Мошенники списали деньги с карты как вернуть
Перейти к содержимому

Мошенники списали деньги с карты как вернуть

  • автор:

Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты

Freepik

Для надежной работы с финансами онлайн необходимо скачивать банковские приложения только из официальных источников и обязательно подтверждать все действия с деньгами через СМС, рассказал РБК Life академик Академии криптографии России Александр Баранов.

«Банки понимают важность защиты и часто пользуются схемой поддержки безопасности с помощью СМС: вам присылают код подтверждения, вы его сообщаете у себя в электронном банке. Это обычная процедура, но есть уязвимое место — ваш телефон», — пояснил эксперт.

Раздобыть номер телефона для мошенников не проблема, говорит академик. Если номер стал известен злоумышленникам, они могут провернуть следующую схему: прийти в пункт продажи сим-карт, обманным путем добиться восстановления номера на другую карту.

«Приходят, говорят, что сим-карта не работает, просят другую, просят восстановить номер телефона. Про паспорт говорят, что забыли или же подсовывают его в слегка редуцированном виде. Как правило, это происходит рано утром, когда сотрудники еще сонные. Конечно, если такое произойдет, вы узнаете, что ваша сим-карта перестала работать, но все равно пройдет какое-то время, и этого будет достаточно, чтобы попытаться сымитировать ваше присутствие в онлайн-банке», — предупреждает академик Баранов.

Рекомендации следующие: беречь паспорт и не позволять лишний раз его копировать, следить за состоянием телефона, особенно собираясь работать с банковским приложением. Компьютер должен быть оборудован антивирусной защитой, важно также обращать внимание, не виснет ли ПК и не подключается ли автоматически к интернету.

Отдельное внимание следует уделить паролю: никому его не разглашать и не составлять слишком простые комбинации, как 123456 или «пароль». Еще один совет от эксперта-криптографа: «Не стоит заходить на сайты, которые представляют дополнительную опасность. Это странные онлайн-игры, малоинформативные киносайты, справочные материалы, которые немного дают, но много спрашивают».

Если же все эти рекомендации запоздали и деньги со счета мошенники все же сумели увести, РБК Life узнал порядок действий у преподавателя Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Игоря Семеновского. Он отметил, что при несанкционированном списании средств с банковской карты надо оперативно уведомить об этом выпустивший карту банк. После получения такого уведомления по закону банк обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента. На практике вернуть украденные с карты деньги бывает весьма трудно. В этой связи при обнаружении подобных случаев необходимо действовать оперативно и грамотно.

Инструкция:

1. Уведомить банк в различных формах (письменно, в электронном виде и устно на горячую линию) о несанкционированном доступе к личному счету и его использовании с момента появления такой информации.

2. Написать заявление в полицию.

3. Направить в банк, дополнительно к уведомлению, обращение с требованием вернуть незаконно использованные денежные средства клиента.

4. Параллельно направить в суд исковое заявление о возврате денежных средств банком на основании статей 7 и 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

«История, как правило, вырисовывается судебная, так как банки часто заявляют, что клиент не сообщил вовремя о незаконной, по его мнению, операции и что клиент сам предоставил доступ к своим персональным данным третьим лицам. Поэтому обстоятельства таких дел подлежат доказыванию, экспертизе и судебной оценке», — добавил Игорь Семеновский.

Ранее стало известно о новом виде телефонного мошенничества. Обманщики представляются «голосовым помощником» банка. Юрист Иван Соловьев пояснил РБК Life, что мошенники используют музыкальный проигрыш, похожий на мелодию банка, присылают СМС с банковского номера. Важно в такой ситуации сразу прекратить разговор и уведомить настоящий банк, что был такой звонок. В полицию стоит обращаться, если денежные средства мошенники все же сумели списать.

С 1 октября клиенты банков смогут сами устанавливать запрет на онлайн-операции или ограничивать их параметры — максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени, следует из заявления Центробанка. Запрет можно установить как на отдельные услуги — переводы, онлайн-кредитование, так и на все операции.

Как вернуть украденные с карты деньги

Существует множество способов кражи средств с банковской карты. Мошенники придумывают все больше новых подходов к обману, но механизм остается типовым. Поэтому для начала разберемся в мошеннических схемах, прежде чем перейдем к способам возврата потерянных средств.

Перевод или оплата, которые подтвердил владелец карты

Мошенники различными способами стараются обмануть своих жертв и подвести их к тому, чтобы они сами отдали деньги. Один из таких способов — это поддельные сайты с услугами и товарами, на которых владелец карты вводит данные и проводит оплату.

Также часто используются разнообразные рассылки на почту или в СМС, где сообщают о списаниях со счета. Мошенники предлагают предотвратить списание через отправку небольшой суммы денег на сайте. Так они получают данные карты.

Все еще не перевелись взломщики соцсетей, просящие занять деньги с просьбой о помощи у всех друзей «пострадавшего».

Все эти способы, которых намного больше, чем мы перечислили, объединяет добровольная отправка средств мошенникам по глупости или незнанию.

Передача данных банковской карты

Еще один популярный способ кражи денег с банковской карты — выуживание данных карты вместе с CVV или CVC.

Владельцу карты звонят мошенники и разнообразными уговорами уверяют сказать данные, чтобы впоследствии снять необходимое количество денег. Так как сейчас большинство банков запрашивает код подтверждения для завершения операции, мошенники также просят сообщить код из СМС.

Этот метод очень схож с предыдущим, так как владелец карты сам сообщает данные, но в этом случае оплата или перевод происходят без намерения, а обманным способом.

Несмотря на распространенность телефонного мошенничества, оно все еще пользуется популярностью, так как злоумышленники постоянно придумывают новые схемы обмана доверчивых граждан.

Раньше большинство случаев было связано с предотвращением списания с карты, но сейчас могут позвонить якобы из полиции, кредитной организации или коллекторского агентства.

Помните, что никто кроме мошенника не попросит вас указать данные карты и код подтверждения из СМС, так что смело бросайте трубку и не тратьте время на разговоры.

Кража денег без участия владельца

Украсть деньги могут и без участия владельца. Это может произойти при потере телефона или сим-карты.

При потере самой карты деньги могут быть списаны через сервисы, которые не требуют подтверждения операции через код из СМС. Они встречаются редко, но забывать о такой вероятности не стоит.

Имея доступ к телефону и данным банковской карты, можно списать деньги где-угодно. Исключением является банкомат, так как без пин-кода снять с карты средства не выйдет.

Также без вашего желания может произойти списание по подключенному ранее автоплатежу. Некоторые компании не дают отвязать карту и продолжают списывать средства. До ухода компании из России таким грешила Adobe.

Стоит учитывать, что списать деньги можно даже при перевыпуске карты. Такую систему использовала Adobe. При перевыпуске карты с тем же номером, но новым кодом и датой окончания срока действия компания списывала средства без запроса CVV/CVC-кода и обновления данных карты.

Мошенники и недобросовестные компании используют множество разнообразных способов обмана. Перечислять их можно очень долго, поэтому давайте перейдем к способам возврата потерянных денег.

Как вернуть украденные с карты деньги

К 1 июля Правительство и ЦБ должны подготовить механизм выплат банками и другими кредитными организациями средств клиентам, пострадавшим от действий мошенников, но пока этого не произошло, разберем, как сейчас заставить банк вернуть деньги.

Что делать, если вы сами перевели деньги мошеннику

При переводе денег на карту мошенника просто попросить банк вернуть деньги не получится, так как банк не обязан возмещать средства в таких случаях.

Необходимо обратиться в суд с иском о взыскании необоснованно полученных средств. Иск необходимо составлять на банк-эмитент, так как банк не даст вам информацию о владельце карты, на которую вы сделали перевод.

Лучше всего обратиться в отделение банка и узнать у них информацию о возврате денег. Там вас проконсультируют по порядку действий при подаче иска и помогут правильно пройти процедуру.

До обращения в суд стоит пойти в полицию и оставить заявление об ошибочном платеже, но в первую очередь стоит идти в банк и сделать это как можно быстрее. Также вы можете обратиться в поддержку банка через мобильное приложение или позвонить по горячей линии, если отделение закрыто.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

В первую очередь заблокируйте карту, чтобы предотвратить новые списания. После этого обратитесь в отделение банка или напишите в службу поддержки, если отделение закрыто. Это необходимо сделать в течение суток с момента кражи. Дальше вам понадобится подать заявление о несогласии с проведенной операцией.

Если вы не передали мошеннику данные карты и пин-код, то есть не нарушили правила безопасности использования карты, тогда шансы на возврат средств сильно повысятся.

Также необходимо обратиться в полицию с заявлением о краже средств мошенниками. При списании средств на сайте шансы на успешный возврат сильно снижаются, так как найти мошенника будет сложно.

При похищении телефона или банковской карты шансы на успешный возврат средств выше всего, так как при таком раскладе вы не нарушите правила безопасности по использованию карты. Самое важное — как можно быстрее заблокировать карту и подать заявление в полицию. В таком случае у вас будут доказательства, что переводы и списания совершал другой человек.

Если вы сами сообщили данные карты и перевели деньги, то банк может не пойти вам навстречу, так как он не несет ответственность за неосторожные действия клиентов.

Лучший способ сохранить деньги — это не терять их, поэтому будьте осторожны и не сообщайте данные карты третьим лицам. При оплате на сайте также стоит соблюдать осторожность и выбирать только проверенные площадки, иначе вы будете действовать на свой страх и риск.

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, рубли, доллары и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Другие интересные материалы можно посмотреть в Telegram-канале СЕО Bitbanker:

  • До каких уровней может упасть биткоин
  • Что ждать от крипты в 2023 году?
  • NFT-хайп прошел. Что дальше?

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Если Вам пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

Алгоритм действий потребителя после обнаружения пропажи денежных средств с карты

1.Заблокировать карту.

Чтобы оставшиеся денежные средства не были списаны с вашей карты, необходимо немедленно ее заблокировать. Сделать это можно разными способами. Через мобильное приложение банка, по телефону горячей линии, в сервисе онлайн — банке, по смс сообщениям, в отделении Вашего банка.

2.Сообщить о краже и оформить заявление на возврат денег.

По закону клиент обязан уведомить банк о том, какие операции провели без вашего согласия в течение одного дня после получения уведомления о несогласованной операции

Если вы сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как произошла подозрительная операция и не нарушали правила безопасности при использовании карты, в частности не сообщали подозрительным лицам данные своей карты, то банк обязан вернуть вам украденные денежные средства.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Но при возникновении такой ситуации лучше сразу позвонить на «горячую линию» в банк, чтобы не терять времени и тут же уточнить, как необходимо сообщить о незаконном списании.

Обращаем Ваше внимание! В случае нарушения процедуры уведомления или пропуска срока кредитная организация имеет право отказать в возврате денег.

Далее нужно будет прийти в отделение вашего банка и написать заявление с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

После того как вы обратитесь в банк с заявлением, банк должен будет провести служебное расследование. Ответ на ваше заявление Вам должны предоставить через 30 дней со дня получения такого заявления, если операция была международная, то на ответ потребуется 60 дней.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию.

В случае если банк откажет вам в возврате средств, то можно обратиться в суд.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, push-уведомления, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции (переводе, снятии средств со счета), то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае так же нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Вследствие того, что большинство краж с банковских карт происходит из-за невнимательности самих гражданам необходимо уделять особое внимание охране своих персональных данных, а именно:

  • Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования или push-уведомления в мобильном приложении банка по всем своим активным картам;
  • Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
  • Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните ТОЛЬКО на горячую линию банка.

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России

В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.

Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

  • немедленно заблокировать карту;
  • сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
  • сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.

Как заблокировать карту?

  • через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
  • по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
  • в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
  • по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
  • в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Как оформить возврат денег?

  • сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
  • не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

  • Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
  • Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
  • Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
  • Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Важная информация

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Над текстом работала Дарья Васильева, IRK.ru

Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *