Как происходит сделка по ипотеке
Перейти к содержимому

Как происходит сделка по ипотеке

  • автор:

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Как проходит ипотечная сделка в Cбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

1. Обращение в банк. Одобрение кредита.

Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Ипотечные центры есть не в каждом отделении банка. Нужно узнать, где они есть и пойти на первичный приём. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.

2. Поиск объекта недвижимости.

как проходит сделка по ипотеке в сбербанке

После одобрения кредита нужно начинать подыскивать квартиру. Раньше Cбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.

3. Сбор документов на одобрение объекта.

После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток продавцу и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам список необходимых документов. Кроме основного пакета документов, обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.

как проходит ипотечная сделка в сбербанке

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Вы должны предоставить проект договора купли-продажи по форме банка. Другие банки, как правило, этого не требуют.

4. Одобрение объекта недвижимости банком.

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3–7 дней. Сейчас Сбербанк активно предлагает юридическую проверку квартиры, которая стоит 24 тысячи рублей. Стоит ли соглашаться на неё, решать Вам, своим клиентам я не рекомендую покупать эту услугу.

После одобрения, нужно застраховать объект недвижимости. Подобрать страховую компанию, выбрать страховой полис нужно заранее, а сама процедура страхования будет в день сделки. Момент страхования очень важен при ипотечной сделке, потому что от него зависит, кто в случае несчастного случая, получения заёмщиком группы инвалидности, будет платить ипотеку: заёмщик и его семья или страховая компания. Настоятельно рекомендую потратить время на изучение этого вопроса. Все подробности ипотечного страхования.

5. Сделка в Сбербанке.

После одобрения объекта следует сделка. Раньше менеджеры банка сами назначали дату и время сделки. Теперь в сервисе ДомКлик можно самим записаться на сделку. В назначенный день продавцам и покупателям нужно прийти в банк на сделку. Сначала идёт подписание ипотечным клиентом договора страхования, кредитного договора.

После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа или открытие аккредитива, если деньги перечисляются безналичным путём. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.

6. Заключительный этап – на этом этапе идёт подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.

Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.

7. Нотариат.

Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.

8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ.

Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки. Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день. На деле время ожидания чуть дольше, в зависимости от загруженности Росреестра.

9. Написание расписки. После совершения сделки и получения документов на квартиру, не забудьте о расписке в получении денежных средств.

Минусы сделки в Сбербанке

1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.

2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.

3. У Сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя.

4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.

5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.

6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации.

Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым. Если вам трудно во всё это вникать, всегда можно перепоручить эти хлопоты риэлтору.

Если у вас остались вопросы, задавайте на моей странице в социальной сети «В контакте». Я обязательно отвечу!

Сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке?

В среднем решение по ипотеке принимается в течение однойдвух недель, если это считать основным периодом по покупке квартиры в ипотеку. Но в этот срок нужно относить подбор жилплощади, оформление документов.

Прежде чем говорить о том, сколько может длиться покупка жилья в ипотеку, мы должны отдавать себе отчёт, что подразумеваем под этим понятием одно и тоже. Во избежании недопонимания, стоит напомнить, а кому-то разъяснить вновь, что весь процесс купли-продажи квартиры (хоть и в ипотеку) состоит из следующих этапов:

  • Первичная консультация со специалистом
  • Оценка недвижимого имущества
  • Встреча на берегу и знакомство с объектом
  • Фото сессия квартиры
  • Размещение объявления о продаже в сети интернет, при необходимости других рекламных источниках
  • Поиск покупателя, проведение показов, просмотров
  • Подписание авансового соглашения или договора задатка
  • Подготовка необходимого для сделки купли-продажи пакета документов
  • Согласование условий между всеми заинтересованными участниками процесса
  • Сопровождение сделки в банке с подписанием договора купли-продажи
  • Физическое освобождение квартиры
  • Получение документов после регистрации перехода права собственности
  • Передача квартиры новому собственнику с подписанием соответствующего акта

И здесь собственнику впору задуматься над каждым этапом из вышеприведённого списка, и ответить себе на первостепенный вопрос: сможет ли он беспрепятственно провести каждый из них, так как от этого напрямую будет зависеть то, время которое уйдёт на продажу квартиры.

Сколько времени занимает сделка купли-продажи квартиры

Непосредственно сама сделка купли-продажи квартиры может занимать времени от 2 дней до 2 недель и она также имеет свои составные части:

  • Подписание договора
  • Финансовые взаиморасчёты
  • Регистрация перехода права собственности на объект
  • Получение документов после регистрации с отметкой Росреестра
  • Передача квартиры новому собственнику

Во многом от формы выбранного договора и способа его регистрации и будет во зависеть длительность сделки купли-продажи:

  • Простая письменная форма — 7 рабочих дней регистрация договора через МФЦ (+4 дня на отправку и доставку из Росреестра, относится ко всем договорам, кроме электронной регистрации), итого 11 рабочих дней
  • Ипотека — 4 дня ( плюс 2 дня на отправку и 2 дня на доставку) = 8 рабочих дней
  • Нотариат — 3 дня (+4 рабочих дня на логистику) = 7 рабочих дней
  • Нотариальная сделка с электронной регистрацией — сутки или 24 часа = 1 день

Самый быстрым способом проведения сделки купли-продажи квартиры на сегодняшний день является нотариальная форма через электронную регистрацию, на круг получается всего 2 дня: сегодня подписали и сдали, завтра получили уже зарегистрированный договор.

Сколько времени может занять сделка в банке

Проведение сделки в банке может занять у её участников достаточно много времени: от 2-х до 8 часов. У меня есть личный рекорд — однажды, я провела в переговорной комнате с клиентами почти 10 часов. Длительность проведения сделки в банке будет напрямую зависеть от расторопности служащих кредитно-финансового учреждения, от их профессионализма и опыта, ну, и конечно же от физического состояния и психологической готовности непосредственных сторон соглашения. Бывают случаи, когда такое элементарное на первый взгляд действие как написать расписку в получении денег, приходится переделывать раз по 10-15 не меньше.

Как проходит сделка по ипотеке

Как проходит сделка по ипотеке

Как проходит сделка по ипотеке ? Ведь покупка недвижимости происходит с обязательной регистрацией обременения в пользу банка-кредитора.

Конечно, у всех таких сделках общая схема проведения.
Но все-же иногда есть особенности проведения сделки , которые лучше узнать заранее у кредитного специалиста вашего банка.

Купля-продажа квартиры за счет кредитных средств

В этом разделе я описываю сделку с ипотечными средствами Уральского банка реконструкции и развития (УБРР). Просто как пример ипотечной сделки.
В других банках схемы сделки похожие.
Поэтому ознакомьтесь, вам потом будет легче разобраться.

  1. Оплата по договору купли-продажи происходит через эскроу-счет ( специальная форма аккредитива).
    -Эскроу-счет открывается на имя покупателя/заемщика, при этом заключается трехсторонний договор продавец-покупатель-банк. -Стоимость открытия эскроу-счета 2500 руб ( почему-то в договоре прописывается, что эти деньги оплачивает продавец, по факту – оплатил покупатель). -Деньги на эскроу-счет зачисляются в день сделки, после подписания договора купли-продажи и предъявления банку Описи о приеме документов на регистрацию перехода права. -“Раскрытие” эскроу счета происходит продавцом, на основании предъявленных документов, перечисленных в договоре эскроу-счета:
    • Договора купли-продажи с регистрационной надписью о регистрации перехода права;
    • ОРИГИНАЛА расписки о приеме закладной ( для банка исключительно важно, что закладная сдана в Росреестр, после регистрации работник банка ее получит из Росреестра и она будет размещена в депозитарий для хранения до момента полной оплаты ипотеки).

ВНИМАНИЕ!

Эта расписка (опись) выдается покупателю/заемщику, ведь именно он сдает закладную на регистрацию.

Не забудьте взять ее (оригинал расписки) у покупателя, иначе продавец не сможет самостоятельно “раскрыть” эскроу-счет.

-Денежные средства с эскроу-счета переводятся продавцу на личный банковский счет ( можно в другом банке) , указанный в договоре купли-продажи, без комиссии!

Договор купли-продажи готовит юрист банка.

Как проходит сделка по ипотеке.
Документы для оценки предмета залога

Б анк выдает кредит под залог недвижимости, поэтому исключительно важным для него является рыночная и ликвидационная(для быстрой продажи) цена объекта недвижимости.
Так же для банка важно, чтобы сделку не могли оспорить, поэтому происходит юридическая оценка рисков.

  1. Правоустанавливающие документы – документы, на основании которых, было зарегистрировано право собственности у продавца.
    То есть нужно посмотреть, либо Свидетельство о регистрации права собственности ( выдавалось с 31.01.1998 года по 15.07.2015 года), либо в Выписке из ЕГРН, удостоверяющей регистрацию права собственности ( именно та, которая выдавалась с правоустанавливающим документом).
    В новой выписке из ЕГРН об характеристиках объекта недвижимости и зарегистрированных правах – нет сведений о правоустанавливающих документах!
  2. Правоподтверждающие документы:
    – либо Свидетельство о государственной регистрации права
    – либо Выписка из ЕГРН. Свежую выписку из ЕГРН заказывает банк.
  3. Справку о зарегистрированных лицах.
  4. Иные документы. ОБЯЗАТЕЛЬНО. Возьмите список документов в банке.
  5. Отчет об оценке

Как проходит сделка по ипотеке. Документы по собственникам

  1. Паспорт/ свидетельство о рождении продавца/цов – все страницы.
  2. Согласие на продажу супругом ( если объект недвижимости покупался в браке, но оформлен на одного из супругов)
  3. Разрешение опеки и попечительства, если продавец несовершеннолетний или недееспособный.
Сроки рассмотрения документов

После предоставления документов в банк, происходит их изучение и принятие решение о выдаче или отказе кредита.
Как правило на это уходит 5 рабочих дней, но в период высокого рынка – до двух недель и больше.

Страхование

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования.

Для снижения ипотечной ставки многие банки предлагают страхование жизни и работоспособности заемщик.

У некоторых банков есть дополнительное требование по страхованию титула собственника, на случай расторжения сделки купли-продажи по решению суда.

Регистрация сделки в Росреестре

Регистрация документов в Росреестре займет 5 рабочих дней.
Госпошлина за регистрацию права собственности – 2000 рублей. Её оплачивает приобретатель недвижимости.

Документы в Росреестр подаются через МФЦ.

У некоторых банков есть услуга по электронной сделке и все документы в Росреестр передает специалист банка. Услуга платная, цены у всех разные.

Подробнее о пакете документов прочтите в статье: Документы в МФЦ

Как внести первоначальный взнос по ипотеке

Обязательным условием выдачи денег по ипотечному договору является оплата недвижимости собственными средствами. Как правило – это 10-30% от цены объекта.
Передать эти первоначальные деньги продавцу можно в соответствии с требованием банка.
И требования эти у всех банков разные.

  1. Первоначальный взнос передается продавцу наличными денежными средствами и в банк предоставляется оригинал расписки о получении денег.
    Чаще всего у банка нет требования передавать эти средства в присутствии банковского специалиста.
    Первоначальный взнос передается либо на основании предварительного договора или соглашения о задатке, либо после подписания основного договора купли-продажи ( до момента выдачи ипотечного кредита).
  2. Первоначальный взнос должен быть в обязательном порядке размещен сначала на банковский счет покупателя в банке-кредиторе и до момента выдачи ипотечного кредита, путем банковского перевода, оплачен продавцу.
    Причем, некоторые банки, требуют открытие счета продавца у них же.
  3. Первоначальный взнос зачисляется на специальный аккредитивный счет (за его открытие могут взимать плату), открытый в банке кредиторе, после подписания договора купли -продажи. Ипотечные средства будут зачислены туда же сразу после подписания кредитного договора.
    Сервис “Безопасные расчеты” от Сбербанка так же применяет специальный аккредитивный счет.
    Нет обязательного требования по зачислению туда первоначального взноса, однако, банк в этом сильно заинтересован, поэтому банковский специалист может об этом умолчать. Вы можете передать продавцу первоначальный взнос наличными деньгами и предъявит в банк расписку от продавца.

С какого момента начинается начисление процентов

Начисление процентов по ипотечному кредиту начинается с момента выдачи денежных средств.
Выдача денежных средств – это зачисление суммы кредита на ссудный счет заемщика.
Далее денежные средства зачисляются на аккредитивный счет, перечисляются непосредственно продавцу или выдаются наличными заемщику (в зависимости от условий выдачи кредита).

Всегда рада разъяснить. Слободчикова Ольга Дмитриевна.

Сделка купли-продажи ипотечной недвижимости — быстро и без сбора документов на Домклик

Недавно на Домклик появилась возможность продажи квартиры в ипотеке Сбера в ипотеку — быстро, безопасно и без документов. Процесс удобен тем, что продавцу не нужно погашать кредит заранее. Собирать документы о недвижимости тоже не нужно — всё уже будет в банке. Это ускоряет и время одобрения недвижимости для покупателя. А для оформления сделки всем участникам нужно прийти в банк всего один раз.

Клиенты Домклик уже продали и приобрели жилье в рамках нового процесса. Подготовка к сделке стала почти в 6 раз быстрее: если раньше сбор и проверка документов занимали почти неделю, то сейчас всё можно сделать в среднем за 1 день.

Домклик расширил возможности нового процесса: теперь продать можно не только квартиру, но и другие типы недвижимости. Подробнее об изменениях — в этой статье.

Как проходят сделки: главное

Продавец размещает объявление о продаже недвижимости в ипотеке Сбера на витрине Домклик. Такой объект будет выделен отметкой «Ускоренная сделка».

Снимать обременение с недвижимости заранее и готовить документы при этом не нужно: всю нужную информацию банк получит сам.

Объявление с отметкой «Ускоренная сделка»

Покупатель информирует банк о том, что подобрал квартиру и хочет приобрести её в ипотеку.

Специалисты банка тщательно проверят все документы по ипотеке продавца, заёмщику и самой недвижимости, чтобы убедиться, что для покупателя нет никаких рисков, и снятие обременения произойдёт без проблем.

В личном кабинете на Домклик для всех участников сделки, включая менеджера банка, создаётся чат: в нём можно отслеживать все этапы и задавать волнующие вопросы.

Продавец и покупатель приходят на сделку в банк всего 1 раз, чтобы проверить и подписать документы, и выпустить электронную подпись, если используется сервис электронной регистрации .

Банк даст согласие на переход права собственности на квартиру от продавца к покупателю уже на сделке, и сразу же можно отправить документы в Росреестр для регистрации перехода права собственности.

После того, как будут зарегистрированы право собственности на покупателя и новое обременение квартиры в пользу банка, — это занимает в среднем до 3 дней, ипотека продавца погашается, и между участниками сделки происходит расчёт.

Узнать ещё больше о новом процессе>>

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

Сбер расширил перечень недвижимости в ипотеке, которую можно купить также в ипотеку Сбера. Теперь такие сделки можно проводить не только с квартирами, но с любой недвижимостью, кроме долей в праве собственности и комнат.

  • Жилое помещение: квартиру, жилой дом, часть квартиры или часть жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; дом блокированной застройки, индивидуальный жилой дом;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится, в том числе с земельным участком, принадлежащим на праве аренды;
  • Апартаменты.

Условия программы

  • ставка — от 16,7% годовых;
  • первоначальный взнос — от 10,1%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита — 100 млн рублей;
  • можно приобрести любой объект, кроме комнаты и доли в праве собственности.
  • дачу;
  • садовый дом;
  • строение потребительского назначения, в том числе гараж;
  • объект незавершенного строительства;
  • земельный участок.

Условия программы

  • ставка — от 17% годовых;
  • первоначальный взнос — от 25,1%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита — 100 млн рублей;
  • обеспечение по кредиту — залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц.

Дополнительные услуги

В сделке можно использовать:

  • сервис электронной регистрации ;
  • пакет услуг «Домклик Плюс» , который даёт скидку 1% на ставку по ипотеке;
  • подготовку договора купли-продажи

В сделке нельзя использовать:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *