Как повысить рейтинг кредитной истории
Перейти к содержимому

Как повысить рейтинг кредитной истории

  • автор:

Как повысить кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается на основании КИ и учитывает все записи и критерии, начиная от возраста истор.

Кредитный рейтинг нередко путают с кредитной историей. На самом деле это разные вещи: история — полный отчет о поведении человека во время исполнения обязательств, а рейтинг — балл, который эту кредитную историю оценивает.

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается на основании КИ и учитывает все записи и критерии, начиная от возраста истории и заканчивая долговой нагрузкой заемщика. То есть это — своеобразная оценка, которая помогает банкам решить, на каких условиях дать человеку кредит. Если балл высокий, можно претендовать на более низкий процент и высокую сумму. А при экстремально низком балле банки, к сожалению, могут и вовсе отказаться выдавать кредит.

Расскажем, как повысить кредитный рейтинг и каким образом он в принципе рассчитывается.

Как проверить рейтинг

Периодически отслеживать свой балл рекомендуется всем, кто пользуется или планирует пользоваться кредитными продуктами. Это можно сделать в НБКИ. НБКИ рассчитывает балл на основании кредитной истории человека. Для того, чтобы сделать это в первый раз, понадобится создать аккаунт на официальном сайте бюро и подать заявку на проверку персональных данных на портале «Госуслуги». Это быстро и бесплатно.

Персональный
кредитный рейтинг
Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!
Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Критерии расчета рейтинга

Персональный кредитный рейтинг — это показатель кредитного потенциала заемщика, который рассчитывает НБКИ в баллах. ПКР выставляется в диапазоне от 1 до 999 единиц. Его значение показывает, с какой вероятностью человеку дадут кредит (и на каких условиях). Решение о кредитовании принимает не бюро, а банк: бюро просто пользуется известными сведениями, чтобы показать человеку его шансы. На рейтинг влияют факторы, на которые обычно обращают внимание банки перед выдачей кредита.

Возраст кредитной истории.

Большое количество запросов на проверку кредитной истории.

Просрочки по кредиту.

Отсутствие информации о кредитах.

Долговая нагрузка.

Другие факторы.

Может ли быть ошибка в расчетах

К сожалению, человеческий фактор нельзя исключать: иногда рейтинг показывает неверные или неактуальные сведения. Такое встречается редко, но встречается. Иногда человеку достаточно подождать, чтобы данные обновили, а временами лучше проверить обстоятельства: заказать кредитный отчет и просмотреть, нет ли в нем ошибочной информации.

Опечатки или фактические ошибки.

Изменения условий расчета.

Как узнать, высокий рейтинг или низкий

Кстати, после недавнего изменения рейтинговой шкалы для заемщиков придумана подсказка, помогающая им самостоятельно определить, насколько высок их рейтинг. В частности, НБКИ ввело четыре цветовых индикатора качества, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет означает низкое качество кредитоспособности, желтый — среднее качество, светло-зеленый — высокое, а ярко-зеленый — очень высокое качество кредитоспособности.

Благодаря новациям заемщики могут лучше понимать качество своей кредитной истории, а также иметь возможность сравнивать и сопоставлять свой ПКР с рейтингами других людей.

Как повысить кредитный рейтинг

Если вас не устраивает текущий балл, вы можете постараться исправить ситуацию. Исключать достоверные сведения из КИ нельзя, но способы повысить кредитный рейтинг тем не менее существуют. Для этого нужно проявить ответственность и внимательность — расскажем о нескольких способах.

Своевременная выплата кредита.

Покупка товаров в рассрочку.

Использование кредитной карты.

Отсутствие нескольких открытых кредитов.

Вывод

Если вы ищете, как повысить кредитный рейтинг, алгоритм действия зависит от ситуации. Иногда будет полезно взять новый заем, иногда — погасить старые. А в некоторых случаях оптимальное решение — заказать в БКИ кредитный отчет и подробно ознакомиться со своей КИ. В любом случае внимательность к своему рейтингу важна: он показывает, с какой вероятностью банк одобрит вам новый кредит.

Более того, в вашем личном кабинете на сайте НБКИ на странице просмотра кредитного рейтинга вы можете увидеть специальные предложения от банков — они высвечиваются при достаточном рейтинге для одобрения кредита. Можете воспользоваться ими, чтобы не тратить время на поиск банка, который одобрит вашу заявку на выгодных для вас условиях.

Автор материала
Оцени статью
Поделиться
Комментарии
18.12.2023 21:16:04

Здравствуйте. Испортила кредитный рейтинг тем, что не платила кредиты, микрозацмы и уже дошло до приставов и арестов. 18.12.2023 все погасила, рейтинг по прежнему плохой. Как его увеличить? Хочу брать ипотеку

Ответ автора
25.12.2023 13:07:49

Здравствуйте, Вероника! Вы все правильно начали – сначала следует погасить имеющиеся задолженности. Так вы остановили дальнейшее падение рейтинга. Но теперь, чтобы обеспечить его рост, следует доказать восстановление своей добросовестности как заемщика – то есть брать и вовремя гасить кредиты. Принимая во внимание низкий рейтинг, начать следует с небольших потребительских кредитов (например, на приобретение товаров). Чтобы минимизировать затраты, лучше оформить кредитную карту и активно ей пользоваться, не забывая пополнять счет, соблюдая грейс-период и со временем увеличивая лимит. Для максимальной динамики лучше привлекать разные виды кредитов (кредитка и кредит наличными), но избегать одновременной подачи заявки на несколько одинаковых продуктов. Также не рекомендуется брать микрокредиты в МФО. Со временем ваш Персональный кредитный рейтинг улучшится, но приготовьтесь, что это займет один-два года.

26.11.2023 01:35:07

Здравствуйте! А как быть, если ни разу не было просрочек по платежам, но кредитный рейтинг низкий из-за частого запроса кредитных карт в разных банках и отказов по этим запросам (Факторы, которые больше всего повлияли на значение: 35% Наличие отказов; 23% Обращения с предложением совершить сделку в несколько организаций одновременно)? Делаю частые запросы на кредитные карты в основном по акциям банков ради выгодных условий по кредиткам. Как в таком случае можно улучшить кредитный рейтинг?

Ответ автора
27.11.2023 15:53:09

Вы описали типичную ошибку (подача одновременно нескольких заявок в банк), после которой с большой вероятностью придется исправлять кредитную историю. Заявки фиксируются в КИ, банки видят, что человек рассылает их массово, и нередко отказывают: ведь это может говорить о действиях мошенников либо о том, что заемщик находится в критической финансовой ситуации. Или же человек получает кредит по одной из заявок и сам отклоняет остальные. Результат в этих ситуациях один: большое количество отклоненных заявок.

Банки не могут знать, почему именно человек подал несколько заявок и по какой причине отказали другие организации. Обилие отказов вызывает у кредиторов подозрение. Так что если вы получили отказ от одного банка, то все последующие обращения с большой вероятностью отклонят. Чем больше отклоненных заявок, тем ниже шанс человека все же получить деньги взаймы. Поэтому рекомендуется подавать их по одной, предварительно взвесив преимущества и недостатки каждого предложения. Так можно с первого раза договориться о выгодном кредите и не ухудшить свою КИ.

В вашей ситуации рекомендуем сделать паузу в 2-3 месяца в подаче заявлений на новый кредит, дать кредитной истории немного «отдохнуть». Влияние множественных отказов на нее со временем снизится и вы сможете снова пробовать подавать заявку.

Кредитный рейтинг: как его узнать и улучшить

Кредитный рейтинг: как его узнать и улучшить

Банки оценивают заемщиков по нескольким критериям, один из них — это кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит. Рассказываем, как узнать и улучшить свой кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это система оценки заемщика, показатель его благонадежности. Рассчитывается на основе информации о когда-либо выданных кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Банк делает запрос в БКИ, но балл, рассчитанный бюро, не является главным критерием. У кредитных организаций есть свои системы определения рейтинга, включающие и кредитную историю, и, например, информацию из анкеты, данные о работодателе, доходах, имуществе.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Принимая решение, банк может не учитывать кредитный рейтинг. Поэтому даже при высоких баллах нет стопроцентной гарантии одобрения. Но потенциальному заемщику полезно заранее оценить свои шансы. Сделать это можно в бюро кредитных историй. Их перечень есть на сайте Банка России. С 1 января 2022 года введена единая шкала индивидуальных кредитных рейтингов, рассчитываемых БКИ — от 1 до 999 баллов. Еще один вариант узнать свой кредитный рейтинг — воспользоваться сервисом Банки.ру. Это бесплатно. Достаточно ответить на несколько вопросов анкеты, ввести личные данные и параметры желаемого кредита. Ваши данные не передаются третьим лицам без вашего ведома, а технология передачи информации защищена. Подробнее можно почитать в документе. «Банки.ру бесплатно делает оценку кредитного рейтинга для потенциального заемщика и предлагает банковские продукты персонально для него, — говорит руководитель вертикали «Кредиты и МФО» Банки.ру Никита Егоров. — Наш рейтинг учитывает множество факторов, в том числе и данные из бюро кредитных историй».

Какая шкала в кредитном рейтинге Банки.ру
  • 800 — 1 000: вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны.
  • 600 — 800: у вас хорошие шансы получить кредит.
  • 400 — 600: получение кредита возможно, но не гарантировано.
  • 0 — 400: вероятность получения кредита крайне мала.

Как улучшить кредитный рейтинг

Низкая оценка в рейтинге может быть связана с просрочками или с тем, что заемщик раньше не брал кредиты. Повысить оценку можно, если не нарушать платежную дисциплину.

Вот что советует Национальное бюро кредитных историй:

  • Своевременно выплачивать кредит.
  • Покупать товары в рассрочку — например, электронику, бытовую технику, мебель. И не нарушать график платежей.
  • Пользоваться кредитной картой и возвращать деньги в срок.
  • Не брать новые кредиты, пока не закрыты предыдущие.

Что еще влияет на одобрение и как увеличить шансы

Кроме кредитного рейтинга банки проверяют и другие показатели. Вот они:

Критерий Пояснение
Уровень дохода У каждого банка свои требования, они также могут различаться в зависимости от продукта
Подтверждение дохода Многие банки для оформления крупного и долгосрочного кредита просят заемщика подтвердить существующий доход справкой 2-НДФЛ. Если такого документа нет или уровень зарплаты недостаточен, банк может отказать в выдаче или уменьшить сумму кредита
Кредитная история Банк изучает погашенные и активные кредиты заемщика, оценивает показатель долговой нагрузки
Данные в анкете Заемщик может ошибиться при заполнении или, например, предоставить неточные, недостоверные данные
Трудовой стаж Требования по этому пункту зависят от банка и от конкретного продукта
Возраст Заемщик может не подойти по возрасту. У каждого банка свои требования. Одни в условиях указывают, что выдают потребительский кредит заемщикам в возрасте от 21 года, другие — от 18 лет
Регистрация Если у заемщика нет регистрации на территории РФ, банк откажет в кредите. Кроме того, некоторые учреждения требуют наличия постоянной регистрации в регионе присутствия банка
Собственность заемщика Банк проверяет, есть ли у потенциального заемщика имущество, которое он может предоставить в качестве залога

Как узнать и улучшить свой кредитный рейтинг: памятка

  1. Выясните, в каком бюро кредитных историй находится ваша кредитная история. Там же можно узнать кредитный рейтинг. Или просто воспользуйтесь сервисом Банки.ру.
  2. Если рейтинг ниже 600, выясните, в чем проблема. Возможно, стоит погасить долг по кредитной карте или небольшие просрочки по существующему кредиту.
  3. Кредитный рейтинг можно улучшить, если покупать товары в рассрочку и расплачиваться кредиткой, возвращая деньги в срок.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как повысить низкий кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — один из ключевых факторов для заемщика. Низкий кредитный рейтинг — практически синоним отказа в кредитовании, ведь именно на этот показатель смотрят банки на первом этапе оценки заемщика. Если вы заметили, что ПКР начал снижаться — это серьезный повод проверить кредитную историю и узнать, что же с ней не так. Ведь причины могут крыться не только в плохой платежной дисциплине, но и ошибках, и даже вмешательстве мошенников.

Разберемся, как низкий кредитный рейтинг влияет на одобрение кредита, из-за чего он может снижаться, какие значения считают пороговыми, и как можно повысить свой показатель ПКР.

  • Причины снижения кредитного рейтинга
  • Какой кредитный рейтинг считается низким?
  • На что влияет низкий кредитный рейтинг?
  • Как улучшить персональный кредитный рейтинг?

Причины снижения кредитного рейтинга

Если вы уже знаете, что такое кредитный рейтинг, и если, к сожалению, ваш ПКР оставляет желать лучшего, самое время разобраться, почему это могло произойти.

Причин снижения показателя ПКР достаточно много, и все они делятся на несколько категорий. Удобнее всего классифицировать их по тому, кто несет ответственность за падение показателя. По этому критерию эти причины делят на три большие группы.

По вине заемщика

В большинстве случаев снижение персонального кредитного рейтинга происходит из-за проблем или недочетов со стороны заемщика. Есть несколько вариантов того, что может негативно повлиять на кредитную историю:

  • Плохая платежная дисциплина. Просрочки по кредитам — самый простой и быстрый способ испортить кредитный рейтинг. Чем их больше и чем продолжительнее они, тем хуже кредитная история.
  • Высокая долговая нагрузка. С каждым новым займом нагрузка на бюджет заемщика растет, ему становится сложнее гасить новые кредиты, а значит падает и показатель ПКР.
  • Долги и взыскания. Наличие неоплаченных долгов, по которым через суд была инициирована процедура взыскания, также отражается в кредитной истории и очень сильно влияет на ПКР. Сюда же относятся долги по алиментам или оплате услуг ЖКХ.

По вине мошенников

К сожалению, встречаются ситуации, когда к снижению кредитного рейтинга приводят мошеннические действия. Иногда злоумышленникам удается оформить кредит на постороннего человека, который узнает об этом только тогда, когда по нему набежали просрочки и кредитная история испортилась. В таких случаях следует немедленно обращаться в банк и правоохранительные органы, чтобы доказать свою непричастность к такому долгу.

Подробнее рассказали об этом в статье «Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам?».

По вине банка или бюро кредитных организаций

К сожалению, иногда в работе электронных систем банка происходят сбои. Из-за этого данные о платеже в бюро кредитных историй могут быть не переданы или переданы некорректно, из-за чего у заемщика портится кредитная история, на основе которой и рассчитывается кредитный рейтинг. Иногда при полном совпадении фамилии, имени и отчества, данные о просрочках одного заемщика могут попасть в кредитную историю другого. Такие проблемы могут быть вызваны как программными сбоями, так и влиянием человеческого фактора.

Чтобы полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории, клиенту банка необходимо самостоятельно обратиться в БКИ, в котором хранится указанная кредитная история, с заявлением о внесении изменения. БКИ обязано провести дополнительную проверку информации и сделать запрос в банк.

Ещё проблема может возникнуть при смене паспорта заемщика. Например, если паспортные данные были изменены, не всегда информация может корректно «перенестись». В этом случае также стоит обратиться в БКИ с уточнением.

Какой кредитный рейтинг считается низким?

В 2022 году были приняты поправки в законодательство, из-за чего все бюро кредитных историй начали рассчитывать кредитный рейтинг по единой шкале от 1 до 999. Заемщиков по уровню рейтинга можно разделить на 4 группы с разной вероятностью одобрения кредита.

1-149 Низкий рейтинг. Вероятность одобрения кредита заемщикам с таким ПКР минимальна.
150-593 Умеренный рейтинг. Вероятность одобрения кредита выше, чем у предыдущей категории, но не слишком высока.
594-903 Высокий рейтинг. Хорошая вероятность положительного решения по кредиту
904-999 Очень высокий рейтинг. Вероятность одобрения кредита максимальная.

Таким образом, низким считается рейтинг ниже 150 единиц, и стремиться стоит к высокому – это поможет увеличить шансы на успешное получение кредита.

На что влияет низкий кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг — наглядное отражение качества кредитной истории заемщика. А уже она, в свою очередь, один из основных факторов, оказывающих влияние на решение банка о предварительном одобрении кредита. Первый этап проверки кредитоспособности заемщика состоит из оценки его кредитной истории и нескольких других параметров с помощью автоматической скоринговой системы.

Иначе говоря, предварительное одобрение дает клиенту робот, поэтому низкий ПКР может привести к тому, что клиент с достаточным доходом и стабильным материальным положением даже не будет допущен до второго этапа, на котором его документы будет рассматривать сотрудник. Кроме того, клиенты с плохой кредитной историей могут получить от банка менее выгодные условия, чем те, чей рейтинг близок к максимуму: например, более высокую процентную ставку или меньшую сумму.

Однако не стоит отчаиваться, если ваш кредитный рейтинг оставляет желать лучшего — это далеко не единственный показатель, который рассматривают банки при принятии решения. Поэтому даже заемщики с низким ПКР иногда получают одобрение, а с высоким — отказ. Однако при прочих равных шансах на получение заветной суммы у клиента с хорошим кредитным рейтингом будет больше.

Как улучшить персональный кредитный рейтинг?

Мгновенно исправить ситуацию не получится, но есть несколько способов повысить свой рейтинг, подходящих для разных ситуаций.

Исправьте ошибки в КИ

Если снижение вызвано появлением ошибок в кредитной истории, то чтобы повысить кредитный рейтинг, нужно обратиться в банк. Не забудьте подготовить доказательства и предоставить актуальные данные. Он передаст в БКИ корректную информацию.

Оформите небольшой кредит…

Если в кредитной истории есть то, что уже нельзя исправить, важно создать новые записи, благодаря которым можно доказать надежность заемщика. Для этого можно взять небольшой кредит и полностью погасить долг без просрочек. Это частично перекроет прошлые «пятна» и улучшит значение ПКР.

…или кредитную карту

Так как данные по кредитной карте тоже отражаются в кредитной истории, можно оформить и её. Самое главное – вовремя и регулярно погашать задолженность.

Рефинансируйте свои кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько текущих кредитов из других банков в один. Эта услуга позволяет облегчить кредитную нагрузку на клиента, так как она обычно предполагает более низкую процентную ставку, чем при других предложениях, и возможность увеличить срок договора.

Погашайте кредит вовремя

Универсальный совет: чтобы поднять кредитный рейтинг, следите за графиком погашений. Чаще всего в вашем договоре будет фигурировать аннуитетный тип платежа, при котором сумма равномерно распределяется на каждый месяц. Отсутствие просрочек подтверждает ваш образ идеального заемщика.

Заключение

Какой кредитный рейтинг считается низким?

Низким считается рейтинг ниже 150 единиц. Значения от 150 до 593 можно считать средними.

С низким кредитным рейтингом точно не одобрят кредит?

Нет, одобрение возможно в любом случае. Кредитный рейтинг — лишь один из факторов, оцениваемых банком. Однако низкий ПКР существенно снижает вероятность положительного решения по заявке.

Почему кредитный рейтинг падает, если нет просрочек?

Причиной падения может стать высокая закредитованность, наличие долгов по алиментам, ошибки в кредитной истории и даже мошеннические действия. Длительное отсутствие записей в кредитной истории тоже может негативно влиять на цифровой показатель.

Можно ли обнулить кредитную историю и ПКР?

Нет, нельзя. Чтобы повысить кредитный рейтинг, можно только создавать в кредитной истории новые положительные записи, которые со временем перекроют старые.

3 шага, чтобы поднять кредитный рейтинг

Рейтинг показывает степень надежности заёмщика с точки зрения банков на основе его кредитной истории. Существуют специальные компании, которые предоставляют такую информацию. Обычно, чем выше рейтинг, тем больше вероятность одобрения кредита или ниже процентные ставки.

Проверять наличие задолженности перед компанией ЭОС можно бесплатно и без ограничений. После проверки можно погасить её на комфортных условиях. Информация о погашении будет отправлена в бюро кредитных историй. Это приведет к улучшению рейтинга.

Проверить наличие задолженности

Позвоните в ЭОС, подтвердите свои данные и уточните информацию о наличии задолженности у специалиста. Подтвердить личные данные необходимо, чтобы избежать передачи информации третьим лицам.

Бесплатная горячая линия

с 5:00 до 20:00 мск

Договориться о комфортных
условиях погашения

Если у Вас есть непогашенные обязательства, свяжитесь с компанией удобным способом: по телефону горячей линии, в чате Личного кабинета или посетите ближайший офис ЭОС по предварительной записи.

За Вами будет закреплен персональный менеджер, с которым Вы сможете обсудить индивидуальные условия погашения задолженности и составить комфортный график погашения. Менеджер будет с Вами на весь период погашения и всегда будет готов ответить на вопросы.

Погасить обязательства
на комфортных условиях

Информация о каждом платеже отправляется в бюро кредитных историй. Что приводит к повышению рейтинга.

После полного погашения обязательств мы предоставим справку об отсутствии задолженности перед компанией ЭОС. Это поможет взять новый кредит в банке на желанную покупку, образование или лечение. Также Вы можете предоставить справку по месту работы и в любую другую инстанцию.

Вопросы и ответы

  • Как исправить кредитную историю?

Можно не исправить, а скорректировать историю. После погашения задолженности из истории исчезнет информация о наличии текущих непогашенных обязательств. На основании этих данных повышается рейтинг, так как снижается кредитная нагрузка.

Высокий рейтинг повышает вероятность одобрения кредита, максимальную сумму кредита и снижает процентную ставку по нему, но не гарантирует одобрения. Решение о выдаче кредита принимает банк в каждом индивидуальном случае. Решение банка также в значительной степени зависит от суммы и срока кредита. Например, человеку даже с высоким рейтингом могут не одобрить кредит, если его обслуживание, то есть размер ежемесячного платежа, будет превышать половину его подтвержденных доходов.

Чтобы рейтинг стал выше, требуется погасить свои финансовые обязательства, чтобы это было отмечено в кредитной истории. Сумма средств зависит от размера задолженности. Однако не всегда требуется оплатить все 100%. Например, если связаться с компанией ЭОС, есть возможность договориться о персональных условиях, в том числе получить прощение заметной части долга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *