Как перевести деньги за границу физическому лицу
Перейти к содержимому

Как перевести деньги за границу физическому лицу

  • автор:

Как перевести деньги за границу физическому лицу

Всё про кэшбэк милями и баллами

Как пользоваться картой?

Перевыпуск, блокировка и закрытие

Всё о комиссиях и лимитах

Программа “Деньги вам и друзьям”

Кэшбэк от партнёров

Изготовление и доставка

Всё про кэшбэк рублями

Мобильное приложение и Альфа-Онлайн

Платежи и переводы

Как перестать пользоваться картой?

Справки и выписки

Комиссии по карте

Переводы в валюте и за границу

Сделать перевод за рубеж сможете в белорусских рублях и китайских юанях: как человеку, так и организации. Для этого откройте счет в нужной валюте, переведите на него деньги и отправьте: Платежи → Переводы за рубеж.

Для перевода нужно знать код банка-получателя, номер счёта и наименования получателя. Валютный контроль может запросить дополнительные документы, например, договор, документы о родстве или другие.

В день можно перевести до 300 000 до 1,4 млн ₽, стоить это будет 0,7%, минимум 990 рублей, для Премиум — бесплатно. Идти деньги будут от 3 до 5 рабочих дней.

Переводы на зарубежные карты.

В рублях можно перевести на карты стран ближнего зарубежья:

Отправляем валютные денежные переводы за рубеж из России в 2024 году

Egor Eremeev

Столкнулись с проблемой оплаты за товары и/или услуги за границей?

Не можете отправить нужную сумму физ. или юр. лицу из-за действующего лимита?

  • Легальные оплаты, переводы
    только
    по договорам
  • На любую карту
    или счет в банке
  • Для юридических
    и физических лиц
  • Минимальная
    сумма от 1000
    usd, 50+ валют мира
  • Умеренные
    комиссии

Мы отличаемся от других компаний

все наши оплаты и переводы производятся прозрачно только по договорам со всеми закрывающими документами. Мы также можем предоставить в ваши банки все необходимые акты и дополнительные разъясняющие документы, если такие запросы возникнут.

Остерегайтесь мошенников, работающих без документов и договоров или только с наличными деньгами. Вы можете потерять свои деньги или стать участником цепочки по отмыванию денег.

Куда чаще всего делают переводы?

Выберите страны из которой хотели перевести и мы подробнее вам расскажем

Перевод денег из России за границу в 2024 году

Как перевести деньги из России за границу

В 2024 году у жителей России, имеющих зарубежные банковские счета или родственников, друзей, заказчиков, бизнес-партнёров в других странах, часто возникает вопрос, можно переводить деньги за границу сейчас или нет. Международные переводы валюты из России за рубеж всё ещё доступны для россиян, проживающих в стране и за её пределами.

Основной нюанс того, как перевести деньги за границу в валюте на банковский счёт или на карту, заключается в количестве доступных способов на текущий момент. С каждым месяцем их становится всё меньше, потому что со стороны США и Европейского Союза на Россию накладываются экономические санкции на сотрудничество с местными банками, независимые сервисы по переводу денег и криптобиржи отказываются работать с российскими банковскими счетами и картами для международных переводов и внутреннего пользования. Но, несмотря на это, возможности для законных транзакций между российскими и зарубежными счетами остаются и в 2024 году.

Топ-3 рабочих способа, как переводить деньги за границу из России в 2024 году

1. Всё ещё работающий способ для перевода денег из России за рубеж в рублях, долларах, евро и другой валюте — это перевод через банки. Перевести деньги на карту за границу или на счёт в банке иностранного государства можно даже из тех банков Российской Федерации, которые находятся под санкциями в 2024 году, но условия и скорость перевода будут зависеть от страны, куда вы собираетесь отправлять деньги.

Например, если вы совершаете валютные переводы в долларах, евро, фунтах и других валютах в Европу или США, вам могут помочь «Райффайзенбанк», ОТП-Банк и «Кредит Европа Банк». Сроки перевода — от двух дней до недели и более, в некоторых ситуациях банки-отправители и банки-получатели могут требовать от клиентов дополнительное документальное подтверждение о назначении платежа. Если вы отправляете деньги не на свой счёт в иностранном банке, а другому человеку, тогда понадобятся документы, подтверждающие ваше родство, семейное положение, рабочие взаимоотношения и так далее. Комиссия за банковский перевод из России за рубеж в среднем составляет для стран Европы и США от 2% до 6%.

Если вы совершаете валютные переводы в рублях, лари, сомони, тенге и других валютах в страны Ближнего Зарубежья (Казахстан, Таджикистан, Узбекистан, Грузия, Беларусь), вы можете воспользоваться услугами практически любого банка России, даже если он включён в санкционные списки. Между Россией и дружественными странами в большинстве случаев ограничения на международные переводы в валюте не работают. Например, «Сбербанк» в России помогает перевести деньги в некоторые страны без процента, по номеру телефона. ВТБ запустил услугу по переводу из России за рубеж с получением наличной валюты, если у клиента нет банковского счёта или карты в другой стране. Международные переводы валюты на банковские счета и карты в таких условиях совершаются в течение нескольких часов с момента отправки денег. Комиссионный сбор составляет от 0% до 3%.

2. Второй по популярности и первый по скорости способ, как перевести деньги из России за рубеж в любой валюте — это перевод через криптобиржи, которые независимы от мировых банков. Этот способ позволяет переводить деньги за границу с помощью электронной валюты, которую можно приобрести онлайн за рубли, доллары, евро, фунты, лари, тенге и другие физические валюты. Именно электронная валюта переводится в итоге на счёт получателю, а в дальнейшем он может вывести её на свой внешний счёт в банке в нужной ему валюте, обменяв крипту обратно. Зачисление средств внутри системы криптокошельков происходит мгновенно с максимальной задержкой в сутки с момента отправки. Комиссия за транзакции внутри системы может составить от 0,5% до 5%, но есть много внутренних платежей.

3. Ещё один онлайн-способ для быстрых валютных переводов из России за рубеж — сервисы-посредники. Эти платформы помогают совершать международные переводы в рублях, долларах, евро, фунтах, лари, тенге и других валютах для клиентов без строгой привязки к мировым банкам. Переводить деньги за границу можно внутри системы сервисов, в дальнейшем выводя средства на внешний банковский счёт или карту в валюте нужного государства. Сервисы-посредники помогают перевести деньги за границу физическому лицу и юридическим лицам. Существуют и специальные платформы, созданные для оплаты услуг подрядчиков, находящихся в другой стране. Зачисление денег на счёт получателя в системе сервисов происходит в течение 10 минут, максимум двух дней с момента отправки. Комиссия за транзакции составляет от 1% до 20%.

Ограничения на переводы из Россию за рубеж в валюте в 2024 году

Центробанк РФ установил с 2022 года ограничения на объёмы сумм, которые можно перевести за границу из России в валюте. Они сохраняются и в 2024 году: за один календарный месяц со счёта российского банка на счёт заграничного банка можно переводить не более 1 000 000 в долларах, евро, фунтах, тенге, лари и других иностранных валютах. Такой максимальный лимит установлен на переводы из официальных финансовых организаций Российской Федерации.

Если вы планируете переводить деньги без открытия счёта с помощью онлайн-сервисов по переводу и электронных кошельков, тогда для вас максимальная месячная сумма перевода составит 10 000 в долларах, евро, фунтах, тенге, лари и других иностранных валютах.

Все переводимые суммы рассчитываются по официальному курсу, действующему на момент отправки денег из России за рубеж.

Способы, которыми нельзя перевести деньги за границу из России в 2024 году

С 2022 года регулярно увеличивается не только список банков, которые попадают под санкции со стороны мирового сообщества, но и перечень тех организаций, которые приняли решение уйти с российского рынка и не сотрудничать с клиентами банков РФ. Кроме этого, законодательные органы России тоже отслеживают работу отдельных организаций и запрещают их деятельность на территории РФ: так, например, недавно прекратил свою работу сервис QIWI. Поэтому количество сервисов, недоступных для переводов из России за рубеж в валюте, становится всё больше:

Банки, попавшие под санкции: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Home Credit Bank, Открытие, Русский стандарт, Новикомбанк, Абсолют, Почта-банк, Всероссийский банк развития регионов, Русьрегионбанк, Бланк-банк, Росэксимбанк, Кредит Урал банк и другие.

Криптобиржи.
Сервисы-посредники .

Как отправить деньги из России за рубеж сейчас?

Самые распространенные случаи, в которых обращаются за услугами Smapse Education

Как перевести деньги из России за границу: рабочие варианты и способы в 2023 году

Рост международной напряженности в 2022 году привел в том числе к изменению рынка денежных переводов из России в другие страны. Привычные способы либо стали недоступны, либо их использование теперь затруднено. Но даже на фоне всех проблем в 2022-м денежные переводы из России в сопредельные государства достигли рекордных показателей. В 2023 году цифры снизились, но это не означает, что трансграничные переводы теряют свою привлекательность. «Лента.ру» рассказывает про актуальные способы перевода денег из России в другие страны и объясняет, насколько усложнился процесс за последние годы.

  • Как можно перевести деньги из России в другие страны?
  • Сколько денег можно перевести из России в другие страны?
  • В какие страны легче всего перевести деньги из России?
  • Какие еще способы переводов денег из России есть?
  • Сколько наличных денег можно вывезти с собой из России?

Как можно перевести деньги из России в другие страны?

Как рассказывает «Ленте.ру» кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский, в настоящее время самыми массовыми считаются две категории переводов.

Самые популярные виды денежных переводов:

  • через банки, в том числе с использованием SWIFT;
  • через системы денежных переводов.

SWIFT-переводы. Еще в 2022 году большинство крупнейших российских кредитных организаций из-за санкций отключили от SWIFT — международной межбанковской системы обмена сообщениями. Однако даже наличие у банка работающей системы SWIFT еще не означает, что перевод будет успешно получен и не будет заблокирован иностранным банком, если речь идет о государствах, соблюдающих санкции против России, говорит руководитель налоговой поддержки сервиса по работе с фрилансерами Solar Staff Анастасия Рязанцева.

«Кроме того, большинство банков требуют документы, подтверждающие легальность полученных средств, а в некоторых случаях перевести деньги из России можно лишь при наличии ВНЖ в той стране, в чей банк вы хотите направить перевод. Дополнительно сотрудники банка могут запросить документы, которые послужат обоснованием законности операции», — добавляет эксперт.

Среди плюсов SWIFT-переводов — возможность переводить крупные суммы денег

Системы денежных переводов. Андрей Гиринский называет их альтернативой банковским переводам, но с достаточно крупными недостатками. Во-первых, эти сервисы устанавливают месячные лимиты на сумму перевода. Во-вторых, они в большей степени ориентированы на страны СНГ. «Дорожная карта таких переводов может быстро меняться в зависимости от внешних факторов», — указывает экономист.

Сколько денег можно перевести из России в другие страны?

В настоящее время физические лица-резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести из России на свои счета или другому человеку не более одного миллиона долларов или эквивалент в другой валюте, указано на сайте Центробанка России.

Если использовать специализированные компании для перевода без открытия счета, то в месяц можно переводить не более 10 тысяч долларов или другой валюты в эквиваленте.

Кроме того, Банк России указывает несколько случаев, когда лимит не применяется:

  1. Нерезиденты из дружественных стран, официально работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут сверх лимита перевести средства в размере платы за выполненные работы и оказанные услуги. Речь идет о переводе денег со счета в российском банке на реквизиты счета в иностранном, либо через специальные компании без открытия счета.
  2. Нерезиденты из недружественных стран, официально работающие в России по договорам, могут переводить за границу средства в рублях или другой валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Перечислять за рубеж эти средства можно без открытия счета.
  3. А вот нерезидентам из недружественных стран, которые в России официально не работают, запрещено переводить средства из России за рубеж.

Такие ограничительные меры действуют по 31 марта 2024 года. «На сегодняшний день перевести валюту за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — указывает ЦБ.

В какие страны легче всего перевести деньги из России?

В страны бывшего СССР

Перевести рубли с российских счетов за рубеж можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Белоруссии, Узбекистана, говорит Анастасия Рязанцева. По словам эксперта, самая удобная юрисдикция на данный момент — Казахстан. Банки этой страны осуществляют пополнение счета в рублях, также у них есть биржи для обмена валюты, рассказывает эксперт.

В то же время в Грузии, например, ситуация иная — банки там не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет возможно только в валюте. «Валютные переводы сегодня осуществляет, например, «Райффайзенбанк». Но стоит учитывать, что это не самый выгодный способ для постоянных операций, так как банк берет достаточно высокую комиссию — минимум 200 долларов», — отмечает Анастасия Рязанцева.

Если в стране нет банков, которые оказывают услуги открытия счета в рублях, можно воспользоваться специальными сервисами, указывает представитель сервиса Solar Staff. В качестве примера она приводит «Золотую корону», которая, в частности, очень популярна в Турции.

В ряд стран есть возможность переводить по номеру телефона, например, в Узбекистан, Таджикистан и Киргизию. В отдельных случаях дешевле использовать счета, уже открытые в иностранных банках, при возможности их пополнения рублями, отмечает Андрей Гиринский.

Выбирая кредитную организацию для отправки перевода, убедитесь, что она не попала в американский список SDN (Список специально обозначенных граждан и заблокированных лиц) или под санкции Евросоюза. Но даже если ее там нет, это не является полной гарантией исполнения платежа без дополнительных сложностей

«Такие страны, как Армения, Казахстан и Киргизия, продолжают открывать счета иностранцам без получения ВНЖ и второго гражданства. Более того, в некоторых странах остается возможность открыть счет без личного присутствия и в короткие сроки, например, в Армении, Киргизии, Казахстане», — рассказывает член Палаты налоговых консультантов Российской Федерации, руководитель компании NSV Consulting Сергей Назаркин.

В Европу

Сложнее всего сейчас, как говорят эксперты, отправить деньги в Европу. «Однако некоторые банки производят переводы с помощью корреспондентских счетов. Нюансы о трансфере денежных средств из России нужно уточнять при открытии счета в банке, правила могут разниться в зависимости от правил конкретной кредитной организации и страны», — рассказывает Анастасия Рязанцева.

В другие страны

По словам Андрея Гиринского, относительно несложно переводить деньги и в некоторые страны дальнего зарубежья, такие как Китай, Турция, Вьетнам.

Если россиянин работает или учится за границей, то у него появляется возможность открыть счет в банке страны, в которой он находится на основании рабочей или учебной визы, добавляет Назаркин. Список стран, открывающих счета по этому основанию, достаточно велик. Например, такой вариант доступен в США.

Отдельно Сергей Назаркин останавливается на Турции. Долгое время она была одним из популярных направлений для вложения и управления финансами, но затем ситуация стала меняться, говорит эксперт. «Так, многие отмечают не всегда прозрачные тарифы, необходимость конвертации денежных средств в местную валюту (в некоторых банках) и, как следствие, потерю средств на конвертациях», — рассказывает член Палаты налоговых консультантов России.

Специалисты особо отмечают, что при работе со счетами в иностранных банках нужно помнить не только о налоговой отчетности в стране, где открыт счет, но и о российской налоговой службе. С теми же странами ближнего зарубежья Россия обменивается различной финансовой информацией, в том числе об открытии счетов.

Россиянам следует в обязательном порядке информировать налоговую службу, чтобы избежать неприятностей

Какие еще способы переводов денег из России есть?

Помимо вышеперечисленных способов, существует еще некоторое количество вариантов, как можно отправить деньги из России, рассказывают эксперты.

Криптовалюта

Член Палаты налоговых консультантов Российской Федерации Сергей Назаркин говорит, что этот способ достаточно распространен, но сопряжен с большим количеством рисков. Анастасия Рязанцева вообще называет этот вариант самым рискованным. «Иностранные банки могут не пропустить подобный перевод или потребовать документы, подтверждающие источник происхождения средств», — рассказывает эксперт.

Сервисы по оплате услуг

Такие сервисы позволяют получать выплаты за выполнение работ или оказание услуг заказчику. Например, упоминавшийся выше Solar Staff, EasyStaff, MadeTask и другие.

Вклад в имущество, уставный капитал иностранной компании

Эта опция возможна, если зарегистрировать иностранную компанию и оплатить ее уставный капитал, или сделать вклад в имущество со счета физического или юридического лица в России, рассказывает Сергей Назаркин.

При этом если платить в валюте недружественных государств, независимо от того, где находится получатель средств, то будет установлен лимит на перевод в размере 15 миллионов рублей по официальному курсу ЦБ РФ на дату платежа, говорит эксперт. Для таких операций в валюте дружественных стран максимальной суммы переводов не установлено.

Приобретение недвижимости за границей

Инвестиции в недвижимость — один из самых популярных способов вложения капитала. Покупателями могут выступать как физические, так и юридические лица. Сейчас наиболее популярное направление для приобретения недвижимости — ОАЭ, указывает Сергей Назаркин. Недвижимость впоследствии можно сдать в аренду, продать, а средства вывести на счет. Тогда источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом, добавляет эксперт.

Сколько наличных денег можно вывезти с собой из России?

В 2023 году действуют ограничения, введенные указом президента России в марте 2022 года. Документом установлен запрет на вывоз наличных денег, если их размер превышает сумму в 10 тысяч долларов или ее эквивалент. Расчет суммы происходит по официальному курсу ЦБ на дату пересечения границы.

составляет максимальная сумма наличных, которые можно вывезти из России

Анастасия Рязанцева напоминает, что данный лимит указан в расчете на одного человека. Если за рубеж выезжают, например, супруги, то суммарно они могут взять с собой 20 тысяч долларов наличными.

Также стоит учитывать таможенные правила России, если вы хотите вывезти определенную сумму. Тем гражданам, которые направляются в страны Евразийского таможенного союза (Белоруссию, Казахстан, Армению, Киргизию), проходить таможенный контроль не придется. Это означает, что в эти страны можно ввезти более крупные суммы, но их нужно будет задекларировать, продолжает эксперт.

Если гражданин России выезжает в страны, которые не входят в Евразийский таможенный союз, необходимо будет соблюсти определенные лимиты на вывоз наличных. Без декларации из России можно вывезти наличные деньги в рублях или валюте — эквивалент до 10 тысяч долларов по курсу ЦБ в день вывоза, деньги на банковской карте — без ограничений по сумме, а также личные вещи, включая электронику, брендовую одежду и драгоценности.

5 проверенных способов, как перевести деньги из России за границу в 2024 году

«Как перевести деньги из России за границу?», — вопрос, который терзает россиян почти два года. Под санкции попадают новые банки, криптовалютные биржи вставляют палки в колеса, а мошенники поджидают на каждом углу.

Недоступные способы
Вопросы и ответы
Недоступные способы
Вопросы и ответы

12 марта 2022 года 7 российских банков были отключены от международной системы Swift, которая позволяла переводить деньги в любой валюте и в любые страны — и понеслась. Релоканты и путешественники, получающие зарплату в рублях, начали искать обходные пути. Спойлер: с каждым днем таких способов становится все меньше.

Рассказываем, как перевести деньги из России за границу физическому лицу в 2024 году, не подарив их мошенникам.

Перевод денег

Способ 1: как переводить деньги с помощью криптовалюты

Криптовалюта — выбор тех, кто хочет перевести деньги за пределы СНГ и не боится заморочек. Если раньше вы не имели дело с криптой, будет сложно.

Криптовалютная биржа (P2P-модель)

Криптобиржи отличаются дизайном и интерфейсом, но принцип работы идентичен. Алгоритм перевода денег из России за рубеж выглядит так.

  1. Регистрация на бирже.
  2. Верификация — нужно загрузить скан паспорта и дождаться одобрения модераторов.
  3. Пополнение внутреннего кошелька рублями.
  4. Поиск продавца на бирже. Смотрим на курс и процент проведенных ордеров — чем больше, тем лучше. Кстати, узнать размер комиссии заранее не получится.
  5. Перевод денег продавцу и получение крипты.
  6. Вывод крипты с внутреннего кошелька на зарубежный счет.

BTC и ETH — нестабильные валюты. В 2021 году Bitcoin подешевел на четверть за 27 часов. Чтобы не разориться на скачках, рекомендуем проводить транзакции в стейблкоинах, которые привязаны к физическим активам. Например, стейблкоины USDT привязаны к доллару — у них почти идентичный курс.

Криптовалютные биржи тоже «вводят санкции» против россиян. Например, площадка Bybit запретила покупать коины и токены с карт «Сбербанк» и «Тинькофф», а OKX отказался проводить рублевые транзакции.

Криптовалютные обменники

Этот способ схож с предыдущим, но есть и отличия — у обменников интуитивный, транзакции идут быстрее, размер комиссии известен заранее.

Фрагмент списка направлений обмена

Алгоритм работы с обменниками выглядит так.

  1. Переходим на сайт-агрегатор обменников. Например, Bestchange.
  2. Выбираем направление. Например, отдаю «Сбербанк», получаю USDT.
  3. Выбираем обменник. Смотрим на соотношение курса и отзывов.
  4. Переводим деньги на указанные реквизиты — указываем реквизиты криптокошелька. Дожидаемся зачисления крипты.
  5. Выбираем направление. Например, отдаю USDT, получаю USD.
  6. Переводим крипту на указанные реквизиты — указываем реквизиты зарубежного счета. Дожидаемся зачисления валюты.

Смотрите, что об обменнике пишут в интернете — шанс нарваться на мошенника здесь выше, чем в случае с биржей.

Физические обменники, криптоматы

Купили крипту в обменнике, но не хотите заморачиваться с обратной транзакцией? Идем в ближайший криптомат — в странах ЕС, Грузии, Турции они стоят повсеместно.

Расположение криптоматов, в которых можно обналичить криптовалюту

Алгоритм работы с криптоматами выглядит так.

  1. Ищем ближайший обменник — карта здесь.
  2. Авторизацизируемся через номер телефона или электронный адрес.
  3. Переходим в режим «Продать».
  4. Выбираем направление. Например, отдаю USDT, получаю злотые.
  5. Указываем сумму, которую хотим обналичить/зачислить на карту.
  6. Вводим номер криптокошелька.
  7. Подтверждаем транзакцию — забираем наличные или ждем зачисления средств на счет.

Если вы решили зачислить деньги на карту, не выбрасывайте чек до их поступления.

Способ 2: как переводить деньги через банки России

Трансграничные переводы через банки Российской Федерации поддерживаются не всеми зарубежными банками — этот способ нельзя назвать полноценной альтернативой SWIFT. Отправить деньги можно в ограниченное количество стран — преимущественно в «дружественные».

Если у вас уже открыт счет в одном из зарубежных банков, этот способ можно использовать, как транзит — например, пополнить счет казахстанского банка, а оттуда в польский.

При переводе рубли автоматически конвертируются в национальную валюту по актуальному курсу Банка России. Рассказываем, какие банки подключились к системе трансграничных переводов.

Сбербанк

К системе трансграничных переводов Сбербанка подключились 15 стран — отправить деньги можно 5 способами.

Способ перевода Страны-участники Комиссия Лимиты Сроки
По номеру счета в офисе Сбербанка Индия, Армения, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Грузия, Сербия, Иран, Казахстан, Туркменистан 2% от суммы перевода Нет До 3 дней
По номеру счета через мобильное приложение Индия, Армения, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Сербия, Иран, Казахстан, Туркменистан 1% от суммы перевода До 1 миллион рублей в сутки До 3 дней
По номеру карты + фамилия/имя получателя Абхазия, Армения, Белоруссия, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия Для дебетовых карт: 1% от суммы перевода.
Для кредитных карт: 3% от суммы перевода.
До 300 тысяч рублей в сутки До 1 дня
По номеру телефона: на карту или счет Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Армения, Беларусь, Абхазия, Приднестровье Кыргызстан, Узбекистан: 0%.
Остальные страны: 1%.
Зависит от страны и подписки.
Беларусь: 50 тысяч рублей в сутки.
Остальные страны: 150 тысяч рублей в сутки.
Мгновенно
По номеру телефона и ФИО: получение наличных Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан 1,5% от суммы перевода 150 тысяч рублей в сутки Мгновенно

Посмотреть список зарубежных банков, подключенных к системе трансграничных переводов, можно на официальном сайте сайте Сбербанка.

Чтобы перевести деньги, нужно зайти в мобильное приложение Сбербанка или посетить офис, выбрать один из четырех способов перевода (для мобильного приложения), указать номер счета или телефона, номер карты, ФИО, выбрать банк и валюту.

ВТБ

ВТБ пошел дальше — к системе подключились 15 стран, отправить деньги можно четырьмя способами.

Способ перевода Страны-участники Комиссия Лимиты Сроки
По номеру счета (в валюте) Беларусь, Казахстан, Китай (для организаций), Азербайджан, Армения, Вьетнам, Гонконг (для организаций), Иран 1 % от суммы перевода До 20 миллионов рублей за перевод.
До 1 миллиона долларов в месяц.
До 5 дней
По номеру карты Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Беларусь, Казахстан, Абхазия, Армения, Южная Осетия 1 % от суммы перевода До 150 тысяч рублей в сутки.
До 300 тысяч рублей в месяц.
Мгновенно
По номеру телефона Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Армения От 0,5 % от суммы перевода До 1 миллиона рублей в сутки Мгновенно
С выдачей наличных Таджикистан, Кыргызстан, Беларусь, Абхазия, Азербайджан, Армения, Монголия, Приднестровье, Сербия 1,5% от суммы перевода До 350 тысяч рублей в сутки.
До 500 тысяч рублей в месяц.
Мгновенно

Посмотреть список банков-участников и доступных валют можно на официальном сайте ВТБ.

Чтобы перевести деньги, действуйте по следующему алгоритму: откройте мобильное приложение, кликните по меню «Платежи», найдите подменю «В другую страну», выберите способ перевода и укажите данные — в зависимости от способа.

Тинькофф

Перевести деньги за рубеж через Тинькофф можно двумя способами: по номеру телефона и номеру карты.

Способ перевода Страны-участники Комиссия Лимиты Сроки
По номеру телефона Абхазия, Армения, Беларусь, Кыргызстан, Приднестровье, Таджикистан и Узбекистан От 0% до 1 % — зависит от суммы перевода наличия/отсутствия платной подписки До 1 миллиона рублей за перевод (не более 20 переводов в сутки).
Не более 5 миллионов рублей в месяц.
Мгновенно
По номеру карты Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия От 0% до 1,5 % — зависит от суммы перевода наличия/отсутствия платной подписки До 1 миллиона рублей за перевод (не более 20 переводов в сутки).
Не более 5 миллионов рублей в месяц.
Мгновенно

Отправить деньги можно в валюте и рублях. Посмотреть список банков-участников и доступных валют можно на сайте Тинькофф.

Чтобы перевести деньги за границу, зайдите в мобильное приложение Тинькофф, перейдите в меню «Платежи», выберите нужный способ, а также укажите сумму и выберите валюту.

Способ 3: как переводить деньги через систему SWIFT

Одни российские банки были отключена от SWIFT, а во вторых система работаете «еле-еле». Ситуация печальная, но лазейки остались.

Чтобы перевести деньги за рубеж, нужно найти банк, в отношении которого не ввели санкции и открыть в нем счет — например, Райффайзен. Список подсанкционных банков здесь.

Если карта неподсанкционного банка на руках, оформите SWIFT-транзакцию и дождитесь ее обработки. Приблизительный срок обработки от 1 до 4 дней, но сроки могут увеличиться при повышении нагрузки на систему. Перед отправкой средств можно проверить работоспособность связки банков с системой SWIFT через сервис OhMySwift.

Способ 4: как переводить через счет в зарубежном банке

С карт зарубежных банков можно купить подписку на Spotify и другие сервисах, а еще перевести деньги за границу. Чтобы открыть счет за границей, иметь гражданство необязательно — если найти доверенное лицо, счет открывается, не вставая с дивана.

Личный визит в страну — карточный туризм

Вы приезжаете в страну, лично приходите в банковское отделение и подаете пакет документов. Учтите, что пакет необходимых документов может меняться в зависимости от страны и конкретного банка.

В данном случае вы ничем не рискуете. Чтобы не съездить зря, предварительно посмотрите отзывы «братьев по несчастью» — в тематических Telegram-каналах и группах ВКонтакте.

Дистанционно — через третье лицо

Одновременно с санкциями на горизонте появились посредники, которые помогают россиянам с открытием счетов в банках стран ближнего и дальнего зарубежья. В этом случае вам придется оформить доверенность на помощника, передать ему пакет документов и перевести предоплату.

Посредник может взять деньги вперед и исчезнуть, перепродать ваши личные данные злоумышленникам или подать фальшивые документы. Чтобы не стать жертвой мошенников, читайте отзывы.

Чтобы не потратить время и деньги впустую, узнайте открывают ли банки страны счета гражданам РФ. Сейчас это можно сделать в Турции, Грузии, Кыргызстане, Таиланде, Сербии, Азербайджане и Казахстане.

Некоторые банки отказываются обслуживать россиян, если у них нет законных оснований. С просителя могут потребовать: договор долгосрочной аренды жилья, трудовой договор, заграничный паспорт или вид на жительство. Например, банки Казахстана требуют от россиян местный номер телефона и аналог ИНН, помимо стандартного пакета документов.

Когда счет будет открыт, скачайте мобильное приложение, авторизуйтесь и пополните баланс удобным способом: с российской карты, наличными в банкомате или через систему SWIFT. Не забудьте уведомить Налоговую службу об открытии зарубежного счета — уведомлять не нужно, если вы перестали быть налоговым резидентом РФ.

Способ 5: как переводить деньги через сервисы для переводов

Сервисы международных переводов — инструмент, позволяющий перевести деньги за рубеж, не указывая реквизиты счетов и карт. Способ подойдет проживающим в странах СНГ и некоторых государствах ЕС.

У приложений разный интерфейс, но суть одна: регистрируетесь, выбираете страну отправителя/получателя, указываете валюту и сумму перевода.

KoronaPay

KoronaPay — площадка, через которую можно отправлять и принимать деньги, а также брать средства в долг. Сервис работает только с картами банков, в отношении которых не вводились санкции. Сервис сотрудничает с 17 странами.

Список стран, в которые/из которых можно отправить деньги за границу

Комиссия Зависит от страны и банка получателя — от 0 до 3%.
0 % на валютные переводы.
Валюта Рубли, национальная валюта стран-участников
Ограничение В месяц в карты РФ — не более 600 тысяч рублей

Отправить и получить деньги можно через физическое отделение или онлайн: на сайте или в приложении. Чтобы перевод прошел, нужно указать сумму перевода и личные данные получателя: ФИО, номер телефона и адрес.

Юнистрим

Юнистрим — российский сервис, схожий с KoronaPay. Через площадку можно отправлять и получать деньги за рубежом. В июле 2023 года одноименный банк платежной системы Юнистрим попал в список SDN — список доступных для перевода стран сократился до 9.

Список стран, в которые/из которых можно отправить деньги за границу

Комиссия Зависит от способа перевода и страны получателя — от 0,6 до 8%
Валюта Рубли, доллара, евро.
Национальная валюта стран участников.
Ограничение Не более 3 переводов в сутки.
Не более 450 тысяч рублей в день.
Не более 700 тысяч рублей в месяц.

Отправить средства можно через мобильное приложение, сайт, отделение сервиса или в салонах сотовой связи МТС и Мегафон. Не забудьте указать ФИО, номер телефона, и адрес получателя — рубли, доллары или евро автоматически конвертируются в выбранную валюту.

Swapy

Swapy — сервис международных платежей, проводит транзакции через эскроу-счета в России и странах ЕС. Отправлять деньги можно со счета любого российского банка на счет любого зарубежного банка — даже банк лежит под санкциями.

Сегодня Swapy работает с 45 странами — преимущественно с государствами ЕС.

Список стран, в которые/из которых можно отправить деньги за границу

Комиссия 3 % от суммы перевода
Валюта Рубли, Евро
Ограничение Нет

Перед началом работы с сервисом нужно зарегистрироваться, пройти процедуру идентификации — по паспорту или ID, подписать документы, выбрать сумму и страну отправления, перевести деньги на эскроу-счет.

Какую сумму можно переводить за границу

1 октября 2023 года Банк России продлил ограничения на отправку денег за границу еще на полгода.

Категория граждан Лимит Способ перевода
Физические лица: граждане РФ и нерезиденты из «дружественных» стран До $1 млн в месяц или эквивалентную сумму в других валютах Со своих счетов в российских банках на любые зарубежные счета
Физические лица: граждане РФ и нерезиденты из «дружественных» стран До $10 тыс. в месяц (без открытия банковского счета) или эквивалентную сумму в других валютах Через электронные кошельки и системы банковских переводов
Физические лица: нерезиденты из «дружественных» и «недружественных» стран, работающие в российских компаниях по трудовому или ГПХ договорам Сумма, не превышающая размер заработной платы Со своих счетов в российских банках на любые зарубежные счета
Физические лица: нерезиденты из «недружественных» стран Переводить деньги за рубеж запрещено Любой

Чтобы не отправлять деньги вслепую, мы нашли списки «недружественных» и «дружественных» государств.

Недружественные страны Дружественные страны
Исландия, Канада, Лихтенштейн, Микронезия, Монако, Новая Зеландия, Норвегия, Республика Корея, Сан-Марино, Северная Македония, Сингапур, Соединенные Штаты Америки, Тайвань (Китай), Украина, Черногория, Швейцария, Япония, Великобритания, Багамские острова, Андорра, Албания, Австралия, Все страны ЕС. Азербайджан, Армения, Белоруссия, Киргизия, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Алжир, Бангладеш, Бахрейн, Бразилия, Венесуэла, Вьетнам, Египет, Индия, Индонезия, Иран, Казахстан, Катар, Китай, Куба, Малайзия, Марокко, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Сербия, Таиланд, Турция, Южно-Африканская Республика.

Данные ограничения будут действовать до 31 марта 2024 года, если Банк России не продлит срок еще на полгода.

Какие способы перевода денег за рубеж больше недоступны

Проблемы с переводами денег за рубеж не закончились отключением семи российских банков от системы SWIFT — одни ресурсы отказались обслуживать россиян в частном порядке, а вторые прекратили работу не по своей инициативе. С марта 2022 года суммарно россияне лишились девяти каналов транспортировки средств.

QIWI-банк и связанный с ним платежный сервис Contact

21 февраля 2024 года система QIWI-банк была лишена лицензии, связанная с ней система международных платежей Contact перестала работать — не только в секторе международных платежей, но и внутри Российской Федерации.

Банки, попавшие под санкции

С марта 2022 список банков, отключенных от SWIFT, пополнялся новыми пунктами три раза. Банки, находящиеся в санкционном списке, с трудом работают с зарубежными переводами или не работают с ними вовсе.

Банковские карты, подключенные к система Visa и Mastercard

Платежные системы Visa и Mastercard ушли из России. Карты, подключенные к этим ресурсам работают только на территории РФ — через них нельзя делать покупки в зарубежных маркетплейсах, расплачиваться за рубежом и совершать трансграничные переводы.

Сервисы международных переводов

Пять сервисов международных переводов ушли из Российской Федерации: PayPal, Western Union, JCB, Wise и MoneyGram.

Подводим итоги

Санкции усложнили перевод средств из России за рубеж. С февраля 2024 года россияне потеряли 4 канала перевода денег за границу, но рабочие способы остались.

  1. Существует минимум 5 способов перевода денег за рубеж: через криптовалюту, зарубежный счет, систему SWIFT, трансграничную систему и сервисы международных платежей.
  2. Перевести деньги из России можно в любую страну: от дружественной Беларуси до недружественной Канады. Главное — выбрать подходящий способ.
  3. В месяц можно переводить за границу не более 1 миллиона долларов со счета в российских банках — и не более 10 тысяч долларов в месяц через электронные кошельки и платежные сервисы.

Вопросы и ответы

Вам не придется мониторить форумы и стучаться в личку к незнакомцам — мы ответили 3 самых распространенных вопроса.

Можно ли перевести деньги за границу через QIWI-кошелек?

До 21 февраля 2024 года через QIWI и его платежную систему Contact можно было отправить деньги в 120 стран. У банка отозвали лицензию — теперь переводить деньги через QIWI нельзя даже по РФ.

Как можно открыть счет за границей?

Открыть счет за границей можно двумя способами: приехать в страну, подав документы лично — обратиться к посреднику, который подаст документы за вас.

Как не стать жертвой мошенничества при переводе криптовалюты?

Если переводите деньги через криптовалютные обменники, посмотрите отзывы на сторонних сайтах. Если работаете с биржей, обратите внимание на процент выполненных ордеров у продавца — чем больше, тем лучше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *