Как дебетовую карту сделать зарплатной
Перейти к содержимому

Как дебетовую карту сделать зарплатной

  • автор:

Чем зарплатная карта отличается от дебетовой

Мало кто знаком с условиями использования своей зарплатной карты, но по ней часто можно получить выгодные предложения: например, повышенный кэшбэк или низкую ипотечную ставку. Вместе с инвестиционным советником в реестре ЦБ Викторией Сапожниковой разбираемся, какие особенности и преимущества есть у зарплатных карт.

Как устроены дебетовые и зарплатные карты

Внешне зарплатная карта ничем не отличается от дебетовой. Различия видны только внутри банковского приложения и самой банковской системы — вот в чем они заключаются.

Дебетовая карта

Все деньги на такой карте принадлежат держателю, он сам ее пополняет и платит за обслуживание. В отличие от кредитной карты, деньгами на дебетовой можно свободно распоряжаться, не опасаясь больших комиссий или необходимости возвращать долг банку.

Особенность карты — по ней нельзя потратить больше денег, чем у вас есть.

Зарплатная карта

Это та же дебетовая карта, только отдельно помеченная в системе банка. Обычно такую карту оформляет и пополняет работодатель. За обслуживание карты платить не нужно.

Особенность карты — в отличие от дебетовой указывает на вас как на надежного клиента, поскольку вы получаете на карту заработную плату. А значит, по ней могут быть специальные условия, например кэшбэк от партнеров или скидки по кредитным продуктам.

Зачем нужны зарплатные карты

На зарплатные карты компания переводит все деньги, которые должна выплачивать своему сотруднику: зарплату, премии, командировочные расходы, отпускные, социальные выплаты, выплаты по больничному.

Такие карты открываются в рамках зарплатных проектов — сегодня они есть почти во всех компаниях. Банки позволяют компаниям с зарплатными проектами переводить деньги сотрудникам без лишних комиссий. Сам процесс перечисления денег тоже упрощается. Бухгалтерам не надо каждый месяц вносить одинаковые данные о работниках и выплатах: проект можно интегрировать с бухгалтерской программой и выплачивать деньги нажатием пары кнопок.

Виктория Сапожникова, инвестиционный советник:

Любая компания стремится сократить затраты на банковское обслуживание — зарплатный проект с его небольшими комиссиями ей в этом помогает. Вместе с зарплатным проектом банк может предлагать компании льготы по кредитованию и другие специальные условия. Для сотрудников с зарплатной картой банки тоже часто предлагают бонусы: например, повышенный кэшбэк, отсутствие комиссий за снятие и перевод наличных, приоритетное обслуживание, улучшенные условия по другим банковским продуктам вроде потребительских кредитов или ипотеки. Зарплатные карты зачастую выгоднее обычных карточек, к тому же их обслуживание бесплатно для сотрудника.

Как выбрать зарплатную карту

С 2014 года вы вправе сами выбрать банк, где будете получать зарплату, и оформить в нем зарплатную карту. Вот что стоит учитывать при выборе банка и карты.

Первое — уровень надежности банка. Проверить, насколько ему можно доверять, стоит с помощью авторитетных рейтингов кредитных организаций — например, «Эксперт РА». Также составить мнение о банке помогут новости и отзывы на сайтах-отзовиках. Самые популярные — Банки.ру Сравни.ру, Выбери.ру.

Второй шаг в подборе зарплатного банка — анализ деталей. Возможно, вас заинтересуют кэшбэк или высокие ставки по вкладам, но неудобства могут перекрыть приятные условия. Поэтому лучше изучить, удобно ли приложение банка, есть ли у него банкоматы в местах, где вы часто бываете, какую комиссию банк берет за переводы и другие услуги.

Напоследок стоит внимательно изучить условия карты. Вот что обычно предлагают банки.

Программы лояльности

Они могут включать, например, повышенный кэшбэк, персональное обслуживание, бонусные программы. Так, в Газпромбанке клиенты могут сами выбрать программу, которая им подходит: например, кэшбэк рублями или мили. Подробную информацию по программам лояльности можно найти во вкладке ​​«Условия по карте».

Банковские продукты

Банки могут предложить зарплатникам улучшенные условия по многим продуктам. Например, в Газпромбанке можно получить скидку на базовую ставку по ипотеке — это может сэкономить сотни тысяч рублей. А еще для зарплатных клиентов действуют надбавки к основной ставке по Накопительному счету и вкладу «Копить».

Виктория Сапожникова, инвестиционный советник:

Часто банки дают пониженные проценты по ипотеке тем, кто имеет зарплатную карту в этом банке. Для них вы надежный клиент со стабильной прогнозируемой зарплатой. Они видят, что на вашу карту регулярно поступают деньги, они видят суммы

Перевод и снятие наличных

Держатели зарплатных карт нередко могут снимать наличные в банкоматах сторонних банков и переводить деньги без комиссии. С зарплатной карты Газпромбанка можно без комиссии снять до 300 000 рублей в сутки в любом банкомате, а также перевести деньги по Системе быстрых платежей до 100 000 рублей без комиссии.

Как получить зарплатную карту

Чтобы получить зарплатную карту, нужно только работать официально. Несовершеннолетние тоже могут получить зарплатную карту: в Газпромбанке для этого понадобится согласие родителя, но некоторые банки выпускают карты и без него.

Выходя на новую работу, узнайте в организации, какие зарплатные проекты у нее есть, и выберите подходящий. При этом согласно 136-й статье Трудового кодекса РФ вы можете выбрать банк самостоятельно, если условия предлагаемых проектов вам не подходят. Например, если они не предполагают сниженной ставки по ипотеке, а вы как раз собираетесь покупать квартиру, вы можете открыть зарплатную карту в любом банке.

Алгоритм действий в этом случае такой:

  • Оформить дебетовую карту в понравившемся банке
  • Заполнить заявление на перевод зарплаты и других выплат на новую карту. Форму заявления можно взять на сайте банка или в интернете — заявление можно заполнить в свободном формате
  • Передать заявление в бухгалтерию своей компании

После этого вы сможете получать зарплату на новую карту и пользоваться всеми привилегиями зарплатного клиента банка.

Узнать подробнее о преимуществах зарплатной карты Газпромбанка и оставить заявку можно на сайте.

Обновлено: 19 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7340815

Что такое дебетовая карта

7572529

Получаем кэшбэк баллами за покупки сразу, а не в конце месяца

7497001

Как снять наличные с кредитной карты и всегда ли есть комиссия

Чем отличается обычная дебетовая карта от зарплатной

Чем отличается обычная дебетовая карта от зарплатной

Многие держатели банковских карт путают понятия «обычная дебетовая» и «зарплатная» карты. Разберемся, в чем их особенности и отличия. В среднем на каждого россиянина трудоспособного возраста приходится 4,5 карточки. Но на практике один человек может иметь несколько карточек разных банков, а другой — только одну зарплатную. Разберемся, что такое дебетовая и зарплатная карты и в чем их особенности и отличия.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это банковская карта, к которой привязан счет, на котором хранятся собственные деньги держателя карточки. Изначально дебетовая карта выпускается с нулевым лимитом. Деньги на карту можно внести самостоятельно наличными или переводом либо получать на нее зарплату или пенсию. Пользоваться деньгами на дебетовой карте можно без ограничений: оплачивать картой покупки в магазинах, снимать наличные или переводить средства в другой банк. Расходы на обслуживание дебетовой карты несет сам держатель: оплачивает комиссии за обслуживание, СМС-информирование и другие сервисы. Дебетовые карты могут быть классическими или премиальными и принадлежать разным платежным системам: Visa, Mastercard, «Мир», Union Pay.

Что такое зарплатная карта

Основные отличия дебетовой и зарплатной карт

  1. Статус и возраст держателя карты. Зарплатные карты открываются совершеннолетним сотрудникам организации, заключившей с банком договор о зарплатном обслуживании. Обычную дебетовую карту может открыть любой желающий вне зависимости от трудоустройства, в том числе и несовершеннолетний.
  2. Способ оформления и пополнения. Выпуск зарплатной карты инициирует работодатель, он же оплачивает расходы по обслуживанию карточки и пополняет счет путем перечисления заработной платы и других причитающихся работнику выплат. Простую дебетовую карту владелец оформляет и пополняет самостоятельно.
  3. Выбор банка, платежной системы и типа карты. Работодатель сам решает, в каком банке открывать зарплатный проект и какие карты выпускать сотрудникам. Чаще всего в рамках зарплатных проектов выпускаются классические карты без дополнительных опций в виде дохода на остаток или кэшбэка за покупки. При самостоятельном оформлении можно выбрать любой банк и открыть карту с более интересными параметрами.
  4. Дополнительные программы кредитования. Имея в банке зарплатную карту, можно рассчитывать на льготные условия по кредитам: сниженную процентную ставку, более широкий диапазон по срокам и т. п. При подаче заявки пакет документов тоже будет меньше, так как банку не требуются справки о трудоустройстве и доходах, а значит, и кредит будет получен быстрее и без волокиты.

Важно! По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником. Согласно ст. 136 ТК РФ, работник может сам выбирать банк для получения выплат от работодателя — для этого нужно предоставить в бухгалтерию организации реквизиты новой карты.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

Да, можно. Для собственных нужд и независимо от наличия зарплатной карточки можно оформить дебетовую карту в любом понравившемся банке. Более того, оба вида карт можно открыть в одном банке. При желании с зарплатной карты можно перевести деньги на любую другую дебетовую карточку, например с процентом на остаток или кэшбэком за покупки, и использовать ее в качестве основной.

Памятка вместо заключения

  • Зарплатная карта — обычная дебетовая карта, которая выпускается в рамках зарплатного проекта между банком и компанией-работодателем для перечисления работнику заработной платы и иных выплат.
  • По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником.
  • За обслуживание зарплатной карты обычно платит работодатель, а за обслуживание личной дебетовой карточки — сам держатель.
  • Если уволиться из компании, выпустившей зарплатную карту, и не закрыть карточку, за ее обслуживание придется платить самостоятельно.
  • Один человек, помимо зарплатной карты, может открыть любое количество дебетовых карт в разных банках.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Зарплатная карта

Зарплатная карта

Льготные условия по программам потребительского кредитования

Платёжное кольцо PayRing

Удобный и стильный аксессуар для бесконтактной оплаты

Иконка PercentageRoundIcon Иконка PercentageRoundIcon
Безопасность

нет скрытого взаимодействия

Иконка CalendarIcon Иконка CalendarIcon

работает благодаря NFC-модулям

Иконка WalletAddIcon Иконка WalletAddIcon
Водозащищенность

не боится влаги и нагрузок

Выбрать кольцо

Дистанционное банковское обслуживание

Интернет-банк и Мобильный банк

Биометрическая регистрация

Онлайн переводы с карты на карту

Денежные переводы и платежи

Иконка ArrowLeftIcon Иконка ArrowLeftIcon

Частые вопросы

Как активировать карту?
Иконка MinusIcon Иконка MinusIcon

Активация платёжной карты осуществляется работником Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем выдачи Банком карты.

Возможна ли доставка карты по почте?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Чтобы получить карту, Вам необходимо лично обратиться в подразделение Банка по месту ведения карточного счета.

Можно ли выпустить карту несовершеннолетнему лицу?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Несовершеннолетнему лицу с 6-летнего возраста может быть оформлена Дополнительная карта к Основной личной/ зарплатной карте родителя (усыновителя)/опекуна/попечителя, являющегося Держателем Основной личной/зарплатной карты (если выпуск дополнительной карты предусмотрен Тарифным планом)

Можно ли получить карту в день обращения в Банк?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Да, Банк выдает карты моментального выпуска, условия зависят от тарифного плана.

Можно ли выпустить моментальную карту при наличии действующей платёжной карты к тому же карточному счету?

Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Моментальные карты нельзя выпустить, при наличии у вас действующих карт международных платёжных систем выпущенных к этому счету.

Почему выгодно получать зарплату на карту Tinkoff Black

Сравните свою зарплатную карту с преимуществами Tinkoff Black.

Кэшбэк рублями до 15%. Каждый месяц на выбор 4 из 7 категорий покупок. Среди них 1% за любые покупки от 100 ₽ и категории с кэшбэком до 15%, например, за траты в такси, ресторанах, на спорт, развлечения или в супермаркетах.

Кэшбэк за покупки у партнеров до 30%. Среди партнеров — сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и другие компании и сервисы.

Бесплатное снятие наличных в любом банкомате. Комиссии не будет, если снимать за раз от 3000 ₽. За месяц сможете снять до 100 000 ₽ в сторонних банкоматах, до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф.

Бесплатные переводы. Тинькофф не берет комиссию за переводы по номеру телефона. По номеру карты клиентам других банков можно бесплатно перевести до 50 000 ₽ в месяц с подпиской Tinkoff Pro и до 20 000 ₽ без нее. Если отправить больше, комиссия составит 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.

Если переводите деньги по номеру телефона, они зачислятся на счет покупателя мгновенно. Если переводите по номеру карты, обычно деньги также приходят мгновенно, в редких случаях — в течение 1 дня.

Если у вас еще нет Tinkoff Black, вы можете выпустить карту и перевести зарплату на нее. Помимо всех преимуществ Tinkoff Black на карте будет тариф со специальными условиями:

бесплатное обслуживание карты сразу после получения;
бесплатное снятие наличных от 3000 ₽ в любых банкоматах.

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, то условия обслуживания и тариф останутся прежними. Но пользоваться картой станет удобнее и выгоднее:

не придется каждый месяц переводить зарплату с одной карты на другую или пополнять Tinkoff Black наличными;

выше шанс получить кредит в Тинькофф — мы чаще одобряем кредит по более выгодной ставке зарплатным клиентам, так как видим их доходы и траты;

если у вас есть кредитка Тинькофф, можно сразу настроить автопополнение;

у вас будет ежемесячная и точная статистика расходов с разбивкой на категории трат — в приложении Тинькофф она составляется автоматически.

Эти условия действуют для всех наших клиентов, которые получают зарплату на Tinkoff Black, независимо от того, заключал ваш работодатель с нами договор или нет.

Как сделать Tinkoff Black зарплатной картой

Следуйте этой инструкции:

в приложении Тинькофф: «Главная» → «Счет Tinkoff Black» → «Реквизиты»;
в личном кабинете: «Счет Tinkoff Black» → «О счете» → «Реквизиты».

В заявлении укажите полные реквизиты банка и вашего счета: ваши ФИО, банк‑получатель, корреспондентский счет, БИК, ИНН и КПП банка, счет получателя. Номер карты указывать не нужно.

Если читаете статью с телефона, удобно пойти по такому пути:

Скачайте заполненный бланк заявления на смену зарплатного банка — для этого воспользуйтесь ссылкой. Вы сразу перейдете в чат приложения Тинькофф. Вам нужно будет только выбрать карту, которую хотите сделать зарплатной, и вы получите на почту готовое заявление с уже вписанными реквизитами вашего счета.

Передайте заявление работодателю. Сменить зарплатный банк можно в любое время после заключения трудового договора.

Если заявление примут, то переведут на карту Тинькофф ближайшую или следующую зарплату.

Для получения зарплаты и пособий мне подходит только карта «Мир». Что делать

Зарплату бюджетных учреждений и пособия тоже можно получать на Tinkoff Black — мы все для этого предусмотрели, поэтому у бухгалтерии не будет вопросов. Вам даже не придется перевыпускать карту и менять ее реквизиты.

Как это работает

Если вы хотите физическую карту с платежной системой «Мир», закажите дополнительную карту и при оформлении заявки выберите «Мир» в качестве платежной системы. Как оформить дополнительную карту

Что делать, если работодатель откажется переводить зарплату на мою карту

Попробуйте договориться с ним.

Согласно трудовому кодексу, вы можете сами решать, на какую карту получать зарплату. Работодатель не может навязывать вам конкретный банк, отказывать в переводе зарплаты в другой банк или задерживать из‑за этого зарплату.

Вы можете перевести зарплату на карту Тинькофф, даже если работодатель не работает с нашим банком и вы единственный сотрудник, который хочет получать зарплату на нашу карту.

Если работодатель или бухгалтер отказывается переводить зарплату на Tinkoff Black, попросите их об одолжении — без ссор, отстаивания прав и ссылок на законы. Если ваша просьба не убеждает, можно мягко сослаться на п. 4 ст. 136 трудового кодекса и разъяснения Роструда.

Главное о получении зарплаты на Tinkoff Black

По закону вы можете сами решать, на какую карту получать зарплату. Работодатель не может навязывать вам конкретный банк.

Если сделать Tinkoff Black зарплатной картой, условия и тариф останутся прежними, но пользоваться картой и получать кредиты в Тинькофф станет удобнее и выгоднее.

Если Tinkoff Black еще нет, вы можете оформить карту и перевести зарплату на нее. Обслуживание такой карты будет бесплатным. Подробный тариф по карте

Зарплату из бюджета и пособия тоже можно получать на Tinkoff Black.

Чтобы сделать Tinkoff Black зарплатной картой, передайте работодателю заявление на смену зарплатного банка. Готовое заявление с уже вписанными реквизитами вашего счета вы можете получить в чате приложения Тинькофф.

Если работодатель или бухгалтер отказывается переводить зарплату на Tinkoff Black, попросите их об одолжении.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *