Как сделать пассивный доход на акциях
Перейти к содержимому

Как сделать пассивный доход на акциях

  • автор:

Как получать инвестиционный пассивный доход в 2023 году: 5 вариантов

Фото: Shutterstock

В идеале эти инструменты должны работать по принципу «вложил, забыл, получаешь доход», однако многие пассивные инвестиции все же требуют определенной степени активного управления или внимания. Например, инвестиционную недвижимость необходимо поддерживать в рабочем состоянии, а проблемы с арендаторами нужно решать. Пассивное инвестирование в дивидендные акции или облигации также требует некоторого внимания — в условиях закрытой отчетности и трансформации экономики трудно спрогнозировать, как различные компании будут принимать решения о выплатах дивидендов и выполнять обязательства по обслуживанию долгов. Соответственно, инвестору необходимо проводить ребалансировку портфеля согласно своим целям и стратегии.

Максимальную среднюю годовую рублевую доходность за последние десять лет продемонстрировала московская недвижимость (11%), индекс Мосбиржи полной доходности (10%) и российская недвижимость (10%), подсчитали аналитики инвестгруппы «Атон». Облигации за тот же период давали инвесторам доход в размере 9% в год, а банковские депозиты — 6%.

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2013–2022 годах

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2013–2022 годах (Фото: «Атон»)

На горизонте 20 лет — топ-3 классов активов по доходности тот же, но с большей доходностью: московская недвижимость (13,9%), индекс Мосбиржи полной доходности (13,8%), российская недвижимость (11,6%). Облигации за период с 2003 по 2022 год ежегодно приносили 10%, а вклады — 7,4%.

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2003–2022 годах

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2003–2022 годах (Фото: «Атон»)

Насколько пассивные варианты доступны и оправданны в текущей ситуации для российского инвестора и сколько на них можно заработать, подсчитали «РБК Инвестиции» с экспертами, используя актуальные цифры.

Недвижимость

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Инвестиции в недвижимость — один из самых консервативных способов заработать на длинном горизонте. Важные аспекты, которые должен учесть инвестор, выбирая для себя этот способ пассивного дохода:

  • долгосрочность;
  • крупные первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет снижать доходность;
  • локация, сегмент;
  • расходы на оснащение, ремонт;
  • услуги риелторов и/или управляющего;
  • налоги;
  • коммунальные платежи.

Средняя доходность от сдачи жилья в аренду в российских городах составляет для однокомнатных квартир в новостройках 4,6%, а для двухкомнатных — 4,3%, согласно данным портала «Мир квартир» на март 2023 года. Портал сравнил цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. Расчет доходности производился по формуле: ожидаемый годовой доход от аренды делится на стоимость квартир. Дополнительные траты собственников и периоды простоя квартир не учитывались.

В России средняя стоимость однокомнатной квартиры в новых домах составляет ₽4,57 млн, арендная ставка — ₽17,58 тыс. в месяц. Двухкомнатные квартиры в среднем продаются за ₽6,5 млн, арендная ставка — ₽23,05 тыс. в месяц, согласно расчетам аналитиков портала «Мир квартир».

В последние семь лет рост цен на квартиры на первичном рынке составил 122,5%, или 17,5% в год в среднем, согласно данным «СберИндекса». На вторичном рынке за аналогичный период цены выросли на 68,5%, то есть они поднимались средним темпом на 9,8% в год.

Если средняя годовая динамика роста цен на недвижимость и средняя доходность от сдачи ее в аренду сохранится и в будущие периоды, то совокупная доходность жилья составит примерно 14,1–14,4% годовых. Из этой доходности вычитаем среднюю инфляцию, которая составила в 2016–2022 годах 5,8% в год, и расходы (ремонт, налоги, коммунальные платежи) в размере 1–3% в год. Реальная доходность инвестиций в жилье составит 5,3–7,6% в год, если экстраполировать ретроспективные данные на будущие периоды.

Фото:Shutterstock

Акции

Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

На больших временных отрезках (больше года) основные компании рынка акций платят дивиденды более или менее исправно, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. По его подсчетам, на западных площадках компании выплачивают дивиденды более стабильно и регулярно со ставкой доходности порядка 1–2% годовых в долларах, на российском рынке выплаты менее стабильны и менее предсказуемы, но в среднем, даже с учетом отмен и сокращений, все равно на приличном уровне — более 8% годовых в рублях.

«Для российского рынка есть две стратегии: покупать акции, которые могут платить дивиденды выше среднего, например, наблюдая за прибылью, и просто топовые фишки, которые исторически платят стабильнее, чем все остальные, даже если меньше в номинале», — отметил Емельянов. Расчеты показывают, что вторая, пассивная тактика себя вполне оправдывает: из года в год платят одни и те же компании. Это около двух десятков основных игроков и еще пара десятков поменьше.

Дивидендный доход считается как полученный дивиденд, деленный на цену акций, по которой ее купил инвестор. Поскольку все покупают по разным ценам и они обычно растут со временем, средние 6–8% годовых мало о чем скажут.

«Например, ЛУКОЙЛ в среднем за последние годы платит 6,5%. Только его цена десять лет назад была в 2,5 раза ниже. Поэтому те, кто покупали его акции давно, получают на вложенную сумму почти 15% годовых. Пассивный портфель потому и пассивный, что он учитывает именно долгую дистанцию, не пытаясь ловить фаворитов», — пояснил Емельянов.

Стабильность выплат сложно учесть по каждой акции. Но есть статистика, показывающая, что полная отмена случается в среднем в 5% случаев — компании пропускают один год, и часто одновременно. Чаще всего, в 20% случаев, они просто сокращают размер дивиденда. «В сумме около 75% выплат условно гарантированы, то есть можно рассчитывать, что компании придерживаются дивидендной политики и 25% нарушают дивполитику. Поэтому за много лет инвестирования усредненная дивидендная доходность на рынке составляет не 8% годовых, а около 6%, так как 2% выпадают в периоды кризисов», — привел расчеты эксперт «БКС Мир инвестиций».

Фото:Владислав Шатило / РБК

Банковский вклад

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Банковский депозит, или сберегательный вклад, отличается от иных инструментов пассивного дохода наличием страховки. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минус — невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.

Средняя ставка 59 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 14 апреля составляет 6,93% годовых, согласно индексу FRG100.

Несмотря на неизменность ключевой ставки с сентября на уровне 7,5%, максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках, достигнув 8,19% годовых во второй декаде декабря, падает: с начала 2023 года она снизилась с 8,13% до 7,68% на первую декаду апреля. На уровне 7,68% максимальная ставка держится уже четыре декады подряд.

При подсчете реальной доходности сберегательного счета из нее вычитают инфляционную составляющую. В 2023 году Банк России ожидает снижение темпов инфляции до 5–7% и ее возвращение к таргету 4% в 2024 и 2025 годах. Соответственно, если прогноз сбудется, то средняя инфляции в следующие три года будет составлять 5% в год.

Пример подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции:

7,68% (ставка по вкладу в апреле 2023 года) — 5% (средняя инфляция по прогнозу ЦБ) = 2,68% реальной годовой доходности.

При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽26,8 тыс. (или ₽2,3 тыс. в месяц). Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽50 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽22,4 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽44,8 млн.

С 2023 года банковские вклады будут облагаться налогом в размере 13% или 15%. На небольшие доходы налог будет нулевым, поскольку к ним применяется налоговый вычет. Его конкретный размер станет известен по итогам года, так как он рассчитывается как процент от максимальной ключевой ставки ЦБ за год, умноженной на сумму ₽1 млн. Допустим, ставка на уровне 7,5% будет максимальной за год, соответственно, налоговый вычет составит ₽75 тыс.

Фото:Shutterstock

Облигации с купонным доходом

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Облигации, как и вклады, дают практически гарантированный регулярный доход, который легко рассчитать на необходимый срок. Для равномерного получения дохода можно использовать стратегию «лестница облигаций», которая эффективно снижает риск изменения процентных ставок. Ступени лестницы — это число лет, умноженное на число погашений облигаций каждый год.

Например, можно построить лестницу на три года с четырьмя погашениями в год. Это 12 ступеней. Нужно как минимум 12 облигаций на 12 как можно более равномерно распределенных дат. Каждые три месяца облигации на очередной ступени будут погашаться, и инвестор может решить, что делать дальше, исходя из изменившихся условий рынка.

При таком подходе в портфеле есть короткие облигации, средства от погашения которых можно реинвестировать в длинные облигации, а постоянное наличие длинных облигаций позволяет получать высокий доход, даже когда текущие ставки сильно снижаются.

Для долгосрочного облигационного портфеля, который сможет компенсировать или обогнать рост инфляции, эксперты рекомендуют выбирать ликвидные бумаги эмитентов с высоким уровнем кредитоспособности. В текущих условиях также инвестору стоит учитывать, что в портфель предпочтительно добавлять эмитентов , чей бизнес в меньшей степени подвержен санкциям, разрывам логистических цепочек и сохраняющих доступ к ликвидности .

Сейчас доходность облигаций — от государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) до долговых бумаг корпоративных заемщиков — составляет в среднем 9,5–9,6% годовых.

Доходность индекса российских гособлигаций совокупного дохода RGBITR последний раз была ниже 9% 20 сентября 2022 года. А доходность индекса корпоративных облигаций RUCBITR не опускается ниже той же планки с 19 сентября 2022 года.

Фото:Shutterstock

Фонды

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ), привязанные к какому-либо базовому индексу, по умолчанию считаются пассивным видом дохода, поскольку инвестор не принимает участия в ребалансировке, так как это делают профессиональные управляющие. Самому инвестору нужно только выбрать индекс, который он считает перспективным. Однако если такие фонды не выплачивают регулярный доход, то фактически инвестор может рассчитывать только на рост стоимости пая.

На российском рынке с недавних пор появился новый инструмент — ПИФ с выплатой промежуточных доходов за счет полученных в состав имущества фонда дивидендов, процентных (купонных) или иных аналогичных доходов по денежным средствам и ценным бумагам , составляющим фонд. При получении промежуточного дохода не прерывается срок владения бумагой, что важно для получения налоговой льготы за долгосрочное инвестирование, уточнил начальник отдела инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов.

Всего на рынке сейчас уже запущены пять открытых фондов с выплатой дохода. Три из них — от УК «Первая»: «Фонд смешанный с выплатой дохода», «Фонд акций с выплатой дохода» и «Фонд облигаций с выплатой дохода». Аналогичный фонд есть у УК Открытие — «Сбалансированный рантье», а также у УК «Альфа Капитал» — фонд «Денежный поток». В пресс-службе УК «Первая» сообщили, что планируют добавить в свою линейку еще два фонда с выплатой дохода, которые сейчас находятся на стадии формирования.

Все пять фондов на рынке, работающих сейчас по указанной стратегии, выплачивают держателям паев ежеквартальный пассивный доход.

Например, по итогам первого квартала 2023 года управляющая компания «Первая» выплатила пайщикам фондов с выплатой дохода более ₽850 млн. «У смешанного фонда доходность пая (без учета роста стоимости пая, то есть доход только за счет выплаты купонов и дивидендов) по итогам квартала составила 1,3%, в фонде акций — 0,42%. Но это обусловлено тем, что основные выплаты дивидендов приходятся на второй и третий кварталы, первый квартал — традиционно низкий сезон в дивидендах. Самый большой доход в первом квартале выплатил фонд облигаций, где доходность на один пай составила 2,9%», — привели данные в пресс-службе УК «Первая».

Помимо выплаты дохода, фонды обеспечивают рост стоимости самого пая, что позволяет зарабатывать также на росте активов, которые находятся в портфелях фондов. С начала года стоимость пая фонда акций УК «Первая» с выплатой дохода выросла на 14,63%, фонда смешанного с выплатой дохода выросла на 8,85%, а фонда облигаций с выплатой дохода снизилась на 0,59%. Здесь речь идет о приросте пая только за счет роста стоимости ценных бумаг, без учета выплаченного дохода.

На сроке инвестирования пять лет аналитики УК «Первая» прогнозируют в позитивном сценарии доходность существующих фондов в диапазоне 11,4–22,2%, в нейтральном — 3,4–8,2%. При негативном сценарии фонд облигаций по-прежнему обещает сохранить положительную доходность на уровне 4,8%, остальные два фонда рискуют принести убыток: -6% в смешанном фонде и -13,3% в фонде акций.

По первоначальному капиталу, который потребуется вложить, самым доступным из пяти фондов является ОПИФ «Открытие — Сбалансированный рантье» — стоимость пая составляет около ₽1100; затем следует «Альфа Капитал Денежный поток» — минимальная сумма инвестирования — ₽10 тыс., стоимость пая около ₽1100. В фонды УК «Первая» минимальная сумма инвестирования — ₽50 тыс., стоимость пая — в зависимости от фонда: от ₽50,5 тыс. до ₽55,2 тыс.

Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE)

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Ольга Копытина

Ольга Копытина

Инвестиции: как создать пассивный доход на будущее

Один из способов улучшить материальное положение и создать финансовую подушку безопасности ― создать пассивные источники дохода. Именно такой ― пассивный доход ― может быть актуален для многих преподавателей, поскольку увеличивать благосостояние исключительно за счет активного дохода ― работы в вузе, репетиторства, написания научных работ, ― не всегда возможно.

Все-таки время в сутках, физические и моральные силы ограничены. Поэтому идея получать больше просто за больший объем работы не всегда реализуема ― в отличие от пассивного дохода, который при правильно налаженных процессах будет приносить прибыль.

ЛаЛаЛань в статье поднимает тему финансовой грамотности и говорит об инвестициях как возможном источнике пассивного дохода. Что это, с чего начать и как минимизировать риски? Разбираемся вместе в запутанном мире фьючерсов, котировок и изменчивых цифр.

Материал будет полезен всем, кто ощущает потребность в создании комфортной финансовой среды уже сейчас и не знает, с чего начать.

Пассивный доход — какой он?

Под пассивным доходом можно понимать не только инвестиции, о которых мы будем подробно говорить далее. Можно сдавать в аренду недвижимость, технику, автомобили, создавать собственные сайты, онлайн-курсы и многое другое.

Какие виды пассивного дохода существуют?

  • Интеллектуальный.
  • Инвестиционный.
  • Правовой.

И все-таки об инвестициях, или Как управлять финансами при инвестировании

На сегодняшний день возможностей управления своими финансами довольно много. Управлять процессом инвестирования можно как самостоятельно, так и с помощью различных компаний или сервисов. В чем преимущества и недостатки этих способов?

  • Самостоятельное управление капиталом.
  • В этом случае все операционные процессы инвестирования и трейдинга вы осуществляете без посредников. Этот способ хорош, если вы обладаете значительным количеством свободного времени, которое можете посвящать погружению в новостной поток.

Из плюсов такого подхода следует отметить возможность держать средства у себя и самостоятельно принимать все ключевые решения.

  • Family office.

Эти частные организации довольно популярны за рубежом и относительно немногочисленны в России. Family office решает вопросы управления вашими активами и имеет довольно широкий спектр услуг, однако для работы с подобной компанией необходимо передать ей возможность управлять вашими средствами, что может быть довольно рискованно.

Стоит отметить, что подобные организации позволяют получить свободу от ежедневной рутины в плане управления капиталом.

  • Доверительное управление в брокерской или инвестиционной компании.

Оказывать такие услуги могут только зарегистрированные компании с соответствующими лицензиями. При подобной договоренности с брокерской или инвестиционной компанией вы освобождаетесь от необходимости следить за своими средствами, что в теории делает ваш доход полностью пассивным, однако в этом случае, как и в случае с любыми организациями, которым вы передаете возможность управлять своим капиталом, вы в значительной степени рискуете. Более того, возможный размер ежегодного профита невелик, а комиссия за услуги компании — обязательна.

  • Хэдж-фонды.

Однако даже самые крупные хэдж-фонды США делают в среднем 3% профита за год, и лишь одна компания из 26, имеющихся в Штатах, — 5%. И эти результаты считаются очень успешным итогом управления капиталом. Добавьте к этому сумму ежемесячного или годового платежа за пользование услугами фонда, и вы получите картину не самой высокой доходности.

Впрочем, плюсами управления капиталом с помощью хэдж-фондов является относительная надежность такого метода и гарантируемая прибыль на длинной дистанции, а также возможность не вдаваться в операционные процессы и переложить все на профессионалов.

Таким образом, в зависимости от объема вашего капитала, желаемых доходов и количества свободного времени, которое вы можете посвятить освоению основ инвестирования, вы можете выбрать комфортный для себя способ управления.

В большинстве случаев, если мы говорим об академической среде, у инвесторов-новичков есть невероятный талант и тяга к знаниям, так что вполне можно попробовать разобраться в тонкостях (хотя бы на старте) самому.

Итак, с чего начать?

Для начала

Для того чтобы вы могли работать в финансовой сфере в качестве трейдера или инвестора, для возможности работы на бирже необходимо несколько обязательных составляющих:

  • человек (то есть вы),
  • капитал,
  • брокер,
  • биржа.

Требования к капиталу

Один из инструментов управления рисками при инвестировании — соблюдение требований к капиталу. Чтобы работать с фьючерсами безопасно, необходимо учитывать волатильность торгового инструмента.

  • Волатильность (иначе изменчивость) ― статистический финансовый показатель, характеризующий изменчивость цены на что-либо.

Вы можете изначально брать капитал с небольшим запасом, в этом случае не будет необходимости его постоянно пересчитывать.

Кроме того, еще одним способом обезопасить свои средства является использование нескольких различных инструментов, например, покупать не только акции, но и валюту. Разные способы такого распределения позволяют «не прогореть» полностью.

В целом покупать можно акции, облигации, индексные фонды и не только.

Выбор брокера

Одним из необходимых условий для торговли на бирже является поиск брокера. Мы советуем обращаться к профессиональным брокерам с хорошей репутацией. Для поиска кандидатов вы можете воспользоваться ресурсом https://www.stockbrokers.com/ или каким-либо другим.

Выбор биржи
Биржи бывают глобальные и национальные. Особенностью национальных бирж является непременное наличие национальных активов (например, валюты) и более низкие требования к капиталу. При сравнении, скажем, Мосбиржи с Чикагской CME оказывается, что для торговли на Мосбирже требуется капитал примерно в 100 раз меньший, чем на глобальной.
Психологический аспект

Наконец, важно отметить значимость психологического настроя человека, решившего заняться инвестированием. В этом случае обязательно стоит научиться обуздывать свои эмоции: негативно сказаться на результате может как излишний азарт или жадность, так и страх и скука.

Вместо заключения

Разумеется, не стоит забывать и о трех основных правилах инвестирования: стабильность вложений, диверсификация, отслеживание трендов. Говоря о пассивном доходе, не стоит забывать, что он все-таки требует какого-то времени, по крайней мере на то, чтобы свериться с намеченным курсом, оценить ситуацию и принять решение.

И, наверное, главная идея этой статьи — инвестировать важно, тем более что немного повысив свою финансовую грамотность, можно делать это легко и просто с помощью смартфона.

ТОП-10 вариантов пассивного дохода в 2024 году

Зарабатывать, не работая — вполне адекватное желание современного человека. Мало кто мечтает провести всю жизнь, находясь при этом с 8:00 до 18:00 на рабочем месте. А как же отдых, время с семьей, путешествия? Чтобы сделать жизнь полноценной и более комфортной, достаточно зарабатывать пассивно. О том, какие виды пассивного дохода актуальны сегодня и какие из них безопасны, — поговорим далее.

Что такое пассивный доход

Пассивный заработок — это такой доход, который не зависит от вашей повседневной рабочей активности. В отличие от традиционной работы, такой способ получения денег не требует вашего участия. Вы можете заниматься чем угодно и где угодно, получая при этом свою заслуженную прибыль. Интересно: Способ заработка, при котором ради денег необходимо трудиться, называется «активный доход». Самый простой пример пассивного заработка — сдача жилья в аренду. Вы можете сдавать квартиру в Москве, будучи при этом в Ялте, Нижнем Новгороде или Армении. Доход от арендаторов будет стабильно поступать на вашу карточку. К слову, пенсия тоже считается пассивным доходом. Она выплачивается пенсионерам не за текущую активную деятельность, а за то, что в свое время они своевременно оплачивали налоги.

Еще одна важная особенность пассивного дохода — универсальность. Получать его можно в любом возрасте, при любой форме занятости и независимо от состояния здоровья. Начать развивать свой пассивный доход можно как в 18 лет, так и после 50. Главное — подобрать подходящий вариант такого заработка.

Варианты пассивного дохода

В зависимости от источника прибыли, различаются следующие виды пассивного дохода:

  • Интеллектуальный — прибыль от продуктов интеллектуальной собственности. Это может быть доход с продажи написанной книги, песни, фильма.
  • Инвестиционный — прибыль, для получения которой были вложены деньги. Например, покупка недвижимости с целью ее дальнейшей сдачи в аренду. Или покупка автомобиля для перепродажи.
  • Социальный — прибыль, получаемая от государства. Сюда относится и упомянутая ранее пенсия, а также другие различные выплаты (материнские, при потере кормильца и т.д.).

Рассматривать социальные выплаты мы не будем, т.к. повлиять на их предоставление и размер невозможно. А вот остальные виды пассивного дохода актуальны в современных реалиях. Особенно это касается следующих способов заработка:

  1. Банковский депозит;
  2. Покупка облигаций;
  3. Криптовалюта;
  4. Бизнес;
  5. Торговые автоматы;
  6. Сдача жилья в аренду;
  7. Сдача в аренду техники, транспорта;
  8. Реклама на авто;
  9. Инфопродукты;
  10. Интеллектуальный продукт.

Каждый из описанных способов работал в 2023 году и будет работать в ближайшие 3-5 лет как минимум. И у каждого имеются как свои плюсы, так и минусы. Остановимся на них подробно.

1. Банковский вклад

Банковский вклад — самый привычный способ пассивного заработка для большинства в нашей стране. Вы передаете свои деньги «на хранение» банку, а потом забираете их с определенным процентом.

На данный момент процент на банковский вклад в Сбербанке составляет от 6.8% до 9.5% годовых. Ставя на счет 100 000 рублей, через год вы сможете забрать 106 800 или 109 500 рублей соответственно.

Плюсы: легко разобраться, суммы до 1.4 млн рублей страхуются государством.

Минусы : из-за постоянного роста инфляции реальный доход от вкладов незначительный.

Риски : обесценивание валюты вклада, закрытие банка.

Интересно: Банк не просто так выплачивает вам проценты. Для банка вклад — это возможность выполнения своей финансовой деятельности, за которую он платит вкладчикам.

2. Покупка облигаций

Облигации — это инвестиционный инструмент. Работает он следующим образом:

  1. Компания, которой необходимо привлечь инвестиции, выпускает определенный объем облигаций (ценных бумаг);
  2. Инвесторы покупают облигации за установленную цену;
  3. На протяжении всего срока владения облигациями (он оговаривается перед их покупкой) инвестор получает определенный процент от компании;
  4. К концу срока владения ценными бумагами они выкупаются компанией обратно по той же цене, по какой они были проданы.

Также возможна продажа облигаций другим инвесторам до момента окончания их срока.

Облигации выпускаются как частными коммерческими компаниями, так и государством. Купить их можно в банке или через биржу.

Плюсы: доход выше (в сравнении с банковским депозитом), стабильная прибыль.

Минусы: облигации не страхуются государством.

Риски: эмитент может изменить срок выкупа облигаций, низкая стоимость облигаций (в случае их досрочной продажи), инфляция.

3. Криптовалюта

Криптовалюта — самый «трендовый» и самый опасный источник пассивного дохода в наше время. За электронной валютой будущее. И вкладываясь в нее сегодня, можно обеспечить себе финансовое благополучие в ближайшее время. Но вместе с ростом криптовалюта может и падать. Достаточно посмотреть на график Биткоина. Чтобы криптовалюта приносила доход, необходимо разбираться в рынке и постоянно за ним следить.

Плюсы: возможность получения большого дохода в короткие сроки, анонимность.

Минусы: необходимость постоянного мониторинга рынка, сложность изучения криптовалюты.

Риски: падение курса криптовалюты и потеря всех денег.

4. Бизнес

Сам по себе бизнес не является способом пассивного дохода. Развитие собственного дела может требовать еще больше времени и сил, чем обычная работа. Но если принимать в нем косвенное участие, то выйти на пассивный доход можно. Речь — о покупке доли в бизнесе. Вы можете вложиться в будущее дело своего знакомого, родственника или стороннего эмитента (найти людей, нуждающихся в инвестициях, можно самостоятельно через доски объявлений или с помощью брокера). По мере развития же компания будет выплачивать вам определенный процент от дохода, размер которого обсуждается предварительно.

Плюсы: возможность получения крупных дивидендов, перспектива увеличения прибыли.

Минусы: прибыль компании может оказаться низкой, в начале ее развития дивидендов вряд ли будет хватать на нормальную полноценную жизнь.

Риски: компания может обанкротиться, закрыться, также есть риск потери денег при неверном заключении договора с эмитентом.

5. Торговые автоматы

Торговые автоматы — еще один условно пассивный источник дохода. В данном случае вам необходимо:

  1. Купить торговый автомат (он может торговать гаджетами, игрушками, сладостями и не только);
  2. Арендовать место в ТЦ и установить торговый автомат;
  3. Регулярно обслуживать автомат.

Это альтернатива классическому магазину. Только в данном случае участие предпринимателя минимизировано.

Плюсы: потенциально высокий и стабильный доход, минимум хлопот, возможность увеличения прибыли за счет расширения сети автоматов.

Минусы: необходимость регистрации ИП, закупки оборудования, его регулярного обслуживания.

Риски: неподходящее место размещения автомата может привести к серьезным убыткам, вандализм.

6. Сдача жилья в аренду

Одним из самых безопасных способов пассивного дохода считается сдача жилья в аренду. Здесь может быть несколько вариантов получения прибыли:

  1. Вы сдаете собственную квартиру, проживая при этом в другой собственной или съемной. Во втором случае разница между ценой за аренду вашей недвижимости и стоимостью арендуемой квартиры — чистая прибыль.
  2. Вы покупаете квартиру в ипотеку, оплачиваете первоначальный взнос и сдаете ее арендаторам. Арендная плата уходит на полное или частичное погашение ежемесячного платежа по ипотеке. После ее полного закрытия вы можете получать полностью чистую прибыль со сдачи квартиры в аренду или ее продажи.
  3. Сдача комнаты в квартире. Это будет особенно актуально в том случае, если ваша квартира расположена рядом с учебным заведением.

Сдавать квартиру можно как ежемесячно, так и посуточно. В первом случае прибыль более стабильная, а во втором — более высокая.

Плюсы: высокая доходность, минимум хлопот, квартира остается в вашей собственности.

Минусы: недобросовестные арендаторы, риск повреждения мебели, техники, обязательная уплата НДФЛ.

Риски: кража имущества из квартиры.

7. Сдача в аренду техники, транспорта

Кроме недвижимости, в аренду можно сдавать и другое имущество:

  • Фототехника;
  • Автомобиль;
  • Музыкальная аппаратура;
  • Видеоприставки;
  • Ноутбуки и т.д.

Например, в Москве можно сдавать MacBook за 300 руб/сутки. Стоимость аренды Sony PlayStation 5 начинается от 1000 руб/сутки.

Плюсы: высокая доходность, большое количество вариантов заработка (в аренду можно сдавать многие личные вещи, технику, транспортные средства).

Минусы: необходимость постоянной публикации объявлений и заключения грамотного договора.

Риски: кража сдаваемого в аренду имущества или его серьезная порча (можно избежать, грамотно составив договор).

8. Реклама на авто

Реклама на авто — самый безобидный вид пассивного дохода. Российские рекламодатели готовы платить автомобилистам от 600 до 10 000 рублей в месяц за размещение на кузове рекламной наклейки. Уровень заработка в данном случае зависит от модели автомобиля, основной локации его передвижения и продвигаемой компании. Найти рекламодателей для размещения на своем автомобиле рекламы можно через специальные интернет сервисы: TheSticking.com, Pokley.ru, Автореклама.рф и др.

Плюсы: минимум хлопот, стабильный доход, возможность дополнительных «плюшек» (некоторые рекламодатели обязуются оплачивать регулярную мойку кузова).

Минусы: небольшое количество предложений на рынке, необходимость регулярного фотоотчета для заказчика.

9. Инфопродукты

Если вы являетесь экспертом в какой-либо нише (макияж, криптовалюта, видеомонтаж или др.), то как один из вариантов пассивного дохода можете использовать инфопродукты. Это могут быть:

  • Вебинары;
  • Онлайн-курсы;
  • Подкасты;
  • Чек-листы;
  • Гайды.

Создав информационный продукт единожды, вы сможете регулярно продавать его своей аудитории, периодически актуализируя информацию в нем. Именно так поступают популярные блогеры России и мира.

Плюсы: возможность получения высокого дохода, потенциальный рост доходности за счет выпуска дополнительных инфопродуктов.

Минусы: необходимость постоянной работы с аудиторией, выстраивания продаж.

Риски: низкие продажи из-за неактуальности продукта.

10. Интеллектуальный продукт

Наподобие с инфопродуктами работают и другие продукты интеллектуальной собственности. Это книги, музыкальные произведения, фотографии, с которых вы можете получать пассивный доход. Доступен такой метод, преимущественно, только творческим людям.

Плюсы: с одной книги/песни можно получать доход десятилетиями, возможность увеличения прибыли за счет выпуска новых продуктов.
Минусы: большие временные затраты, огромная конкуренция на рынке.
Риски: можно столкнуться с неуспехом и просто потерять несколько месяцев своей жизни, ушедших на создание продукта.

Основные правила при выборе пассивного заработка

Выше представлены наиболее актуальные на сегодняшний день идеи пассивного дохода. Браться сразу за все не стоит. Выберите 2-3 способа получения пассивного заработка и максимально на них сконцентрируйтесь. При выборе руководствуйтесь следующими базовыми правилами:

  • Интерес. Выбирайте то направление, которое вам интересно. Не стоит вкладывать все деньги в криптовалюту, если вы не интересуетесь ей и не готовы погрузиться в данную тему с головой.
  • Подушка безопасности. Не вкладывайте последние деньги в акции, бизнес товарища или облигации. Учитывайте, что риск потери денег присутствует всегда. Поэтому выбирайте подходящий способ таким образом, чтобы вам хватало и на инвестирование, и на формирование «подушки безопасности».
  • Индивидуальный подход. Не стоит повторять за блогерами и инвесторами точь-в-точь. Изучайте опыт успешных личностей и реализуйте свой. Не всегда то, что подошло одному человеку, будет полезным для другого.
  • Распределение денег. Диверсифицируйте и свой портфель, и свои риски. Вкладывайте деньги в 2-3 направления, чтобы обезопасить себя.

Выбирая пассивный заработок, помните, что он все равно будет требовать от вас какого-либо участия. В большинстве случаев — интеллектуального. Для формирования стабильного и высокого пассивного дохода необходимы глубокие знания о выбранном способе. При этом такие знания должны постоянно расширяться, совершенствоваться. Поэтому:

Что такое пассивный доход? — 4 способа получения пассивного дохода

Main image Main image

Что такое пассивный доход? — 4 способа получения пассивного дохода

Каждый из нас время от времени задумывается о том, как заработать больше денег, не работая больше. Хорошая новость в том, что это возможно. Оплачиваемая работа — не единственный способ получения дохода. Вы можете зарабатывать, даже не работая регулярно. Вы спросите — а как? На самом деле это довольно просто, Вам просто нужно найти способ создать пассивный доход.

Что такое пассивный доход?

Хотя есть люди, которые могут полностью содержать себя, зарабатывая деньги с помощью источников пассивного дохода, следует иметь в виду, что в основном пассивный доход — это способ получения дополнительного дохода, потому что часто пассивный доход может быть относительно нерегулярным.

Пассивный доход генерируется Вашей собственностью или другими активами — это также могут быть деньги в Вашем распоряжении, которые используются без активного участия владельца средств. Простыми словами — пассивный доход можно получать не храня, а используя свои деньги или другие активы. В отличие от активного дохода, пассивный доход обычно можно получить без постоянного внимания.

Пассивный доход – это доход, полученный не от работы или работы по контракту. Пассивный доход может быть получен от собственности или других активов, которыми Вы владеете, которые могут быть сданы в аренду или использованы кем-либо в течение определённого периода времени. Типичные источники пассивного дохода включают недвижимость, акции или другие финансовые инструменты, которые приносят доход в виде арендных платежей, процентов или дивидендов. Это означает наличие любой собственности, которую можно использовать для получения пассивного дохода.

Пассивный доход отличается от зарплаты или активного дохода тем, что не требует активного участия в процессе получения дохода. Можно сказать, что пассивный доход — это способ инвестирования активного дохода.

Однако, хотя подчеркивается, что пассивный доход — это доход, приносящий прибыль без регулярных усилий, для получения возможности получения пассивного дохода требуется первоначальная инвестиция времени, денег или других ресурсов. Существуют также способы получения пассивного дохода, которые требуют относительно регулярного внимания. Особенно, если источником пассивного дохода является недвижимость, требующая, например, регулярного обслуживания.

Пассивным доходом не является:

Зарплата. Пассивный доход в основном получается от деятельности, в которой Вы физически не участвуете, или, другими словами, это доход, который Вы получаете без выполнения конкретных рабочих задач, обязанностей или заказов.

Дополнительная работа. Также дополнительную работу нельзя рассматривать как источник пассивного дохода, потому что Вам всё равно придется приходить на работу в определенное время и место.

Неприбыльные активы. Хотя инвестирование в активы является одним из способов получения пассивного дохода, не все активы или инвестиции в активы приносят доход. Если активы, которыми Вы владеете, не приносят никакой прибыли, в этом случае они не могут рассматриваться как источник пассивного дохода.

4 способа получения пассивного дохода

#1 Инвестирование в финансовые фонды и акции

Инвестиции в различные финансовые фонды, акции и другие финансовые инструменты, пожалуй, первое, что приходит на ум, когда мы думаем о способах получения пассивного дохода.

Покупка акций или облигаций часто является наиболее популярным способом получения пассивного дохода, но имейте в виду, что эти финансовые инструменты считаются пассивным доходом только после выплаты дивидендов или процентных платежей за их владение и если Ваша повседневная работа не имеет прямого отношения к например, руководству компании, в которой Вы владеете акциями.

Инвестиции в 3-й пенсионный уровень также считаются источником пассивного дохода, так как эти вклады также приносят прибыль. Однако, несмотря на то, что пенсионные фонды считаются малорисковым финансовым инструментом, очень важно помнить, что использовать заработанные средства, депонированные на 3-м пенсионном уровне и полученные в этом финансовом инструменте, можно только в определённом возрасте, обычно по достижении возраст 55 лет.

Это подходящая форма дохода для тех, кто хочет позаботиться о будущем, а не необходимый источник дохода и способы увеличения своего благосостояния сейчас.

#2 Выдача займов

Если у Вас достаточно средств, ещё одним вариантом пассивного дохода является выдача кредитов. Прибыль будет зависеть не только от того, сколько денег Вы сможете одолжить, но и от того, как долго Вы ожидаете погашения и каковы будут условия договора сделки.

Чтобы не беспокоиться о том, как найти людей, которым нужны кредиты, Вы можете воспользоваться одной из платформ, предлагающих частные кредиты. После того, как Вы станете частным кредитором, Вы будете получать от него пассивный доход за счёт процентных платежей, которые будет платить заёмщик. Это плата за использование Ваших средств.

#3 Аренда недвижимости

Аренда недвижимости – один из старейших источников пассивного дохода, который очень часто является источником относительно крупного и стабильного пассивного дохода. Пассивный доход можно получать не только от долгосрочных, но и от краткосрочных договоров аренды. Однако следует иметь в виду, что содержание недвижимости также может потребовать больших вложений, чтобы иметь возможность осуществлять обслуживание недвижимости, а также платить, например, налоги на недвижимость.

Пассивный доход может приносить не только недвижимость, но и движимое имущество, так как различные движимые объекты также можно сдавать в аренду за определенную плату. Для получения прибыли от движимого имущества требуется относительно более регулярное участие – скорее всего, движимое имущество будет сдаваться в аренду на относительно меньший срок – пару часов или дней. Электронный маркетинг легко использовать для привлечения клиентов.

Еще одним необычным решением для получения пассивного дохода, связанного с движимым и недвижимым имуществом, является размещение рекламы. Для получения дополнительной прибыли Вы можете, например, разместить платную рекламу на своём автомобиле или недвижимости. По сути, Вам не нужно ничего делать, но компании, которые будут размещать рекламу на Вашем объекте, будут платить Вам определённую сумму за то, чтобы реклама была там.

#4 Создание цифрового контента

Другой, но, возможно, менее популярный источник пассивного дохода — это доход от создаваемых Вами цифровых инструментов и их контента. Если Вы находитесь в определённой области или создали решение, которое можно продавать, например, с помощью автоматизированной электронной почты.

Для того, чтобы пассивно зарабатывать на продаже информации или привлечении достаточно большого количества заинтересованных лиц или подписчиков для монетизации, например, канала на YouTube, нужна достаточно оригинальная идея или конкретные знания. С помощью автоматизированной системы электронного маркетинга созданный цифровой продукт покупается без Вашего активного участия.

Заставьте свои деньги и другие активы зарабатывать

Все хотят зарабатывать больше, но не всегда есть время больше работать, поэтому нужно подумать о способах получения пассивного дохода. Для создания пассивного дохода необходимо сделать первоначальные инвестиции, вложив время, деньги или другие ресурсы.

Вполне вероятно, что Вам придётся накопить сбережения, прежде чем Вы сможете заработать дополнительные средства, используя источник пассивного дохода. Но если у Вас уже есть свободные средства, недвижимость или другие активы, не оставляйте их бесполезными, используйте их для заработка и увеличения своего благосостояния.

В случае, если для реализации Ваших планов необходим кредит, и Вы хотите быть уверены, что выбрали самый выгодный, посетите Sefinance.lv , и Вы получите самое лучшее предложение. Sefinance.lv предлагает широкий выбор кредитных услуг, каждый сможет найти для себя наиболее подходящее решение – потребительский кредит, автокредит, кредит на ремонт, перекредитацию или любой другой! Отзывчивые консультанты с радостью ответят на все Ваши вопросы!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *