Страховщик и страхователь кто есть кто
Перейти к содержимому

Страховщик и страхователь кто есть кто

  • автор:

Осуществление Страховщиком страховой деятельности регулируется нормами действующего законодательства РФ и иными нормативными документами, в частности:

Договор страхования (страховой полис) заключается на основании Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Страхователя и Страховщика. Правила страхования, а также иные указанные в договоре документы, в которых изложены условия страхования и которые являются неотъемлемой частью договора страхования (программы, планы, таблицы страховых выплат и т.д.), должны быть представлены Страхователю при заключении договора. Они могут быть изложены в одном документе с договором страхования, либо на его оборотной стороне, либо приложены к договору страхования как его неотъемлемая часть, либо направлены на указанный Страхователем адрес электронной почты, либо вручены Страхователю на электронном носителе информации, либо договор должен содержать ссылку на адрес размещения таких условий на сайте Страховщика в сети «Интернет». В случае, если договор страхования заключался с использованием личного кабинета Страхователя на официальном сайте Страховщика, указанные документы могут быть предоставлены посредством личного кабинета Страхователя (использование личного кабинета является одним из надлежащих способов обмена сообщениями между Страхователем и Страховщиком).

Правила страхования размещены на официальном сайте Страховщика https://zettains.ru/company/info/insurance-rules/ При этом размещение указанной информации на официальном сайте не исключает ее предоставление по запросу Страхователя в удобной для него форме (в т.ч. на бумажном носителе) при личном взаимодействии с представителем страховой организации или страховым представителем (страховым агентом или брокером).

Согласно действующему законодательству РФ по поручению, от имени и за счет Страховщика на основании гражданско-правового договора имеют права действовать как страховой агент, так и страховой брокер (страховые посредники). На указанных страховых посредников при непосредственном взаимодействии с получателями страховых услуг (Страхователями) распространяются единые требования, предусмотренные законом, по раскрытию, доведению до сведения получателей страховых услуг (Страхователей) информации при реализации услуг страхования.

В договоре страхования присутствуют специальные термины, принятые в страховой практике. Значение всех специальных терминов определено в Правилах страхования и действующем законодательстве. К наиболее распространенным специальным терминам относятся:
Страховщик – страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и (или) перестрахованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законодательством порядке. Страховщиком по договорам страхования выступает ООО «Зетта Страхование».
Страхователь — юридическое лицо или физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования. В части личного страхования, страхования гражданской ответственности или страхования финансовых рисков Страхователь может заключить договор как в отношении себя, так и иных физических или юридических лиц – Застрахованных лиц.
Застрахованными лицами являются:
— физическое лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен договор личного страхования;
— физическое или юридическое лицо, финансовый риск которого застрахован по договору страхования финансового риска;
— физическое или юридическое лицо, риск ответственности которого застрахован по договору страхования ответственности.
Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное Страхователем для получения страховой выплаты по Договору или являющийся таковым в силу закона. При этом Страхователь, Застрахованное лицо и Выгодоприобретатель по договору могут как совпадать (например, если Страхователь страхует свою жизнь и здоровье, и сам является получателем страховой выплаты), так и различаться (например, если Страхователь страхует гражданскую ответственность в квартире своих родителей (которые будут являться Застрахованными лицами), а Выгодоприобретателями по такому договору будут являться третьи лица – соседи, которым может быть причинен ущерб в результате залива или иных предусмотренных договором событий). При назначении Выгодоприобретателя по договору важно помнить, что законом установлены определенные требования в отношении лиц, которые могут выступать Выгодоприобретателями. Так, в частности, при страховании имущества Выгодоприобретателем может выступать только лицо (Страхователь или Выгодоприобретатель), имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Наличием такого интереса является право собственности на застрахованное имущество или, к примеру, аренда, если в договоре аренды указано, что арендатор несет риск случайной гибели имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Договор страхования имущества в пользу Выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования Выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). При заключении такого договора Страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении Страхователем или Выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса Страховщику. А в числе документов на выплату Страховщику должны быть направлены документы, удостоверяющие личность Выгодоприобретателя и его имущественный интерес в отношении застрахованного имущества. Договор личного страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску Застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Страховая сумма – определенная договором по соглашению Страхователя и Страховщика денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Это сумма, на которую заключен договор страхования. В отношении страхования имущества страховая сумма по договору определяется на основании страховой стоимости имущества (это действительная стоимость такого имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования – например, его рыночная стоимость). При этом законом предусмотрено, что страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества. В противном случае договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. В случае страхования имущества с установлением страховой суммы в размере неполной страховой стоимости, Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с условием, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость имущества. Если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), то сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием намеренных действий со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным. Если же страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных им убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, если договором страхования не предусмотрен иной размер страховой выплаты.
Франшиза – предусмотренная законом или условиями Договора страхования часть убытков, не подлежащая возмещению Страховщиком. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. При установлении условной франшизы Страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы. При установлении безусловной франшизы размер страховой выплаты всегда определяется как разница между размером убытка и размером франшизы. Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы. Например, заключен договор страхования, страховая сумма по которому составляет 1000 руб., и установлена франшиза в размере 5% от страховой суммы (или 50 руб.). При наступлении страхового случая, размер убытка по которому составляет 30 руб., страховая выплата осуществлена не будет, т.к. размер ущерба менее установленной франшизы. А при наступлении страхового случая, размер убытка по которому составляет 300 руб., страховая выплата будет осуществлена: — при установлении условной франшизы – в размере 300 руб. (т.к. Страховщик возмещает ущерб полностью в случае, если размер убытка превышает размер условной франшизы); — — при установлении безусловной франшизы – в размере 250 руб. (т.к. размер убытка всегда уменьшается на величину безусловной франшизы).
Лимит ответственности Страховщика – установленный договором максимальный размер страховой выплаты по объектам страхования, по отдельным предметам застрахованного имущества, страховым рискам, одному или нескольким страховым случаям, а также иным условиям договора страхования. Например, заключен договор страхования, страховая сумма по которому составляет 1000 руб., и установлен лимит ответственности на один страховой случай в размере 500 руб. В этом случае размер страховой выплаты по каждому страховому случаю будет ограничен 500 руб., а сумма всех страховых выплат по всем страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора – не более установленной страховой суммы 1000 руб.
Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором. Согласно условиям договора страхования, страховая премия может оплачиваться единовременным платежом или в рассрочку (два и более страховых взносов).
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю). Например, страховым риском по договору страхования имущества может являться пожар (как вероятное событие, которое может произойти в застрахованном строении и причинить ущерб). А страховым случаем при этом будет являться гибель или повреждение застрахованного имущества, произошедшее в результате пожара в течение срока действия договора на указанной в договоре территории, при том что произошедшее событие не подпадает под указанные в договоре или Правилах страхования исключения из страхового покрытия (события, не являющиеся страховым случаем) (т.е. ущерб, к примеру, наступил не в результате самовозгорания застрахованного имущества, опаливания сигаретой или ввиду близкого расположения к камину и т.д.).
Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования, и выплачивается Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
Страховой агент – физическое лицо (в том числе физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя), или юридическое лицо, осуществляющее деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет Страховщика в соответствии с предоставленными ему полномочиями.
При заключении договора страхования Страхователь вправе в соответствии с действующим законодательством РФ запросить у страхового агента информацию о размере выплачиваемого ему вознаграждения.
Страховой продукт (программа страхования) — типовые условия страхования, разработанные страховщиком на основании правил страхования по одному или нескольким видам страхования, и предназначенные для заключения типовых договоров страхования (с ограниченным количеством изменяемых условий договора) с определенной категорией страхователей (застрахованных лиц), объединенных по страховым интересам, видам рисков, степени рисков и иным тарификационным факторам.
Договор страхования заключается на основании письменно или устного заявления Страхователя, а также предоставленных им документов и сведений, запрошенных Страховщиком. В случае если Страховщик устанавливает дополнительные условия для заключения договора страхования, он уведомляет Страхователя о таких условиях и о порядке их выполнения. К таким условиям в частности относятся: — осмотр подлежащего страхованию имущества; — медицинское обследование лица, в отношении которого заключается договор.
По заключенному договору страхования устанавливается «период охлаждения» — период времени, в течение которого Страхователь, являющийся физическим лицом, может отказаться от договора страхования. Период охлаждения распространяется на договоры добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования, страхования средств наземного транспорта, страхования имущества граждан, страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта, страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам и страхования финансовых рисков. В случае если Страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения и до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме. В случае отказа от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения, но после даты начала действия страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая), Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора, или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее четырнадцатого календарного дня, прошедшего со дня заключения договора. Страховая премия подлежит возврату в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора. В случае если Страхователь отказался от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, последствия такого отказа устанавливаются договором и Правилами страхования.
Страховая выплата осуществляется Страхователю (Выгодоприобретателю) при признании произошедшего события страховым случаем. Порядок и сроки урегулирования заявленных убытков, а также перечень требуемых документов и обязанности Страхователя (Выгодоприобретателя) при наступлении страхового случая предусмотрены договором и Правилами страхования. Договором страхования, Законом РФ может быть предусмотрено условие осуществления страховой выплаты с учетом износа застрахованного имущества. В случае обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяется порядок определения степени износа, закреплённый Положением Банка России №432-П от 19.09.2014 г. «Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». В отношении страхования средств наземного транспорта износ заменяемых узлов и деталей определяется в соответствии с «Методическим руководством по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления» РД 37.009.015-98 (в редакции, действующей на дату наступления страхового случая). По страхованию иного имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, износ частей, узлов, деталей и иных материалов определяется в соответствии с отчетом независимой экспертизы.
Обязательства по уплате налогов и сборов, возникающих в силу действующего законодательства Российской Федерации в связи со страховой выплатой, несет Выгодоприобретатель. Порядок уплаты налогов в связи с получением страховой выплаты определен ст.213 Налогового Кодекса Российской Федерации. При определении налоговой базы учитываются доходы, полученные налогоплательщиком в виде страховых выплат, за исключением выплат, полученных: — по договорам обязательного страхования; — по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью и(или) возмещения медицинских расходов застрахованного лица (за исключением оплаты стоимости санаторно-курортных путевок). По договору добровольного имущественного страхования (включая страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и (или) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств) при наступлении страхового случая доход налогоплательщика, подлежащий налогообложению, определяется в случаях: — гибели или уничтожения застрахованного имущества (имущества третьих лиц) как разница между суммой полученной страховой выплаты и рыночной стоимостью застрахованного имущества на дату заключения указанного договора (на дату наступления страхового случая — по договору страхования гражданской ответственности), увеличенной на сумму уплаченных по страхованию этого имущества страховых взносов; — повреждения застрахованного имущества (имущества третьих лиц) как разница между суммой полученной страховой выплаты и расходами, необходимыми для проведения ремонта (восстановления) этого имущества (в случае, если ремонт не осуществлялся), или стоимостью ремонта (восстановления) этого имущества (в случае осуществления ремонта), увеличенными на сумму уплаченных по страхованию этого имущества страховых взносов. При этом не учитываются в качестве дохода суммы возмещенных страхователю или понесенных страховщиками расходов, произведенных в связи с расследованием обстоятельств наступления страхового случая, установлением размера ущерба, осуществлением судебных расходов, а также иных расходов, осуществленных в соответствии с действующим законодательством и условиями договора имущественного страхования. В случаях, когда страховая организация является налоговым агентом, сумма налога удерживается страховой организацией при расчете страховой выплаты согласно требованиям налогового законодательства РФ.

© 2021, ООО
«Зетта Страхование»

Страховщик и страхователь — права и обязанности

Страхование является таким же финансовым инструментом, как, в частности и банковская услуга со всеми вытекающими обязанностями и ответственностями сторон участников процесса. Основное различие между ними, это один, т.е. страховщик, предоставляет страховую услугу, в то время как страхователь ее приобретает.

Юридическое толкование страховщика

Юридически: страховщиками могут выступать только юридические лица, в форме акционерных обществ, имеющие лицензию на осуществление страховой деятельности и являющиеся членами Моторно-транспортного(страхового) бюро Украины(МТСБУ). Можно сказать, продавец на страховом рынке. При этом продавцом может быть только юридическое лицо имеющее лицензию, покупателем юридические и физические лица не зависимо от рода деятельности, места проживания и т.д.

Юридическое толкование страхователя

Страхователь — это клиент страховой компании (физическое или юридическое лицо). При заключении договора страхования Страхователь платит страховую премию (взнос, платеж) Страховщику.

Застрахованное лицо или выгодоприобретатель

Кроме этих двух основных участников страхового процесса есть еще понятие застрахованный, выгодоприобретатель. В чем же разница? Страхователь это тот, кто добровольно приобретает страховой полис, заключая со страховой компанией договор. Застрахованный — тот в отношении кого заключен договор, например, компания, застраховала сотрудников по добровольному медстрахованию или автопарк водителей от несчастного случая. Выгодоприобретателем является лицо, которое в соответствии с договором получит выплату. В этих случаях это будут сотрудники компании, которые будут болеть, а страхователем является сама компания.

Заключать договор страхования, в соответствии с законодательством возможно при наличии паспорта. Ну и важно понимать, что застрахованное лицо может быть одновременно и Страхователем, если это лицо платит страховую премию (взнос, платёж) самостоятельно.

Какие же основные обязанности страховщика? Назовем основные:

  • он должен ознакомить клиента (покупателя, страхователя) с условиями, изложенными в договоре страхования;
  • в течение двух рабочих дней после получения информации о страховом случае принять меры по оформлению всех необходимых документов для своевременного, согласно Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», осуществления страхового возмещения (выплаты);
  • осуществить выплату в установленный Законом и договором срок;
  • не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, установленных законом.

Страхователь же обязан:

  • в оговоренный срок вносить страховые платежи;
  • предоставить информацию о всех возможных страховых рисках по объекту страхования;
  • уведомить страховщика о наличии других договоров страхования;
  • сообщить страховщику в оговоренный договором срок о наступлении страхового события;
  • принимать меры по предотвращению и уменьшению убытков.

Все договорные отношения фиксируются в договоре страхования, который, как и банковский, следует внимательно читать, чтобы потом не было претензий при получении выплаты в меньшем размере или полном отказе от возмещения со стороны Страховщика.

Как всё устроено: застрахованный, страхователь и страховщик. Разбираемся, кому что полагается

Разобраться в условиях договора страхования бывает непросто. Обычно желающих оформить страховой полис интересует два главных вопроса:

  1. в каких случаях страховая компания покроет риски?
  2. насколько выбранная страховая компания надёжна?

До покупки полиса страхования важно обратить внимание и на другие пункты, в частности понять, что обозначают упомянутые в договоре термины — застрахованный, страхователь, страховщик, страховой агент, страховой брокер

Мы, эксперты Финграмота.рф, создали простую и понятную инструкцию, помогающую осмыслить, кто есть кто.

Страховщик

Страховщики — это юридические лица, получившие специальную лицензию на осуществление страховой деятельности. По условиям договора за фиксированное вознаграждение страховщик обязуется возместить убытки, если возникнет страховой случай. Фиксированное вознаграждение — премия, которая оплачивается при заключении договора страхования.

Страховые агенты и страховые брокеры

Как правило, словом «страховщик» обычно обозначается страховая компания, однако выступать страховщиками могут и страховые агенты. В таких случаях они должны иметь полномочия на осуществление деятельности — их выдает непосредственно страховая компания.

Страховые агенты — это физические лица, ИП или организации, выполняющие функции страховщика (от имени, за счёт и в интересах страховой компании, с которой заключили соответствующий договор).

К базовым обязанностям страховых агентов относятся подбор подходящих программ и реализация страховых продуктов.

Страховые брокеры — постоянно проживающие на территории РФ лица, а также предприятия, работающие в интересах страховых компаний. Физическим лицам для осуществления такой деятельности необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и выбрать ОКВЭД 66.22, предприятиям — обладать статусом полноценного юридического лица, работающего автономно.

Страховой брокер выступает как коммерческий посредник. Страховые брокеры работают от своего имени: фактически они не представляют интересы клиентов и страховщиков. За выплату страховой премии и страховую выплату при наступлении страхового случая — исполнение заключённого договора — ответственности они не несут.

Чем различаются страховые агенты и страховые брокеры?

Страховой агент — это представитель страховой компании, а страховой брокер — посредник. В целом работа участников страхового рынка направлена на обеспечение клиентам и их имуществу защиты от различных рисков.

Услуги страховщиков

Страховщики могут обезопасить путешествия клиентов, защитить жизнь, здоровье, недвижимость, автомобили и другое движимое имущество.

Сострахование и перестрахование

Сострахование — заключение договора страхования какого-либо объекта с несколькими страховщиками. Сострахование обычно применяется в случаях, когда необходимо застраховать крупный объект, а одна страховая компания не может принять на себя все риски. При состраховании и страховая премия, и страховые риски делятся между страховщиками в долях, зафиксированных в договоре.

Перестрахование — страхование рисков одного страховщика другим. При подписании такого договора страховая компания обретает защиту своих рисков у другой страховой компании.

Страхователь

Страхователь — это физическое либо юридическое лицо, пользующееся услугами страховщика: клиент компании, решивший застраховать то, что является для него ценностью.

Страхователь имеет право на:

  • пользование услугами любой страховой компании на свое усмотрение;
  • получение полных сведений по своему страховому делу;
  • получение документов по своему страховому договору;
  • получение возмещения при наступлении страхового случая;
  • досрочное расторжение договора;
  • обращение в суд или СРО при возникновении конфликтных ситуаций со страховщиком.

Исключать или менять по своему усмотрению какие-либо из перечисленных прав страхователя страховщик не может, но добавлять новые ему не запрещено.

  • выплачивать страховую премию в оговоренном размере в установленный срок;
  • при наступлении страхового случая обращаться в страховую компанию образом, указанным в договоре в соответствующие сроки;
  • допускать экспертов до проведения оценки состояния застрахованного имущества;
  • предоставлять страховщику пакет документов и нужную для расчета размера выплаты информацию;
  • уведомлять страховую компанию о любых изменениях, влияющих на конечную цену застрахованного объекта.

Список может быть дополнен новыми пунктами в каждом конкретном случае.

Чем различаются страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель и собственник?

Зачастую все эти статусы имеет одно лицо. Собственник имущества обращается к страховщику, подписывает договор страхования, выплачивает страховую премию и становится выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.

Исключение — договор страхования жизни. При наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет другое лицо (зафиксированное в договоре), так как страхователь не сможет получить выплату.

Обратим внимание также на ситуацию, когда родители страхуют здоровье малыша по ДМС. При таких обстоятельствах страхователи – мать с отцом, застрахованный — ребенок, выгодоприобретатель — медицинское учреждение, предоставляющие несовершеннолетнему услуги.

Кто такой страхователь? Объясняем простым языком

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

осаго

Одной из сторон в договоре ОСАГО выступает страхователь. Кто это такой? Какими правами и обязанностями он наделен? Кто может быть страховщиком? Эти и другие вопросы разбираем в материале.

Страхователь – кто это?

Ответ на вопрос, кто такой страхователь, можно найти в статье 5 «Об организации страхового дела в РФ» . Страхователь – это покупатель полиса ОСАГО, который заключает договор со страховой фирмой.

Страхователем может стать физическое (гражданин) и юридическое лицо (организация, предприятие).

Вторая сторона по договору ОСАГО – это страховщик. В отличие от страхователя страховщик не может быть физлицом. Это всегда организация со статусом юридического лица, предоставляющая услуги страхования и имеющая на это лицензию.

Кто может быть страхователем

мужчина с машиной

Приобрести полис может дееспособный и совершеннолетний гражданин. Если ОСАГО хочет купить несовершеннолетний, потребуется согласие его родителей или опекунов.

Страхователем может быть собственник машины или другой человек (водитель).

Оба имеют разный статус и полномочия:

  • Собственник – это хозяин автомобиля. Он может страховать авто, вписывать в полис других водителей, изменять период страхования и расторгать договор, а также получать страховые выплаты в случае аварии.
  • Владелец – это водитель, который пользуется транспортным средством, но не является его собственником. Оформив на себя страховку, он может вписывать в нее водителей, менять срок действия полиса, расторгать договор ОСАГО, но рассчитывать на возмещение ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия не может.

Таким образом, выступать страхователем может как собственник, так и владелец автомобиля. Получить возмещение на ремонт от страховщика в случае аварии может только хозяин машины. Владелец-страхователь получит выплату по ОСАГО, если предоставит нотариально заверенную доверенность от хозяина автомобиля на право получать возмещение по страховке и деньги от организаций и физлиц.

автомобили

Кого указывать страхователем в ОСАГО, решает владелец машины. Иногда человек имеет в собственности авто, но не имеет водительского удостоверения. В этом случае он может стать страхователем и вписать в полис водителя, который будет управлять машиной. Страхователем может стать и водитель, для этого нужно предъявить паспорт собственника ТС. Это обстоятельство не повлияет на стоимость полиса – приносить доверенность от хозяина машины для оформления страховки не нужно.

Если страхователь и собственник – разные люди, в договоре ОСАГО будут разные графы с данными этих лиц. Присутствовать хозяину авто при заключении соглашения необязательно.

Кто не может быть страхователем по ОСАГО

Купить полис не могут:

  • недееспособные граждане;
  • несовершеннолетние граждане, не имеющие согласия родителей на данные действия.

В остальных случаях отказать в продаже полиса не могут.

Главное – иметь на руках необходимые документы.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

документы

Если страховка будет оформляться в офисе страховщика, нужно будет предъявить:

  • паспорт страхователя;
  • паспорт хозяина авто (если страхователь не собственник машины);
  • СТС и ПТС;
  • водительские права лиц, которые будут управлять машиной;
  • предыдущий полис (если есть);
  • карту техосмотра (если машина используется для перевозки пассажиров).

Также в офисе страховой нужно будет заполнить заявление на покупку полиса.

Страховка выдается в день обращения. В тот же день она начинает и действовать.

Если страхователь оформляет ОСАГО онлайн, данные всех документов он вносит самостоятельно. Зато не нужно ехать в офис страховщика и тратить время в очередях. Через «Автокод ОСАГО» можно купить страховку всего за 5-7 минут. Агрегатор показывает предложения от разных страховых – можно сравнить цены и сэкономить на разнице от 800 до 5 500 рублей.

оформить осаго

ОСАГО оформляется в системе страховой фирмы. Сразу после оплаты страховка появляется в базах РСА и ГИБДД, а также приходит на е-мейл страхователя. Документ можно распечатать или показывать прямо с экрана телефона.

Права страхователя

Приобретатель ОСАГО имеет право:

  • выбирать страховую фирму по своему желанию;
  • получать полную информацию, касающуюся его страхового дела;
  • получать необходимые по делу документы;
  • досрочно расторгать договор ОСАГО;
  • привлекать экспертов в спорных вопросах;
  • получать компенсацию в случае страхового случая (если страхователь – не хозяин машины, то только при наличии доверенности);
  • обращаться в суд или РСА при разногласиях со страховщиком (доступно только хозяину авто, если у страхователя нет доверенности на представительство в судах).

Эти права страховая фирма не может менять, но может дополнять их.

Обязанности страхователя

оплата

В рамках договора страхователь обязан:

  • полностью и вовремя оплачивать полис;
  • соблюдать сроки и правила обращения к страховщику при страховом случае;
  • предоставлять страховщику документацию и данные для расчета компенсации при страховом случае;
  • предоставлять машину на осмотр экспертам-оценщикам;
  • уведомлять страховщика о любых изменениях авто, влияющих на цену.

Договор ОСАГО может устанавливать и другие обязанности по усмотрению страховой фирмы.

Можно ли изменить страхователя в ОСАГО

Договор ОСАГО нельзя переоформить на другого человека. Страхователь останется неизменным до тех пор, пока не истечет срок действия полиса.

дтп

После продажи можно вернуть деньги за неиспользованный период страховки или вписать водителем нового собственника машины. Но если новый хозяин авто попадет в ДТП в нетрезвом виде, страховщик предъявит регресс старому собственнику машины – страхователю. И чтобы новый хозяин смог получить возмещение на ремонт авто, придется нотариально оформить на него доверенность. Проще досрочно расторгнуть соглашение со страховщиком и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

Остальные данные в полисе можно менять: вписывать новых водителей, новые данные водительской корочки, СТС, ПТС, госномер, корректировать сроки страхования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *