Как зарабатывать на кредитных картах
Перейти к содержимому

Как зарабатывать на кредитных картах

  • автор:

Как заработать при помощи кредитной карты

Кредитными картами пользуются активно, но относятся к ним по-разному. Для одних это удобная возможность перехватить денег до зарплаты, для других — опасность выйти из кредитных лимитов и залезть в долги. Для людей знающих это способ заработать. Какие схемы заработка существуют?

Кредитная карта + накопительный счет

Классический способ — это сочетать накопительный счет и кредитную карту. Откройте накопительный счет или вклад под проценты, положите на него свою зарплату. Оформите кредитную карту, и все покупки оплачивайте ей. Ваша задача — дождаться начисления процентов на вклад и погасить задолженность до окончания льготного беспроцентного периода. Проценты по вкладу также помогут погасить кредитные проценты, если льготный беспроцентный период закончился. Так вы заработаете на собственных средствах и не потратите лишних денег за пользование кредиткой. Рассмотрим на примере. Антон получает зарплату на дебетовую карту. Он открыл накопительный счет в банке ДОМ.РФ под 7,2% в первые два месяца и 5,5% в последующие. Параллельно он оформил кредитную карточку «120 дней» в том же банке и оплачивает все покупки и счета ей. Льготный беспроцентный период — время, когда за пользование кредиткой не начисляются проценты — у этой карты большой, 4 месяца, поэтому Антон спокойно дожидается начисления процентов по счету и в конце месяца погашает долг.

На что нужно обратить внимание:

1 Самое главное — не выйти за пределы льготного периода. Банк начисляет 20% неустойки за несвоевременное погашение задолженности. При таком раскладе не только не заработаете, но и уйдете в минус. Выбирайте карты, у которых льготный период больше 1 месяца — это уменьшит риски.

2 У разных карт и вкладов разные условия использования. Внимательно изучите тарифы на сайтах банков, не стесняйтесь уточнять информацию у консультантов.

3 Кредитные карты берут плату за обслуживание. Посчитайте предполагаемый процент по вкладу за год и вычтите из него эту сумму — это будет ваша выгода. Некоторые банки привлекают держателя кредитки бесплатным годовым обслуживанием.

4 Используйте эту схему только в том случае, если у вас есть стабильный доход, иначе есть риск попасть в банковскую карусель и погашать один кредит другим.

Пользуйтесь кешбэком

Самый простой и популярный способ — зарабатывать кешбэком. Банк возвращает часть потраченных вами денег обратно на карту, для этого не нужно ничего делать. Разве что узнать, в каких категориях у вас есть повышенный кешбэк, меняются ли они, нужно ли вам их выбирать. Удобно, когда кешбэк приходит наличными, но иногда это бывают бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка. Бонусы не всегда начисляют сразу, иногда приходится подождать, но, как правило, чем больше вы тратите, тем быстрее они начисляются. На кредитной карте Антона «120 дней» кешбэк 1% на все категории и в текущем месяце повышенный кешбэк 5% — на категории «Онлайн-развлечения», «Путешествия» и «Дом». Если он оплатит авиабилеты на юг для себя и семьи и подписку на онлайн-кинотеатр на сумму 35 000 ₽ и при этом регулярно покупает продукты в магазине у дома на сумму 5 000 ₽, он получит кешбэк 1 800 ₽.

Специальные предложения

Часто банки сотрудничают с разными компаниями и делают выгодные предложения покупки или оплаты услуг. Это удобно, если вы постоянно пользуетесь услугами этих компаний или совершаете там разовые большие покупки. Выгода может выражаться в скидках или бонусных баллах, действие которых распространяется на несколько карт одного банка. Это позволит вам время от времени бесплатно ходить в кино (но только в определенные кинотеатры) или покупать одежду с ощутимой скидкой. Также бывают специальные предложения от платежных систем, например, Visa или Mastercard. Нужно зайти на сайт банка, на котором вы выбираете кредитную карту, и посмотреть, есть ли там информация о партнерах и спецпредложениях. Антон, пользуясь картой «120 дней», получает скидки и дополнительный кешбэк от партнеров. Для наибольшей выгоды он изучил раздел спецпредложений на сайте банка, указав свой тип карты. Для его карты Mastercard Standard оказалось много вариантов, в том числе временных акций. Антон забронировал жилье на booking.com с кешбэком 10% и регулярно покупает билеты в кино и театры со скидками.

Легко ли заработать с помощью кредитной карты?

И да, и нет. Если вы хотите получать приятный небольшой кешбэк, это потребует минимум усилий, но, если вы всерьез настроены сэкономить, пользуясь кредиткой, от вас потребуется следующее.

1 Внимательно изучите информацию по кредитной карте. Учтите все: за что банк берет комиссию и какую? Можно ли бесплатно снять деньги в банкомате стороннего банка? А сделать перевод? Сколько стоит обслуживание карты? Услуги мобильного банка? Будет очень обидно выйти за пределы льготного периода из-за такой неучтенной мелочи.

2 Строго соблюдайте сроки погашения кредита. Здесь потребуется серьезная финансовая дисциплина, гасить задолженность всегда нужно вовремя. Если вы склонны к спонтанным покупкам и лишним тратам, вам едва ли удастся заработать с помощью кредитной карточки. Создайте систему учета и напоминаний. Внесите в свой календарь сроки погашения и установите напоминания. Часто в приложении банка можно посмотреть статистику доходов и расходов. Понимание того, куда уходят ваши деньги, наблюдение за расходами тоже в конечном счете помогает экономить.

3 Поставьте себе финансовую цель. Если вы знаете, для чего вам нужны деньги, разбираться в картах и условиях будет легче.

Если вы один раз подробно изучите банковские предложения по кредитным картам и накопительным счетам, вы сможете экономить, получать бонусы и зарабатывать деньги на собственных средствах.

Как зарабатывать на кредитных картах?

Выдача кредитных карт за 5 лет увеличилась на 92%. Для пользователей этой банковской услуги карта — способ воспользоваться деньгами банка без процентов или получить деньги на совершение покупки. Редко люди воспринимают этот продукт как способ заработка. При помощи пластиковой карты можно получить кэшбэк, участвовать в бонусных программах и пассивно зарабатывать.

Команда Райффайзен Банка

Легко ли заработать с помощью кредитной карты?

Компания Frank RG провела исследование и выяснила, что у каждого пятого жителя России есть кредитная карта. При этом такие пользователи держат не одну, а 2–3 карты, и, как правило, оформляют их у одного эмитента. Кредитные карты один из востребованных продуктов банка.

Достаточная финансовая грамотность, знание стратегии и пары нюансов позволит заработать на кредитке любому потребителю.

Выбрать кредитку, учитывая свои потребности

Но для начала выберем оптимальную кредитку.

5 моментов, на которые следует обратить внимание перед оформлением банковского продукта.

  • Денежный (кредитный) лимит. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту в долг при оформлении кредитной карты.
  • Беспроцентный период — время, в течение которого на деньги банка не начисляются проценты. У разных банков льготный период достигает 31–180 дней. При желании можно найти продукт с грейс-периодом до года. Необходимо помнить о расчетной дате — это дата, с которой и начинается отсчет льготного периода.
  • Годовое обслуживание. Выбирайте карту с бесплатным годовым обслуживанием.
  • Комиссия за перевод денежных средств. При выборе карты изучите условия снятия, перевода денежных средств. В ряде банков за перевод денежных средств взимается комиссия. А есть банки, где можно снять наличность без комиссии в беспроцентный период.
  • Бонусные программы и кэшбэк.

Оформляя кредитную карту для других целей, обращайте внимание на процентную ставку, условия, сроки погашения и требования, предъявляемые к потребителю в случае просрочки платежа. Карту выбирайте по комбинации факторов, которые удобны для вас.

Как с помощью кредитной карты получать пассивный доход

Простой и безопасный метод заработать — вложить денежные средства в депозитные вклады или воспользоваться накопительным счетом.

Первым делом подбираем кредитную карту с минимальной стоимостью обслуживания, желательно без смс-оповещении и льготным периодом как минимум 50 дней.

Затем выбираем выгодный вклад, с повышенной процентной ставкой, с функцией пополнения и досрочного снятия. Как вариант можно воспользоваться дебетовой картой с начислением процентов на остаток.

Схема пассивного заработка: кредитная карта + зарплата + депозит

Для реализации схемы пассивного заработка используются следующие инструменты: накопительный счет, кредитная карта и заработная плата. Полученную заработную плату выкладываем на накопительный счет под проценты. А кредитной картой оплачиваем текущие затраты. За потраченные деньги начисляться бонусы или/и кэшбэк. За счет следующей полученной заработной платы гасим задолженность. Главное — уложиться в льготный период. Если после выплат остаются денежные средства, их вносим на депозит.

При реализации данной схемы существуют нюансы, требующие внимания:

  • Не выходите за беспроцентный период. Банки начинают начислять проценты, если вовремя не положить использованные средства на расчетный счет. Выбирайте карту с максимальным льготным периодом.
  • Внимательно изучите договоры, пункты, касающиеся сроков, комиссии за обслуживание.

Кэшбэк, накопленный за период, можно использовать для закрытия задолженности или пополнения вклада. Также небольшая накопленная сумма кэшбэк за месяц может стать «стартовым капиталом» для инвестиции.

Данная схема позволяет не потратить лишнее, накопить бонусы или кэшбэк, заработать на собственных средствах и начать инвестировать.

Пользуйтесь кэшбэком

Банки для привлечения и поощрения клиентов ежегодно улучшают систему кэшбэка. Кэшбэк (cashback) — компенсации расходов, предполагающая возврат части использованных денег в виде бонусов/баллов либо реальных денег. Заемщик, пользуясь услугой банка, становится участником программы лояльности и возвращает часть понесенных расходов.

Кэшбэк можно получить в случае оплаты товара или услуги картой. Процент возврата или количество бонусов зависит от категории товара, суммы, и магазина, где приобретается вещь. Если магазин — партнер банка, кэшбэк будет выше. Размер кэшбэка варьируется от 1% до 30%.

Сокращаем расходы за счет партнерских бонусов

Банки расширяют услуги для привлечения клиентов, привлекают корпорации к сотрудничеству. Потребитель при этом получает доступ к услугам партнеров банка со скидками. Ранний доступ к билетам на мероприятия, страхование при доставке и поломке товаров, авиабилеты, бесплатные мили — далеко не полный перечень плюшек, которые получает клиент.

Партнерские программы — рабочий способ сэкономить. Можно бесплатно слетать в мини-путешествие, сэкономив, например, на авиабилетах, за счет собранных бесплатных миль.

За бонусные баллы на счете можно попить кофе, съесть мороженое или купить продукты, сводить домашнего любимца на прием к ветеринару со скидкой. На первый взгляд суммы небольшие, но годовая экономия составит 5000–10000₽.

Становимся участником программы лояльности

Привлечь новых клиентов банкам сложнее и дороже, чем работать с постоянными пользователями. Программы лояльности — маркетинговая стратегия, направленная на увеличение среднего чека, клиентской базы, мотивирующая клиентов пользоваться услугами банка чаще.
Рассмотрим виды программы лояльности:

Геймифицированные программы — для клиентов разрабатывают несложные игры, за участие в которых дают подарки, начисляются бонусы и спецпредложения.

Партнерские программы — при оформлении своего продукта, банк выдает скидочные карты компании партнеров. Многоуровневая программа — приобретая продукты банка, потребитель как бы продвигается по лестнице из среднестатистического клиента становится серебряным и золотым, и получает услуги банка с выгодными условиями. Чем выше статус карты, тем больше доходность, проценты кешбэк и больше процентов начисляются на остаток.

Кобрендинговая программа — это система созданная несколькими компаниями со схожими философиями ведениями бизнеса.
После приобретения оговоренных категории товаров у партнеров последующая покупка будет со скидкой.

Как не дать банку заработать на вашей кредитке

Давайте разберемся, почему банки любят кредитные карты, и как на этом продукте зарабатывают. Эти условия и станут пунктами, на которые следует обратить внимание при заключении договора.

1. Комиссия за снятия/перевод денежных средств — статья дохода банка. Комиссионные могут быть фиксированной суммой, либо в виде процента. Также банк может использовать комбинированную систему: процент от суммы плюс фиксированная наличность.
2. Проценты за пользование денежными средствами после истечения льготного периода, пении за просрочку платежа.

Советы

Банки в борьбе за клиента регулярно улучшают условия по следующим параметрам: грейс-периоду, кэшбэку, годовому обслуживанию, балансируя прочими параметрами для обеспечения прибыльности продукта.

Условия кредитования, предложенные банками, позволяют людям воспользоваться кредитными картами с отличными условиями и заработать.

Но одно правило, должно стать золотым — «Вовремя пополнять кредитные карты» — в противном случае схемы получения прибыли «съедят» проценты по кредиту.

Оформить карту с выгодными условиями в Райффайзен Банке можно онлайн.

Как заработать на кредитной карте

Как заработать на кредитной карте

Кредитная карта — не только удобный способ получить нужную сумму в любой момент, но и возможность заработать на деньгах банка. Рассказываем, как это сделать и на что нужно обратить внимание при выборе карты.

Вы тратите — вам платят

Скидки и спецпредложения

Помимо кэшбэка у банков есть и другие бонусы для клиентов — разнообразные скидки и специальные предложения. Бесплатные билеты в кино, мили на авиабилеты для путешествий, скидки до 80% у компаний-партнеров, повышенное начисление по картам лояльности. Это далеко не полный список бонусов, которые можно получить за использование кредитной карты.

Нередко суммы возврата милями или процентом скидок выгоднее обычного кэшбэка. Планируете поездку? Можно выгодно накопить мили и заплатить ими за билеты и гостиницу. Надвигается ремонт? Стоит подобрать кредитку с повышенной скидкой на стройматериалы и товары для дома. Например, кредитка от МТС Банка дает 10% в магазинах электроники и 5% на заправках и в продуктовых. По «Умной карте» от Газпромбанка можно получить до 10% на авто, путешествия, рестораны и еще несколько категорий. «Тинькофф Платинум» дает возможность получить повышенный кэшбэк за путешествия, поездки в такси, покупки в аптеках и так далее.

Как с помощью кредитной карты получать пассивный доход

Первый вариант: кредитная карта + вклад или накопительный счет
  • Кредитный лимит — максимальная сумма, одобренная банком. Те деньги, которые вы можете использовать.
  • Льготный период/беспроцентный период, он же грейс-период (grace period) — срок, во время которого за расходы по кредитной карте не начисляют проценты и можно пользоваться деньгами банка без комиссий. Выбирайте кредитную карту с длинным грейс-периодом — 110–120 дней и больше.
  • Процентная ставка по кредитной карте — если не успеть погасить задолженность во время льготного периода, именно такой процент банк возьмет с вас за использование денег.
  • Стоимость обслуживания — выбирайте кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием, чтобы получить максимум выгоды.
  • Комиссии за переводы и снятие наличных.

Как это работает? Допустим, вы оформили кредитную карту с лимитом в 100 тысяч рублей и бесплатным снятием наличных. Льготный период — 110 дней. Вы берете эти деньги и кладете на 3 месяца на накопительный счет или депозит. Затем забираете свои деньги с процентами, погашаете задолженность по кредитной карте, а дополнительный доход оставляете себе.

Второй важный момент — подобрать подходящий вклад или накопительный счет. В этом поможет специальный сервис от Банки.ру: выбираете вкладку счета или вклады, в поле «сумма» вводите желаемую сумму и обязательно указываете нужное число месяцев в поле «срок». Затем сравниваете условия и подбираете оптимальный вариант. Если вы планируете часто снимать и пополнять, удобнее воспользоваться накопительным счетом. Важный момент: обратите внимание, как начисляются проценты — на остаток первого расчетного дня месяца или минимальный остаток текущего месяца. В первом случае проценты набегут на сумму в определенный день, во втором — на самую маленькую сумму на счету в прошедшем месяце.

02.11.2022 15:00

Второй вариант: кредитная карта + зарплата + депозит

В этом случае на депозит или накопительный счет вы кладете зарплату, а ежедневные траты оплачиваете кредитной картой. Получили зарплату — погасили задолженность. В следующем месяце продолжаете платить по кредитной карте, затем погашаете ее с зарплаты, а на вклад тем временем капают проценты. Можно подыскать депозит на любой срок с выгодными выплатами и возможностью пополнения, туда же можно отправлять и дополнительные доходы.

Не хотите ждать? Подойдет депозит на месяц или накопительный счет. Как только будут начислены проценты, можно снять деньги и погасить задолженность по карте. С получением зарплаты снова положить деньги на счет. В обоих случаях вы будете регулярно получать доход: деньги будут работать на вкладе или накопительном счете, пока вы используете кредитную карту для ежедневных покупок и при этом возвращаете кэшбэк от банка.

Как заработать на кредитной карте: пошаговые рецепты

У вас ещё нет кредитной карты? «Скорее всего, вы просто не умеете ее готовить». Так, возможно, сказал бы малыш Альф, а мы, как эксперты, его поддержим. Кстати, научиться маленьким финансовым хитростям совсем не сложно. Правила ниже помогут стать продвинутым пользователем современной кредитки всего за несколько шагов.

Спойлер: мы научимся не терять деньги на кредитной карте, а зарабатывать. Мечта же?

1. Экономим на покупках в рассрочку

Пока одни смотрят, как растут цены на вещи из вишлистов, другие используют вполне рабочую схему – покупают всё, что нужно, до повышения цен. Да, возможно в кредит, но сегодня получить необходимую сумму можно за пару кликов, и почти у всех кредитных карт есть льготный период. Это важный критерий – вы можете делать покупки в счёт кредитных средств без процентов, если вовремя погасите задолженность.

Этот сценарий подходит для крупных трат: оплаты бытовой техники, электроники, ремонта и даже отпуска. У карты РНКБ, например, период без процентов длится до 115 дней: вполне хватит, чтобы разбить сумму на несколько платежей и рассчитаться с банком в комфортном режиме.

Клиент банка Андрей, 42 года, работает, живёт без накоплений.

Уже несколько месяцев Андрей мечтает о новом ноутбуке, на покупку нужно 75 000 рублей, на руках только 30 000 рублей. Конечно, можно начать копить, и это разумно. Но на деле схема вызывает вопросы: ту модель, которую присмотрел Андрей, распродается, а ей на смену приходит другая, менее привлекательная для нашего героя не только по своим функциям, но и по цене.

С учётом реалий 2022 года, можно оплатить покупку кредитной картой. Давайте посчитаем «на пальцах»:

Андрей принимает решение купить ноутбук в кредит, рассчитав, что за бесплатный период он успеет по частям погасить задолженность, отдавая половину средств из двух следующих авансов на работе. Если повременить с покупкой и начать откладывать деньги, стоимость ноутбука за месяц может увеличиться на 20 % (а зарплата у нашего героя вряд ли вырастет), и тогда за технику придётся отдать на 15 000 рублей больше.

2. Проводим все расходы через кредитную карту

Расплачивайтесь кредитной картой везде: в супермаркетах и на заправках, в магазинах одежды и салонах красоты. А перед завершением процентного периода гасите долг с дебетовой карты или пополняйте кредитку наличными. Эта простая тактика поможет получить максимальный кешбэк, а также процент на остаток по карте с дебетовым балансом.

Важно. Ежемесячно тратьте по дебетовой карте не менее 10 000 рублей, не считая операций по переводу и снятию наличных, чтобы получать 3 % годовых. В противном случае банк не начислит проценты на остаток по счёту.

Это Николай, он зарабатывает 100 000 рублей в месяц и получает зарплату на карту РНКБ. На жизнь хватает 80 000 рублей, еще 20 000 получается откладывать.

Ежемесячно Николай покупает продукты на 10 000 рублей, отправляясь в магазин с дебетовой картой. Это условие он соблюдает неукоснительно – все-таки получить 3 % годовых на остаток приятно.

Все остальные покупки Николай проводит через кредитную карту. В этом месяце его расходы составили 69 400 рублей. 5 % от этой суммы стали долгом на конец месяца и были успешно погашены с помощью денег с дебетовой карты. Остальную сумму Николай постепенно внёс до конца льготного периода, т. е. на 115 день.

Пока Николай расплачивался кредитной картой, его собственные деньги на дебетовой карте, просто находясь без движения, принесли почти 300 рублей. По результатам грейс-периода в 115 дней Николай заработал около 0,3 % сверх зарплаты и полностью рассчитался с банком.

Можно сказать, банк подарил эти деньги Николаю, а за 12 месяцев сумма увеличилась почти до 3500 рублей.

бесконтактная оплата картой РНКБ

3. Получаем максимальный кешбэк на карту

Помимо кешбэка до 5 % по программе лояльности РНКБ, на некоторые категории товаров кешбэк доходит Это делает математику для пользователей карты приятной наукой благодаря формуле «чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь».

Категорий полно: кешбэк начисляется при оплате продуктов, бытовой химии, косметики и других товаров. Приятно, что партнёры возвращают проценты на карту в рублях и за траты на путешествия внутри РФ, посещение музеев, обучение и оплату ЖКХ.

4. Инвестируем кешбэк

Даже небольшая сумма, полученная за первый месяц, может превратиться в стартовый капитал для инвестиций. Только представьте: вы решили вложить 2000 рублей – заработанный кешбэк за апрель. Выбрали пополняемый вклад «Накопи». Через 12 месяцев при его стабильном увеличении счет может вырасти до 24 903 рублей, а через 2 года размер капитала должен составить до 51 471 рублей.

Вот тут есть шанс без усилий почувствовать себя финансовым стратегом. Учтите: кешбэк зачисляется на кредитную карту, с которой нельзя инвестировать и открывать вклады. За перевод кешбэка на дебетовую карту могут взять комиссию (это так называемые квази-кеш операции), поэтому советуем действовать по-другому.

Схема следующая:

  • Полученный кешбэк на кредитке не трогаем – он покроет часть долга.
  • Оставшуюся часть вносим через банкомат, отправив на 2000 рублей меньше планируемого.
  • Вклад пополняем с дебетовой карты.

5. Сокращаем расходы за счёт партнёрских бонусов

Например, партнёрскую программу РНКБ «Ваш бонус» поддерживают более 390 компаний. За деньги на бонусном счёте можно выпить кофе, съесть мороженое или сходить в супермаркет за продуктами.

А также воспользоваться услугами медицинской клиники, снять номер в отеле, купить книгу или сводить питомца на приём к ветеринару.

6. Становимся участником программы лояльности

Всё работает очень просто: нужно оформить кредитную карту РНКБ и услугу «Защита карты», а также установить мобильное приложение банка. Кроме того, важно оплачивать покупки картой РНКБ на сумму от 5 000 рублей в месяц и не допускать просроченной задолженности по кредитным продуктам. За это клиент получает вознаграждение: ему начисляют кешбэк за определённые категории покупок в размере до 5 %.

Подробнее об условиях программы лояльности мы рассказываем здесь.

7. Всегда помним основной совет

Вовремя пополнять все кредитные карты – обязательное правило, иначе всю описанную выше прибыль «съедят» проценты по кредиту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *