Как перевести деньги в евро
Перейти к содержимому

Как перевести деньги в евро

  • автор:

Стоимость переводов в евро (EUR)

Paysera принадлежит к Единой зоне платежей в евро (SEPA) и является участником системы SEPA Instant, что дает нам возможность осуществлять мгновенные платежи.
Пожалуйста, обратите внимание, что время на странице Paysera указано в соответствии с часовым поясом UTC+ 3 .

Существует несколько способов платежей в евро, которые отличаются по цене и времени зачисления средств.

  • Мгновенные переводы в евро (SEPA Instant)
  • Обычные (несрочные) переводы в евро (SEPA)
  • Международные переводы в евро за пределами ЕС и ЕЭЗ
  • Оплата услуг
  • Переводы в евро (EUR) для бизнес-клиентов
  • Переводы в евро (EUR) в Косове

Переводы в евро (SEPA и «SEPA Instant»)

Мгновенные переводы в евро («SEPA Instant») осуществляются только в страны Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и только в том случае, если банк получателя подключён к системе «SEPA Instant». Переводы принимаются к исполнению 24/7/365 и зачисляются на счёт получателя в течение 1 минуты.

Обычные (несрочные) переводы в евро (SEPA) осуществляются в страны ЕЭЗ через систему SEPA с использованием счёта IBAN. Переводы принимаются к исполнению I — V, 8-20 и зачисляются на счёт получателя в течение 1 рабочего дня. Перевод, переданный к исполнению до 16:45, получатель получит в тот же рабочий день.

Переводы могут стоить дороже, если банк получателя не подключён к системе SEPA.

Страна отправителя Цена
Страны SEPA, Албания и Косово 0,00 EUR для частных клиентов
3,00 EUR для частных клиентов в Косово
0,00 EUR за 50 первых переводов в месяц, с 51 перевода – 0,29 EUR за перевод для стран SEPA, которые не входят в еврозону

Внимание! Переводы на сумму, превышающую 100 000 евро (EUR), осуществляются как несрочные. Подробнее о несрочных переводах читайте здесь.

Внимание! Комиссия за все переводы SEPA и SEPA Instant насчитывается в конце каждого месяца, исходя из общего количества переводов, сделанных в течение этого месяца. А высчитываться она будет в начале следующего месяца.

Время перевода денег

Время предоставления платежа * Примерное время зачисления перевода на счет получателя
6:45–8:50 11:10
8:50–9:30 11:10
9:30–12:00 13:40
12:00–14:30 16:10
14:30–16:30 17:40
16:30–16:45 17:40
16:45–6:45 9:00 следующего рабочего дня

ИСКЛЮЧЕНИЕ: переводя деньги в рабочие дни в банки Литвы Citadelė, Medicinos bankas, Šiaulių bankas, а также Литовский центральный кредитный союз, Вильнюсский кредитный союз, LCVPD Реестр личных счетов, почту Литвы и за услуги Perlas, European Merchant Bank, General Financing, Соединенный центральный кредитный союз, Кредитный союз LTL, AB Mano Bankas, UAB PayRay, Кредитный союз «Rato», Кредитный союз «Saulėgrąža» и Кредитный союз «Taupa», переводы осуществляются:

Время предоставления платежа * Примерное время зачисления перевода на счет получателя
8:00–18:00 до 15 мин.
18:00–8:00 8:15

Международные переводы в евро за пределами ЕС и ЕЭЗ

Международные переводы в евро это переводы в евро на счета в банках, которые не подключены к системе SEPA, включая банки за пределами ЕЭЗ.

Если осуществляемый вами международный платеж в евро отклоняется, возможно банка получателя нет в списке участников TARGET2.

Страна Банк получателя Цена Передается для осуществления Банк получает деньги
Все страны Участник TARGET2 до 9 999,99 EUR – 7,00 EUR от 10 000 EUR – 10,00 EUR (только SHA) **
За входящие платежи, которые были осуществлены посредством системы TARGET2, взимается комиссия от 3,00 EUR. Подробнее.
I-V, 8:00-17:50 до 3 рабочих дней

* Внимание! Обработка банковского перевода может занять до 5 минут.

** Банки-корреспонденты могут взимать дополнительные платы от суммы перевода.

Переводы в евро (EUR) в Украине

Тип отправителя Банк получателя Страна отправителя Страна получателя Цена Валюта Передаётся для осуществления Банк/пункт получает деньги
Частные клиенты Переводы «ПриватБанка» в евро* По всему миру, за исключением запрещённых стран подробнее. Украина 1,5% от суммы перевода EUR 24/7/365 до 10 минут

* переводы в другие украинские банки (делайте переводы на счёт IBAN в UAH)

Переводы в евро (EUR) в Косове

Цена для частных клиентов Цена для бизнес-клиентов Передается для осуществления Банк получает деньги
до 9999.99 EUR – 1,00 EUR
больше 10,000 EUR – 3,00 EUR
до 9999.99 EUR – 1,00 EUR
больше 10,000 EUR – 5,00 EUR
I-V, 8-17 ч. UTC +2 до 2 р.д.

Переводы в евро в Албании

Страна получателя Банк получателя Цена Передается для осуществления Банк получает деньги
Албания Intesa SanPaolo bank Albania Бесплатно I-VII, 8-20 ч. UTC +2 до 2 р.д.
Albania Tirana Bank (только внутренние переводы банка) Бесплатно I-VII, 8:15-15 ч . UTC +2 до 2 р.д.
Albania Credins Bank (только внутренние переводы банка) 0,1 % от суммы – от 3,00 до 25,00 EUR I-VII, 8:30-16 ч. UTC +2 до 2 р.д.
Албания Другие банки Албании 0,1 % от суммы – от 3,00 до 25,00 EUR I-VII, 8-20 ч. UTC +2 до 2 р.д.

Сейчас максимально возможная сумма ИСХОДЯЩЕГО перевода – 50 000 EUR.

Переводы в евро (EUR) для бизнес-клиентов

Большинство услуг Paysera предоставляет клиентам за себестоимость. Переводы международных компаний и поставщиков платежных услуг требуют дополнительных человеческих ресурсов, и поэтому цена выше, чем для других клиентов.

  • осуществляет фактическую экономическую деятельность на международной арене или на территории нескольких государств, но не осуществляет такую деятельность в стране регистрации, либо осуществление деятельности ограничено учредительными документами либо в юрисдикции того государства, и (или);
  • в отношении клиента применимы значительные налоговые льготы, и (или);
  • законодательные акты не обязывают такие предприятия предоставлять надзорным органам соответствующей страны документы финансовой отчетности, включая годовые финансовые отчеты.

Осуществляя перевод из электронной системы, эмитент электронных денег (Paysera) выкупает электронные деньги по их номинальной стоимости, т. е. меняет электронные деньги в системе на обычные деньги в соотношении 1:1. Поэтому, цены за переводы, указанные в таблице, на самом деле являются ценами за выкуп электронных денег.

Примечания переводов:

  • Внимание! Переводы в Россию не осуществляются. Подробнее >
  • Внимание! Переводы в Россию и Белоруссию в настоящее время не осуществляются. Подробнее >
  • Переводы в заграничные банки могут потребовать больше времени, если перевод осуществляется не в рабочие часы банка-корреспондента. В таком случае перевод будет осуществлен в ближайший рабочий день банка-корреспондента.
  • Банк получателя может взимать плату за зачисление средств, если перевод осуществляется из ЕС. Рекомендуем поинтересоваться, какие банковские сборы могут взиматься.
  • Банк получателя может не принять перевод от третьей стороны из-за внутренних положений/правил. Paysera не компенсирует никаких комиссионных сборов, высчитанных банком получателя из возвращаемой суммы.
  • За уточнение перевода взимается дополнительная плата.

За перевод могут взиматься дополнительные платы.

Международные переводы – отправляйте деньги за рубеж по интернету

Отправляйте деньги за рубеж более чем в 20 валютах, осуществляйте международные переводы по низким ценам и управляйте всеми своими финансами в одном месте – на мультивалютном счету Paysera.

Если у Вас будет бесплатная учётная запись Paysera, Вы сможете осуществлять переводы в евро, а также в USD, GBP, BGN, PLN и других валютах.

Какие переводы Вы можете делать по интернету с помощью Paysera?

Переводы между владельцами счёта Paysera

Неважно, где живёт другой владелец счёта Paysera – Вы можете бесплатно или очень дёшево сделать перевод в любой обслуживаемой Paysera валюте за несколько секунд.

Переводы SEPA

Переводы SEPA – обычные (несрочные) переводы в евро в другие банки SEPA в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ). Чаще всего они бесплатные и осуществляются в течение одного рабочего дня.
Подробнее >

Мгновенные переводы (SEPA Instant)

Переводы «SEPA Instant» – это чаще всего бесплатные переводы в евро, которые осуществляются круглосуточно, и деньги поступают на счёт получателя моментально. Банк получателя должен находиться в ЕЭЗ и быть участником системы «SEPA Instant». Лимит на переводы – 100 000 EUR.
Подробнее >

Переводы в евро за пределы ЕЭЗ

Переводы в евро в страны за пределами Европейской экономической зоны делайте в банки, которые являются участниками системы TARGET2. Это может занять до 3 рабочих дней и стоить от 7 EUR.

Международные переводы в других валютах

Осуществляйте платежи в банки других стран более чем в 20 валютах, получайте деньги из-за рубежа и обменивайте их на том же счёте.
Подробнее>

Переводы наличных

Отправляйте денежные средства получателю, который сможет их обналичить в одном из множества предназначенных для этого мест. Для получения небольших сумм получателю не обязательно наличие счёта Paysera или другого банковского счёта, а для осуществления перевода достаточно его имени, фамилии и даты рождения. Очень выгодно, быстро и удобно. В настоящее время переводы могут осуществляться только в Украину.
Подробнее >

Отправляйте деньги по интернету с помощью мобильного приложения или на сайте

Переводить деньги за рубеж никогда не было так просто. Теперь Вы можете перевести EUR, GBP, PLN, RON и BGN прямо со своего телефона с помощью мобильного приложения Paysera.
. Войдите в приложение > «Переводы» > «Новый перевод» > «В банк» и введите необходимые данные.

Если Вы переводите деньги в других валютах, подключитесь к интернет-банку Paysera и сделайте перевод на сайте.

У Вас ещё нет счёта Paysera?
Откройте счёт сейчас >

Сколько стоит перевод денег за рубеж?

Перевод денег за рубеж может ничего не стоить, если, например, Вы отправляете деньги другому пользователю Paysera или переводите евро в одну из стран ЕЭЗ.

Стоимость перевода денег в других валютах может зависеть от валюты, страны получателя и банка.

Когда Вы делаете международный перевод в Paysera, это стоит намного меньше, чем в обычном банке. Paysera может предложить конкурентоспособные тарифы на переводы, поскольку у неё есть счета в различных странах, из которых осуществляются переводы. Таким образом, когда Вы осуществляете международный перевод, мы делаем его на месте.

Обменивайте валюту на счету Paysera

Перед отправкой денег или после их получения Вам, возможно, понадобится их обменять. С помощью приложения Paysera Вы можете менять валюту по очень выгодному курсу! Онлайн-калькулятор валют Paysera сравнивает курсы обмена в разных банках и предлагает клиентам Paysera лучший вариант.

Кроме того, частным клиентам, меняющим до 500 EUR в месяц, предлагается лучший из возможных курсов, который будет похож на тот, что Вы найдёте в поисковике «Google».

Часто задаваемые вопросы

В случае перевода денег за рубеж они могут поступить на счёт получателя через несколько секунд, если Вы, например, сделаете перевод «SEPA Instant» в евро. Однако обычно международный перевод, если Вы делаете его через Paysera, осуществляется в течение одного рабочего дня (иногда – в течение трёх рабочих дней).

Если делать международный перевод в обычном банке, он, возможно, займёт неделю или даже больше.

Если Вы хотите переводить деньги со своего счёта в зарубежном банке на банковский счёт в своей стране (и при этом не платить огромную комиссию), Paysera как посредник поможет Вам сэкономить время и деньги. Перевод будет выглядеть так: с Вашего счёта в зарубежном банке > деньги поступят на Ваш счёт Paysera, откуда > они будут переведены на Ваш счёт в местном банке. Если понадобится, Вы сможете обменять валюту, пока она будет находится на Вашем счету Paysera.

Первый шаг – переведите деньги на свой счёт Рaysera.
Войдите в мобильное приложение Paysera, в меню снизу выберите «Пополнить», затем выберите страну, из которой Вы хотите перевести деньги, и валюту. Сделайте перевод, следуя сгенерированным инструкциям.

Второй шаг – переведите деньги со своего счёта Paysera в местный банк.
Когда деньги будут на Вашем счету Paysera, выберите «Переводы» > «В банк» и введите необходимые данные. Если перед отправкой денег их нужно обменять, Вы также можете это сделать в мобильном приложении – «Переводы» > «Обмен валюты».

  • со своего счёта на свой счёт;
  • другому пользователю Paysera;
  • переводы в евро (SEPA, «SEPA Instant» – в странах Европейской экономической зоны, TARGET2 – в евро за пределы ЕЭЗ);
  • в систему «WebMoney»;
  • международные переводы в EUR, GBP, PLN, RON и BGN.

Переводы в других валютах могут осуществляться только на сайте.

Как перевести деньги в евро

Материал актуален на момент публикации.

Содержание:

  • Как переводить деньги за границу из России?
  • Как можно перевести деньги из Европы в Россию?
  • Переводы с карты МИР на карты банков за рубежом
  • Переводы через банки
  • Переводы в криптовалюте
  • Переводы через счета за границей
  • Переводы через системы денежных переводов
  • Сервисы денежных переводов
  • Ограничения на размер и назначение переводов
  • Способы, которые больше не доступны
  • Какие есть риски при переводе денег за границу?
  • Итоги

Как переводить деньги за границу из России?

Вот актуальные на момент выхода статьи способы переводов из РФ за рубеж:

  • SWIFT-переводы с российских банковских счетов в банки за рубежом;
  • переводы в криптовалютах, в том числе в стейблкоинах;
  • переводы через собственные зарубежные счета;
  • системы и сервисы для денежных переводов.

Ниже рассмотрим подробнее каждый способ со всем нюансами и подводными камнями.

Как можно переводить деньги из Европы в Россию?

Как уточняет ЦБ, валютные платежи из Европы в Россию принимаются без ограничений по сумме транзакций.

Как можно получить деньги:

  • на счета банков в России, которые не заблокированы санкциями;
  • на свои счета в европейских банках.

К зачислению от нерезидентов принимают:

  • заработную плату от европейских работодателей;
  • дивиденды;
  • платежи в процентах по ценным бумагам и купонам и средства, вырученные от их продажи за рубежом.

Переводы в валюте зачислят на счет получателя в рублевом эквиваленте. Конвертация — по курсу Центробанка на день операции.

Кроме того, отправить валюту из Европы в РФ можно через системы денежных переводов. У операторов платежных систем могут быть свои лимиты по переводам. Например, по информации РБК, через систему «Золотая Корона» за месяц не получится переслать из-за границы в Россию больше 300 тыс. руб.

Переводы с карты МИР на карты банков за рубежом

С банковских карт системы платежей МИР можно делать переводы в только в страны ближнего зарубежья и СНГ. А вот перевести деньги, например, в Германию и из Германии в Россию уже не выйдет.

Полный перечень государств, которые принимают карты и переводы через МИР, доступен на официальном сайте этой системы платежей.

Переводы через банки

Раньше можно было перевести деньги прямо с карты на карту. После того как Visa и Mastercard заморозили международные операции для россиян, остался только SWIFT, но работает он крайне нестабильно:

  • часть банков попали под санкции и отрезаны от возможности делать переводы за рубеж;
  • другие кредитные организации, которые еще работают с валютными переводами, начали ухудшать условия обслуживания. Например, «Райффайзенбанк» и «Газпромбанк» с 15 июля 2022 года ввели повышенные комиссии за трансграничные переводы. А банк «Тинькофф» установил временный мораторий на такие операции до 1 октября 2022 года.

Какие банки отключены от системы SWIFT

Переводы по номеру счета через SWIFT не осуществляют:

  • «Новикомбанк»;
  • «Сбер»;
  • ФК «Открытие»;
  • «Альфа-банк»;
  • «Совкомбанк»;
  • ВТБ;
  • другие банки из списка, отключенные от трансграничных переводов.

Через какие банки можно переводить

Межнациональными переводами через SWIFT по номеру счета занимаются банки, которых не коснулись санкционные ограничения. Прежде чем обратиться за услугой, нужно уточнить в своем банке, доступны ли сейчас переводы в необходимой валюте.

Какие банки переводят валюту в Европу:

  • « Райффайзенбанк »;
  • «Русский стандарт»;
  • «Ренессанс-кредит»;
  • «Росбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «МТС-банк».

Банк «Тинькофф» , который тоже раньше был в списке отправителей SWIFT-переводов в Европу, пока приостановил такие операции.

Тинькофф Банк swift

Переводы в криптовалюте

В апреле-мае 2022 года две крупнейших криптовалютных биржи — Binance и Coinbase — ограничили доступ к своим услугам для граждан РФ. И есть опасения, что скоро их примеру последуют и южнокорейские биржи, такие как Korbit, Upbit, Gopax и Bithumb.

Это означает, что выбирать надежную биржу криптовалют нужно сразу по нескольким параметрам:

  • по стране регистрации — она должна быть дружественной РФ;
  • по срокам работы и объемам торгов;
  • по репутации в интернете.

Чаще всего средства с криптокошелька переводят как P2P — когда средства от одного физлица поступают прямиком на счет другого. Сама процедура перевода мгновенная, но есть нюансы. P2P-платформы стали медленно верифицировать пользователей, потому что клиентский поток заметно вырос. Не радует и размер комиссии — до 10% от суммы отправления.

Обращаться к услугам сомнительных обменников точно не стоит — с усилением санкций активизировались мошенники, которые обещают перевести крипту за рубеж и просто крадут средства доверчивых клиентов. Трансграничные переводы в криптовалюте — это «серые» схемы, при которых отправитель всегда рискует своими деньгами.

Переводы через счета за границей

Россияне имеют право открывать счета и электронные кошельки за границей, отправлять и получать на них переводы.

В текущих условиях выходцу из РФ будет непросто открыть банковский счет за рубежом. Для этого нужно будет посетить выбранное государство, например, Сербию или одну из стран СНГ, и обратиться в банк лично.

Условия открытия счета лучше уточнить заранее — в Казахстане нужно оформить местный номер ИНН, а в Грузии и Армении могут попросить договор аренды квартиры, подтверждение трудоустройства или ВНЖ в стране.

Если у вас нет открытого счета в банке за границей, через платежные сервисы банков можно будет перевести не больше эквивалента $10 тыс. в месяц.

Переводы через системы денежных переводов

Некоторые системы международных денежных переводов, такие как Western Union, Wise, MoneyGram, TransferGo, прекратили отправлять деньги из России. Осталось только несколько платформ, которые продолжают заниматься трансграничными переводами из РФ.

Перечень государств, куда отправляют валюту из России через системы переводов, ограничен. Лучше уточнять эту информацию на официальном сайте сервиса.

Плюс таких переводов в Европу в том, что банковские реквизиты или открытый счет не обязательны, если переводите до $5 тыс. в месяц. Если у вас есть счет в приложении платежного оператора, лимит будет в два раза выше.

Вот как отправить валюту в отделении оператора:

  1. Найдите ближайший к вам пункт, который делает переводы в нужную страну. Понадобится паспорт.
  2. Заполните заявку на перевод. Укажите реквизиты получателя: адрес, ФИО, номер его телефона.
  3. Выберите валюту и сумму перевода. Отслеживать платеж можно в приложении оператора или на сайте.

Комиссии у систем денежных переводов составляют от 0% до 2% + дополнительный сбор за валютный перевод, от 0% до 20%. Срок исполнения операции — один-два рабочих дня.

Какие сервисы переводов продолжают работу в России:

    Contact.Куда переводит: Литва, Чехия, Латвия, Италия. Как оплатить: через приложение, на сайте, у партнеров — «КубаньКредит», «Авангард». Что можно перевести: только рубли. Комиссия: зависит от страны получателя и суммы.

перевод qiwi за рубеж

Сервисы денежных переводов

Сервисы денежных переводов — относительно новый продукт, который на фоне санкций получил толчок к развитию. Они помогают и в других сферах, связанных с валютой:

  • оплата инвойсов и покупок в иностранных онлайн-магазинах;
  • переводы в криптовалюте;
  • оплата зарубежных серверов и других сервисов;
  • покупка авиабилетов за границей;
  • помощь в оплате подписок на различные иностранные сервисы.

Оформлять зарубежный счет или карту, чтобы перевести деньги в Европу через сервис денежных переводов, не придется. Эту заботу возьмет на себя сам оператор. Например, наш сервис NoWall предлагает отправить деньги из РФ в 60 стран мира. Сервис принимает рубли и крипту и конвертирует их, чтобы адресат смог получить перевод в любой удобной для него валюте.

Как это работает:

  1. Вы присылаете реквизиты получателя в Германии, США или любой другой стране и совершаете рублевый перевод на карту банка через СБП или USDT.
  2. Сервис совершает перевод со своих счетов по предоставленным реквизитам.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.


Доступные способы доставки денег по миру:

  1. Перевод по номеру иностранной карты — от 30 до 60 минут;
  2. Через финтех-компанию Wise — деньги доходят до адресата за пару минут. Чтобы отправить перевод этой системой, клиенту нужен аккаунт Wise;
  3. Через SEPA — платежную систему для переводов в евро. Работает на всей территории Европы. Срок исполнения операций — сутки;
  4. Через SEPA Instant. К платежной системе подключены не все европейские банки. Платежи принимают в евро, транзакция происходит мгновенно;
  5. SWIFT-переводы — система непрямых платежей, когда валюта отправителя отличается от национальной валюты банка-получателя. Срок зачисления денег — два-три дня;
  6. Оплата инвойсов и счетов за рубежом — от одного часа до суток.

Сервис отправляет деньги через систему PayPal или банки, например, Revolut, Bunq, Raiffeisen, Monese.

По сути, это агрегатор систем денежных переводов. Если при отправке платежа произойдет сбой или банк заморозит деньги, сервис проведет оплату другим способом за счет собственных оборотных средств. Например, если платеж через TransferGo не проходит, его проводят через Remitly или Revolut.

Лимиты:

  • Минимальный перевод / платеж — 50 USD / EUR;
  • Дневной лимит — 50 тыс. USD / EUR;
  • Комиссия — 6%-15%, в зависимости от суммы перевода.

Потребность в переводах за границу крайне высока, поэтому такие услуги стали предлагать многие компании — например, CheatPay, Unlock Money, Paytoday и др. — и даже физлица.

Рекомендуем избирательно подходить к выбору сервиса для перевода денег, чтобы не натолкнуться на мошенников. Несколько советов:

  • Изучайте реальные отзывы людей, которые уже воспользовались услугой;
  • Минимизируйте риски, отправляйте сначала небольшую сумму;
  • Пользуйтесь услугами сервисов, которые представлены в сети и наработали репутацию. Они зарабатывают на переводах, а не на аферах.

К сожалению, международные сервисы переводов WesternUnion, PayPal, TransferGo, MoneyGram и другие не работают с РФ.

Ограничения на размер и назначение переводов

В июля 2022 года Центробанк ослабил ограничения по переводам в валюте для физлиц — резидентов России и нерезидентов из дружественных стран.

Максимальная сумма, которую можно перевести другому физлицу или себе самому на зарубежные счета — $1 млн. Если переводы делают без открытия банковского счета в РФ, лимит суточных переводов — $5 тыс., за месяц — не больше $150 тыс.

Если деньги из России отправляет нерезидент РФ, для него действуют свои условия переводов. Если страна нерезидента недружественна к РФ, отправить деньги можно только если он работает в России по трудовому или гражданско-правовому договору.

Лимит на переводы без открытия счета для резидентов и нерезидентов из дружественных стран до 30 сентября 2022 года — $10 тыс. в месяц.

Способы, которые больше не доступны

  1. Не работают переводы в Европу с банковских карт платежных систем Mastercard и Visa, выпущенных в РФ.
  2. Переводы за рубеж не делают со счетов российских банков из списка санкционных. Еще от переводов через SWIFT отказались несколько банков, которых ограничения не коснулись.

Нет трансграничных переводов через иностранные системы и сервисы, которые заявили о прекращении сотрудничества с Россией:

  • WesternUnion;
  • TransferGo;
  • Wise;
  • PayPal;
  • MoneyGram.

Какие есть риски при переводе денег за границу?

Если вы хотите перевести деньги из России в Европу, нужно учитывать риски, с которыми можно столкнуться в процессе:

  1. Деньги могут не дойти до адресата, если выбрать неверный способ перевода. Так, если перевод будет осуществляться через SWIFT, ни один банк не дает гарантий, что перевод пройдет быстро. Клиенты жалуются, что задержки из-за дополнительных проверок со стороны иностранных банков-посредников составляют до месяца. Все это время деньги забрать нельзя, они в серой зоне. По истечении срока некоторые переводы отклоняют, и нужно долго ждать возврата средств. В текущих условиях нужно тщательно выбирать банк-отправитель.
  2. Если переводите деньги через зарубежный счет, придется уведомить ФНС об его открытии.
  3. Банки ввели комиссии по переводам из РФ в валюте. Например, комиссия «Газпромбанка» за SWIFT-перевод составит не менее 12 тыс. рублей за операцию. Не забываем и про ограничения по размерам суммы — не больше $1 млн за месяц со счетов российских банков и не больше $150 тыс. без открытия счета.
  4. При переводах в криптовалюте клиенты бирж или обменников теряют до 10% от суммы только на конвертации. А еще участились случаи взлома аккаунтов пользователей с хищением средств.
  5. Из-за востребованности переводов в валюте в этой сфере активизировались мошенники. Нужно быть внимательным при выборе платежного оператора, обязательно искать и изучать реальные отзывы людей, которые уже воспользовались услугой.

Итоги

Переводить деньги из России в Европу с введением санкций стало сложнее. Но рабочие способы еще остались, хоть и приходится действовать в рамках ограничений со стороны ЦБ.

Как перевести деньги в Европу из РФ:

  • Важно уложиться в рамки лимита до $1 млн в месяц, если вы резидент РФ или нерезидент из дружественной страны и отправляете деньги со счета в российском банке.
  • Лимит суточных переводов без открытия банковского счета в РФ — $5 тыс., за месяц — не больше $150 тыс..
  • Рабочие способы:
  1. SWIFT-переводы со счета в российском банке по номеру счета в банк за рубежом;
  2. криптовалютные переводы;
  3. переводы через зарубежные счета;
  4. системы денежных переводов;
  5. сервисы денежных переводов.

Фото на обложке: Shutterstock / GaudiLab

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

5 способов перевести деньги из России за границу

Райффайзенбанк ввел комиссию в 50% за входящие переводы в долларах с 1 сентября

Наталья Селиверстова/РИА Новости

Райффайзенбанк с 1 сентября ввел комиссию в 50% за входящие переводы в долларах. Плату за подобные операции берут и десятки других крупных российских банков. «Газета.Ru» выяснила у экспертов, почему кредитные учреждения прибегают к таким мерам, и рассказывает о пяти работающих способах отправить валюту за границу.

Райффайзенбанк с 1 сентября ввел комиссию в 50% за входящие переводы в долларах и уточнил, что комиссия составит минимум $1 тыс., но не превысит сумму поступления. Ее максимальный размер — $10 тыс.

По текущему курсу придется заплатить от 95 тыс. до 950 тыс. рублей.

Новые условия распространяются на все входящие переводы граждан и малого бизнеса — компаний и индивидуальных предпринимателей.

«Банк вынужден ограничивать количество входящих переводов в долларах США в связи с изменением рыночных условий. Мы рекомендуем клиентам использовать другие способы получения платежа», — объяснил «Райффайзен».

Какие банки ввели комиссию

На днях аналогичным образом поступил ОТП Банк. Он поднял комиссию по валютным переводам с 19 сентября. Теперь банк будет взимать за операции в долларах и евро по системе SWIFT 1% от суммы перевода (минимум 40, максимум 300 $/€) через онлайн-сервисы. Если операция совершается в отделении банка, комиссия составит 2% от его суммы (минимум 40, максимум 400 $/€). Это 3-40 тыс. рублей.

Как выяснила «Газета.Ru», из крупных банков комиссии за входящие SWIFT-переводы в валюте ввели «Авангард», «Кредит Европа банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк» и «Локо Банк».

В «Авангарде» и «Кредит Европа банке» сбор составляет 1% от суммы перевода в долларах и евро. В «Локо Банке» — 3% от суммы операции. «Азиатско-Тихоокеанский банк» будет взимать 20% за переводы в долларах. Всего комиссия действует в 13 крупных российских банках.

Плату за исходящие SWIFT-переводы ввели 49 кредитных учреждений страны. Комиссию 1% от суммы взимают «Солид Банк», «Бэнк оф Чайна», «Цифра банк». Сборы более 1% от суммы перевода действуют в «Русском стандарте», «Ренессанс кредите», Райффайзенбанке и других — в общей сложности в 38 крупных российских банках.

Причины появления комиссий в банках

Комиссию, которую ввел «Райффайзен», считают заградительной, сообщила ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова.

«Вероятно, банк хочет избежать переводов в долларах и евро. Кроме того, это может быть хороший способ заработать на валютных переводах. Банку нужно минимизировать риски при работе с иностранными переводами.

Насколько мне известно, такие большие комиссии на переводы были замечены только у «Райффайзена», — заметила она.

Директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова отметила, что введение сборов за прием или отправку безналичной валюты определяется инфраструктурными ограничениями банков (стоимостью транзакций), структурой баланса и возможностью хранения валюты на внешних корреспондентских счетах.

Австрийский Raiffeisen Bank отложил уход из России

Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International (RBI) сдвинула сроки возможного вывода российских.

01 августа 22:13

«В связи с нарастающим санкционным давлением стоимость операций может расти. Часть банков при сужающемся предложении на рынке данного типа услуг и возросших рисков могут также преследовать цель увеличения собственной маржи», — сказала она.

Если говорить конкретно о Райффайзенбанке, на его материнский холдинг — австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) — пытается давить Евроцентробанк (ЕЦБ), рассказал «Газете.Ru» источник в одном из крупнейших банков РФ:

«Райффайзенбанк после объявления санкций остался практически единственным финансовым коридором для российских компаний в западный мир. ЕЦБ пытается этот коридор перекрыть».

По его словам, RBI в начале года проинформировал о планах по постепенному сворачиванию деятельности в России. Однако на деле банковская группа не торопится уходить с российского рынка — за счет него она получает огромные дивиденды. Более 50% прибыли группы в 2022 году — €3,8 млрд — пришлось именно на российскую «дочку», следует из отчетности банка.

В прошлом году чистая прибыль Райффайзенбанка составила €2,1 млрд, что в четыре раза больше показателя годом ранее. Прибыль украинской «дочки» австрийского холдинга в прошлом году упала вдвое — до €65 млн. Поэтому сейчас RBI принимает точечные меры, чтобы сымитировать для западных наблюдателей плавный уход из России, считает банкир. Повышение комиссий — одна из них.

Как отправить валюту за границу

Людям придется искать обходные пути для валютных переводов после введения крупными банками высоких комиссий за такие операции. Председатель комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП РФ Тимур Аитов назвал «Газете.Ru» пять способов отправить доллары и евро за рубеж.

Способ 1. Более дешевый SWIFT-перевод

Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов советует обратить внимание на банки, у которых сборы за SWIFT-перевод минимальны. По его словам, комиссии от нуля до пяти процентов — среднее значение внутри России.

Например, комиссии 0,11-0,2% от суммы операции действуют в «Солид банке», «Реалист Банке», «Роял Кредит Банке», Морском банке.

Чтобы отправить перевод за рубеж по системе SWIFT, нужно в приложении своего банка выбрать соответствующий раздел, указать в нем имя и адрес получателя, название и адрес его банка, индивидуальный номер счета (IBAN), а также BIC или код банка, куда отправляются деньги.

От SWIFT отключены многие крупные российские банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Промсвязбанк, Новикомбанк, «Россия», Росбанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк».

«Перевести деньги через SWIFT получится, если банк не попал под санкции. Сумма перевода должна быть не более $1 млн. То, что SWIFT-перевод пройдет быстро и четко, никто гарантии не даст.

Некоторые зарубежные банки могут тянуть и даже отклонять банковские переводы из России. При этом банки постоянно увеличивают комиссии за валютные переводы», — сказал Аитов.

Способ 2. Зарубежная карта Visa или Mastercard

Россияне могут оформить зарубежную банковскую карту международных платежных систем Visa или Mastercard. Это можно сделать в Казахстане, Узбекистане и некоторых других странах СНГ, дружественных России. Туда придется слетать на пару недель, а авиабилет, например, в Алматы обойдется в сумму около 30 тыс. рублей туда-обратно.

«Можно открыть счета в рублях и долларах США в белорусских или казахстанских банках и, заплатив небольшую комиссию, продолжать спокойно оплачивать счета в валюте.

Аналогичным образом можно получать доллары и евро из-за границы на карты, выпущенные банками дружественных стран», — объяснил доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица.

Аитов добавил, что некоторые сервисы предлагают открыть зарубежную карту удаленно, находясь в России, но стоимость услуги примерно сопоставима с ценой поездки.

Пополнять карту казахстанского банка можно напрямую со счетов некоторых российских банков (например, «Почта Банка»), через SWIFT-перевод или платежную систему «Золотая корона».

Способ 3. Платежные системы

С помощью платежной системы «Золотая корона» можно перечислить валюту в 13 стран, в том числе в СНГ, Молдову, Вьетнам, Израиль, Корею, Турцию и Китай.

Платежная система Contact осуществляет переводы в 31 государство, в том числе в США, Великобританию, Турцию, Таиланд, Китай и другие страны.

Деньги можно отправить только в рублях, затем происходит конвертация.

Российская платежная система «Юнистрим» попала под санкции США, поэтому нужно уточнять у банка-получателя, принимает ли он ее платежи. В список направлений «Юнистрима» входят 12 стран, среди них СНГ, Греция и Кипр, Молдова и Сербия. Ряд казахстанских, армянских и узбекистанских банков перестали принимать платежи этого оператора.

Отправить перевод с помощью платежных систем можно через их сайт, мобильное приложение или пункт приема. Комиссия и курс конвертации зависят от страны, куда направляются деньги, и условий партнеров в ней.

Способ 4. Криптовалюты

Главной лазейкой для россиян, конечно, остаются переводы с помощью криптовалют через приложения криптобирж, уточнил источник в одном из крупных банков РФ. Но сейчас многие криптобиржи ограничивают P2P-переводы для россиян («от человека к человеку»).

«Криптовалюты сейчас — как интернет в 90-х»
Пандемия коронавируса безусловно стала одним из катализаторов развития криптоиндустрии. «Газета.Ru».
04 сентября 15:17

В частности, 26 августа Binance запретила клиентам из России операции с любой валютой, кроме рубля. Но наверняка этот способ останется доступным на других, менее известных платформах, считает источник. Например, на Bybit, KuCoin, OKX, Huobi, Paxful.

Способ 5. Вывоз из РФ наличной валюты

Наконец, можно физически вывезти доллары и евро за рубеж.

В настоящее время из России, согласно требованию ЦБ РФ, можно вывезти сумму в $10 тыс. или ее эквивалент в евро на человека. Снимать разрешается не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в евро с валютных счетов в банках страны, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Снять большее количество наличной валюты нельзя.

Будущее переводов в долларах и евро

Проблема переводов валюты появилась после начала спецоперации, поэтому многие россияне, в том числе релоканты и фрилансеры, уже нашли для себя рабочие способы, полагает Антонов. Он не прогнозирует падения валютных переводов на фоне повышения комиссий банками.

Однако источник «Газете.Ru» в одном из крупнейших российских банков с ним не согласен. Он спрогнозировал падение переводов россиян в долларах и евро на 10-30% в ближайшее время.

Возможно, часть рынка переводов займут российские банки, не столкнувшиеся с санкционными ограничениями на валютные переводы, предположила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.

Она не исключила и роста применения криптовалют.

«Вместе с сокращением инфраструктуры платежей в недружественных валютах, расширяется инфраструктура по дружественным валютам — турецкие лиры, китайские юани, дирхамы ОАЭ. Также — по рублевым переводам за границу, в основном в страны ближнего зарубежья. Данная тенденция продолжится. За последние полтора года также значительно выросли операции с криптовалютой и различные сервисы платежных переводов», — рассказала Волкова.

Произойдет плавное замещение евро и долларов на иные валюты — рубль, валюты дружественных стран бывшего СССР (в расчетах с ними), а также юань, турецкую лиру, дирхам и так далее, подытожил представитель «Цифра банка».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *