Какие продукты обязательны для оформления рко
Перейти к содержимому

Какие продукты обязательны для оформления рко

  • автор:

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — услуга, с помощью которой компании и индивидуальные предприниматели (ИП) могут осуществлять безналичные платежи, а также управлять деньгами. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания в банках экономит время, способствует развитию бизнеса. Эксперты финансового портала Выберу.ру помогут разобраться в особенностях РКО.

Что входит в РКО?

РКО — комплексная услуга, включает различные сервисы. Обычно в стандартный пакет входит:

  • Ведение расчетного счета в банке. Клиенты могут использовать расчетный счет банка для хранения средств, получения и отправки платежей, внесения и снятия наличных. По запросу им предоставляют выписки и отчетные документы по финансовым операциям.
  • Эквайринг. Сервис необходим торговым организациям. Он позволяет принимать оплату по банковским картам и через интернет.
  • Инкассация. Инкассация — доставка денежных средств компании в банковских отделениях. Сотрудники кредитного учреждения транспортируют деньги, пересчитывают их и зачисляют на р/с организации.
  • Обслуживание зарплатного проекта. Финансовые организации выпускает сотрудникам компании-клиента банковские карты, на которые производит перечисление зарплаты.
  • Удаленное обслуживание. Производится с помощью личного кабинета на сайте или мобильного приложения. Позволяет дистанционно осуществлять большинство операций.
  • Валютный контроль. Сервис предоставляют компаниям, работающим с зарубежными партнерами. Кредитная организация контролирует выполнение сделок, помогает в оформлении документов.

В каждом банке есть свои программы РКО. В зависимости от количества услуг, входящих в пакет, меняется и стоимость обслуживания.

Как подключить расчетно-кассовое обслуживание?

Чтобы произвести открытие РКО, нужно оформить банковский счет, подобрать тариф и подписать договор на обслуживание.

Какие нужны документы

Пакет документов на открытие р/с зависит от категории клиента: ИП или юридическое лицо.

ИП обычно нужно предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • выписку из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет.

Чтобы оформить РКО для ИП нужно подготовить заявление по форме финансовой организации онлайн или в офисе кредитной организации. Если документы подает представитель, он должен иметь нотариально оформленную доверенность

Список документов для юридических лиц шире. Он включает:

  • учредительные документы;
  • паспорта руководителя и лиц, допущенных к финансовым операциям;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • карточку с образцами подписей и оттиском печати;
  • лицензии, при их наличии.

В некоторых случаях банки запрашивают бухгалтерскую документацию и справки из ФНС. Точный перечень нужно уточнять в организации, где вы планируете открывать банковский расчетный счет.

Открытие расчетного счета

Многие банки предлагают открыть расчетный счет удаленно. Для этого достаточно оформить онлайн-заявление и прикрепить к нему необходимые документы. Банковский сотрудник проверит заявку и назначит встречу для подписания договора.

Если клиенту срочно нужны реквизиты, банк зарезервирует номер счета и предоставит реквизиты клиенту. Эту информацию можно указывать в договорах для получения денежных средств. Однако совершать расходные финансовые операции можно только после оформления договора.

Выбор тарифа

Финансовые учреждения предлагают клиентам различные тарифы с учетом особенностей бизнеса. При выборе нужно отталкиваться от своих целей и учитывать:

  • Объем оборота компании. Для новых организаций с минимальным оборотом банковские учреждения предлагают тарифы без абонентской платы. Для компаний с высокой финансовой активностью банки предоставляют пакеты с бесплатными переводами, но с ежемесячной платой за обслуживание расчетного счета.
  • Остатки на счетах. Если на счетах компании будут постоянно находиться деньги, есть смысл выбирать тариф с максимальным процентом на остаток.
  • Внесение наличных. Торговым компаниям с большим оборотом наличности финансовые учреждения предлагают программы с бесплатным внесением денег на счет.

Клиентам, которые заключили договор РКО, банки всегда дают возможность сменить тариф. Поэтому можно начинать с бесплатного, а по мере развития переходить на новый.

Заключить договор

После оформления заявления на открытие РКО и выбора тарифа, представителю компании остается подписать договор на обслуживание в офисе банка или на встрече с выездным менеджером. Уточнять возможность выезда представителя нужно в кредитном учреждении.

После заключения договора РКО счет становится активным и им можно пользоваться. При этом никакие данные в ФНС, ПФР подавать не нужно, это делает организация, предоставляющая банковские услуги.

Критерии выбора банка

Выбирая, где открыть расчетно-кассовое обслуживание и счет, нужно учесть следующие факторы:

  • Надежность. Банк должен иметь лицензию, положительные рейтинги, хорошие финансовые показатели.
  • Ассортимент тарифов. Разные финансовые учреждения предлагают свои тарифные планы.
  • Функционал дистанционного обслуживания. Интернет-банкинг экономит время, позволяет круглосуточно управлять финансами. Дополнительно в него могут быть включены бухгалтерские услуги, юридические консультации.
  • Расположение офиса. Некоторые операции требуют регулярного посещения офиса, поэтому он должен находиться поблизости.

Выбирая, в каком банке заключить договор РКО, посмотрите, какие есть дополнительные услуги, в чем особенности кредитной политики, возможно ли подключить овердрафт.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания

Сегодня большинство организаций и физических лиц предпочитают безналичную оплату товаров и услуг. Это возможно только при наличии р/с и договора расчетно-кассового обслуживания клиентов банка.

  • удобное проведение налоговых и бюджетных платежей;
  • возможность интеграции с бухгалтерскими сервисами;
  • получение широкого спектра финансовых услуг;
  • автоматическое перечисление зарплаты;
  • круглосуточный доступ к финансам компании.

РКО банка оптимизирует бизнес-операции, предоставляет возможность контролировать финансы в круглосуточном режиме. Открывает доступ к дополнительным сервисам.

Сколько стоит обслуживание расчетного счета?

Банки для расчетных счетов клиентов предлагают разные тарифные планы. Иногда они не берут плату за обслуживание, но тогда большинство операций выполняются с комиссией. Если тариф платный, он включает определенное количество бесплатных транзакций. Стоимость обслуживания — от 0 до 15 тысяч рублей в месяц или выше.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета?

Самыми распространенными причинами для отказа являются: подозрительный юридический адрес, плохая репутация компании, наличие долгов перед бюджетом, подозрение в регистрации фирмы-однодневки.

Сколько времени занимает открытие расчетного счета?

Стандартная процедура занимает до 3 рабочих дней. Некоторые кредитные организации оформляют договор за сутки. Перед тем как выбрать компанию, уточните, какие банки расчетный счет открывают быстрее всего.

Тарифы
  • Тарифы БАШКОМСНАББАНК (ПАО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по счетам в валюте РФ и иностранной валюте, действующие с 01 апреля 2017г.
  • Тарифы БАШКОМСНАББАНК (ПАО) на обслуживание кредитных организаций, действующие с 10 апреля 2012г.

Мы предлагаем Вам воспользоваться услугами нашего Банка по инкассации и доставке наличных денежных средств клиентов.

Открытие счетов юридическими лицами :
  • Анкета Бенефициарного владельца
  • Заявление на открытие счета
  • Перечень документов
  • Договор банковского счета ЮЛ
  • Про изменения ЕГРЮЛ для ООО
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Список участников ООО
  • Справка подтверждение
  • Перечень документов о финансовом положении и деловой репутации клиента
Открытие счетов индивидуальными предпринимателями:
  • Анкета Бенефициарного владельца
  • Заявление на открытие счета
  • ИП Договор банковского счета
  • Перечень документов
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Справка подтверждение
  • Перечень документов о финансовом положении и деловой репутации клиента

Расчетно-кассовое обслуживание: выбираем лучшие условия для юридических лиц

И граждане, и индивидуальные предприниматели, и представители среднего и крупного бизнеса нуждаются в услугах расчетно-кассового обслуживания (РКО). В этой статье речь пойдет о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Также поговорим о нюансах выбора кредитной организации, определим банки с самыми привлекательными условиями и сравним тарифы. Что включает в себя пакет РКО и какие документы нужно собрать, чтобы открыть счет, — читайте в статье.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Формально закон не обязывает юридическое лицо открывать расчетный счет. То есть условно предприниматель может работать и без него.

Например, ИП вправе проводить денежные операции с лицевого счета физлица либо рассчитываться наличными. Но первый способ грозит налоговыми и прочими рисками (особенно если переводить большие суммы), а второй создает массу неудобств, причем не только для самого предпринимателя, но и для контрагентов.

Что касается юридических лиц — ООО, АО, ПАО — то они нуждаются в расчетном счете в том числе по правовым причинам, хотя прямо в законодательных документах такая обязанность не прописана. В Федеральном законе от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об обществах с ограниченной ответственностью» указано, что ООО «вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами». Иными словами, имеет право, но, с точки зрения закона, предприятие может и не иметь счета в банке. То есть на вопрос, должен ли у ООО быть счет, в принципе можно ответить отрицательно. Правда, сложности все равно возникают.

Во-первых, закон запрещает рассчитываться наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей [1] . Если для ИП это подчас некритично, то для ООО, АО и ПАО, чьи обороты гораздо крупнее, такое ограничение очень ощутимо.

Во-вторых, юридическим лицам разрешено тратить наличные средства, поступившие в кассу, только со строго определенными целями (выдача зарплаты сотрудникам, страховые выплаты и др.) [2] . Нецелевое расходование расценивается как правонарушение.

В-третьих, некоторые виды сделок разрешается проводить только по безналичному расчету.

Из сказанного понятно, что организация может работать без расчетного счета только в том случае, если:

  • имеет малые обороты;
  • не проводит операций, при которых запрещено рассчитываться наличными.

И хотя по закону наличие расчетного счета — не обязательное условие для работы юрлица, в современной правовой и деловой среде без него вряд ли получится вести бизнес.

Правовые аспекты расчетно-кассового обслуживания прописаны в ряде документов. Основные из них:

  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»,
  • Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)»,
  • ГК РФ,
  • НК РФ,
  • акты Центрального банка РФ, в частности положение «О безналичных расчетах в РФ», указание «Об осуществлении наличных расчетов» и т. д.

Спектр услуг при обслуживании юридических лиц

Какие же финансовые операции входят в понятие расчетно-кассового обслуживания клиентов?

В рамках РКО банк оказывает услуги, которые можно объединить в категории

Безналичные расчеты — самая обширная группа услуг. Это любые процедуры, связанные с движением средств. К ним относятся переводы между счетами, получение денег от клиентов, перечисление зарплат, уплата налогов, социальные и все остальные платежи. Безналичные расчеты удобно проводить, используя интернет-банкинг. С ним платежные поручения формируются онлайн, и лично посещать офис банка клиенту не нужно.

Кассовые операции распространены не столь широко. Тем не менее клиенты часто совершают действия с наличными. Например, иногда необходимо внести деньги на счет в банке либо, наоборот, снять ту или иную сумму. Эти операции проводятся через кассу или банкомат. Чтобы клиент мог снять со счета наличные, банк выдает чековую книжку или выпускает карту, оформленную на юрлицо.

Обслуживание счета — это тоже комплекс операций. В него входят открытие и ведение счета, предоставление выписок по итогам финансовых операций, выдача справок, переоформление документов и т. п.

Это основные операции по РКО для юридических лиц. Кроме них банковский пакет включает ряд дополнительных услуг. Наибольшей популярностью среди них пользуются:

Самоинкассация. Благодаря данной услуге клиенты пополняют расчетный счет при помощи банкомата, а не через кассу. Это быстрее и проще. К тому же самоинкассация может оказаться выгоднее, чем пополнение счета через кассу. Однако это зависит от тарифов РКО в конкретном банке.

Многие банки предлагают пакетные услуги РКО. Это удобный и экономичный формат для частого проведения однотипных расчетно-кассовых операций. Вместо того чтобы оплачивать каждую отдельно взятую услугу, клиент подключает пакет, в рамках которого действуют выгодные условия РКО. Например, некоторые опции предоставляются бесплатно или с минимальной комиссией.

Выпуск корпоративной банковской карты. С ее помощью клиент может переводить, снимать или вносить деньги через банкомат. Услуга удобна, например, для тех, кто часто ездит в командировки. На один счет можно оформить несколько банковских карт, чтобы услуга была доступна разным сотрудникам.

Эквайринг. Если деятельность юридического лица связана с торговлей, без этой услуги не обойтись. Суть ее в том, что конечный потребитель оплачивает продукт компании банковской картой через терминал. Переведенные средства поступают на расчетный счет организации. Есть также понятие интернет-эквайринга. Его отличие в том, что оплата происходит не посредством терминала, а через интернет-магазин.

Валютные операции. Некоторые предприятия производят расчеты не только в рублях, но и в валюте других стран. Соответствующая услуга входит в пакет РКО многих кредитных организаций. Банк помогает клиенту — юридическому лицу — проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Система «Банк-клиент». Услуга интернет-банкинга экономит время клиента и труд сотрудника банка. С помощью данной системы можно не только принимать и переводить платежи, но также работать с документами и контролировать состояние счета. Если предприниматель беспокоится о безопасности при совершении онлайн-транзакций, он может запросить дополнительную защиту данных. Некоторые банки предлагают подобную услугу за отдельную плату.

Кредитные операции. Многие банки стараются объединить РКО с кредитованием. Это выгодно обеим сторонам. Когда все расчеты проводятся в одной системе, финансовая организация сокращает риски. Благодаря прозрачности сделок банк может предложить клиенту кредит на более выгодных условиях.

Пакет документов

Требования к документам для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание могут незначительно различаться в разных банках. Но состав базового пакета во всех финансовых организациях примерно одинаков. Если юридическое лицо является резидентом РФ, в перечень обязательных документов входят:

  • заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юрлица и фирменной печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
  • заявление на заключение Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заверенное печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
  • выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за месяц до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно);
  • учредительные документы юрлица (устав предприятия, учредительный договор);
  • карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
  • документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание юрлицо обязано представить.

Банк принимает документы от клиента в виде их оригиналов либо нотариально удостоверенных копий (в том числе копий, удостоверенных регистрирующим органом или нотариально).

Для юридического лица, не являющегося резидентом РФ, список документов несколько отличается. Если они составлены на иностранном языке, нужно предоставить перевод на русский. При этом личность переводчика должна быть заверена нотариусом. В ряде случаев требуется легализация документов в посольстве РФ.

Что учесть при выборе банка для РКО

Правильно выбрать кредитную организацию для осуществления расчетно-кассового обслуживания важно не только потому, что речь идет о сбережении средств предприятия. Заключая договор на открытие счета, вы по сути доверяете банку всю финансовую информацию о своей компании. Так что при выборе стоит ориентироваться не только на лучшие условия РКО (хотя это один из ключевых моментов), но и на показатели надежности банка.

Учитывая все это, рекомендуем изучить все имеющиеся сведения о кредитных организациях вашего региона и проанализировать следующие моменты:

  • География банка. Удобство расположения офиса важно, если вы планируете часто присутствовать в нем лично. Если же большая часть операций будет совершаться дистанционно с использованием интернет-клиента, это не основной критерий выбора.
  • Репутация банка. Участившиеся истории с отзывом лицензий заставляют с особенной настороженностью оценивать надежность финансовой организации. Если банк закроется, предприниматель может потерять деньги, оставшиеся на расчетном счете. Поэтому рекомендуется изучить открытую информацию в СМИ о климате в организации за последние несколько лет. Ознакомьтесь с рейтингами независимых агентств, изучите мнения клиентов. Узнайте, не отмечалось ли в недавнее время задержек переводов или других проблем. В целом при возможности лучше выбирать для РКО банк с солидной репутацией.
  • Спектр дополнительных услуг. Этот вопрос решается индивидуально в зависимости от потребностей предприятия. Для одних компаний актуален эквайринг, другим важно подключить удобный зарплатный проект. Но чем шире пакет банковских услуг, тем больше возможности выбора.
  • Удобство удаленного обслуживания. Оцените качество интернет-банкинга, предлагаемого банком. Убедитесь, что приложение совместимо с нужными операционными системами, что его интерфейс интуитивно понятен и прост. Исследуйте функционал и удостоверьтесь, что в нем имеются все необходимые опции.
  • Оперативность обратной связи. Узнать, насколько своевременно и качественно сервисная служба банка реагирует на запросы клиентов, помогут отзывы пользователей.
  • Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Стоимость одних и тех же услуг в разных банках различается на первый взгляд незначительно, но если подсчитать итоговую сумму за год, разница окажется существенной. Поэтому имеет смысл сравнить тарифы РКО и выбрать вариант, оптимальный для вашего бизнеса.
  • Политика банка относительно клиентов. Проведите мониторинг СМИ и отзывов на предмет сложностей в этом вопросе. Узнайте, не наблюдалось ли случаев необоснованной блокировки счетов, странных требований банка к клиентам.
  • График работы и длительность операционного дня. Этот второстепенный критерий выбора наиболее актуален для предприятий с подразделениями в регионах, так как из-за разницы в часовых поясах могут возникнуть непредвиденные задержки платежей.

Тарифные планы РКО различных банков

Каждый банк применяет свою сетку тарифных планов на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Найти идеальные условия вряд ли возможно: например, при бесплатном открытии счета будет выше комиссия за ведение или стоимость отдельных услуг, и наоборот. Поэтому стоит проанализировать сильные и слабые стороны каждого банка, чтобы подобрать удобный тарифный план для вашего предприятия.

Основные компоненты тарифного плана — это:

  • плата за открытие счета;
  • ежемесячная комиссия за ведение счета;
  • стоимость подключения и обслуживания интернет-банка;
  • комиссия за переводы между счетами;
  • комиссия за операции с наличными.

В приведенной ниже таблице мы сравнили тарифы на РКО в банках с наиболее интересными условиями:

Таблица: Сравнение тарифных планов РКО разных банков.

Тарифный план

Ежемесячная плата, руб.

Включенные услуги и их стоимость

Открытие и ведение счета в рублях — бесплатно.

Система дистанционного банковского обслуживания Busines.Online — бесплатно.

Корпоративная карта Visa Business/MasterCard® Business Card — бесплатно.

Открытие счета — бесплатно.

Внутрибанковские переводы — бесплатно.

Внешние переводы — 3 в месяц бесплатно, затем 100 рублей за перевод.

Комиссия за снятие — 3%.

Комиссия за внесение — 0,15%.

Открытие счета — бесплатно.

Внутренние и внешние переводы — 50 в месяц бесплатно, затем 16 рублей за перевод.

Комиссия за внесение — 0,3% от суммы, минимум 220 рублей.

Комиссия за снятие — 1,4% от суммы, минимум 250 рублей.

Открытие рублевого счета — 1500 рублей.

Подключение интернет-банка — 250 рублей.

Переводы в рублях — 5 бесплатно, затем 100 рублей за перевод.

Комиссия за внесение — до 50 000 рублей в месяц бесплатно, затем 0,39% от суммы.

Комиссия за снятие — от 0,5%.

Налоговые платежи, подключение зарплатного проекта, обслуживание мобильного банка — бесплатно.

Открытие рублевого счета — 1500 рублей.

Подключение интернет-банка — 250 рублей.

Переводы в рублях — 100 бесплатно, затем 50 рублей за перевод.

Комиссия за внесение — 0,3% от суммы, минимум 150 рублей.

Комиссия за снятие — от 0,5%.

Налоговые платежи, подключение зарплатного проекта, обслуживание мобильного банка — бесплатно.

Открытие счета в рублях — бесплатно.

Обслуживание мобильного банка — 190 рублей в месяц.

Переводы в рублях — 25 рублей за перевод.

Информация о движении денежных средств по счету в виде мини-выписки («SMS для бизнеса») — 190 рублей в месяц.

Обслуживание бизнес-карты — 90 или 390 рублей в месяц (в зависимости от вида карты).

Переводы на счета физических лиц — до 100 000 рублей в месяц бесплатно, затем 1% от суммы.

Комиссия за внесение — 0,25%, минимум 290 рублей.

Открытие счета в рублях — бесплатно.

Обслуживание мобильного банка — бесплатно.

Переводы в рублях — 60 бесплатно, затем 25 рублей за перевод.

Информация о движении денежных средств по счету в виде мини-выписки («SMS для бизнеса») — бесплатно.

Обслуживание бизнес-карты — 90 рублей или включено в стоимость (в зависимости от вида карты).

Переводы на счета физических лиц — до 500 000 рублей в месяц бесплатно, затем 1% от суммы Комиссия за внесение — 0,25%, минимум 290 рублей.

Таблица наглядно демонстрирует, что практически любой банк выигрывает по одним условиям и проигрывает по другим:

  • Плюс Сбербанка — бесплатное открытие счета, но стоимость обслуживания тарифного плана с достаточным функционалом составит не меньше 2500 рублей в месяц. К тому же этот банк взимает довольно высокую комиссию за внешние переводы.
  • Привлекательные стороны сотрудничества с ВТБ — бесплатное управление интернет-клиентом, выгодные тарифы на операции с наличными. Но стоимость открытия и ведения счета нельзя назвать низкой.
  • «Райффайзенбанк», как и Сбербанк, предлагает бесплатное открытие счета, но взимает высокую комиссию за переводы.
  • В «ЮниКредит Банке» вести счет дешевле, чем в других банках (при равном количестве опций, включенных в тарифный план). Комиссия за электронные переводы не взимается. Это выгодно предприятиям, совершающим большое количество платежей: за месяц можно сэкономить внушительную сумму. Для представителей малого и среднего бизнеса условия РКО в «ЮниКредит Банке» — одни из самых выгодных.

Условия и тарифы РКО в разных банках различаются иногда очень существенно. Многие кредитные организации предлагают ассортимент тарифных планов с разным набором опций и, соответственно, различной стоимостью услуг. Одни продукты ориентированы на крупные предприятия, в других, например в предложении от «ЮниКредит Банка», максимально учтены потребности малого и среднего бизнеса.

*Генеральная лицензия «ЮниКредит Банка»: №1 ЦБ на осуществление банковских операций, выдана 22.12.2014

*Приведенные в статье данные по условиям и ставкам банков актуальны на март 2018 года. Информация не является публичной офертой.

  • 1,2 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_162480/
  • 3 https://clck.ru/BrH8L
  • 4 https://clck.ru/DT5id
  • 5 https://www.vtb24.ru/company/rko/package/
  • 6 https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/business/kniga_tariffs_020418.pdf

Какие услуги нужны для оформления РКО?

Планирую начать вести бизнес, изучаю вопрос с расчетным счетом. Подскажите, какие продукты обязательно надо оформить в рамках РКО с банком?

Выгодный счёт для бизнеса
Константин Зонов

  • Открытие и ведение счета
  • Электронный документооборот
  • Внесение и снятие наличных
  • Перевод денежных средств
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карт
  • Переводы заработных плат
  • Интернет-банкинг
  • Мобильные приложения
  • Валютные операции
  • Размещение депозита
  • Инкассация
  • Оформление кредита и др.

Продукты РКО

Банковские продукты по расчетно-кассовому обслуживанию сегодня достаточно разнообразны. В целом услуги банка по РКО нужны, чтобы осуществлять безналичные платежи для бизнес-целей. Однако современному бизнесу для полноценного функционирования нужно больше возможностей расчетного счета, чем просто перевести и принять средства.

Поэтому в рамках РКО клиент может оформить целый комплекс продуктов:

  • Открытие и ведение счета
  • Электронный документооборот
  • Внесение и снятие наличных
  • Перевод денежных средств
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карт
  • Переводы заработных плат
  • Интернет-банкинг
  • Мобильные приложения
  • Валютные операции
  • Размещение депозита
  • Инкассация
  • Оформление кредита и др.

Конечно, необязательно оформлять все эти продукты. Например, инкассация не понадобится, если бизнесмен вообще не работает с наличными. Поэтому перечень продуктов по РКО клиент выбирает сам, опираясь на предложения банка. Выбирайте тариф, в который включены нужные вам услуги.

Для оформления услуг по РКО ИП и ООО вправе сами выбрать любой банк, чтобы открыть там расчетный счет. Выбирая банк и тариф, обратите внимание на надежность банка, опыт работы, скорость проведения платежей, наличие дистанционного обслуживания и мобильного банкинга, возможность начисления процентов на остаток по счету, проценты за снятие наличных, наличие офисов банка в вашем городе и их близость к вашему месту работы, дополнительные бонусы и условия и др.

Расчетно-кассовое обслуживание: что это и как его выбрать

Расчетно-кассовое обслуживание: что это и как его выбрать

Формально юридические лица и ИП открывать расчетные счета не обязаны. На практике ведение бизнеса без расчетного счета либо существенно затруднено, либо попросту невозможно, так как:

12.07.2023 17:31

Кроме этого, включенные в РКО услуги позволяют автоматизировать часть бизнес-процессов и пользоваться банковскими продуктами на выгодных условиях. Среди основных преимуществ РКО можно выделить:

  • расчеты в режиме реального времени через интернет-банкинг и мобильные приложения;
  • своевременные расчеты с контрагентами;
  • своевременная уплата налогов и прозрачная налоговая отчетность;
  • предоставление банком оборудования для приема оплаты банковскими картами;
  • облегчение процесса выдачи заработной платы сотрудникам через зарплатный проект;
  • упрощение авансовой отчетности с помощью бизнес-карт;
  • получение кредитов и размещение депозитов на специальных условиях;
  • доступ к сервисам поддержки клиентов.

Отличие РКО для юридических лиц и ИП

Компании и ИП заключают с банком договор на РКО с одинаковой целью — ведение бизнеса, поэтому различий между самими счетами нет. Но поскольку у ИП и организаций разный правовой статус, будут отличаться некоторые правила открытия и использования счетов.

Основные различия:

  • Состав пакета документов и его объем для заключения договора.
  • Правила проведения операций по счетам: ИП может использовать расчетный счет как личный после уплаты всех положенных отчислений.
  • Набор банковских услуг.
  • Лимиты по операциям с наличными и переводами.

Как открыть РКО

Прежде всего нужно выбрать банк, в котором будет открыт счет. Критериями оценки финансовой организации должны выступать:

При выборе следует обратить внимание на условия тарифных планов, стоимость тех или иных услуг и сопоставить их в различных банках. Проверить, предоставляет ли банк нужные именно вам услуги, исходя из специфики вашего бизнеса (например, оборудование для эквайринга, инкассация). Для любого предпринимателя важно доступное кредитование, поэтому дополнительным плюсом будет, если банк предлагает специальные условия для владельцев счетов.

Еще одним важным показателем является продолжительность банковского дня: чем он длиннее, тем меньше риск опоздать с платежом. Следует оценить уровень сервиса и скорость обслуживания — это потребуется для оперативного решения сложностей, если они возникнут.

Необходимые документы

Список документов у разных банков может отличаться, но, как правило, они запрашивают у клиентов стандартный набор, а часть сведений из государственных органов получают сами.

Пакет документов для открытия РКО зависит от того, кто выступает заявителем — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо:

᛫ лицензии (при наличии)

᛫ заверенная в налоговой отчетность

᛫ выписка из ЕГРИП

᛫ нотариальная доверенность для представителя ИП

᛫ выписка из ЕГРЮЛ

᛫ приказ о назначении руководителя

᛫ лицензии (при наличии)

᛫ личные данные учредителей

᛫ сведения об участниках организации, доля которых в уставном капитале более 25%

᛫ приказ о назначении бухгалтера

᛫ заверенная в налоговой отчетность

᛫ карточки с образцами подписей и печатей лиц, которые будут распоряжаться счетом

᛫ нотариальная доверенность для представителя компании

Стоимость открытия РКО

Открытие счета, как правило, осуществляется бесплатно, если одновременно с ним заключается договор на РКО. Стоимость РКО зависит от выбранного тарифа, который указывается в договоре.

Тарифный план включает в себя:

  1. Стоимость обслуживания: от бесплатного до нескольких тысяч рублей в месяц.
  2. Комиссию за переводы на счета физлицам для выплаты зарплат и расчетов с исполнителями. Как правило, банки устанавливают денежный лимит, в рамках которого можно осуществлять переводы бесплатно, и взимают комиссию за сверхлимитные перечисления.
  3. Комиссии за внесение и снятие наличных через кассу и бизнес-карту.
  4. Стоимость платежного поручения. Как правило, какое-то количество платежек уже предоплачены в пакете услуг, после исчерпания лимита нужно будет платить за каждую новую операцию.
  5. Плату за обслуживание терминалов для приема оплаты.

Наряду с платными операциями пакетом услуг может быть предусмотрена бесплатная бухгалтерия, начисление процентов на остаток на счете и другие бонусы.

Часто банки предлагают несколько вариантов тарифных планов на выбор. Какой из них выбрать — зависит от потребностей и размеров бизнеса. Если в дальнейшем масштабы и направления деятельности изменятся, тарифный план можно будет поменять.

Подобрать подходящий тарифный план можно с помощью сервиса Банки.ру.

Процедура оформления РКО

Подключение к РКО для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц осуществляется по единому алгоритму:

Шаг 1. Подготовить документы.

Шаг 2. Оставить заявку.

Шаг 3. Передать документы в банк.

Шаг 4. Пройти проверку.

Шаг 5. Подписать договор на РКО.

Открытие расчетного счета и подключение к РКО занимает от 1 до 5 рабочих дней. Клиенты могут воспользоваться услугой резервирования счета, чтобы получить реквизиты и использовать их в договорах и для приема платежей. При этом поступившие средства будут недоступны для вывода до тех пор, пока не завершится процесс подключения и сервисы не заработают в полном объеме.

Банки самостоятельно информируют Федеральную налоговую инспекцию (ФНС) и другие органы об открытии счета.

Почему могут отказать в открытии РКО

Согласно ст. 846 ГК РФ, по заявке от любых юридических лиц и ИП банк обязан заключить договор на РКО. Однако кредитная организация вправе проверить клиента на благонадежность до заключения договора, чтобы исключить риск проведения незаконных операций.

Обоснованными причинами отказа в заключении договора на РКО являются:

  • Признаки фирмы-однодневки (минимальный уставный капитал, нулевая отчетность, отсутствие штата сотрудников и т. п.).
  • Не вызывающий доверия юридический адрес (на этот адрес зарегистрировано множество фирм, помещения здания не соответствуют целевому назначению и т. п.).
  • Неполный пакет документов, документы с ошибками или неправильно оформленные.
  • Признаки номинального директора (числится на этой должности в большом количестве компаний, зарегистрированных в разных регионах и/или сферах деятельности).
  • Признаки неблагонадежности компании или ИП (долги, иски, блокировка счета в другом банке).
  • Признаки незаконного обналичивания денег и признаки проблем с уплатой налогов.

В случае отказа заключить договор на РКО банк обязан письменно разъяснить его причину со ссылками на законодательство.

РКО операций с иностранной валютой

Банки являются агентами валютного контроля, при проведении валютных операций они обязаны следить за соблюдением валютного законодательства.

К валютным операциям относятся любые денежные расчеты с иностранными юридическими и физическими лицами. Операции могут осуществляться как в иностранной валюте, так и в рублях, но все они подпадают под валютный контроль, который осуществляется в несколько этапов:

08.02.2023 19:35

Для проведения трансакций в иностранной валюте в рамках РКО наряду с текущим расчетным счетом открываются валютный и транзитный счета. Денежные средства находятся на транзитном счете до момента подтверждения легальности сделки, после чего переводятся получателю на валютный счет.

В рамках проверки банк имеет право запрашивать любые документы, относящиеся к сделке: договоры, таможенные декларации, инвойсы, оферты и т. п. Их перечень зависит от вида и суммы контракта. Пакет документов необходимо предоставить не позднее 15 рабочих дней с даты поступления валюты на транзитный счет.

Для контрактов до 600 тыс. руб. валютный контроль осуществляется в упрощенном порядке: их не нужно регистрировать в банке и предоставлять документы, достаточно сообщить код валютной операции. Для переводов на собственные зарубежные счета требуется уведомить налоговую об их наличии и предоставить документ об открытии счета в банк.

Под валютный контроль не подпадают операции конвертации и перевода с валютного счета ИП на карту, принадлежащую самому ИП.

Как открыть РКО: пошаговая инструкция

1. Выбрать банк с учетом важнейших критериев его оценки.

2. Выбрать тариф. Проанализировать, какие услуги будут востребованы постоянно и в больших объемах, и ориентироваться при выборе пакета услуг на них.

3. Подготовить пакет документов: для ИП и организаций он отличается.

4. Подать заявку онлайн или при визите в офис, передать документы. Перед посещением нужно выяснить, в каких отделениях обслуживают индивидуальных предпринимателей и организации.

5. Дождаться положительного решения со стороны банка и заключить договор на РКО.

6. Дождаться подключения. Реквизитами можно пользоваться сразу, если зарезервировать расчетный счет.

С помощью сервисов Банки.ру вы можете найти инструменты для развития вашего бизнеса, подобрать подходящий тариф расчетно-кассового обслуживания, оформить кредиты для ИП, а также почитать статьи об инвестициях, валюте и недвижимости.

Еще по теме:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *