Что такое kyc в криптовалюте
Перейти к содержимому

Что такое kyc в криптовалюте

  • автор:

Что такое процедура KYC

Термин «Know your customer/client» (KYC) или «Знай своего клиента» является неотъемлемой составляющей системы комплаенс любых финансовых учреждений, включая тех, которые оказывают услуги в сфере криптовалют. Это не только криптовалютные биржи и обменники, но еще и сервисы хранения криптовалют, кредитования, привлечения инвестиций и краудфандинга. Как и банки, деятельность которых в любой точке мира не может осуществляться без лицензии, все регулируемые (т.е. имеющие лицензию) криптовалютные сервисы в той или иной мере соблюдают стандарты в области процедур KYC.

Строгость процедур может разниться в зависимости от юрисдикции и вида деятельности. Но если сервис работает с фиатной валютой и имеет лицензию MSB (money services business), то вероятнее всего, что все процедуры проводятся в строгом соответствии с международными стандартами.

Как же надежность и качество биржи зависит от того, как она проводит процедуры KYC и почему лучше с подозрением относиться к тем сервисам, которые такие проверки не проводят? Команда ШАРД решила внести ясность в понятие KYC, рассказав об особенностях применения данной процедуры и рисках ее отсутствия.

В самом общем смысле KYC — это процедура проверки персональных данных пользователя сервисом финансовых услуг, чаще всего, с предоставлением скан-копий документов, подтверждающих личность, данных о месте жительства, работы, электронной почте и телефоне, иногда с предоставлением фотографии или видео пользователя. Обычно такую процедуру проходят пользователи при регистрации на криптовалютной бирже, либо при инициации или подтверждении операции по переводу/выводу криптовалюты.

Чем обусловлена необходимость прохождения KYC

Развитие международного сотрудничества в сфере борьбы с организованной преступностью, отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения повлекло за собой появление международных стандартов в финансовой сфере, требующих от всех организаций, которые так или иначе проводят операции с деньгами или иными ценностями, принимать меры по недопущению обслуживания преступников и связанных с ними лиц. Подобные процедуры давно стали стандартами в банковской области и их соблюдения требуют МВФ, Совет по финансовой стабильности G20, Базельский комитет и надзорные органы всех стран мира, за исключением, пожалуй, Северной Кореи. В международных стандартах, установленных Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) в Рекомендациях №9, №10, №22, №23 также прописаны обязанности финансовых учреждений проводить процедуры KYC и установлен запрет на ведение анонимных счетов. Рекомендация №15 устанавливает такие же требования и к бизнесам, связанным с оборотом криптовалют и электронных денег.

В России несмотря на то, что страна в полной мере соблюдает все международные стандарты, требования распространяются только на традиционные финансы, а оборот криптовалют находится в «серой» зоне, в связи с отсутствием соответствующего регулирования. Мы неоднократно писали про это, как и о том, что запрет на оборот криптовалют внутри страны, который хотят установить власти, может спровоцировать миграцию этого бизнеса в «черную» зону либо вовсе за пределы государства. Естественно, ни о каком соблюдении стандартов в сфере комплаенс говорить не придется. Также это скажется и на безопасности рядовых пользователей, о чем так заботится Банк России.

Этапы проведения KYC

Основные этапы процедуры – сбор и проверка данных. Сюда также относится комплексная проверка и постоянный мониторинг пользователей. Сам термин KYC можно перевести как «Надлежащая проверка клиента», которая условно делится на несколько этапов:

1. Идентификация клиентов (Customer Identification Program (CIP))

Это первая часть KYC, которая заключается в обычном сборе информации о клиенте. Банки, как правило, выполняют ее во время регистрации. Аналогично происходит и при регистрации на лицензированной криптовалютной бирже. В России, к слову, первичная удаленная идентификация, по общему правилу, вообще запрещена. Есть исключения в виде пилота удаленной биометрической идентификации, но в целом – запрещена.

2. Верификация и комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence)

Верификацию компания проводит после идентификации. Верификация проводится для того, чтобы подтвердить, что Вы это именно Вы. Верификацию, отчасти, проводят и ряд российских обменников, работающих в «серой» зоне. Но это происходит, по большей части, чтобы клиент не использовал явно ворованные данные кредитной карты или документа, удостоверяющего личность.

На всех лицензированных площадках верификация проводится с помощью специального ПО, позволяющего сравнить Вашу фотографию на документе с Вашим реальным фото, а также предотвратить использование чужих или поддельных документов.

Чем больше финансовых услуг Вам предоставляет компания, чем больше суммы Ваших операций, тем более подробно будут изучать информацию о Вас. Компания будет стремиться выяснить не являетесь ли Вы чиновником, может запросить источники Вашего дохода, а также проверит Вашу деловую репутацию на предмет наличия компрометирующей информации, причастности к скам-проектам либо финансовым мошенничествам.

3. Оценка риска и мониторинг

Постоянный мониторинг обеспечивает актуальность данных о клиенте и позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения. В случае признания Ваших операций подозрительными, биржа может приостановить учетную запись и сообщить об операциях в регулирующие и правоохранительные органы. Также переоценка риска клиента может произойти при изменении, уточнении персональных данных, предоставленных пользователем при первичной регистрации. Чем выше риск клиента, тем больше пользователь будет ограничен в функционале: например, не сможет выводить/заводить криптовалютные средства свыше определённого лимита.

В чем риск биржи/обменника без KYC

Многие, вероятно, замечали, что часть криптовалютных бирж не обслуживают клиентов из США. Это связано с тем, что власти Соединенных Штатов имеют возможности расследования преступлений практически во всем мире, а также имеют возможность наказать владельцев сервиса, который обслуживая американцев, не в полной мере выполняет американские требования. Так, за несоблюдение требований в сфере противодействия отмыванию денег под американские санкции попали такие сервисы, как Chatex и SUEX. Поэтому те сервисы, которые связываются с гражданами США и их деньгами, должны соответствовать всем международным стандартам в сфере комплаенс.

По этим же причинам, злоумышленники отмывают незаконно полученные средства, как в фиатных деньгах, так и в криптовалюте, используя те сервисы, где проверки KYC не такие серьезные или же не проводятся вообще.

Встречается достаточно бирж и обменников, которые напрямую заявляют, что не применяют процедуры KYC. Эти сервисы не особо публикуют информацию о компании, стоящей за биржей, зарегистрированы в оффшорной юрисдикции, но, чаще всего, и не совершают никаких операций с фиатными деньгами (например). Либо подобные сервисы не разрешают их совершение не верифицированным пользователям.

Также, мошенники активно пользуются сервисами, где KYC проводится «для галочки». Основные способы «преодоления» KYC барьера это приобретение уже верифицированных аккаунтов с привязанными картами. Такие аккаунты предлагают на профильных форумах и телеграмм-каналах, в том числе в даркнете. Другой путь верификации – подделка документов, данные для которых также можно получить из баз данных, скачанных на теневых форумах об утечке. Лицензированные компании, в большинстве случаев, оперативно выявляют использование такой информации и блокируют аккаунты, зарегистрированные с ее помощью.

Никто не отменял использование услуг так называемых «дропов» — это человек, который за небольшое вознаграждение предоставляет свои документы и данные для оформления аккаунта. Впоследствии «дроп» может обратиться в правоохранительные органы с заявлением об утере документов, чтобы уйти от ответственности. Использование сервисов, которые закрывают глаза на KYC опасно для пользователя, так как такой сервис, находясь условно в «серой» зоне, сам может в любое время прекратить свою работу и исчезнуть среди пальм Сейшельских островов или Гренады.

Подобные сервисы не только способствуют их использованию мошенниками, но и сами могут стать жертвой хакеров, в связи с тем, что требования к безопасности собственной системы там обычно не такие высокие, как у регулируемых надзорными органами площадок. Хакеры могут получить доступ как к данным аккаунтов пользователей, так и к их средствам.

Ну и последний момент. В случае, если Вы сами стали жертвой мошенника, то доказать принадлежность аккаунта именно Вам будет проблематично, если процедура KYC не была пройдена, а если это еще и случилось по вине сервиса, то привлечь его к ответственности также вряд ли получится.

Использование непроверенных сервисов может привести к очень серьезным последствиям, поскольку мошенникам легче обойти процесс проверки и, в дальнейшем, избежать ответственности за свои преступления. Единственный способ действительно качественно проверить проект – доверить это команде профессиональных, опытных криминалистов и аналитиков, например, специалистам платформы ШАРД.

В ближайшее время мы планируем запустить сервис, позволяющий за один клик оценить надежность того или иного сервиса криптовалют. Наш рейтинг будет опираться на международные стандарты, прозрачность и доступность данных, наличие негативной информации в СМИ и наличие связей операций в криптовалюте с теневыми источниками.

В любом случае, незаменимым инструментом для оценки риска криптовалюты является аналитическая платформа ШАРД, которая позволяет проверить адреса контрагента, изучить его предыдущую крипто-активность на предмет участия в сомнительных рисковых сделках, связанных со скам-проектами, финансовыми пирамидами и другими подозрительными активностями.

Обо всех случаях, связанных с конкретными адресами криптовалюты и рассматриваемыми рисками Вы можете сообщить на сайте в разделе «Сообщить о подозрительном адресе», чтобы уберечь других пользователей от рисков взаимодействия с такими адресами и их владельцами.

Что такое KYC

Для верификации на криптовалютной бирже необходимо прохождение процедуры KYC. На некоторых биржах верификация необязательна, на других без подтверждения личности действуют различные ограничения, в том числе на ввод/вывод средств и торговлю. Рассказываем, что такое KYC и предоставляем инструкции по прохождению верификации на разных биржах.

Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

Статья подготовлена командой терминала для торговли криптовалютой CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже

Оглавление

  • Расшифровка KYC
  • Зачем нужен KYC
  • Какая информация собирается
  • Как пройти верификацию KYC
  • Заключение

Расшифровка KYC

KYC (англ. Know Your Client) — это метод подтверждения личности пользователя (верификации) на бирже. Процедура KYC предназначена для создания безопасных условий торговли на различных площадках, в том числе криптовалютных. Нормы KYC отвечают национальным и международным требованиям по регулированию криптовалют.

OKEx, биржа OKEx, OKEx отзывы, OKEx официальный сайт, приложение OKEx

Зачем нужен KYC

Сегодня финансовые регуляторы различных государств ужесточают требования к криптовалютным биржам. В связи с этим, биржи вынуждены вводить процедуру верификации личности и устанавливать ограничения для анонимных пользователей.

Давление на биржи со стороны регуляторов обусловлено тем, что все чаще через криптовалюты отмываются денежные средства, учащаются случаи мошенничества и спонсирования преступлений. Чтобы сделать криптовалютные транзакции более прозрачными, необходима верификация пользователей биржи. Для этого и используется процедура KYC.

Какая информация собирается

При прохождении процедуры KYC предоставляются следующие данные:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • страна и адрес проживания;
  • ID-удостоверение (паспорт, водительские права и т. д.);
  • e-mail;
  • номер телефона.

Некоторые биржи могут дополнительно запрашивать банковские выписки для подтверждения платежного адреса и иные сведения.

После указания данных, необходимо подтвердить их. Например, ввести код из SMS на телефоне, загрузить скан паспорта и селфи с паспортом.

Примечание: на некоторых биржах прохождение KYC обязательно для торговли через API. Ключи API используются для обмена данными со сторонними приложениями, например с торговым терминалом CScalp.

Как пройти верификацию KYC

Команда CScalp подготовила инструкции по прохождению KYC на следующих криптовалютных биржах:

Примечание: после прохождения KYC, необходимо дождаться проверки личных данных со стороны биржи. Время ожидания зависит от биржи и занимает от 20 минут до нескольких дней.

Заключение

Некоторые участники криптовалютного сообщества считают, что верификация на биржах нарушает основной принцип блокчейна – анонимность каждого участника. Тем не менее, регулирование криптовалютных площадок – тенденция, которую нельзя остановить. Обеспечение безопасной среды для торговли, согласно национальным и международным нормам, сделает криптовалютные биржи более привлекательными для новых пользователей и положительно скажется на развитии рынка в целом в перспективе.

Больше интересного в блоге CScalp!

Рекомендуем начинающим трейдерам ознакомиться с нашим бесплатным курсом скальпинга. Также вы можете использовать наши бесплатные сигналы и анализировать торговую историю в Дневнике трейдера.

Что такое KYC и почему она обязательна на криптобирже

Мы, на нашей криптобирже часто слышим вопрос, который иногда даже звучит в виде претензии: “А зачем мне проходить верификацию? Я не хочу оставлять паспортные данные. Зачем это вам?” FREE2EX – регулируемая криптобиржа и KYC/AML политики для нас – само собой разумеющееся с самого основания биржи. Тем не менее, если вы посмотрите, сейчас даже криптобиржи, зарегистрированные на каких-нибудь Каймановых островах, запускают аналогичные процедуры – без этого полноценный доступ к фиатной системе невозможен.

“Что ж, пора расставить точки над “i” и подробнее разобрать все эти ругательные слова из трех букв: KYC и AML” – подумал я и пошел писать эту статью вместе с коллегами из отдела комплаенса.

KYC – Know Your Customer

Процедура KYC (в переводе “знай своего клиента”) обязывает все финансовые организации, в том числе биржи криптовалют, идентифицировать и верифицировать личность каждого клиента. Причем сделать это нужно прежде, чем он сможет проводить финансовые операции. Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами и обеспечивает безопасность активов клиентов. Когда-то это было лишь внутренними политиками каждой компании, но уже примерно 5 лет KYC закрепилось как четкая юридическая практика.

Криптобиржи вправе сами определять этапы верификации, но вот какие данные о пользователе запрашиваются обязательно:

  • ФИО
  • дата рождения
  • e-mail
  • номер телефона
  • страна и адрес проживания
  • ID (паспорт, права и т.п.)

Просто указать данные будет недостаточно. Номер телефона нужно подтвердить одноразовым кодом из SMS, паспортные данные — фото документов и селфи с ними, адрес проживания — например, счетом за коммунальные услуги.

Причем чем больше денег вы хотите завести на биржу, тем больше сведений может потребоваться. Как правило, есть базовый уровень KYC, который позволяет совершать все основные операции, а также продвинутые уровни, которые требуются пройти, если вы хотите заводить на биржу очень и очень крупные суммы. Например, у нас на FREE2EX целых 4 уровня верификации. При этом, для 90% клиентов достаточно пройти верификацию все лишь до второго.

К сожалению, некоторые пользователи считают, что полная верификация — это нарушение принципа анонимности в технологии блокчейн. Но, на самом деле, KYC — индикатор того, что криптобиржа обеспечивает безопасное для всех пространство для проведения сделок.

AML – Anti-Money Laundering

Теперь разберемся со следующей аббревиатурой;) Из названия в заголовке все и так уже поняли, что она про борьбу с отмыванием денег. Официально понятие AML утвердилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF еще в 1989 году. А полная версия названия расшифровывается как “Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения”.

Звучит круто, но при чем здесь криптобиржа? Поясняю. Прозрачность сети блокчейн — это возможность для пользователей отследить историю любой транзакции в криптовалюте. Несмотря на то, что эта информация находится в открытом доступе, она не позволяет идентифицировать владельцев криптокошельков и причину перечисления средств. А ведь любая транзакция может быть связана с такой незаконной деятельностью, как терроризм, фишинг или получение выкупа. Сатоши явно разрабатывал Биткоин исключительно в благих целях. Но, как и многие другие крутые разработки, крипта не защищена от использования ее в преступных целях. Поэтому покупая крипту “с рук” мы никогда не узнаем, были ли эти руки “чистыми”.

И вот как раз для выявления средств, полученных преступным путем, на криптобирже реализуется политика AML (противодействие отмыванию доходов). Она включает в себя более широкий, чем KYC, комплекс мер:

  • мониторинг транзакций
  • проверка крипты на чистоту (крипто-комплаенс)
  • оценка рисков
  • верификация банковских карт
  • и т.д.

Короче говоря, криптобиржа делает всё, чтобы к нам не попал ни один биток, который был украден или использовался в преступной деятельности. Я бы не хотел покупать такой биток. А вы?

Плюсы и минусы AML/KYC

Если в статье нет таблички, она не выглядит очень умной. Поэтому, вот мой взгляд на плюсы и минусы AML/KYC как для клиентов, так и для бирж.

  • Криптобиржа знает каждого клиента и гарантирует, что он не террорист 🙂
  • Все средства, поступающие на биржу — из проверенных источников
  • Соблюдаем требования регулятора и требования международного законодательства
  • Нам доверяют – можем выводить крипту в фиат, открывать счета по всему миру и принимать/выводить средства клиентов по всему миру
  • Visa и Mastercard работают с нами напрямую. Нет “прокладок” — ниже стоимость карточных транзакций.
  • Платим за огромное количество специализированного ПО
  • Нанимаем дополнительных сотрудников
  • Тратим средства на обучение и следование всем апдейтам регулирования
  • Несем издержки по хранению данных
  • Проходим регулярные аудиты безопасности

Получается, что для нас соблюдение политик AML/KYC обеспечивает безопасность работы и открывает большие возможности по работе с фиатом. И, как и за всё в этой жизни, за дополнительные плюшки всегда надо платить.

Для клиента криптобиржи

  • Торги безопасны: нет мошенников, деньги и крипта на бирже легальны
  • Ты защищен, даже если не являешься клиентом биржи. Представьте, что вашу карту украли и пытаются через криптобиржу списать с нее деньги. Если на бирже нет AML/KYC – ваши деньги уйдут безвозвратно. А если биржа проводит такую политику, мошенники будут заблокированы, деньги будут возвращены вам.
  • Дешевые фиатные каналы (банковские переводы, карты) — пополнение и вывод в фиате всегда выгоднее
  • Дополнительные затраты времени на верификацию (от 10 минут для массового клиента до нескольких часов на сбор нужной информации и общение с комплаенсом для китов)
  • Дискомфорт от того, что кто-то знает ваши персональные данные

Плавно подходя к заключению хочу напомнить, что сегодня мы абсолютно спокойно относимся к усилившемуся контролю безопасности в аэропортах. Ценность этой, пусть даже длительной, процедуры для нас всех очевидна. Каждый из нас жертвует немного своего времени и комфорта для того, чтобы быть уверенным в своей безопасности. Пора воспитывать в себе такое же отношение и к вашей финансовой безопасности. Так что, если будете переживать во время загрузки фото паспорта, помните, что на самом деле помогаете самому себе и миру 🙂

28 показов
62K открытий
13 комментариев
Написать комментарий.

вы реально верите, что тотальный контроль над вами — это ради борьбы с террористами и ради вашей же безопасности.

Развернуть ветку

Да ясно, что народ бараны и не понимают скорого прихода цифрового контроля аля 1984 по азиатски (спасибо китайцам за замечательные технология слежки). Кто то вон до сих пор верит в террористов хаха. Мы обречены)

Развернуть ветку

В том числе, конечно.

Развернуть ветку

► Аэропорты обязаны делают проверки, чтобы снизить СВОИ риски, а вовсе не из-за заботы. Потому что если не проверять, то люди могут умереть по какой-то другой причине, кроме авиакатастрофы, за что будет нести ответственность авиакомпания. В том числе, исполняя государственные приказы, направленные в первую очередь тоже далеко не на безопасность клиентов авиакомпании.

► Какая разница в каком 19хх году была принята какая-либо политика? Это абсолютно не придаёт ей ценности и не делает её нормой. Ещё удивительно, почему вы, вроде бы интеллектуал, а считаете связанными давность принятия решения и его верность.

► Вы не спрашиваете у продавцов как были выращенны фрукты или изготовленны другие продукты, вам совершенно плевать было ли задействовано насилие над сотрудниками и какими с момента посева и до момента привоза в магазин. Какими бы ни были способами заработаны деньги, фиатные деньги вы вобще не проверяете, когда расплачиваетесь в магазине наличкой.

► Врядли кто-то из тех, кого вы якобы опасаетесь, будет регистрировать что-то на кого-то одного, чтобы всё выглядело крайне подозрительно. Обычный-то человек врядли все свои активы будет держать в одном месте, а вы говорите про тех, кто пытается их изначально скрывать.

В текущей ситуации предполагается, что каждый работающий с деньгами является либо мошенником, либо террористом, либо еще что-то там отмывает. Зачем вы оправдываете то, что через некоторое время приведёт вас же к состоянию, когда у вас можно будет под любым предлогом изъять всё что угодно? Деньги, как и сила ваших мышц, и ваша личная свобода это очень интимные вещи. Никому не обязательно знать каким вы образом и ради чего вы любите заниматься спортом или сексом, как и сколько у вас денег, и что именно вы планируете делать со своими деньгами. Никто не имеет права взять и сказать, что вам нельзя прокачивать собственные мышцы, если это конечно не доктор, к которому вы сами пришли с проблемой. Как правило, обеспеченные люди довольны жизнью, и им не зачем заниматься разведением политических срачей и уж тем более финансировать терроризм или что-то подобное. Гораздо проще заработать деньги честным способом, делая других людей счастливыми, помогая им решать задачи, чем заниматься какими-то незаконными делами.

Войны разводят и ведут преимущественно политики, в политических же целях. А некоторые события подобного характера и вовсе ведутся только виртуально в головах смотрящих на экраны и слепо доверяющим СМИ.

Статус после подачи заявки

Этот процесс в каждом конкретном случае может занять от нескольких часов до нескольких рабочих дней, в зависимости от многих факторов (например, страна подачи заявки, гражданство, качество фотографий и т.д.).

Если ваш статус не изменится в течение 3 рабочих дней, обратитесь в службу поддержки через чат в приложении (раздел «Обратиться в службу поддержки«). Вас могут попросить предоставить дополнительную информацию.

Пожалуйста, обратите внимание на наши инструкции и не присылайте нам личную информацию, которую мы не запрашивали (включая фотографии, сканы, PDF-файлы и т.д.)

Верификация не завершена
Описание: возникла проблема с одним или несколькими из перечисленных элементов вашей заявки, и необходимо, чтобы вы прошли процесс заново

Нажмите «Отправить повторно» и повторите процесс отправки удостоверения личности/фотографии. Если это происходит 2-3 раза и вы не получаете от нас никаких сообщений, воспользуйтесь чатом в приложении, чтобы узнать о проблеме детальнее.

Верификация пройдена
Описание: верификация завершена, и вы можете перейти к следующим действиям:

Вопросы и ответы:

Зачем вам нужна эта информация?

Одной из основных составляющих нашей работы является соблюдение требований.

Что происходит с моими персональными данными?

Приложение не сканирует моё удостоверение личности или не делает мою фотографию?

Если вам не удалось отсканировать документ и/или фотографию с первой попытки, воспользуйтесь функцией загрузки вручную.

Следующие шаги помогут вам быстрее пройти процесс верификации:

Имя и фамилия. Убедитесь, что введенное вами имя совпадает с именем, указанным в предоставленном вами документе. Если в документе используются аббревиатуры или инициалы, пожалуйста, укажите свое полное имя. Убедитесь в отсутствии орфографических ошибок

Сделайте качественную фотографию удостоверения личности. Сфотографируйте удостоверение личности в хорошо освещенном месте. Убедитесь, что все четыре угла документа видны и нет бликов (если на телефоне включена вспышка, обязательно выключите ее). Протрите камеру, держите телефон ровно, расположите камеру таким образом, чтобы рамка фотографии касалась краев документа — как только это произойдет, снимок будет сделан автоматически. После того как снимок сделан, убедитесь, что информация на нем разборчива. Если вы не уверены в качестве, переснимите фотографию перед отправкой.

Сделайте качественное селфи. Во время съемки держите камеру ровно и следите глазами за зеленой точкой (в этом процессе используется видео и фотосъемка), не поворачивая головы. Постарайтесь оставаться в неподвижном состоянии как можно дольше — это не займет много времени!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *