Как работает оплата по карте
Перейти к содержимому

Как работает оплата по карте

  • автор:

Как работает оплата по карте

Бесконтактная оплата — это оплата, при которой не происходит контакт между картой и терминалом. То есть вам не надо вставлять карту с чипом в терминал или проводить картой с магнитной лентой по терминалу. Достаточно лишь поднести карту или другое устройство к терминалу на расстояние до 4 см — и все, ваша покупка будет оплачена. В основе такой оплаты лежит технология бесконтактной оплаты Mastercard. Ранее для обозначения этой технологии использовали название Mastercard PayPass, поэтому иногда бесконтактную оплату все еще называют «оплатой „пейпасом“» или «оплатой с помощью „пейпаса“». Сегодня эта технология официально называется технологией бесконтактной оплаты Mastercard.

Три преимущества бесконтактной оплаты

1. Это удобно

  • Бесконтактная оплата — это просто. Достаточно поднести карту, смартфон или другой гаджет к терминалу — и все, оплата прошла.
  • Бесконтактная оплата смартфоном или другим гаджетом — это удобно. Эти устройства обычно находятся под рукой, поэтому вам не нужно тратить время на поиск кошелька с картами.

2. Это быстро

  • Оплата проходит практически мгновенно. Бесконтактная оплата почти в 10 раз быстрее, чем другие виды расчетов.
  • Для небольших покупок не нужно вводить ПИН-код. В Молдове для оплаты картой Mastercard установлен лимит 1000 лей*. Таким образом, оплачивая покупку, например, чашку кофе или бутылку воды, не нужно тратить лишнее время на ввод ПИН-кода и задерживать очередь в кафе или магазине.

3. Это безопасно

  • Бесконтактную карту или гаджет не надо передавать в руки посторонним лицам. Она всегда остается в ваших руках. Вы полностью контролируете процесс оплаты, поэтому получить данные карты для использования в мошеннических целях невозможно.
  • Деньги за одну покупку не могут списаться дважды. Терминал обрабатывает один платеж за раз и подает звуковой сигнал.
  • Мошенники не могут получить информацию о платеже или данные карты. Во время каждой оплаты информация о платеже защищается уникальным динамическим кодом (криптограммой), который невозможно использовать с целью мошенничества.

*Лимиты могут отличаться в зависимости от платежной системы, страны.

Где можно рассчитываться бесконтактно?

Как превратить смартфон или часы в платежный инструмент?

Шаг 1-й. Проверьте, поддерживает ли ваш гаджет технологию NFC.

NFC (Near Field Communication) — это технология беспроводной передачи данных на небольшие расстояния. Именно она превращает ваш смартфон или другой гаджет (например, часы) в платежный инструмент, которым можно рассчитываться бесконтактно.

Шаг 2-й. Проверьте, поддерживает ли ваш банк цифровые кошельки.

Цифровые кошельки надежно хранят данные ваших платежных карт и позволяют использовать их для оплаты смартфоном или другим гаджетом.

Узнать, поддерживает ли ваш банк оплату с Apple Pay, Garmin Pay или другим цифровым кошельком, можно на сайтах соответствующих сервисов, на сайте Mastercard или же позвонив в службу поддержки вашего банка на номер, указанный на обороте карты.

Шаг 3-й. Добавьте платежную карту в цифровой кошелек.

Платежная карта необязательно должна быть бесконтактной. Любая карта, загруженная в цифровой кошелек, даст вам возможность рассчитываться смартфоном или часами бесконтактно.

Как рассчитываться бесконтактно

  1. Проверьте, принимает ли терминал бесконтактную оплату. На бесконтактном терминале всегда есть маркировка
  2. Скажите кассиру, что хотите оплатить товар бесконтактно.
  3. Проверьте сумму к оплате, которая появится на экране терминала.
  4. Поднесите карту, смартфон или часы к терминалу на расстояние до 4 см.
  5. При необходимости подтвердите оплату посредством введения ПИН-кода на терминале или с помощью биометрии (сканирование отпечатка пальца или лица) на телефоне.
  6. Терминал сообщит о результате операции звуковым сигналом.

Бесконтактная оплата смартфоном или другим гаджетом — один из самых безопасных видов платежей

Во время бесконтактной оплаты данные вашей карты не передаются. Номер платежной карты заменяется уникальным цифровым кодом — токеном. Процесс замены номера платежной карты токеном называется токенизацией. Токен создается для каждой отдельной оплаты. Его невозможно использовать для мошеннических целей, поэтому ваша конфиденциальная информация надежно защищена.

Какова роль Mastercard в процессе оплаты?

Когда вы оплачиваете покупки смартфоном или другим гаджетом с картой Mastercard, процесс токенизации обеспечивает специальная цифровая платформа Mastercard (MDES). При оплате Mastercard получает токен, расшифровывает его и отправляет банку, выдавшему карту, чтобы тот подтвердил проведение оплаты. Mastercard также проверяет, пришел ли токен с устройства, к которому привязан. Финансовые данные шифруются и не передаются напрямую торговцу, поэтому все платежные данные остаются в безопасности.

Четыре мифа о бесконтактной оплате

Миф 1-й. Мошенник может украсть деньги с бесконтактной карты, незаметно поднеся терминал, например в общественном транспорте.

Для того чтобы бесконтактная оплата сработала, важно создать идеальные условия: расстояние между картой и терминалом должно быть не более 4 см. То есть кто-то должен вплотную приблизиться к вам, точно знать, где вы держите карту, и этому процессу не должны мешать посторонние предметы. К тому же для регистрации торгового терминала необходимо предоставить банку ряд документов и подписать договор обслуживания. А похищать деньги с помощью зарегистрированного в банке терминала — это как воровать с открытым паспортом в руках.

Миф 2-й. Если кто-то украдет мой смартфон с NFC, то сможет совершать покупки с моей карты без помех.

Оплата смартфоном считается одним из самых безопасных видов платежей. Сегодня смартфоны защищены не только паролями, но и биометрией: считыванием отпечатков пальцев, Face ID. Даже если мошенник украдет ваш телефон, он не сможет ничего оплатить, ведь для этого необходимо подтвердить оплату с помощью биометрии или пароля. Для того чтобы максимально защититься, обязательно устанавливайте пароли на свои гаджеты — и ваши деньги будут в безопасности.

Миф 3-й. Если случайно провести бесконтактной картой или смартфоном над терминалом дважды, деньги спишутся несколько раз.

На самом деле сразу после первой оплаты терминал на кассе блокируется. Чтобы произошел еще один платеж, кассир должен инициировать новую оплату. Поэтому случайно оплатить товар в магазине дважды невозможно.

Миф 4-й. Мошенник может похитить данные моей карты во время бесконтактной оплаты.

Бесконтактная оплата предусматривает, что никто, кроме вас, не будет иметь никакого контакта с вашей картой, смартфоном или другим гаджетом. Вы полностью контролируете весь процесс оплаты. Кроме того, во время бесконтактной оплаты никакая информация о карте не передается. Все данные зашифрованы. Для каждой отдельной операции создается одноразовый уникальный код (токен), передаваемый между картой и терминалом. Этот код не отражает ни номера счета, ни номера карты, ни ПИН-кода и т.д..

Инструкция по оплате банковской картой

Для выбора оплаты товара с помощью банковской карты на соответствующей странице сайта необходимо нажать кнопку «Оплата банковской картой».

Оплата происходит через авторизационный сервер Процессингового центра Банка с использованием Банковских кредитных карт следующих платежных систем:

VISA International
MasterCard World Wide
МИР

Описание процесса передачи данных

Для оплаты покупки Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО «Сбербанк России» для ввода реквизитов Вашей карты. Пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL.

В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard Secure Code для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Способы и возможность получения паролей для совершения интернет-платежей Вы можете уточнить в банке, выпустившем карту.

Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО «Сбербанк России». Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Описание процессa оплаты

При выборе формы оплаты с помощью пластиковой карты проведение платежа по заказу производится непосредственно после его оформления. После завершения оформления заказа в нашем магазине, Вы должны будете нажать на кнопку «Оплата банковской картой», при этом система переключит Вас на страницу авторизационного сервера, где Вам будет предложено ввести данные пластиковой карты, инициировать ее авторизацию, после чего вернуться в наш магазин кнопкой «Вернуться в магазин». После того, как Вы возвращаетесь в наш магазин, система уведомит Вас о результатах авторизации. В случае подтверждения авторизации Ваш заказ будет автоматически выполняться в соответствии с заданными Вами условиями. В случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

При аннулировании заказа

При аннулировании позиций из оплаченного заказа (или при аннулировании заказа целиком) Вы можете заказать другой товар на эту сумму, либо вернуть всю сумму на карту предварительно написав письмо на e-mail.

ДОСТАВКА

Доставка производится на 1-2-й день с момента зачисления денег на наш счет. Товар доставляется в рабочие дни с 10-00 до 18-00. При получении товара у представителя юридического лица должна быть доверенность с печатью от компании-плательщика или сама печать.

Частные покупатели для получения товара должны предъявить квитанцию с отметкой Сбербанка об оплате или паспорт владельца карты, если оплата произведена по банковской карте.

ГАРАНТИЙНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Гарантийное обслуживание оборудования в течение всего гарантийного срока осуществляется авторизованными сервисными центрами соответствующих фирм-изготовителей. Адреса сервисных центров Вы можете найти на соответствующей странице нашего сайта. Обязательным условием выполнения гарантийного ремонта является наличие гарантийного талона , в котором должны бать заполнены графы с наименованием товара, гарантийным сроком, датой продажи и серийным номером устройства.

Оплата банковскими картами осуществляется после проверки заказа менеджером интернет-магазина.

Оплата по банковским картам VISA

К оплате принимаются все виды платежных карточек VISA, за исключением Visa Electron. В большинстве случаев карта Visa Electron не применима для оплаты через интернет, за исключением карт, выпущенных отдельными банками. О возможность оплаты картой Visa Electron вам нужно выяснять у банка-эмитента вашей карты.

Оплата по кредитным картам MasterCard

На сайте к оплате принимаются все виды MasterCard.

Что нужно знать:

1. номер вашей кредитной карты;
2. cрок окончания действия вашей кредитной карты, месяц/год;
3. CVV код для карт Visa / CVC код для Master Card: 3 последние цифры на полосе для подписи на обороте карты.

Если на вашей карте код CVC / CVV отсутствует, то, возможно, карта не пригодна для CNP транзакций (т.е. таких транзакций, при которых сама карта не присутствует, а используются её реквизиты), и вам следует обратиться в банк для получения подробной информации.

ОПЛАТА ЗАКАЗОВ ЧЕРЕЗ СБЕРБАНК

Оплата заказов через СБЕРБАНК осуществляется после проверки заказа менеджером интернет-магазина. Чтобы оплатить заказ, необходимо распечатать квитанцию об оплате с сайта магазина. Предупреждаем Вас, что СБЕРБАНК взымает комиссию за услугу оплаты.

ОПЛАТА ЗАКАЗОВ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ СБЕРБАНКА

Как оплатить банковской картой.

По кнопке «Перейти на сайт платежной системы СБЕРБАНК» Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО «Сбербанк России», где Вы сможете указать реквизиты Вашей банковской карты*. Соединение с платежным шлюзом и передача параметров Вашей пластиковой карты осуществляется в защищенном режиме с использованием 128-битного протокола шифрования SSL.

Если Банк-Эмитент вашей пластиковой карты поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By VISA или MasterCard SecureCode, будьте готовы указать специальный пароль, необходимый для успешной оплаты. Способы и возможность получения пароля для совершения интернет-платежа Вы можете уточнить в банке, выпустившем Вашу карту.

При выборе формы оплаты с помощью банковской карты проведение платежа по заказу производится непосредственно после подтверждения его менеджером. После подтверждения заказа менеджером, Вы должны будете зайти в личный кабинет вашего заказа (по 20-значному уникальному номеру заказа, полученному при оформлении) и нажать на кнопку «Оплата банковской картой», при этом система переведёт Вас на страницу авторизационного сервера Сбербанка, где Вам будет предложено ввести данные пластиковой карты, инициировать ее авторизацию, после чего вы сможете вернуться в наш магазин кликом по кнопке «Вернуться в магазин». После возвращения в наш магазин, система уведомит Вас о результатах авторизации.

До получения успешного подтверждения платежа Ваш заказ будет находиться в режиме ожидания, после пяти дней ожидания получения оплаты заказ будет автоматически аннулирован. После успешного подтверждения платежа Ваш заказ будет переведен в режим доставки по указанному адресу. В случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

На оформление платежа Сбербанком выделяется 20 минут, поэтому, пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

*Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО «Сбербанк России». Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных системVisa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Отмена заказа

При удалении товаров из оплаченного заказа или при аннулировании заказа целиком Вы можете заказать другой товар на такую же сумму, либо полностью вернуть всю сумму на карту с помощью Вашего менеджера.

Доставка и выдача заказа, оплаченного пластиковй картой.

Доставка или выдача при самовывозе товара, оплаченного пластиковой картой, осуществляется со дня зачисления денег на наш счет.

Частные покупатели для получения товара должны предъявить паспорт владельца пластиковой карты, по которой производилась оплата заказа.

Представитель юридического лица должен иметь доверенность с печатью от компании-плательщика или саму печать.

Как происходит оплата банковской картой

Оплата банковской картой происходит в несколько этапов, в которых участвуют сразу несколько организаций. Не смотря на то, что для покупателя покупка картой проходит бесплатно, за все транзакции платит продавец.

Большинство людей привыкли оплачивать свои покупки банковскими картами, даже не задумываясь, как это процесс происходит и какие комиссии в этот платеж входят. Сегодня мы поговорим о том, как происходит платеж банковской картой и о том, кто и сколько на этом зарабатывает.

Как происходит оплата банковской картой

Как устроен процесс оплаты банковской картой

О возможности принимать оплату картой продавцы договариваются с банком. Для этого банк открывает компании специальный счет, ставит и обслуживает терминалы для приема платежей. Эта услуга называется эквайерингом. Крупнейшим банком-эквайером в России является Сбербанк.

Когда мы совершаем покупку с использованием пластиковой карты, расчеты с продавцом проходят в два этапа: авторизация и списание. В тот момент, когда вы проводите своей картой через POS-терминал (или когда вы вводите ее реквизиты на интернет-сайте, называете их по телефону и т.п.), он связывается через свой банк-эквайер с платежной системой и запрашивает у нее разрешение на авторизацию покупки по данной пластиковой карте на запрошенную сумму.

Платежная система, в свою очередь, связывается с банком-эмитентом пластиковой карты и получает от него либо положительный ответ и код авторизации, либо отказ и причину отказа. В зависимости от этого платеж проходит или нет.

Причиной отказа, к примеру, может стать:

  • нехватка средств на счете;
  • статус пластиковой карты «заблокирована»;
  • превышение установленного по данной пластиковой карте лимита операций (по сумме или по количеству транзакций за какой-либо период, например, сутки или месяц).

Если получен код авторизации, терминал распечатывает чек, и операция считается совершенной.

Кто и сколько зарабатывает на оплате банковской картой

За услугу эквайеринга продавец платит в среднем 1,75% от каждой транзакции. Банк-эквайер оставляет себе примерно 15% от взятой комиссии и порядка 70-80% комиссии переводит банку, выпустившему вам карту, т.к. именно он привел вас к продавцу. Часть комиссии вашему банку называется интерчейндж, ее устанавливает платежная система.

Еще около 8% взятой комиссии банк-эквайер переводит платежной системе. Столько же переводит платежной системе ваш банк.

Как происходит оплата банковской картой

Например, при оплате покупки ценою в $100 картой Visa или Mastercard каждый из участников этого процесса получит:

  • Продавец – $98,25
  • Ваш банк – $1,2
  • Платежная система – $0,3
  • Банк-эквайер – $0,25

Почему при оплате картой МИР делают скидки

Платежная система МИР обслуживается некоммерческой организацией (Банком России). МИР разрабатывался для независимости от иностранных платежных систем. Разработчики МИРа не заинтересованы в максимизации прибыли. Поэтому комиссия, которую банк-эквайер переводит вашему банку, в 2 раза ниже, чем у карт Visa и Mastercard. МИР установил интерчейндж в среднем на уровне 0,65% от оборота, в то время, как у Visa и Mastercard это в среднем 1,2%.

Как происходит оплата банковской картой

При оплате покупки ценою в $100 картой МИР каждый из участников этого процесса получит:

  • Продавец – $99,05
  • Ваш банк – $0,65
  • МИР – $0,16
  • Банк-эквайер – $0,14

Почему оплата по СБП самая дешевая

Самым дешевым способом оплаты является Система Быстрых Платежей, поскольку в этом случае из транзакции исключаются платежные системы.

В этой схеме принимают участие всего 4 агента:

  • банк покупателя;
  • банк продавца;
  • Банк России;
  • Национальная система платежных карт (НСПК).

Оплата по СБП сравнима с переводом по номеру телефона, только вместо последнего используются QR-код. ЦБ и НСПК обрабатывают платеж и забирают себе за это комиссию в среднем 0,55% от суммы товара.

Как происходит оплата банковской картой

При оплате покупки ценою в $100 в СБП каждый из участников этого процесса получит:

  • продавец — $99,45
  • ЦБ и НСПК — $0,55

Заключение

Как видим, процесс оплаты банковской картой несмотря на простоту внешнюю, включает в себя сразу множество операций, которые проходят за секунду, пока мы ждет ответа от POS-терминала. И да, эта услуга далеко не бесплатная, просто за нее платит продавец.

Читайте о банках также

  • 3 способа уберечь деньги на банковской карте от мошенников
  • Страхование средств на банковской карте
  • Виды и уровни банковских карт

Fortrader Suite 11, Second Floor, Sound & Vision House, Francis Rachel Str. Victoria Victoria, Mahe, Seychelles +7 10 248 2640568

Бесконтактная оплата: что это такое, функции, технологии, как работает система и как ей пользоваться

Почепский Олег

бесконтактная оплата

Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Для этого даже необязательно доставать свою кредитку из кошелька. Система NFC позволяет сделать это, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся карточку, смартфон, часы или другое устройство на определенное расстояние от него. Уникальная методика стремительно набирает популярность во всем мире, поскольку выводит приобретение товаров на совершенно новый по удобству уровень. При этом остаются вопросы, связанные с безопасностью ее использования. В этой статье мы расскажем о бесконтактной технологии оплаты банковскими картами, объясним, что это такое и как правильно ее использовать.

Что это за способ

Суть такого платежа заключается в том, что не требуется прямого использования кредитки, для того чтобы списать с нее деньги. Если раньше проведение сделки сопровождалось вставкой средств в терминал или передачей через него магнитной полосой, то теперь достаточно держать его на близком расстоянии от банковского оборудования. Устройство считает информацию, а затем передаст ее в эквайринговый центр, который разрешит или отменит операцию. Особенно важно, что использование карты для бесконтактной системы оплаты возможно с посторонних технических средств: смартфона, часов, браслета, к которым привязывается платежный инструмент. Собственно карточка при этом может оставаться дома. Кредитки, которым доступен расчет без прямого контакта, как и торговое оборудование, принимающее их, имеют специальную маркировку — PayWave или PayPass, а также дополнительную эмблему-рисунок. Увидев такой знак в магазине можно быть уверенным, что такой способ доступен в этой точке.

Как называется система

бесконтактные платежи
Технология бесконтактных платежей известна как NFC — Near field communication. Перевод — «ближняя связь без контакта». Разберем каждое слово, чтобы лучше понять как устроена технология. Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров. Значение слова «без контакта» заключается в том, что взаимосвязь не требует прямого воздействия карточки на торговый терминал. Считывание данных происходит с помощью индукции магнитного поля. Слово «связь» тоже весьма понятно и логично и обозначает взаимодействие между двумя техническими средствами. Таким образом, получается, что система NFC — это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты. мобильное приложение для курьеров, водителей, склада для бизнеса по доставке воды

Методика бесконтактной оплаты

Сама по себе идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных производить расчет без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился еще в 2004 году. Главная особенность системы кроется в объединении интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одно устройство. Свою основу она взяла у метода радиочастотной идентификации RFID, которая дает возможность передачи данных по радиоканалу. Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. Но чип NFC может быть помещен куда угодно: в браслет, электронные часы, удостоверение личности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *