Как перевести акции с брокерского счета на иис
Перейти к содержимому

Как перевести акции с брокерского счета на иис

  • автор:

Перевод денег с брокерского счета на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Если вы занимаетесь инвестированием, стоит разобраться, какие возможности получения дохода существуют. Различают два вида инвестиционных счетов — брокерский и индивидуальный. Какая между ними разница, и как можно перевести брокерский счет в ИИС, мы расскажем в этой статье.

Различия индивидуального и брокерского счета

В случае открытия стандартного счета через брокера берутся в расчет сделки, операции и активы инвестора по договору на обслуживание. При этом, непосредственно операции выполняются по поручению клиента на бирже либо по внебиржевым сделкам. Брокер выступает квалифицированным посредником между клиентом и биржей.

ИИС — тоже для работы через брокера, но он дает возможность получить государственные налоговые льготы. Отметим, что для сохранения права на вычеты он должен оставаться открытым не менее трех лет без вывода средств. Такой вид инвестирования удобен, если вы налогоплательщик в РФ, и у вас есть официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ в размере 13%.

Важно, что инструмент оправдан, если внесенная сумма не потребуется в ближайшие 3 года минимум. Используя его, можно ежегодно получать возврат налога суммой до 52 000 рублей или избавить себя от налога на доходы от сделок.

Можно ли переводить активы между счетами?

Чтобы понять, возможен ли перевод денег с брокерского счета на ИИС, стоит изучить законы об инвестировании. Согласно нормативным актам от 28.12.2013 No 420–ФЗ, НК РФ и от 22.04.1996 No 39–ФЗ «О рынке ценных бумаг», на ИИС не допускается вносить:

  • доллары, евро и иные иностранные валюты;
  • акции и облигации зарубежных компаний, не представленных на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
  • ПИФы и иные активы, если они не торгуются на российских биржах.

Стоит помнить, что разрешается иметь в одно время один или несколько брокерских счетов и только один индивидуальный. Последний нельзя просто пополнить валютой или акциями. Поэтому, чтобы переместить вложенные деньги с брокерского счета на ИИС, нужно продать свои активы и вывести вырученные средства для пополнения, а ценные бумаги выкупить обратно. Просто изменить вид продукта нельзя. Брокера инвестор волен выбирать сам исходя из предлагаемых ему условий.

Перевести деньги с брокерского счета на ИИС можно только в рублях вне зависимости от того, какая валюта была изначально. Современные инструменты позволяют делать это с помощью мобильных приложений, которые, как правило, привязаны к тому или иному банку. В долларах баланс пополнять нельзя, но приобретать валюту на бирже за рубли и хранить ее в долларах, евро — можно.

Пополнение возможно на сумму не более 1 миллиона рублей в год. Для перевода инвестору нужно полностью или частично закрыть свои позиции, получить расчет и подать поручение о переводе с брокерского на ИИС денег за ценные бумаги, дивиденды, купоны.

Как закрывать или выводить активы с ИИС?

Вывести средства частично не получится — можно забрать только сразу все деньги, акции и облигации. В этом случае следует автоматическое закрытие счета. Делать это раньше, чем спустя 3 года после открытия, не рекомендуется: так инвестор больше не сможет подать заявление на оба вида налоговых вычетов. Более того, уже полученные вычеты потребуют вернуть. Еще потребуется оплатить пени за возмещение НДФЛ: это 1/300 ставки ЦБ от налога, который был возвращен, рассчитанная за каждый день использования денег.

Если инвестор в течение трех лет оформлял вычет типа А (возврат НДФЛ), при закрытии счета по окончании 3 лет выгодно перевести с ИИС на брокерский ценные бумаги и средства. При продаже акций, облигаций и валюты брокер должен будет провести расчет и получить от клиента налог с прибыли, который за время существования ИИС была получена от сделок. Перевод бумаг в данном случае не считается продажей, что избавляет инвестора от необходимости выплаты налогов.

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать

Мы разобрали, в чем сходства и различия обычного брокерского счета и ИИС. А эксперты рассказали нам, какой из них больше подойдет тому или иному инвестору и сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать

Фото: Jacob Lund / Shutterstock

Фото: Jacob Lund / Shutterstock

Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках. Инвесторы кладут на счета деньги, а брокеры исполняют их поручения. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный брокерский счет , а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать.

ИИС или брокерский счет: обзор брокеров — в программе РБК Инвестиций на YouTube

Вернуть налоги с помощью ИИС

  • прибыль от продажи ценных бумаг на обычном брокерском счете;
  • купонные выплаты по облигациям и структурным продуктам;
  • доходы ИП;
  • пенсию;
  • дивиденды;
  • выигрыши;
  • доход от сдачи жилья в аренду и его продажи;
  • пособие по уходу за ребенком;
  • доходы по договорам гражданско-правового характера (ГПХ);
  • подарки от ИП и организаций.

Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога.

Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.

Фото:Paul Maguire / Shutterstock

Фото: Paul Maguire / Shutterstock

Получить налоговый вычет по ИИС стало проще

С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС. Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. Федеральная налоговая служба все сделает сама.

Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой. В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем.

Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года.

Условия ИИС

Однако для того, чтобы пользоваться ИИС со всеми льготами, необходимо выполнять определенные условия:

  • Можно открыть только один ИИС;
  • Он доступен только для налоговых резидентов России;
  • На счет можно класть до ₽1 млн в год;
  • Вносить разрешается только рубли;
  • Закрывать ИИС нельзя в течение трех лет. Иначе вы лишитесь выплат, а уже полученные вычеты придется вернуть. Кроме того, вам начислят пени за несвоевременную уплату налога. Тем не менее, со счета можно снимать купоны по облигациям и дивиденды;
  • Можно покупать и иностранные бумаги, но только те, что торгуются на российских биржах.

Фото:PhuShutter / Shutterstock

Фото: PhuShutter / Shutterstock

У брокерского счета тоже есть льготы

У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.

Ваши доходы будут облагаться налогами. Тем не менее, существует льгота для инвесторов, которые держат ценные бумаги на брокерском счете в течение трех и более лет. Если они захотят их продать и получат прибыль, то смогут сэкономить на налогах с помощью вычета. Однако у него тоже есть условия:

  • Максимальная прибыль, с которой можно не платить налоги, считается так: ₽3 млн умножаем на число лет, в течение которых вы владеете бумагами;
  • Вычет распространяется только на бумаги, которые торгуются на организованных рынках Московской и Санкт-Петербургской бирж;
  • Бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года;
  • Льгота доступна налоговым резидентам России.

Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года.

В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. Там есть как акции, так и облигации, и ПИФы. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами».

ИИС или брокерский счет: что выбрать?

Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже.

Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак. По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет».

По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет.

«Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.

Файнман отметил, что таким категориям людей можно открыть ИИС типа Б, однако разумнее воспользоваться льготой на долгосрочное владение бумагами — вы не будете платить подоходный налог, но и не придется надолго замораживать деньги, как на ИИС.

Однако если вы хотите накопить финансовую подушку безопасности, индивидуальный инвестиционный счет вам не подойдет — лучше использовать обычный брокерский счет или вклад в банке, посоветовал Верещак. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент.

Фото:Atstock Productions / Shutterstock

Фото: Atstock Productions / Shutterstock

Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?

В этом вопросе мнения консультантов разделились. Верещак полагает, что если вы только начинаете, то достаточно и 10 тыс. Однако такая сумма сгодится только для пробы.

«Купите что-нибудь, продайте что-нибудь, получите первые в жизни дивиденды. Дорого, неэффективно и, скорее всего, в итоге убыточно. Зато будет, что вспомнить. Получите первый опыт, немного почувствуете рынок», — сказал он.

По его словам, оптимальная сумма для начала самостоятельного инвестирования — ₽200-300 тыс. На эти деньги можно купить акции биржевых фондов ( ETF ) и ПИФы, чтобы сразу диверсифицировать портфель. Однако для этого нужно обладать знаниями, понимать, что купить, чтобы не переплатить и не потерять лишнего, отметил он.

Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.

Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. и с ₽5 тыс.

Главное — желание и регулярность пополнения счета. То есть, например, делать так, чтобы с вашей зарплаты, с ваших доходов автоматически 10% начислялись на копилку. И вы раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода эти деньги можете инвестировать

Игорь Файнман
финансовый консультант

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Александра Хрисанфова

Александра Хрисанфова

Пополнение индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

В этой статье мы рассмотрим вопросы, неизменно возникающие у тех, кто делает в инвестировании первые шаги или только собирается открыть инвестиционный счет. Мы расскажем, как пополнить ИИС, в какой валюте производятся операции, до какого числа можно пополнить ИИС, какие действия совершать со счетом можно, а какие нельзя. Если у вас останутся вопросы, финансовые консультанты УК «Август» с удовольствием ответят на каждый. Мы работаем для вас 24/7.

Как пополняется ИИС

ИИС – счет аналогичный брокерскому с рядом преимуществ от государства. Пополнение индивидуального инвестиционного счета происходит максимально просто, как и его открытие. Вы можете пополнить счет с карты любого банка, деньги на него поступят мгновенно.

Согласно законодательству, запрещено пополнение от третьих лиц, поскольку главные преференции заключаются в льготном налогообложении. Инвестор может выбрать один из двух вариантов налоговых льгот: вычет в размере 13% от вносимых сумм или освобождение от уплаты налога по операциям.

Ежегодно 1 января по инвестиционному счету обновляется лимит, начинается новый финансовый год. При этом минимальный срок жизни счета – три календарных года. Если вы открыли счет в апреле 2022 года, то обязательный срок его действия для получения вычетов – апрель 2025 года. В этот период нельзя выводить активы. Даже частичное снятие средств приведет к закрытию.

Сроки пополнения

Пополнять можно так, как вам удобно. Нет привязки к датам, как нет и фиксированных сумм пополнения. Вы можете открыть счет у брокера и вовсе не пополнять его. Поэтому на вопрос, когда лучше открыть ИИС, можно смело ответить: сегодня. Открывайте прямо сейчас. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее закончится срок закрытия без потери налоговых льгот.

При расторжении договора или снятии денег со счета право налогового вычета утрачивается, а ранее полученный вычет подлежит возврату в бюджет. Однако, хорошая новость в том, что, открыв счет в декабре 2021 года, в первом триместре 2022 года можно претендовать на получение вычета.

До какого числа в декабре можно пополнить ИИС, чтобы гарантированно получить право на вычет? Это важный нюанс. Последний день пополнения ИИС – крайний рабочий день года (до 20:30 по московскому времени). Если пополнить ИИС 31 декабря, средства не успеют обработать, и операция будет датирована следующим финансовым годом. Кроме того, если не успеть провести сделки по счету, на вычет тоже можно не рассчитывать. Поэтому рекомендуем не затягивать и пополнять счет таким образом, чтобы успеть совершить несколько сделок. Так со стороны налоговой не возникнет сомнений о цели открытия счета и с получением вычета не будет проблем.

С каких счетов можно совершать переводы

Распространенный вопрос, который нам задают начинающие инвесторы, как пополнить ИИС с брокерского счета. По закону на ИИС можно перевести исключительно денежные средства. Такие активы, как ценные бумаги, перевести не получится. Единственный способ – продать их частично или полностью, а средства от продажи внести на ИИС, чтобы затем купить нужные активы.

Пополнение ИИС через вывод активов с брокерского счета не самая выгодная затея из-за потери 13% НДФЛ. Перевести деньги с брокерского на ИИС технически просто, но нужно учитывать финансовые последствия таких решений. Еще хуже, когда инвестиционный счет пополняется кредитными деньгами.

Вместе с тем обратная операция возможна. Активы не «замораживаются» на три года, но необходимо учитывать следующее. Если переводить их на брокерский счет, то ИИС придется закрыть. При этом, в случае закрытия счета до истечения трехлетнего срока, теряется право на вычеты. Еще можно перевести активы к другому брокеру. Но это, мягко говоря, не самая простая процедура.

Максимальная сумма перевода, пополнения разово и в год

Пополнение ИИС возможно в любое время, в любых долях и суммах, которые в совокупности не превышают пороговое значение. Максимальное пополнение ИИС, установленное законом, – один миллион рублей в год. Вы можете вносить деньги ежемесячно или перевести в декабре максимальную сумму. Все зависит от вашего желания и выбранной стратегии. Лимит пополнения ежегодно обновляется.

Открыть несколько ИИС и пополнять каждый, чтобы использовать разные типы вычета, тоже не получится. Иметь два и более инвестиционных счетов запрещено законом. Все данные передаются в налоговые органы.

Небольшой лайфхак: если вы планируете воспользоваться вычетом типа А, то можете открыть ИИС и пополнять его на сумму до 400000 рублей, не увеличивая выплаты до возможного миллиона. Для дополнительных инвестиций вы можете пользоваться другими инструментами. К примеру, у одного инвестора могут быть как ИИС, так и брокерский счёт (несколько брокерских счетов).

Пополнение в долларах

ИИС можно пополнять долларами или другой валютой, хотелось бы нам ответить. Но, нет. Это еще одно отличие. Все операции происходят в рублях и на российских биржах (Московской и Санкт-Петербургской). В рублях установлены все цифровые показатели – максимальное пополнение ИИС в год, сумма вычета, оплата налогов.

Напрямую пополнить валютой нельзя, но перевести рубли и затем купить на них валюту – можно. При этом, если счет придётся закрыть, то вывести валюту также не получится. Сначала нужно будет ее продать, а затем вывести рубли.

Остались вопросы? Обращайтесь к нам за консультацией. С 1996 года УК «Август» является лицензированным участником фондового рынка, в доверительном управлении которого более 7 млрд рублей.

Как перевести акции с брокерского счета на иис

Для перевода денежных средств между своими счетами в АТОН необходимо подать поручение. Вы можете выбрать любой из трех доступных способов:

Вариант 1. Подать поручение через мобильный кабинет клиента ATON Line

Откройте приложение ATON Line. В меню на главной странице выберете «Выполнить». В разделе «Денежные средства» нажмите «Перевод» и выберите счет списания и зачисления денежных средств. Перевод возможен между брокерскими счетами, а также с брокерского на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Поручение на перевод с ИИС на брокерский счет можно подать только на бумажном носителе. Для этого воспользуйтесь вариантом 2 или 3 или напишите запрос в чат поддержки в мобильном приложении ATON Line. Мы сформируем поручение и отправим его вам по электронной почте. Вам останется только его распечатать и прислать в чат фотографию подписанного поручения.

Вариант 2. Самостоятельно сформировать поручение и отправить скан по электронной почте на адрес documents@aton.ru или на адрес вашего финансового консультанта

Шаблон поручения можно скачать по ссылке в разделе «ПРИЛОЖЕНИЯ к Регламенту оказания ООО «АТОН» брокерских услуг на рынках ЦБ» (15 приложение к регламенту).

Вариант 3. Самостоятельно сформировать поручение и передать его в бумажном виде в офис компании АТОН

Шаблон поручения можно скачать по ссылке в разделе «ПРИЛОЖЕНИЯ к Регламенту оказания ООО «АТОН» брокерских услуг на рынках ЦБ» (15 приложение к регламенту).

Сумма, указанная в поручении на перевод денежных средств между брокерским и индивидуальным инвестиционным счетом, может быть уменьшена на сумму НДФЛ (для физических лиц). Подробнее о правилах удержания НДФЛ читайте в разделе Налоги.

Задать вопросы и узнать более подробную информацию вы можете, обратившись к вашему финансовому советнику в АТОН или позвонив по горячей линии:

  • Тел.: +7 (495) 777-66-77
  • Тел.: +7 (800) 333-66-77

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *