Как закрыть кредиты если нет денег
Перейти к содержимому

Как закрыть кредиты если нет денег

  • автор:

Что делать, если нет денег выплатить кредит

Баннер

Мы берем кредит на разные нужды. Из-за непредвиденных ситуаций случается, что потом нечем отдавать долг. Что делать в таком случае? Расскажем в статье.

  • Что предлагают банки
    • Изменение даты ежемесячного платежа
    • Отсрочка выплаты
    • Реструктуризация кредита
    • Рефинансирование займа
    • Ипотечные каникулы

    без денег

    Бывает, что денег не хватает на рутинные расходы, не говоря уже о погашении долга. Кредит становится тяжким бременем. Человеку нечем возвращать проценты, появляются задолженности

    Кредит, с одной стороны, облегчает жизнь: не приходится долго откладывать деньги, чтобы позволить крупное приобретение. Или когда срочно понадобились средства, можно одолжить их у банка.

    С другой стороны, заем — большая ответственность, возлагаемая на человека: необходимо каждый месяц благоразумно планировать траты, чтобы вовремя вносить платеж.

    Случаются непредвиденные обстоятельства, которые нарушают привычное течение жизни. Например, сокращение кадров на работе, болезнь, потеря кормильца в семье. В период пандемии и после нее многие столкнулись с финансовыми трудностями: некоторые отрасли бизнеса потерпели большие убытки, закрылись предприятия, многих увольняли.

    В статье мы расскажем, что предлагают банки, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации.

    Самые оригинальные материалы для денег: тюленья кожа, кусочки костей мамонта и красный фарфор.
    Другой факт

    Что предлагают банки

    Никто не застрахован от неожиданных трудностей. Просрочить выплаты могут как физические лица, так и предприниматели, компании и даже государства. Паниковать не стоит.

    Важно: когда вы поняли, что не сможете в этом и последующих месяцах внести обязательный платеж, сразу сообщите об этом банку. Ни в коем случае не скрывайтесь — это только усугубит ситуацию.

    Рациональный вариант — попросить финучреждение пересмотреть условия по займу. Что именно предложит банк, зависит от условия договора, вида кредита, финансовых сложностей и жизненной ситуации.

    Изменение даты ежемесячного платежа

    Самый безобидный вариант и для клиента, и для банка. Допустим, платите сумму вы 15 числа. В этом месяце вам задерживают зарплату, либо вы уже потратили ее на другое, например, лечение.

    Свяжитесь с сотрудниками финучреждения и объясните сложившиеся обстоятельства. Если вас сократили на службе или вы попали в больницу, то отнесите документы в банк, чтобы подтвердить свои слова.

    задолженность

    Разумно относитесь к тратам, чтобы потом не увязнуть в долгах

    Заемщику могут перенести платеж на несколько дней или недель. На данное решение влияют политика банка и условия договора.

    Этот вариант применим, если вы уверены, что в ближайшее время у вас появятся деньги для платежа.

    Отсрочка выплаты

    Банк может пойти вам на уступки, если у вас чистая кредитная репутация и вы действительно оказались в беде. Вовремя оповестите сотрудников — вас могут даже освободить от уплаты пеней.

    За это время необходимо будет поправить денежные дела, возможно, найти источник дополнительного заработка. Не забывайте, что в последующие месяцы после отсрочки сумма платежа будет увеличена.

    Реструктуризация кредита

    Говоря простыми словами, это изменения условий кредитного договора. К таким мерам банк прибегает в вынужденных обстоятельствах. Здесь клиенту важно доказать неплатежеспособность.

    Когда финучреждение идет заемщику навстречу:

    • декрет;
    • призыв в армию;
    • увольнение или сокращение заработной платы;
    • смерть созаемщика;
    • наступление пенсионного возраста.

    Банк может увеличить срок для погашения кредита, снизить процентную ставку, отсрочить выплаты. Стоит учитывать и начальные требования по документам.

    Например, Иван взял потребительский кредит на 30 тысяч рублей для покупки нового смартфона. Он работал официантом в ресторане, но во время пандемии заведение понесло огромные убытки и закрылось. Так молодой человек внезапно потерял работу.

    Ему оставалось выплатить 27 тысяч. Он понял, что не сможет перевести банку очередной платеж. Если бы он попросил продлить выплаты на два года, то ему бы отказали: сумма займа небольшая, и 24 месяца — слишком долгий срок на погашение такого кредита.

    Да, при реструктуризации ежемесячный платеж сокращается, но срок для погашения увеличивается. Если вы оформляли заем на два года и платили по 8,3 тысяч, то согласно новым условиям вы будете вносить ежемесячно по 5,5 в течение 36 месяцев.

    Рефинансирование займа

    Рефинансирование — это возможность погасить имеющийся долг за счет нового кредита на более выгодных условиях. Например, другой банк предлагает заем по низкой процентной ставке. Тогда вы можете взять средства на этих условиях, чтобы закрыть старую задолженность.

    Банки предоставляют клиенту данную услугу, если он имеет отличную репутацию заемщика и не был замешан в мошеннических схемах. Необходимо будет подтвердить доход. Лучше, чтобы он был регулярным и официальным, чтобы вызвать у финансовой организации доверие и лояльность.

    Для чего нужно рефинансирование:

    • чтобы снизить процентную ставку по займу;
    • чтобы увеличить срок на погашение кредита;
    • чтобы снять личное имущество с залога.

    Обычно банки запрашивают одинаковый пакет документов: паспорт или другой документ, подтверждающий личность, трудовую книжку и справку 2-НДФЛ.

    Отличие рефинансирования кредита от реструктуризации

    Не рекомендуется оформлять новый заем для погашения старого. Иначе человек рискует потом не вылезти из долговой ямы. Но рефинансирование позволяет закрыть задолженность на особых, выгодных для клиента условиях.

    Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

    Ипотечные каникулы

    Сейчас купить жилье за наличные — это роскошь. Многие берут ипотеку, чтобы поселиться в отдельной просторной квартире или переехать в комфортное место. Ежемесячные платежи могут составлять от 20 до 100 тысяч — все зависит от первоначальной суммы недвижимости.

    Причин, из-за которых заемщик лишился средств к существованию, может быть очень много. Банки в данном случае предлагают возможность взять ипотечные каникулы. Что это значит?

    Финучреждение дает отсрочку для ипотечных выплат на полгода. Но не все могут оформить отпуск. Например, если вы потратили все деньги из бюджета на семейный отпуск, то банк вас не поймет и не пойдет навстречу.

    Нужны весомые аргументы, а именно:

    • увольнение;
    • инвалидность 1 или 2 группы;
    • рождение в семье ребенка-инвалида 1 или 2 группы, а также опекунство над таким ребенком;
    • потеря более 30% от дохода;
    • утрата трудоспособности от двух месяцев.

    Чтобы взять ипотечные каникулы, необходимо принести в отделение финансовой организации паспорт и документы, подтверждающие сложную ситуацию. Например, свидетельство об опекунстве или приказ о сокращении.

    Что такое ипотечные каникулы и сколько раз их можно взять

    Чего делать не стоит

    Кредит иногда бывает вынужденной мерой для улучшения финансовых дел или достижения личных целей. Банки предоставляют как крупные суммы до 15 млн, например, для приобретения жилья, так и небольшие займы — обычно наличными.

    заключить договор

    Объясните банку о возникших трудностях и узнайте, возможно ли пересмотреть условия по кредиту

    Если у вас образовалась задолженность, не совершайте следующие ошибки.

    Не скрывайтесь

    Попали в сложную ситуацию — сразу сообщите финансовой организации. Возможно, в вашем кредитном договоре указаны условия для таких особых случаев, тогда банк поможет вам и отсрочит выплаты.

    Прятаться и не отвечать на звонки от сотрудников — это плохая идея, которая чревата ухудшением отношений с банком. К тому же ваши дела могут передать в коллекторскую службу.

    Не берите новые займы

    Чтобы погасить имеющийся кредит, иногда люди занимают средства у знакомых или оформляют микрозаймы. Человек, сам того не замечая, попадает в замкнутый круг.

    Так заемщик рискует долгое время жить в долгах и тратить все заработанное на погашение кредитов. Чем больше их накопится, тем сложнее будет расплатиться.

    Не тяните зря время

    Осознали, что нет денежных средств, чтобы вернуть заемные средства, — внимательно прочитайте договор или сразу позвоните в банк. Чем дольше вы не платите, тем больше процентов и пеней накапливается.

    Не теряйте контроль

    Стоит сохранять спокойствие и рационально подходить к решению проблем. Если финучреждение звонит и сообщает о задолженности, кричать и ругаться со специалистами бесполезно. Это не принесет никакой пользы.

    Чем грозит неуплата

    Во-первых, долгов у вас появится еще больше, если не будете вовремя платить за имеющийся заем. За задержку банк начисляет штрафные проценты, которые увеличиваются ежемесячно.

    В результате вы портите кредитную репутацию, что в дальнейшем не позволит вам взять при необходимости, например, автокредит или ипотеку. Финучреждениям невыгодно сотрудничать с недобросовестными плательщиками.

    решение суда

    Не доводите дело до суда

    Во-вторых, будут часто звонить сотрудники колл-центра банка и напоминать о платеже. Если клиент не берет трубку, то дело переходит к коллекторскому отделу. Хотя коллекторы борются с должниками не угрозами, как это было в 90-х годах, а предупреждениями, они будут настойчиво звонить и напоминать о платежах.

    В-третьих, если никакие методы не помогают, то банк передает дело в суд.

    Где взять деньги, чтобы выплатить кредит

    Вопрос, который интересует многих заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Если нет денег платить кредит — это не повод опускать руки. Нужно сразу начинать искать возможные финансовые способы, которые помогут вам найти денежные средства на погашение долгов.

    • Изучите льготы и пособия. Возможно, вам полагаются какие-либо социальные выплаты.
    • Продайте старые вещи. В доме у каждого человека (особенно на балконе) есть то, чем он больше не пользуется. Продажа старой техники, одежды, ювелирных украшений и других предметов может принести неплохой доход.
    • Найдите подработку. Сейчас очень много вакансий с частичной занятостью. Вы сможете совмещать с основной работой. Это принесет вам дополнительные финансовые ресурсы не только на погашение долгов, но и на личные расходы.
    • Изучите программу лояльности банковской карты, которой вы пользуетесь. Посмотрите, какой доход она приносит. Можно оформить другую карту с более высоким кешбэком, процентом на остаток и прочими преимуществами.

    Кроме того, каждый россиянин имеет право воспользоваться налоговыми вычетами. Так можно вернуть 13% за лечение, покупку лекарств, обучение, за приобретение недвижимости и многое другое.

    Баннер

    Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
    Вот лишь некоторые преимущества:
    Более 250 000 магазинов-партнеров
    Снимайте наличные в рассрочку
    Рассрочка на любые покупки в магазинах-партнерах
    Кешбэк до 10% с подпиской «Халва. Десятка»
    Лимит по карте до 500 000 рублей
    Выпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатно
    Покупайте, что хотите, в рассрочку и без переплат.

    Что поможет выплатить кредит

    Через пару дней нужно внести платеж по займу, а вы остались без копейки? Не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов, которые помогут вам выбраться из сложной ситуации.

    Обратитесь за помощью к финансовому омбудсмену

    Если оказались в долговой яме и не знаете, как из нее выбраться, обратитесь к финансовому омбудсмену. Он помогает должникам решать вопросы с банком.

    Он подскажет, как следует поступить в той или иной ситуации, и с его помощью будет легко договориться с кредитором об отсрочке платежа, рефинансировании, реструктуризации и так далее.

    Важно понимать, что омбудсмен поможет лишь урегулировать проблемы с банком, но не сможет закрыть кредиты и тем более погасить их. Обратиться к нему за помощью можно, если сумма долга составляет не более 500 тысяч рублей.

    Собирайте справки, которые доказывают причину безденежья

    Вовремя погашать задолженность — прямая обязанность каждого заемщика. Если вы долго не платили по кредиту, необходимо доказать банку, что у вас были на то веские причины. Подтвердить это можно с помощью документов.

    Например, если вы попали под сокращение, предоставьте копию трудовой книжки или приказ о сокращении. Заболели и необходима срочная госпитализация — отправьте в банк справки о больничном и другие медицинские документы. Доказательством того, что вы лишились какого-либо источника дохода, станет справка 2-НДФЛ.

    В общем, если у вас возникли проблемы, не затягивайте. Соберите все документы и справки, доказывающие причины вашего безденежья, и отправьте их в банк.

    Если не хватает денег на минимальный платеж, все равно внесите немного денег

    Если не хватает средств на обязательный платеж — это не повод пропускать его. Внесите столько денег, сколько у вас есть. Это покажет кредитору, что несмотря на финансовые трудности, вы готовы платить.

    Каким бы ни был размер выплат, необходимо в срок вносить платеж. Поэтому перед оформлением любого кредита сначала оцените возможности и подумайте, как вы будете отдавать деньги банку. Калькулятор Совкомбанка поможет вам легко подобрать комфортные условия.

    Как закрыть кредиты если нет денег

    https://ria.ru/20210621/kredit-1737949964.html

    Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

    Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег — РИА Новости, 21.06.2021

    Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

    Самая лучшая инвестиция для тех, у кого есть непогашенный кредитный долг, — это его закрыть. Если у россиянина есть какие-то средства на погашение таких. РИА Новости, 21.06.2021

    2021-06-21T18:01

    2021-06-21T18:01

    2021-06-21T18:11

    klopenko group

    егор клопенко

    МОСКВА, 21 июн — РИА Новости. Самая лучшая инвестиция для тех, у кого есть непогашенный кредитный долг, — это его закрыть. Если у россиянина есть какие-то средства на погашение таких кредитов, обязательно нужно их использовать. Если денег на оплату кредита нет, то есть несколько шагов, которые стоит предпринять, рассказал агентству «Прайм» создатель инвестиционной компании Klopenko Group Егор Клопенко.По его словам, одно из возможных решений — реструктуризация кредита. Для этого нужно обратиться в свой банк, письменно изложить ситуацию и предложить им реструктурировать ваш кредит по удобной формуле. К примеру, попросить банк сделать паузу в платежах на два месяца, а дальше снизить сумму платежа по кредиту и увеличить срок кредита.Клопенко советует сделать это обязательно в письменном виде, в двух копиях. Если банк отказывает в реструктуризации, можно обратиться в суд. Есть еще один способ — обратиться к своему работодателю с просьбой авансировать выплату зарплаты на сумму кредита или очередной платеж.

    Что делать, если нет денег платить за кредит

    Что делать, если нет денег платить за кредит

    Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

    Аватар автора

    Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

    Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

    Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

    Чего не делать

    1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

    Обложка статьи

    2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

    3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

    Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

    4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

    Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

    5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

    Обложка статьи

    Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

    Как построить диалог с банком

    С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

    1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10-го на 20-е число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги. Возможность перенести дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

    Для этого позвоните в колцентр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

    Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

    Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

    2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы — продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату, — предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

    Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность: справку от врача, свидетельство о рождении или смерти близких, приказ о сокращении.

    На какие уступки пойдет банк — это отчасти предмет переговоров. Есть меры, которые банк обязан предпринять по закону, и льготы, которые он предоставляет по желанию. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

    Обложка статьи

    По закону с 2020 года банк обязан предоставить вам кредитные каникулы, если вы соответствуете всем требованиям.

    Кредитные каникулы — это период до шести месяцев, во время которого вы можете:

    • совсем не платить кредит;
    • платить меньшую сумму по договоренности с банком.

    После того как льготный период закончится, вы продолжите платить по обычной схеме. Во время периода отсрочки банк все равно будет начислять проценты на сумму долга — их вы заплатите позднее в рамках графика погашения кредита.

    Кратко:

    1. Кредит выдали до 1 марта 2022 года.
    2. Доход заемщика за месяц до обращения за каникулами снизился более чем на 30% по сравнению со средним годовым доходом за прошлый год.
    3. Размер кредита не больше установленного лимита.
    4. В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
    5. Заявление можно подать до 31 марта 2023 года.
    6. За время каникул начисляются проценты.
    7. По одному договору можно взять только один льготный период в 2023 году.

    Если у вас по закону нет права на кредитные каникулы, попросите банк об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

    Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

    В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга . Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

    Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймет, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платеж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

    Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 ₽, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на три года.

    Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

    Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

    Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

    Обложка статьи

    Более того, банк обязан предоставить вам ипотечные каникулы на срок до шести месяцев при соблюдении следующих условий:

    1. Ипотеку вы брали для себя, а не для бизнеса.
    2. Это ваше единственное жилье.
    3. Сумма кредита — до 15 000 000 ₽.
    4. Есть уважительная причина, из-за которой ухудшилось финансовое положение: увольнение с работы, увеличение количества иждивенцев при снижении дохода, уменьшение зарплаты, инвалидность или долгая болезнь. Свои причины придумывать нельзя.
    5. Условия договора об ипотеке раньше не меняли по вашей просьбе.

    3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности . Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

    Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

    Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

    Рефинансируйте кредит , если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

    В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

    Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества, такого как квартира, машина, драгоценности, продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

    Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

    Что, если скрываться и не платить вообще

    Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

    Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

    Обложка статьи

    Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колцентра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передает неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

    Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

    Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продает кредит коллекторскому агентству, или сразу передает дело в суд.

    Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

    Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесет банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

    Что делать, если нечем платить за кредит

    1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой: банки не забывают о долгах.
    2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
    3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
    4. Не впадать в панику.
    5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

    Загрузка

    Пытался рефинансировать по вашему совету в тинькофф банке, отказали. Хотя условия и срок были меньше, чем сейчас плачу. Год назад так же и с ипотекой хотел рефинансировать в связи с рождением ребенка в АИЖК, отказали.- типа зарплата должна у меня быть 80 тысяч рублей в месяц, тогда пожалуйста. Зачем тогда пишут про этот инструмент, если им нельзя воспользоваться.

    Илья, согласна! Рефинансирование вообще не выход, отказывают. Отдала пакет документов на рефинансирование, когда еще платила исправно кредиты, мне отказали,потому что 3 года назад у меня было пару просрочек. Вот и появляется долговая яма. Банки не идут на уступки.

    Илья, хороший выход — обратиться в другой банк с просьбой рефинансировать кредит Тинькова. С Тиньковым не договориться по этому вопросу.

    Спасибо Илья. Буду осторожен с Тинькофф банком. У меня пока проблем нет, но ваше предупреждение полезно.

    Николай, не связывайте с тинькофф. Эти вообще неадекватные. В плане процентов тоже.

    Илья, да, мне тоже отказали) Хотя ни просрочек, ничего такого. Доход нормальный. Просто им не выгодно рефинансировать. Зачем, если вы и так платите. Хотите платить меньше? Банк это не волнует) Ростовщичество же, ничего личного.

    Илья, тинькоф ни на каникулы не соглашается даже с доказателствами, ни рефинансирование не дает.

    Илья, аналогичный вопрос возник. Тинькофф отказался реструктуризировать кредит.

    В этот раз статья не «зачот», слишком пробанковская, где баланс?
    А то вся статья — сдайтесь, молите банк о прощении и вам зачтется. В ряде случаев, если вам идут навстречу, это действительно может иметь смысл. Однако, реальность, как говорил Танос, полна разочарований. Пока все хорошо, вы с банком друзья. Немного оступились и редко кто идет вам на помощь.
    В остальных случаях предлагаю БОРЬБУ!
    Честным было бы написать еще о том, что по ст. 333 ГК РФ можно сбить в суде ряд штрафных санкций, судится можно и достаточно успешно: года два протянуть время до получения исполнительных листов (да, от основного долга, как правило, не отбиться)
    таже не написано, что сумма издержек, которую на вас повесят в суде и фссп, не столь и велика, ее часть можно оспаривать (тысяч 40 на юристов банка, госпошлина и исполнительский сбор).
    с КАЛлекторами можно вообще практически не общаться, внимательно почитайте ФЗ-230 (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/), если начнут дерзить, то закидать их жалобами в ФССП.
    Когда дело дошло до исполнительного производства (до этого вы тянули время в судах и прятали имущество, пока решение не вступило в законную силу) — живите только на наличке, «трудоустраивайтесь» в какое-нибудь ООО «Лабеан» (читать наоборот) на з/п 10 т.р., 50 процентов из которой будут списывать в счет долга и вам не грозит уголовная статья за злостное уклонение.
    Не раскрыта тема банкротства физических лиц, это вообще-то крутой институт и в ряде случаях можно вообще долги с себя списать.
    Так что редактируйте.

    Рома, в целом все по делу, только расходов на юристов банка нет. Основная трата это госпошлина.
    Пени тоже можно значительно уменьшать, но суд взыщет все равно не мало. Самое реальное-банкротство.

    Александр, расходы на юристов в пределах 60 т.р. (у меня был процесс в 2016-2027 г.г., цены того времени). Ещё при банкротстве нужно публиковать объявление в каком-то издании, сейчас не помню, как называется, это делается через нотариуса, его услуги также нужно будет оплатить, и услуги конкурсного управляющего. Все равно, это дешевле и спокойнее, чем общаться с банками и коллекторами. На все звонки от них просто сообщаешь номер дела или предлагаешь звонить конкурсному управляющему и живёшь спокойно.

    Процедура банкротства заключается в защите интересов кредиторов, а не в списании банковской задолженности.
    Это долгая и дорогостоящая процедура, в рамках которой придётся собрать комплект документов или нанять для этого юриста (примерно 80 000р.) и оплатить работу финансового управляющего (около 100 000р.).
    Если арбитражный суд признает заявление обоснованным, то человека ожидают процедуры реструктуризации и реализации имущества длительностью до трёх лет.

    Александр, в моей практике было, что банки не внутренних юристов гоняют, а типы на аутсорсинге
    И для особо нерадивых должников взыскивал банк отдельно по итогам дела расходы на привлеченных юристов

    У меня сумма платежей по кредитам больше 80% зарплаты. Спасает подработка. Обращаюсь к банкам на рефинансирование — отказывают. В чем смысл рефинансирования если его не дают. Плачу всегда вовремя, соответственно просрочек никогда небыло. Почему нехотят рефинансировать — вот в чем вопрос.

    Рустам, а вы не платите, ссылаясь на то, что после уплаты процентов от дохода остается сумма ниже прожиточного минимума. И тогда банкиры сами предложат вам реструктуризацию с заморозкой суммы долга и фиксированным малюсеньким ежемесячным платежом месяцев на 50 вперед, как у меня с Тиньковым вышло.

    Рустам, аналогичная проблема.

    ни один совет не работает. говорю- деньги будут только в январе, а мне в ответ- банк не может ждать, платите сегодня. и так уже три месяца. и вообще, все эти звонки из банка никак не решают проблему, и никак не помогают заработать. просто армия дармоедов.
    статья да и сам журнал- УГ, дизлайк, отписка 🙂

    Олег, раз сказал, два сказал. Не поняли — смените номер

    Павел, совет банален как никогда — работайте. Найдите подработку, можно даже не одну. Оглянитесь вокруг, вдруг у вас есть какие-то вещи, которыми вы не пользуетесь, но их можно выгодно продать. 56 тысяч это не такая уж большая сумма, чтобы вот так сразу бросаться на амбразуру. А ещё займитесь знанием орфографии русского языка, пожалуйста.

    Марина, «займитесь знанием орфографии русского языка» — это вот очень дельный, а главное, своевременный совет.

    Alena, а вы возьмёте на работу,к примеру,в офис человека,который делает минимум 4 ошибки в одном предложении?Представляете текст его резюме?

    Константин, я и Вас не возьму. Как представлю Ваше резюме без единого пробела.

    Alena, а я бы к Вам не пошёл на работу, Вы мне кажитесь мымроватой.

    Очень теоретическая статья, автор просто описал, как это может быть, но по факту — практически не бывает. Банки крайне редко дают отсрочку, делают кредитные каникулы, реструктуризируют долги (проще обратиться в другой банк, чем просить у текущего). Т.е.если нет денег на оплату — сразу начинаются звонки. Приставы могут списать долг за счет открытых активов (счета в других банках, у брокера и т.д.), а на имущество наложить блокировку (операции продажи или передачи), но, как правило до изъятия дело не доходит (ну банально нужен ордер, чтоб проникнуть в жилище, чтоб найти там что-то, что можно продать).

    Юрий, сбербанк мне делал реструктуризацию на полгода. Это очень выручило �� Тиньков отказали, альфабанк даже не ответил на запрос����‍♀️

    Чистый развод, статью пишет банк, ему выгодно что бы ты вечно платил, и не мог отдать, лучше все до суда довести, долг перестанет расти, никаких судебных издержек вам ни кто не присудит, и всякие пени и штрафы отпадут

    Хех, смешно, особенно про то, что банк идет на встречу.
    Однажды произошел коллапс, на работе начали задерживать зп и я понял что скоро будет плохо. Звоню в банк, объясняю ситуацию и прошу реструктуризацию. В ответ с усмешкой «мы так не делаем». Ну ок. Теряю работу, новая ищется долго, платить нечем, звонят и требуют. Говорю «дайте отсрочку или реструктуризацию», соглашаются разделить весь долг на 3 месяца =) ок. ждем дальше. каждый день звонят и как попугаи повторяют одно и тоже: платить сейчас, суды и пр. Мне надоедает говорить с попугаями и меняю номер. Звонят родственникам, пишу письма-претензии с запретом им звонить и жалобу в полицию. Перестают звонить, только письма иногда шлют. Подают в суд, срезаю незаконные проценты, что им не нравится. Исполнительный лист лежит, но его не применяют (как там это называется не помню). Два года пролежало, так и не применили. Я уже заранее сходил к приставам и попросил выйти со мной на связь, как только зашевелятся. Финансовую ситуацию восстановил и расплатился со всеми сам, сами они ничего не делали. И все бы ничего, но это был не один, а пять разных банков. За три года ни одного пристава ко мне не пришло. А дальше уже вышел срок исковой давности.

    Делаю выводы: реструктурировать они ничего не будут, вообще никак. Даже если заранее их просить. Общаться с ними бесполезно, там сидят просто попугаи. Все мои просьбы «уходили рассматривать» и на след. день звонили с таким же скриптом. Особо отмороженные лепили бумажки на подъезд (альфабанк). Некоторые звонили а-ля братки (русский стандарт). Реструктуризацию и рефинансирование в других банках не сделать. Если у вас есть просрочка, то вас первая проверка заворачивает автоматом, и даже до менеджера не доходит. Я много где ходил и просил. Результата нет.

    Из всех, один раз почти получилось реструктурировать в русском стандарте. долг был 50к, полгода платил по 6к. Взял выписку — долг не уменьшился. Пришлось опять «пропасть». Зато когда пришел закрывать, насчитали 35к. Что то учли видимо, но с запазданием.

    Еще, некоторые насчитали космические суммы, например ренесанс из 50к сделал мне 400.

    Типичные советы от банка!:)) Если вы не можете платить кредит, первым делом нужно обращаться в суд, там зафиксируют задолженность, чтобы вам не начислялись проценты и пени. Причем гачисленые пени и проценты скорее всего снимут, могут учесть ситуацию и уменьшить сумму задолженности (например на сумму навязанных страховок, комиссии банка и т.д.) никаких издержек никто взымать не будет, назначат ежемесячный минимальный платеж и всё. Не надо загонять себя в ловушку пытаясь договориться с банком, это только увеличит долг и оставит неподъемные платежи. Ни на какие переговоры, ни один банк не пойдет. Единственный вариант, это письменное уведомление перед судом о невозможности оплачивать кредит, с просьбой реструктуризации. Статья из разряда — как кошка учит мышь, куда убегать и прятаться от кошки!:))

    Не думаю, что суд — так страшно! У меня возникла звдолженность по кредитным картам в связи с двумя операциями. Банки подали в суд (с промежутком в 2 года). Никто ко мне не приходил от коллекторов. Я добровольно чрез суд (писала на рассрочку) выплатила долг одному банку. Сейчас плачу другому, часть долга суд простил из-за истечения срока давности.

    Это полный бред ..я обращался и в Сбербанк и в Тинькофф ,хотел перенести дату..но они мне не пошли на встречу никто ублюдки..

    Есть такая процедура банкротства физических лиц. Если случились трудности с выплатами, становитесь официально безработным, далее проходите процедуру. Тогда банки надоедать не будут

    Антон, тока денег на нее надо тоже немало, что бы адекватный управляющий вел.

    Как погасить кредит, если нет денег

    Когда нужна серьезная сумма, многие предпочитают взять кредит в банке, чем долго копить деньги. Покупка совершена, все довольны, пришло время погашать займ. Но внезапно изменившиеся жизненные обстоятельства или же изначально неправильное распределение бюджета не позволяют вносить платежи вовремя. В итоге при неисполнении условий кредитного договора появляется долг, который растет за счет пеней и штрафов. Встает вопрос: что делать с кредитом, на который не хватает денег? О возможных способах расскажем в статье.

    Можно ли договориться?

    Банки — это коммерческие организации, цель которых — извлечение прибыли. Кредиты выдаются под проценты, а если деньги не поступают на счет, заемщик становится должником и получает штрафные санкции. Но банк заинтересован в мирном разрешении ситуации и максимальной компенсации затрат, поэтому готов договариваться с добросовестным должником.

    Чтобы обойтись без суда или коллекторов, необходимо показать готовность к диалогу и желание погасить кредит. Для этого однозначно не стоит:

    1. избегать телефонных звонков от банковских сотрудников, увольняться с работы и менять адрес. Бегство не решит, а усугубит положение. О задолженности не забудут, а скорее признают безнадежной и продадут коллекторам, которые действуют навязчивыми, иногда противозаконными методами;
    2. брать микрозаймы и занимать деньги у знакомых — такая тактика увеличивает размер ежемесячных выплат. Долговая яма становится глубже. Чем больше кредиторов — тем сложнее договориться и выплачивать займы;
    3. терять контроль и пускать ситуацию на самотек. Кредит не спишут, банк найдет способ вернуть свое. Но, если действовать грамотно, можно свести негативные последствия к минимуму, а в некоторых случаях — даже избавиться от задолженности

    Чтобы вернуть сумму, выданную по договору кредитования, при готовности должника к взаимодействию, банк предложит несколько вариантов снижения кредитной нагрузки и посильной оплаты.

    Изменение даты платежей

    Если нужной суммы на очередной платеж по кредиту нет только в определенный день месяца, свяжитесь с сотрудниками финансовой организации и перенесите дату ежемесячного взноса. Бывает, что заработную плату заемщику выплачивают 15 числа, а платеж по кредиту списывают 10 числа. Предоставьте трудовой договор, в котором указаны сроки выплат, и попробуйте получить отсрочку на несколько дней или недель.

    Заметим, что не все соглашаются на новую дату. Некоторые предлагают погасить внеочередной платеж, чтобы сдвинуть сроки. По понятным причинам, для большинства должников этот вариант не подходит.

    Оформление отсрочки

    В случае временных финансовых проблем можно попробовать договориться об отсрочке платежей, если у вас:

    • положительная кредитная история: вы вносили платежи строго по графику и не имеете долгов;
    • объективные причины, которые мешают погасить кредит: болезнь, увольнение, снижение уровня дохода.

    Отсрочка — не прощение кредита. За предоставленный период необходимо наладить материальное положение, чтобы вернуться в назначенный срок и вовремя вносить платежи. К тому же учитывайте, что проценты будут начисляться и за месяцы отсрочки. Если вы не уверены, что получится восстановить финансовую ситуацию за короткий срок, лучше не просить отсрочку, а воспользоваться другими методами облегчения нагрузки.

    Реструктуризация кредита

    Это способ сделать ежемесячную сумму платежа меньше путем увеличения срока кредитования. Банк соглашается на изменение условий кредитного договора, когда заемщик:

    • уходит в отпуск по уходу за ребенком;
    • уволен или сокращен на работе;
    • призывается в армию; достиг пенсионного возраста;
    • погиб.

    Ни одна финансовая организация не будет действовать себе в ущерб. Кредит растянут по времени, но могут увеличить процентную ставку. Но цель будет достигнута: сумма платежа станет посильной для должника.

    Рефинансирование

    Суть заключается в погашении действующих кредитов с помощью денег от новых займов. Данный ход имеет смысл только в том случае, если банк предлагает выгодные условия: низкий процент, длительный срок и, соответственно, уменьшение суммы ежемесячной оплаты. Рефинансирование кредита поможет закрыть задолженность, если у должника есть постоянный доход, который позволит исправно вносить платежи по новому займу.

    С одной стороны, банки охотно соглашаются на это, ведь таким образом переманивают клиентов от конкурентов. С другой — каждая финансовая организация хочет точно знать, что заемщик способен выплачивать долг. Для этого погашают кредиты клиентов, которые имеют положительную кредитную историю и характеризуются, как добросовестные заемщики. Рефинансирование подразумевает регулярное списание платежей с банковской карты, поэтому придется подтвердить постоянный доход.

    Рекомендуем использовать этот способ, если новый кредит поможет:

    • снизить ставку по сравнению с основным займом;
    • объединить несколько займов в один с меньшим платежом;
    • увеличить период выплаты долга;
    • снять залог с имущества.

    Не следует прибегать к рефинансированию с целью дополнительных свободных денег, или если процедура ухудшит положение должника — так легко попасть в долговую яму.

    Ипотечные каникулы

    Ипотека — долгосрочный займ, и за 10-15-20 лет могут возникнуть разные проблемы. Если нечего внести за очередной платеж по ипотеке, можно попросить о каникулах — отсрочке выплат на полгода. На решение банка влияет причина. Ни покупка машины, ни поездка в отпуск объективными поводами не являются. На отсрочку можно надеяться в случае:

    • увольнения с работы;
    • получения инвалидности с нерабочей группой;
    • появления в семье или усыновление ребенка-инвалида I или II группы; потери трети дохода и более;
    • потери трудоспособности на 2 месяца и более.

    Чтобы доказать основания для отсрочки, необходимо предоставить доказательства ухудшения финансовой ситуации: справки о заработной плате, трудовую книжку с записью о сокращении, листок нетрудоспособности, справку об инвалидности.

    Отзывы Только реальные истории банкротств Смотреть отзывы

    Последствия ошибочных действий

    У банков есть отработанная схема по истребованию долгов с недобросовестных заемщиков:

    1. когда очередной платеж не поступил на счет, сотрудники вежливо напомнят о необходимости заплатить по телефону или почтовым отправлением. Одновременно со дня, следующего за датой выплаты, будут начисляться пени и штрафы, а долг — расти как снежный ком;
    2. через некоторое время банк передаст информацию о просрочке в Бюро кредитных историй, чтобы вы не смогли взять займ в других кредитных организациях;
    3. колл-центр будет круглосуточно разрывать телефон должника, особенно если он не идет на контакт и не берет трубку.

    Если банк увидит, что заемщик не собирается выплачивать долг, есть два варианта развития событий:

    • задолженность продают коллекторскому агентству, которое с этого момента самостоятельно занимается взысканием. Если методы коллекторов не дают результата, агентство подает иск в суд;
    • банк выходит в суд и получает решение о взыскании суммы долга с заемщика.

    Таким образом, независимо от выбранной банком стратегии, рано или поздно должник предстанет перед судом — тогда о лояльности или выгодных предложениях можно забыть. Последствия неизбежны: решение суда поступит к судебным приставам, и они возбудят исполнительное производство. Чтобы вынудить должника погасить задолженность, приставы используют весь арсенал инструментов:

    • опись и продажу имущества;
    • взыскание 50% заработной платы;
    • арест счетов и активов; запрет выезда за границу;
    • лишение прав управления автомобилем.

    Другое, не менее значимое последствие неисполненных долговых обязательств — испорченная кредитная история, которая помешает в дальнейшем взять ипотеку или автокредит.

    Как безопасно занимать деньги в финансовых организациях

    Для того чтобы не оказаться в долговой яме, важно рассчитать заработок и финансовый потенциал до оформления кредита. Подумайте, из каких источников будете платить, если возникнут проблемы на работе. Для этого следуйте простым правилам:

    1. Не берите взаймы, если сумма платежа больше трети вашего дохода, ведь остатка должно хватать на еду, коммунальные платежи, проезд и прочие обязательные расходы.
    2. Заранее позаботьтесь о финансовой подушке безопасности, равной трем платежам по кредитному договору. Она поможет пережить сложный период, если возникнут проблемы с финансами.
    3. Не экономьте на страховке. Необязательно соглашаться на условия, которые предлагает банковская организации при подписании кредитного договора. Часто стоимость партнерской страховки неоправданно завышена. Можно обратиться в страховую компанию и застраховать кредит от непредвиденных ситуаций.

    Что делать, если денег нет совсем

    Рефинансирование, реструктуризация и кредитные каникулы подходят должнику, если у него есть постоянный доход, потому что платить определенные суммы все же придется. Но что делать, если денег нет? В этом случае должнику подходит процедура банкротства.

    Гражданин, получивший статус банкрота, отвечает по долгам имуществом и доходом, за исключением единственного жилья, прожиточного минимума на него и иждивенцев. А задолженность, на погашение которой не хватит ресурсов, списывается без остатка.

    После завершения процедуры долги остаются в прошлом. Кредиторы лишаются права требования и не предъявляют претензий к должнику.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *