Как перевести деньги в америку
Перейти к содержимому

Как перевести деньги в америку

  • автор:

Эксперты рассказали о доступных способах переводов и оплаты за рубежом

С уходом международных платежных систем Visa и MasterCard и введением санкций способы перевода денег за границу и оплаты за рубежом, казавшиеся некогда привычными, существенно изменились. Но варианты по-прежнему есть: например, карты китайской платежной системы для оплаты покупок за границей или валютные переводы через дочерние структуры иностранных банков или специальные сервисы. Какими способами можно сейчас осуществлять такие операции, рассказали «РГ» эксперты.

Карта

Трансграничные денежные операции можно проводить с помощью карт «Мир» / РИА Новости

Переводы за границу: что изменилось к концу 2023 года

Ситуация с переводом средств за границу за два года существенно изменилась: ушли и международные платежные системы, санкционные банки отключили от системы SWIFT, их список при этом постоянно расширяется. Осенью текущего года, например, сразу несколько крупных банков попали под санкции. Вследствие этого их карты китайской системы Union Pay потеряли часть возможностей за рубежом. Также ужесточается внутренняя политика кредитных организаций в отношении граждан РФ в ряде иностранных банков, напоминает директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов.

«Ситуация постоянно меняется, те способы, которые были доступны еще полгода назад, сегодня уже могут не работать. Но основных на сегодняшний день остается четыре», — рассказал он «РГ».

Как перевести деньги за границу в 2024 году: возможные способы

Международная платежная система Union Pay

Во-первых, это карта Union Pay, выпускаемая несанкционными банками. На сегодняшний день, по словам Сергунова, их делают в Газпромбанке, Россельхозбанке, Примсоцбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке. Это, с одной стороны, позволяет осуществлять покупки за рубежом, в иностранных онлайн-магазинах, принимающих такие карты. С другой, дает возможность снимать наличные за границей в банкоматах, поддерживающих эту систему.

Платежная система Union Pay — один из способов перевода денег за рубеж для россиян. Фото: РИА Новости

Комментарии и советы экспертов

«Но тут необходимо обращать внимание на курсы конвертации, которые могут значительно отличаться от официальных курсов ЦБ и, кроме того, по сообщениям пользователей нашего народного рейтинга, карты не всегда принимаются даже в выше обозначенных точках», — отмечает Сергунов. Клиенты тех банков, которые выпускают подобные карты, но попали под санкции, расплачиваться ими за рубежом уже не могут.

В разговоре с «РГ» председатель правления банка «Финам» Андрей Шульга отметил, что, несмотря на ограниченное количество российских банков, выпускающих карты с системой Union Pay, и уход Visa и MasterCard, существуют банки-партнеры в других странах, предлагающие такие продукты. Некоторые из них даже присутствуют в виде представительств в России.

«За последний год как минимум в Москве появился целый ряд офисов иностранных банков, преимущественно из стран СНГ, которые такие услуги оказывают», — отметил он. Есть среди них и те, у которых обязательные условия — поддержание остатков на карточных счетах и определенных оборотов. По словам эксперта, обычно россиянам нужны такие карты в двух ситуациях: для поездок в отпуск и для расчетов в интернете. Строгие условия поэтому им не подходят.

«Те, кому такие карты нужны, их могут приобрести в течение трех-четырех дней, но контрагенты бывают разные», — отмечает Шульга. И условия при этом будут заметно отличаться от привычных карт «Мир», когда выпуск и обслуживание зачастую бесплатные. «Таких условий, конечно, уже нет», — говорит глава банка. Обычно присутствует вступительный взнос, который варьируется несколькими тысячами, иногда от 15 до 30 тыс. руб за «вход». Плюс у каждого свои условия: первый год, например, может быть бесплатным.

Что касается российских банков, то выпуск дебетовой карты Union Pay в Азиатско-Тихоокеанском, как и в Газпромбанке, стоит 5 тыс. руб. За обслуживание в первой организации берется комиссия — 399 руб. в месяц, но при соблюдении определенных условий оно становится бесплатным. При этом в Газпромбанке плата за выпуск может вернуться в качестве кешбэка при выполнении условий акции по ежемесячным операциям и минимальному остатку на счете. Выпуск карты китайской платежной системы доступен и в Россельхозбанке. В рамках акции выпуск карты и обслуживание бесплатные при условии совершения хотя бы одной расходной операции по карте в каждом расчетном периоде. Не взимаются деньги за выпуск и в Примсоцбанке, но обслуживание стоит 1 тыс. руб. в год.

Карта «Мир»

Существует и способ осуществления трансграничных операций по картам «Мир». Список стран ограничен, но периодически пополняется дружественными, отметил Сергунов. На данный момент карты «Мир» принимают в:

  • Кыргызстане,
  • Абхазии,
  • Армении,
  • Казахстане,
  • Таджикистане,
  • Беларуси,
  • Вьетнаме,
  • Южной Осетии,
  • на Кубе
  • в Венесуэле (с декабря 2023 г.)

В некоторых местах расплачиваться можно везде, в других — только через определенные банки.

Список стран, где принимаются карты «Мир», периодически пополняется. Фото: Максим Блинов/ РИА Новости

Комментарии и советы экспертов

По словам Шульги, вопрос дружественных стран постоянно расширяется благодаря развитию Национальной системы платежных карт. «В принципе, на сегодняшний день, если говорить о юрисдикциях вроде Киргизии, Узбекистана или Таджикистана, самый быстрый, самый, наверное, доступный, комфортный и недорогой перевод — это если там есть карта «Мир». Секунды — такие же, как у нас», — говорит он. А дальше, получив деньги на счета в рублях, клиент имеет возможность конвертировать их в какие-то валюты, пояснил Шульга.

Переводы через SWIFT из несанкционных банков

Третий доступный вариант трансграничных операций — валютные переводы через SWIFT из банков, не попавших под санкции. «Это, как правило, бывшие дочки иностранных банков, например ОТП, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и прочие», — говорит Сергунов. Комиссии и условия по таким переводам, операции с незначительными суммами могут оказаться весьма дорогими, подчеркивает эксперт. При этом открыть новые счета в иностранной валюте для осуществления таких операций оказывается проблематичным.

Например, за валютные переводы в другие банки в Райффайзенбанке есть комиссия в размере 2% со счета в евро и других валютах, минимально берется 100 евро, максимально — 300 евро. В ОТП банке 2% от суммы взимается при переводе в евро, с чуть большим диапазоном комиссии — от 80 до 400 евро. В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге — 1% от суммы перевода, следует из данных на сайте кредитной организации.

Валютные переводы можно осуществлять через систему SWIFT из банков, не попавших под санкции. Фото: iStock

Специальные сервисы: «Золотая Корона», QIWI и другие

Денежные переводы возможны и благодаря специальных сервисам — таких, как «Золотая Корона» или QIWI. Такие переводы можно осуществить не во все страны, присутствуют и комиссии, отмечают эксперты.

При этом доступны денежные переводы, реализованные некоторыми банками на базе Системы передачи финансовых сообщений (СПФС). По сути это российский аналог SWIFT, отмечает Сергунов. А также есть иные решения банков, позволяющие осуществлять трансграничные переводы как в некоторые страны СНГ, так и в прочие дружественные и популярные среди россиян государства вроде Турции, Китая, Таиланда, ОАЭ и Вьетнама. Например, такие переводы реализованы в банках Тинькофф и Сбер, говорит Сергунов. «Тут стоит обращать внимание на список стран, куда можно отправить перевод и комиссии», — добавил эксперт.

Важно отметить, что до 31 марта 2024 года действуют ограничения на перевод валюты за рубеж, введенные Банком России: граждане РФ могут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 млн долл., а на перечисления через системы денежных переводов действует лимит — не более 10 тыс. долл. в месяц.

Доллары.

Ограничения на перевод валюты за рубеж, введенные ЦБ, действуют до 31 марта 2024 года. Фото: unsplash.com

В Сбербанке сейчас доступны переводы в пять стран: Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Казахстан и Армению. Комиссия по ним составляет 1-1,5% в зависимости от способа получения. Перевести деньги, как отмечается на сайте организации, можно в белорусских и российских рублях, индийских рупиях. Что касается долларов и евро, то в них такой возможности нет: на такие операции действуют ограничения. В ВТБ перевод доступен в более чем 10 стран, комиссия — в основном, 1%.

Денежные переводы для резидентов США: Zelle, MoneyGram, CashApp, Venmo

Перевод денег в США, на удивление, вовсе не такая простая и доступная процедура, как в России. У многих банков нет удобных мобильных приложений с услугами перевода, поэтому в стране востребованы сторонние сервисы.

Среди наиболее популярных систем — Zelle, MoneyGram, CashApp, Venmo. Об их возможностях, плюсах и минусах поговорим в статье подробнее. Заодно расскажем, как отправлять средства американским резидентам и жителям других стран из России.

Мини Промо Онлайн-банки

Системы финансовых переводов: преимущества

Все перечисленные сервисы для совершения транзакций обладают схожими плюсами:

  • помимо базовых функций пользователям доступно много других возможностей;
  • выполнять операции легко, не нужно тратить время на освоение интерфейса;
  • комиссии довольно низкие — нет заметной нагрузки на бюджет;
  • работает служба поддержки, куда можно обратиться для консультации или решения проблемы.

Такие системы переводов, даже если не принадлежат конкретным банковским организациям, могут предоставлять услуги на уровне банка, включая выдачу дебетовой или кредитной карты. Пользователи также отмечают в качестве плюсов наличие приложений для Android и iOS, бонусные начисления.

Сервисы мобильных платежей для американских резидентов

У граждан, имеющих резидентство в США, востребованы несколько сервисов:

Zelle

Пользоваться приложением можно без лишних сложностей. Это подходящий инструмент, чтобы переводить деньги доверенным лицам и знакомым людям. Среди плюсов, которые имеет система Zelle:

  • бесплатная регистрация, отсутствие комиссий;
  • интеграция с приложениями банков не вызывает трудностей;
  • внутри Zelle перевод осуществляются без задержек;
  • не нужно указывать финансовые данные получателя;
  • д оступны функции запроса денег и разделения расходов;
  • можно отправить деньги при помощи QR-кода.

Zelle подходит для регистрации денег доверенным лицам и знакомым людям

Есть и некоторые недостатки:

  • не предусмотрены защитные меры для пользователей при выявлении мошеннических действий;
  • нельзя совершать платежи с кредитки: если вы обычно используете свою кредитную карту для отправки денег семье и друзьям, это платежное приложение вам не подойдет;
  • сервис работает только с банковскими и кредитными организациями, которые зарегистрированы в США — нет возможности переводить средства за рубеж;
  • в Zelle платежи и переводы можно отменять, только если у получателя нет аккаунта — если он есть, операция отмене не подлежит;
  • предусмотрены лимиты по суммам — $500 для отправки, $5000 для получения ежедневно.

Приложение больше всего подходит для случаев, когда надо отправлять деньги знакомым, коллегам, родственникам, друзьям. Для совершения перевода достаточно знать телефонный номер или адрес электронной почты получателя: в таком случае он получит текстовое сообщение или электронное письмо об ожидании платежа.

С сервисом интегрированы более чем 1800 банковских и кредитных организаций США. Поэтому получать доступ можно в том числе через сервис своего банка, если он входит в данный перечень. Если нет — в этот список обязательно должен входить банк получателя. Для настройки аккаунта достаточно ввести персональные и платежные данные.

Лид-магнит Платежки

MoneyGram

Сервис ориентирован на совершение финансовых операций с возможностью получать наличные. Зарегистрировать учетную запись, выполнить транзакцию можно через сайт или через приложение: платежи через мобильный упрощают работу. Однако MoneyGram вызывает у некоторых пользователей сомнения из-за недостаточно прозрачных комиссий и из-за высокой стоимости услуг.

  • совершаемые через MoneyGram денежные переводы переводы выполняются в пятидесяти валютах на территории двух сотен государств, интерфейс переведен на двадцать с лишним языков;
  • репутация компании и надежность предоставляемых услуг не вызывают нареканий, аудитория составляет 150 млн человек;
  • выполнять оплату можно различными способами, включая отправку через MoneyGram с карты (дебетовой или кредитной), банковский перевод, наличные;
  • получать средства можно также на счет в банке, наличными, на электронный кошелек, через систему FastSend;
  • есть удобное мобильное приложение.

У MoneyGram есть удобное и простое в использовании мобильное приложение

Отмечены и несколько минусов:

  • услуги обходятся дорого, если сравнивать с другими сервисами;
  • установлены ограничения на совершение транзакций, причем довольно жесткие — от 1 до 10 000 долларов;
  • большая часть комиссий — неявные, для маскировки используется маржа курса обмена;
  • сами курсы, демонстрируемые на веб-площадке или в приложении, могут не совпадать с реальными.

Совершить перевод через MoneyGram можно в том числе зарубежному партнеру или контрагенту. Возможность принимать деньги наличными гарантирует, что сумма дойдет до получателя. Хотя на фоне преимуществ выделяется недостаток — повышенная стоимость транзакций. Если требуется отправлять средства преимущественно внутри США или совершать стандартные переводы со счета на счет — использование системы окажется необоснованным.

CashApp

Изначально сервис разрабатывался как инструмент разделения чека на нескольких человек, а сегодня аудитория составляет полсотни миллионов пользователей. Через Cash App перевод проходит легко, в том числе с помощью привязанного счета в банке или кредитной карточки. В последнем случае предусмотрена комиссия в размере 3 %.

Несколько плюсов применения:

  • приложение регулярно обновляется, доступно для смартфонов на разных операционных системах;
  • разделение счета выполняется без сложных манипуляций;
  • пользовательские данные надежно защищены;
  • сервис легко интегрируется с банками, отправка с баланса CashApp или привязанного счета обходится без дополнительных трат;
  • доступны опции, включая онлайн-инвестирование в ценные бумаги и криптовалюту;
  • внесение средств застраховано через систему FCID.

В Cash App пользовательские данные надежно защищены

Однако оставленные о Cash App отзывы описывают и недостатки:

  • установлены жесткие лимиты на получение и отправку средств — пока аккаунт не подтвержден, общий объем операций не может превышать 1000 $ в течение тридцати дней;
  • отменить платеж, выполненный по ошибке, удается далеко не всегда, поэтому нужно тщательно проверять данные перед отправкой денег;
  • вывод осуществляется в течение одного, двух или трех дней, а за мгновенную отправку приходится платить комиссию — от 0,5 %.

Хотя CashApp не является банковским сервисом, фактически пользователь получает в свое распоряжение тот же набор услуг, что и при взаимодействии с банком. Это подходящая система для ресторанного бизнеса и для некоторых других малых предприятий: легко проводить расчеты по зарплате, закупке оборудования и другим направлениям.

Venmo

Сервис рассчитан на проведение обычных одноранговых платежей. Подходит для отправки денег членам семьи, друзьям и коллегам. Отправлять и получать средства можно разными способами. Есть опции: можно запросить дебетовую карту (для взрослых или для подростков), а также кредитную, и получать бонусные начисления.

Плюсы данного сервиса:

  • интерфейс предельно прост, можно сразу освоить все функции, включая разделение счета и запрос денег у других пользователей;
  • совершить с помощью Venmo перевод можно бесплатно, за исключением мгновенных транзакций и отправки сумм с кредитных карт;
  • доступна оплата напрямую в некоторых приложениях и на сайтах;
  • можно при желании покупать популярные криптовалюты.

Совершить с помощью Venmo перевод можно бесплатно

Есть несколько минусов:

  • если не заняться настройкой конфиденциальности, то информация о платежах может легко оказаться в публичном доступе;
  • отменить операцию, выполненную по ошибке, практически невозможно;
  • нельзя выполнять международные транзакции — доступны только денежные переводы в США и только для тех, у кого есть американский телефонный номер;
  • сервис иногда используют мошенники, например пересылают деньги с украденной кредитки, а потом просят вернуть платеж — если получатель согласится, он может потерять собственные средства.

Некоторые функции Venmo — лайки, комментарии и сообщения — делают приложение похожим на соцсеть, за счет чего совершать финансовые операции намного увлекательнее. Тем, кто ведет бизнес в США, отправляет средства другим американским гражданам и получает от них переводы, Venmo определенно пригодится.

Международные сервисы для совершения платежей

Каждая система мобильных платежей из перечисленных выше подходит в первую очередь американским резидентам и может оказаться невостребованной для пользователей из других государств. Однако есть несколько платформ, которые пользуются популярностью у резидентов СНГ:

  • Платежная система Payoneer популярна в более чем 200 странах. Инструмент подходит для продаж за рубеж, при взаимодействии с иностранными контрагентами. Доступно более полутора сотен валют с быстрой обработкой и выгодными условиями обмена. Создать учетную запись и пользоваться ей граждане РФ не могут из-за ограничения работы Payoneer в России с 2023 года.
  • Capitalist — международная система, позволяющая отправлять и принимать деньги без регистрации в других платежных сервисах. Подходит владельцам бизнеса и частным лицам. Платежная система Capitalist позволяет хранить деньги и совершать транзакции без дополнительных комиссий. Доступны популярные фиатные валюты и криптовалюты.

Среди международных онлайн-банков популярны Wise, Payoneer, Revolut, Capitalist

  • Revolut — позиционируется как более современный инструмент, чем стандартный банкинг. Позволяет отправлять и получать средства, в том числе с использованием крипты. Пользователям Revolut в России и других странах доступны услуги накопления денег, бронирования, трейдинга. Устанавливается привлекательный обменный курс для международных переводов.
  • Система Wise — востребованный инструмент для получения средств от зарубежных отправителей. Отличается прозрачностью комиссий и сборов, подходит частным лицам и владельцам бизнеса. Для проведения операции достаточно минимума информации, при этом пользовательские данные надежно защищены.

Для российских граждан действуют различные ограничения на этих сервисах после введения санкций, но пользоваться их широким функционалом по-прежнему можно, если открыть компанию за рубежом.

О том, какой лучше необанк выбрать для международных переводов, мы рассказывали в статье.

Какой инструмент выбрать для отправки и получения средств

Zelle, MoneyGram, CashApp, Venmo ориентированы на американских резидентов, которых интересует перевод денежных средств в США или отправка международных платежей. Для граждан СНГ есть более удобные сервисы, которые помогают с международными переводами.

Специалисты Easy Payments готовы подробнее рассказать о регистрации бизнеса за рубежом, помочь в том числе с подбором платежной системы. Это уменьшит нагрузку на бюджет, ускорит проведение операций, минимизирует риски.

Промо Онлайн-банки

6 шагов для успешной регистрации компании за рубежом в 2023

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах открытия и ведения бизнеса за границей для граждан СНГ.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных

Как подключить платежную систему для приема зарубежных платежей?

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных

Регистрация компании за рубежом

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес за границей и стабильно работать на мировом рынке.

Регистрация компании в Великобритании

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес в Англии и стабильно работать на мировом рынке.

Регистрация компании в США

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес в США и стабильно работать на мировом рынке.

Регистрация компании на Кипре

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес на Кипре и стабильно работать на мировом рынке.

Регистрация компании в ОАЭ

Поможем дистанционно зарегистрировать бизнес в Эмиратах и стабильно работать на мировом рынке.

Подключение Stripe, Paypal и других платежных систем

Поможем подключить международный эквайринг и начать стабильно принимать платежи со всего мира.

Открытие бизнес-счетов
в международных банках

Поможем зарегистрировать корпоративные аккаунты Payoneer, Wise и других платежных сервисов.

Оформление иностранных банковских карт

Поможем удаленно открыть зарубежную мультивалютную карту Visa / Mastercard на ваше имя.

Регистрация аккаунтов на Amazon и Etsy

Поможем пройти верификацию и начать успешно продавать товары на международных маркетплейсах.

Получите консультацию нашего специалиста

Бесплатно ответим на все интересующие вас вопросы и подберем наиболее подходящий вариант регистрации компании за рубежом в зависимости от ваших целей.

Планируете перевести деньги из России в США?

Получайте обменный курс, который вы видите в Google. Всегда. Зарегистрируйтесь и получите уведомление, когда мы запустим данное направление денежных переводов.

globe

Как за три простых шага отправить деньги в США

Введите сумму для отправки в .

Вы можете сделать платеж в с помощью вашей дебетовой или кредитной карты или переводом в интернет-банке.

Выберите получателя в США.

Выберите, кому вы хотите отправить деньги и какой способ выплаты получателю хотите использовать.

Отправьте , получите .

Перевод поступит получателю в непосредственно с местного банковского счета Wise.

Доверьте Wise безопасно и надежно отправлять деньги в США

Под защитой ведущих банков

Мы храним ваши деньги в надежных финансовых учреждениях, отдельно от наших собственных счетов. В ходе нашей обычной деятельности они недоступны для наших партнеров. Подробнее об этом здесь.

Дополнительная безопасность для транзакций

Мы используем двухэтапную аутентификацию для защиты вашего счета и транзакций. Это означает, что вы — и только вы — имеете доступ к вашим деньгам.

Защита данных

Мы обеспечиваем безопасность ваших личных данных. Наши действия по сбору, обработке и хранению данных прозрачны.

Специальная команда по борьбе с мошенничеством

Мы работаем круглосуточно, чтобы защитить ваш счет и деньги даже от самого изощренного мошенничества.

Количество случаев онлайн-мошенничества растет. Узнайте, как оставаться в безопасности.

Wise предоставляет свои услуги почти везде.

Денежные переводы
Показать больше

Узнайте, почему клиенты выбирают Wise для отправки международных денежных переводов

Это ваши деньги. Вы можете довериться нам — мы доставим их по назначению, но в этом вопросе не стоит полагаться только на наши слова.
Почитайте отзывы о нас на Trustpilot.com.

Скорость обслуживания, для стран третьего мира очень важно так же быть невидимым для налоговой службы страны исхода. Ваш банк современный и…

Oleksandr Kovalenko

Опубликовано 5 часов назад

Khairullo Faizulhuseinov

Опубликовано 4 дня назад

Удобное приложение, легкое в использовании. Все карты под рукой. Супер

Опубликовано 4 дня назад

Отзывы от:

А вы готовы позабыть о банках?

Сообщите нам, какую валюту Wise должен открыть следующую.

Компания и наша команда

  • Компания и наша команда
  • Пресса о нас
  • Вакансии
  • Статус услуги
  • Связь с инвесторами
  • Дорожная карта нашей миссии
  • Партнеры и сотрудничество
  • Центр поддержки
  • Специальные возможности

Услуги Wise

  • Международные переводы
  • Счет Wise
  • Международная дебетовая карта
  • Переводы крупных сумм
  • Получение платежей
  • Платформа Wise
  • Партии платежей

Ресурсы

  • Новости и блог
  • Политика конфиденциальности исследований
  • Конвертер валют
  • Международный биржевой тикер
  • SWIFT/BIC-коды
  • Коды IBAN
  • Оповещения об изменении курса валют
  • Сравнить курсы валют

Денежные переводы в США и Канаду: как отправить средства из России

Причины, по которым россияне переводят деньги в Канаду и США, могут быть самыми разными. Например, средства можно пересылать своим детям, обучающимся в североамериканских школах или вузах. Но какой бы ни был повод, отправитель всегда хочет воспользоваться быстрым, удобным и надежным способом перевести деньги. Чтобы помочь читателям сделать правильный выбор, мы расскажем о некоторых вариантах перевода денежных средств.

Как перевести деньги в США и Канаду: разные варианты

К выбору способа перевода средств из России в США и Канаду следует подходить грамотно даже в том случае, если подобный опыт у вас уже имеется.

Перевод через банк

Международные банковские переводы осуществляются по системе SWIFT. Для того чтобы перевести деньги, отправителю нужно знать особый SWIFT-код банка-получателя, его БИК, местонахождение, а также международный номер банковского счета получателя в США или Канаде. Некоторые кредитные организации (в частности, Сбербанк [1] ) лимит на отправления не устанавливают. Однако в целях валютного контроля банки могут запросить назначение платежа и подтверждающие документы. Например, если деньги переводятся на оплату учебы, то придется приложить и договор с учебным заведением, а если сумма предназначена близкому родственнику, то потребуются документы, доказывающие ваше родство с получателем, — свидетельство о браке, о рождении и так далее.

У такого способа есть недостатки. Во-первых, перевод может идти до пяти рабочих дней [2] . Во-вторых, для проведения международной транзакции необходимо знать специфическую банковскую информацию.

Большинство крупных российских банков предлагают несколько вариантов перевода денег за рубеж, однако зачастую сделать это без открытия банковского счета не получится. Возможны следующие способы отправления:

  • Со счета на счет . Для того чтобы осуществить такой перевод, счет в банке необходимо иметь как отправителю, так и получателю.
  • Наличными на счет . Этот способ подходит для тех, у кого счета в банке нет и кто открывать его при этом по каким-то причинам не планирует. Отправитель в данном случае должен явиться в банк со всей необходимой банковской информацией и документом, подтверждающим его личность, после чего внести деньги для перевода в кассу.
  • С карты на карту.Способ подходит для обладателей банковских карт. Перевести деньги таким образом можно быстро, но плата за перевод может составить 7–10% от суммы транзакции [3] .

Системы денежных переводов

Если требуется срочно перевести деньги, сделать это можно через систему денежных переводов. Существует два способа отправления денег в зависимости от доступности услуг у конкретной системы денежных переводов: в отделении или на сайте.

Для перевода денег наличными не потребуется ни открытия счета, ни знания специфической банковской информации, достаточно прийти в один из пунктов обслуживания с паспортом. Отправителю нужно указать полное имя получателя и страну назначения.

На заметку

В США действует более 40 000 пунктов обслуживания Western Union, в Канаде — более 3000 [4] . Получатель может воспользоваться любым из них, сообщив сотруднику контрольный номер, после чего денежный перевод будет выплачен. Если же известно, что у получателя не будет времени зайти в отделение, то можно перевести деньги на банковский счет. Такой перевод доступен как через сайт, так и через пункт обслуживания.

Согласно отечественному законодательству, ограничение по сумме транзакции без открытия банковского счета действует во всех системах денежных переводов. Для резидентов России лимит составляет 5000 долларов или сумму в рублевом эквиваленте [5] .

Онлайн-переводы через системы денежных переводов

Для онлайн-перевода не понадобится даже выходить из дома. Достаточно только иметь доступ к интернету и карту, выпущенную российским банком. Но далеко не все системы денежных переводов предоставляют возможность онлайн-транзакций в США и Канаду. Одной из немногих таких систем является Western Union: стоимость онлайн-перевода с выплатой наличными составляет от 49 рублей до 1% от переводимой суммы. А при зачислении денег сразу на банковский счет плата за услугу не взимается.

К сведению

В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Поэтому при выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс зависит от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.

Максимальная сумма для онлайн-перевода в Канаду или США через сайт Western Union для клиентов, прошедших процедуру верификации, — 100 000 рублей в день. Эта же услуга перевода доступна клиентам и через мобильное приложение: отправить деньги можно в любое время суток со смартфона или планшета, поддерживающего передачу данных через интернет. Тарифы на отправления через приложение такие же, как и на переводы через сайт. В Western Union существуют и ограничения по максимальным размерам суммы, которую один человек может перевести в течение месяца. Для переводов в США и Канаду это 600 000 российских рублей (с целью учета лимита переводы в долларах США пересчитываются в российские рубли по курсу платежной системы) [6] .

На заметку

При выборе способа перевода денег в США и Канаду особенно важно обращать внимание на текущий обменный курс, если отправка денег предполагается в рублях, а выплата — в долларах.

Перевод в США и Канаду: пошаговая инструкция

В зависимости от способа международного денежного отправления порядок действий может отличаться.

SWIFT-перевод через банк (без открытия счета):

  1. Прийти в отделение банка с паспортом.
  2. Указать Ф. И. О. получателя перевода вместе с необходимыми платежными реквизитами.
  3. Указать назначение перевода.
  4. Внести наличные в кассу вместе с комиссией за перевод.

Перевод по системе денежных переводов в пункте обслуживания:

  1. Прийти с паспортом в пункт обслуживания. Большинство систем для удобства своих клиентов сотрудничают с банками, салонами связи, почтовыми отделениями и устанавливают терминалы в наиболее доступных местах — торговых центрах, аэропортах, на станциях метро, вокзалах и так далее.
  2. Оформить перевод у сотрудника пункта обслуживания, указав Ф. И. О. получателя.
  3. Оплатить перевод в соответствии с тарифом. В большинстве систем за перевод платит только отправитель, для получателя эта услуга будет бесплатной.
  4. Получить у оператора код подтверждения и отправить его адресату.
  5. При желании можно проконтролировать получение перевода, оформив услугу СМС-уведомления.

Онлайн-перевод через систему денежных переводов:

  1. Зарегистрироваться на сайте. Некоторые системы позволяют совершать небольшие переводы сразу, без подтверждения профиля. Для перечисления крупных сумм обычно требуется пройти процедуру подтверждения, занимающую в среднем около двух дней.
  2. Заполнить форму перевода — Ф. И. О. получателя, страна, сумма, способ получения.
  3. Ввести код подтверждения, который система автоматически присылает на телефон отправителя.
  4. Оплатить перевод с учетом тарифа.

Тарифы на переводы в Канаду и США с помощью разных операторов указаны в таблице (см. табл.).

Таблица. Стоимость переводов из России в США и Канаду.

Система денежных переводов

Тарифы на денежные переводы*

Максимальная сумма перевода

Страна

В российских рублях

В валюте

Для граждан РФ

Для иностранных граждан

Western Union — онлайн-перевод на сайте и в мобильном приложении

До 5000 рублей — тариф 49 рублей; от 5000 до 10 000 рублей — 99 рублей; более 10 000 рублей — 1% от суммы [7]

100 000 рублей в день
600 000 рублей в месяц [8]

Western Union — перевод через отделения

До 2500 рублей — тариф 250 рублей; от 50 000 до 60 000 рублей — тариф 2528 рублей [9]

До 100 долларов — тариф 10 долларов; от 2000 до 2400 долларов — тариф 101 доллар

5000 долларов или эквивалент в рублях

7499 долларов или эквивалент в рублях [10]

CONTACT

Переводы в рублях не предоставляются

С выплатой наличными: менее 400 долларов — 2% + 3 доллара; свыше 400 долларов — тариф 3%

Максимальная сумма 5000 долларов в день [11]

От 500,01 доллара — тариф 2%

MoneyGram

Переводы в рублях не предоставляются

До 100 долларов — тариф 12 долларов; свыше 7500,01 долларов — 300 долларов [12]

5000 долларов США

8000 долларов США

SWIFT

2% от суммы перевода, минимум 50 рублей, максимум 1500 рублей

1% от суммы перевода, минимум 15 долларов, максимум 200 долларов

Без ограничений [13]

* Данные приведены по состоянию на 20 марта 2020 года.

Как видно из таблицы, онлайн-перевод может оказаться более удобным, чем перевод через пункты обслуживания, особенно если вы хотите быстро отправить деньги без лишних хлопот. Ведь все что вам нужно — это банковская карта и доступ в интернет.

  • 1,13 https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/beznal_int
  • 2 https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/mjbanktransfer
  • 3 https://operevodah.ru/raznoe/perevod-deneg-iz-rossii-v-ameriku/
  • 4,14 Данные по состоянию на 31.03.2019
  • 5 https://clck.ru/Gvsv3
  • 6 https://clck.ru/HTMwf
  • 7 https://www.westernunion.ru/ru/ru/send-money/app/start
  • 8 https://www.westernunion.ru/ru/ru/send-money-online.html
  • 9 https://www.westernunion.ru/ru/ru/send-money-abroad.html
  • 10 https://www.westernunion.ru/ru/ru/send-money-in-person.html
  • 11 https://www.contact-sys.com/tariffs
  • 12 https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/nal_moneygram_int
  • 15 Согласно условиям предоставления услуги, выплата перевода может быть задержана или услуга может быть
    недоступна в связи с особенностями оказания услуги, включая конкретную сумму перевода, страну назначения,
    наличие валюты, применимое законодательство, требования по идентификации, часы работы пункта выплаты,
    разницу в часовых поясах, условия тарифов с отсрочкой выплаты перевода и иные применимые ограничения.
    См. условия оказания услуги по переводу денежных средств на westernunion.ru.
  • 16 https://www.westernunion.ru/ru/ru/home.html

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *