Как сделать рассрочку для клиентов
Перейти к содержимому

Как сделать рассрочку для клиентов

  • автор:

Как давать своим клиентам рассрочку, собственный опыт сотрудничества

Почти каждый предприниматель может давать своим клиентам кредиты или рассрочки, при этом получать все деньги сразу. В материале рассказываю о способах и своем опыте взаимодействия с банком Тинькофф и платформой-агрегатором Робокасса.

Кредитование от Тинькофф.

Предприниматель заключает с Тинькофф договор на кредитование (это оформляется быстро и удаленно). После заключения появляется личный кабинет. Вот ЗДЕСЬ можно ознакомиться с возможностями.

Далее всё просто. Например, клиент вам должен оплатить 50 000 рублей. На эту сумму в личном кабинете вы формируете ссылку (заявку на кредит) и отправляете клиенту. Занимает 5 секунд. Пример того, как ссылку* видит клиент — так выглядит интерфейс для него (скрины ниже).

Пример окна рассрочки от Тинькофф. То, как его видит клиент.

Клиент заполняет свои данные, указывает период, в течение которого удобно оплачивать и отправляет на рассмотрение. Кредит от 3-х до 24 месяцев. Рассмотрение от 3-х минут до суток.

Для клиетнов: пример стоимости страховки

В результате:
Предприниматель получает от банка все деньги сразу, а Клиент постепенно расплачивается с банком.

Рассрочка от Робокассы

Робокасса внедрила рассрочку по умолчанию. Называется «Подели». Рассрочка от 1 до 6 недель. Принцип тот же — формируется ссылка и высылается клиенту. Клиент переходит по ней и оформляет рассрочку.

Пример можно посмотреть тут*. Нажмите на кнопку «Купить билет» и увидите эту возможность.

Так выглядит «прикрученная» к сайту, рассрочка от Робокассы

Рекомендую внедрить у себя эти способы расчетов физлиц с вами, вашей компанией. Я использую оба этих способа, это позволило увеличить чек и повлияло на рост количества заказов. Многие предприниматели как раз сталкиваются с такого рода проблемами и не могут повышать прайс на свои услуги — это становится фактором торможения, к сожалению. Надеюсь, кому-то это поможет преодолеть этот фактор.

*Эти ссылки как раз на мои предложения.

Здравствуйте! Меня зовут Марина Сутурихина, я основатель компании бухгалтерского аутсорсинга «Охотники за бухгалтерией» и веду свой канал в Телеграме. Буду очень рада новым подписчикам!

Если статья была для вас полезна, поставьте, пожалуйста, ❤

Как подключить покупку в кредит для интернет-магазина: пошаговая инструкция

В любом интернет-магазине есть посетители, которые перешли на сайт и заинтересовались товаром, но почему-то не совершили покупку. Причём проблема может возникнуть уже на этапе оплаты. По данным клиентов ЮKassa, самая популярная причина незавершённой оплаты картой — банальная нехватка средств на счёте клиента.

Кажется, что вы ничего не можете с этим поделать: нет денег — нет и покупки. Но это не так. Чтобы не терять таких клиентов, предоставьте им кредит или рассрочку. Если оплата по частям доступна в пару кликов без посещения банка и подписания лишних бумаг, клиент её совершит. Вы получите свои деньги, покупатель — товар или услугу, а магазин — клиента.

Ниже мы подробно расскажем, как работает кредит для интернет-магазинов в ЮKassa, и дадим пошаговую инструкцию по его подключению на вашем сайте.

Как работает кредитование клиентов на сайте?

Разберём схему кредитования клиентов на простом примере. Посетитель хочет купить смартфон в интернет-магазине, находит нужную модель и начинает оплату. В этот момент выясняется, что денег на карте не хватает. Клиент видит опцию «Купить в кредит», нажимает на кнопку и выбирает удобный для себя срок выплаты. После этого он заполняет короткую анкету по паспорту и отправляет. В течение пары минут ему приходит одобрение заявки, ЮKassa проводит платёж, продавец получает деньги, а клиент — свой новый смартфон.

Весь процесс можно разделить на четыре простых шага:

  1. оформление заказа,
  2. заполнение заявки на кредит с удобными параметрами,
  3. одобрение заявки,
  4. платёж и завершение покупки.

Если вы хотите разместить на сайте подробную инструкцию для покупателей, она доступна на сайте ЮKassa.

Зачем подключать систему кредитования на сайте?

Способов приобрести что-то в кредит немало. Среди них оформление займа в банке, кредитные карты и карты рассрочки. Зачем же подключать сервис по кредитованию клиентов прямо на сайте магазина?

Чем установка кнопки «Купи в кредит» полезна продавцу.

  1. Покупатель сразу видит возможность быстро купить в кредит, а значит, не ограничивает себя в выборе товаров. Данные партнёров ЮKassa говорят о том, что средний чек при покупке в кредит в среднем на 20% выше, чем при других способах оплаты.
  2. После одобрения кредита и проведения оплаты продавец получает всю сумму сразу. С этого момент покупатель общается с кредитной организацией: даже если у него возникнут проблемы с погашением займа, продавца это уже не коснётся.
  3. Нет проблем с оформлением и возвратами. Если покупатель решит вернуть товар, для продавца всё пройдёт по стандартной схеме, независимо от того, оплачена покупка в кредит или как-то иначе.
  4. Нехватка средств на счету больше не мешает покупателю приобрести товар. А значит, количество заказов, завершившихся покупкой, растёт. После подключения опции «Заплатить по частям» продажи увеличиваются в среднем до 17%.

Разберём плюсы для покупателя.

  1. Всё оформляется онлайн. Клиенту не нужно идти в банк, собирать пакет документов, подписывать кипу бумаг — оформление и одобрение занимает пару минут. Меньше действий для покупки — выше конверсия.
  2. Не нужно иметь под рукой кредитку или карту рассрочки, можно оформить заказ с привычной карты либо выбрать любой другой способ оплаты, доступный в ЮKassa.
  3. Можно не переплачивать. Опция «Заплатить по частям» в ЮKassa позволяет покупателю оформить рассрочку и выплатить всю сумму без переплат в течение 30 дней. Также доступен кредит сроком на 6 или 12 месяцев с переплатой от 1,9 до 3,9% в месяц. Условия кредитования клиентов в вашем магазине вы можете индивидуально обсудить со своим менеджеров в ЮKassa.
  4. Простое погашение. Деньги нужно будет вносить на кошелёк ЮMoney любым удобным способом: с карты, через интернет-банк и так далее.

Кому подойдёт кредит для интернет-магазинов?

Системы кредитования на сайте полезны не только магазинам, торгующим дорогостоящими товарами. Важен ваш средний чек: допустим, вы торгуете брендовой одеждой, и клиент может набрать несколько товаров в корзину, а затем выбрать оплату по частям. В магазинах со средним чеком выше 3000 рублей опция рассрочки уже оправдана. Стоит также учитывать ограничения инструмента «Оплата по частям»: кредит выдаётся только гражданам РФ с пропиской в РФ.

Как правило, рассрочка пользуется спросом при покупке товаров длительного пользования:

  • мебели и товаров для дома,
  • бытовой техники,
  • электроники,
  • одежды и аксессуаров,
  • оборудования и стройматериалов,
  • спортивных товаров и товаров для активного отдыха,
  • ювелирных украшений и так далее.

Полезно кредитование на сайте и при продаже услуг:

  • курсов, тренингов, семинаров,
  • организации мероприятий,
  • туристических путёвок,
  • юридических и финансовых услуг,
  • доставки и грузоперевозки и так далее.

Познакомиться с кейсами партнёров ЮKassa, которые подключили опцию кредитования клиентов, можно в этой статье.

Как подключить кредит для интернет-магазина?

Шаг 1. Подключите ЮKassa.

Для регистрации в ЮKassa нужны номер телефона и почта. Если к вашему телефону привязан аккаунт в ЮMoney, можно использовать его. У вас сразу же появится личный кабинет и персональный менеджер — он будет помогать во время подключения и после него. Договор заключается онлайн, можно уложиться в два дня.

Шаг 2. Установите кнопки и виджеты на свой сайт.

Для удобства покупателя на вашем сайте должна быть хорошо заметная кнопка «Купи в кредит». Установить её можно несколькими способами, в зависимости от того, какой у вас сайт: для популярных CMS у нас есть готовые модули, а вот с самописными сайтами будет интеграция по API.

Готовый платёжный модуль

Если у вас подключен готовый модуль ЮKassa, уточните у своего менеджера, есть ли в нём опция «Заплатить по частям». Если да, вам останется просто обновить модуль и включить этот способ оплаты в настройках.

Кроме того, почти во всех модулях доступен сценарий с выбором способа оплаты на стороне ЮKassa. Если его подключить, то сразу после того, как вы подпишете договор, у ваших покупателей автоматически появится опция оплаты по частям.

Самописный сайт

Вы можете реализовать оплату в кредит по API ЮKassa так, как описано в инструкции. Кроме того установите виджет ЮKassa, который будет автоматически рассчитывать сумму платежа для любого товара. Этот виджет можно показывать пользователям в описании товара или в корзине. Во втором случае рядом с виджетом будет и кнопка оплаты.

Видя небольшую сумму на виджете, пользователь понимает, что может позволить себе покупку, а яркая кнопка привлекает внимание и провоцирует на дальнейшее оформление заказа.

Подключить кредит в интернет магазине

Подключить кредит в интернет магазине

Шаг 3. Сделайте информацию о кредите доступной.

Чтобы оплата по частям работала на повышение продаж, нужно рассказать об этом клиентам. Первое и самое важное — разместить на сайте страницу с подробной информацией об этом способе оплаты: условиях, сроках и других нюансах. Изложите всё максимально простым языком, без терминов и специальных слов. Помните, что многие пользователи опасаются скрытых условий и относятся к кредитам настороженно. Чем прозрачнее и очевиднее будет презентация кредита на сайте, тем выше шанс, что им воспользуются.

У ЮKassa есть готовый текст и иконки для страницы об оплате по частям. Их можно скачать и разместить на своём сайте.

Для дополнительного информирования подойдут готовые баннеры, которые также можно скачать на сайте ЮKassa.

Шаг 4. Обрадуйте ваших клиентов.

Не исключено, что среди них есть те, кто копил и ждал возможности приобрести интересующий товар. Для них новость о рассрочке, которая оформляется онлайн за несколько минут, будет как нельзя кстати. Вы можете разместить пост-инструкцию в социальных сетях магазина, а также сделать рассылку. У ЮKassa уже есть готовые шаблоны текста и иконок для таких писем, которые работают. Скачать их можно по ссылке.

Резюме

  1. Если на сайте есть опция рассрочки, нехватка средств на счету больше не помешает клиенту сделать покупку. Поэтому подключение опции «Заплатить по частям» помогает повысить продажи и средний чек.
  2. Кредитование на сайте подойдёт вам, если ваши клиенты — граждане РФ. Рассрочка пользуется наибольшим спросом при продаже товаров длительного пользования и многих услуг, таких как обучение или турпутёвки.
  3. Чтобы кредитование на сайте работало, нужно сделать несколько простых действий:
    — подключить ЮKassa,
    — установить кнопки и виджеты на сайте (путём обновления платёжного модуля или по API),
    — разместить информацию о кредитовании на сайте,
    — сообщить о новом способе оплаты своим клиентам в рассылке или соцсетях.

Рассрочка для самозанятых — как подключить ее и сколько это стоит

Рассрочка — самый простой и доступный механизм для увеличения оборотов в бизнесе. Особенно, если продаете на большие чеки. Она напрямую влияет на конверсию в оплату. Чем проще клиенту решится на покупку, тем больше будет у вас оплаченных заказов.

У рассрочки есть неоспоримые плюсы, которые помогают:

  • Поднять конверсию в оплату (больше покупателей).
  • Увеличить оборот в бизнесе.
  • Повысить средний чек.

Как подключить рассрочку для клиентов самозанятому

К сожалению, у самозанятых существует ограничение на подключение. Банки не работают с данной категорией налогоплательщиков. Только с ИП или юрлицами.

Выход — использовать сервисы и агрегаторы, которые внутри себя уже имеют договоренности с банками. Многие из таких «посредников» работают с самозанятыми.

Посредничество само собой подразумевает дополнительные издержки — комиссии выше, чем при договоре напрямую. Но для самозанятых не остается выбора.

Важно знать — у банков нет беспроцентных рассрочек. На самом деле клиент подписывает кредитный договор. И кто-то из учеников обязательно придет с этим вопросом. Обмана в схеме нет — покупатель получает кредит, но на меньшую сумму. Если сложить цифры, то как раз получится первоначальная стоимость продукта.

Например, при покупке товара за 50000 рублей, пользователю оформят кредит на 45000 с процентами 5000.

Рассрочка для самозанятых Продамус

Одним из популярных сервисов для самозанятых остается платежный модуль Продамус. Его основная функция — организация приема платежей. И среди способов оплаты (банковские карты, зарубежные, Юмани, СБП) присутствуют рассрочки. Причем не только Тинькофф — здесь добавлен Сбербанк, ОТПбанк и брокер «Всегда Да».

платежный модуль продамус для самозанятых

  1. Не нужно заключать договоры с каждым банком по отдельности.
  2. В модуль встроены рассрочки только с удаленным подписанием. Плательщик получает одобрение в течение 5 минут, с подтверждением по смс. Никаких ожиданий курьеров с договорами.
  3. Получаете сразу всю сумму за исключением комиссии.
  4. Клиент платит первый взнос только спустя месяц. Для оформления покупки не потребуются деньги.
  5. Несколько вариантов — не одобрили в одном месте, можно подавать в другом.
  6. Данные об оплате автоматически уходят в приложение для самозанятых «Мой налог».
  7. Дополнительно получаете возможность принимать платежи с банковских карт.

Может быть интересно: статья «Обзор сервиса Prodamus«

Условия

Рассрочку могут оформить только граждане РФ. Комиссия начинается от 7,6%. Размер зависит от банка и сроков выдачи. Чем больше период, тем выше ставка. Все эти варианты выбираете самостоятельно. Хотите — предлагаете только на 3 месяца. Добавить или убрать можно в любое время через обращение в техническую поддержку.

условия по рассрочкам для самозанятых в Продамус

Дополнительно из расходов потребуется 10 000 рублей за подключение Продамуса (8 000 с промокодом «newaccount»). Это разовая операция. Дальше будет удерживаться только комиссия с транзакций. Никаких продлений, абонентских плат, скрытых платежей или платного вывода нет.

Подключение и настройка

Подключение состоит из нескольких этапов:

  1. Подать заявку. Для этого необходимо заполнить анкету своими контактными данными, реквизитами для вывода и информацией по проекту.
  2. Оплатить подключение.
  3. Получить доступы от личного кабинета.

Можете использовать готовые решения по интеграции и «соединить» сайт с Prodamus или пользоваться без настроек — создавать ссылки в личном кабинете, по которым пользователи смогут оплачивать заказы.

Дополнительным преимуществом платформы является отправка после покупки заранее заданного текста. Например, ссылки на закрытые чаты, на файлы для скачивания, на личные мессенджеры для записи и тому подобное. Без необходимости подключения сторонних рассыльщиков. Это избавляет от ненужной ручной работы — связываться с каждым после оплаты заказа.

Рассрочка для самозанятых Тинькофф

Для самозанятых, к сожалению, напрямую подключиться к рассрочкам Тинькофф нельзя. Только как ИП. Но они уже встроены внутри многих платежных сервисах как один из способов оплаты.

Условия

Единых условий нет, так как инструмент предоставляется через сторонние сервисы. В среднем это просто увеличение комиссии на 3-5%.

Как подключить и настроить

Зарегистрироваться необходимо только в выбранном сервисе, с ним заключаете договор. Отдельно подписывать документы с банком не нужно.

Альтернативные способы получения рассрочки самозанятому

Как альтернативу Продамусу можно использовать другие похожие сервисы-посредники.

Если используете платформу Getcourse, то можете подключить их встроенный функционал — GetcoursePay. Здесь много типов рассрочек, но нет интеграции с приложением «Мой налог». Придется вручную добавлять операции.

Это два сервиса, в которых я уверен и могу рекомендовать. За задержки и невыплаты не придется переживать. Не исключаю, что есть еще подобные платформы. Но пока не успел поработать с другими.

Еще как вариант можно использовать «внутреннюю». Когда сами договариваетесь с клиентом и разбиваете сумму на несколько платежей. Плюс неоспоримый — решение принимаете вы. Поэтому сможете хоть каждому ученику согласовывать, даже не гражданам России. Но такое используют когда было отказано в «классических», так как неприятных минусов у схемы много:

  • Получаете только часть от стоимости, а не полную сумму.
  • Есть немалый шанс, что клиент просто перестанет платить за услугу.
  • Нужно напоминать и «выбивать» следующий платеж.
  • Это все делается вручную — тратится ваше время.

Как рассрочка помогает увеличить конверсию

Чем проще клиенту оплатить заказ, тем с большей вероятностью он это сделает. Очень актуально на больших чеках, ведь стоимость играет большую роль.

Минус повышенного процента по сравнению с подключением напрямую через банки на самом деле можно назвать плюсом.

  1. Чем выше процент, тем больше рисков закладывается, а значит шанс одобрения выше.
  2. Сервис-посредник руками своих пользователей генерирует рассрочек на сотни миллионов, поэтому имеет привилегированные условия.

Эти моменты повышают шанс одобрения. По официальной статистике платформы показатель переваливает за 80%.

Кейс Евгении Кузнецовой

Например, вы продаете услуги наставничества или пакет консультаций за 100 000 рублей. При использовании рассрочек напрямую в лучшем случае 5 из 10 получит ее. Оборот при комиссии 5% составит 475 тысяч. Если бы продавали через «посредника», то удерживалось уже 10%. Но даже с минимальным приростом в конверсии это станет выгоднее — оплатят 6 клиентов из 10. А это заработаете уже 540 тысяч.

Резюме

Самозанятые как правило ведут небольшой бизнес, и комиссии в 7-20% сильно пугают. Но неправильно сразу строить выводы на основе этих цифр. Вы платите больше, но и увеличивается количество клиентов, которые перекрывают расходы. Рассрочка действительно повышает конверсию. Использовать ее нужно. Это самый простой и эффективный инструмент для увеличения оборотов.

Все остальное стоит немалых затрат — увеличение потока трафика, переделка лендингов и воронок, выстраивание отдела продаж. Причем это все не гарантирует роста оборотов.

Если не используете этот инструмент — начните. Вы не обязаны всем ее предлагать, можете это делать только с теми клиентами, кто не готов платить полную стоимость. Либо предлагать оплату в рассрочку только на дорогие свои продукты.

Как магазину подключить кредитование или рассрочку для покупателей

Многие магазины, особенно крупные, позволяют своим клиентам покупать свои товары в кредит. Такая услуга стала очень популярной среди покупателей, так как позволяет быстро и без лишних документов взять кредит на нужную покупку. О том, что представляет собой кредитование клиентов у себя в магазине, и какие банки его предлагают, вы узнаете в этой статье.

Главный редактор
Обновлено: 28 сентября 2022

Кредитование в магазинах также называется POS-кредитованием (от английского point of sale – точка продажи). Такую услугу предоставляет несколько крупных банков. Кредитование в магазине привлечет покупателей, которые готовы переплатить за возможность приобрести желаемый товар здесь и сейчас.

Как правило, POS-кредитование доступно средним и крупным компаниям, но некоторые банки готовы сотрудничать и с малым бизнесом.

Что такое POS-кредитование

Что такое POS-кредитование

POS-кредит – это целевой кредит на оплату товара (реже – услуги), который выдается покупателю или заказчику непосредственно в процессе оформления покупки. Выдачей такого кредита занимается прикрепленный к магазину сотрудник банка. Его оформление происходит в ускоренном режиме с базовой оценкой заемщика и минимальным пакетом документов.

При выдаче товарного кредита таким способом свою выгоду имеют и банк, и магазин, и покупатель. Первый получает потенциального клиента, а также зарабатывает на процентах и дополнительных услугах (чаще всего – страховке). Второй привлекает покупателей и упрощает сбыт некоторых категорий товаров. Третий получает кредит на оплату желаемой покупки с быстрым оформлением и без большого пакета документов.

Чаще всего услуга покупки в кредит доступна в магазинах торгующих электроникой, бытовой техникой, дорогой одеждой, мебелью, стройматериалами и ювелирными изделиями. Она доступна не только в обычных, но и в интернет-магазинах.

С другой стороны, такие кредиты более рискованы, чем обычные, которые оформляются в отделении банка. Причина – в большой вероятности столкнуться с невозвратом. При быстром оформлении кредита в процессе покупки у банка нет времени на тщательную оценку заемщика и вынесение решения. Поэтому такой кредит могут получить те, кому в обычных условиях с большой вероятностью откажут.

Особенности условий кредитов и рассрочки в магазинах

POS-кредит выдается на сумму, равную стоимости покупки или конкретного товара в ней. Минимальная и максимальная сумма, как правило, ограничены условиями банка или магазина. Срок у него зависит от параметров покупки и обычно составляет от трех месяцев до одного-трех лет. Процентная ставка у такого предложения, как правило, выше, чем у стандартного потребительского кредита на тех же условиях. В нее банк закладывает риск столкнуться с ненадежным заемщиком.

Иногда при оформлении кредита банк может потребовать уплатить первоначальный взнос – часть от суммы покупки. У таких предложений могут быть более низкие проценты.

Оформление кредита в магазине осуществляется по ускоренной схеме. От клиента требуется только паспорт, иногда – второй документ, подтверждающий личность. Справки о доходах и другие документы обычно не нужны – они могут затянуть получение кредита, что отпугнет покупателей. Потенциальный заемщик проверяется по базовым показателям, по возможности делается запрос в бюро кредитных историй.

Рекомендовано для вас

Иногда POS-кредит выдается в виде беспроцентной рассрочки на срок от 6 месяцев до двух-трех лет. Проценты в такой ситуации платит магазин, поэтому часто продавцы закладывают возможную переплату в стоимость товара. Остальные условия у такой рассрочки – те же, что и у обычного кредита.

Как правило, предоставление рассрочки на покупки – это временная акция, которую необходимо заранее согласовать с банком. Реже она действует постоянно, но только для отдельных позиций. Преимущества рассрочки – отсутствие первоначального взноса и процентов по кредиту – сделали предложение востребованным среди покупателей, поэтому акции с ней проводятся очень часто.

Как подключить услугу кредитования для своего магазина

Чтобы начать выдавать кредиты в своих точках продаж, необходимо заключить договор с банком, который предлагает эту услугу. Для этого можно обратиться в отделение или оставить заявку на сайте организации. Также вы можете обратиться к посреднику компании, которая предоставляет POS-кредиты совместно с другими банками, используя собственные инструменты и сервисы.

Требования для подключения POS-кредитования зависят от банка. Как правило, это определенная сфера деятельности, размер оборотов и срок существования бизнеса. Также желательно иметь расчетный счет в банке, услугами которого вы хотите воспользоваться.

После подписания договора необходимо будет подготовить рабочее место для кредитного сотрудника. Оно должно быть оборудовано компьютером с доступом в интернет, установленным ПО для работы с кредитными заявками и принтером для печати документов. Рекламные и информационные материалы, при необходимости, банк предоставит сам. В качестве кредитного менеджера может выступать ваш штатный работник или выделенный специалист банка.

Если у вас в сети несколько торговых точек, то для каждой из них нужно будет выделить своего кредитного менеджера.

Если услуга оформлена для интернет-магазина, то в форму оплаты необходимо будет добавить кнопку «Купить в кредит». После небольшого тестирования услуга будет доступна для покупателей. С клиентами будет работать удаленный менеджер банка.

Как работает кредитование и рассрочка для клиентов

Как работает кредитование и рассрочка для клиентов

В процессе оформления покупки клиент сообщает продавцу, что он хочет приобрести товар или услугу в кредит. Если такая опция доступна для данного предложения, его направляют на точку выдачи кредитов. Здесь покупатель должен предоставить подтверждающие личность документы и заполнить заявление. На оформление и рассмотрение заявки уйдет от 10-20 минут до одного часа.

После экспресс-проверки и принятия положительного решения клиенту предоставят договор кредита. Покупатель подписывает его и, если требуется, вносит первоначальный взнос. Тогда магазин передает ему покупку.

Когда договор будет подписан, банк перечислит на ваш расчетный счет сумму кредита – перевод обычно занимает 1-3 рабочих дня. Вопросы, связанные с дальнейшим погашением кредита, банк будет решать самостоятельно. Один или два раза в месяц необходимо будет передать в организацию подписанные договоры. Если товар был оформлен в рассрочку, то вам также нужно будет выплачивать проценты по кредиту.

Процесс оформления POS-кредита через интернет устроен схожим образом. Отличие только в способе заключения договора. В одних случаях достаточно подтвердить заявку SMS-паролем или электронной подписью. В других будет необходимо обратиться в отделение банка или заказать выезд специалиста на дом.

В качестве альтернативы стандартному POS-кредитованию, банки также активно развивают так называемые маркетплейсы – торговые онлайн-площадки, на которых представлены предложения разных магазинов. По такому принципу работает, например, интернет-магазин Хоум Кредит. Здесь покупатели могут купить в кредит или рассрочку любой товар от представленных на площадке магазинов.

Какие банки предлагают POS-кредитование

Из-за высокого риска и дополнительных сложностей с организацией процессов не все банки готовы выдавать кредиты в точках продаж. Но у нескольких крупных организаций такая услуга налажена достаточно хорошо – такие банки активно кредитуют покупателей в офлайн- и онлайн-магазинах. Далее вы узнаете о наиболее интересных предложениях:

Тинькофф

Крупный банк, который обслуживает частных клиентов и бизнес, и не имеет собственных отделений. Эту же схему он применяет к кредитам в магазинах. Услуга доступна в любом регионе России, весь процесс оформления кредита и взаимодействие с банком реализованы через специальный онлайн-сервис. Работу POS-кредитования будет контролировать персональный менеджер.

  • Сумма кредита: от 3 000 до 500 000 рублей
  • Процентная ставка: от 24,9% годовых
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Требования и документы: возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 3 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

ОТП Банк

ОТП Банк

Крупный европейский банк, также является одним из лидеров POS-кредитования в нашей стране. ОТП Банк готов активно сотрудничать с крупными и средними магазинами по всей стране и предлагает разнообразные программы кредитования покупателей. Обслуживанием услуги занимается персональный менеджер банка.

  • Сумма кредита: от 2 000 до 500 000 рублей
  • Процентная ставка: устанавливается индивидуально
  • Первоначальный взнос: от 0% до 99%
  • Требования и документы: возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 10 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: нет

Русский Стандарт

Русский Стандарт

Этот банк одним из первых в России предложил кредитование в точках продаж. Подключить POS кредитование может любой магазин, который обслуживается в нем. Русский Стандарт предлагает различные программы кредитования, в том числе и для интернет-магазинов.

  • Сумма кредита: от 1 000 до 300 000 рублей
  • Процентная ставка: устанавливается индивидуально
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Требования и документы: возраст от 23 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 2 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Почта Банк

Почта Банк

Крупный банк в составе группы ВТБ, активно развивает услуги для частных лиц и малого бизнеса. Предлагает несколько программ кредитования покупателей для разных сфер деятельности, в том числе для интернет-магазинов. Почта Банк не предъявляет строгих требований как к предпринимателю, так и к его клиенту.

  • Сумма кредита: от 3 000 до 300 000 рублей
  • Процентная ставка: устанавливается индивидуально
  • Первоначальный взнос: от 0% до 90%
  • Требования и документы: возраст от 18 лет, гражданство РФ, наличие паспорта и СНИЛС
  • Скорость оформления кредита: от 30 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Вопросы и ответы

Может ли в одном магазине предлагать кредиты сразу несколько банков?

Да, вы можете заключить договор сразу с несколькими банками, чтобы они предоставляли свои кредиты в магазине. При оформлении покупки клиент может выбрать, услугами какой организации он хочет воспользоваться. При этом старайтесь распределять заявки между банками в примерно равных пропорциях – если один из них получит недостаточно много клиентов, то он может расторгнуть с вами договор.

Что делать, если покупатель захочет вернуть или обменять товар, оформленный в кредит?

Процесс оформления или возврата товара – тот же, что и при использовании наличных средств. Помимо оформления претензии и акта о возврате или обмене товара, покупателю необходимо будет направить в банк заявление о расторжении или изменении кредитного договора. Если кредит все еще не погашен, заемщик все еще будет должен выплатить долг. В противном случае банк вернет ему сумму кредита за вычетом всех переплат по нему.

Может ли ИП подключить кредитование для своих товаров или услуг?

Обычно услуга кредитования в магазинах доступна только юридическим лицам. Но некоторые банки (например, Тинькофф или Почта Банк) готовы сотрудничать и с индивидуальными предпринимателями, если они соответствуют требованиям.

Подойдет ли POS-кредитование моему магазину?

Такая опция больше подойдет тем, кто предлагает дорогие, но при этом ходовые товары и услуги – например, технику или туристические путевки. Она поможет вам привлечь новых клиентов и увеличить продажи. В других ситуациях POS-кредитование, скорее всего, окажется бесполезным.

Заключение

С развитием рынка кредитных карт, карт рассрочки и микрозаймов POS-кредитование постепенно сдает свои позиции. Условия таких продуктов иногда оказываются более выгодными, чем кредит, который оформляется в магазине. На рынке достаточно много предложений от популярных банков и МФК, которые хорошо подходят для оплаты дорогих покупок.

Но технологии кредитования в магазинах также продолжают развиваться. Системы оценки заемщиков совершенствуются и позволяют эффективнее отсеивать ненадежных заемщиков, что положительно влияет на условия. Многие клиенты все еще предпочитают такие предложения кредитным картам из-за быстрого оформления и более простого погашения. За счет этого кредиты в магазинах продолжают оставаться востребованными как у покупателей, так и у бизнеса.

Услуга покупки в кредит поможет привлечь новых покупателей, но потребует дополнительных затрат. Чтобы подключить ее, нужно:

  • Заключить договор с банком, который предоставляет эту услугу
  • Подготовить место для кредитного менеджера
  • Проинструктировать продавцов или добавить функцию в интернет-магазин
  • Передавать в банк подписанные кредитные договоры
  • Если товары оформляются в рассрочку — погашать проценты по кредитам

Услуги POS-кредитования есть у Тинькофф, Русского Стандарта и других крупных банков. Они подойдут вам, если вы продаете дорогие, но ходовые товары или услуги — например, бытовую технику.

Источники:

  • Официальный сайт Тинькофф
  • cmsmagazine.ru: Внедряем он-лайн кредиты для интернет-магазинов

Пользуетесь ли вы услугами POS-кредитования? Поделиться своим опытом и рассказать о выгодных условиях вы можете в комментариях.

Рекомендовано для вас

  • 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники
  • Как устроиться оператором на дому в банке Тинькофф
  • Обзор интернет-магазина товаров в рассрочку от Хоум Кредит

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *