Для чего нужен расчетный счет ооо
Перейти к содержимому

Для чего нужен расчетный счет ооо

  • автор:

Нужен ли расчётный счёт для ООО

Работать без расчётного счёта у ООО не получится. На него вы будете принимать платежи, с него же отправлять деньги партнёрам, покупать товары и платить налоги — это как личный счёт в банке, только для бизнеса.

Что говорит закон

Закон не обязывает открывать расчётный счёт. Он обязывает отчитываться за все операции и платить налоги. Если вы только зарегистрировали ООО и ещё не начали работать, счёт можно не заводить. Но покупать товары для бизнеса, платить партнёрам и переводить налоги будет сложно.

Теоретически платить партнёрам или покупать можно и наличкой, но сумма сделки ограничена 100 000 ₽. За превышение лимита придётся заплатить штраф до 50 000 ₽, установленный статьёй 15.1 КоАП РФ. С расчётного счёта же можно переводить и принимать любые суммы.

Платить налоги тоже возможно без расчётного счёта. Перевести могут третьи лица с личного счёта, например, владелец бизнеса или бухгалтер. Но в этом случае сложнее доказать налоговой, что вы перевели нужную сумму. Придётся каждый раз проводить сверки и писать заявления в ИФНС.

Зачем заводить расчётный счёт
Управлять всеми деньгами бизнеса в приложении или в личном кабинете на сайте.
Переводить и принимать платежи без ограничений — больше 100 000 ₽ за раз.
Чтобы не было проблем с ФНС при уплате налогов.
Кто может работать без счёта
Принимать и переводить платежи с личного счёта могут только самозанятые.
Нужен ли второй или третий расчётный счёт
Заводить резервные счета удобно. Вот зачем:
Если один заблокируют, можно продолжить проводить операции.
Если в компании есть разные подразделения, и нужно разделять денежные потоки.

Чтобы можно было снять больше налички за раз — у большинства банков есть лимиты на единоразовое снятие.

В ЮBusiness заводить резервный счёт особенно удобно — за тарифы с повышенными лимитами мы не берём деньги, если нет операций. Вы платите, только когда пользуетесь счётом.

Как открыть расчётный счёт

Открыть счёт в ЮBusiness можно за несколько часов из дома или офиса.
Оставьте заявку на сайте.

Наш менеджер приедет в назначенное вами время домой или в офис, чтобы подписать документы и привезти бизнес-карту. Вам даже не придётся сканировать и загружать документы на сайт — мы всё сделаем сами.

Счёт и бизнес-карта заработают вскоре после встречи.
Подробнее об открытии счёта читайте в статье «Быстрое открытие расчётного счёта для ООО».
Вывод

Закон не обязывает открывать расчётный счёт при регистрации ООО. Его заводят для нормальной работы бизнеса и собственного удобства: чтобы переводить и принимать платежи без ограничений, управлять всеми деньгами через мобильное приложение и платить налоги быстро и без рисков.

  • О нас
  • Контакты и реквизиты
  • Вопросы и ответы
  • Правила обслуживания
  • Колл-центр
  • 8 800 600-86-06
  • с 8:00 до 20:00
  • Почта
  • bank@yoomoney.ru

ООО НКО «ЮМани», лицензия ЦБ РФ №3510-К. Бесплатное обслуживание предусмотрено при заключении договора банковского счёта на условиях тарифа «Лайт». За месяц, в котором не было операций по счёту, комиссия не взимается. Указано примерное время для звонка в рабочее время НКО и зависит от общей нагрузки на колл-центр. Бизнес-карта — банковская карта (виртуальная или на материальном носителе), предоставляемая НКО для совершения операций в пределах суммы денежных средств, находящихся на счёте клиента — юрлица (резидента РФ), открытого в НКО в рамках сервиса ЮBusiness. К одному счёту клиента может быть выпущено не более 8 карт. По состоянию на 03.12.2020 год НКО входит в пятёрку народного рейтинга банков. Об уровне обслуживания и качестве услуг банков по данным ООО ИА «Банки.ру». Возможность предоставления курьерского сервиса по конкретному адресу уточняйте у НКО. Информация о тарифах НКО носит справочный характер, могут применяться дополнительные комиссии (включая, но не ограничиваясь) за межбанковский перевод по распоряжению клиента в электронном виде и на бумажном носителе, а также за переводы денежных средств, которые приравниваются к операциям снятия наличных денег. Полные условия тарифов доступны по ссылке «Подробнее о тарифах». Правила комплексного банковского обслуживания в сервисе «Юbusiness» доступны по ссылке «Правила обслуживания». Архив Правил доступен по ссылке. Приложение «ЮBusiness». Google Pay является товарным знаком компании Google LLC. Все подробности о программе Mastercard® Бизнес-Бонус на сайте business.mastercard.ru. Политика конфиденциальности.

Для чего нужен расчетный счет и как им пользоваться?

Зачем нужен расчетный счет, сможет ли работать без него бизнес, как открыть и пользоваться этим банковским инструментом – разбираемся в статье.

Для чего нужен расчетный счет?

Расчетный счет – это обычный банковский счет, но только для бизнеса. С его помощью ООО и индивидуальные предприниматели разграничивают личные финансы и деньги бизнеса.

Но если расчетный счет для ООО – это необходимость (заниматься бизнесом без него юрлицам запрещено законом), то для ИП – это инструмент, который открывает множество возможностей для удобного ведения предпринимательской деятельности.

Вот какие преимущества получает ИП после открытия расчетного счета.

Платежи и банковские операции без ограничений

С помощью расчетного счета юридические лица и предприниматели могут:

  • перечислять налоги и платежи в бюджет;
  • проводить валютные сделки;
  • совершать и принимать переводы на любые суммы;
  • платить зарплату своим сотрудникам;
  • рассчитываться за аренду, товары и услуги
  • ;принимать платежи и переводить деньги поставщикам и контрагентам;
  • участвовать в государственных закупках и тендерах;
  • принимать оплату через интернет-эквайринг.

Хранение средств

Бизнесмен может хранить на расчетном счете деньги так же, как и на депозите, – за это он будет получать процент на остаток.

Некоторые банки выплачивают своим клиентам кешбэк за то, что они тратят деньги с расчетного счета и используют его для уплаты налогов. В Уралсибе юрлица и ИП получают 10% кешбэка.

Наличие расчетного счета также позволяет пользоваться другими преимуществами. Например, оформить кредитные продукты для бизнеса, подключить сервисы для ВЭД, получить бухгалтерское обслуживание или помощь для участия в государственных закупках.

Можно ли работать без открытия расчетного счета

Закон не запрещает индивидуальным предпринимателям работать без расчетного счета. Однако такому бизнесу придется столкнуться с массой ограничений. Рассчитываться можно только наличными, при этом сумма по договору не может быть выше 100 000 рублей. Это подходит только мелким предпринимателям. Например, репетиторам или мастерам бытовой техники.

Иногда начинающие предприниматели думают, что могут использовать личный банковский счет вместо расчетного. Но обычная карта для приема платежей не подходит – это запрещено Банком России. Если банк заподозрит, что личный счет используется не по назначению, например, клиент слишком часто получает крупные суммы с пометкой «за товар», он может отказаться обслуживать его и заблокировать карту.

Как открыть расчетный счет?

Чтобы завести расчетный счет в банке, нужно обратиться в выбранный банк вместе с паспортом и другими необходимыми документами. В большинстве случаев предпринимателю достаточно иметь с собой паспорт, ООО – устав, паспорт директора и приказ о назначении директором.

В разных банках набор документов и порядок действий будет отличаться. Рассмотрим, как проходит открытие расчетного счета в Уралсибе.

  1. Предприниматель оставляет онлайн-заявку о резервировании счета на сайте и уже через пару минут получает его реквизиты – можно принимать платежи от клиентов и контрагентов.
  2. Чтобы разблокировать доступ к платежным операциям, выпустить бизнес-карту, завести зарплатный проект и многое другое, нужно лично встретиться с сотрудником банка в любое удобное время и подписать договор на обслуживание.

Как пользоваться расчетным счетом?

Учет расходов

Предпринимателям на УСН «Доходы минус расходы» и ОСН нужно обязательно отчитываться перед налоговой о своих доходах и расходах. Это необходимо для уменьшения налога на доход. Вести учет трат с расчетным счетом легко: чтобы узнать данные обо всех операциях ИП, достаточно посмотреть банковскую выписку.

Начисление заработной платы

Зарплатный проект – это сервис, с помощью которого можно легко платить зарплату сотрудникам всего за пару кликов. Достаточно один раз внести в проект данные работников и прописать суммы выплат, а после все расчеты будут проходить автоматически.

Вывод средств с расчетного счета

Деньги с расчетного счета можно снимать несколькими способами:

  1. Снимать наличные в банке. Правда, за такие операции придется платить комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа на обслуживание.
  2. Переводить средства на личный счет, а после снимать в банкомате. В этом случае комиссию платить тоже нужно.
  3. Самый простой способ – завести бизнес-карту и расплачиваться ей везде: в кафе, магазинах, в поездках и т. д. Снимать наличные с бизнес-карты тоже можно, но возможна комиссия.

Личные расходы

Заработанные деньги ИП может тратить как угодно: покупать товары и услуги для бизнеса, рассчитываться с контрагентами и даже тратить на собственные нужды. Но есть нюанс. Предприниматели на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы» платят налог на расходы, поэтому им важно разграничивать личные траты и деньги, которые были потрачены на развитие бизнеса. На остальных системах налогообложения траты считать не нужно, так как они не влияют на сумму выплат для налоговой.

Расчётный счёт: инструкция для начинающих

Расчётный счёт – это счёт в банке, который открывают для безналичных платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. Отличается от депозитных или текущих счетов тем, что он платный и на него не начисляются банковские проценты. Поэтому у начинающих предпринимателей может возникнуть вопрос, обязательно ли открывать такой счёт для работы.

Простоe подключение, удобная интеграция, 20 способов оплаты. Подключите приём платежей через ЮKassa.

Кому нужен расчётный счёт

Формально открывать расчётный счёт не обязательно: по закону юридические лица и предприниматели могут проводить расчёты наличными, хотя и с ограничением – до 100 000 рублей в рамках одного договора.

Но он точно нужен юридическим лицам, потому что без расчётного счёта не получится платить налоги. Минфин считает, что законодательство не позволяет организациям платить налоги, пени и штрафы наличными (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732), поэтому такие платежи от юрлиц принимают только по безналу. На это косвенно указывает и налоговый кодекс: согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платёжного поручения.

Индивидуальным предпринимателям никто не запрещает платить налоги наличными, и они могут обойтись без расчётного счёта. Но в этом нет никаких преимуществ, потому что расчёты наличными создают немало проблем. Например, придётся соблюдать кассовую дисциплину (есть правила ведения кассовых операций): вести специальные кассовые документы, соблюдать лимит наличности в кассе и так далее.

К тому же лимит на расчёты наличными в 100 000 рублей в рамках одного договора всё равно рано или поздно подтолкнёт предпринимателя к тому, чтобы перейти на безналичные платежи.

Нужен ли расчётный счёт самозанятому?

Самозанятые могут принимать оплату от клиентов прямо на банковскую карту, привязанную к личному счёту физлица. Специальный расчётный счёт им не нужен. Если вы боитесь блокировок, просто уведомьте свой банк о переходе на режим самозанятого. Для этого можно скачать справку о переходе на режим самозанятого в приложении «Мой налог».

Единственный случай, в котором нужно открыть расчётный счёт в банке — если вы ИП на режиме самозанятого.

Что означают цифры в банковском счёте?

В номере счёта 20 цифр, которые можно условно разделить на 6 групп.

Первые три цифры определяют, кто и зачем открыл счёт:

407 — юридическое лицо или ИП,

408 — физическое лицо.

Четвёртая и пятая цифры указывают на специфику деятельности, их читают в связке с первыми тремя. Например:

40701 — негосударственные финансовые организации,

40702 — ЗАО и ООО,

40703 — некоммерческие организации.

Расшифровку всех возможных сочетаний первых пяти цифр можно найти в Положении Банка России.

Три цифры, начиная с шестой, обозначают валюту счёта:

Что такое расчётный счёт и для чего он нужен

Расчётный счёт нужен всем компаниям и желателен для ИП. Рассказали, какие операции можно проводить с помощью него и как его открыть.

Иллюстрация: Joel Filipe / Unsplash / Rawpixel / Shutterstock / Annie для Skillbox Media

Ксеня Шестак

Ксеня Шестак

Рассказывает просто о сложных вещах из мира бизнеса и управления. До редактуры — пять лет в банке и три — в оценке имущества. Разбирается в Excel, финансах и корпоративной жизни.

Согласно Указанию ЦБ РФ, расчёты между компаниями и ИП на сумму больше 100 тысяч рублей можно проводить только безналично. Это нельзя делать без расчётного счёта.

В статье рассказываем главное о расчётном счёте. Материал будет полезен тем, кто хочет разобраться в этих вопросах — например, планирует запускать бизнес и изучает юридические нюансы.

  • Что такое расчётный счёт
  • Чем расчётный счёт отличается от лицевого
  • Какие операции можно проводить с помощью расчётного счёта
  • Что означают цифры в номере расчётного счёта
  • Как открыть расчётный счёт
  • Как узнать номер расчётного счёта
  • Как узнать больше о ведении бизнеса

Что такое расчётный счёт

Расчётный счёт (р/с) — банковский счёт компании или предпринимателя, открытый для ведения бизнеса. С помощью расчётных счетов бизнес, например, расплачивается с контрагентами, переводит зарплаты сотрудникам, уплачивает налоги, получает деньги от покупателей и так далее.

Компаниям нельзя работать без расчётного счёта. Налоги и страховые взносы они должны уплачивать только переводом с него.

ИП могут работать без расчётного счёта, но только в случае, если не проводят безналичные платежи. Также без расчётного счёта ИП не могут заключать договоры на суммы свыше 100 тысяч рублей.

Расчётные счета бывают рублёвыми — для проведения операций в рублях — и валютными, для работы с иностранными контрагентами. В свою очередь, валютные р/с делят по видам валют — например, в долларах, евро, иенах и так далее.

Компании и ИП сами решают, какие расчётные счета и в каких банках им открывать. У бизнеса может быть несколько р/с в разных банках.

Иногда расчётный счёт бизнеса путают с лицевым счётом. В следующем разделе разберём, чем они различаются.

Чем расчётный счёт отличается от лицевого

«Лицевой счёт» — более широкое понятие, чем «расчётный счёт». Его применяют не только в банках, но и в других организациях — например, в ЖКХ, в Социальном фонде, в сфере связи.

Банковский лицевой счёт и расчётный счёт различаются в двух аспектах: кто ими пользуется и для чего. Разберём подробнее.

Кто использует. Расчётный счёт могут использовать только компании и предприниматели. Лицевой счёт — компании, предприниматели и физические лица.

Для чего можно использовать. Бизнес может использовать лицевой счёт только для хранения денег, выдачи зарплат и получения кредитов. Для ведения коммерческой деятельности его использовать нельзя. Расчётный счёт используют для полноценного ведения бизнеса: проведения переводов, хранения и получения денег.

В банках лицевой счёт — последние семь цифр расчётного счёта. Как правило, лицевой счёт оформляют в дополнение к другим продуктам — например, к дебетовой карте или вкладу.

Что можно сделать с помощью расчётного счёта: основные операции

Выше мы определили, что расчётный счёт нужен для полноценного ведения бизнеса. С его помощью:

  • Рассчитываются с контрагентами, партнёрами, поставщиками, клиентами.
  • Начисляют зарплаты сотрудникам.
  • Уплачивают налоги, взносы, штрафы, госпошлины.
  • Оплачивают аренду и коммунальные услуги.
  • Получают кредиты и ежемесячно платят по ним.
  • Зачисляют выручку. Например, с помощью самоинкассации — когда заработанные наличные вносят на р/с через банкомат или кассу банка. Или с помощью эквайринга — когда деньги, полученные по безналичной оплате, сразу зачисляются на р/с.
  • Снимают наличные в банкоматах или в кассе банка. В первом случае к расчётному счёту должна быть привязана бизнес-карта.

Кроме того, наличие расчётного счёта — обязательное условие для участия бизнеса в тендерах и государственных закупках.

Что означают цифры в номере расчётного счёта

Номер расчётного счёта состоит из двадцати цифр. Эти числа объединяются между собой в шесть блоков. У каждого блока своё значение.

Первая группа. Состоит из трёх цифр — 408, 407, 406 или 405. Они показывают, к какой категории относится владелец счёта. 408 — физическое лицо, в эту категорию входят и ИП; 407 — юридическое лицо; 406 и 405 — государственные организации.

Вторая группа. Состоит из двух цифр. Они отражают специфику деятельности владельца расчётного счёта. Эти цифры дополняют цифры из первой группы и трактуются совместно. Например, чтобы показать, что р/с принадлежит ИП, используют цифры 40802; чтобы показать, что принадлежит коммерческим компаниям, — 40701, некоммерческим — 40702.

Третья группа. Состоит из трёх цифр. Это код валюты счёта. Например, цифры 810 означают, что счёт открыт в рублях, 840 — в долларах США, 978 — в евро, 392 — в иенах. Полный общероссийский классификатор валют можно посмотреть здесь.

Четвёртая группа. Состоит из одной цифры. Её называют проверочной цифрой или защитным ключом. Она формируется автоматически и служит для защиты от опечаток в номере расчётного счёта.

Пятая группа. Состоит из четырёх цифр. Они показывают код филиала банка, где открыт счёт.

Шестая группа. Состоит из семи цифр. Как мы говорили выше, это лицевой счёт, или уникальный номер клиента. Каждый банк генерирует эти цифры по собственному алгоритму.

Как открыть расчётный счёт

Открыть расчётный счёт можно в разных банках. В некоторых банках это можно сделать онлайн на сайте или в приложении, в некоторых — только лично в отделении банка. Порядок открытия расчётного счёта в каждом случае тоже разный. Рассмотрим основные этапы.

Выбрать банк. Важно сравнить тарифы обслуживания расчётного счёта, лимит поступления денег; выяснить, можно ли подключить эквайринг и завести бизнес-карту, есть ли мобильное приложение для контроля операций и так далее.

Собрать пакет документов. Обычно в список документов для компаний входят:

  • решение об учреждении компании;
  • устав;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • приказ о назначении директора и его паспорт;
  • заявление на открытие расчётного счёта по форме банка.

Стандартный список документов для ИП:

  • паспорт ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • заявление на открытие расчётного счёта по форме банка.

Некоторые банки могут запросить и другие документы. Окончательный перечень нужно уточнять в выбранном банке.

Передать документы и дождаться результата проверки документов. Можно лично привезти документы в отделение банка или договориться о встрече с представителем банка и передать их ему.

Банки проверяют документы максимум три рабочих дня. Если с ними что-то не так, банк может запросить дополнительные документы или отказать в открытии счёта — например, если выяснено, что у компании или ИП есть проблемы с законом. При этом банк имеет право не раскрывать причину отказа.

Подписать договор. После успешной проверки документов банки приглашают подписать договор на расчётно-кассовое обслуживание (РКО). Договор подписывают также лично в банке или на встрече с его представителем.

Сразу после этого можно пользоваться расчётным счётом и подключать дополнительные услуги: зарплатный проект, эквайринг и так далее.

Как узнать номер расчётного счёта? Это можно сделать тремя способами:

  • посмотреть в договоре на РКО;
  • узнать в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении;
  • запросить в отделении банка лично.

Главное о расчётном счёте

  • Расчётный счёт — банковский счёт для ведения бизнеса.
  • Расчётный счёт нужен всем компаниям. ИП могут обходиться без него, но только если они принимают плату исключительно наличными и не заключают договоры более чем на 100 тысяч рублей.
  • Перед открытием расчётного счёта нужно сравнить предложения РКО разных банков: тарифы обслуживания, лимит поступления денег, список дополнительных услуг и так далее.
  • Состав пакета документов для открытия расчётного счёта лучше уточнять в выбранном банке.

Как узнать больше о ведении бизнеса

  • Если вы планируете открывать своё дело, но ещё не определились с формой, прочитайте статью Skillbox Media «Что выбрать: ИП или ООО». В ней опытный юрист рассказал о преимуществах и недостатках этих вариантов и объяснил, на что обращать внимание.
  • Если вы планируете регистрировать ИП, прочитайте пошаговую инструкцию «Как открыть ИП в 2023 году». Рассказали, что для этого нужно, какие документы подавать и куда.
  • Разобраться в системах налогообложения поможет статья «Системы налогообложения: что такое, какие есть и как между ними выбрать». В ней мы рассказали об условиях всех налоговых режимов и о том, как подобрать самый выгодный для себя.
  • Также в Skillbox Media можно почитать отдельные гайды по всем системам налогообложения: ОСНО, УСН, ПСН, НПД, АУСН, ЕСХН. В них разобрали подробно, какие есть ограничения, какие налоги и взносы нужно платить, какую отчётность сдавать при каждом режиме.
  • Большинству компаний и ИП в работе понадобится онлайн-касса. В статье о видах онлайн-касс рассказали, как выбрать подходящую кассу для своего бизнеса. В статье «Как подключить онлайн-кассу» дали инструкцию по её установке и регистрации.
  • В Skillbox есть курс «Основы предпринимательства: запуск бизнеса». Знания, полученные на курсе, помогут не допустить ошибок на старте, успешно создать и развивать своё дело.

Другие материалы Skillbox Media для предпринимателей

  • Как ИП и ООО работать с самозанятыми, чтобы не нарушить закон
  • Как релоцировать IT-бизнес за границу в 2023 году
  • Чем различаются виды прибыли, как их считать и как с помощью них оценить рентабельность бизнеса
  • Как прогнозировать развитие бизнеса и оценить эффективность принимаемых решений с помощью финансовой модели
  • Бухгалтерский учёт: зачем он нужен, как он устроен и как его организовать

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *