Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования
Перейти к содержимому

Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования

  • автор:

Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

2. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

4. Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

5. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

6. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

7. В случае, когда внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата.

Что такое срочный вклад?

Вклад — один из банковских продуктов, с помощью которых можно хранить и копить деньги. Принцип такой: вы на какое-то время отдаёте банку свои средства. Банк использует их в финансовых целях, а затем возвращает — уже с процентами.

Вклады могут быть:
срочными — когда деньги находятся у банка в течение конкретного срока, прописанного в договоре

«до востребования» — когда чёткий срок не установлен и вы можете забрать деньги в любой момент без потери процентов

Ставка по депозитам «до востребования» обычно очень низкая, поэтому срочные вклады гораздо выгоднее.

Виды срочных банковских вкладов

Срочные депозиты различаются по многим характеристикам. По длительности Срок действия вклада прописывают в договоре. Вы можете выбрать его сами: обычно банки предлагают варианты от 3 месяцев до 3 лет. Договор часто предусматривает автоматическую пролонгацию, то есть продление на аналогичный срок. По валюте Вклад может быть рублёвым, валютным или мультивалютным. Рублёвые депозиты — самые популярные, по ним можно получить более выгодную процентную ставку. По типу начисления процентов Вы можете открыть вклад с капитализацией или без неё. Капитализация — это регулярное прибавление процентов к телу вклада. Благодаря этому сумма на вкладе растёт — и в дальнейшем проценты причисляются к большей сумме. Важные дополнительные опции — пополнение и частичное снятие. На некоторые депозиты деньги можно положить только при открытии или в очень ограниченный период после. Другие разрешено пополнять в течение всего срока или с небольшими ограничениями. То же касается и частичного снятия: есть вклады, которые допускают такую возможность. Эти параметры влияют на размер процентной ставки. Чтобы выбрать комфортный вклад, проанализируйте свои потребности и возможности. В Банке ДОМ.РФ вы можете выбрать подходящие условия с помощью специального калькулятора вкладов.

Зачем нужен срочный вклад?

Срочные вклады открывают для разных целей. Основные из них: защита денег от инфляции, накопление на крупные покупки, получение дополнительного дохода. Защита от инфляции Ставки по вкладам в рублях обычно покрывают уровень инфляции, поэтому так хранить деньги выгоднее. Накопление на крупные покупки Если вы планируете крупную покупку в ближайшие месяцы или годы, то для накоплений подойдёт срочный вклад. С помощью функции пополнения можно откладывать деньги постепенно. Получение дополнительного дохода Вы можете выбрать регулярную выплату процентов: например, раз в месяц. Если сумма на вкладе большая, то такой доход может быть существенным.

Какой вклад лучше: краткосрочный или долгосрочный?

Краткосрочные вклады открывают на срок до 1 года, долгосрочные — от 1 года. Обычно ставка по долгосрочным депозитам выше, но нужно учитывать и другие факторы. Когда вам понадобятся деньги? Если вы понимаете, что не готовы отложить деньги на большой период, то долгосрочный вклад окажется риском. При его досрочном закрытии вы можете потерять накопленные проценты. Какова экономическая ситуация в стране и размер ключевой ставки? Краткосрочные вклады более удобны. В нужный момент вы сможете снять деньги и, например, переложить на другой депозит по новой ставке. Долгосрочные вклады «замораживают» ваши накопления на долгий период и не предполагают такой манёвренности.

Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования

Договор банковского вклада (депозитный договор) – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для другой стороны денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ).

Как следует из определения договора банковского вклада, его предметом является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. В ст. 36 ФЗ «О банках и банковской деятельности» говорится, что привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Таким образом, каждый гражданин, обратившийся в банк с целью открытия банковского вклада, вправе и должен требовать экземпляр договора, заключенного с банком. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Вкладчик — это всегда физическое лицо, которое заключило с банком договор банковского вклада, предметом которого являются денежные средства в рублях или в иностранной валюте.

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Виды вкладов:

Вклады до востребования:

Срочные вклады:

  • сберегательные (с авансовой выдачей процентных начислений с ежемесячной выдачей процентных начислений с выдачей процентных начислений в конце срока с капитализацией процентов обычные с возможностью пополнения профильные (на конкретную покупку) с капитализацией процентов);
  • накопительные;
  • расчетные;
  • специализированные (пенсионные, зарплатные, целевые);
  • другие (обезличенные металлические счета условные мультивалютные индексируемые).

Вклад до востребования — вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента:

  • срок депозита не ограничен,
  • невысокая процентная ставка (0,01–2% годовых),
  • вкладчик в любой момент может забрать всю сумму вместе с процентами, принимаются дополнительные взносы, производятся частичные выдачи.

Обычный вклад до востребования — депозит до востребования с обычным порядком распоряжения.

Номерной вклад до востребования — депозит до востребования со специальным порядком распоряжения: приказ банку (ордер) о совершении приходных или расходных операций вместо данных вкладчика (ФИО) содержит только номер его вклада.

Срочный вклад — любое вложение, при котором средства вкладчика размещаются на определённый срок:

  • срок депозита фиксируется в договоре;
  • небольшая минимальная сумма первоначального взноса;
  • высокая процентная ставка (5–9% годовых в рублях, 4–5% в иностранной валюте);
  • длительные сроки вложения обеспечивают более высокую доходность;
  • множество ограничений (например, при выдаче вклада до истечения срока – потеря части процентов).

Сберегательный вклад – самый простой вид срочного депозита с минимумом полезных функций и возможностей (средние ограничения, высокая доходность, пополнение чаще всего не предусмотрено).

Накопительный вклад – депозит, ставящий перед собой цель помочь вкладчику накопить достаточные средства для приобретения какой-либо крупной покупки (жесткие ограничения, доходность немного меньше чем у сберегательного вклада, возможность пополнения).

Вклад с капитализацией процентов – вид депозита, по которому с определённой периодичностью (например, раз в месяц) проводится процедура его капитализации.

Капитализация вклада – перерасчет величины депозита, в результате которого начисленные за определённый период проценты добавляются к основной сумме вклада (это позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты).

Расчетный вклад – вклад, позволяющий сохранить частичный контроль над своими средствами: предусмотрено право снимать денежные средства, оставляя при этом минимальную сумму, оговорённую в договоре (умеренные ограничения, доходность немного меньше чем у вкладов «сберегательный» и «накопительный»).

Специализированные вклады – депозиты, предназначенные для определенных категорий граждан (пенсионеров, несовершеннолетних, работников предприятий, студентов и т. п.):

  • длительные сроки;
  • процентная ставка может быть немного выше обычной (на 0,1–0,5%);
  • низкая минимальная сумма первоначального взноса;
  • срок депозита фиксируется в договоре.

Пенсионный вклад – вклад, относящийся к категории социальных: открытие депозита производится при наличии пенсионного удостоверения, предусматривает низкий первоначальный взнос, длительный срок размещения, перечисление пенсионных средств на банковскую карту, возможность пополнения.

Зарплатный вклад – вклад для работников какого-либо предприятия, оформив который они будут получать на свой счет (банковскую карту) зарплату, куда будут автоматически начисляться проценты.

Целевой вклад – депозит на имя лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста, выдается по достижении шестнадцати и более лет при условии размещения средств не менее оговорённого срока (как правило, десяти лет). Обезличенные металлические счета – вклады в виде эквивалента драгоценных металлов.

Условный вклад – депозит, вносимый на имя другого лица, которое может им распоряжаться лишь при соблюдении определённых условий или наступлении обстоятельств, указанных в договоре на момент открытия счета.

Мультивалютный вклад – депозит, открываемый одновременно в нескольких мировых валютах, на каждую из которых начисляется свой процент. При этом вкладчик имеет возможность гибко управлять своими средствами: в любой момент производить перераспределение средств из одной валюты в другую, имеющую в данный момент более стабильное положение на финансовом рынке, при этом потери начисляемых банком процентов или расторжения договора не происходит, вся доходность по вкладу полностью сохраняется.

Индексируемый вклад – вклад, процент доходности которого не является фиксированной величиной, а зависит от стоимости так называемых активов: сырья (нефти, газа), ценных бумаг, фондовых индексов или иностранной валюты.

При принятии решения о размещении вклада в банке следует ознакомиться с полной информацией в отношении банка (показателей его деятельности), его участия в системе страхования вкладов, условий, предлагаемых по вкладам. Получить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или на стендах в офисе банка. Большинство банков имеют информационные буклеты и представляют их всем желающим в своих офисах, а также размещают подробную информацию об условиях привлечения различных видов вкладов на своих сайтах в сети Интернет.

Перед подписанием договора тщательно изучите его. Обратите внимание на условия договора, порядок начисления и выплаты процентов на вклад, права и обязанности сторон.

За консультациями по вопросам защиты ваших прав вы можете обратиться:

— в Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай: 8 (38822)-6-42-41.

— Консультационный центр по защите прав потребителей находится по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173 тел. 8 (38822) 6-46-51.

Также Вы можете проконсультироваться, прислав свой вопрос на адрес электронной почты: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript .

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Тел.: +7 (38822) 6-43-84

Эл. почта:

Срочный сберегательный вклад: в чем особенность?

Сроки, эффективные ставки, капитализация, досрочное снятие, пополнение… Выбор срочного сберегательного вклада — не самая простая задача, но изучение особенностей таких продуктов и их корректное использование могут стать ключевым элементом вашего финансового благосостояния.

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад представляет собой специальный счет, где деньги клиента размещаются на заранее установленный период. Этот интервал варьируется, как правило, от 90 дней до трех лет, хотя иногда он может и превышать этот срок.

За время нахождения денег на вкладе клиент получает проценты. Они могут начисляться как на счет вклада (тогда это вклад с капитализацией), так и на отдельный текущий счет клиента в банке. Проценты могут выплачиваться в начале срока действия вклада за весь его период, в конце или периодично раз в месяц или квартал.

Ключевые особенности срочных вкладов

Главное отличие срочного вклада заключается в том, что он открывается на определенный срок. Это его отличает от вкладов «до востребования», которые бессрочны.

Доходность срочного вклада выше вклада «до востребования». При этом наличие срока вклада не означает, что с него нельзя снять средства досрочно.

По гражданского кодексу, любой банк должен вернуть принадлежащие вкладчику деньги или их часть по его первому требованию. Поэтому клиент всегда может забрать свои средства со вклада, даже если его срок еще не окончен. Правда делать это невыгодно, ведь в таком случае банк имеет право пересчитать все начисленные проценты по пониженной ставке — «до востребования». Как правило, она составляет 0,01% годовых.

Есть вклады с опцией льготного расторжения — это возможность снятия средств со вклада до истечения срока его действия без существенной потери начисленных за предыдущие периоды процентов.

Подробнее о том, что случается при досрочном возврате вклада, мы рассказывали в этой статье.

Зачем россияне открывают срочные вклады?

В России банковские вклады пользуются популярностью, особенно сейчас — в период высоких ставок. Вклады дают:

  • Доходность и защиту от инфляции. Наличные деньги «под подушкой» со временем обесцениваются, а деньги на вкладе работают.
  • Безопасность. Деньги на вкладе банка застрахованы Агентством страхованием вкладов (в пределах 1,4 млн рублей или до 10 млн рублей в отдельных случаях).

Разнообразие срочных вкладов

Понимая разнообразные потребности своих клиентов, банки предлагают широкий выбор вкладов. Среди основных типов выделяют:

  • Классические депозиты: простые, без возможности пополнения или досрочного снятия, обычно имеют самую высокую доходность.
  • Пополняемые вклады: вкладчик может дополнительно вносить средства в течение всего срока депозита или определенного периода.
  • Вклады с возможностью частичного снятия без потери процентов (например, когда можно снять досрочно часть денег при условии сохранении на счете вклада неснижаемого остатка или когда можно снять сумму капитализированных процентов).

В Экспобанке можно найти вклад на любой вкус: как классические срочные, так и более гибкие с функцией частичного досрочного снятия и пополнения. Выбрать подходящий можно в разделе «Вклады».

Дополнительные возможности срочных вкладов

Помимо срочности, функции пополнения и досрочного снятия у вкладов есть следующие параметры:

Капитализация – это причисление периодически выплачиваемых банком процентов к «телу» вклада. Получается, что каждый последующий месяц сумма, на которую начисляется процент, увеличивается, а значит растет и итоговая доходность, при условии, что вы не снимаете причисленные к вкладу проценты.

О том, как правильно рассчитывать доход по вкладу с капитализацией, мы рассказывали здесь.

Пролонгация – это возможность автоматического продления вклада по истечении его срока на аналогичный период. Если опция пролонгации не предусмотрена, по завершении срока вклада средства автоматически переводятся на текущий счет вкладчика.

Рекомендации по выбору срочного вклада

Перед тем как принять решение о размещении денежных средств, вы должны четко определить свои приоритеты. Если для вас важна регулярность выплат, выберите предложение с ежемесячной выплатой процентов, которые будут поступать на ваш счет или банковскую карту.

Ключевые аспекты выбора:

  • Решите, будете ли вы снимать или пополнять вклад.
  • Определите, когда и как часто вы хотите получать проценты.
  • Уточните, насколько важна для вас капитализация.
  • Оцените нужный вам срок размещения средств и возможность пролонгации.
  • Сравните предложения различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное. О том, как сравнивать доходность в банках, читайте здесь.

Процесс открытия вклада обычно прост и требует минимального набора документов – лишь паспорт и начальная сумма вклада, которая, как правило, составляет от 30 тыс. рублей.

В Экспобанке действующие клиенты могут открыть вклад, не посещая отделения. Сделать этом можно в несколько кликов в приложении Expo-Online.

Вам также может быть интересно

Краткосрочное и долгосрочное инвестирование: что выбрать?
25 октября
Минимальные инвестиции: во что вложить небольшую сумму?
11 октября
10 интересных фактов о банковских вкладах
Развернуть Свернуть
8 800 500-07-70 Бесплатно для регионов России
+7 495 213-19-91 Для звонков из-за границы
Важная информация
Официальный сайт АО «Экспобанк»,
1994—2023 Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2998

Юридический адрес: Каланчёвская ул. 29, стр. 2 Фактический адрес: Космодамианская наб., д. 52 стр. 7 Общая почта:info@expobank.ru

Интернет-банк Expo Online

Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *