Чем отличается кредитная карта от кредита
Перейти к содержимому

Чем отличается кредитная карта от кредита

  • автор:

Чем отличается кредитная карта от кредита?

Потребительский кредит и кредитная карты схожи тем, что клиенту банк одобряет определенную сумму, которую он может потратить, например, на покупки.

Главное преимущество у кредитной карты – это наличие беспроцентного (льготного) периода кредитования, когда вы можете пользоваться деньгами банка в пределах кредитного лимита и не платить за это проценты. По потребительскому кредиту проценты начисляются с первого дня использования средств.

Ещё отличие в том, что по кредитной карте внесенные платежи возобновляют кредитный лимит и эти деньги снова доступны для использования. По потребительскому кредиту платежи лишь уменьшают сумму задолженности и кредитный договор имеет ограничение по сроку.

Не нашли то, что искали?

Вы всегда можете связаться с нами и узнать интересующую вас информацию.

Для звонков из Москвы

Бесплатно по всей России

Что выгоднее: кредит
или кредитная карта

Чтобы занять деньги у банка, можно оформить кредит,
а можно открыть кредитную карту. У каждого способа
есть свои особенности.

Разберемся, в чем разница и как выбрать подходящий продукт.
Что выгоднее: кредит
или кредитная карта

Чтобы занять деньги у банка, можно оформить кредит,
а можно открыть кредитную карту. У каждого способа
есть свои особенности.

Разберемся, в чем разница и как выбрать подходящий продукт.
Опубликованно: 19.04.2023
Время чтения ~ минут

Различия между кредитом и кредитной картой

Кредит можно разделить на две категории: целевой заём — например, ипотека или кредит на обучение нецелевой заём — деньги могут быть использованы для любых целей Кредитная карта по своей сути — нецелевой кредит. Так в чем же разница? Кредит — это заём, его выдают наличными в размере запрошенной суммы. Клиент тратит деньги по мере необходимости, но проценты начисляются на полную сумму кредита со дня выдачи кредита. При этом потребительский заём предполагает ежемесячные платежи в счёт долга. Кредитная карта — это платежный инструмент, с его помощью заёмщик пользуется деньгами в рамках установленного лимита по карте. Средства считают полученными не с момента активации кредитной карточки, а после факта совершения операции за счёт кредитных средств (покупки, перевода или снятия наличных). Задолженность в этом случае зависит от того, сколько денег вы потратили, платёж по займу нерегулярен. Когда вы погашаете задолженность, сумма займа восполняется, и ей можно воспользоваться повторно, в то время как кредит наличными после погашения задолженности прекращает свое действие.

Когда выгоднее брать кредит?

Как правило, кредит подходит вам в случае, если: планируется крупная трата, например, на ремонт, обучение или другую покупку вы знаете точную цену покупки формат ежемесячного платежа более удобен, чем отслеживание срока льготного периода по карте

Преимущества кредитов:

Простота оформления и скорость принятия решения Выдача потребительского кредита — стандартная операция, которая отлажена в каждом банке, а предварительное решение можно получить уже через несколько минут. Для получения кредита достаточно паспорта Оформление потребительского кредита давно уже не требует сбора большого пакета документов. Банку нужны паспортные данные заёмщика, а выписку из Пенсионного фонда он может запросить самостоятельно с согласия клиента. Гибкий срок займа Кредит берут как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Для расчёта суммы кредита и изучения доступных процентных ставок воспользуйтесь специальным калькулятором. Он подскажет сумму ежемесячного платежа и поможет рассчитать оптимальную финансовую нагрузку по его погашению. Возможность досрочного погашения Выплата кредита обязательно включает в себя выплату процентов банку. Досрочное погашение позволяет не только закрыть задолженность, но и сэкономить за счёт ещё не выплаченных процентов.

Когда кредит невыгоден?

Недостатками оформления кредита могут стать следующие факторы: проценты начисляются на всю сумму, вне зависимости от того, какую часть от неё вы потратили нет беспроцентного периода бывают ограничения по досрочному погашению погашать задолженность нужно регулярно, равными частями для покупки нового товара необходимо повторно обратиться в банк В некоторых случаях невозможно найти альтернативу, поэтому преимущества кредита могут значительно перевесить его недостатки.

Плюсы кредитной карты, когда выгодней использовать

Кредитная карта — это решение, которое всегда будет под рукой. С ней не нужно заранее планировать покупки и рассчитывать необходимую сумму.

Плюсы кредитных карт

проценты начисляются только на потраченную сумму на карте можно хранить и собственные средства есть беспроцентный период, в рамках которого проценты за траты не считаются. Он может растягиваться до года достаточно вносить минимальный ежемесячный платёж можно неограниченно тратить средства без дополнительного обращения в банк продление карты и договора происходит автоматически по истечении срока начисляется кешбэк, как при использовании дебетовой карты, а также бывают специальные предложения

Минусы кредитных карт

высокая процентная ставка за снятие наличных взимается комиссия, так как кредитная карта рассчитана на безналичные платежи необходимо время на изготовление карты, поэтому нужно будет подождать выпуск пластика в случае просрочки платежа пересчитывается процент на всю сумму задолженности Если вы уверены, что сможете контролировать траты по кредитной карте, то некоторые минусы могут стать несущественными.

Что в итоге выгоднее?

Кредитная карта будет удобным решениям для повседневных бытовых покупок. При этом карта также подходит для резерва денежных средств. Если вы решитесь на какую-то покупку, то можете воспользоваться кредитной картой и не беспокоиться о том, где взять деньги. Если вы не совершаете покупки по карте, проценты банком не начисляются. Кредит выгоднее оформить, имея определённую цель — потратить на крупную покупку, например, купить машину или оплатить образование. В некоторых случаях проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем по кредитной карте. Также можно досрочно погасить кредит, это сократит сумму выплаты. Банк ДОМ.РФ подберёт для вас оптимальное решение для каждого сценария. Изучить подробнее информацию о продуктах, а также рассчитать ежемесячные платежи можно не выходя из дома на сайте Банка.

Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты

Кредитная карта и потребительский кредит — два схожих финансовых инструмента, позволяющих взять деньги в долг у банка. У кредита и кредитной карты есть общие черты и есть различия.

Команда Райффайзен Банка

В обоих случаях деньги необходимо возвращать в установленный срок, выплачивать проценты за использование средств банка. И при выдаче кредита, и при оформлении карты составляется договор, за нарушение которого банк взимает штрафы. Но по форме, условиям и графику погашения долга кредит и кредитная карта отличаются друг от друга.

Форма кредитования

Потребительский кредит — стандартная банковская ссуда, которая выдается с конкретной целью или на определенные нужды заемщика. В зависимости от этого кредит называется целевым или потребительским. После подписания договора потребительского займа клиент получает деньги наличными в кассе банка, на карту или счет и может тратить их по своему усмотрению. Если кредит целевой — на покупку автомобиля, например, то деньги могут быть сразу перечислены конкретному продавцу. Именно так оформляются покупки машин в кредит в автосалоне.

Потребительские кредиты чаще выдают всей суммой сразу и оформляют на строго оговоренный срок. Для оформления кредита необходимо:

  • Подтвердить платежеспособность, факт трудоустройства
  • При недостаточной материальной обеспеченности для получения потребительского кредита — предоставить залог, поручительство
  • Иметь положительную кредитную историю

Кредитная карта — это платежный инструмент к кредитному счету, открытому в банке. Цели расходования заемных средств не ограничиваются, картой можно рассчитываться за товары, услуги, билеты, онлайн-покупки. При выдаче на карте есть деньги — установленный банком возобновляемый лимит. Когда держатель расходует средства с карты — оплачивает покупки, снимает или переводит деньги, доступный остаток уменьшается. Чтобы возобновить лимит, необходимо полностью или частично погасить долг перед банком — ежемесячными регулярными платежами, частично или полностью на усмотрение держателя.

Срок действия кредитных карт ограничен — как правило, это три года. По истечении срока действия карта перевыпускается.

Получить кредитную карту проще, чем оформить кредит. Так, держатели счетов в Райффайзен Банке могут получить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей только по паспорту.

Проценты и возврат займа

Основное отличие кредита и кредитной карты — порядок начисления процентов и возврат суммы долга. Кредит возвращается банку ежемесячными платежами, даже если деньги не потрачены и лежат у вас дома или на счету. Проценты за пользование деньгами начисляются на всю сумму с первого дня, их нужно вносить регулярно по графику, который выдается в банке вместе с кредитным договором.

С картой задолженность формируется с даты фактического расходования средств. Если ею не пользоваться, долга и процентов не будет. Плюс, проценты начисляются не на весь кредитный лимит, а только на сумму фактически потраченных средств. Четкого графика платежей тоже нет. Достаточно вносить ежемесячно минимальный платеж, а остаток гасить произвольно.

Особенность кредитных карт — льготный грейс-период. Это срок, в течение которого проценты вообще не начисляются. В зависимости от условий банка, он начинается с первого дня месяца, с даты выдачи карты или с момента покупки. если возвращать долг в течение льготного периода, проценты за пользование деньгами банка не начисляются. Это одновременно преимущество и недостаток: следить за льготным периодом сложнее, но если покупок немного, он помогает экономить. Чтобы не пропустить срок платежа — установите приложение банка, в нем отображается срок погашения, сумма задолженности льготного периода и общий долг.

Другие особенности кредитных карт:

  • Они возобновляемы — заемщик погашает долг и может пользоваться всем лимитом по кредитной карте опять, не придется оформлять новую ссуду
  • По ним можно получать кэшбек, пользоваться скидками при покупке у партнеров банка
  • Лимит кредитования может меняться — он увеличивается, если кредитная карта используется часто и оборот по счету растет, плательщик вовремя погашает долги
  • График погашения зависит от фактических трат
  • При снятии наличных, переводах на карты физлиц, квази-кэш операциях для большинства карт льготный период не действует

Вывод: когда удобен заем, а когда — карта

Кредитная карта — это удобный «кошелек» для бытовых, ежедневных покупок. Её лучше использовать, когда:

  • нужно создать денежный запас «на всякий случай» — проценты за расходование средств банк начисляет только за покупки, а если их нет, нет и долгового обязательства
  • вам удобно рассчитываться кредитной картой в магазинах, ресторанах, путешествиях
  • вы не испытываете трудностей с отслеживанием ежемесячного платежа и разных периодов

Потребительские ссуды удобнее, если разово нужна крупная сумма — на оплату обучения, ремонт или другие важные проекты. Заем подойдет тем, кто точно знает, сколько ему нужно, не хочет запутаться в расчетах и не планирует регулярно брать средства в долг у банка. Кроме этого, ставка по целевому кредиту всегда ниже, чем по договору на выдачу кредитной карты (в случае просрочки беспроцентного периода).

Райффайзен Банк предлагает кредиты наличными, с пониженной ставкой, без залога или поручительства. Заявку можно подать онлайн — предварительное решение будет готово за пару минут.

Чем отличается кредит от кредитной карты и что лучше выбрать

Проценты по кредиту на любые цели начисляются с первого дня действия кредитного договора и сразу на всю сумму долга, даже если вы начали тратить кредитные деньги спустя несколько недель, а не сразу после оформления. Например, 1 декабря вы оформили кредит на 200 000 рублей под 20% сроком на один год. Проценты будут начислены с 1 декабря, и через месяц нужно будет внести первый платеж.

Срок кредита и процентная ставка будут зависеть как от предложения банка, так и от вашей кредитной истории. Сумма кредита будет одна все время погашения, и банк составит график платежей.

Процентная ставка по кредиту обычно ниже ставки по кредитной карте, иногда – значительно, на 5–10%.

Кредит выдается наличными в офисе банка или переводится на дебетовый счет заемщика.

Порядок начисления процентов

Ежемесячный платеж будет включать проценты по кредиту и часть суммы самого кредита. Чем ближе кредит к полному погашению, тем меньше в ежемесячной выплате процентов. То есть примерно первую половину срока вы в основном погашаете проценты, а вторую – уже тело кредита. Именно поэтому по возможности лучше погашать кредит досрочно именно в первую половину, чтобы уменьшить переплату. В некоторых случаях о досрочном погашении нужно будет заранее уведомить банк.

При досрочном погашении банк по закону не имеет права начислять штрафы или комиссии.

Особенности кредитной карты

Кредитная карта – это банковский продукт, который схож с дебетовой картой. Главное отличие заключается в том, что на ней находятся не ваши деньги, а деньги банка. Их можно совсем не тратить, и проценты начисляться не будут. Но деньги будут всегда под рукой. Если же потратить часть средств, но успеть их вернуть в течение льготного периода, то не придется платить проценты.

Льготный период состоит из расчетного периода, когда вы совершаете покупки, и следующего за ним срока, за который нужно вернуть потраченную сумму, чтобы не было начисления процентов (льготный беспроцентный период). Если вы не уложились в этот срок, то проценты будут начислены на остаток долга. Ставка по кредитной карте зависит от предложений банка и индивидуальных условий, определяемых вашей кредитной историей.

Если сумма кредита одна на весь период, то по кредитным картам устанавливаются лимиты, которые могут быть увеличены или уменьшены. Лимит означает, что свыше определенной суммы вы не сможете потратить с этой карты. Если вы почти картой не пользуетесь, то банк может снизить кредит. Если, наоборот, пользуетесь активно и вовремя погашаете задолженность, то банк может увеличить лимит.

Лимит служит важным ограничителем. Даже если заемщик станет делать много спонтанных покупок, больше определенной суммы потратить все равно не получится.

Особенности пользования кредитной картой

Процентная ставка по кредитной карте обычно значительно выше, чем по кредиту, но банки выдают кредитку охотнее. Получение кредитной карты может даже не потребовать сбора документов, особенно если это карта с небольшим лимитом.

Большое преимущество карт – это различные баллы, бонусы, кешбэк при оплате, то есть то, чего нет у потребительского кредита. Большой минус – более высокий процент, но если вы укладываетесь в льготный период, то проценты вообще не будут начислены.

Как понять, что вам нужно?

Все зависит от ваших нужд.

  • Когда больше подойдет кредит? Потребительский кредит наличными больше подходит для крупных покупок или оплаты услуг (ремонт в квартире, плата за обучение). Ставка по ним будет ниже, а значит, и переплата за покупку будет меньше.
  • Когда больше подойдет кредитная карта? Подходит для небольших покупок. Она также может стать удобным инструментом перехватить несколько тысяч до зарплаты (не прибегая к услугам МФО). Кроме того, кредитка пригодится и для подстраховки на случай незапланированных расходов. Изучайте предложения банков, в частности величину льготного периода и процентные ставки.

Что проще получить?

Для оформления кредита банк запрашивает документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев. Это могут быть справка 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда, гражданско-правовой договор или выписка с банковского счета. Важное достоинство кредитной карты – доступность в получении. Для оформления кредитки порой не нужно вообще ничего, банк сам вам предложит свой продукт.

Роскачество предупреждает о том, что к выбору любого кредитного продукта стоит подходить со всей серьезностью и ответственностью. Ранее мы рассказывали об основных опасностях использования кредитных карт.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *