Какие золотые слитки выгоднее покупать
Перейти к содержимому

Какие золотые слитки выгоднее покупать

  • автор:

Слитки или монеты?

Мнение Джастина Варгезе, аналитика из «Gulf News» (ОАЭ).

Лучше держать часть своих сбережений в золоте, поскольку драгметалл – самый надежный способ защиты капитала от инфляции и экономической нестабильности. Это особенно актуально для России. НДС на слитки отменили, а котировки основных классов активов обвалились, наряду с рублем. Золото – это спасательный круг для россиян!

Какая форма золота является лучшей для инвестирования?

В условиях войны, кризиса и инфляции такие классы активов, как акции, недвижимость и валюты могут потерять большую часть своей стоимости, но золото, напротив, сохраняет свою стоимость или даже дорожает.

Некоторые инвесторы предпочитают покупать золото в форме паев биржевых фондов и акций добывающих компаний, но это опосредованное владение драгметаллом. Такие формы инвестирования являются более рискованными по сравнению с приобретением физического драгметалла.

У золотых биржевых фондов может увеличиваться плата за управление вашими активами, что на практике может иметь такой же эффект, как и инфляция. Акции добывающих компаний отстают в ценовом отношении от физического золота в долгосрочной перспективе из-за риска инвестирования в отдельные предприятия.

Слитки и монеты лучше активов, опосредованно связанных с золотом?

Большинство инвесторов приобретают физическое золото с намерением сохранить богатство и получить доход от своих инвестиций.

Большие слитки выгодно покупать, но иногда можно не выручить достаточный объем дохода при их продаже в будущем. При этом маленькие формы физического золота – от 1-граммовых монет до 50 и 100-граммовых слитков можно более выгодно продать в будущем.

Что такое золотые слитки и монеты?

Золотые слитки изготавливаются путем заливки расплавленного золота в соответствующую форму, но небольшие слитки создаются посредством штамповки листов из желтого металла. Центральные банки хранят золотые резервы в основном в форме слитков.

Золотые монеты состоят на 92-99% из золота. Большинство современных золотых инвестиционных монет чеканятся из чистого золота. Инвесторам лучше покупать золотые монеты, чем ювелирные изделия.

Почему с золотыми монетами проще обращаться, чем со слитками?

Есть много причин, исходя из которых золотые монеты являются более удобным объектом инвестирования, чем слитки. Например, можно продать несколько маленьких монет для быстрого получения наличных денег, или же реализовать монеты для извлечения максимального дохода от инвестиций в условиях ралли драгметалла.

Пример, который поможет понять, почему лучше покупать золотые монеты

С течением времени у инвесторов может возникнуть необходимость изменения баланса своего портфеля. Допустим, один инвестор вложил 20% своего капитала в килограммовый золотой слиток, но теперь решил половину его стоимости перевести в акции.

В таком случае придется продавать весь золотой слиток либо ничего не предпринимать, упустив потенциально более прибыльные инвестиционные возможности. Однако если изначально были бы куплены десять 100-граммовых золотых слитков, то можно было бы легко продать половину слитков для получения доступа к половине объема денег.

С инвестиционными монетами было бы еще проще. Они пользуются популярностью среди новых и опытных инвесторов, которые планируют продать часть своего резервов в ближайшем или отдаленном будущем.

Золотые монеты можно приобрести в разных весовых категориях, что делает их универсальным объектом инвестирования, который к тому же легко можно хранить и продавать в случае краха банковской системы.

Всегда ли золотые монеты лучше золотых слитков?

Одним из недостатков золотых монет является то, что если их покупать у одного дилера, то следует там же их продавать, чтобы при перепродаже выручить более высокий доход.

Вот почему неопытным инвесторам следует покупать и монеты, и слитки, несмотря на то, что монеты более предпочтительны для тех, у кого небольшой объем капитала.

Кроме того, небольшие золотые слитки не так-то легко продать, поскольку дилер может отдавать предпочтение большим слиткам, ведь их продавать прибыльнее.

Большие слитки сложнее переплавить. Поэтому владелец таких слитков может понести затраты, связанные с их продажей.

Золотые монеты отстают от слитков в ценовом отношении. Однако, помимо этого недостатка, их легче продать по сравнению со слитками.

Основные выводы

Физическое золото – лучший способ инвестирования в драгметалл, потому что у него нет недостатков, связанных с акциями добывающих компаний и биржевыми фондами.

Впрочем, с покупкой физического золота не все так просто, поскольку есть несколько форм такого золота. Определить лучший из них можно на основании ваших индивидуальных инвестиционных целей и ситуации.

Как правило, инвесторы делают выбор между слитками и монетами. Но как сделать правильный выбор?

Золотые слитки – это возможность приобрести много драгметалла по выгодной цене. Слитки можно купить и хранить в больших количествах. Считается, что они самые экономные. Это потому, что у них наименьшая наценка относительно рыночного курса золота, а также меньше премия из-за дизайна и транспортировки. Слитки легче хранить и труднее подделать.

Золотые монеты, как правило, меньше слитков, но их сложнее хранить и легче потерять.

Монеты менее экономны, чем слитки, если вам нужно большое количество золота. У некоторых монет наценка относительно курса золота очень высока по причине редкости, дизайна и ограниченного тиража.

Вердикт: покупать слитки или монеты?

Все зависит от конкретной ситуации и ваших целей. Золотые слитки хороши для инвесторов, у которых много денег и есть желание приобрести большое количество желтого металла. Монеты хороши для инвесторов со средним достатком, и тех, кто хочет постепенно накапливать свой золотой резерв.

Кроме того, монеты более выгодны для тех людей, которые хотят их использовать в качестве денег – сейчас или в будущем.

Компания «Золотой монетный дом» предлагает большой выбор золотых и серебряных инвестиционных монет и слитков .

  • Адрес: 111024 г. Москва , ул. Авиамоторная, д.12 (бизнес-центр Деловой дом Лефортово), 10 этаж, офис 905А
  • Список адресов офисов продаж в РФ
  • Телефон:+7 (495) 728-29-96
  • Телефон:8 (800) 500-08-77

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Фото: Pics-xl / shutterstock.com

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков. Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году. Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно. Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232. Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Фото: Mario Tama / Getty Images

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Памятная золотая монета номиналом ₽200  «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году

Памятная золотая монета номиналом ₽200 «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году (Фото: Беркут Дмитрий / ITAR TASS)

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность. Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

3. Золотые ETF

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

Фото:Michael Steinberg / pexels.com

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам. Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами. Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа. Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Фото:Africa Studio / shutterstock.com

Фото: Africa Studio / shutterstock.com

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список. Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Фото:пользователя Herve Boinay с сайта flickr.com

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий. Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год. Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

Фото:Mark Agnor / shutterstock.com

Фото: Mark Agnor / shutterstock.com

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Фото:«Полюс»

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии. Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет . Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет. Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит. Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!» Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Что лучше выбрать — золотые монеты или слитки?

Чтобы каждому было легче понять, какому из вариантов отдать предпочтение, мы подготовили обширный обзор особенностей монет и слитков.

1. Является ли золото деньгами?

Nominālvērtība-ru

Номинальная ценность отражена на монетах, что означает, что монеты эмитируются с разрешения Центрального банка отдельной страны. Теоретически, золотой монетой можно расплатиться за покупку в магазине, т.к. она является законным платежным средством в стране производства, или, иначе говоря, деньгами.

МОНЕТЫ СЛИТКИ
Преимуществом присвоения номинала является то, что можно считаться с минимальной суммой, которую возможно получить за монету, независимо от того, что произойдет с ценой золота. Такая теория верна, однако воплощение в жизнь сценария «ценность золота снизилась до нуля» абсолютно маловероятно. Преимуществом отсутствия номинала является факт, что слиток не имеет привязки к какому-либо из государств.

2. Сертификат подлинности

iepakojums-sertifikats-ru

МОНЕТЫ СЛИТКИ
Монеты являются деньгами по причине присвоения им номинальной ценности, поэтому сертификат подлинности монетам не нужен. Для слитков сертификат является обязательным требованием. Сертификат находится внутри оригинальной упаковки (у слитков весом до 100 грамм) либо выдается отдельно при покупке.
Эмитент, присваивая монете номинальную ценность, гарантирует содержание и вес золота в ней. В случае потери сертификата покупатель в праве потребовать произвести экспертизу аутентичности слитка. Поэтому, если сертификат не находится в упаковке, необходимо заботиться о его сохранности .

3. Цена покупки и спред

Самый распространенный вес инвестиционных монет — 1 унция, у слитков — 1 унция, 50 и 100 грамм. В нормальных рыночных условиях (когда не существует шока спроса/предложения) цена за грамм слитков дешевле, чем цена грамма золота в монете с идентичным весом, что объясняется меньшими производственными затратами (производство монеты — более трудоемкий и тяжелый процесс), поэтому в нормальных условиях выгоднее приобретать слитки. Однако, оценивая ценовое предложение, стоит обращать внимание и на цену скупки и спред.

Цена скупки золотых монет традиционно выше цены скупки слитков идентичного веса, однако спред монет и слитков практически не отличается.

spread

В примере отображена наценка от биржевой (спот) цены за одну единицу монеты или слитка.
Большим объемам присваивается более низкая цена что, соответственно, делает спред ниже. Для удобства клиентов мы создали фильтр, который позволяет сортировать золото по наименьшему спреду.

МОНЕТЫ СЛИТКИ
В случае монет (если мировая практика сохранится и впредь таковой, какой была на протяжении многих лет) у вас будет возможность продать золото по цене, превышающей биржевую цену.

У некоторых монет со временем может образоваться нумизматическая ценность, что позже оправдает изначально более дорогую цену на конкретную монету. Цены некоторых монет, производящихся большими тиражами в качестве чеканки bullion, практически не отличаются от цены слитков в момент покупки, однако в момент скупки цена и таких монет выше, чем цена слитков.

4. Ликвидность и мировая узнаваемость

Не все золото, проба которого превышает 900, может считаться инвестиционным золотом. В мире не так много заводов, производящих международно признанные монеты и слитки. Чтобы стать производителем международно признанного инвестиционного золота, необходимо быть членом LBMA (London Bullion Market Association). LBMA устанавливает стандарты качества слитков и монет и аккредитует аффинажные предприятия, которые производят слитки и монеты из драгоценных металлов. + Показать больше

Список «добросовестных поставщиков» (Good Delivery List), который ежегодно публикует LBMА, является важным документом, гарантирующим, что данные аффинажные предприятия производят слитки и монеты высокого качества, соответствующие международным стандартам. Можно легко и очевидно проверить включен ли производитель слитка или монеты, которую планируете покупать в Good Delivery List.

МОНЕТЫ СЛИТКИ
Ликвидность монет в некоторых странах может быть выше, т.к. любому продавцу просто проверить подлинность монеты. Золотые монеты являются стандартизированным товаром, поэтому их подлинность проверяют исходя из стандартных данных и защитных элементов, подобно, например, 100 долларовой банкноте. Слитки, произведенные на швейцарских заводах Valcambi и PAMP Suisse, официальным представителем которых в Латвии является Tavex, отличаются высочайшим качеством производства и высокой ликвидностью во всем мире.

5. Доступность для инвестирования небольших сумм

Как пример можно упомянуть таблицу сравнения, в которой сравнили 1г слиток Tavex, 5 г слиток Valcambi и историческую монету Французский Наоплеон III.

Если планируете уделить инвестированию сумму 200-500 евро, выгодными будут как слиток, так и монета. В этом можно убедиться в сравнительной таблице.

Zelta monetas vai steini

Данная таблица помогает понять какова наценка к SPOT цене, а также вычислить спред каждого из продуктов. Например, отняв наценку на продажу от наценки скупки, получим, что спред на 1г слиток Tavex обладает спредом в 5,06%. На примере данной таблицы видим, что и историческая монета, и 1г слиток Tavex неплохи для инвестирования. Слитки же других производителей стоит рассматривать, если сумма инвестирования больше 500 евро.

6. Проба

Современные золотые слитки традиционно производятся чистотой 99.99%, либо пробы 999.9. Проба монет может быть от 900 до 999.99. Самую большую ошибку инвесторы совершают, считая, что ценнее те монеты, проба которых выше. Это неверно, ведь, определяя цену конкретной инвестиционной монеты, за основу берется содержание в ней чистого золота, а не вес монеты.

Пример: у ЮАР Крюгерранда проба 917, у Филармоника — 999.9.
Вес Филармоника в граммах — 31.11, вес Крюгерранда — 33.96.

Содержание чистого золота и в одной и в другой монете одинаково — 1 тройская унция, но Крюгерранд немного тяжелее, т.к. дополнительно содержит примеси меди и серебра, которые и «понижают» окончательную пробу монеты. Читать больше о том, что такое инвестиционное золото.

МОНЕТЫ СЛИТКИ
Золотые монеты инвестиционного золота могут быть следующих проб 900, 917, 986, 999.9.

7. Упаковка

Tavex_shipping box

МОНЕТЫ СЛИТКИ
Монеты могут упаковываться в капсулы, пластиковую упаковку или тубы.
То, в какую упаковку монета будет упакована, определяет то, в каком качестве монета произведена. Различают 3 вида качества монет:
bullion;
bullion uncirculated;
proof. + Показать больше

Только монеты качества bullion и bullion uncirculated можно считать поистине инвестиционным золотом. Монеты, изготовленные в качестве proof эмитируются в целях коллекционирования и наценка на них необоснованно дорога, чтобы воспринимать такой вид монет как инвестицию. Монеты bullion производители чаще всего упаковывает в тубы (пластиковые коробочки, содержащие 10 монет), продавая меньше 10 монет, продавец самостоятельно упаковывает каждую монеты в капсулу. Такие монеты разрешено вынимать из капсулы и держать в руках. Тоже самое нельзя утверждать о качестве Bullion uncirculated, ведь упаковываются они еще на заводе — каждая в индивидуальную упаковку из которой выбирать монету нельзя. Монеты качества bullion uncirculated, вынутые из оригинальной упаковки (и даже в случаях, если упаковку только открыли) теряют около 3-5% от своей стоимости.

Открывать эти упаковки не рекомендуется, т.к. вскрытие упаковки скажется на цене дальнейшей продажи слитка.

Слитки весом от 250 грамм не упакованы, однако к каждому слитку прилагается сертификат подлинности, что является гарантией производителя слитка и гарантией содержания золота.
Инвесторы, которые предпочитают выбирать возможность подержать золото в руках, приобретают слитки весом 250 грамм и больше.

8. Тираж, либо количество произведенных экземпляров

МОНЕТЫ СЛИТКИ
У значительной части монет, например, австралийских или китайских, тираж производства ограничен. Мировая практика показывает, что монеты с ограниченным тиражем (Австралийский Лунар — 30 000 экземпляров) обладают потенциалом позднее продаться по более высокой цене. Слитки производятся в таких количествах, какие может обеспечить производитель. Ограничения тиража производства слитков не существует. Исключение — слитки с особенным дизайном, которые чаще всего производят определённое время и их тираж зависит от спроса на рынке. По окончании производства слитков определенного дизайна их тираж не публикуется.

9. Налоги

Ни нормативные акты Латвии, ни нормативные акты ЕС не предусматривают различного отношения к применению налога на слитки и монеты.

Существуют третьи страны, такие как, например, Российская Федерация и Норвегия, в которых слитки инвестиционного золота облагаются НДС, а монеты инвестиционного золота — нет. Говоря о налоге на прирост капитала, то им облагается все золото, независимо от чего была получена прибыль — с продажи монет или слитков.

_____________________________
Дисклеймер
Статья подготовлена Маркетинговым отделом Tavex Latvia.
Цены золота, указанные в этой статье, информативные и могут меняться в зависимости от биржевой цены и ситуации на рынке драгоценных металлов в целом.

Как правильно инвестировать в золото: монеты против слитков

Традиция хранить свой капитал или его значительную часть в золотом эквиваленте достаточно древняя, но актуальности своей не теряющая. Почему же золото? Ведь в природе существуяют другие металлы, более дорогие и редкие. Человечество отдало предпочтение золоту по нескольким причинам:

  • металл не подвержен окислению, не темнеет;
  • обладает высокой плотностью, поэтому достаточно тяжелый (а вес влияет на цену);
  • возможность обмена на любую из валют, используемых в мире.

Золото в слитках, виды и характеристики

Что такое золотые слитки? Бруски драгоценного металла, отличающиеся по весу и форме.

По технологии изготовления слитки из золота разделяют на:

  • штампованные – изготовленные способом отрезания от цельных плоских листов;
  • литые – изготовленные методом заливания в формы.

Масса слитков составляет 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1000, 12000 граммов.

Вес крупных слитков достигает 12,5 килограмма, но это скорее промышленный стандарт, чем используемый для частных вложений в золото.

С точки зрения частного инвестора в западных странах золотые слитки наравне с монетами играют важную роль в процессе диверсификации инвестиций. Они незначительно дешевле золотых монет (разница около 1%), но менее защищены от подделок, т.к. не содержат сложных художественных элементов, свойственных монетам.

В России ситуация совершенно другая. Покупка и продажа слитков, в отличии от монет, подлежит обложению налогом на добавленную стоимость (18% от цены). Избежать этого можно только в том случае, если слиток покупать в банке и оставлять его там на хранение. Эта особенность практически ставит крест на обращении золотых слитков в нашей стране. Опытные инвесторы для вложений в физическое золото используют золотые инвестиционные монеты.

Где и как купить золото

Нестабильность экономической ситуации заставляет другими глазами посмотреть на золото даже тех, кто раньше доверял только дензнакам. Воспринимать драгметаллы исключительно в качестве ювелирных изделий сейчас неактуально и неправильно. Выйти из тяжелой материальной ситуации помогут не они, а золото в его физической форме – лучше всего в золотых инвестиционных монетах.

Цены на золото имеют тенденцию повышаться в средне- и долгосрочной перспективе.

Купить золото можно как в банке, так и в компании, занимающейся куплей-продажей золотых инвестиционных монет. Покупку может совершить любое физическое лицо.

При выборе продавца необходимо ориентироваться на два фактора:

  • оптимальную цену;
  • физическое наличие.

Не стесняйтесь прозвонить по найденным контактам и спросить, актуальны ли представленные на сайте цены золота, а также есть ли в наличии необходимое количество драгоценного металла. При настойчивости и терпении у покупателя есть шанс приобрести дешевое золото не с рук, а в специализированном учреждении.

Параметры, влияющие на цену

Как уже было сказано выше, из-за НДС золотой слиток в России априори дороже золотой инвестиционной монеты того же веса (при условии, что Вы хотите забрать свою покупку и хранить ее самостоятельно).

Но есть еще ряд особенностей ценообразования на золотые слитки и монеты, которые необходимо учитывать:

1) Занимается ли продавец золотыми монетами или золотыми слитками профессионально. Если эта деятельность – лишь одна из широкого списка услуг, скорее всего, вас ждут более высокие цены, небольшие складские запасы и не всегда профессиональные сотрудники.

2) Если говорить о монетах, то выгоднее всего покупать специально предназначенные для вложения и сохранения средств золотые инвестиционные монеты, которые торгуются с совсем небольшой наценкой к цене золота и легко могут быть проданы обратно с минимальными потерями.

К таким монетам относятся отечественные монеты Георгий Победоносец и Червонец Сеятель, а также зарубежные Кенгуру, Филармоникер, Кленовый Лист, Крюгерранд, Панда, Американский Орел и Бизон (Буффало), Британия.

3) Сохранность золотых монет и слитков. При покупке обращайте внимание на отсутствие царапин, вмятин и иных дефектов на приобретаемом товаре. Золото – очень мягкий и пластичный металл, поэтому хранить золотые монеты и слитки необходимо очень бережно. Крайне не рекомендуется брать монеты и слитки голыми руками, используйте специальные перчатки. Помните, что царапанная монета или слиток сразу значительно теряют в цене.

4) Масса приобретаемого слитка или золотой монеты. Как правило, на рынке действует следующее правило – чем больше вес, тем ниже цена за грамм. Но при этом есть и обратная сторона медали – чем выше вес, тем сложнее продать золотую монету или золотой слиток.

Слиток против монеты

Собираясь инвестировать в золото, потенциальный вкладчик капитала подразумевает выгоду. Качество капиталовложения и будущий доход напрямую зависит от формы инвестиций, поэтому стоит задуматься, что предпочтительнее для сохранности средств: слитки или монеты.

Вкладывать в слитки удобно очень крупным инвесторам, но и они ощущают некоторые проблемы при продаже желтого металла. Необходимость реализовывать весь слиток при надобности продать малую его часть – один из недостатков подобной инвестиции. Купить золото дешево стремятся тысячи участников рынка. И такой шанс у них появится, если продавец вынужден будет отдать массивный слиток по низкой цене.

Застраховать себя от незавидной ситуации поможет покупка золотых инвестиционных монет. По сути, монета – это тот же слиток, только цилиндрической формы и минимального веса. Ее ценность заключена в металле, из которого она отчеканена.

Монеты так же, как и слитки, имеют определенные пробы золота, цена их варьируется от нескольких до сотен долларов, они идеально подходят в качестве товара в знакомой ситуации, когда срочно понадобились деньги.

Монеты необходимы для удобства покупки золота – мелкая фасовка более выгодна и гораздо лучше защищена от подделки, поэтому спрос на монеты на порядок выше, чем на слитки.

Невозможно не отметить ощутимую материальную разницу при выборе между двумя способами инвестирования в золото:

  • монеты не облагаются НДС, а это не такая и малая сумма – 18% от дохода;
  • при удачной (или не очень) продаже слитка налог заплатить придется.

Где золото положить?

Золото в любом виде (монеты или слитки) не стоит держать дома, если нет уверенности в их полной сохранности. Домашние сейфы оказываются не настолько надежными, как того хотелось бы. Не исключены и механические повреждения, автоматически переводящие золото в статус удовлетворительного, то есть, дешевого.

Чтобы не выработать в себе кащеевскую привычку чахнуть над златом, целесообразно хранить драгоценный металл в банковской ячейке. Тогда владельцу только и останется отслеживать цены на золотые слитки и ждать момента для максимально выгодной продажи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *