Как правильно взять кредит чтобы не отказали
Перейти к содержимому

Как правильно взять кредит чтобы не отказали

  • автор:

Как взять кредит, чтобы не отказали

Самым легким и удобным способом решения финансовых проблем являются кредиты – просто оставляешь заявку, дожидаешься ответа и получаешь свои деньги. Причем большинство заемщиков считают, что для 100% одобрения заявки достаточно принести необходимый пакет документов и не будет причин для отказа.

Содержание скрыть

Однако в последние годы из-за сложной финансовой ситуации в стране практически половина потенциальных клиентов банка получили отказ в выдаче. Причем такие ситуации бывали у людей с большим доходом. В статье расскажем, по каким причинам организации могут отказывать и как правильно оставить заявку на кредит.

Что проверяют при подаче заявки

Чтобы взять кредит, первоначально пользователю требуется указать минимальное количество информации: фамилия, имя и отчество, возраст, номер телефона и город проживания. Далее анкета попадает в банк, где ее рассматривает специалист, более подробно изучает информацию о физическом лице и перезванивает.

Сотрудники в обязательно порядке проверят следующие пункты:

  • Наличие официальной работы. Самый главный критерий, определяющий платежеспособность и финансовую стабильность заемщика, важен также уровень дохода.
  • Возраст. Молодым людям (до 23 лет) чаще отказывают из-за постоянной смены работы, а пенсионерам (более 70 лет) из-за недостаточной обеспеченности.
  • Кредитная история. Наличие просрочек по займам и кредитам повышает шанс отказа в заявке или же банк устанавливает более жесткие условия.
  • Гражданство. С юридической точки зрения доказано, что у граждан РФ легче взыскать долги, если те не будут выплачивать деньги, однако этот пункт иногда пропускается, если есть вид на жительство.
  • Присутствие судимости. Людей с наличием судимости относят к неблагонадежной категории, поэтому человеку потребуется подтвердить свою платежеспособность.

В каждом банке есть свои «скрытые» критерии, которые не озвучиваются клиентам. Например, один банк выдает деньги абсолютно каждому человеку, а другой принципиально не работает с пенсионерами, хотя возможность получить кредит у них есть. Вдобавок существует неофициальный черный список заемщиков.

Как не ошибиться с заполнением анкеты

Иногда требуют от пользователя только контактные данные, а вся нужная информация заполняется потом. Но практика показывает, что в большинстве случаев человеку нужно сразу указать всю информацию о себе:

  1. Сведения о паспортных данных.
  2. Текущее место работы и заработная плата.
  3. Семейное положение, наличие или отсутствие детей.
  4. Контактная информация себя и родственников.
  5. Собственность заявителя (имущество).

Предварительно пользователь должен выбрать желаемую кредитную сумму и срок, на который выдаются деньги. Причем в заявке могут уточнить иные нюансы – наличие других кредитов, общий стаж работы и так далее. Если где-то необязательно указывать данные, то всё равно напишите.

Что способствует одобрению

Теперь расскажем о некоторых рекомендациях, которые помогут в получении денег. Каждый совет использовался на практике десятками пользователями, они уже ранее сталкивались со сложностями в оформлении:

  • Хорошая зарплата и постоянная работа. Желательно, чтобы уровень вашей зарплаты находится в среднем значении по региону, а трудовой стаж на текущем месте 4 и более месяца.
  • Указание только правдивой информации. Чтобы банк не посчитал вас мошенником, необходимо вписывать только настоящие данные, даже ФИО родственников или работодателя.
  • Отличная кредитная история. Когда несколько предыдущих кредитов успешно погашены, то вдвое увеличивается шанс положительного ответа, но оформить можно и с нулевой историей.
  • Вежливое общение с сотрудниками. При разговоре по телефону или в отделении стоит отвечать на все вопросы специалиста, не отзываться грубо и соблюдать все требования, выставленные банком.

В качестве дополнительного пункта отметим, что клиентам банка чаще одобряют заявку. Должна быть оформлена не просто платежная карточка, а открыт денежный счет, или на карту пользователя приходит заработная плата. В таких случаях банки выставляют выгодные условия и не проверяют детально клиента.

Что мешает одобрению

Ещё немного важной информации, только теперь разберем пункты, которые повышают шанс отрицательной заявки на анкету. Особенно если сумма большая, то организации относятся внимательно к каждой детали. Одобрению помешает следующее:

  • Наличие посторонних кредитов в банках. Даже если это мелкие займы, то банк все равно будет сомневаться в вашей платежеспособности, желательно закрыть все долги или оформить рефинансирование, чтобы объединить кредиты.
  • Скрытие реального дохода. Такую схему часто «проворачивают» индивидуальные предприниматели, которые за счет несуществующего дохода хотят увеличить максимально возможную кредитную сумму.
  • Не полностью указаны данные. Весьма частая причина для отказа, потому что банки не любят неточность или пользователей, скрывающих что-то – таких подозревают в мошеннических действиях.

В качестве «бонуса» скажем, что влияет и неофициальная работа. Такой способ заработка относят к незаконным, ненадежным и непостоянным, кредитные учреждения не учитывают его. Легче всего получить денежные средства работникам гос. предприятий.

Важно! У каждого банка есть особая программа – скоринг. Она оценивает и анализирует физ. лицо. Отказ может поступить из-за того, что вы поручились за недобросовестного заемщика, забыли про кредитную карту, часто обращались в МФО или копили долги за ЖКУ.

Как правильно взять кредит – 4 совета

Далее расскажем несколько полезных советов, они никак не связаны с итоговым решением сотрудника организации, однако отлично помогут определиться с конечным решением, найти тот кредит и банк, который действительно подходит по всем параметрам.

Грамотно и взвешенно принимаем решение о кредите

Подумайте хорошо, обязательно ли вам необходимо финансирование. Ведь в случаях, когда это обычный потребительский кредит, то банк всё равно может уточнить цель получения. Если вы первый раз хотите получить деньги, то советуем начать с небольших сумм на маленький период.

Объективно оцениваем финансовые возможности

Вашей зарплаты должно хватать на оплату кредита, иначе банк примет меры – от штрафных процентов до взыскания имущества. При оформлении обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы понимать, какую сумму придется отдавать каждый месяц.

На заметку! Банки сравнивают ваш доход и желаемую сумму. На практике, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от заработной платы.

Подробно изучаем перечень банков

Если вам нравится банк, который вас обслуживает, то не факт, что у него будут выгодные условия для оформления кредита и в принципе он предоставит требуемую сумму. Лучше посмотрите рейтинг других кредитных организаций, обязательно почитайте отзывы, гляньте обзоры от независимых критиков.

Выбираем только лучшие условия

Когда выбран самый зарейтингованный банк среди пользователей, смотрите условия его продуктов. Обязательно почитайте о льготных кредитах, вдруг вы попадаете под эту программу. Изучайте документацию, прикрепленную к информации о продукте, чтобы найти текст «мелким шрифтом».

Как повысить шансы на одобрение кредита

Соберем всю вышесказанные сведения в один список, чтобы вы понимали, как действовать дальше, чтобы вашу заявку специалисты обязательно одобрили:

  1. Найдите работу с хорошим заработком – это не обязательно должна быть очень высокооплачиваемая должность, главное проработать более 4 месяцев.
  2. Достигните хотя бы не минимального возраста для получения. Если не хочется ждать, то достаточно найти банк, где из-за вашего возраста не откажут, а вы проходите по требованиям.
  3. Закройте имеющиеся долги – любые кредиты, займы, лизинги и долги в ломбардах обязательно повлияют на решение специалиста, поэтому избавьтесь от них.

Обязательно станьте клиентом банка перед заполнением заявки. Оформите любую банковскую карточку, откройте валютный или рублевый счет и поучаствуйте в какой-либо лояльной программе, чтобы вызвать доверие со стороны организации.

Внимание! Не обращайтесь к компаниям, которые готовы «переписать» кредитную историю. Такой услуги не существует, единственный верный способ – получать микрокредиты и вовремя возвращать (не обязательно досрочно).

Перечень лояльных банков

Тинькофф. Один из самых лояльных банков, который занимает первые места в рейтингах. Имеет минимальные требования к заемщикам, выдает стандартные займы и кредитные карты. Большое преимущество – полностью дистанционное оформление.

Альфа-банк. Популярная организация, которая выставляет хорошие условия для заемщиков, в том числе имеет самую низкую кредитную ставку. Требования также простые, имеются продукты для людей с плохой кредитной историей.

ЮниКредит Банк. Назван самым стабильным банком в России, на потребительские кредиты низкая ставка для зарплатных клиентов. При оформлении потребуется много документов, в том числе справка с места работы, однако сами требования к доходу и стажу достижимы.

Home Credit Bank. Отличается большим количеством продуктов, быстрым рассмотрением заявки и выдачей денег при достижении 18 летнего возраста. Финансируют только граждан РФ, что является некоторым минусом.

Восточный. Считается экспресс-банком, потому что выдает деньги в минимальные сроки. Из документов попросят только паспорт и справку о доходе, который может не достигать несколько десятков тысяч рублей.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

В заключение

Даже если банк активно рекламирует собственные кредитные предложения по ТВ или в интернете, то это не значит, что они доступны каждому. Обязательно везде изучайте условия и требования банка. Настоятельно не советуем отправлять заявку на каждом сайте, потому что отказ также повлияет на кредитную историю.

Следуйте рекомендациям и советам, полученным после прочтения нашей статьи. Весь материал собран на основе рассказов других пользователей, которые сталкивались с отказом и смогли решить проблему. Мы уверены, что вы найдете банк, который одобрит вам кредит. Главное – терпение и положительный настрой!

Как взять кредит, чтобы не отказали?

Количество кредитов растёт. Дело не в том, что жизнь с удовлетворением потребностей требует оформления займа. Просто большинство населения давно осознало выгоду подобных действий. Высокий рост инфляции просто поглотит накопления, поэтому лучше купить сейчас, а платить потом. Но это не означает, что нужно обращаться в первую попавшуюся организацию, которая выдаёт ссуды. Мы расскажем, как правильно брать кредит, что нужно знать об этом в Москве.

Кому дают займы

При выдаче займа банк несёт риски, которые закладываются в весь кредитный портфель. И всё же финансовые учреждения серьёзно относятся к процессу. Поэтому, подавая заявку, кредитополучатель должен взвесить свои возможности отдачи.

Не менее важен респектабельный вид. Неопрятность, другая демонстрация несерьёзности намерений отталкивает сотрудников, ответственных за принятие решений о выдаче займа. Напротив, уверенность производит положительное впечатление.

Банк, в который обращается подающий заявку, не единственный на рынке, это известно ему. Поэтому заинтересованность преимуществами перед другими кредитными организациями будет выглядеть к месту. Изучение договора, краткое упоминание некоторых пунктов из него также воспринимается положительно.

Что нужно знать при оформлении кредита

Оформляя кредит в столице, рекомендуется уделить внимание:

  • переплате;
  • процентно-комиссионным условиям;
  • наличию досрочного погашения и его условиям;
  • условиям страхования;
  • условиям поручительства и возможности обойтись без них;
  • способам оплаты.

Рассчитывая силы, стоит руководствоваться простой формулой — доход за месяц должен быть как минимум вдвое выше ежемесячного платежа по кредитным обязательствам.

Особенности займов для физического лица

Физлица, обдумывающие взятие кредита, могут сделать это выгодно, сравнивая банковские предложения. Однако, интересоваться нужно не только рекламными проспектами, потому что ситуация на рынке меняется молниеносно, рекламные продукты имеют разные условия для новых и постоянных клиентов.

Кредитный договор включает в себя несколько «подводных камней», которые утяжеляют обязательства. К ним относятся комиссии и страховые выплаты. Все суммы отображаются в графике платежей, поэтому его нужно изучить также внимательно. Чтобы правильно брать кредит, нужно знать, что как бы ни сложилась ситуация, его придётся погашать полностью, и желательно это делать вовремя.

Возможные риски

Кредитный риск для заёмщика представляет собой возможность неуплаты займа. По займам риски возникают не только у выдающих их организаций, но и у кредитополучателей. Просрочки по платежам чреваты для них штрафными санкциями и пени. Их отображение в кредитной истории закрывает или по крайней мере ограничивает возможности получения дальнейших ссуд. По статистике Банка России на конец 2021 года каждый трудоспособный житель столичного региона имел кредитную задолженность более 18 тысяч рублей.

Длительное неисполнение обязательств по кредитам влечёт за собой судебные разбирательства с уплатой издержек по ним, изъятие имущества как по долгам, так и находящегося под залогом. Цена при продаже залогового имущества с аукционных торгов невысока, это дополнительные потери. Объём ипотечного долга москвичей, к примеру, хотя и сократился за минувший год на почти на четверть, но составляет по итогам-2021 более 12,5 млн рублей.

Также стоит помнить: 813 статья Гражданского Кодекса РФ позволяет кредитодателю истребовать возврата кредитной суммы до срока. Это может произойти в случае:

  • просрочек выплат;
  • нарушений условий целей займа по договору;
  • имеющихся у организации, выдавшей кредит, оснований для уверенности в дальнейшей неуплате займа;
  • утраты или повреждения залогового имущества.

Банкротство как способ списать кредиты

127 ФЗ подарил тем, кто не рассчитал свои силы и возможности, а также попал в форс-мажорные обстоятельства, процедуру банкротства. Теперь действия по ограничению жизненных ресурсов физлица имеют свои пределы. Агентство «Банкирро», в котором банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей — основная деятельность, окажет содействие в грамотном запуске процедуры. За пять лет было списано более 2 миллиардов рублей задолженностей, 99% обращений получили положительное разрешение своих проблем. Мы поможем вернуть спокойствие вам и вашей семье, нарушенное словами «кредит» и «неуплата».

Скачать пошаговую
инструкцию
Оставляя заявку вы соглашаетесь на
обработку своих персональных данных

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

Автор статьи

Марычев Антон Николаевич

Профильное образование, практическую деятельность ведет с 2012 года. Специализируется в области банкротства физических лиц и работе с ключевыми клиентами.
Успешно сдал квалификационный экзамен эксперта саморегулируемой организации и единую​ программу подготовки арбитражных управляющих.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Как получить кредит без кредитной истории?

Прежде чем одобрить выдачу кредита, банк должен убедиться в надежности заемщика и в том, что он сможет вернуть занятые средства вовремя. Банки применяют скоринг — методологию оценки благонадежности заемщика, которая опирается на данные кредитной истории в том числе. Но что делать, если клиент еще никогда не брал кредитов и его кредитная история остается пустой. Разбираемся, можно ли получить кредит без кредитной истории, и как в таком случае доказать банку свою благонадежность.

Команда Райффайзен Банка

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история (КИ) — это досье, в котором собрана информация обо всех взаимоотношениях физлица и его кредиторов. В ней хранятся данные о том, сколько одобренных заявок было у человека и сколько раз банки ему отказывали, о суммах и сроках каждого займа, а также о том, насколько аккуратно и своевременно он погашал задолженность. Эта информация помогает банку оценить надежность клиента, чтобы понять, стоит ли выдавать тому очередной кредит.

Если заемщик вовремя вносит ежемесячные платежи, не допускает просрочек, у него нет пеней, штрафов и задолженностей — то его кредитная история будет считаться хорошей. Если же он не выполняет свои обязательства, задерживает выплаты или вовсе отказывается возвращать долг — то его история будет считаться плохой, и это значительно понизит его шансы на получение следующих кредитов.

Однако на качество кредитной истории и на рейтинг каждого заемщика влияют не только кредиты, но и, к примеру, неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по квартплате или выплате алиментов, а также любые другие непогашенные обязательства. Иными словами, даже если человек никогда не брал займов, но при этом имеет неоплаченные штрафы или любые задолженности, у него сформируется кредитная история, которая будет отрицательной.

Как самому узнать свою КИ

Хранением КИ граждан России занимаются специализированные бюро кредитных услуг (БКИ). Узнать у них свою историю можно несколькими способами.

  • Заказать на Госуслугах перечень бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история, зарегистрироваться на сайте нужного бюро и отправить заявку на получение своей КИ. Отчет отобразится в личном кабинете, а при необходимости можно будет заказать его отправку на свою электронную почту.
  • Заказать список своих БКИ через сайт Центробанка РФ, а далее аналогично предыдущему пункту — зарегистрироваться на сайте БКИ и запросить отчет о своем кредитном рейтинге. Для оформления заявки на сайте ЦБ понадобится узнать свой код субъекта, который формируется при заключении договора на кредит. Если вы никогда еще не оформляли такой договор, то код нужно будет сформировать самостоятельно: для этого достаточно написать заявление в любом банке или БКИ.v
  • Обратиться к посредникам, которые за плату сами найдут всю необходимую информацию и предоставят ее вам в форме отчета. Посредниками могут быть банки, брокеры, агрегаторы финансовых услуг и микрофинансовые организации (МФО).

У каждого гражданина России есть право запросить свою КИ через Госуслуги или Центробанк дважды в год бесплатно, все последующие обращения будут платными. Запрос через посредников будет платным всегда.

Получить сведения о своей кредитной истории можно через запрос кредитного рейтинга. Персональный кредитный рейтинг — оценка качества КИ клиента в баллах, сравнимая по методологии с банковским скорингом. Чем выше балл, тем лучше. Если история нулевая — рейтинг не отобразится.

Рейтинг предоставляют БКИ и банки. Например, в Райффайзен Банке клиенты могут узнать свой кредитный рейтинг без обращения в БКИ, число проверок не ограничено, бесплатный доступ представляется один раз в месяц.

В каких случаях у человека может не быть КИ

Чаще всего кредитная история отсутствует у молодых граждан, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, или у тех людей, кто просто никогда не брал кредиты. Если при этом человек не является злостным должником и не имеет неоплаченных штрафов, то его КИ будет пустой или нулевой.

Другая причина отсутствия этой информации связана с тем, что БКИ хранят такие данные только ограниченное время — в течение 10 лет. С января 2022 года этот срок сократиться до 7 лет. На сегодня, если человек брал кредиты больше десяти лет назад, по истечению срока давности эта информация может просто не отобразиться, и банк будет считать КИ такого человека нулевой.

Также КИ заемщика может не быть отражена в архивах БКИ, если все его займы были оформлены до 2014 года. Дело в том, что до этой даты клиенты могли запретить банку передавать данные о них в БКИ, поэтому в таком случае их кредитная история могла просто не сформироваться из-за недостатка информации о ней. Однако после 2014 года государство обязало банки передавать данные своих заемщиков в БКИ даже без их разрешения.

Как относятся банки к отсутствию КИ и почему не одобряют кредит без кредитной истории

Для банков полное отсутствие у клиента кредитной истории является скорее минусом, поскольку в этом случае они не могут проверить финансовую дисциплину заемщика и его умение распоряжаться заемными средствами. Тем не менее, отсутствие КИ не так часто становится единственной причиной для отказа. Отрицательное решение обычно выносится по совокупности факторов, включая отсутствие официального трудоустройства или стабильного дохода, частые смены места работы, невозможность привлечь поручителей или отсутствие имущества для залога. Большинство банков не стремится одобрять займы для подобных клиентов, поскольку они не хотят рисковать своими деньгами — ведь в таком случае они не могут гарантировать, что эти деньги им вернут.

Как все же получить кредит без КИ — способы и условия

Для подтверждения благонадёжности клиента банки запрашивают другие сведения. Они указан в заявках на кредит и вы заполняете их самостоятельно при обращении. Это справки с работы, подтверждающие официальное трудоустройство, уровень дохода и стаж; поручительства родственников или знакомых; возможность предоставить какое-либо имущество в качестве залога. Даже при нулевой истории, но стабильном доходе и постоянном месте работы у вас хорошие шансы на получение кредита.

Основной способ быстро сформировать кредитную историю с нуля — это открыть кредитную карту, регулярно ей пользоваться и вовремя закрывать долг, не допуская просрочек. Условия выдачи кредитных карт обычно мягче, чем у полноценных кредитов, поэтому карту могут одобрить даже тем, у кого полностью отсутствует история взаимодействия с кредиторами. А при постоянном и аккуратном использовании карты хорошая кредитная история будет формироваться сама собой.

Еще один способ — это оформить небольшой кредит на какой-либо товар: бытовую технику, телефон или предмет одежды. Такой заем подразумевает небольшие ежемесячные платежи, которые можно погашать вовремя даже при небольшом доходе. При своевременном закрытии такого долга у вас уже будет положительная КИ — а значит, шансы в следующий раз получить одобрение на значительную сумму будут выше.

Итоги

Кредитной историей называют информацию о взаимодействиях конкретного человека с его кредиторами. В нее входят данные обо всех кредитах, просрочках, задолженностях и штрафах. Если человек никогда не брал займов и не имеет непогашенных задолженностей, то его кредитная история считается нулевой, что может затруднить получение первого займа.

Чтобы взять кредит без КИ необходимо предоставить подтверждение своей платежеспособности — справки о доходах, сведения о месте работы, имуществе, заемщике или поручителях.

Сформировать историю можно самостоятельно: оформить кредитную карту, рассрочку на товары в магазине или взять небольшой потребительский кредит.

Почему банк отказывает в кредите и как его переубедить

Почему банк отказывает в кредите и как его переубедить

Получить кредит не всегда просто — банк может согласовать сумму меньше необходимой, установить высокий процент или вовсе отказать в выдаче денег. Разбираемся почему кредит могут не одобрить и как повысить свои шансы.

Что проверяют банки при оценке заемщика

Банк анализирует вас как потенциального заемщика, чтобы определить собственные риски. Оценивает вероятность того, вернете ли вы деньги и сделаете ли это вовремя. «В целом при принятии решения о выдаче кредита, банк оценивает несколько факторов. Среди них — кредитная история, то есть наличие задолженностей, просрочек в платежах и так далее», — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. Еще банк оценивает кредитный рейтинг. На него влияют все прежние отношения с кредитными организациями: наличие, длительность и сумма просрочек, виды, количество и суммы действующих и погашенных кредитов, а также другие факторы. Вы можете рассчитать свой рейтинг с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Наконец, банк учитывает и другие факторы, такие как место работы, возраст, срок кредита, цель кредитования и другие — у каждой организации свои критерии.

Что увеличивает шансы на одобрение кредита

Угадать все требования банка невозможно, однако ключевые критерии, на которые сотрудники кредитной организации обратят внимание, известны. Разберемся для начала, что станет вашим преимуществом.

Хорошая кредитная история

Кредитная история представляет собой хронологию того, как вы выплачивали предыдущие кредиты. История у каждого человека одна, но может храниться в разных бюро кредитных историй — туда данные поступают от всех банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, операторов инвестиционных платформ, лизинговых компаний. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каком именно БКИ она хранится. Сделать это можно через запрос на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через кредитные организации, нотариуса или почтовое отделение с телеграфом. В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую. Бесплатно выписку дают в бумажном виде раз в год, в электронном — два раза в год. Платно (в среднем от 250 до 500 рублей) можно запрашивать выписку сколько угодно.

Предоставление информации о доходах

Кредитору нужно быть уверенным, что у вас есть стабильный доход. Как правило, в банке, на карту которого вы получаете зарплату, о доходах уже осведомлены и не требуют подтверждения. В другом банке вам достаточно подтвердить стабильную зарплату справкой 2-НДФЛ.

Залог

Владимир Кузнецов говорит, что наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога, также может положительно повлиять на решение банка. Это обеспечение гарантирует погашения долга в случае, если вы не сможете выплачивать кредит.

Справка о трудоустройстве по форме банка

Иногда вместо справки 2-НДФЛ или даже вместе с ней нужно предоставить справку о трудоустройстве по форме банка. Как правило, банки требуют, чтобы в ней содержались Ф. И. О. заемщика, его должность, стаж работы, срок действия трудового договора, средняя зарплата за последние несколько месяцев и зарплата за последний год с разбивкой по месяцам. Как правило, таким документом предлагают заменить справку 2-НДФЛ, если компания не всю зарплату выплачивает как официальный заработок. Но поскольку это является подтверждением использования «серой схемы» оплаты труда — не все работодатели такой документ готовы предоставить.

Что уменьшает шансы на одобрение кредита

Причину отказа банки обычно не называют. Но и тут есть критерии, которые играют ключевую роль.

Плохая кредитная история

Плохой кредитная история может стать не только из-за просрочек по кредиту. Поводом для отказа в займе могут стать даже долги по алиментам. В Бюро кредитных историй хранится информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, сведения об алиментах. Как ранее отмечали в Центробанке, часто банки отказывают в выдаче кредитных средств злостным неплательщикам за ЖКУ.

Низкая платежеспособность

Низкая платежеспособность — это не всегда маленький доход, чаще речь идет о высокой долговой нагрузке. В идеале ежемесячные платежи по всем кредитам и займам, включая тот, который вы надеетесь получить, не должны превышать трети вашего заработка. Если же долговая нагрузка больше половины вашего бюджета, то у банка есть основания сомневаться, что вы справитесь с платежами, если возникнут какие-то трудности.

Непогашенная или просроченная задолженность

Вы можете даже не знать о том, что у вас есть долги — если, например, кредит на ваше имя оформили мошенники. Мы о таких случаях рассказывали, вот один из них. Узнать о том, что отказали именно из-за действий мошенников, вы не сможете, пока не изучите свою кредитную историю. Если там найдется кредит, который вы не брали, сообщите об этом в банк, где он был оформлен, и напишите заявление в полицию. Подробную инструкцию почитайте здесь.

Банкротство в прошлом

В течение пяти лет после прохождения процедуры банкротства при оформлении новых кредитов или займов вы обязаны сообщать, что ранее становились банкротом. После этого банк, скорее всего, откажет в кредите — ведь однажды вы уже не справились с кредитной нагрузкой.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Повысить ваши шансы на получение кредита может хорошая кредитная история. «Перед обращением в банк следите за тем, чтобы своевременно выплачивать имеющиеся долги, избегайте просрочек и уменьшайте количество кредитных запросов, чтобы не ухудшать свой рейтинг», — советует Владимир Кузнецов. Если кредитная история испорчена, ее можно исправить. Правда, это не быстрый процесс. А если кто-то предлагает сделать это за деньги, знайте — вас пытаются обмануть мошенники. Единственный способ исправить свою кредитную историю — показать банкам, что вы как заемщик платежеспособны и добросовестны. Выплачивайте старые долги, а потом берите новые займы и аккуратно, в срок их погашайте. Эксперты рекомендуют предоставлять банкам полную информацию о своей финансовой и трудовой ситуации. Среди документов, подтверждающих платежеспособность, может быть не только справка 2-НДФЛ, но и иная налоговая документация — например, если вы получаете дополнительный доход от сдачи в аренду квартиры или зарегистрированы в качестве самозанятого. «Не стоит недооценивать обеспечение и первоначальный взнос, поскольку эти инструменты позволяют сгладить недостатки в виде, например, невысокого дохода. Так выше шанс, что банк примет положительное решение по кредитной заявке. Также вы можете привлечь созаемщика, что особенно актуально для супругов», — советует Владимир Кузнецов.

Портрет идеального заемщика

  • имеет стабильный доход и имущество;
  • ранее брал кредиты и не допускал просрочек по ним, то есть у него хорошая кредитная история.

Если вы никогда не брали кредиты, это тоже минус, как и высокая долговая нагрузка. Ведь банку сложно оценить, как вы выплачиваете долги. А вот наличие уже погашенных в срок кредитов, напротив, пойдет на пользу.

Владимир Кузнецов говорит, что банки также могут обращать внимание на возраст и семейное положение человека: по словам эксперта, идеальный заемщик — это человек средних лет, в браке, желательно с ребенком.

Сколько времени рассматривается анкета

Сроки рассмотрения заявки на кредит зависят от банка, размера кредита, его назначения и других индивидуальных особенностей. Как правило решение по потребительским кредитам и кредитным картам принимают в течение двух дней, заявку на ипотеку могут рассматривать дольше.

Что делать, если отказали

Для начала попробуйте выяснить, в чем причина отказа. Если банк не готов давать разъяснения, можно самостоятельно оценить, по каким критериям вы не прошли, и попробовать их исправить. В некоторых случаях достаточно обратиться в другой банк, у которого окажутся более лояльные требования к заемщикам.

Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который лучше знает подводные камни кредитных программ и помогает повысить шансы на одобрение. Как выбрать такого специалиста и не нарваться на мошенников, мы рассказывали в этом материале.

Еще один вариант — воспользоваться сервисом Банки.ру. Нужно заполнить анкету, указать основную информацию о себе и о том, какой кредит вам нужен. Сервис подберет предложения банков, которые с высокой вероятностью одобрят вам займ. Останется только сравнить условия и выбрать самое подходящее. Это бесплатно и займет около 10 минут.

Если деньги нужны срочно, а кредитная история плохая и банки отказывают, попробуйте оформить микрозайм. Для новых клиентов МФО предлагают ставку 0%. Подробнее об этой услуге можно почитать по ссылке.

Как увеличить шансы на одобрение кредита: памятка

  1. Не допускайте просрочки по платежам, если у вас возникли трудности — своевременно сообщите в банк, чтобы оформить кредитные каникулы или реструктуризацию.
  2. Выполняйте иные финансовые обязательства — оплачивайте счета вовремя.
  3. Проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя отследить возможные просрочки или взятые мошенниками кредиты.
  4. Перед обращением в банк подготовьте исчерпывающую информацию о своих доходах, если есть дополнительные источники дохода — подтвердите документами
  5. Найдите человека, который при необходимости сможет выступить созаемщиком или поручителем

Проконсультируйтесь с кредитным брокером или воспользуйтесь бесплатным сервисом по подбору кредита на Банки.ру.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *