Почему нельзя снять деньги с кредитной карты сбербанка
Перейти к содержимому

Почему нельзя снять деньги с кредитной карты сбербанка

  • автор:

Невозможно снять собственные деньги с кредитной карты без комиссии

Нужно было срочно снять деньги с карты, которую забыл дома. Поэтому решил через онлайн-банк перекинуть на другую, но в процессе ошибся и перевел на кредитную (которую Сбер меня уговорил получить, и которой ни разу не пользовался), вместо дебетовой. Сразу же после того, как понял свою ошибку, позвонил на горячую линию, где мне сообщили, что снять с кредитной карты деньги я смогу только с комиссией, перевести на другую карту я их теперь не смогу, операцию перевода они отменить никак не могут. Все это особенно прекрасно на фоне того, что деньги нужны срочно, но по прошествии 4-х часов я их до сих пор даже не вижу на счете. Почему Сбер не дает мне распоряжаться моими деньгами? Почему за снятие собственных денег я должен платить дикую комиссию? Как только заберу свои деньги, сразу же пойду в Сбер отказываться от кредитки. Мне не нужна карта, которой я не могу пользоваться из-за наглого вымогательства.

Администратор народного рейтинга
2013-03-01T00:08:00+04:00

Сожалеем, но по правилам рейтинга содержание заявленных условий предоставления продуктов и услуг в уровне обслуживания не учитывается.

Сбербанк

2013-03-01T18:17:00+04:00

Уважаемый deemonoise! Большое спасибо Вам за то, что Вы нашли время и написали нам о ситуации, с которой Вы столкнулись. Ваш отзыв позволит мне её прокомментировать. Действительно, в соответствии с тарифами банка при снятии наличных с кредитной карты через банкомат Сбербанка взимается комиссия в размере 3%. Для того, чтобы снять наличные с карты без комиссии есть два выхода: 1. Оплачивать покупки картой в магазине. 2. Написать заявление на закрытие карты и спустя 30 дней получить их наличными в отделении банка. Надеюсь, что мой ответ был полезен, но если у Вас остались еще какие-нибудь вопросы по этой ситуации или другим услугам Сбербанка, пожалуйста, напишите мне о них и я постараюсь максимально подробно ответить Вам. С уважением, Андрей Рассохо Служба заботы о клиентах Сбербанка России.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: выгодно ли?

Беспроблемный вывод денег с кредитной карты доступен не во всех финансовых организациях, и у каждого кредитора много нюансов при осуществлении такого рода операций. Специфика в нашем случае в том, что снять деньги с кредитной карты Сбербанка можно беспрепятственно — правда, в рамках выделенных лимитов, а вот с переводами заемных средств на другие счета или карты все обстоит сложнее.

Планируя такие операции, стоит помнить, что Сбер, в отличие от некоторых конкурирующих финансовых учреждений, не распространяет беспроцентный период на обналичку средств, то есть уже со следующего дня после снятия кеша на всю сумму начинают начислять проценты.

Кредитор немало зарабатывает на операциях с наличкой из кредитного лимита, ибо на них установлены как комиссии, так и проценты за снятие. Более того, банк списывают их по схеме, выгодной только ему самому.

Зачем Сбербанк проводит акции для владельцев своих кредитных карт

Материал по теме

Что делать, если у вас возник долг по кредитной карте Сбербанка? Договариваться или списывать просрочку Что делать, если возникла задолженность по кредитной карте Сбербанка. Условия пользования кредитной картой, правила начисления процентов. Порядок взыскания долга по кредитной карте Сбербанка. Варианты защиты должника

Временами Сбер, как и любой другой банк, идет на различные маркетинговые уловки, в рамках которых дает возможность определенным категориям держателей пластика бесплатно обналичить заемные деньги.

Цели, как и аудитории, у таких мероприятий могут быть разные. Это видно по двум последним по времени акциям 2022 года.

Первая. В мае 2022 года уведомления о такой возможности приходили «заслуженным» клиентам, у которых давно есть кредитный пластик банка и не было проблем с погашением ссуд.

Сбер ориентировался на спрос на наличные, который тот период держался на высоком уровне. Так сложилось потому, что некоторые клиенты до шока в экономике или уже после 24 февраля 2022 года набрали кредитов, и искали любые возможности, чтобы избежать просрочки.

Вне зависимости от причины, факт в том, что у многих заемщиков возникли сложности с обслуживанием долговых обязательств перед банками, и они использовали для латания финансовых дыр любые средства, включая даже вывод денег с кредиток. Поэтому банк предлагал хорошо известным ему клиентам экономию в размере 3%.

Банкиры наблюдали разные стратегии заемщиков, который привели к сложностям с погашением.

  • Часть граждан набирала кредиты еще в 2020-2021 годах в расчете на скорый выход из «ковидного» кризиса и рост доходов.
  • Некоторые особо «невезучие» клиенты потеряли работу или значительную часть дохода чуть ли не в первые дни кризиса.
  • У кого-то большая часть активов оказалась замороженной из-за санкций.
  • Были и такие, кто решил поиграть на бирже, используя для этого кредитный лимит, и оказался в минусе.
  • После начала военных действий в Украине многие бросились в кредит скупать электронику, бытовую технику, автомобили и прочие импортные товары, которым грозило «исчезновение» с российского рынка.

Позволяет ли Сбербанк снимать наличные
средства со своей кредитной карты
и на каких условиях?

Второе. А с начала июня до последнего дня сентября 2022 года финучреждение, напротив, установило льготные условия для тех, кто подал заявление на выпуск кредитной СберКарты. В рамках акции, со дня подписания кредитного договора и в последующие 29 дней новоиспеченный держатель получил возможность снимать средства с пластика бесплатно и в терминальной сети банка, и через кассы Сбербанка.

Такое предложение направлено на привлечение новых клиентов и расширение выдач кредитных продуктов, поскольку в кризис банкиры уловили повышенный интерес населения и начали активно конкурировать в сегменте кредитных карт. Они предлагали все более длительный грейс-период и интересные тарифы, как постоянные, так и акционные.

Например, по «Карте Возможностей» от банка ВТБ летом 2022 года также действовало предложение бесплатно снимать средства, но только в первую неделю после оформления. А в Альфа-банке придумали карту, где траты, сделанные в первый месяц, попадают под действие годового грейс-периода (365 дней).

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: какой размер комиссии и процентов

Комиссия за обналичку составляет сейчас 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Тариф действует при использовании собственной сети офисов и банкоматов Сбера. Если же клиент решил вывести деньги с кредитки через сторонние организации, заплатить придется 4%, но не меньше, чем 390 рублей.

Такие правила действуют в отношении всех кредитных карт, выпущенных Сбером и находящихся сегодня на руках у населения.

Когда Сбербанк включает повышенную
процентную ставку за снятие наличных
по кредитной карте?

Прежде чем снимать деньги, нужно узнать свой тариф по кредитке Сбера

Ответ на вопрос, стоит ли интересоваться своим тарифом, зависит от того, как клиент планирует пользоваться финансовым инструментом.

Изначально классическая кредитная карта как продукт предназначена, чтобы делать покупки и оплачивать услуги, подтвержденные кассовым чеком. И неважно, использует ли клиент супермаркет цифровой или реальный, платит за услуги парикмахера или замену колес автомобиля.

При таких расходах, если должник гасит всю сумму до того, как закончится льготный период, ему безразличен размер процентной ставки. Он пользуется средствами банка бесплатно.

Оплачиваем кредиткой дорогостоящий товар

И заемщик решает выйти за рамки грейс-периода, то есть будет какое-то время выплачивать проценты на сумму займа. Как правило, такие покупки крайне невыгодны, поскольку стоимость заемных средств по кредитной карте значительно превышает тарифы по потребительским кредитам или рассрочке.

Но Кредитную Сберкарту имеет в некоторых случаях смысл использовать для оплаты покупок в кредит:

  • Если приобретать товары на маркетплейсе СберМегаМаркет, входящем в экосистему Сбера. Для него банк установил самый низкий из существующих на рынке сегодня тариф по своей кредитке — в 9,8%, который вполне сопоставим (и даже может быть выгоднее), чем условия по нецелевым потребительским кредитам.
  • Те же тарифы действуют на покупки в аптеках и оплату медицинских услуг, говорится на сайте.

Планируем обналичить или перевести на другие счета или карты часть средств с кредитки

Как уже было сказано выше, Сбер не включает операции по снятию кэша в беспроцентный период, так что для держателей кредиток банка это знание актуально.

Как выяснить, по какой ставке Сбер начисляет проценты при обналичивании денег из кредитного лимита

Большинство заемщиков, ранее оформлявших кредитки, в курсе, что обычно финансовая организация устанавливает несколько тарифов:

  1. Ставку на использование средств для платежей.
  2. Процент за снятие наличных денег.
  3. Условия на переводы денег из кредитного лимита.
  4. А также повышенную ставку на случай просрочки — по ней будут начисляться проценты.

Не обязательно, чтобы в договоре были прописаны все четыре: условия по «обкэшиванию» и выводу на сторонние счета (которые банки часто к ним приравниваются) могут совпадать. Остальные три обычно можно найти в кредитном соглашении.

Сбербанк — исключение. Он устанавливает единую ставку на пользование деньгами по истечении беспроцентного периода — как при оплате, так и снятии наличных.

В вот повышенные проценты для клиентов, просрочивших платеж, банк в договоре предусмотрел.

Как выяснить свои тарифы по кредитке Сбербанка на снятие наличных и перевод средств?

Условия по конкретной кредитной карте зависят от того, в какое время она была оформлена. Не секрет, что был период, когда кредитные организации едва ли не насильно «впихивали» клиентам свои продукты, включая пластик с кредитным лимитом. Сбер, как крупнейший банк страны, где есть счета у большинства россиян, естественно, выдал множество таких карт. Сейчас он приводит свои тарифы в порядок, следуя своей логике прибыльности бизнеса.

А если учесть, что кредитку для ответственных заемщиков организация перевыпускает с сохранением тарифов, сейчас действуют карты, одобренные еще 10 лет назад. Таким образом, одновременно на руках у населения есть кредитки, условия по которым — 17,9%, 19,9%, 25% и т.д.

Поэтому, прежде чем снимать деньги, имеет смысл тем или иным способом поинтересоваться размером переплаты:

  • Получить консультацию у специалиста банка — в отделении, по телефону или в дистанционных каналах.
  • Самостоятельно свериться с условиями кредитного договора в мобильном банке или в личном кабинете на портале Сбербанка.

Выяснить свои тарифы без участия помощника, виртуального или реального, не так уж и сложно:

  • Заходим в мобильный кабинет.
  • Нажимаем на иконку кредитной карты.
  • Переходим в раздел «Настройки» — «тарифы по карте».
  • Пройдя по ссылке, видим все условия.

Например, по «старой» бесплатной MasterCard Gold тарифы такие:

  • 0% — на льготный период.
  • 17,9% — по истечении беспроцентного срока.
  • 35,8% годовых — при просрочке погашения платежа.

Ниже можно найти и другие условия, включая:

  • «диапазон» по обязательному ежемесячному платежу (он может составлять по разным кредиткам 1-3%, минимальная сумма — от 150 рублей);
  • комиссии за перевод и снятие кредитных денег;
  • и еще одно важное ограничение — суточный лимит на снятие денег, который в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей.

Все ли вам понятно в тарифах
на обслуживание кредитной
карты Сбербанка?

Какова очередность погашения платежей по кредитной карте Сбербанка

Сведения о том, по какой схеме гасится платеж по кредитке, крайне важны для понимания финансовой нагрузки, которая ляжет на должника, снявшего солидную сумму.

Порой соотечественники используют средства кредитного лимита самым экзотическим образом — в том числе, и чтобы заработать на колебаниях биржевого курса рубля. Проиграет клиент или «наварится», банк свои проценты все равно гасить потребует и получит.

Кроме того, весь кредитный пластик Сбера позволяет иметь несколько задолженностей сразу. Для понимания этого процесса важно знать, что:

  • Существует расчетный период — тот, в течение которого клиент платит (рассчитывается) своей карточкой за товары и услуги.
  • За ним следует платежный период — время, отведенное на выплату всей суммы задолженности.
  • Если в отведенные сроки вернуть банку заем полностью, платить проценты не придется.

При этом схема «разбивки» на расчетный и платежный сроки в различных финансовых учреждениях и по разным картам также отличаются. Например, в банке «Открытие» по карте «120 дней без % и платежей» 90 дней дается на платежи, 30 — на погашение.

А вот в Сбере по 120-дневному пластику — все наоборот: в течение месяца совершаются покупки, затем наступает трехмесячный период на внесение суммы на расчетный счет.

Та же схема в Сбербанке действует и по кредиткам с коротким грейс-периодом, только соотношение там будет 30 плюс 20 дней.

Дата окончания платежного периода в Сбере также фиксированная

Материал по теме

Просрочка по кредиту в Сбербанке: что делать с долгом и как вести переговоры с банком о ее погашении? Что будет если просрочить кредит в Сбербанке. Когда возникает просрочка, что грозит заемщику. Варианты судебного и досудебного взыскания. Что предпринять если возникла просрочка по кредитам Сбербанка

Теперь представим, что у вас уже есть несколько займов, сделанных в разные месяцы. По части из них грейс-период еще действует. По каким-то вы гасите основной долг и выплачиваете проценты, которые, как мы помним, могут отличаться в зависимости от операций.

К примеру, вы покупали товары на маркетплейсе СберМегаМаркете под 9,8%, а на остальные траты начисляются проценты по ставке 25%. Еще вы вносите обязательные минимальные платежи, чтобы не допустить просрочки.

И дополнительно вы сняли деньги с карты, что немедленно запустило счетчик процентов вне грейс-периода. Как со всем этим разобраться?

Хорошая новость в том, что банк самостоятельно рассчитывает платежи в автоматическом режиме, и в мобильном кабинете можно посмотреть актуальную сумму на текущую дату. Для этого:

  • Нажимаем на значок кредитки.
  • Видим размер обязательного платежа или оповещение о том, что он погашен.
  • Заходим в раздел «Подробнее о задолженности».
  • Там указаны даты: когда начался грейс-период или несколько расчетных периодов.

Также банк по итогам каждого месяца по запросу клиента готовит выписки по счету. Их можно получить на электронную почту или даже скачать в банкомате. А еще сформировать такой документ можно самостоятельно в личном кабинете, в любой день.

  • Найти и нажать на значок «Все сервисы».
  • Перейти в раздел «Выписки и справки».
  • В «Доступных» найти «Выписка по счету кредитной карты».
  • Выбрать временной период, за который нужны сведения.
  • Сформированный таким образом документ можно сохранить в телефоне или отправить на электронную почту.

Но в нашем случае, важно не только, какие суммы клиент должен банку, и из каких платежей они формируются, и в каком порядке банк списывает средства, внесенные на расчетный счет.

Как минимизировать расходы
на обслуживание кредитной
карты Сбербанка?

Порядок списания платежей по кредитной карте в Сбербанке

Платежи по тратам по кредитной карте Сбера списываются со счета в таком порядке:

  • Уплата просроченных процентов;
  • Уплата просроченной суммы основного долга;
  • Уплата суммы превышения лимита кредита;
  • Уплата неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа;
  • Уплата процентов и комиссии (плата за годовое обслуживание), начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа;
  • Уплата суммы одного процента, поделенного на три, от основного долга (без суммы превышения лимита кредита);
  • Уплата задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности;
  • Уплата задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности;
  • Уплата процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода);
  • Уплата задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода;
  • Уплата задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

Материал по теме

Задолженность в Сбербанке: к чему готовиться при образовании просрочки в главном банке страны Что делать если у вас образовался долг по кредитной карте или кредиту Сбербанка? Для начала ознакомиться с нашей статьей, где изложены возможные варианты развития событий. А потом уже взвешенно принять решение.

Этой информации нет ни на сайте Сбербанка, ни в личном кабинете. Ее нам предоставили в службе поддержки, и то получить удалось не с первой попытки. Как следует из приведенных сведений, банк не сваливает в одну кучу операции с наличными, а считает и списывает суммы, начиная с долгов за выдачу денег за прошлые периоды, в то время как «свежие» обналички будут гаситься в предпоследнюю очередь.

То есть клиент не может просто прийти в банк и сказать: я хочу внести оплату за снятие наличных. Также не являются приоритетными и списания переплаты по долгу — в случае Сбербанка неважно, как они образовались, поскольку начисляются проценты по единой ставке, хоть схемы расчета и разные.

Таким образом, при большой сумме долга и с учетом длительного грейс-периода по Кредитной Сберкарте в 120 дней, проценты за пользование деньгами могут набежать весьма существенные.

На практике это означает, что для полного погашения всей обналиченной суммы, клиенту придется вернуть банку все проценты и все долги, накопившиеся за все время пользования средствами, за исключением суммы основной задолженности, сформированной за текущий отчетный период.

Поэтому, даже в период действия акции, стоит хорошенько подумать: действительно ли стоит переплачивать, особенно если уже есть задолженность за траты по кредитке. А если наличные позарез необходимы, то хотя бы гасить долги как можно скорее.

Возникли сложности с оплатой долгов? Обращайтесь! Наши опытные юристы помогут решить ваши проблемы.

Восемь неудобных вопросов Сбербанку про кредитные карты

Фото: «Сбер»

На что ориентируются банки, создавая новые кредитные карты, рассказали два спикера: Александр Калинкин, исполнительный директор дивизиона «Кошелек клиента», лидер кластера «Кредитные карты» и Денис Охримович, директор по маркетингу розничного бизнеса Сбербанка.

— Есть стереотип, что кредитная карта — зло, и пользоваться ей нужно только в самом крайнем случае. Это так?

Александр Калинкин: Этот стереотип все еще жив. Просто с каждым годом становится все меньше тех, кто считает, что кредитные карты — это зло. Повышается общий уровень финансовой грамотности: постепенно люди начинают понимать основные принципы пользования кредитной картой, что такое беспроцентный период и как он работает.

Денис Охримович: Перелом в сознании россиян начал происходить еще несколько лет назад. Если раньше кредитная карта воспринималась скорее как кредитный инструмент для совершения крупных покупок, то сейчас мы видим, что с помощью кредитных карт можно делать ежедневные покупки. На сегодняшний в топ-3 категорий товаров, которые россияне оплачивают кредитками, входят покупки в супермаркетах, товары для дома и одежда. Люди предпочитают использовать кредитные карты для обычных, повседневных расходов благодаря тому, что карты становятся доступнее и понятнее. Многие банки стремятся упростить этот продукт и сделать его более доступным для широкой аудитории. Если у вас есть кредитная карта без оплаты за годовое обслуживание, с длинным беспроцентным периодом и комфортным кредитным лимитом, пользование такой картой для ежедневных покупок становится выгоднее, чем пользование дебетовой картой.

— Тогда в чем заключается выгода банка?

Д.О.: Банк, безусловно, зарабатывает на процентах — не все клиенты успевают гасить долг в течение грейс-периода. Тогда банк заработает на процентах. Кроме того, банк зарабатывает на торговом обороте. Кроме того, при оплате покупок картой торговая точка оплачивает комиссию за эквайринг. Эта комиссия распределяется между банком-эквайером и банком, выпустившим карту. Также банки зарабатывают на комиссии за снятие наличных и за переводы, а некоторые банки все еще берут плату за годовое обслуживание. Но в целом нужно понимать, что перед банками не стоит задача заработать на отдельно взятом продукте. Банку важнее обеспечить широкий выбор таких продуктов, которые максимально закрывали бы потребности клиента. На каких-то продуктах банк заработает больше, а на каких-то не заработает ничего.

— На что клиенту важно обращать внимание при выборе кредитной карты, чтобы не разочароваться впоследствии?

Д.О.: Я бы посоветовал клиентам обращать внимание на вещи, которые в конечном итоге отразятся на последующих расходах. Это в первую очередь плата за карту, вернее, ее отсутствие, и беспроцентный период. Когда вы видите рекламу, в которой некий банк обещает достаточно длинный беспроцентный период, вы думаете, что все обещанные рекламой дни вы не будете платить проценты за любую покупку, совершенную в этот период. Зачастую это не так, особенно у банков, которые особенно активно продвигают свои кредитные карты с длинным льготным периодом.

Беспроцентный период у них работает так. Вы совершаете покупку, к примеру, 1 января. В отношении нее беспроцентный период действует до 10 апреля. На следующую покупку, которую вы сделаете, например 1 февраля, беспроцентный период действует также от даты первой покупки и будет уже не 100, а 70 дней. А на покупку, совершенную 5 апреля, ваш беспроцентный период будет 5 дней. В отличие от конкурентов, у кредитной СберКарты совершенно понятный и выгодный беспроцентный период. В аналогичной ситуации на все, что купит клиент в январе, у него будет 90 дней, чтобы вернуть деньги без уплаты процентов. На все покупки, сделанные в феврале, у клиента снова будет 90 дней на возврат задолженности.

Фото:Shutterstock

А.К.: Банки предлагают и третий вариант, когда тот же беспроцентный период в 120 дней выглядит по-другому, а клиенту предлагают вернуть потраченное за три месяца без процентов в течение одного месяца. Звучит это привлекательно, но попробуйте вернуть за месяц все, что потратили в течении трех!

Помимо длинного беспроцентного периода, банки насыщают кредитные карты и другими привлекательными для клиента фишками. Например, дают низкую ставку на ограниченный период времени или за выполнение определенных условий, например, за обороты по карте. Сегодня некоторые банки позволяют клиенту переносить дату платежа по карте, подстраивая ее, к примеру, к дате выдачи зарплаты. Иными словами, условия стали заметно привлекательнее, чем были с десяток лет назад, но разобраться в них стало гораздо сложнее.

— Какие ошибки владельцев кредитных карт чаще всего работают в пользу банка?

А.К.: Первая ошибка — попасть не в тот банк и выбрать не тот продукт, который нужен клиенту. Например, когда человек гонится за самым длинным беспроцентным периодом, а потом оказывается, что предложенный банком беспроцентный период, несмотря на красивые цифры, работает абсолютно неудобно конкретно для вас.

Вторая частая ситуация — снимать с кредитной карты наличные или делать переводы, на которые, как и на наличные, действует комиссия и повышенная процентная ставка. Не критично, когда такие снятия — разовые случаи, поскольку кредитная карта для многих — «палочка-выручалочка» именно на экстренный случай. Ошибкой можно считать, когда, получив кредитную карту с лимитом в 2–3 зарплаты, человек полностью обналичивает этот лимит. По сути, в этой ситуации клиент пользуется кредитной картой как потребкредитом. Такое часто встречалось на первоначальном этапе появления кредиток. Сейчас люди поступают так реже, но время от времени это происходит. Это ситуация, когда клиент сразу платит комиссию, а банк начинает с первого дня начислять повышенную процентную ставку. Взяв потребительский кредит на ту же сумму, можно было бы потратить заметно меньше. Так, у «Сбера» ставка на потребкредиты составляет сейчас около 9,9%.

Третья ошибка владельцев кредитных карт — выводить наличность на разного рода электронные кошельки с целью дальнейшего их использования для участия в тотализаторах и делать ставки на спорт. Как правило, эти операции тоже не попадают в беспроцентный период и на них тоже начинают начислять проценты. Хорошо, когда ставка единая как на снятие наличных, так и на любые покупки. Другое дело, когда ты пользуешься картой банка с заявленной ставкой на покупки в 23%, думаешь, что совершаешь покупку и делаешь ставку на спорт, а банк оценивает эту ставку как снятие наличных и начинает начислять процент, который существенно выше заявленного и может доходить до 50%.

— Может ли клиент перехитрить банк? Какие лайфхаки есть у продвинутых пользователей?

А.К.: Год от года число клиентов, которые понимают, как работает беспроцентный период, растет. Но в пользовании кредиткой есть и другие тонкости. Так, сегодня «золотое правило» пользователя кредитных карт — брать карту, за которую не нужно платить, если ею не пользуешься. Кроме того, важно знать: некоторые банки отказались от платы за обслуживание карты, но при условии, что клиент должен тратить определенную сумму ежемесячно. Это тоже не лучший вариант. В некоторых банках все еще есть ежемесячная комиссия за смс-информирование, которая сопоставима со стоимостью карты. Для тех, кто рассматривает карту как запасной кошелек в наше неспокойное время, эти варианты неприемлемы. В этом случае надо искать карту, которая не будет из тебя вытягивать деньги каждый месяц.

Второй момент — как это ни парадоксально, правильно подобранная кредитная карта позволяет делать накопления и формировать пассивный доход. Например, вы можете откладывать зарплату на накопительный счет или вклад, оплачивая ежедневные покупки по кредитке, что в конце года принесет вам неплохие проценты со вклада. Или покупать вещи на распродажах и по большим скидкам сразу же по кредитной карте, не дожидаясь прихода зарплаты. Или не копить несколько месяцев на большую покупку, сделать ее по кредитке и начать пользоваться, улучшив свое качество жизни уже сейчас. Длинный беспроцентный период позволяет делать это все, пользуясь деньгами банка бесплатно.

Фото:Pexels

— Выгодно ли банку, когда клиент переходит с более устаревшей кредитки на обновленные предложения? Реклама обещает, что они более выгодны. Получается, что банк улучшает карты себе в убыток?

А.К.: Ни один банк не будет делать продукт «в убыток». Мы четко рассчитываем экономику каждого предложения. В первую очередь, банку выгодно, когда клиент активно пользуется картой. Когда более «дорогой» продукт лежит у клиента в столе, банку это не приносит выгоды. Иными словами, банку выгоднее заработать чуть меньше на каждом клиенте, который заинтересуется усовершенствованным продуктом, чем не заработать ничего. Поэтому здесь идет речь о ситуации, когда выгода банка — в увеличении активных клиентов, пусть и за счет снижения собственной комиссии в каждом отдельном случае.

— Сейчас многие стараются иметь в кошельке несколько кредитных карт. Есть ли в этом смысл? Можно ли одновременно иметь две карты «Сбера»?

А.К.: Некоторым кажется, что несколько кредитных карт — это такой лайфхак, который позволяет «обхитрить систему», снимать с одной кредитки и перекладывать на другую. Но, во-первых, у человека в любом случае формируется долг перед банком в самом начале, а во-вторых, так можно обхитрить самого себя: разные даты платежа, разный подход к подсчету беспроцентного периода у банков — все это нужно держать в голове, выше риск что-то забыть, уйти в просрочку или вылететь за пределы беспроцентного периода. В «Сбере» есть условие — одна кредитная карта на одного клиента. Мы считаем, что две и более кредитки усложняют клиентский путь: выше шанс получить негативный опыт, попав в серьезную просрочку.

Фото:DavigGyung / Shutterstock

— О каких еще возможностях кредитных карт пока не догадываются клиенты, но над ними уже работают банки?

Д.О.: Высокая конкуренция на этом рынке привела к тому, что пока мы не видим смысла конкурировать, меняя беспроцентный период или процентную ставку. Скорее, банки будут работать над тем, чтобы наполнить свои кредитки максимальным количеством бонусов. В частности, как крупный банк, работающий над созданием своей экосистемы, «Сбер» нацелен максимально интегрировать свою кредитную СберКарту во все сервисы экосистемы и обеспечивать таким образом дополнительные выгоды клиенту в рамках этой экосистемы. С нашей картой можно прийти в любой магазин и купить стиральную машину. А можно купить ту же машинку в «СберМегаМаркете», получить за это бонусы, пониженную ставку по кредитной карте на эту покупку или уложиться в беспроцентный период и, по сути, купить эту машинку в рассрочку, не переплачивая ни рубля.

Когда снятие наличных с кредитной карты выгодно и что еще нужно знать

Когда снятие наличных с кредитной карты выгодно и что еще нужно знать

Кредитные карты предназначены прежде всего для безналичной оплаты. За остальные операции банк может брать дополнительную плату. Разобрали особенности снятия наличных с кредитки.

Как снять наличные с кредитной карты

  • в банкомате. Обратите внимание, что в каждом банке действует свой дневной и/или месячный лимит снятия наличных. В банкоматах сторонних финансовых организаций, как правило, этот лимит меньше, чем в «родных» или партнерских терминалах. Также за снятие в сторонних банкоматах может взиматься дополнительная комиссия;
  • в отделении банка. Понадобится паспорт;
  • переводом на дебетовую карту. Если льготный период распространяется на переводы (например, как по карте «Тинькофф Платинум»), можно отправить деньги с кредитки на дебетовую карту и снять наличные с нее;
  • переводом на счет электронной платежной системы (Qiwi, «Яндекс. Деньги», Web Money и т. д.). Этот способ актуален, если льготный период распространяется на т. н. квази-кэш операции (подробнее о них читайте в статье). Электронная платежная система за операцию может брать комиссию около 1% от суммы перевода.

15.11.2023 16:00

Особенности снятия наличных с кредитки

В каждом банке свои условия обслуживания кредиток. Одни финансовые организации берут плату за выпуск карты, в других услуга бесплатна, в третьих льготный период возобновляется каждый месяц, в четвертых — после того, как заемщик вернет задолженность, пятые при наличии долга ежедневно берут плату и т. д.

Условия снятия наличных с кредитки тоже отличаются (и даже в одном банке по разным картам могут быть разными). Вот с какими подводными камнями можно столкнуться при обналичивании кредитной карты:

  • Отмена льготного периода. Грейс-период всегда распространяется на безналичные операции, на снятие наличных — гораздо реже (например, по карте Zero от МТС Банка). За обналичивание проценты начисляются сразу же после совершения операции.
  • Более высокая ставка. В зависимости от операции процент по кредитной карте может быть разным. Как правило, наиболее низкая ставка распространяется на безналичные покупки, а ставка на операции по снятию денег может быть в 1,5–2 раза выше. Бывают исключения. Например, по Сберкарте от Сбербанка единый процент на безналичные покупки, снятие наличных и переводы.
  • Комиссия. Обычно взимается, если на снятие наличных распространяется льготный период. В среднем комиссия составляет 3–5% от суммы операции плюс фиксированная плата (в среднем 300–600 рублей). Важно! На снятие денег в банкоматах сторонних финансовых организаций может действовать более высокий процент комиссии, а также может взиматься дополнительная плата. Дополнительная комиссия может браться и при снятии наличных в отделении банка.

Обратите внимание: все эти условия могут действовать как по отдельности (например, на снятие наличных распространяется льготный период, но действует комиссия), так и вместе.

Почему условия по снятию наличных отличаются от безналичных операций

В отличие от безналичных операций (за которые банк получает процент от платежных систем и продавцов), на снятии наличных финансовые организации ничего не зарабатывают, для них комиссия — способ заработка, говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству, председатель Общероссийского профсоюза медиаторов Владимир Кузнецов.

По его словам, банки устанавливают более высокие ставки, комиссии, отменяют льготный период на снятие наличных в том числе и для минимизации рисков.

В каком случае снятие наличных может быть выгодным и как не переплатить

Нужно понимать, что не заплатить за снятие наличных с кредитной карты не получится. Но операция может быть выгодной, если:

  • на нее распространяется льготный период, а сумма комиссии незначительна;
  • задолженность будет возвращена до истечения грейс-периода.

Рекомендации, как не переплатить:

  • Если вы планируете снимать наличные с кредитки, выбирайте карту с льготным периодом на эту операцию.
  • Перед снятием наличных внимательно прочитайте условия этой операции в договоре. Нелишним будет связаться с финансовой организацией и задать сотруднику банка следующие вопросы: какими будут ставка и комиссия за снятие наличных, до какого числа будет льготный период.
  • Если грейс-период распространяется на переводы, отправляйте деньги с кредитки на дебетовую карту и снимайте наличные с нее. Убедитесь, какая ставка действует по этой операции.

* Условия по картам актуальны на 08.06.2023

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *