Как правильно читать кредитную историю
Перейти к содержимому

Как правильно читать кредитную историю

  • автор:

Как правильно прочитать кредитную историю

О важности кредитной истории знает каждый, кто хоть раз пытался получить кредит или рассрочку. Это база, в которую записываются все сведения о поведении человека при взятии кредитов, займов, ссуд, кредитных карточек. Даже задолженности по обязательствам, назначенные по решению суда, отображаются в КИ. История хранится в БКИ — специальных бюро, которые занимаются сбором и хранением информации о заемщиках. Два раза в год ее можно запросить бесплатно — этой возможностью стоит пользоваться, чтобы быть в курсе своей репутации у банков. Там же можно отследить ошибки в КИ и подать запрос на их исправление. Но для этого надо понимать, как правильно читать кредитную историю, — с первого взгляда в ней можно запутаться.

Четыре части кредитной истории

КИ официально разбита на четыре раздела. Сам человек может получить доступ к любому из них, третьи лица — только к некоторым: это конфиденциальная информация. А сторонний человек вовсе не имеет права просматривать чужую кредитную историю. Четыре части нужны для удобства ориентирования в документе.

Титульная

Тут указываются личные данные человека: Ф., И., О., номера СНИЛС и ИНН, дата рождения и номер паспорта. Они идентифицируют заемщика. Здесь же фиксируются изменения в личной информации.

Основная

В этой части размещаются сведения о кредитах: открытых и закрытых, просроченных и погашенных вовремя. Тут описаны просрочки, случаи передачи дела в суд, задолженности по кредитам, а также по иным обязательствам: ЖКХ, компенсации, алименты.

Закрытая

К этой части доступ имеют только сам человек и организации, которые сотрудничали с ним в рамках кредитования. Тут указывается, кто и когда выдавал заемщику кредит, кто запрашивал информацию о КИ с согласия человека и кому передавались займы — если такое было.

Информационная

Здесь фиксируются просрочки по кредитам, а также обращения за кредитованием — как успешные, так и те, за которыми последовал отказ. Банки используют сведения отсюда как еще один способ оценить благонадежность заемщика — поэтому людям советуют не оставлять слишком много заявок на кредит.

Как читать кредитную историю

  • Просмотрите личные сведения, указанные в титульной части. В них не должно быть ошибок или опечаток.
  • Оцените таблицу с суммарными обязательствами по договорам — там кратко описаны имеющиеся у Вас кредиты и займы. Информация опять же должна соответствовать действительности.
  • Прочитайте детальные сведения о кредитных договорах. Проверьте, не указаны ли закрытые кредиты как активные, нет ли там некорректных сведений, которые могут навредить КИ.
  • Обратите внимание на информационную часть. Там указываются не только заявки, но и их статус, а также причина отказа — если банк не выдал кредит. Это важно: можно отследить, не пытались ли брать на Вас кредит мошенники, а также оценить причины, по которым банки отказывали.
  • Просмотрите список из закрытого раздела и узнайте об организациях, которые запрашивали о Вас сведения. Это тоже может быть важно.

На что обратить внимание

Некоторые моменты заслуживают отдельного внимания: они показывают, не стали ли Вы жертвой мошенника или технической ошибки. Перечислим эти сведения.

Личные данные. Частая смена личных данных влечет за собой ухудшение кредитной истории, так как может говорить о том, что человек пытается что-то скрыть. Но в любом случае информация должна быть достоверной. Неверные данные в КИ могут серьезно повлиять на решение любого банка о выдаче кредита. Если ошибки есть, стоит обратиться в БКИ с просьбой их исправить.

Количество обязательств. Данные должны соответствовать действительности. Если Вы видите заем, который не брали, это тревожный звонок: есть вероятность, что на Вас взяли кредит мошенники. Стоит обратиться в БКИ за разъяснениями, а затем — в полицию. Еще одна деталь, которую надо проверить, — все ли погашенные займы отображаются как закрытые. Бывает такое, что банк или МФО забывают передать в БКИ сведения о закрытии обязательств, — тогда кредит или заем отображается как открытый и портит кредитную историю заемщика. Много открытых кредитов — это высокая кредитная нагрузка, а банки редко хотят иметь дело с такими клиентами.

Имя кредитора. Проверьте, чтобы оно совпадало с настоящим, особенно если покупали в кредит технику или мебель. Если кредит оформляется на кассе, кредитором вполне может стать незнакомая Вам микрофинансовая организация: надо быть внимательным к таким деталям.

Запросы. Если кто-то запрашивает сведения о Вашей кредитной истории без Вашего ведома — это повод насторожиться. Возможно, на Вас обратили внимание злоумышленники. Помните, что запрашивать информацию о КИ могут только сам человек или люди и компании, действующие с его разрешения. В остальных ситуациях это незаконно.

Просрочки. Во-первых, проверьте, есть ли они, и совпадает ли информация о них действительности. Если в кредитной истории отмечены просрочки, которых Вы не допускали, обратитесь в банк и БКИ: возможно, произошла ошибка при внесении данных. Во-вторых, обратите внимание на срок: чем он больше, тем хуже кредитная история. Просрочки до 30 дней не считаются слишком критичными, а вот длительные серьезно ухудшают КИ.

Кредитная история дает море информации, которую следует внимательно проверять. Если где-то допущена ошибка — позаботьтесь о том, чтобы ее исправили, иначе это может негативно сказаться на отношении банков. А некоторые подозрительные детали, например, незаконные запросы КИ, могут говорить о мошенничестве — будьте осторожны и сообщите об этом в банк и в полицию.

Как правильно читать кредитную историю

Кредитная история одна из самых важных составляющих частей любого кредитования. Большинству заемщиков известно, что положительная кредитная история – это как «красная дорожка», можно сказать, что самые выгодные программы кредитования доступны им. В то время как негативная кредитная история рушит все перспективы и становится существенным препятствием к получению даже маленького займа. Именно поэтому далее расскажем как читать кредитную историю.

Довольно нередкая ситуация, когда граждане уверенны в идеальности своего кредитного досье, а на деле далеко не так, дабы не сталкиваться с подобными случаями, необходимо следить за своей историей, и лучшего всего научиться также правильно ее «читать». Кстати, два раза в год можно узнать свою кредитную историю бесплатно, более подробно можно ознакомиться по ссылке в статье.

Кредитная история делится на три части

  1. Основная часть. Эта часть показывает все ваши действующие и закрытие кредиты. Также отражает просрочки, если они были, насколько именно вы задерживали оплату, было ли передано дело в суд и не осуществлялось ли погашение займа за счет продажи залогового имущества. Данная часть кредитной истории вызывает особый интерес, как для кредиторов, так и для потенциальных заемщиков;
  2. Титульная часть. Эта часть несет в себе все изменения в ваших личных данных. Порой из-за допущенной ошибки в ваших личных данных возникают проблемы при последующем обращении в финансовую организацию;
  3. Закрытая часть. Здесь кредитная история доступна только заемщикам – субъектам кредитной истории. В ней фиксируются все запросы пользователей на получение ваших отчетов.

Во избежание всевозможного использования мошеннических схем в отношении вас как заемщика, настоятельно рекомендуем контролировать запросы этих сведений.

Большинство людей считают, что кредитная история – эта информация только для кредиторов, однако все заемщики могут хотя бы раз в год изучить свою кредитную историю, как минимум для понимания, рассчитывать ли вам на кредит, а также вовремя выявить, не оформлен ли кредит мошенниками.

И так, как же правильно читать кредитную историю? Разделим кредитную историю на 6 блоков

  1. Информационный блок. В данном блоке указываются личные данные: ФИО, смена ФИО, дата рождения и другие. Дополнительно указаны паспортные данные, адрес регистрации и, иногда, номер телефона. С ваших идентификационных данных начинается анализ кредитного отчета. Если обнаружена ошибка в персональных данных, тогда в обязательном порядке стоит написать заявление на изменение кредитной истории. Напоминаем, что частая смена данных негативно расценивается банками;
  2. Суммарная информация по договорам. Данная таблица сводит все обязательства заемщика по всем договорам: действующим, закрытым и проданным. Можно быстро оценить: количество кредитов, их тип, наличие текущих задолженностей, сумму обязательства и валюту;
  3. Детальная информация по договорам. Источник формирования кредитной истории позволит вам проверить все договора на корректность передачи. Детально посмотрите на статус кредита, дело в том, если статус кредита высвечивается активный, то он будет расцениваться кредитными организациями, как дополнительная финансовая нагрузка, это существенно влияет на результат решения;
  4. Дополнительная информация по субъекту кредитной истории. В этом блоке написаны долги, признанные судом, если такое имеется, и информация о банкротстве;
  5. Информационная часть. Здесь вы сможете рассмотреть статус заявки, на какой стадии находится та или иная заявка: одобрено, отказ или выдан;
  6. Закрытая информация. Благодаря этому блоку вы сможете ознакомиться со списком организаций, которые запрашивали информацию о вас, как о субъекте кредитной истории.

Дополнительно хотим сообщить, на что стоит обратить внимание в первую очередь:

  • ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта — данные должны соответствовать, если имеется ошибка, то необходимо сообщить в бюро кредитных историй, т.к. не соответствие данных может сильно повлиять на кредитную историю;
  • Количество открытых счетов – данные должны соответствовать фактическим данным, если есть разногласия, то необходимо сообщить кредитору и в бюро кредитных историй, т.к. открытый кредитный счет снижает кредитоспособность и платежеспособность. Часто происходит подобное при закрытии кредитных карт и микрозаймов, т.к. данные не всегда передаются в бюро кредитных историй и по кредитным картам – не всегда закрывают счет кредитной карты после ее утилизации;
  • Срок просрочки – чем длительнее, тем печальней. Суть такая, просрочки до 30, а реже до 60 дней не сильно критичны, если, конечно, не постоянны, а вот более 60 дней – критично. В кредитной истории они отмечены таким образом:
    • 0 – новый;
    • 1 – оплата без просрочек;
    • А – просрочка от 1 до 29 дней;
    • В – просрочка от 1 до 7 дней;
    • С – просрочка от 8 до 29 дней;
    • 2 – просрочка от 30 до 59 дней;
    • 3 – просрочка от 60 до 89 дней;
    • 4 – просрочка от 90 до 119 дней;
    • 5 – просрочка более 120 дней;
    • 7 – изменения / дополнения к кредитному договору;
    • Z – льготный период;
    • 8 – погашение за счет обеспечения;
    • 9 — безнадёжный долг/ передано на взыскание;
    • — — нет данных.

    С 31 января 2019 года вступил в силу Федеральный Закон от 03.08.2018 №327 «О внесении изменений в Федеральный Закон «О кредитных историях» Благодаря данному закону, граждане имеют право два раза в год получить на абсолютно бесплатной основе кредитный отчет в каждом бюро кредитных историй, где и храниться ваша кредитная история. Так что, проверяйте свою кредитную историю минимум два раза в год.

    Таким образом, делаем вывод, что своевременный анализ кредитного отчета приносит лишь пользу, а расшифровать его не составит большого труда.

    Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.

    Страница была Вам полезна?

    Эксперт Жидкова рассказала «РГ», как формируется кредитная история и можно ли ее улучшить

    Во все времена на одобрение банковского продукта влияет такая вещь, как кредитная история. Именно она может гарантировать вам беспроблемное получение выгодных кредитов или ипотеки. Создают ее годами, а вот испортить можно одной лишь просрочкой. О том, как узнать свою кредитную историю, на что она влияет и можно ли ее улучшить, рассказала «Российской газете» руководитель отдела анализа банковских услуг «Банки.ру» Ольга Жидкова.

    Что такое кредитная история

    Кредитная история — это агрегированная информация, представленная в виде структурированного отчета, которая формирует «финансовое лицо» человека, объяснила Жидкова.

    Она помогает определить платежную ответственность гражданина, изучить опыт взаимодействия с кредитными продуктами и может понадобиться самым разным организациям в анализе и принятии решений.

    Почему кредитная история так важна и на что она влияет

    Если говорить простыми словами — от наличия, длительности и качества кредитной истории зависит, кто откроет для вас доступ к продуктам и услугам и на каких условиях, говорит Жидкова.

    И если сегодня это, зачастую, кредитные организации, то в будущем у кредитной истории есть все шансы стать одним из главных индикаторов, определяющим стоит взаимодействовать с этим человеком или нет.

    «Есть страны, в которых даже аренда жилья будет доступна для вас при наличии хорошей кредитной истории. В России уже сегодня кредитная история анализируется страховыми организациям, будущими работодателями, различными сервисами, в рамках которых необходимо понимание ответственности потенциального клиента, например при аренде машины», — отметила эксперт.

    Как формируется кредитная история

    Кредитная история — это информация обо всех финансовых обязательствах, принятых на себя гражданином, причем в первую очередь — о кредитных операциях заемщика, которые он когда-либо совершал в жизни, напоминает Жидкова. «Она отражает платежное поведение заемщика: насколько вовремя он вносит платежи, допускает ли просрочки, как часто досрочно вносит платежи и гасит кредиты, есть ли у него нефинансовые долги, судебные иски, был ли он когда-то банкротом и так далее», — рассказала эксперт.

    Фото: iStock

    Из чего состоит кредитная история

    Кредитная история состоит из четырех частей:

    • титульная,
    • основная,
    • информационная,
    • закрытая.

    В титульной части содержатся общие данные о заемщике: данные паспорта или иных документов, удостоверяющих личность, ФИО, дата и место рождения, ИНН, СНИЛС.

    Основная часть содержит сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если Бюро кредитных историй (БКИ) его рассчитывает.

    В информационной части отражены все заявки, которые подавал человек на кредит и результат их рассмотрения.

    Закрытая часть названа так по причине того, что видит ее только заемщик. «В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта, и кто передавал в нее информацию», — отмечает Жидкова.

    Где хранится кредитная история

    Данные о кредитных историях хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которая собирает, обрабатывает, редактирует и хранит кредитные истории, а также предоставляет отчеты по запросу. Обязанность по формированию и передаче кредитной истории в БКИ возложена на кредиторов — банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы. Кроме того, записи в кредитную историю могут вносить и другие участники, например, поставщики ЖКУ в случае задолженностей.

    Список БКИ, внесенных в государственный реестр, есть на сайте Банка России, напоминает Жидкова. Сейчас таких бюро шесть. Кредитная история одного и того же человека может хранится в разных бюро. Это обусловлено тем, что банки и другие организации могут заключить договор на обмен информацией с разными БКИ.

    Сколько хранится кредитная история и обновляется ли она

    «Обновленную информацию в кредитной истории можно наблюдать с момента наступления события от 5 до 14 дней, это связано со сроками и способом передачи информации от кредитной организации в БКИ и последующей ее обработки в самом бюро», — констатирует Жидкова.

    БКИ хранит всю кредитную историю с момента последней записи — 7 лет. Если вы погасите всю задолженность и в течение 7 лет с момента последнего платежа не будете обращаться в кредитные организации, то ваша КИ обнулится.

    Как узнать свою кредитную историю: возможные способы

    Для начала необходимо узнать список БКИ, в которых формируется и хранится ваша кредитная история, поясняет эксперт. Сделать это можно сделать несколькими способами:

    • на сайте Банка России в Центральном каталоге кредитных историй. Способ подойдет, если вы знаете свой код субъекта кредитной истории (он присваивается при оформлении первого кредитного продукта, можно найти в кредитном договоре (комбинация букв и цифр));
    • через портал «Госуслуги» (необходимо иметь подтвержденную учетную запись), услуга называется «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица;
    • через посредников — очное посещение любого банка, МФО, кредитные кооператив, БКИ.

    После получения списка необходимо запросить отчет о кредитной истории в каждом бюро, это можно сделать «онлайн» на сайте БКИ или обратиться лично в офис организации.

    «Внутри кредитной истории будет указан и кредитный рейтинг или же некоторые бюро отдельно предоставляют данную услугу, нужно для этого на сайте найти нужный раздел. Кредитный рейтинг можно будет проверять неограниченное количество раз — бесплатно, тогда как отчет о кредитной истории доступен бесплатно 2 раза в год в каждом бюро, за запросы свыше лимита бюро взимает определенную плату», — сказала Жидкова.

    Фото: iStock

    Как улучшить свою кредитную историю

    Необходимо проанализировать, какие факторы могли негативно повлиять на кредитную историю, и постараться оперативно их устранить, советует эксперт.

    Вот что можно сделать:

    1. Погасить просрочки и закрыть некредитные долги (оплатить штрафы, налоги, счета ЖКУ, алименты и т. д.);
    2. Оспорить данные в кредитной истории (ошибки могут быть как в персональных данных, так и в данных по действующим кредитам; для исправления можно обратиться в банк, который передал ошибочные данные, или написать заявление в БКИ);
    3. Оформить кредитную карту, микрозайм, потребительский кредит на товар (POS-кредит) и своевременно — без просрочек и досрочных погашений возвращать задолженность;
    4. При наличии искусственно увеличенной кредитной нагрузки, например, у вас есть 1-2 кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, но по какой-то причине не стали закрывать, избавиться от нее, закрыв карты и кредитный счет.

    Как поддерживать хорошую кредитную историю

    Главный совет — «беречь кредитную историю смолоду», как только вы становитесь полностью дееспособным гражданином, говорит эксперт.

    «Есть у кредитной истории такое же свойство как у здоровья, испортить легко, а восстановить зачастую долго, сложно, «дорого», а иногда и невозможно вернуть к первоначальному состоянию», — отмечает Жидкова.

    Как же обеспечить себе хорошую кредитную историю

    • Не столь важно, оформляли ли вы кредитные продукты или нет, профилактика должна быть регулярной: два раза в год следует заходить в БКИ и отслеживать состояние кредитной истории, анализировать ее корректность и правдивость;
    • При отсутствии кредитной истории начать ее формировать, оформив кредитную карту в зарплатном банке или POS-кредит, вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи;
    • Честно и корректно передавать данные в банк при оформлении кредитного продукта;
    • Не допускать просрочек. «Вносить денежные средства для погашения кредита нужно за сутки до даты платежа: так вы минимизируете риски технической просрочки. И не забывайте контролировать банк в день списания платежа», — говорит Жидкова.
    • Не допускать закредитованности — соотношение платежей по всем имеющимся кредитам к среднемесячному доходу не должно превышать 50%;
    • Закрывать кредитные карты, которыми вы не планируете пользоваться;
    • Внимательно читать документы, в которых вы предоставляете согласие на запрос вашей кредитной истории, если это некредитный продукт. «Ведь только вы решаете предоставлять такое согласие или нет, это не должно влиять на решение о предоставлении услуги или продаже продукта», — отмечает эксперт.
    • Оберегать свои конфиденциальные данные и не предоставлять их третьим лицам, своевременно менять пароли на почте, Госуслугах, в личный кабинетах онлайн-банков, и т.д.;
    • Наконец, не стоит соглашаться на поручительство, если в ближайшее время планируете брать кредит или не уверены в надежности основного заемщика.

    Что такое кредитная история

    Что такое кредитная история

    Если вам отказали в кредите, не дали страховку, не взяли на работу или вам просто скучно — посмотрите свою кредитную историю.

    Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, что такое кредитная история, кто ее запрашивает и почему она важна.

    Что такое кредитная история

    Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. Субъект кредитной истории — заемщик, на которого это досье завели.

    В кредитной истории можно увидеть:

    1. Кто ее запрашивал.
    2. Все заявки на кредиты и решения по ним.
    3. Как выплачивали кредиты и были ли просрочки.

    Кредитная история хранится в бюро кредитных историй — БКИ. В июле 2023 года в России работают шесть БКИ. Самые крупные — это НБКИ, ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

    Ваша кредитная история может быть в каждом из них, в некоторых или только в одном. Каждый банк сам решает, с какими бюро сотрудничать.

    За кредитной историей обращаются с заявлением напрямую в БКИ или через сторонние сервисы. Два раза в год можно не платить за получение кредитного отчета в каждом бюро. Все дополнительные запросы будут платными.

    Как выглядит кредитная история

    Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история, но несколько обязательных частей должны быть в каждой: титульная, основная, информационная и закрытая.

    В титульной части — стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.

    В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также кредитный рейтинг заемщика, если БКИ его рассчитывает.

    Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка вашей платежной дисциплины на основании данных, которые есть у БКИ о вас. Бюро учитывает, брал ли человек кредиты, сколько их было и как он их выплачивал. Важно понимать, что кредитный рейтинг носит информационный характер.

    Обложка статьи

    Он помогает примерно оценить свои шансы на получение кредита. При этом кредит выдает банк, а не бюро. При принятии решения, выдавать кредит или нет, банк оценивает много дополнительной информации о заемщике, которой нет у бюро. Из-за этого бывает, что кредитный рейтинг может быть не очень высоким, а кредиты все равно выдают, и наоборот: рейтинг высокий, а в кредитах отказывают.

    В информационной части — все поданные заявки на кредит и результат их рассмотрения: выдан кредит или нет.

    Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

    Кредитная история физического лица. Например, моя кредитная история выглядит так.

    Поскольку я никогда не брала кредиты, в моей КИ только информация о том, какие банки ее запрашивали

    Поскольку я никогда не брала кредиты, в моей КИ только информация о том, какие банки ее запрашивали

    А вот так выглядит кредитная история человека, который брал кредиты. В ней содержится информация о виде кредита, когда он был взят, в каком банке, на какую сумму и как выплачивался

    А вот так выглядит кредитная история человека, который брал кредиты. В ней содержится информация о виде кредита, когда он был взят, в каком банке, на какую сумму и как выплачивался

    Если были просрочки, в кредитном отчете они будут указаны в виде временных диапазонов. Так они выглядят в «Эквифаксе»

    Если были просрочки, в кредитном отчете они будут указаны в виде временных диапазонов. Так они выглядят в «Эквифаксе»

    В НБКИ просрочки выглядят как на этой картинке, а в ОКБ вообще не выделяются цветом

    В НБКИ просрочки выглядят как на этой картинке, а в ОКБ вообще не выделяются цветом

    Кредитная история юридического лица отличается тем, что в ней нет информационной части. В титульной части вместо личных данных содержатся реквизиты: название, адрес, ОГРН, ИНН. Поскольку организации могут продаваться, объединяться и менять названия, в титульной части находятся сведения и об этом.

    Кредитная история юридического лица состоит только из титульной, основной и закрытой частей. Закрытую часть еще называют дополнительной. Источник: dogovor-obrazets.ru

    Кредитная история юридического лица состоит только из титульной, основной и закрытой частей. Закрытую часть еще называют дополнительной. Источник: dogovor-obrazets.ru

    Как формируется кредитная история

    Кредитная история начинает формироваться после первой заявки на кредит. Когда подаете заявку, банк запрашивает ваше согласие на проверку кредитной истории. Если не дать согласие, банк будет не вправе смотреть вашу кредитную историю, но и не вправе выдать вам кредит.

    Даже если вы в итоге не оформите кредит, информация о поданной заявке появится в вашей кредитной истории.

    Иногда банки запрашивают ваше согласие на проверку кредитной истории, если вы оформляете дебетовую карту. Это для того, чтобы банк мог в дальнейшем предлагать вам разные продукты, включая кредиты.

    При оформлении дебетовой карты можете отказать банку в проверке кредитной истории. Это не может стать причиной отказа в дебетовой карте.

    Когда я оформляла дебетовую карту «Райффайзенбанка», в заявке на карту был чекбокс, чтобы дать согласие на проверку кредитной истории. Я ставила «Нет», поскольку кредиты меня не интересуют

    Когда я оформляла дебетовую карту «Райффайзенбанка», в заявке на карту был чекбокс, чтобы дать согласие на проверку кредитной истории. Я ставила «Нет», поскольку кредиты меня не интересуют

    Какая кредитная история считается хорошей

    Разные банки по-разному оценивают кредитную историю. Например, одни банки проверяют информацию по кредитам за последний год, другие анализируют, как выплачивались кредиты три или даже пять лет назад.

    Еще пример: одни банки критично относятся даже к мелким просрочкам, другие же готовы выдать кредит, даже если у человека было несколько просрочек по несколько месяцев.

    Специальная система оценки заемщика называется скорингом. Банки считают хорошей кредитную историю со следующими свойствами.

    Старше одного года. Чем она старше, тем больше информации о заемщике может изучить банк. Это помогает лучше оценить его платежеспособность. Этот критерий работает совместно с количеством взятых кредитов.

    • Например, если человек взял один кредит в 2015 году, а в 2016 году его выплатил, возраст кредитной истории не будет иметь особого значения: кредит был давно, у заемщика могло измениться финансовое положение и как он сможет выплачивать кредиты в 2023 году — уже не совсем понятно.

    Без просрочек. Желательно, чтобы их не было вообще. Если они были, все будет зависеть от того, как долго не выплачивали кредит и как давно были просрочки. Например, если не платили по кредиту полгода, потом внесли платеж и через месяц подали заявку на новый кредит, скорее всего, банк не готов будет выдать вам кредит: есть риск, что ваше финансовое положение нестабильное.

    Без большого количества одновременых заявок на кредиты. Если человек одновременно подает заявку на пять кредитных карт или кредитов наличными, банк может подумать, что у человека финансовые проблемы. Из-за этого скоринговая система может выдать отказ в кредите.

    Исключение — если речь об ипотеке или автокредите. Эти кредиты обеспечены залогом, и здесь банк точно понимает, что человек просто сравнивает предложения банков, а не планирует одновременно взять пять ипотек.

    Сколько было кредитов. Чем больше заемщик успешно выплатил кредитов, тем лучше. Отдельно будет полезно, если человек брал разные кредиты: кредиты наличными, товары в рассрочку, кредитные карты, ипотеку или автокредит. Так банк будет понимать, что человек может планировать свои деньги для разных видов и сумм кредитов.

    Кредитная нагрузка. Если у человека много открытых кредитов, с новым кредитом он может не справиться. Банку попросту невыгодно выдавать кредит закредитованному заемщику.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *