Как узнать дадут ли рассрочку
Перейти к содержимому

Как узнать дадут ли рассрочку

  • автор:

Как узнать все о своих кредитах

Но все-таки якобы «забытые» кредиты чаще результат действий злоумышленников, оперирующих чужими документами. Именно из-за их действий да.

Все-таки оформление кредита — процесс ответственный, а если ты находишься в том состоянии, которое не позволит вспомнить подробности, денег просто не дадут. Реальность, конечно, сложнее, и бывает, что про долг люди забывают.

Но все-таки якобы «забытые» кредиты чаще результат действий злоумышленников, оперирующих чужими документами. Именно из-за их действий даже заемщик, не жалующийся на свою память, должен регулярно проверять, нет ли у него неучтенных займов.

Как появляются «забытые» долги?

Иногда после оформления займа и частичного его погашения, из-за занятости или других причин (особенно в случае, если кредит некрупный) заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма многократно выросла. Это ситуация редкая, но не уникальная..

Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим документам.

Еще один распространенный вариант появления лишних долгов — забывчивость кредитора. Заемщик погасил кредит, банк его закрыл, но забыл сделать запись об этом в кредитной истории. В такой ситуации следующий кредитор, видя незакрытый долг и подозревая потенциального клиента в недобросовестности, отказывает в новом займе. Доказывать ему что-то бесполезно, поэтому придется проходить цепочку с самого начала и оспаривать ставшую некачественной кредитную историю.

Где хранится вся информация о кредитах?

Прежде чем выдать кредит физическому лицу, банк обращается в БКИ за кредитной историей заемщика, чтобы проверить, какие займы он привлекал прежде и насколько аккуратно по ним расплачивался. Даже если человек никогда не брал кредитов, но рассматривал такую возможность и обращался в банк с соответствующим запросом, у него уже сформирована кредитная история, куда занесена вся информация о его взаимоотношениях с кредиторами, в том числе о причинах отказа.

Именно в кредитной истории можно найти и ответ на вопрос, какие кредиты оформлены на конкретного заемщика, кто выдавал эти кредиты, велика ли по ним задолженность и не осталось ли непогашенных задолженностей перед кредиторами.

В какое бюро послать запрос?

Национальное бюро кредитных историй хранит сведения более чем о 100 млн заемщиков. Но кроме него в России работают и другие БКИ, поэтому необходимо знать все организации, располагающими сведениями и кредитах заемщика. Обычно банки сотрудничают с несколькими бюро, но может быть и так, что запись о конкретном займе есть только в одном.

У активного заемщика, как правило, есть несколько историй, но может оказаться, что запись о конкретном кредите есть только в одной. Поэтому для исчерпывающего ответа на вопрос о своих кредитах человек должен найти все организации, где хранятся сведения.

Чтобы узнать, куда именно нужно обращаться, заемщик должен запросить сведения из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), который находится в Банке России. Только там могут предоставить полный список БКИ, где хранится кредитная история конкретного субъекта.

Лучше всего: сделать необходимый запрос на портале государственных услуг при наличии подтвержденной учетной записи.

Screenshot 2022-11-28 at 18.58.25.png

Также: можно получить нужную информацию на официальном сайте Банка России. Правда, в этом случае кроме документа, удостоверяющего личность, потребуется знание кода субъекта кредитной истории.

Как запросить кредитную историю в НБКИ?

Когда заемщик узнает, в каких БКИ хранится информация о его займах, он вправе запросить там свой кредитный отчет. Сделать это можно несколькими способами. Все они равноценны, разница будет заключаться только в скорости получения. По закону любой гражданин имеет право в одном БКИ дважды в год получить кредитную историю бесплатно, однако при использовании почтовых услуг придется их оплатить.

Удобнее и быстрее всего воспользоваться опцией запроса на сайте бюро кредитных историй. В НБКИ это занимает не больше двух минут при наличии регистрации на портале государственных услуг (это требование безопасности, позволяющее максимально эффективно защитить персональные данные). Сделать это можно в «Личном кабинете» заемщика

Способы запроса кредитной истории:

  • в личном кабинете на сайте БКИ;
  • в мобильном приложении НБКИ-онлайн;
  • лично, в офисе по приему физлиц;
  • по почте (для этого потребуется нотариальное заверение подписи);
  • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной подписи;
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства. Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

  • Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
  • Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
  • Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
  • Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов.

При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

И главное, что можно посоветовать любому человеку, даже если он никогда не оформлял кредит, — не пренебрегайте правом на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей. Это тот самый случай, когда любопытство оправдано и может только приветствоваться.

Дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей: каковы шансы при обращении в банки и магазины

Рассрочка — это один из способов оплаты товара или погашения кредита, при котором платежи распределяются или перераспределяются на определенный период времени. Услуга помогает заемщикам и покупателям осилить финансовую нагрузку, внося посильные суммы вместо полной стоимости.

Рассрочку можно оформить как в кредитной организации, так и у продавца без участия банка или же с POS-рассрочкой, которая выдается за счет финансирования банком. У процедуры оформления рассрочки с испорченной историей есть свои особенности, которые мы и рассмотрим в этом материале.

Влияние кредитной истории на одобрение рассрочки

Кредитор в любом случае будет оценивать свои риски невозврата клиентом денег. Поэтому многие заемщики переживают из-за просрочек по кредитам в прошлом и сомневаются, дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей.

Одобрение рассрочки зависит от платежеспособности заемщика, но не всегда она будет подтверждаться именно кредитной историей

Банк и продавец с POS-рассрочкой обязательно поинтересуются ее состоянием. Если продавец оформляет рассрочку сам, то от покупателя будут ждать подтверждения официальных доходов. Без них в рассрочке могут отказать даже с учетом хорошей кредитной истории.

Рассмотрим имеющиеся у потребителей варианты рассрочить платежи.

Рассрочка у продавца без участия банка

Такой способ распределения платежей придется поискать — он несет в себе наибольшие риски для кредитора. В случае с рассрочкой за счет финансирования банка, о чем речь чуть ниже, продавец обычно защищен от перспективы невыплат со стороны покупателя и может сразу получить полную сумму покупки. Но программы рассрочки без привлечения финансов банка все же существуют. В промо-акциях их нередко называют «собственная рассрочка такого-то магазина».

При оформлении от заемщика потребуются паспорт, подтверждение трудоустройства (выписка из трудовой книжки или справка с места работы) и размера дохода (справка 2-НДФЛ или по форме, утвержденной в компании, где трудится человек). Кредитная история в этом случае тоже имеет значение, но в большинстве случаев продавец в первую очередь будет ориентироваться именно на эти документы.

Если информация в них не вызовет у кредитора доверия, или запрошенная покупателем сумма будет слишком велика по сравнению с подтвержденными доходами, то в рассрочке, скорее всего, откажут.

В этом способе оформления рассрочки кредитная история может не влиять на решение о распределении платежей. Но все будет зависеть от внутренних правил конкретного продавца.

Запишитесь на консультацию, если
у вас много долгов, и новые
кредиты уже не дают

Рассрочка в банке

Рассрочка по кредиту, полученному в этом же банке, называется реструктуризацией. Попросить о реструктуризации можно (и даже нужно) и до появления проблем с погашением долга, и уже после просрочки. Правда шанс на ее одобрение в случае образования долга будет невысок.

Итак, детально рассмотрим этапы подачи заявки и получения результата по ней.

  • Проверка заявки. Согласие или возражения заемщика на проверку никак не повлияют на запрос банка в бюро кредитных историй — он все равно обязан это сделать. И сделает. Алгоритмы банка автоматически проанализируют кредитную историю и сделают вывод, сможет ли заемщик платить с учетом новых условий. И здесь банковские системы будут работать по-разному, поскольку эти самые внутренние алгоритмы и принципы принятия решения по заявке у каждого банка свои, и кредитная организация не обязана кому-либо их раскрывать. Где-то изучат записи в кредитной истории лишь за последний год, а где-то — за весь семилетний (со дня внесения последней записи) срок существования кредитного досье. Спрогнозировать период, который будет интересовать тот или иной банк, невозможно. Но давность записей, испортивших кредитную историю, безусловно, тоже играет роль.
  • Оценка рисков. Непродолжительные просрочки в кредитной истории — к примеру, пару раз до семи дней за последние полгода — скорее всего не повлияют на решение банка, если в остальном человек показал себя аккуратным плательщиком. В таком случае, вероятность получить одобрение останется высокой. Обычно банки спокойно относятся к таким ситуациям, ведь короткие задержки могут быть связаны с забывчивостью заемщика или задержкой проведения платежа (т.н. «техническая просрочка»). Частые просрочки за последние полгода (как краткие, так и более затяжные) или наличие в кредитной истории судебных дел о взыскании кредитных средств станут тревожным сигналом для банка. Как следствие, в реструктуризации откажут.
  • Дополнительные факторы, которые привлекут внимание банка. Сильная закредитованность клиента, то есть большая долговая нагрузка с учетом прочих обязательств, понизит и кредитный рейтинг, и вероятность одобрения реструктуризации.

Кредитная история практически напрямую влияет на вероятность оформления реструктуризации в банке. Но по итогам шансы на одобрение будут зависеть от внутренних правил работы банка: периодов, которые обязательно проверяются в кредитной истории, и допустимых сроков просрочек, на которые тот или иной банк может «закрыть глаза».

Сразу подавать повторную заявку на рассрочку (реструктуризацию) после отказа в предыдущей не стоит. Это может обрушить кредитный рейтинг, а шансы на одобрение новой заявки будут стремиться к нулю. В некоторых банках к тому же действует мораторий на повторные заявки (1) . Он может составлять все 90 дней. Оптимальный срок выжидания — 3-4 месяца. Это время нужно использовать для исправления кредитной истории и повышения кредитного рейтинга.

POS-рассрочка у продавца за счет денег банка

Это довольно распространенный тип распределения платежей за товар, приобретаемый в торговых сетях. При таком формате рассрочки продавец получит от кредитной организации всю сумму покупки сразу на банковский счет. Возврат долга покупателем банк возьмет на себя. POS-рассрочка подразумевает проверку документов заемщика не только продавцом, но и представителем банка. Оно и понятно — заинтересованы все стороны.

При принятии решения продавец запросит кредитную историю. Поэтому здесь будут работать те же правила и будут актуальными те же риски, что и при оформлении рассрочки в банке.

Шансы на оформление рассрочки и риски отказа будут такими же, как и в случае с заявкой в банк.
Банки отказывают в новых кредитах? Спишите долги по закону № 127-ФЗ

Шансы на одобрение заявки с испорченной кредитной историей

Мы уже выяснили в предыдущих пунктах, что не всегда идеальная кредитная история — это залог одобрения заявки, равно как и не каждая испорченная история автоматически влечет за собой отказ.

Чтобы тщательнее оценить свои шансы и повысить вероятность одобрения рассрочки, можно сделать следующее.

  1. Проверить свою кредитную историю. Обращение на ознакомление в Центральный каталог кредитных историй можно подать онлайн, отправив запрос через сайт Центробанка (2) либо портал «Госуслуги» (3) , или же лично в любом банке или бюро кредитных историй. Это поможет удостовериться, что данные в вашем финансовом досье достоверны.
  2. Постараться поднять кредитный рейтинг. Он представляет собой число от 1 до 999, которое отражает условную способность заемщика выплачивать ссуды. Если рейтинг низкий, можно оформить небольшой кредит или получить кредитную карту, как это предлагает, например, Сбербанк (4) . Подойти к выплатам нужно ответственно — от этого зависит, получится ли улучшить ситуацию. Каждый своевременный платеж будет работать на повышение кредитного рейтинга, и уже через 3-4 месяца можно улучшить свои показатели, чтобы получить рассрочку на небольшую сумму.
  3. Повысить лояльность банка. Отчасти в этом поможет оформление заявки еще до образования просрочки и уже после внесения нескольких платежей по графику. Также можно подтвердить наличие доходов и официальное трудоустройство. Для того, чтобы рассчитывать на сумму побольше, придется быть готовым оформить страховку либо предложить банку что-то ценное в залог.
  4. Внести повышенный первоначальный взнос. Это уменьшит размер основного долга и продемонстрирует кредитору вашу ответственность и платежеспособность. Но такой вариант не подходит для оформления реструктуризации по кредиту в банке — просто потому что в этом случае никаких первоначальных взносов не бывает.
  5. Вовремя оплачивать счета за жилье и мобильную связь. Информация об этих долгах тоже отражается в кредитной истории. Вообще любые ваши задолженности могут отражаться в финансовом досье, вплоть до неоплаченного штрафа за превышение скорости.
  6. Найти другого продавца, с менее строгими требованиями или оформляющего рассрочку без привлечения денег банка. К сожалению, рейтинга «великодушных» продавцов не существует, и подобрать подходящую точку продажи, готовую лояльно рассрочить вам платежи за товар, можно только опытным путем.

Негативная кредитная история, как правило, становится препятствием не только для оформления рассрочки, но и для получения денег в МФО и банках. Поэтому важно стараться держать свой кредитный рейтинг и финансовое досье в полном порядке.

Если же долгов по кредитам слишком много, кредитная история испорчена давным-давно, а на рассрочку рассчитывать уже не приходится — обратитесь к нашим юристам. Они проанализируют вашу ситуацию, подготовят план действий и помогут законно списать долги в рамках процедуры банкротства. Вы сможете начать строить свой финансовый портрет с чистого листа.

Бесплатная консультация по избавлению от задолженностей

Частые вопросы

Дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей, если отправить заявку сразу в несколько банков?

На вероятность одобрения такие действия не повлияют, а вот снизить кредитный рейтинг они могут. Здесь работает правило: чем больше отказов, тем сильнее падает рейтинг. Гораздо лучше ответственно готовиться к подаче каждой заявки и реально оценивать свои шансы на ее одобрение.

Какая кредитная история заемщика будет для банка «хорошей»?

Это относительное понятие. Универсального рецепта «хорошей» кредитной истории нет, ведь у банков разные требования к заемщикам и подходы к анализу их кредитоспособности.

Главное для кредитной организации — чтобы у заемщика не было систематических просрочек. Если же кредитная история вообще «пустая», то и это не лучший вариант, поскольку у банка не будет представления о финансовой ответственности подателя заявки.

Поэтому, с точки зрения кредитора, надежный заемщик — тот, кто периодически оформляет и своевременно погашает кредиты.

Что указывается в кредитной истории?

Кредитное досье гражданина состоит из данных об общей сумме всех финансовых обязательств, о кредиторах, запросивших историю субъекта, о допущенных просрочках, о поданных заявках на выдачу ссуд, о рейтинге кредитоспособности и о судебных делах по взысканию долгов.

Источники

  1. Что делать, если отказали в рассрочке из-за кредитного рейтинга?
  2. ЦБ РФ. Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй.
  3. Госуслуги. Получение информации о хранении вашей кредитной истории.
  4. Сбербанк. Как исправить плохую кредитную историю.

На какую сумму можно рассчитывать при взятии потребительского кредита в банке

Потребительский кредит — это заем, который банк выдает физическому лицу на личные нужды. При этом организация обычно не отслеживает, на что будут потрачены эти деньги. Например, человек может купить бытовую технику, отправиться в отпуск, провести ремонт и т. д. Между сторонами заключается соглашение, в котором прописываются основные условия: сумма, процент по займу, график платежей, переплаты, срок погашения и обязательства. Сумма кредита — это те деньги, которые банк предоставляет заемщику без учета процентов. Разные банки предлагают различные программы кредитования, и потребителю не всегда понятно, на какую сумму он может надеяться, когда обращается за займом. В этой статье рассмотрим, от каких факторов зависит предлагаемая вам сумма и как рассчитать ее самостоятельно.

Команда Райффайзен Банка

Факторы, влияющие на сумму кредита

На решение банка о том, выдавать заемщику кредит или нет, а также на какую сумму кредита можно рассчитывать, влияет сразу несколько факторов.

  • Возраст. Как правило, в кредитной политике банка указывается максимальный и минимальный возраст для выдачи займа. Например, от 18 до 65 лет. При этом организация обращает внимание и на то, когда окончится срок выплаты кредита. Требование может выглядеть так: «на момент окончания действия договора заемщику не должно быть больше 70 лет». Молодым людям 18–19 лет и пенсионерам, как правило, сложно рассчитывать на большую сумму кредита. У первых слишком короткая или отсутствующая кредитная история и редко бывает стабильный доход. У вторых негативным фактором является большой возраст и отсутствие работы.
  • Кредитная история. Банк в обязательном порядке запрашивает кредитную историю в БКИ, чтобы оценить риски. Чем она хуже, тем ниже будет одобренная сумма, вплоть до полного отказа в кредитовании. Узнать свою кредитную историю вы можете сами еще до похода в банк и заполнения заявки — дважды в год ее можно запросить бесплатно в БКИ, где она хранится (с этой информацией можно ознакомиться на Госуслугах).
  • Долговая нагрузка. Учитывается количество кредитов, которые физическое лицо выплачивает прямо сейчас. Чем их больше, тем меньше будет одобренная сумма. Максимальные результаты получают те, у кого в данный момент нулевой долг.
  • Доход. Когда заемщик обращается в банк, его просят предоставить документы, подтверждающие доход, например, справку 2-НДФЛ. Однако зарплата не единственный источник, о котором можно отчитаться. Организации также могут принимать в расчет сведения о дополнительных поступлениях (например, наличными). Это могут быть деньги от сдачи квартиры в аренду, соцвыплаты или платежи, которые поступают физическому лицу как самозанятому за его работу. Обычно банк рассчитывает максимальную доступную сумму кредита так, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% от заявленного дохода.
  • Иждивенцы. Чем больше людей обеспечивает заемщик за свой счет, тем меньше будет одобренная сумма.
  • Взаимоотношения с банком. Организация учитывает, является ли заемщик ее клиентом: есть ли у него зарплатная карта, открыт ли вклад или расчетный счет. Обычно доверие к собственным клиентам выше, поэтому и одобряемая сумма кредита больше.

Как банк рассчитывает сумму кредита?

Банки используют скоринговые системы для оценки ИП, физического или юридического лица. На основе программного анализа принимается решение, выдавать кредит или отклонить заявку. Инструмент создается каждой организацией индивидуально и настраивается в соответствии с кредитной политикой.
Ответ на вопрос, как банк рассчитывает сумму кредита, тоже сугубо индивидуальный для каждой организации. Он зависит не только от параметров заемщика, которые мы описали выше, но и от кредитных программ самого банка. Например, в Райффайзен Банке нельзя взять больше 5 млн рублей.

Способ узнать, на какую сумму кредита можно рассчитывать

Если вы еще до обращения в банк хотите понимать, каким примерно может быть размер кредита, то можете попробовать сделать расчеты самостоятельно. На многих сайтах размещены кредитные калькуляторы, которые позволяют примерно рассчитать максимальную сумму займа. Обычно они предлагают заполнить такие поля: предпочтительный ежемесячный платеж, процентная ставка, срок кредита, порядок погашения (дифференцированный, аннуитетный) и пр. Когда вы будете определять «комфортную» сумму ежемесячного платежа, учитывайте следующее правило: она должна быть минимум в 2 раза меньше, чем доход. Более реалистичный вариант, при котором банк с высокой вероятностью одобрит кредит, — выплата в 3 раза меньше зарплаты.

Как повысить одобренную сумму кредита?

Если вы получили расчет от банка и недовольны тем, какая вам доступна сумма, то можете попробовать ее увеличить. Нужно проанализировать текущую ситуацию и предпринять следующие шаги.

  • Проверьте кредитную историю. Ее можно получить в БКИ, где она хранится. Для этого нужно авторизоваться на сайте Госуслуг, а затем сформировать бесплатный запрос. Банки предоставляют эту услугу обычно платно. Можно также лично обратиться прямо в офис БКИ. В кредитной истории прописаны активные и закрытые кредиты, сроки погашения, просроченные платежи, данные о неисполненных решениях суда, алиментах, взысканиях, банкротстве и пр. Если вы видите много негативных факторов, попробуйте их исправить. Например, закройте существующие займы.
  • Представьте данные о дополнительном доходе. Если вы сначала предоставили в банк только справку 2-НДФЛ, то для увеличения суммы займа можно показать дополнительный доход: подработка, сдача недвижимости, активы, вклады и т. д. При этом нужно будет подать еще одну заявку на кредит. Предыдущая в этом случае учитываться не будет. Также для увеличения суммы кредита можно сделать больше срок кредитования и сохранить при этом размер ежемесячных выплат.
  • Повысьте лояльность банка. Существует несколько факторов, которые влияют на отношение организации к заемщику. Например, гораздо охотнее банки выдают кредиты своим зарплатным клиентам. Также с этой целью вы можете сделать вклад.

Вы можете оформить кредит онлайн в Райффайзен Банке на выгодных условиях со ставкой от 4,99% годовых, максимальной суммой до 5 млн рублей и возможностью досрочного погашения с первого дня.

Как узнать, есть ли на мне кредиты: 5 проверенных способов

Иногда бывает так, что на ваше имя оформлены займы, о которых вы не знаете. Это может быть результатом ошибки банка, утечки ваших персональных данных или действий мошенников. Поэтому важно регулярно проверять, есть ли на вас кредиты, и если есть, то какие.

Когда проверять
Как проверить
На другом человеке
Вопросы и ответы
Когда проверять
Как проверить
На другом человеке
Вопросы и ответы

В этой статье разберемся, в каких случаях стоить проверить наличие кредитов, как обезопасить себя от действий мошенников и что делать, если на вас взяли кредит без вашего разрешения.

Когда нужно проверять наличие кредитов

Кредит

Вы можете проверять наличие кредитов на себя по разным причинам. Вот некоторые из них:

  • Вы хотите взять заем в банке, и вам нужно знать свою кредитную историю.
  • Вы получили письмо, звонок, или СМС от банка. В нем говорится, что вы задолжали по кредиту, который вы не брали.
  • Вы заметили, что с вашего счета списываются деньги, которые вы не тратили.
  • Вы подозреваете, что кто-то мог украсть или скопировать ваши документы, либо получить доступ к вашим персональным данным.
  • Вы хотите узнать, есть ли кредиты на другого человека. Например, на вашего партнера, родственника или друга.

Как проверить, есть ли на мне кредиты

Девушка перед ноутбуком

1. Узнать в каком бюро хранится история

Кредитная история — это набор данных о том, как вы гасили свои ранее взятые кредиты, и какие займы у вас есть сейчас. Кредитная история влияет на то, дадут ли вам следующий кредит, и на каких условиях.

Чтобы просмотреть свою кредитную историю, необходимо сначала выяснить в каком бюро она хранится. Для этого проще всего воспользоваться порталом «Госуслуги»:

Кредитная история

  1. Зарегистрируйтесь на сайте gosuslugi.ru или в мобильном приложении «Госуслуги».
  2. Войдите в личный кабинет, используя логин и пароль. Для подтверждения входа введите СМС-код.
  3. Найдите раздел услуг «Справки, Выписки» и перейдите в него.
  4. Выберите услугу «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй» (либо: «Поиск бюро с вашей кредитной историей»).
  5. Нажмите синюю кнопку «Начать» внизу страницы.
  6. Проверьте корректность ваших данных на следующей странице и нажмите «Отправить заявление».

Через несколько минут в раздел уведомлений придет ответ от ведомства. В коротком сообщении будет указана информация обо всех бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

2. Обратиться в БКИ

БКИ

Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые собирают, хранят, и предоставляют информацию о кредитной истории граждан и юридических лиц. В России действуют четыре основных БКИ:

  1. АО «НБКИ»;
  2. АО «ОКБ»;
  3. ООО «БКИ КредитИнфо»;
  4. АО «БКИ СБ».

Чтобы получить отчет о своей кредитной истории от БКИ, вам нужно:

  1. Выбрать БКИ, в котором вы хотите получить свой отчет. Вы можете выбрать любое из четырех доступных БКИ, или получить отчеты от всех сразу.
  2. Зайти на сайт выбранного БКИ или скачать их мобильное приложение. Например, интернет-адрес АО «НБКИ» — nbki.ru. АО «ОКБ» — bki-okb.ru. ООО «БКИ КредитИнфо» — bki-ci.ru. АО «БКИ СБ» — scoring.ru. Официальные приложения можно найти в App Store или Google Play по названию организации.
  3. Зарегистрироваться на сайте или в приложении, используя свои персональные данные: ФИО, дату рождения, паспорт, СНИЛС, и т. д.
  4. Войти в свой личный кабинет, и найти раздел «Кредитная история» или «Отчет о кредитной истории».
  5. Нажать на кнопку «Получить отчет» или «Заказать отчет», и выбрать формат и способ получения отчета. Вы можете получить отчет в электронном виде на свой e-mail или в бумажном виде по почте. Также вы можете получить отчет в офисе БКИ, если он есть в вашем городе.
  6. Оплатить стоимость отчета, если это необходимо. По закону, вы имеете право получать два бесплатных отчета в год от каждого БКИ. За последующие в течение того же периода придется заплатить. Стоимость отчета зависит от БКИ и обычно составляет от 300 до 600 рублей.
  7. Дождаться получения отчета и просмотреть его. В нем вы увидите все кредиты, которые были оформлены на ваше имя, а также их сумму, срок, статус и другие данные.

3. Через ЦККИ Банка России

Центральный каталог кредитных историй — это специальное подразделение, которое собирает и хранит информацию обо всех БКИ, работающих в России, и о том, какие кредитные истории они содержат. ЦККИ не выдает кредитные истории, а только указывает, в каком БКИ вы можете их получить.

Чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вам нужно направить запрос в ЦККИ. Это можно сделать несколькими способами:

ЦККИ Банка России

  • Онлайн через официальный сайт Банка России. На портале Центробанка вы можете запросить справку из ЦККИ. В ней будет указано, в каком БКИ находится ваша кредитная история и какие в ней хранятся данные. Для запроса потребуется код субъекта кредитной истории. Если не знаете его, то отправьте запрос без кода.
  • Почтой или курьером. Заполните специальную форму запроса в ЦККИ, которую можно скачать с сайта Банка России или получить в отделении почты. В форме нужно указать свои персональные данные (ФИО, дата рождения, СНИЛС, и т. д.), а также адрес, куда вы хотите получить справку из ЦККИ. Кроме этого, нужно приложить копию паспорта. Отправить форму и копию паспорта нужно по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, Центральный каталог кредитных историй. Справка из ЦККИ будет выслана вам по почте или курьером в течение 30 дней с момента получения запроса.
  • Через кредитную организацию. Обратитесь в любой банк и попросите его направить запрос в ЦККИ от вашего имени. Для этого нужно предоставить свой паспорт и подписать согласие на обработку персональных данных. Банк отправит запрос в ЦККИ и получит справку, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Справку вы сможете получить в банке лично, по почте или по e-mail. За эту услугу банк может взимать комиссию.

4. Личное обращение в банк

Банк

Если вы не доверяете онлайн-сервисам, или у вас не будет доступа к интернету, то вы можете проверить, есть ли на вас кредиты, обратившись лично в банк. Для этого нужно:

  1. Выбрать банк, в котором вы хотите получить информацию о своих кредитах.
  2. Прийти в ближайшее отделение выбранного банка, или записаться на прием по телефону или на сайте банка.
  3. Предъявить паспорт и заполнить заявление на получение справки о ваших кредитах. В заявлении нужно указать ФИО, дату рождения, паспортные данные, СНИЛС и контактный телефон или e-mail.
  4. Оплатить стоимость справки, если это необходимо. По закону, вы имеете право получать две бесплатные справки в год от каждого банка. За последующие в течение того же периода придется заплатить. Стоимость справки зависит от банка и обычно составляет от 300 до 600 рублей.
  5. Дождаться получения справки и просмотреть ее. В ней вы увидите все кредиты, которые были оформлены на ваше имя в данном банке, их сумму, срок, статус и другие данные.

5. На сайте судебных приставов

ФССП России

Если вы хотите проверить, есть ли на вас кредиты, по которым вы имеете задолженность, или по которым на вас возбуждено исполнительное производство, то вы можете воспользоваться сайтом Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт fssp.gov.ru или скачать мобильное приложение «ФССП России».
  2. Найти раздел «Проверка задолженности», и ввести свои персональные данные (ФИО, дата рождения, регион) и код с картинки.
  3. Нажать на кнопку «Найти» и дождаться результатов поиска. Если на вас есть задолженность по кредитам, или по вам возбуждено исполнительное производство, то вы увидите соответствующую информацию: сумму задолженности, номер дела, ФИО и контакты пристава и т. д.
  4. Если вы хотите получить подробную информацию о своем деле, то вам нужно зарегистрироваться на сайте или в приложении с логином и паролем.
  5. Затем нужно войти в свой личный кабинет и найти раздел «Мои дела». В нем вы сможете просмотреть все свои дела, их статус, историю платежей и другие данные. Также вы сможете оплатить свою задолженность онлайн или обратиться к приставу.

6. С помощью сторонних сервисов

Кредистория

Если вы хотите проверить, есть ли на вас кредиты, используя сторонние сервисы, то будьте осторожны и не доверяйте каждому сайту или приложению, которое предлагает вам такую услугу. Многие из них могут быть мошенническими и пытаться получить ваши персональные данные или деньги за подписку или регистрацию. Поэтому, прежде чем пользоваться такими сервисами, нужно проверить их репутацию, отзывы и лицензии.

Вот некоторые примеры проверенных сторонних сервисов, которые могут помочь вам:

  • «Кредистория». Позволяет получить бесплатный отчет о кредитной истории от всех четырех БКИ, узнать свой кредитный рейтинг, а также получить рекомендации по улучшению своей платежеспособности.
  • Banki.ru. Здесь можно бесплатно рассчитать ваш кредитный рейтинг, а также сравнить предложения по займам от разных банков и подать заявку онлайн.
  • Sravni.ru. Позволяет получить бесплатный отчет о кредитной истории от НБКИ, а также сравнить предложения по займам, страхованию и другим финансовым продуктам от разных компаний и подать заявку на них онлайн.

Как проверить, есть ли кредиты на другом человеке

Мужчина и женщина сидят перед ноутбуком с задумчивым видом

Это гораздо сложнее, чем проверить собственные данные. По закону, вы не имеете права получать информацию о кредитной истории другого человека без его разрешения. Это нарушение приватности и защиты персональных данных. Поэтому, если вы хотите узнать, есть ли кредиты на другом человеке, то вы можете:

  • Попросить его дать вам свою кредитную историю или разрешение на ее получение. Это самый законный и надежный способ, но он требует доверия и честности между вами и другим человеком.
  • Попытаться найти информацию о его кредитах на сайте судебных приставов, если вы знаете его ФИО, дату рождения и регион. Это поможет вам узнать, есть ли на него задолженность по кредитам или по нему возбуждено исполнительное производство. Однако это не даст вам полной картины о его кредитной истории, а только о его проблемах с законом.
  • Воспользоваться сторонними сервисами, которые предлагают проверить кредитную историю другого человека за деньги или бесплатно. Однако многие из них могут быть мошенническими и пытаться получить ваши персональные данные или деньги за подписку или регистрацию. Поэтому, прежде чем пользоваться такими сервисами, нужно проверить их репутацию, отзывы, и лицензии.

Как мошенники могут взять на меня кредит

Мошенник сидит в офисе на компьютером и с телефоном в руках

К сожалению, не редки случаи, когда мошенники пытаются взять кредит на чужое имя, используя украденные или поддельные документы. Это может привести к серьезным проблемам для тех, на кого оформлен кредит: испорченной кредитной истории, угрозам со стороны коллекторов или даже судебным искам. Поэтому важно знать, как мошенники могут взять на вас кредит, и как себя защитить от их действий.

Далее приводим наиболее распространенные способы, которыми пользуются мошенники.

1. С помощью фишинга

Фишинг — это вид интернет-мошенничества, при котором мошенники пытаются получить ваши персональные данные под видом легитимных сайтов или сообщений.

Например, вы можете получить письмо, СМС, или звонок от банка, в котором вас просят подтвердить свою личность или сообщают о какой-то проблеме с вашим счетом. А затем предлагают перейти по ссылке или набрать номер телефона. Если вы сделаете это, то попадете на поддельный сайт или подставной оператор попросит вас ввести или назвать свои данные.

После этого мошенники смогут использовать ваши данные для оформления кредита на ваше имя или для совершения других действий, которые нанесут вам ущерб.

2. С помощью кражи или подделки документов

Мошенники могут также попытаться взять кредит на ваше имя, используя краденые или поддельные документы. Они могут подделать ваши документы, используя Photoshop, сканер, или принтер. После этого мошенники могут пойти в банк или подать заявку на кредит онлайн, представиться вами и получить кредит на ваше имя.

3. С помощью социальной инженерии

Мошенники могут попытаться повлиять на ваши эмоции и втереться в доверие, чтобы заставить вас сделать то, что они хотят. Например, вы можете получить звонок от человека, который представится вашим родственником, другом или коллегой. А затем он попросит помочь ему с деньгами или передать свои данные.

Мошенники могут использовать ваши данные, деньги или доверенность, чтобы взять кредит на ваше имя. Или для совершения других действий, которые нанесут вам ущерб.

Как обезопасить себя от действий мошенников: советы экспертов

Двое мужчин в костюмах сидят за столом

Чтобы защитить себя от мошенников, которые могут взять на вас кредит, нужно соблюдать следующие правила:

  • Не давайте свои персональные данные никому по телефону, e-mail, СМС или в социальных сетях. Банки и другие организации никогда не просят вас делать это через средства связи — только лично либо через официальное приложение.
  • Не передавайте свои документы никому, кроме официальных представителей банков и других финансовых учреждений. Храните важные бумаги в надежном месте и не теряйте их. Если вы потеряли документы, или они были украдены, то немедленно сообщите об этом в полицию и заблокируйте свои банковские карты.
  • Не подписывайте никакие документы, если не уверены в их содержании, или если они вам не понятны. Всегда читайте внимательно все, что вы подписываете. Если вы сомневаетесь в чем-то, то проконсультируйтесь с юристом или откажитесь от подписи.
  • Не соглашайтесь на предложения о получении кредита без проверки кредитной истории, без справок или без поручителей. Такие предложения могут быть ловушкой и скрывать скрытые комиссии, высокие проценты или незаконные условия. Обращайтесь только в проверенные и лицензированные финансовые организации. Сравнивайте разные предложения по кредитам, прежде чем выбрать подходящее.
  • Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Если вы обнаружили в ней незнакомый заем, или получили уведомление о задолженности по кредиту, который не брали, то немедленно обратитесь в банк. Также подайте заявление в полицию о факте мошенничества и приложите к нему все доказательства, которые вы получили от банка.

Что делать, если на меня оформили кредит — коротко

Если вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит, который вы не брали, то вам нужно сделать следующее:

  1. Связаться с банком, который выдал заем на ваше имя, и сообщить о факте мошенничества. Попросить предоставить вам доказательства оформления кредита: копии документов, заявлений, договоров и т. д. Также попросить приостановить погашение займа, пока не будет выяснена ситуация.
  2. Подать заявление в полицию о факте мошенничества и приложить к нему все доказательства, которые вы получили от банка. Также попросить выдать справку о принятии заявления, которую вы сможете предъявить банку, как подтверждение вашей невиновности.
  3. Обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о факте мошенничества. Попросить исправить ошибочную информацию в вашей кредитной истории и выдать вам новый отчет, в котором не будет упоминания о несуществующем кредите.
  4. Соблюдать все сроки и процедуры, связанные с рассмотрением вашего дела. Следить за ходом расследования, и предоставлять все необходимые документы и сведения. Не соглашаться на какие-либо уступки или компромиссы со стороны банка, если вы не уверены в их законности и выгодности для вас.
  5. Обратиться к юристу, если не можете самостоятельно разобраться в ситуации, или столкнулись с недобросовестным поведением банка. Юрист поможет вам защитить свои права и интересы и подскажет, как действовать в сложных ситуациях.

Вопросы и ответы

Собрали основные вопросы и ответы, связанные с проверкой на выданные кредиты.

Куда звонить, если я нашел оформленные кредиты?

Необходимо незамедлительно связаться с банком, который выдал эти кредиты на ваше имя. Вы можете найти контактную информацию банка в отчете о вашей кредитной истории или на сайте Банка России. Вы также можете позвонить в службу поддержки Банка России по телефону 8−800−300−30−00 и попросить помочь вам с контактами банка.

Когда свяжетесь с банком, нужно сообщить о факте мошенничества и попросить предоставить вам доказательства оформления кредита: копии документов, заявлений, договоров, Также нужно попросить приостановить погашение кредита, пока не будет выяснена ситуация.

Кроме того, следует записать номер телефона, имя и должность сотрудника банка, с которым вы разговаривали, а также дату и время разговора. Эта информация может пригодиться вам в дальнейшем, если дело дойдет до суда.

Что НЕ поможет проверить наличие кредитов?

  • Проверка своего баланса по банковской карте или счету. Это не покажет, есть ли на вас кредиты, а только сколько денег у вас есть на счету или карте. Кроме того, мошенники могут взять заем на ваше имя, не используя вашу карту или счет, а просто указав ваши данные при оформлении.
  • Проверка своего кредитного рейтинга. Он лишь определяет настолько добросовестно вы платите по существующим займам. Кроме того, кредитный рейтинг может не отражать реальную ситуацию, так как обновляется не сразу, а с некоторой задержкой. Также мошенники могут взять кредит на ваше имя и платить по нему вовремя, чтобы не вызвать подозрений.
  • Проверка своего имени в интернете. Это покажет только то, что вы публиковали в интернете или что о вас писали другие люди. Кроме того, это может быть опасно — вы можете наткнуться на фишинговые сайты или мошеннические объявления. Первые попросят вас ввести свои персональные данные, а вторые предложат легкий и быстрый кредит.

Как проверить, есть ли на меня оформленные микрофинансовые займы?

Микрофинансовые займы — это небольшие суммы денег, которые выдаются на короткий срок микрофинансовыми организациями (МФО). Они часто имеют высокие проценты и жесткие условия погашения, и могут привести к большой переплате и задолженности. Мошенники могут взять микрофинансовый заем на ваше имя, используя ваши данные или подделав ваши документы.

Чтобы проверить, есть ли на вас оформленные микрофинансовые займы, вы можете:

  • Проверить свою кредитную историю в БКИ. В отчете о вашей кредитной истории вы увидите все займы, которые были оформлены на ваше имя, в том числе микрофинансовые. Вы можете получить бесплатный отчет о своей кредитной истории два раза в год от каждого БКИ или воспользоваться сторонними онлайн-сервисами, которые предоставляют такую услугу.
  • Проверить свою задолженность на сайте судебных приставов. Если по вам возбуждено исполнительное производство, то вы увидите соответствующую информацию на сайте fssp.gov.ru или в мобильном приложении «ФССП России».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *