Почему не оплачивает по qr коду
Перейти к содержимому

Почему не оплачивает по qr коду

  • автор:

Не наличными и не картой: оплата QR-кодом в магазине

Не наличными и не картой: оплата QR-кодом в магазине

Раньше мы наводили смартфоны на QR-код, чтобы узнать какую-то скрытую дополнительную информацию в музее или возле какой-то достопримечательности. Или оживляли с помощью дополненной реальности персонажа с упаковки пачки хлопьев, потому что детям это нравится. Потом мы использовали QR-коды, чтобы быстро оплатить квитанции ЖКХ и другие обязательные к уплате «приятности».

Теперь с помощью QR-кодов юридические лица могут принимать оплату за товары и услуги. А вы можете купить кофе в кофейне возле дома, где нет терминала (а наличку вы с собой никогда не носите). И оплатить новые ноготочки в салоне красоты. И рассчитаться за ремонт подвески в старом-добром автосервисе у знакомого. Говорят, для владельцев бизнеса такой способ оплат куда дешевле и проще эквайринга.

Так ли это, выясняем в этом материале. А попутно расскажем, откуда QR-коды вообще взялись, как устроена оплата с их помощью, для какого бизнеса они могут стать палочкой-выручалочкой и что нам всем готовит ближайшее технологическое будущее в сфере мобильного банкинга.

QR-коды: откуда взялись и зачем нужны

QR-коды придумали в 1994 году на японском автозаводе Denso Wave, дочернем предприятии гиганта Toyota. Их разработали, чтобы увеличить скорость компонентного сканирования на заводах по производству автозапчастей и в распределительных центрах (с обычными штрих-кодами производительность труда была низкой).

Новый тип кода, QR (quick response — быстрое реагирование), вмещает в себя больше информации, которая быстро считывается сканирующим устройством — отсюда и увеличение скорости сканирования.

До 2002 года QR-коды были в ходу в промышленности, но как только на рынок вышел первый мобильный телефон со встроенным сканером QR-кодов, всё изменилось. Коды стали появляться на товарах в магазинах, в рекламе по телевизору и в журналах, в музеях и туристических местах, и даже — на кладбищах.

Китайцы уже давно используют QR-коды как способ мобильных платежей в приложениях WeChat и AliPay: с их помощью можно оплатить стрит-фуд в палатке или подкинуть виртуальной мелочи уличным музыкантам, не нося с собой ни грамма «налички». Популярность этого способа оплаты в Китае стремится к 100%: местная банковская система настолько сурова, что жителям куда проще использовать коды, чем заводить собственную банковскую карту.

В России безналичные платежи с каждым годом всё популярнее, а за 6 месяцев с момента первых жёстких карантинных мер из-за коронавируса в марте 2020-го их объём вырос ещё больше — на 67%. Тут и бесконтактные способы оплат сыграли, и в целом режим изоляции, когда большинство заказывали продукты, товары и услуги на дом через приложения и онлайн-сервисы, оплачивая все свои удовольствия банковской картой.

Но рынок безналичных платежей в РФ живёт не только Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и банковскими картами. 28 января 2019-го Центральный банк запустил Систему быстрых платежей (СБП), которая отвечает за оплату с помощью QR-кодов.

Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки

Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:

  • не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
  • нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
  • безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
  • прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
  • экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
  • снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.
  • возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
  • есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
  • пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
  • банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
  • дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
  • за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).

В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.

Как оплатить услуги по QR или штрих-коду

Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо выяснить, где будет приобретаться товар.

В магазине

Первый шаг – запуск банковской программы на гаджете. Далее пользователю нужно найти вкладку с соответствующей опцией и открыть ее. При этом автоматически заработает задняя камера. Чтобы просканировать рисунок, необходимо найти бирку с изображением и поднести к ней телефон.

Когда приложение распознает данные, на экран будет выведена следующая информация: название компании, а также сумма, которую необходимо внести. Чтобы не произошло ошибки, рекомендуется тщательно проверить указанную информацию. Если все совпадает, клиент подтверждает осуществление транзакции. Средства автоматически спишутся со счета.

В Интернете

Чтобы оплатить по штрих-коду платежа в интернет-магазине, нужно совершить тот же набор действий. Единственное отличие в том, что система на сайте торговой площадки автоматически генерирует рисунок.

Выводы

Оплата по QR-коду будет более удобной и простой альтернативой популярным способам расчетов. Пока не все готовы применять ее для расчетов в магазинах, но QR-оплата услуг ЖКХ и других квитанций через банковские приложения пользуется спросом. Посмотрим, как торговые точки будут стимулировать покупателей оплачивать покупки по QR-коду. Возможно, появятся новые программы лояльности, и такой способ оплаты станет выгодным не только продавцам, но и покупателям.

  • https://vc.ru/trade/173784-ne-nalichnymi-i-ne-kartoy-oplata-qr-kodom
  • https://privatbankrf.ru/materialy/oplata-qr-kodom-kak-eto-rabotaet.html
  • https://www.cleverence.ru/articles/elektronnaya-kommertsiya/oplata-po-qr-kodu-kak-pravilno-oplatit-uslugi-po-shtrikhkodu-s-telefona-prilozheniya-poetapnaya-inst/

Невыгодно и опасно: развенчиваем главные мифы об оплате по QR-кодам

Фото: Freepik

Мировой рынок оплаты по QR-кодам оценивается почти в $10 млрд. В России такую форму оплаты используют миллионы покупателей. Но удобство и надежность системы иногда вызывают сомнения. Разбираем главные из них

Миф 1. При покупках по QR-коду не начисляют кешбэк

  1. Оплата по QR-коду в Системе быстрых платежей (СБП). Раньше здесь вообще не было кешбэков. Сейчас некоторые банки начинают их начислять. Национальная система платежных карт (НСПК, оператор СБП) проводит акции с выплатой кешбэков с некоторыми партнерами. Такие акции ограничены по времени, а партнеров не очень много.
  2. Оплата по QR-коду «Сбера». Здесь ситуация принципиально иная. Пользователям доступны такие же кешбэки, как при карточной оплате.

Все клиенты «Сбера» получают бонусы «СберСпасибо» за оплату по QR-коду. Банки-партнеры тоже выплачивают своим клиентам кешбэки по своим программам лояльности.

Сейчас к системе оплаты по QR-коду подключено девять банков, и их количество будет расти. К концу года планируется подключить еще пять банков.

«Платежный сервис «Сбера» «Плати QR» трансформировался в масштабный проект, — отмечает директор дивизиона «Эквайринг» «Сбера» Сергей Шубочкин. — С начала 2023 года количество клиентов, ежемесячно использующих этот вид оплаты, выросло более чем в два раза, и им пользуются более 8 млн человек каждый месяц. И это объяснимо, ведь можно не носить с собой карту или наличные, а для оплаты покупки нужен только смартфон с доступом в интернет».

Миф 2. Оплату по QR-коду принимают очень мало магазинов. Лучше носить с собой карту или наличные

На самом деле число торговых точек, работающих с этим инструментом, уже давно перевалило за миллион.

По всей России установлено более 1,6 млн эквайринговых терминалов «Сбера», которые принимают оплату по QR-коду. Ими оснащены 1,25 млн магазинов (в одной торговой точке может быть несколько терминалов). Продуктовые супермаркеты, рестораны и кафе, магазины одежды и обуви, заправки — практически во всех сегментах в торговых точках доступна оплата по QR-коду «Сбера».

Каждый месяц по QR-кодам от «Сбера» оплачивают товары и услуги более 6 млн клиентов банка. Еще 2 млн пользователей — это клиенты банков-партнеров, подключенных к системе.

«Учитывая количество торговых точек, на которые мы вывели свои QR-коды, недоступность данного инструмента не более чем миф. Если в конкретной торговой точке оплаты по QR-коду нет, то через 100 м она обязательно будет, и тот же самый товар можно будет купить по QR-коду, — рассказывает Сергей Шубочкин. — У банка есть много клиентов, которые очень часто пользуются именно QR-кодом, а картой — все реже».

Оплата по QR-кодам в мире

  • Мировой рынок оплаты по QR-кодам оценивается почти в $10 млрд по итогам 2022 года.
  • В ЕС оплату через QR-коды принимает примерно 50% торговых точек, 60% потребителей пользовались этим инструментом хотя бы один раз.
  • В США 39% случаев сканирования QR-кода приходится на оплату товаров и услуг.
  • В Японии в 2022 году в торговых точках и онлайн-магазинах зафиксировали 7,9 млрд оплат через QR-коды.
  • В Китае на QR-коды приходится более 90% оплат с помощью смартфона. Всего китайцы проводят через смартфоны около 150 млрд оплат в год.

Миф 3. По QR-коду не стоит платить кредиткой — будут комиссии и проценты

Все зависит от того, какую систему вы используете для оплаты по QR-коду. Оплату можно совершить с помощью SberPay, в приложениях банков-партнеров или по СБП.

Оплата по QR «Сбера» ничем не отличается от обычной карточной транзакции. И если вы выбираете кредитку для оплаты, то будет действовать грейс-период.

То же самое у банков-партнеров. Если у них есть беспроцентные периоды, то они распространяются на оплату по QR-коду от «Сбера».

Миф 4. Платить по QR-коду не очень безопасно

Платежи по QR-коду так же безопасны, как карточные. Во-первых, при проведении платежа в своем мобильном приложении вы видите, в адрес какой торговой точки вы совершаете платеж. Во-вторых, QR-код от «Сбера» выводится на терминалы эквайринга банка, поэтому можете быть уверены, что совершаете оплату в проверенной банком торговой точке и ваши деньги за покупку дойдут до получателя.

Миф 5. При оплате по QR-коду постоянно возникают сбои

В первые месяцы после запуска сервиса в 2019 году в некоторых торговых точках, особенно подвальных, могли наблюдаться затруднения при оплате. Чаще всего это было связано с тем, что не всегда хорошо работала связь. С тех пор большинство технических вопросов удалось решить, говорят в «Сбере». Если они все же возникают, то чаще всего они вызваны неустойчивым интернет-соединением.

Например, если терминал теряет сигнал во время совершения операции, то может не выдать чек. В таких случаях алгоритм действий одинаковый вне зависимости от того, платил ли клиент картой или по QR-коду. Товар отдают покупателю только вместе с чеком. Отсутствие чека означает, что операция не прошла. И если деньги были списаны с покупателя, то через некоторое время банком будет совершен их автоматический возврат.

Миф 6. Защитить потребительские права после оплаты по QR-коду не получится

В действительности гарантии все те же, что и при других способах оплаты через кассу или терминал торговой точки. Покупатель всегда должен получать чек — это требование закона. А чек позволяет защитить свои потребительские права. Например, обратиться с претензией к продавцу, если товар оказался некачественным.

Деньги зачисляются на расчетный счет организации, а не на карту физлица. В истории операций в банковском приложении такая транзакция будет отражена как покупка. Есть адрес, ИНН и другие реквизиты торговой точки, поэтому покупатели могут не переживать за защиту своих прав при покупке по QR-коду от «Сбера».

Миф 7. В системе QR есть какой-то подвох — не зря ее так активно продвигают

У банков есть веские причины, чтобы продвигать оплату по QR-коду. Но это не означает, что клиента пытаются обмануть.

Банки хотят, чтобы клиент совершал как можно больше безналичных операций в торговых точках. Но далеко не все постоянно носят с собой банковские карты и не у всех телефоны поддерживают NFC. Поэтому участники рынка заинтересованы в том, чтобы предлагать альтернативные способы оплаты.

Для банка и магазина хуже всего, когда клиент уйдет без покупки, потому что у него, например, не было при себе карты или не хватило наличных.

Вопрос стал еще актуальнее в 2022 году, когда в России перестали работать ключевые сервисы бесконтактных платежей — Apple Pay и Google Pay.

QR-коды позволяют вернуть клиентам возможность оплаты телефоном, особенно когда мы говорим о пользователях iPhone.

Для Android есть сервис бесконтактной оплаты SberPay, работающий по технологии NFC, но для телефонов с операционной системой iOS ничего подобного нет, и оплата по QR-коду замещает ушедший сервис.

Почему не получается оплатить через QR-код? Виды ошибок и решения проблемы

Оплата по QR-коду — удобный и быстрый способ оплаты товаров или услуг. Для использования не нужна карта или NFC-чип, поэтому он работает на любом смартфоне. Иногда оплата по QR-коду не проходит. Сегодня расскажем все причины, почему не проходит оплата по QR-коду, а также дадим способы решения.

Команда Райффайзен Банка

Причины отказа в платеже через QR-код

Причины, почему не прошла оплата по QR-коду:

  • Недостаточно средств или установлен лимит.
  • Нет интернета или включен VPN.
  • Продавец неправильно сформировал QR-код.
  • Неправильно отсканирован QR-код.
  • Приложение банка работает некорректно.

Как можно решить проблему?

Пошагово разбираем каждую проблему и даем способ решения.

Проблема 1. Недостаточно средств на счете или превышен лимит
Чаще всего клиенты используют для оплаты по QR-коду не тот счет или карту. Чтобы решить проблему, достаточно зайти в приложение банка и выбрать правильный счет для оплаты.
Также часто мешает установленный лимит трат. Если сумма покупки его превышает, то оплата по QR-коду будет отменена. Клиенты устанавливают его для защиты своих средств, но забывают увеличить при совершении покупок.

Проблема 2. Плохой интернет или работает VPN
Еще одна распространенная проблема — плохой интернет. Часто в торговых центрах мобильный интернет переключается на сети 3G, что снижает скорость его работы.
Поможет перезагрузка модема или устройства.

  • Включите режим полета.
  • Подождите 5 секунд.
  • Выключите режим полета.

Телефон обновит настройки сети и, возможно, подключение станет стабильнее. Если не помогло, попробуйте перезагрузить телефон, подойти к окну или выйти на улицу.
Еще часто забывают выключить VPN. Он тоже значительно снижает скорость соединения. Выключите его и попробуйте отсканировать QR-код еще раз.

Проблема 3. QR-код сформирован ошибочно
Возможно, проблема на стороне продавца. Он мог ошибочно сформировать ваш код для оплаты. Попросите его выдать правильный QR-код.
Другой вариант — срок действия кода истек. Например, в сетях ритейла часто используют динамические QR-коды, срок жизни которых ограничен несколькими минутами, а после перезаписывается. В этом случае попросите выдать актуальный, и тогда оплата пройдет без проблем.

Проблема 4. QR-код отсканирован неправильно
Учтите эти замечания при сканировании:

  • Код должен полностью помещаться в экран устройства.
  • Код должен быть читаемым.
  • Сканируйте код при хорошем освещении.

Если вы сканируете QR-код через камеру смартфона, попробуйте отсканировать его через сканер в приложении банка. Для этого зайдите в мобильное приложение и нажмите на значок сканера QR‑кодов. Рекомендуем сканировать QR‑код из приложения Райффайзен Онлайн — это самый простой и быстрый способ оплаты через СБП.

Проблема 5. Приложение банка работает некорректно
Если QR-код все еще не работает, скорее всего проблема в приложении банка.

  • Попробуйте перезапустить приложение.
  • Найдите банк в Google Play или App Store и проверьте, можно ли его обновить. Вероятно, уже вышло обновление, которое решает вашу проблему.
  • Убедитесь, что у вас достаточно памяти на устройстве для использования приложения.

Если все еще не получается оплатить по QR-коду, обратитесь в поддержку банка.

Преимущества оплаты по QR-коду

  • Можно расплачиваться телефоном. Даже если карта не привязана к телефону или не работает NFC-чип, способ оплаты все равно будет работать.
  • Нет комиссий. Ни со стороны банка, ни со стороны продавца.
  • Безопасно. Вам не нужно вводить данные своей карты и сверять данные получателя платежа. Ваши данные не попадут в руки мошенников.
  • Может оплатить другой человек. Для этого достаточно сфотографировать QR-код и отправить его человеку, который оплатит заказ.
  • Вы автоматически участвуете в акциях СБП и партнеров. Действующие акции приведены на официальном сайте.

Чаще всего QR-код не срабатывает, потому что недостаточно средств на счете или превышен лимит — проверьте счет, с которого оплачиваете, или увеличьте лимит. Также проблема может быть в плохом интернете или включенном VPN — перезагрузите модем, подойдите к окну или выключите VPN. Или же QR-код может быть сформирован ошибочно — попросите выдать актуальный код.
Один из самых удобных способов оплатить покупку через QR-код — через приложение Райффайзен Банка. Как это сделать мы описали в пошаговой инструкции со скриншотами на странице оплаты покупок по QR-коду.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Оплата по QR коду не работает

Доброго времени суток! Пробую оплатить коммунальные услуги по QR-коду, выдает ошибку «Не удалось считать данные с QR-кода». Как оплатить? Пробовал оплатить разные квитанции, QR-коды разных управляющих компаний и выявил, что дело в мобильном приложении банка. В чат написал в 12:31, ответили только в 13:34. Данную операцию провожу по карте «Комфорт», где кэш бэк 5% за оплату коммунальных услуг, при достижении оборота в 15 000 руб. Быть может, всё прикрыли лавочку, не выгодно стало кэш бэк за коммунальные услуги давать?

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

2020-10-02T14:00:36+03:00

Добрый день! Мы изучили направленную вами квитанцию с QR-кодом для оплаты и не обнаружили проблем при считывании кода в нашем приложении. В указанное вами время приложение работало в обычном режиме. QR-код считыватется быстрее в условиях хорошей освещенности, когда камера устройства зафиксирована. Пожалуйста, попробуйте оплатить квитанцию повторно с учетом этих рекомендаций. Чтобы ответить на ваш вопрос в чате, нам, к сожалению, потребовалось больше времени, чем обычно, из-за увеличения нагрузки на службы банка. Мы работаем над этим и приносим искренние извинения за доставленные неудобства. По нашим данным вы успешно восстановили доступ в приложение и совершили платеж. Если появятся дополнительные вопросы — мы всегда рады помочь вам найти решение в соц.сетях или по адресу smm@ubrr.ru. С уважением к вам, УБРиР.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *