Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями
Перейти к содержимому

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

  • автор:

Куда инвестировать с минимальными рисками

Главный вопрос, который должен задать себе каждый инвестор: «Нашел ли я баланс между риском и доходностью?». Как правило, чем выше доходность портфеля, тем выше риски — и наоборот. Решение может зависеть от того, какую конечную цель преследует вкладчик — заработать по максимуму или сохранить свои деньги с небольшой долей прироста?

Чем меньше у человека денег, тем больше он готов идти на риск, чтобы увеличить сумму инвестиций. Инвестор с имеющимся капиталом старается минимизировать риски финансовых потерь. Для каждого типа вкладчиков найдется свой набор инструментов и подходящий портфель. Однако есть решение, способное снизить риск провала — распределение денежных средств. Вот самые перспективные инструменты для инвестиций.

Банковские вклады

Самый распространенный, но не самый доходный способ инвестирования — банковский вклад. Почему большинство россиян предпочитает хранить деньги в банках? Вот три причины:

1. Условия инвестирования известны заранее;

2. В любой момент можно вернуть свои вложения, но в этом случае банк не выплачивает проценты;

3. Риски минимальны. Даже в случае банкротства организации, выдавшей кредит, государство вернет сумму вклада, если она не превышает 1 млн рублей. Чаще всего россияне отдают предпочтения Сбербанку как самой стабильной финансовой организации, несмотря на низкую процентную ставку.

Если вы хотите сохранить имеющиеся деньги — этот способ инвестирования для вас. Однако темпы инфляции в стране не позволяют получать большие доходы со вкладов, а лишь помогают поддерживать уровень первоначальных вложений.

Ценные бумаги

Самым классическим способом инвестирования на фондовом рынке принято считать покупку акций. Инвестор может гарантировать себе постоянный доход, но шанс финансовых потерь увеличивается, так как в случае банкротства компании вложения сгорают.

Сложность заключается в формировании и управлении портфелем, и для минимизации рисков многие обращаются в банки или брокерские компании.

Успешно вкладывать денежные средства без участия третьих лиц можно, но для этого нужны глубокие познания, а иногда даже профессионалы несут убытки. Для устранения финансовых потерь стоит создать портфель из различных видов ценных бумаг.

Огромный плюс фондовых инвестиций — в размере прибыли. При грамотном распределении бюджета и постоянном мониторинге рынка вложения могут принести существенный доход.

Недвижимость

Стабильный способ вложения, который очень давно пользуется популярностью у инвесторов.

Покупка коммерческой или жилой недвижимости приносит стабильный пассивный доход владельцу, однако такой вид инвестирования требует крупных первоначальных вложений. Это хороший способ сохранить деньги, уберечь их от инфляции в условиях нестабильной экономической ситуации.

Недвижимость всегда пользуется спросом, а ее стоимость растет. Многие покупают квартиры на стадии строительства и продают по завершению проекта.

П окупка земли в отдаленном районе, с учетом развития городов, повысит стоимость вложения через несколько лет. Приобретение квартиры для сдачи в аренду позволит получать стабильный доход и сбережет финансы.

В России пользуется спросом покупка небольших квартир в центральных районах рядом с метро. Как правило, инвесторы приобретают такую недвижимость для сдачи в аренду — доход сильно превысит процентную выплату банка от равноценного вклада. Компания LCP Group Russia расширила список возможностей, предложив россиянам инвестировать в американскую недвижимость в рамках Американской государственной программы EB-5.

Недвижимость — актив владельца, который можно использовать с учетом текущих потребностей. К положительным сторонам инвестирования можно отнести сохранность вложенных средств, исключение рисков инфляции, пассивный доход, получение прибыли за счет покупки и продажи в разные периоды застройки или эксплуатации.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — вид брокерского счета, предусматривающий налоговые льготы.

С 1 января 2015 года государство ввело понятие ИИС с целью распрстранения практики долгосрочного инвестирования среди граждан России. ИИС рассчитан на физических лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ. Для начала инвестору необходимо открыть у брокера счет на сумму, не превышающую 1 млн рублей, и приобрести на нее ценные бумаги. Максимальное финансовое вложение для открытия ИИС, с которого будет идти вычет — 400 тыс. рублей, минимальное — 5 тыс.

Государственная поддержка заключается в двух типах налоговых вычетов. В первом варианте вкладчик получает 13% от вложенной за год суммы, во втором — доход от операций с ценными бумагами не облагается подоходным налогом.

Программа может не подойти вкладчикам, у которых деньги постоянно «в работе», так как средства необходимо удерживать на счете в течение трех лет, но если клиент владеет свободными средствами, то это отличный вариант их приумножить.

Но не стоит забывать о соотношении рисков и доходности. Например, агрессивная стратегия может принести до 50% годовых, но возможность потери денег возрастает. Резидент РФ может иметь только один ИИС, и в случае смены брокера прежний счет должен быть закрыт.

На сегодняшний день ИИС составляет конкуренцию привычному банковскому вкладу, так как у клиента появляется шанс не платить налог на прибыль и инвестировать в акции различных компаний.

Число открытых счетов постоянно растет, но многие из них до сих пор остаются пустыми. По данным Московской биржи, самыми приобретаемыми ценными бумагами являются акции. ИИС как способ инвестирования — это простая возможность получать прибыль на рынке ценных бумаг. Не следует забывать, что программа поддерживается государством.

Стартапы

Стартапы — инновационные проекты современных компаний. Предполагается, что новички должны предлагать продукт, которого еще нет на рынке. У создателей есть идея, но нет средств на ее продвижение — на этом этапе и привлекаются инвесторы.

Многие инвесторы, стоявшие у истоков компаний, уже заработали миллионы. Сегодня появляется множество стартапов, нуждающихся в финансовой поддержке.

Однако если создатель не прибегает к кредитованию в банке с целью развития своей идеи, стоит ли рисковать потенциальному инвестору? Здесь каждый сам несет ответственность за свои деньги, и, если продукт не оправдает ожиданий рынка, то все инвестиции сгорают.

В первую очередь инвестор должен рассмотреть инновационный проект с точки зрения потребителя. Как новый продукт или услуга может утолить «боль» или «страсть» клиента? Как с помощью стартапа решить проблемы населения и на какую целевую аудиторию рассчитан проект? Бизнес должен быть максимально приближен к людям и говорить с ними на одном языке.

Также не стоить забывать, что при продвижении нового продукта на рынок стоит уделить особое внимание рекламе, а это требует дополнительных вложений. Однако если качество или назначение продукта не будет отвечать заявленным требованиям, популярностью у потребителей он пользоваться не будет.

Стоит заранее просчитать окупаемость проекта, на что он опирается, на какие группы потребителей направлен, каким образом стоит его продвигать на рынке и почему клиент должен прийти именно к вам. Такие казалось бы простые вопросы, могут заранее определить успех вложений.

В первые дни старта проекта стоимость акций может сильно вырасти, и, если нет долгосрочных планов, ценные бумаги можно продать на этом этапе, определив их прибыль. Для успешных вложений в стартапы стоит постоянно учитывать современные тенденции рынка. Если проект «выстрелит», то прибыль от вложений будет огромной, если же нет — инвестиции сгорят.

17.03.2022 Программа региональных центров EB-5 была продлена Конгрессом США

09.03.2022 Программа EB-5. Что ждет рос­сий­ских инвес­то­ров в свете спец­опера­ции в Украине?

Заработок на инвестициях с минимальными вложениями

Слово «инвестиции» все чаще встречается в речи людей, по телевидению и в средствах массовой коммуникации в интернете. Некоторые относятся к этому явлению с недоверием, считают инвестирование очередным надувательством. Другие думают, что смогут получить легкие и быстрые деньги. Разберемся насколько реален заработок на инвестициях, и что это вообще такое. Расскажем о видах и способах инвестиций, с чего лучше начать, чтобы не прогореть и каких ошибок новичков не стоит допускать.

Ксения Баранова
Автор блога, копирайтер

Курс «Формула современного инвестирования»

Автор: Сидоров Федор

  • Продолжительность: 5 недель
  • Формат: Видеоуроки
  • Уровень сложности: Для новичков

Помните, каждый человек имеет право выбора и только вам решать, кем быть – удачным бизнесменом или жить от зарплаты до зарплаты. Сегодня у каждого есть масса возможностей, как заработать не выходя.

Суть инвестирования

Любая инвестиция — это вложение ресурсов в то, что через время принесет прибыль. Речь не только о материальных ценностях. Так, цель поездки в санаторий — это инвестиция в здоровье, а поход в кино — вложение в хорошее настроение.

Изображение 1

Больше рисков — больше возможная прибыль

Но чаще люди вкладывают деньги. И прибыль предпочитают получать в виде бренного металла. Это удобно, ведь деньги — актив, который принимают всегда и везде, да и точный доход посчитать нетрудно.

Самый простой и безопасный способ инвестировать — положить свои сбережения в банк под проценты. Риск потерять деньги минимальный. Но и прибыль будет скромной в год. Вкладчики-профи таким не занимаются. Они используют гораздо более выгодные виды вложений, которые могут приносить доход до 55%. Правда приходится идти на больший риск.

Зачем хранить финансы не под матрасом

Когда вы инвестируете, то можете:

  • спасти сбережения от инфляции;
  • накопить сумму N для цели без срывов;
  • подзаработать;
  • открыть для себя новое интересное занятие.

Поэтому покупайте на свободные средства ликвидные авуары. Согласно «Википедии»: это активы, которые можно в короткие сроки и с минимальными потерями преобразовать в деньги. Плюсы: вы не потратите их на сиюминутные желания и безделушки, а сохраните и приумножите, чтобы потом приобрести действительно важное. Как минимум, покроете инфляцию. Как максимум — увеличите то, что рискнули вложить, в несколько раз.

Возможно, вам понравится заниматься инвестированием. Это может быть увлекательным подобно рисованию или верховой езде. Вы откроете для себя интересное и прибыльное занятие. Станете проходить курсы, обучаться самостоятельно и исследовать рынок.

Виды инвестиций

Инвестиции классифицируют по разным параметрам. Мы рассортировали по методу извлечения прибыли. Так, бывают следующие виды вложений: реальные, финансовые, спекулятивные, венчурные, портфельные, интеллектуальные.

Реальные

Это вложения на длительный срок в имущество, предметное производство или в материально-вещественную деятельность — покупка недвижимости, готового бизнеса, земли, оборудования для завода или мастерской. Сюда же относят инвестиции в строительство или ремонт, права на произведения искусства, научные исследования и патенты на изобретения.

Реальные инвестиции долгосрочные и требуют крупных вложений капитала. Они будут давать небольшую, но постоянную прибыль. Новичкам правильнее начинать с активов подешевле, которые будут приносить доход в более быстрые сроки.

Венчурные

Интересное, но самое рискованное направление инвестиций. Смельчаки вливают огромные деньги в стартапы, очень часто в сфере IT. Если проект выживет и пойдет в гору, то прибыль придет через Однако риск неудачного исхода более 50%. Дилетанту здесь делать нечего.

Финансовые

Это когда вы покупаете деньги просто в другом виде. Чаще всего в форме ценных бумаг: акций и облигаций. Выдавать деньги под процент — тоже финансовая инвестиция.

Они хороши для начинающих инвесторов. Схемы простые, доступные, позволяют набраться опыта и понять, как начать и не бояться инвестировать с малой суммой. Времени на управление этими активами тоже потребуется не много.

Спекулятивные

У тех, кто рос в Советском Союзе слово «спекуляция» может вызвать негативные ассоциации. На рынке инвестиций это ровно такой же вид вложений как и другие. Все абсолютно законно.

Суть спекулятивных инвестиций в том, чтобы купить некий актив и перепродать его дороже. При этом инвестора не интересует какой пассивный доход авуар приносит сам по себе. Чаще всего приобретают валюту и ценные бумаги.

Спекулятивные инвестиции трудозатратны по времени и требуют некоторой опытности.

Портфельные

Финансовые инвестиции часто переходят в портфельные. Суть этого метода — сформировать портфель ценных бумаг. Лучше, чтобы они принадлежали компаниям, которые работают в разных странах и отраслях. Со временем вы увидите, какие акции приносят наибольшие дивиденды, а от каких пользы мало. Избавляйтесь от наименее прибыльных и приобретайте выгодные. После того, как новички освоили финансовые инвестиции, можно переходить к такому финансовому инструменту как портфельные инвестиции. Они приносят прибыль и не требуют большого риска.

Интеллектуальные

Интеллектуальные инвестиции — это вложения в образование, обучение новым технологиям. В те знания, с помощью которых люди станут приносить больше прибыли. Такой вид инвестирования подходит владельцам проектов или работникам, которые планируют зарабатывать своим трудом и использовать эти знания. Но это будет уже не пассивный доход, а активный.

Начинающим инвесторам, которые стремятся к пассивному доходу, такое направление не подходит.

Собрали описанные направления вложения денег в таблице для наглядного понимания, с чего лучше начать.

Направление инвестиций Что приобретаете Сколько нужно вложить Риск Подходит ли для новичков
Реальные Недвижимость, оборудование, земля От 100 000 ₽, если приобретать долю. Но для существенного дохода нужны большие суммы Средний Нет
Венчурные Часть дохода стартапа Миллионы ₽ Высокий Нет
Финансовые Ценные бумаги компании Акции стоят от 2000₽. Однако специалисты рекомендуют начать с 30 000 ₽ Может быть как высоким, так и низким. Зависит от распределения вложений и грамотности поведения Да. Стоит начать с небольших денег
Спекулятивные Ценные бумаги, акции, драгоценные металлы Зависит от стоимости того, чем собираетесь спекулировать Средний Да, но после того, как получите небольшой опыт
Портфельные Ценные бумаги От 5000 ₽ Низкий Да. Для тех, кто уже попробовал финансовые
Интеллектуальные Знания, техника и технологии Как правило немало, зависит от направления проекта Средний Нет, узкая ниша. Подходит для крупных бизнесменов

Старт для новичка

Не все направления вложений подходят начинающим инвесторам. Продолжим разбираться как новичку заработать на инвестициях с минимальными вложениями. Вкладывайтесь в следующие активы с невысокими рисками:

Изображение 2

  • Акции. Выбирайте наиболее доходные. Даже если они упадут в цене, вы ничего не потеряете за счет дивидендов.
  • Облигации. Разделяют на государственные и корпоративные. Вы одалживаете организации или государству деньги, а они обещают вернуть их через определенное время с фиксированным процентом. Подтверждением этому станет долговая бумага — облигация. Государство обычно выдает облигации на срок от двух до десяти лет. Максимальная доходность — 18%. Корпоративные облигации могут приносить до 55%. В них не указывают название компании — придется самим выяснять, кому они принадлежат, и насколько успешно у предприятия идут дела.
  • Драгоценные металлы. Вкладывают сбережения в золото, серебро, платину и палладий. Можно инвестировать в металлические слитки или обезличенные металлические счета. Когда вы открываете такой счет, то получаете денежный эквивалент драгоценного металла, который купили. Сумма эквивалента меняется вместе со стоимостью металла. Вложениями в драгоценные металлы управлять не сложно. Однако на стоимость золота, серебра и других влияет большое количество факторов. Поэтому риск достаточно высок.
  • ПИФы. ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Это портфели ценных бумаг, которые укомплектовали эксперты-инвесторы. Вам не нужно самим подбирать ценные бумаги. ПИФы приобретают в больших банках. Ими распоряжается управляющая компания, которая действует в интересах вкладчиков.
  • Валюта. Инвестируйте средства в иностранную валюту и, при изменении курса, продавайте. Причем как по текущему, так и по прогнозируемому на определенную дату. Можно хорошо сыграть на спекуляции и получать прибыль до 5% в год.

Риск вложения в облигации минимален, особенно в государственные

Первые самостоятельные шаги

Как мы выяснили, заработать на инвестициях с минимальными вложениями проще всего на ценных бумагах. Следуйте инструкции и делайте свои первые осознанные вложения.

Изображение 3

  1. Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это тот же брокерский счет, но с возможными налоговыми льготами от государства. Выберите банк, найдите инструкцию, как открыть ИИС там, действуйте по ней. Как правило, требуется электронное заявление и несколько дней ожидания.
  2. Оцените риск, который вы готовы понести. Выбирайте ПИФ или составляйте собственный инвестиционный портфель. ПИФ — это проще. Но принимать решения и грамотно управлять своими активами вы научитесь быстрее на собственном портфеле. Лайфхак: состав своего первого портфеля вы можете скопировать с банковского.
  3. Покупайте выбранный продукт.
  4. Занимайтесь самообучением. Разбирайтесь, как работает рынок.
  5. Тренируйтесь. Когда получите представление о функционировании рынка, корректируйте состав своего портфеля. Избавляйтесь от того, что не прибыльно, покупайте то, что приносит наибольший доход. Вы можете ошибиться и потерять часть денег. Однако это даст вам опыт, который купить нельзя.
  6. Тестируйте другие направления. Когда вы освоите базовые знания, подкорректируете свой портфель и будете хотя бы немного ориентироваться на рынке, пробуйте другие виды инвестиций: золото, серебро, валюта или спекуляции.

ИИС подходит большинству граждан. Но можно узнать более подробно об отличиях брокерского счета и ИИС

Как грамотно инвестировать

Необходимо постоянно следить за ситуацией на рынках и подключать санкционный анализ. На финансовом рынке можно встретить либо зрелые организации, которые при нормальных рыночных условиях приносят стабильные дивиденды, так и компании роста, у которых динамика основных финансовых показателей растет на десятки процентов ежегодно.

Обратите внимание на нецикличные проекты, продукция которых жизненно необходима и в периоды кризисов. Это сектор продовольствия, коммунальные услуги, здравоохранение.

Держите в поле зрения отрасли, которые ориентированы на внутренний рынок или рынок дружественных стран. Изучите «Детский мир», особенно в преддверии начала учебного сезона.

Присмотритесь к сектору, который выигрывает от импортозамещения и ухода иностранных компаний из России, и который — в фокусе внимания государства, например, кибербезопасность.

На нашем рынке сравнительно недавно вышла на IPO компания Positive Technologies. На этой неделе она отчиталась по чистой прибыли и выручке за последние шесть месяцев. Результаты оказались впечатляющими. Также обращайте внимание на мировых производителей, которых трудно заменить.

На рынке облигаций доходности просели, при этом интересные истории остались и сейчас. Обязательно учитывайте наличие кэша на счетах и уровень долга, устойчива ли компания в финансовом плане и сможет ли рассчитаться с обязательствами.

Читайте независимых экспертов, как правило, они встречаются в Телеграм и имеют немного подписчиков.

Обязательно получите свою базу знаний по инвестициям на фондовом рынке, чтобы анализировать некоторые вещи самостоятельно.

*Не является инвестиционной рекомендацией.

Изображение 4

Рамина Исхакова

Автор обучающих курсов, в которых учит, как правильно инвестировать в акции и создать пассивный доход.

Типичные ошибки начинающих

  • Вход с долгами. Те, кто убежден, что инвестиции — это легкие деньги, продают имущество и берут кредиты для того, чтобы купить активы. Это очень плохой вариант. Ведь в первый год инвестиции будут приносить менее 5% прибыли. И даже при вложениях с низким риском, вариант прогореть не сведен до нуля. Начинайте с разумных вкладов.
  • Резкие маневры. В начале пути не стоить импульсивно продавать и покупать все подряд при малейших скачках цены. Сформируйте небольшой стабильный доход в портфеле и после начинайте понемногу участвовать в торговле.
  • Невнимание к диверсификации. Диверсификация — это наполнение портфеля ценными бумагами из разных отраслей деятельности и стран. Если один из активов резко потеряет в цене, то инвестор сможет остаться на плаву за счет бумаг из других отраслей.
  • Покупка нестабильных активов. Приобретайте наиболее стабильные ценные бумаги, а не те, которые обещают баснословный и быстрый доход. Будьте внимательны.

Налог на прибыль

Подоходный налог платят все граждане РФ, сюда входят и доходы от инвестиций. Ставка налога на доходы физических лиц зависит от суммы годового дохода. Важно рассчитать его правильно.

Если заработок за год 5 миллионов ₽ и меньше, платите 13%. Более — 15%. В эти 5 миллионов входят все доходы. Размер отчислений и способы платить налог на доход физических лиц зависят от инвестиционных финансовых инструментов.

Налог на пассивный доход от дивидендов платят всегда.

При продаже ценных бумаг налогообложения можно избежать, при следующих условиях:

  • активы были куплены после 1 января 2014 года;
  • вы были собственником более 3 лет;
  • за время владения акциями их цена выросла не более чем на 3 миллиона ₽, умноженных на количество лет держания.

Если какое-то из условий не соблюдено, нужно заплатить налог на доход физических лиц.

С обезличенными металлическими счетами немного иначе. Платить подоходный налог не нужно, если счет был открыт более 3 лет назад. Если вы закрываете его и забираете слитки ценных металлов — не деньги! — нужно будет доплатить еще 20%.

Пора переходить к действиям

Теперь, когда вы знаете как правильно заработать на инвестициях с минимальными вложениями, пора действовать. Вкладывать деньги можно в разные активы: недвижимость, ценные бумаги и драгоценные металлы, стартапы. Везде разный уровень риска и возможный доход. Новичкам лучше начинать с финансовых или портфельных инвестиций. Небольшая сумма вложений и невысокий риск — то, что нужно для начала.

Убедитесь, что у вас есть цель, достаточная финансовая подушка и мотивация. А для того, чтобы чувствовать себя уверенней и развиваться в финансовом плане, проходите курсы по основам инвестирования на портале «ИнфоХит».

Фото для статьи: unsplash.com

  • 18.06.2023 23:52:11
  • 1463
  • 0
Комментариев к материалу: 0

Ксения Баранова 25.08.2022 09:19:10

Какой вид инвестиций вы выберите и почему? Поделитесь в комментариях!

Куда вложить небольшую сумму денег

Если у вас появились свободные деньги, но их еще недостаточно, чтобы вложиться в крупные проекты, например в покупку недвижимости, начинайте инвестировать с имеющейся суммы. Способов вложений много: открыть вклад в банке, купить акции или облигации для получения дохода, заняться онлайн-проектами и т. д., главное инвестировать деньги правильно. Вы постепенно сможете заработать нормальный актив и сформировать для себя достойный пассивный доход.

Сколько нужно вложить
Сколько можно заработать
Куда вложить небольшие деньги – обзор вариантов
Ошибки новичков

Мы предлагаем вам доступные и проверенные варианты, куда можно выгодно вкладывать небольшую сумму денег, чтобы ощутимо заработать.

Информация будет полезной и интересной читателям с любой суммой денежных средств.

Сколько нужно вложить

Чтобы получить прибыль, можно вложить минимальную сумму, например 1000 в рублях, правда ощутимого дохода с такой суммы вы не получите. Чтобы ваш доход был более существенным, вкладывать лучше от 30–50 тыс. руб.

Ограничений по максимальной сумме нет, только специалисты советуют «не хранить яйца в одной корзине» и разделять капитал на несколько источников.

Сколько можно заработать

Сумма заработка напрямую зависит от величины и способа вложений. Наиболее прибыльным вариантом считаются вложения на фондовом рынке, но они сопряжены с высоким уровнем риска.

Банковские вклады надежны, размещать в них деньги просто и удобно, это классический вариант пассивного дохода, но прибыльность таких вложений минимальная.

Куда вложить небольшие деньги – обзор вариантов

Инструменты инвестирования разнообразны. Мы предлагаем вам топ-способов, куда лучше вложить деньги, чтобы получить прибыль.

Открытие вклада в банке

Наиболее простой и очевидный способ – открыть вклад в банке. Он подойдет для всех и не требует наличия профессиональных знаний в области финансов и инвестиций.

Какие условия по банковскому депозиту сегодня:

  • Вклады без возможности пополнения и частичного досрочного снятия открываются на суммы от 10 тыс. руб., под ставку до 12% годовых. Срок вложений от 1 года до 3 лет.
  • Вклады с возможностью пополнения и частичного досрочного снятия открываются под ставку до 10% годовых, минимальная сумма вложений в среднем 30 тыс. руб., срок до 3-х лет.

Клиенты банка смогут открыть вклад онлайн, в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении кредитной организации.

Для получения более выгодных условий при минимальных вложениях, лучшим вариантом будет предварительно сравнить предложения в разных банках и выбрать лучшее. Портал Сравни поможет вам с выбором. Переходите по ссылке и выбирайте. Здесь представлены лучшие условия в самых надежных банках. Кроме того, оформив вклад через Сравни.ру, вы сможете получить промокод, увеличивающий ставку в отдельных банках.

Открытие вклада в банке, как способ увеличения накоплений, имеет сильные и слабые стороны:

Преимущества

Самый простой способ инвестирования, открыть вклад сможет даже ребенок с 14 лет.

Низкая доходность по банковскому вкладу, если у вас небольшая сумма, доход будет минимальным

Возможность снять деньги всегда при острой необходимости

Процентная ставка по вкладам может не перекрыть уровень инфляции, поэтому вы не сможете не только заработать, но и просто сохранить свои сбережения

Минимальный риск, вклады в банках застрахованы в АСВ (до 1,4 млн руб.)

При досрочном закрытии вклада вы потеряете доход, полностью или частично

Управлять вкладом можно онлайн

В зависимости от размера дохода по вкладам возможен налог с части процентов

Открытие накопительного счета

Накопительный счет в банке – это аналог вклада, с возможностью управления счетом по своему усмотрению.

Он помогает вкладчику накопить определенную сумму и получать небольшой пассивный доход.

На каких условиях можно сегодня открыть накопительный счет в банках:

  • Сумма от 1 руб.
  • Срок от 1 дня.
  • Ставка в первые 2–3 месяца после открытия до 12% годовых, далее до 5–6% годовых.
  • Возможность пополнения и частичного снятия без ограничений.

Открывают накопительные счета также, как и вклады. Портал Сравни. ру поможет вам выбрать лучшие условия по накопительному счету, переходите на витрину по ссылке, сравнивайте предложения банков и выбирайте лучшие условия открытия накопительного счета.

Накопительные счета имеют те же плюсы и минусы, что и вклады, но у них есть и свои достоинства и недостатки:

Минимальный риск вложений

Доходность по накопительным счетам максимальная только первые несколько месяцев, затем ставка даже не перекрывает уровень инфляции и ниже, чем по вкладам

Простое, удобное открытие

Ставка по накопительным счетам может не фиксироваться и банк будет иметь право изменить ее по своему усмотрению

Возможность накапливать или частично снимать деньги без потери процентов

Открытие инвестиционного вклада в банке

Инвестиционный вклад в банке – это разновидность вложения, которая состоит из двух частей – банковского депозита и инвестиционной части, когда денежные средства вкладчика размещаются в различных инвестиционных фондах.

Это могут быть вложения в:

Наиболее часто банки предлагают оформить договор инвестиционного страхования жизни в одной из страховых компаний – партнеров банка с определенной долей ИСЖ.

Если за время действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, ему будет выплачена сумма страхового покрытия. Если нет – страховая вернет ему накопительную часть и принесенный от инвестирования доход (если он есть).

Условия открытия инвестиционных вкладов на сегодня:

  • Сумма от 30 тыс. руб.
  • Срок 180–365 дней.
  • Процентная ставка до 13,5% годовых (при условии оформления коробочного продукта компании-партнера банка).

Доход по инвестиционному вкладу гарантирован только в размере депозита, прибыль от инвестиционной части зависит успешности вложений.

Выбирая инвестиционный вклад, обратите внимание на следующее:

  • Самыми надежными являются размещения в ПИФы, остальные типы инвестиций считаются средней степени надежности.
  • Сравните условия страховки в разных СК, проверьте сколько она стоит, что покрывает и что гарантирует. При вкладе с высоким риском лучше не скупиться на страховку.
  • Сравнивайте соотношение «вклад/инвестиции», чем больше доля инвестиций – тем выше доля риска.

На портале Сравни вы сможете выбрать лучшие условия размещения средств в инвестиционный вклад, сравнив предложения разных банков. Переходите по ссылке и начинайте инвестировать с минимальной суммой денег.

Достоинства и недостатки инвестиционных вкладов:

Возможность получения более высокого дохода, чем по стандартным вкладам

Инвестиционная часть вклада не застрахована государством

Вклад застрахован в АСВ

При досрочном расторжении можно потерять не только доход, но и часть инвестиционных вложений

Открытие брокерского счета

Брокерский счет – это счет, который открывается у брокера для самостоятельной торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Брокер выступает посредником между клиентом и биржей, т. к. напрямую совершать операции на бирже по закону запрещено. Сегодня многие банки предлагают брокерские услуги, есть и специализированные брокерские компании.

  • Минимальная сумма вложений зависит от брокера, это может быть 1000 рублей или порог не устанавливается вовсе.
  • Обслуживание стоит от 0 до 10 000 руб. в месяц.
  • Комиссии за операции от 0 до 2%.
  • Доходность зависит от того, куда вы вкладываете деньги.

Зарабатывать на бирже можно по-разному:

  • Купить акции. Вложив деньги в покупку акций, вы сможете получать пассивный доход в виде дивидендов или покупать активы по низкой стоимости, чтобы продавать их при увеличении цены. Любой вариант требует наличия знаний фондового рынка и его особенностей и имеет достаточно высокий риск.
  • Купить облигации. Этот вариант менее рискованный, облигации имеют предсказуемый доход, его величина выше, чем по банковским депозитам. Особенно надежными являются федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации.
  • Сделать вложения в драгоценные металлы. Это считается самым надежным вариантом вложений. Купить можно золото, серебро, палладий, платину. Способы инвестирования: покупка слитков, покупка монет, открытие ОМС. Выгодность таких вложений будет более ощутима при долгосрочных инвестициях, не менее 5 лет.
  • Покупать/продавать валюту. Сегодня покупать валюту значительно дешевле на бирже, чем в банке. Ее можно вкладывать в активы или зарезервировать на счете и таким образом сохранять сбережения или ждать повышения курса и продать ее по выгодной цене.

Открыть брокерский счет можно с помощью портала Сравни.ру. Здесь можно сравнить условия крупнейших брокеров, выбрать лучшие и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Переходите по ссылке, где вы сможете ознакомиться со всеми предложениями брокерских компаний.

Преимущества и недостатки открытия брокерского счета:

Начать инвестировать можно с минимальной суммы

Для успешной работы на рынках потребуются минимальные базовые знания

Открыть счет можно онлайн с помощью портала Госуслуг

Придется платить налог с дохода и комиссии за сделки

Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве.

Высокий риск для новичков

Можно покупать любые ценные бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом

Открытие ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета, имеющий налоговые вычеты и определенные ограничения.

Условия размещения средств:

  • Срок размещения – не менее 3 лет.
  • Сумма инвестирования до 1 млн руб. в год.
  • Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, максимально 60 000 руб. в год: это вычет на взнос, а также можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
  • Налог удерживается при закрытии счета.

Открыть ИСС можно в брокерской компании, условия пользования вы можете выбрать на портале Сравни.ру, где размещены самые выгодные предложения. Переходите по ссылке, сравните условия в различных компаниях, выбирайте лучшие и сразу переходите на сайт брокера для подачи заявки на открытие ИИС.

В таблице представлены основные преимущественные отличия и недостатки ИИС:

Наличие налоговых вычетов

Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, пропадет право на вычеты, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть и заплатить пени

Открыть можно только один ИИС

Небольшой входной порог

Чтобы вывести деньги, счет надо закрыть

Заработок на онлайн-проектах

Одним из видов получения дохода с минимальными вложениями являются онлайн-проекты. Вам не потребуется закупать и продавать товары и вкладывать огромные суммы в раскрутку. Это нельзя назвать пассивным заработком, т. к. потребуется ваше постоянное участие, но таким образом можно получать хороший дополнительный доход.

Чем можно заняться:

  • Создание сайта. Главное наполнить его интересным, уникальным контентом, который привлечет внимание большого количества пользователей. Доход будут приносить рекламодатели, которые придут на сайт с посетителями.
  • Создание пабликов и аккаунтов в социальных сетях с качественным трендовым контентом для привлечения подписчиков. Рекламодатели будут размещать у вас рекламу, а вы доход.
  • Создание образовательных курсов. В зависимости от ваших знаний и умений можно открывать онлайн-школы по обучению иностранным языкам, музыке, рисованию, лепке, строительству, рукоделию и т. д.

Вариант получения дохода путем создания онлайн-проектов имеет и плюсы, и минусы.

Это перспективно и будет получать дальнейшее развитие

Первоначально потребуется обучаться

Можно придумать проект, где вообще не потребуется стартовый капитал

Высокий риск прогореть

Вложение в самообучение

Если у вас есть небольшая сумма денег, одним из вариантов выгодных вложений может стать вложение в себя – потратьте ее на обучение, на получение профессии. Выбирайте профессию в зависимости от собственных интересов. Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

  • Программист.
  • Аналитик.
  • Дизайнер.
  • Системный администратор.
  • Разработчик мобильных приложений.
  • Тестировщик и т. д.

Портал Сравни.ру поможет вам с выбором направления обучения. Здесь собраны лучшие курсы от ведущих онлайн-школ. Переходите по ссылке и выбирайте самую интересную вам профессию. При заказе курса через Сравни.ру вы сможете рассчитывать на получение скидки от партнеров и на промокод на скидку от Сравни.ру.

Какие преимущества у вложения денег в обучение:

  • Можно учиться онлайн, не увольняясь с работы.
  • Курсы стоят дешевле, чем платное обучение в ВУЗе.
  • Платные курсы помогают с получением работы по профессии.
  • В перспективе вы сможете рассчитывать на увеличение вашего дохода в разы.

Минус этого способа один – чтобы получить результат, потребуется кроме денег вложить свой труд и упорство.

Ошибки новичков

Начинающие инвесторы в начале пути совершают ошибки, от наиболее частых мы постараемся вас уберечь:

  • Не делайте необдуманных вложений. Прежде чем вкладывать деньги, рассчитайте потенциальный доход и расходы, обязательно проанализируйте риски. Вы должны четко понимать, как работает биржа или банковский депозит, какие будут ограничения у вложения, чего нельзя с ним делать, чтобы не потерять доход.
  • Не вкладывайте чужие деньги. При разных способах инвестирования есть риск прогореть и остаться не только без дохода, но и без первоначальной суммы. Если деньги заемные, подумайте, с чего вы будете возвращать долг. Лучше вкладывайте по немного, но собственных сбережений.
  • Определите сумму для инвестирования. Инвестировать можно только свободные деньги, сначала определите сумму, которую вы тратите на обязательные ежемесячные расходы, остаток разместите на накопительном счете или на депозите. Определите величину «не расходуемого остатка, как подушку финансовой безопасности» и инвестируйте только суммы ее превышающие.
  • Не покупайтесь на предложения с очень высокой доходностью. Если вам гарантируют увеличивать ваш стартовый капитал в 5–10 раз в месяц, это точно развод, от таких предложений лучше держаться подальше.
  • Не прерывайте обучение, недоучившись. Если вы решили вложить деньги в собственное развитие, постарайтесь закончить курсы и получить документ об окончании. Даже если вы решили не развиваться в этом направлении, может пригодиться в будущем.

FAQ

Сколько можно заработать, вложив в банк на депозит 30 тыс. руб.?

Размер дохода будет зависеть от банка, условий и срока вложения.

В среднем доход за год составит:

  • При размещении средств на накопительном счете – порядка 1,8 тыс. руб.
  • При размещении средств на депозите без возможности пополнения и снятия – около 4 тыс. руб.

Как правильно выбрать брокера?

Выбирать брокера лучше через Сравни.ру. Здесь представлены только надежные компании, имеющие лицензии на совершение брокерской деятельности. При сравнении брокера обращайте внимание на следующие аспекты:

  • Какие рынки и активы доступны через брокера и какие есть ограничения.
  • Наличие у брокера терминала нужной вам платформы (например, мобильного приложения).
  • Величина комиссий за сделки и обязательных платежей.
  • Возможность открытия счета полностью онлайн.

С какого возраста можно начинать инвестировать?

Открывать вклады и брокерские счета с 18 лет можно без ограничений, в отдельных банках и брокерских компаниях допускается открытие счетов с 16 или даже с 14 лет, но с письменного согласия родителей.

Можно ли одновременно открыть брокерский счет и ИИС?

Вы можете одновременно иметь несколько открытых брокерских счетов, на их количество нет ограничений. ИИС может быть открыт только один, и можно одновременно с брокерским.

Вывод

  • При выборе способа вложения обратите внимание на размер вхождения, уровень риска, а также на собственные цели.
  • Куда можно выгодно вложить деньги: в банковский вклад, на накопительный счет, в инвестиционный вклад, открыть брокерский счет, в онлайн-проекты, в самообучение.
  • Для диверсификации рисков лучше применять разные варианты вложения.
  • Начинать накапливать денежные средства можно с любой суммы, постепенно увеличивая ее.
  • Если у вас есть свободная небольшая сумма, может быть, стоит вкладывать в открытие вклада в банке и подкопить, чтобы затем вложить ее в более прибыльные проекты.
  • Самыми низкорисковыми вложениями считаются банковские депозиты, однако они приносят минимальный доход.

Чем выше потенциальная доходность, тем больше риск, поэтому, прежде чем вкладываться в новые привлекательные проекты, лучше пройти обучение, чтобы научиться выгодно инвестировать.

Как инвестировать, если денег мало

Как инвестировать, если денег мало

Моя семья была небогатой. В том числе и из-за этого я мечтал инвестировать с 15 лет: мне хотелось стать обеспеченным и ни в чем себе не отказывать.

В 2020 году мне исполнилось 20 лет и у меня появился стабильный доход. Я начал инвестировать: на протяжении года я экономил, а каждый свободный рубль инвестировал в ценные бумаги. Я начал с нулевого капитала и делал небольшие пополнения — в среднем 1500—2000 ₽ в месяц.

Расскажу, что из этого вышло, какими были мои первые шаги и ошибки на фондовой бирже. А еще разберу вопрос, стоит ли вообще инвестировать при маленькой зарплате.

Инвестиции — это несложно
Начните сейчас: всего 9 коротких уроков, чтобы научиться зарабатывать на бирже

Баннер

Начать учиться

Как я начал инвестировать

Брокерский счет я завел в ноябре 2020 года в Тинькофф Инвестициях, так как там тогда дарили акции за прохождение курса про инвестиции для начинающих. Я прошел этот курс, мне досталось по паре акций Сбера, «Детского мира» и «Ленты» — в общей сумме на 1500 ₽.

Чтобы обналичить подаренные акции, нужно было выполнить условие: достичь оборота по брокерскому счету 15 000 ₽, то есть совершить сделки на эту сумму.

У меня таких денег не было. Я тогда жил от зарплаты до зарплаты, на карте лежала последняя тысяча рублей. Пришлось выкручиваться — несколько раз покупать и продавать одни и те же акции, чтобы достичь нужного лимита и обналичить подарочные бумаги.

У меня не было никакой стратегии, потому что я считал, что инвестировать мизерные суммы практически бессмысленно. Зато была цель: с помощью небольшого капитала, который не жалко, вникнуть в фондовую биржу и научиться торговле. Хотелось как минимум не уйти в минус.

1500 ₽ сумма, с которой я начал на фондовом рынке

На тот момент я рассматривал для себя только акции — как более волатильный, но и более прибыльный актив. Я хотел научиться именно торговать акциями на бирже. Хотя с облигациями все было бы куда проще: риски минимальны и доходность прогнозируема. Вложил деньги — и забыл о них на несколько лет до погашения.

В то же время мне хотелось получить навык приумножения капитала, чтобы когда-нибудь в будущем, когда моя зарплата будет внушительнее, инвестировать более крупные суммы.

Мой бэкграунд. В то время я работал в Тюмени официантом с зарплатой 15 000 ₽. Заведение работало только по субботам и пятницам, так что у меня было всего две смены в неделю. Кроме этого, я заочно учился на втором курсе факультета журналистики КубГУ в Краснодаре.

Финансовых знаний у меня не было. Разве что прочитанная книга Роберта Кийосаки «Богатый папа. Бедный папа», а также курсовая для университета о влиянии журналистики на рыночные отношения. Тогда я написал около 40 страниц о влиянии новостного фона на котировки ценных бумаг.

Мои ожидания. Меня мотивировала уверенность в том, что на бирже можно неплохо заработать. На калькуляторе сложных процентов я рассчитал, что если откладывать по 5000 ₽ каждый месяц при доходности 20% годовых, то через 10 лет на счете будет около 2 млн рублей. Если точно — 1 878 313 ₽. Из них 600 000 ₽ составит общая сумма пополнений, а 1 276 813 ₽ — действие сложного процента.

Обложка статьи

Таким образом, мне как инвестору необходимы были время, дисциплина и регулярность пополнений. И, конечно же , нужно было как-то достичь 20% годовых. Подобную доходность из доступных мне на бирже инструментов могли принести только акции.

Если взглянуть на исторические данные индекса S&P 500, его полная среднегодовая доходность за последние 10 лет, с октября 2011 по октябрь 2021 года, составила 17,15%. Если смотреть с учетом инфляции, то доходность американских акций в последнем десятилетии — 14,96%. Даже если взять отдельно показатели 2020 года, который ознаменовался сильным ростом после мартовского обвала рынков, полная доходность S&P 500 составила 18,37%, а с учетом инфляции — 16,78%.

То есть очень сложно на самом деле получить эти 20% годовых, о которых я мечтал. Это выше доходности широкого рынка акций. Но в 2020 году, когда я пришел на рынок, экономика восстанавливалась после коронавирусного кризиса и акции росли как на дрожжах. Мне казалось, что у меня получится опередить S&P 500 и выйти на стабильные 20% годовых.

Я делал ставку на то, что пандемия быстро утихнет, ограничения снимут и экономика продолжит быстро расти. А наиболее пострадавшие компании из реального сектора, такие как авиаперевозчики, отели, рестораны и нефтяные компании, взлетят за счет эффекта низкой базы.

На этом и строилась моя стратегия в первые месяцы.

Как за 10 лет вырос бы мой капитал, если бы я изначально вложил 1500 ₽, а потом пополнял счет каждый месяц на 5000 ₽ при ежегодной доходности 20%. Источник: a2-finance

Как за 10 лет вырос бы мой капитал, если бы я изначально вложил 1500 ₽, а потом пополнял счет каждый месяц на 5000 ₽ при ежегодной доходности 20%. Источник: a2-finance

Мои первые покупки

Первой покупкой в моем портфеле стала компания ChampionX (CHX), которая занимается разведкой и добычей углеводородов. Я сделал вывод, что она перспективная, почитав отзывы и прогнозы аналитиков в приложении брокера.

Я купил одну акцию за 8 $⁣ ( 1 ₽), через месяц цена выросла до 12 $⁣ ( 1 ₽) — прирост 50%. Эту прибыль я тут же зафиксировал. Такое позитивное начало зарядило меня и придало веры в свои силы.

Дальше я купил акции:

  1. «Аэрофлота» — заработал около 20% за два месяца.
  2. Cinemark Holdings (CNK) — это американский холдинг кинотеатров. Я купил три акции, зафиксировал прибыль по одной через полтора месяца, а остаток — еще через три месяца. Прирост составил — 18,6 и 80,6%.
  3. Carnival (CCL) — это круизная компания. На ней я заработал сначала 15% за месяц, а всего мне эти акции принесли 38% за четыре месяца.

Акции всех компаний в моем портфеле хорошо росли, а потом я их продавал. В то время у меня не было никакой стратегии и инвестиционного горизонта — я действовал спекулятивно, а моменты для покупки и продажи акций выбирал, основываясь только на своей интуиции. Как видите, поначалу мне везло: ни по одной акции я не зафиксировал убыток. Но я и думать не хотел, что это обычное везение, списывая все на свою дальновидность.

Первое время я даже вел дневник покупок и продаж акций с указанием прибыльности завершенной сделки. Так как мои активы росли, мне все больше и больше нравилось его заполнять — и я с головой ушел в инвестиции.

Я начал с 1500 ₽ и ежемесячно пополнял счет на 1000—1500 ₽. К июню 2021 года, то есть всего за полгода, я достиг доходности 50% по брокерскому счету. Мой капитал в пиковые моменты превышал 17 000 ₽.

17 000 ₽ мой капитал через полгода после начала

Я так воодушевился, что стал вести профиль в социальной сети «Пульс» в Тинькофф Инвестициях. Там я рассказывал другим новичкам, как мне удалось достичь такого результата.

Мои первые удачные сделки

Мой дневник инвестиций. Здесь я записывал все свои маленькие победы

Как рынок подорвал мою уверенность в себе

Я буквально помешался на инвестициях: постоянно думал об этом, читал статьи в интернете, каждый день проверял котировки акций, подписался в «Пульсе» на десяток других частных инвесторов. Я вообще не вылезал из приложения Тинькофф Инвестиций, а еще стал частенько прикидывать на калькуляторе сложных процентов, когда же я при такой доходности — практически 100% годовых! — смогу заработать миллион.

Все «первые правила инвестирования» и «советы для начинающих» я игнорировал. Я был уверен, что уже перерос уровень начинающего.

Обложка статьи

Летом 2021 года рынок существенно перегрелся. Многие акции стали переоцененными, происходила коррекция. Те бумаги, что еще находились в восходящем тренде, росли не так хорошо. Стало сложнее спекулировать на разнице цен.

Я не сдавался, а продолжал изучать тонкости биржевой торговли: читал про фундаментальное состояние компаний и мультипликаторы, научился делать минимальный технический анализ — чертил на графике линии тренда, поддержки и сопротивления, а также стал «читать стакан» — баланс заявок на покупку и продажу.

Это позволило мне принимать более взвешенные решения перед покупками. Но чем сильнее я погружался в тему, тем страшнее мне становилось. Я стал замечать свои ошибки, осознал, что был излишне самоуверен. Удивительно, как я вообще не прогорел в первые месяцы на бирже. Ведь действовал я вслепую и покупал бумаги интуитивно — просто потому что они казались перспективными. В общем, из самоуверенного самоучки я снова превратился в неуверенного «начинающего инвестора».

В то же время начались мои первые потери на бирже. Например, я увидел рост котировок компании «Эталон» и поспешил купить акции. Как оказалось, на самом пике цены. Пришлось закрывать в убыток — минус 5%. С другими акциями мне тоже перестало везти. Я не мог понять логику движения котировок — не знал, что и когда можно покупать или продавать.

Обложка статьи

Я продолжал изучать информацию об инвестициях — читал статьи в Тинькофф Журнале, «Пульс», периодически смотрел некоторых блогеров на «Ютубе», но в основном старался изучать рынок не через мнения инвесторов, а через новостной фон, отчетность компаний, состояние экономики в целом либо отдельной отрасли. Я анализировал, как это должно влиять на рыночные котировки.

Мои неудачи: я покупал по более высокой цене, а когда котировки шли вниз, фиксировал убыток, продавая акции дешевле

Просадки по некоторым акциям превышали 20%. Я понял, что это для меня стрессовая ситуация: мне психологически тяжело видеть такой минус в портфеле

Как я пережил потерю работы

В апреле 2021 года я уволился из кафе, в котором работал. Сначала устроился официантом в другое место, с зарплатой 30 000 ₽ и регулярным дополнительным заработком 10 000—15 000 ₽ . Но приходилось брать большое количество смен, перерабатывать и через три месяца у меня случилось выгорание: полностью пропал интерес к работе. Нужно было что-то менять, и я решил устроиться барменом — профессия из той же сферы, но куда интереснее.

Новую работу я искал около месяца, две недели из которых провел в Краснодаре: сдавал сессию в университете. В тот момент я понял, насколько важно иметь финансовую подушку. Ведь нужно было на что-то жить.

На брокерском счете у меня было около 20 000 ₽. Мне пришлось вывести часть денег. Они помогли мне пережить период, пока я был без работы.

Сейчас я благодарен себе за то, что держал эти сбережения в акциях, а не потратил, — это дало мне время передохнуть и спокойно найти новую работу. Хотя сейчас я понимаю, что финансовую подушку лучше держать отдельно на депозите. Ведь акции могут легко просесть в цене, и если нужно будет срочно обналичить деньги, продавать их придется с дисконтом.

С конца мая 2021 года я работаю барменом в одном из заведений Тюмени. Получаю зарплату 35 000—45 000 ₽ в зависимости от загруженности. Это самая большая зарплата в моей жизни. С такой зарплатой я снова начал регулярно откладывать деньги.

Итоги за год. Мои вложения в акции за прошедший год практически не дали финансовой отдачи, но помогли мне в трудный период. Еще они стали инвестициями в мой опыт, знания, повлияли на мое мышление и эмоциональное состояние.

Если брать статистику по моему брокерскому счету, то оборот за весь период составил около 150 000 ₽. Прирост капитала — 4000 ₽. Если бы у меня была возможность откладывать больше и не выводить деньги с брокерского счета, то сумма была бы внушительнее. Конечно, такие числа выглядят несерьезно, но для меня и этот опыт оказался важным.

Летом 2021 года я потратил 60 000 ₽ на поездку в Петербург. После этой крупной траты решил начать все с нуля. Теперь я снова «начинающий инвестор», который только вникает в принципы устройства фондового рынка. А еще я проанализировал свое поведение на бирже за прошлый год и выделил несколько ошибок.

Динамика моего портфеля в 2020 и 2021 годах. В 2021 году доходность сильно колебалась

Финансовые итоги моего первого года на бирже

Мои ошибки как инвестора

Отсутствие стратегии. Как важно иметь стратегию, я понял, когда вложил практически все имевшиеся у меня сбережения в рисковые акции Virgin Galactic, MOMO и Zynex. Я потерял на них около 20% портфеля. Как оказалось, я не был психологически готов к такой потере. До этого я думал, что устойчив к риску и мой профиль — «агрессивный инвестор», но после потери пятой части капитала я сильно испугался и разозлился.

Я откладывал деньги для того, чтобы стать богатым, но этого мало. Нужна конкретная цель: квартира, машина, безбедная старость, обучение ребенка и так далее.

Эта цель должна иметь финансовое выражение — например, приумножить свой капитал до 300 000 $ за 25 лет. При этом итоговую сумму желательно индексировать на размер ожидаемой инфляции за это время, чтобы указанная сумма через 10 лет по покупательной силе соответствовала текущей. Более подробно об этом в Тинькофф Журнале писали в статье «Как формировать капитал на пенсию».

Обязательно нужно понимать срок, за который вы планируете накопить целевой капитал. Обычно на это отводят несколько десятилетий. От этого будет зависеть ваша стратегия: какую долю в портфеле отводить рисковым акциям, а какую — консервативным инструментам вроде облигаций.

Напомню, что мерой риска на фондовом рынке служит волатильность — степень изменения доходности инструмента. Чем более волатилен инструмент, тем выше риск вложений в него и тем сильнее этот актив может просесть в случае коррекции.

Если инвестируете на короткий срок, менее пяти лет, рекомендуется преимущественно покупать консервативные активы. Чем дольше ваш горизонт инвестирования, тем больше акций может быть в портфеле. Например, при сроке инвестирования от 10 лет можно рассмотреть классические стратегии 60/40 или 80/20, где акции и облигации размещаются в соответствующих пропорциях. Еще можно воспользоваться другими традиционными стратегиями или выбрать свою.

Если вы стремитесь действовать агрессивно и готовы брать на себя высокий риск, можно добавить в портфель высоковолатильные бумаги — акции роста и компании венчурного характера, которые разрабатывают свой продукт, но еще не вышли на стабильные показатели продаж. Примеры: Virgin Galactic, Tesla, а также молодые биотехнологические компании вроде Sarepta Therapeutics (SRPT).

Обложка статьи

Но не рекомендуется отводить высоковолатильным компаниям слишком большую долю капитала — их должно быть не более 1% от всего портфеля. В этом случае портфель не сильно пострадает в случае сильной коррекции бумаги или если стартап, в который вы вложили, не выживет.

Отсутствие диверсификации. Диверсификация портфеля — важная составляющая стратегии. На этом этапе вы уменьшаете волатильность портфеля, распределяя капитал по странам, отраслям, сферам, компаниям, валютам. Таким образом вы защищаете свои деньги от возможных проблем в отдельных отраслях, странах. Подробнее об этом Тинькофф Журнал писал в статье «Как диверсифицировать портфель».

Например, если вы держите все деньги в рублевых активах, а курс рубля начал снижаться по отношению к твердым валютам, таким как доллар, долларовая стоимость вашего капитала снизится.

Если же вы диверсифицируете портфель и половина ваших активов будут рублевыми, а половина — в валютах развитых стран, то что бы ни происходило со стоимостью рубля в дальнейшем, ваш капитал не пострадает в случае девальвации какой-то из валют.

Еще важно диверсифицировать портфель акций по всем 11 секторам и разным отраслям. Индустрии проявляют себя по-разному в течение экономического цикла, и широкий охват отраслей позволяет захватить рост в каждой фазе бизнес-цикла.

Хорошие помощники при диверсификации — БПИФы и ETF. Купив один пай такого фонда, вы вкладываетесь сразу в десятки и сотни компаний. Например, инвестировать в ИТ-сектор США можно через фонд FXIM от FinEx, при этом стоимость одного пая составляет около 100 ₽.

У фондов обычно низкий порог входа, и они позволяют инвестировать даже с очень маленьким капиталом, как у меня. Но стоит помнить, что каждый ETF взимает ежегодную комиссию за управление. Эта комиссия уже учтена в котировках фонда. Так, комиссия вышеупомянутого FXIM — 0,9%.

Паника. Однажды я поддался панике и продал акции, когда они показывали убыток 15%. И когда котировки акции пошли еще ниже, я решил, что поступил правильно, избавившись от убыточной бумаги. Но через пару месяцев я кусал локти, потому что бумага отскочила и выросла от предыдущих значений практически в два раза.

Поэтому еще одно правило: важно проявлять дисциплину и придерживаться выбранной стратегии, особенно когда рынки штормит. Если вы поставили себе финансовую цель и определились со стратегией, не отклоняйтесь от намеченного пути. Ведь как бы ни скакали цены активов в моменте, на стратегической, длинной дистанции в десятки лет это лишь «рыночный шум». Любая качественная компания и в целом рынок в долгосрочной перспективе все равно вырастут. Ведь экономика, торговля и технологии постоянно развиваются. Это подтверждают и исторические данные.

О банкротстве отдельных эмитентов также не стоит переживать, когда вы инвестируете через ETF и диверсифицируете свой портфель. А если вы проверяете фундаментальное состояние компаний, это дает дополнительную страховку. Если у компании все в порядке с бизнес-моделью, выручкой и она не перегружена долгами, вероятность ее банкротства крайне низкая. Например, акции Сбера, как системообразующего банка в России и развивающегося финтеха, вероятнее всего, будут дальше расти, а банкротство компании практически исключено.

Таким образом, когда вы обстоятельно подходите к выбору акций и формированию своего портфеля, эмоциональный фактор сводится к минимуму.

История индекса S&P 500, состоящего из крупнейших компаний США, в период с 1928 года по конец 2021 года. Как видим, несмотря на все периоды рецессий — это серые полосы — и обвалы фондового рынка, индекс все равно рано или поздно восстанавливался и шел к новым максимумам. Источник: Macrotrends

История индекса S&P 500, состоящего из крупнейших компаний США, в период с 1928 года по конец 2021 года. Как видим, несмотря на все периоды рецессий — это серые полосы — и обвалы фондового рынка, индекс все равно рано или поздно восстанавливался и шел к новым максимумам. Источник: Macrotrends

Покупка акций наобум. Перед покупкой акций желательно проверять фундаментальное состояние компании. Не обязательно лезть в финансовую отчетность и проводить доскональный разбор, так как это требует времени и глубоких знаний, но стоит посмотреть хотя бы поверхностно, что у компании с прибылью, долгами и как дорого рынок сейчас оценивает акцию.

Ведь компания может быть качественной, но переоцененной по таким показателям, как P / E, P / S и P / B. Вложение в такую бумагу будет дольше окупаться. И будет большой риск коррекции стоимости при появлении первой же негативной новости об этой компании.

Обложка статьи

  • Однажды я купил акцию компании МОМО, взглянув только на график. Мне казалось, что цена постепенно достигает минимума и через пару месяцев обязательно вырастет. Но затем я проверил фундаментальные характеристики компании, почитал новости и понял, что совершил ошибку: компания не увеличивала прибыль на протяжении нескольких лет, по сути, топталась на месте. Поэтому я продал эту акцию, зафиксировав убыток. Считаю, что это было правильным решением.

Неправильно с моей стороны было покупать акцию, основываясь исключительно на графике и не проведя хотя бы поверхностный анализ.

Страх и неуверенность. Новичкам кажется, что на бирже много непонятных слов и пугающе незнакомых процессов. Еще вокруг всего, что связано с фондовым рынком, витает некая аура опасности: некоторые люди до сих пор думают, что это что-то вроде казино и что ценными бумагами могут торговать только особенные люди — или профессионалы, или смелые и отчаянные.

На бирже действительно есть определенные риски, но в большинстве случаев их преувеличивают. И здесь речь не идет о том, что у вас шанс 50/50: ваша ставка или сработает, или сгорит. Риском на фондовом рынке выступает волатильность. И обычно самая большая опасность заключается в том, что ваш актив на время уйдет в просадку, а вы запаникуете и продадите его слишком дешево.

Если же смотреть на акции с точки зрения того, что вы покупаете часть бизнеса и становитесь его совладельцем, становится понятно, что зачастую падение котировок не означает ухудшение бизнеса компании. И что любая просадка — это возможность докупить качественные активы.

Если инвестор плохо переносит просадки, лучше собирать консервативный портфель, состоящий преимущественно из облигаций. Ожидаемая доходность по нему будет ниже, но зато будет меньше стресса. Если же ваша задача — заработать, придется принять высокую волатильность активов как данность. Ведь риск и доходность взаимосвязаны: без первого не будет и второго.

Кроме того, риски есть в любой сфере. Даже если вы наемный работник, есть риск, что вас сократят, понизят зарплату или работодатель обанкротится. Вопрос только в том, насколько вы осознаете и принимаете те или иные риски.

Биржа доступна всем, и здесь зарабатывают не только профессионалы. По сути, это рынок, такой же , как овощной рынок в вашем городе, только чуть посложнее.

Биржи не стоит бояться. Нужно только заручиться знаниями, выработать стратегию и всегда анализировать те инструменты, в которые вы собираетесь вложить свои деньги.

Надежда на экспертов. Иногда нелишним будет послушать мнения блогеров и аналитиков, но не стоит слепо следовать инфошуму.

Порой новости и аналитика в интернете помогали мне по-новому взглянуть на компанию, даже поменять мнение о ней. Но ответственность за сделки в любом случае нес только я сам. Поэтому и окончательное решение стоит всегда принимать самому, не надеясь на мнение «экспертов».

Моя стратегия на ближайшие годы

Сейчас моя цель — накопить 10 млн рублей к 35 годам. Этот капитал я планирую вложить в надежные облигации, чтобы обеспечить себе пассивный доход с купонов — ориентировочно по 300 000 ₽ в квартал.

Теперь у меня более взвешенный инвестиционный подход и более четкая стратегия. В будущем мне хочется получать пассивный доход и сильно не переживать из-за падения цен на активы, поэтому, когда мой капитал станет весомым, я буду склоняться в пользу облигаций.

Вот что я планирую сделать в ближайшем будущем:

  1. Найти более высокооплачиваемую работу — я планирую уйти в сферу ИТ.
  2. Продолжать изучать фондовый рынок — и на практике, и в теории. Например, прочитать книги Бенджамина Грэхема «Разумный инвестор» и Роберта Шиллера «Иррациональный оптимизм. Как безрассудное поведение управляет рынками».
  3. Диверсифицировать вложения. Планирую 20% капитала держать в краткосрочных государственных облигациях — как подушку безопасности. А остальные 80% — в акциях, причем порядка 20% капитала хочу инвестировать через фонды на широкие индексы вроде S&P 500 и индекса Мосбиржи. Остальное вложу в перспективные отрасли вроде видеоигр и киберспорта — такой фонд есть у FinEx.

Надеюсь, в долгосрочной перспективе это позволит мне получить рост капитала без такой высокой волатильности, с какой я сталкивался до этого.

Что в итоге

За год инвестирования на фондовой бирже я многому научился и повысил свою финансовую грамотность. Еще я завел много полезных привычек: начал откладывать деньги и тщательно следить за своим бюджетом.

Мне не пришлось влезать в долги в сложный период своей жизни, когда я потерял работу: капитал в акциях меня спас и дал мне время найти нового работодателя. Но все-таки перед тем, как вкладывать капитал в ценные бумаги, лучше сформировать подушку безопасности в размере 3—6 месячных расходов — это будут ваши деньги на черный день: на случай увольнения, кризиса, тотального локдауна и всего такого. Эти деньги лучше хранить на банковской карте с процентным остатком, на депозите или в облигациях. Так вы сможете воспользоваться деньгами в любой момент и в полном объеме.

Теперь я чаще покупаю фонды: это позволяет мне получить широкую диверсификацию и уменьшить специфические риски, связанные с отдельными эмитентами.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *