Сколько стоит открыть счет для ипотеки
Перейти к содержимому

Сколько стоит открыть счет для ипотеки

  • автор:

Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки на квартиру — ответственный процесс, в котором важно не допустить ошибок. Процедура регламентирована ЦБ, и процесс получения ипотеки одинаков для всех банков. Различия касаются требований по предоставлению документов текущими клиентами банков: если вы получаете зарплату на карту выбранного банка, иногда предварительное решение можно получить по одному паспорту без справок о доходах. Рассказываем, как проходит каждый этап оформления ипотеки и как не допустить ошибок.

Команда Райффайзен Банка

Определение ипотеки

Ипотека — это кредит на покупку жилья, который выдается банком под залог покупаемой недвижимости. Оформляя ипотеку, вы берете у банка деньги в долг, как при обычном кредите, а затем в течение оговоренного срока возвращаете их с процентами. Гарантией возврата денег в этом случае выступает купленный вами объект недвижимости, который остается в залоге у банка до полного погашения вами ипотечного кредита.

В ипотеку можно взять практически любую жилую недвижимость — еще строящуюся или уже готовую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом.

Кто может получить ипотеку

Чтобы взять ипотеку, заемщик должен отвечать определенным требованиям, которые помогают банку определить степень его надежности. Рассмотрим самые основные параметры, которым должен соответствовать заемщик.

  • Возраст. Большинство кредитных организаций требуют, чтобы на момент оформления ипотеки заемщику было не меньше 21 года, а на момент полного погашения долга — не более 65 лет. Однако в некоторых случаях верхняя граница по согласованию с банком может быть скорректирована — например, до 75 лет.
  • Стаж и стабильное место работы. Необходимо, чтобы на текущем месте работы заемщик проработал не менее 3–6 месяцев, а в некоторых случаях — не менее года.
  • Платежеспособность. Ипотека предполагает регулярные выплаты на протяжении, как минимум, нескольких лет, поэтому банку нужно убедиться, что у заемщика есть стабильный доход, который он может подтвердить документально. Для этого нужно будет предоставить справку с указанием источника дохода — это может быть зарплата, пенсия, доход от сдачи помещения в аренду и так далее.
  • Гражданство. Большинство российских банков не выдают ипотеку иностранцам, поэтому для ее оформления обязательно иметь российский паспорт.

Также с большей вероятностью ипотеку одобрят тем людям, которые имеют хорошую кредитную историю и у которых нет других крупных непогашенных кредитов на момент оформления ипотечного договора. Для оценки возможности выдачи ипотечного кредита банк учитывает совокупную финансовую нагрузку на потенциального заемщика, поэтому если ваши текущие кредитные обязательства уже приближаются к 50% ежемесячного дохода, для получения ипотеки обязательно нужен созаемщик.

Этапы оформления ипотечного кредита

Процесс оформления ипотечного кредита состоит из нескольких этапов, каждый из которых требует подготовки.

Оценить свои возможности

Начать стоит не с поиска квартиры и даже не с выбора банка, а с оценки собственных финансовых возможностей.

  • Рассчитайте ежемесячный платеж. Ипотека предполагает, что в течение нескольких лет вам придется ежемесячно вносить установленный платеж в банк. Поэтому прежде чем оформлять кредитный договор, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы определить размер кредита, рассчитать платеж, определить комфортную для вас сумму первоначального взноса и узнать предварительную стоимость кредита. Желательно, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке составлял не больше половины от совокупного дохода вашей семьи.
  • Оцените первоначальный взнос. Без первоначального взноса оформить ипотеку можно, но по более высокой ставке. Поэтому стоит заранее накопить достаточную сумму для оплаты взноса. Минимальный размер взноса в 2021 году составляет 10–15% от стоимости приобретаемой недвижимости, но можно внести и больше — это позволит уменьшить сумму кредита, снизить переплаты и даже получить более низкую ставку по ипотеке.
  • Подготовьтесь к дополнительным расходам. Покупка квартиры и заключение ипотечного договора влекут за собой и другие траты — например, страхование жизни заемщика, страхование объекта недвижимости, оплата дистанционного оформления сделки или регистрации права собственности без посещения МФЦ, если это вам нужно. При этом страхование жизни и здоровья основного заемщика необходимо каждый год, пока действует ипотека.
  • Создайте финансовую подушку безопасности. На случай потери работы или резкого уменьшения дохода лучше иметь неприкосновенный денежный запас в размере как минимум 3–6 месячных доходов семьи. Это позволит вовремя внести платеж по ипотеке и в целом поможет легче пережить непростой период.

Собрать документы

Следующий шаг — собрать пакет необходимых документов. Требования к этому пакету в разных кредитных организациях могут различаться, поэтому точный перечень лучше заранее уточнить у специалистов выбранного вами банка. Перечислим основные документы, которые могут понадобиться для оформления ипотеки на квартиру:

В некоторых случаях вас также могут попросить предоставить дополнительный пакет документов, в который могут входить:

  • свидетельство о заключении или расторжении брака
  • свидетельства о рождении детей
  • документы об образовании
  • брачный контракт
  • военный билет
  • водительское удостоверение и т. д.

Если вы индивидуальный предприниматель, необходимо предоставить в банк свидетельство ИНН и налоговую декларацию за последний отчетный период с отметкой вашего УФМС о приеме. Эти документы заменяют справку о доходах для физлиц.

Подать заявку в банк на рассмотрение

После того, как все документы собраны, можно подавать заявку в банк. Подать заявку на оформление ипотеки можно онлайн на сайте кредитной организации. Для этого нужно заполнить небольшую анкету и приложить собранные вами документы. Предварительное решение об одобрении заявки, сумме кредита и процентной ставке обычно можно получить в течение одной рабочей недели после подачи заявки.

Найти квартиру

Как только банк рассмотрит и одобрит вашу заявку, вы сможете приступить к поиску квартиры. На поиск и сбор необходимых документов по квартире обычно отводится до 90 дней — столько действует предварительно одобрение ипотеки, однако в некоторых случаях банк может увеличить этот срок по просьбе заемщика. Подойдите к этому этапу максимально внимательно — помните, что выбранная вами квартира должна не только нравиться вам, но также отвечать требованиям банка — не быть в залоге по другим кредитам и не фигурировать в незакрытых судебных производствах.

После того, как вы нашли объект и предварительно договорились о покупке с его владельцем, нужно будет подготовить документы по квартире. Банк обязательно потребует независимую оценку помещения, бумаги, устанавливающие право собственности, а также кадастровые и технические документы.

Если банк одобрил выбранный вами объект, то можно переходить к финальным этапам — заключению кредитного договора и оформлению права собственности на жилье.

Заключить договор

Оформление договора купли-продажи с продавцом, а затем и кредитного договора с банком — это основной этап оформления ипотечного кредита. На этом же этапе нужно будет заключить договор страхования недвижимости и страхования жизни и здоровья заемщика.

При подписании внимательно читайте кредитный договор, проверяйте все вписанные в него данные и обязательно просите разъяснить непонятные вам пункты или формулировки. Обратите особое внимание на размер платежей и их график, а также на условия досрочного погашения кредита.

После подписания нужно рассчитаться с продавцом — для этого покупатель вносит первоначальный платеж, а оставшуюся часть стоимости продавцу перечисляет банк. Далее нужно принять квартиру, получить ключи и подписать акт приема-передачи.

Оформить право собственности

Финальный этап приобретения квартиры — это оформление права собственности и официальная регистрация сделки в Росреестре. Это можно сделать в ближайшем МФЦ, обратившись туда с договором о приобретении недвижимости.

Как только сделка будет зарегистрирована, вы начнете считаться собственником жилья, однако на само помещение будут наложены некоторые ограничения. Несмотря на оформленное право собственности, без согласования с банком вы не сможете полностью распоряжаться этой квартирой — например, продать ее или даже просто сделать перепланировку. Эти ограничения продлятся до полного погашения ипотеки.

Какие проблемы и нюансы могут возникнуть при оформлении ипотеки

  • Если одобренной суммы кредита не хватает для покупки выбранной вами квартиры, эту сумму можно попробовать увеличить. Для этого вы можете привлечь от одного до трех человек в качестве созаемщиков, чей доход будет также учитываться банком. Созаемщиком может стать ваш супруг, родственник или любой другой человек, готовый разделить с вами ответственность по ипотеке.
  • После оформления ипотечного кредита вы имеете право оформить налоговый вычет, вернув себе часть стоимости квартиры в пределах 260 тысяч рублей от суммы основного долга и до 390 тысяч рублей от суммы уплаченных процентов по ипотеке. Для его получения необходимо взять в личном кабинете налоговой справку о доходах за истекший отчетный период, но не раньше года, в котором получена ипотека, и подать декларацию на сайте ФНС также через сервис личного кабинета.

Райффайзен Банк предлагает выбор ипотечных программ для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, а также для рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Узнать актуальные тарифы, и программы ипотечного кредитования, а также рассчитать стоимость каждой программы и оставить заявку можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка.

Откройте счет
для бизнеса

Правила информационной безопасности при использовании Системы дистанционного банковского обслуживания скачать PDF.

Общие условия расчетного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в АО «Кредит Европа Банк» скачать PDF.

Открытие счета в рублях –
БЕСПЛАТНО
Ведение счета –
ОТ 1500 ДО 3990 РУБЛЕЙ
Интернет-банк –
БЕСПЛАТНО
Рублевый платеж от –
ОТ 25 ДО 45 РУБЛЕЙ
До 5 платежей в месяц –
бесплатно 1
До 3,5% годовых на –
среднемесячный остаток 2
Отправьте заявку на открытие счета

1 В рамках тарифного плана «Интермедиэйт».

2 Проценты, уплачиваемые Банком на Среднемесячный остаток в соответствующем Расчетном месяце по ставке в зависимости от величины остатка. Среднемесячный остаток — величина, получаемая путем сложения остатков денежных средств на Счете по состоянию на начало каждого календарного дня в соответствующем Расчетном месяце и деления на фактическое количество календарных дней в этом Расчетном месяце. Расчетный месяц устанавливается равным календарному месяцу. Первый Расчетный месяц исчисляется с даты открытия Счета по последний календарный день месяца, в котором он открыт. Последний Расчетный месяц исчисляется с первого дня календарного месяца, в котором Счет закрыт по дату его закрытия.
Проценты уплачиваются Банком в первый рабочий день месяца, следующего за Расчетным месяцем путем перечисления на Счет.

АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие АО «Кредит Европа Банк» (адрес местонахождения: Олимпийский проспект, дом 14, г. Москва, Россия, 129090) на обработку, включая любые действия (или совокупность действий), предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств (сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в объеме сведений, указанных в настоящей заявке, в целях проверки Банком предоставленной мной информации и принятии решения относительно возможности предоставления мне предлагаемой Банком услуги, а также для иных целей.

Я согласен на направление мне информации и предложений по продуктам Банка посредством электронной почты, SMS-сообщений, телефонных обращений.

Данное согласие может быть отозвано мною в любое время путем предоставления в Банк соответствующего письменного уведомления. В случае поступления такого уведомления банк прекращает обработку моих персональных данных, за исключение необходимости их обработки в целях исполнения заключенного мною договора банковского счета и в иных целях, не требующих моего согласия в соответствии с положениями действующего законодательства.

Условия резервирования счета АО «Кредит Европа Банк»

На сайте Банка Клиент заполняет Заявку, указав в ней достоверную информацию. Также Клиент может позвонить по номеру горячей линии Банка 8 495 5439977 (в будни с 9.00 до 18.00 по московскому времени) в целях оформления Заявки по телефону.

Заявка на резервирование счета (далее – Заявка) не является заявлением Клиента на открытие счета в Банке и выражает только намерение Клиента зарезервировать счет в целях дальнейшего предоставления в Банк документов, необходимых для открытия Счета и заключения Договора банковского счета в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами. Резервирование Счета не является открытием Счета. Резервирование Счета не является безусловным обязательством Банка по дальнейшему открытию Счета Клиенту. Банк вправе отказать Клиенту в открытии зарезервированного Счета в случаях, установленных законодательством РФ.

Банк предоставляет Клиенту информацию о реквизитах зарезервированного Счета и статусе обработки Заявки в Банке. До момента открытия счета расчетно-кассовое обслуживание по нему не осуществляется.

После получения Заявки Банк связывается с Клиентом (единоличным исполнительным органом юридического лица, индивидуальным предпринимателем, лицом, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой) по телефону, указанному в Заявке, для получения дополнительной информации о Клиенте и в целях информирования Клиента о комплекте документов, необходимых для открытия счета в Банке, а также Клиент и Банк договариваются о времени и дате встречи.

Банк выезжает по месту нахождения Клиента для встречи с единоличным исполнительным органом юридического лица, индивидуальным предпринимателем, лицом, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой и получает полный комплект документов, необходимый для открытия счета.

В случае если в течение 14 банковских дней с даты резервирования Счета Клиент не предоставил в Банк все документы, необходимые для открытия Счета и заключения Договора банковского счета в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами, зарезервированный Счет автоматически аннулируется.

Ипотека на выгодных условиях

Вам не придётся предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно паспорта и подтвержденной учётной записи на Госуслугах.

Вам потребуется только дать своё согласие на Госуслугах, и банк самостоятельно запросит сведения из Госуслуг

Оформите ипотеку на комфортных условиях.

Работаем со всеми государственными программами и можем предложить льготные процентные ставки по ипотеке. Выберите программу и рассчитайте условия на калькуляторе.

Ипотечное кредитование

Ипотека на готовые квартиры, апартаменты, последнюю долю в квартире/апартаментах и жилые дома.

от 20%
первоначальный взнос
до 30 лет
срок кредита

Новостройки

Квартиры и апартаменты в домах от застройщика.

от 15%
первоначальный взнос
до 30 лет
срок кредита

Кредит под залог недвижимости

Кредит на покупку недвижимости или на любые другие цели.

одобрение
по двум документам
до 30 лет
срок кредита

Рефинансирование

Снижение платежей по ипотеке и другим кредитам, выданным в других банках.

одобрение
по двум документам
до 20 млн ₽
сумма кредита

Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотека на строящуюся или готовую коммерческую недвижимость для физических лиц.

до 20 млн ₽
сумма кредита
до 15 лет
срок кредита

Полезная информация

Часто задаваемые вопросы

Оформление ипотеки
Обслуживание ипотеки

Не нашли интересующий вас вопрос?

Не нашли интересующий вас вопрос?

Связаться с нами
Для звонков по России

Для официальных обращений: bank@uralsib.ru

Адрес головного офиса банка: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8

  • О банке
  • Новости
  • Тарифы
  • Платежные реквизиты
  • Финансовым организациям
  • Карьера
  • Офисы и банкоматы
  • Условия предоставления информации
  • Закупки
  • Реализация имущества
  • Обработка персональных данных
  • Раскрытие информации по N 3921-У
  • Раскрытие информации
  • Центр раскрытия корпоративной информации
  • Взаимодействие со страховыми компаниями
  • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
  • Версия для слабовидящих
  • Карта сайта
  • Сервис биометрической регистрации
  • Антикоррупционная политика
  • Для нотариусов
  • Партнерская программа
  • Программа для физлиц

Показать ещё

  • Условия предоставления информации
  • Закупки
  • Реализация имущества
  • Обработка персональных данных
  • Раскрытие информации по N 3921-У
  • Раскрытие информации
  • Центр раскрытия корпоративной информации
  • Взаимодействие со страховыми компаниями
  • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
  • Версия для слабовидящих
  • Карта сайта
  • Сервис биометрической регистрации
  • Антикоррупционная политика
  • Для нотариусов
  • Партнерская программа
  • Программа для физлиц

Связаться с нами

ПАО «Банк Уралсиб» использует файлы cookie для персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, отключите их в настройках браузера.

© 2005- 2024 ПАО «Банк Уралсиб». Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *