Что такое активный доход и пассивный доход
Перейти к содержимому

Что такое активный доход и пассивный доход

  • автор:

Пассивный доход: что это и как его получать

В фильме «Мой мальчик» Хью Грант играет богатого безработного баловня судьбы. Его отец когда-то написал популярную рождественскую песню, на авторские отчисления от которой герой и живет — получает пассивный доход как наследник, не работая. Но не всем так везет, поэтому рассмотрим другие варианты пассивного дохода.

passivny_dokhod_01.jpg

Когда вы работаете и получаете зарплату — это активный доход. Но если вдруг вы потеряете работу по какой-либо причине — сокращение, болезнь, не сошлись характером с начальником, — этот доход у вас пропадет. Пассивный доход — это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности.

К планированию пассивного дохода стоит подойти серьезно, ведь создается он, как правило, не за месяц и даже не за год. Для начала нужно решить: когда именно вам понадобятся дополнительные доходы — через три, пять или десять лет. Определите, сколько денег вам нужно, как долго и как часто вы хотите получать выплаты: раз в месяц до конца жизни, периодически — например, раз в пять лет, или по какому-то другому графику. Подумайте, как вы сможете откладывать — с каждой зарплаты понемногу, раз в год с премии или всего однажды, когда получите наследство. Сроки и суммы, конечно, должны быть реалистичными. Определившись с планами, можно подобрать наиболее подходящие инструменты.

Какие могут быть источники пассивного дохода?

Вклад в банке

Банковский вклад — знакомый всем способ создать пассивный доход. Если вы еще не имели дела с инвестициями, не хотите рисковать, но понимаете, что хранить деньги под матрасом невыгодно из-за инфляции, — откройте вклад в банке.

Это самое простое. Вы отдаете банку на хранение некоторую сумму денег, а он вам за это выплачивает проценты. И вы гарантированно и регулярно получаете доход. Но для того чтобы жить только на проценты, придется вложить крупную сумму денег.

Пример

Вы решили положить деньги в один из самых надежных банков. Такие банки обычно не балуют своих клиентов высокими процентами. Скорее всего, доходность по вкладу будет ненамного выше инфляции. Возьмем для расчета ставку 4% (это целевой уровень инфляции по расчету Банка России). Чтобы ежемесячно получать за счет процентов по вкладу, допустим, 30 тыс. рублей, сумма вклада должна быть около 9 млн рублей. Согласитесь, это приличная сумма, которую надо еще накопить.

Плюсы: стабильный доход и надежность, ведь все вклады застрахованы. Если банк лишится лицензии, вы гарантированно получите свои средства в пределах 1,4 млн рублей. Если хотите положить больше, лучше распределить деньги по нескольким банкам.

Минусы: невысокая доходность по вкладам, нужно замораживать на долгий срок большие суммы денег.

Негосударственная пенсия

Если вы хотите иметь пассивный доход не сейчас, а в будущем, когда выйдете на пенсию, у вас есть другой вариант. Можно заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Вы делаете в НПФ регулярные отчисления, а фонд инвестирует ваши средства, чтобы обеспечить вам дополнительный доход. В идеале это поможет не просто защитить сбережения от инфляции, но и в разы увеличить их за несколько лет. Когда вы достигнете указанного в договоре возраста, то станете постепенно получать эти сбережения (ваши отчисления плюс инвестиционный доход) в виде пенсии.

Пример

За 30 лет до пенсии вы начали ежемесячно откладывать по 5 тыс. рублей в НПФ. Предположим, фонд инвестирует их с доходностью 9% годовых. Затем вы выходите на пенсию и рассчитываете получать дополнительные выплаты от НПФ в течение 25 лет. Ваша дополнительная пенсия будет больше 30 тыс. в месяц.

Плюсы: доходность может быть довольно высокой, ведь негосударственные пенсионные фонды могут вкладывать деньги в долгосрочные и в перспективе более доходные проекты.

Минусы: такие отчисления не попадают в систему страхования вкладов. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения.

Инвестиции в ценные бумаги

passivny_dokhod_02.jpg

Инвестиции на фондовом рынке вполне могут стать видом пассивного заработка. Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность — растет риск. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов — облигаций, привилегированных акций или паев инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом. Более рискованные инструменты — не для начинающих. Подробнее рассмотрим плюсы и минусы отдельных инвестиционных инструментов.

Купонные облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, их выпускает эмитент — государство или компания, которая планирует привлечь деньги. Покупая облигацию, вы одалживаете эмитенту свои сбережения на определенный срок. Взамен он обещает вам заранее известный доход. Этот доход вы можете получить в самом конце срока действия облигации — в момент ее погашения, а можете еще дополнительно получать так называемый купонный доход — периодические выплаты. Начинающим инвесторам лучше выбирать государственные облигации или купонные облигации надежных компаний.

Пример

Минфин предлагает специальные облигации федерального займа для частных инвесторов — ОФЗ-н. Вот параметры одного из выпусков 2018 года: номинал — 1000 рублей, срок облигации — 3 года. Выплаты купонного дохода — раз в полгода. Суммы выплат — от 32 до 42 рублей. Всего за три года будет выплачено около 220 рублей. Итоговая доходность — 7,3% годовых. Это выше, чем по депозитам большинства банков. А если воспользоваться налоговыми льготами, чистая доходность будет еще выше.

Плюсы: невысокий риск, а по гособлигациям — минимальный.

Минусы: доход по надежным облигациям небольшой, ненамного выше процентов по вкладу. При этом полностью исключить риск потери средств нельзя — любые инвестиции его предполагают. Даже очень надежные предприятия могут оказаться в сложной финансовой ситуации и не выполнить обязательства перед владельцами облигаций. В систему страхования вкладов инвестиции на фондовом рынке не попадают.

Привилегированные акции

Обыкновенные акции не гарантируют дохода своим владельцам. А по привилегированным акциям дивиденды, как правило, известны заранее. Это более предсказуемый вариант, который лучше подходит начинающим инвесторам. Если вы только начинаете работу на фондовом рынке, покупать стоит только «голубые фишки» — ценные бумаги самых надежных компаний. Акции других организаций могут быть более доходными, но они сопровождаются и более серьезными рисками.

Плюсы: возможность получить больший доход, чем по банковским вкладам и облигациям.

Минусы: более рискованный инструмент, подходит исключительно опытным инвесторам.

Паи инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) формируют уже готовые портфели ценных бумаг — только облигаций, только акций или разных ценных бумаг. И вы можете купить кусочек такого портфеля — пай ПИФа. Это тоже хороший вариант для новичка на рынке ценных бумаг: вы можете изучить инвестиционные декларации разных фондов и выбрать подходящий.

Деньгами ПИФа распоряжаются специальные управляющие компании (УК). И важно доверять свои сбережения только компаниям с самым высоким рейтингом надежности — в котором есть хотя бы одна буква «А». Так вы рискуете в меньшей степени. Выбрать подходящие УК можно на сайтах кредитных рейтинговых агентств. Тогда управлять вашими вложениями будут профессионалы, а вы — получать пассивный доход.

Плюсы: начать инвестирование в ПИФы можно практически с любой суммы, хоть с 1000 рублей, и прибыль может существенно превышать проценты по банковскому вкладу.

Минусы: традиционные для инвестиций — вложения не застрахованы государством, доходность не гарантирована. И не забывайте, что доход по ценным бумагам облагается подоходным налогом.

Вкладывать деньги в ценные бумаги или паи ПИФов лучше через индивидуальный инвестиционный счет. Он дает возможность получить налоговый вычет, то есть заплатить меньшую сумму налога или вернуть уже уплаченный.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

В этом случае деньги за вас будет инвестировать страховая компания. Вы заключаете с ней договор на 3–5 лет, один или несколько раз за это время вносите деньги, а в конце срока получаете назад свои взносы плюс накопившийся инвестиционный доход.

Практически все компании гарантируют, что полную сумму взносов вам вернут в любом случае, даже если инвестиции будут неудачными и страховщик получит не доход, а убыток. Иногда защита отчислений бывает не полной, а частичной — нужно внимательно читать договор.

Как правило, страховая компания может предложить вам несколько инвестиционных стратегий. Есть менее рискованные — страховщик будет вкладывать ваши деньги в самые надежные активы, например в те же облигации. Но и доходность в этом случае будет невысокой. Есть более рискованные — компания сможет инвестировать ваши деньги еще и в акции, в том числе иностранных компаний. Возможная доходность будет выше, но также вырастет вероятность не заработать ничего.

Плюс к этому полисы ИСЖ часто включают и страхование жизни от разных рисков. В случае внезапной тяжелой болезни, травмы или смерти сам владелец полиса или его наследники получат не только всю сумму сделанных взносов и инвестдоход, но и большую страховую выплату.

Плюсы: вашими деньгами управляют профессионалы, так что доход может быть приличным — выше, чем по банковским вкладам. При плохом раскладе вы просто получите назад деньги, которые внесли. Если полис включает рисковое страхование жизни, ваша семья получает дополнительную защиту. Еще один бонус накопительного страхования — возможность получить налоговый вычет.

Минусы: доходность заранее предсказать нельзя, она может оказаться нулевой. Государство не гарантирует сохранность страховых взносов. Так что выбирать страховую компанию нужно очень тщательно.

Что еще может приносить пассивный доход?

passivny_dokhod_03.jpg

Недвижимость

Сдавать квартиру, а лучше несколько, собирать с арендаторов деньги и не ходить на работу — звучит как мечта. Но на поверку этот доход тоже сопровождают расходы и риски. Нужно учитывать издержки: квартплату, налог на недвижимость, налог от сдачи в аренду. Желательно оформить страховку квартиры на случай пожара, потопа и прочих неприятностей. Если район не очень престижный или в нем много предложений аренды квартир, найти подходящих жильцов может быть непросто. К тому же арендаторы могут не заплатить вовремя или испортить ваше имущество — и хорошо, если страховка покроет ремонт.

Плюсы: возможность получать неплохой пассивный доход. В отличие от ценных бумаг, недвижимость крайне редко может обесцениться до нуля — только в случае каких-то глобальных катаклизмов, но на это существует страховка.

Минусы: расходы на покупку и ремонт, налоги и коммунальные платежи могут существенно уменьшить возможные доходы.

Краудфандинг

Создать и вести свой бизнес под силу не каждому. Но можно вложиться в чужие проекты с целью заработать. Например, с помощью краудфандинга можно делать инвестиции в стартапы и быстрорастущие компании. Они могут «выстрелить» и принести огромный доход. Правда, могут и прогореть вместе с деньгами инвесторов. Не стоит вкладывать все сбережения в такие проекты. Но если вы уже создали себе несколько других, более надежных вариантов пассивного дохода, то небольшую часть свободных денег можно инвестировать и таким способом.

Плюсы: возможность получать существенную прибыль.

Минусы: очень высокие риски. Такие инструменты больше подходят профессиональным инвесторам, которые разбираются в том рынке, куда планируют инвестировать, и готовы рискнуть деньгами.

Создание интеллектуальной собственности

Создать хит, бестселлер, блокбастер или запатентовать гениальное приспособление для открывания пакетов с молоком — отличный способ начать получать пассивный доход. Можно получать за свое произведение или изобретение роялти до конца жизни. Еще и внукам достанется. Конечно, чтобы жить на авторские отчисления, нужно создать что-то очень востребованное и правильно оформить права на свое изобретение. Попробовать стоит — чем раньше начать, тем больше шансов устроить себе и детям жизнь, как у героя фильма с Хью Грантом.

Что такое пассивный доход. Объясняем простыми словами

Пассивный доход — тот, что не требует активных действий для его получения.

Проще говоря, пассивными называют любые виды дохода, которые поступают с определённой периодичностью и их не нужно «зарабатывать». Антоним этого понятия — активный доход — заработная плата, прибыль от бизнеса и другие способы получить деньги, когда человеку ради них приходится трудиться.

Основных источников пассивного дохода два:

  • Инвестиционный, или рента, — дивиденды, купоны по облигациям, проценты по депозитам, выплаты НПФ, платежи от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества и т. д. Такой вид пассивного дохода требует изначального вложения денег.
  • Интеллектуальный — отчисления с авторских прав, плата за использование патентов, гонорары за переизданные книги и ряд других видов роялти.

В бытовом смысле источником пассивного дохода можно также назвать выплаты от государства, положенные по закону: пенсии, пособие по уходу за ребёнком или выплаты за потерю кормильца.

Пример употребления на «Секрете»

«Многие инвесторы формируют свой портфель только из акций компаний, которые платят дивиденды. Это позволяет либо получать относительно стабильный пассивный доход, либо реинвестировать выплаты в покупку новых активов».

(Руководитель управления аналитики финансовых рынков и премиального обслуживания сервиса «Газпромбанк инвестиции» Андрей Ванин — о последствиях экономических изменений в России для инвесторов).

Нюансы

Многие виды пассивного дохода могут облагать налогами. Какие конкретно — зависит от законодательства страны.

Налоговый кодекс РФ выделяет 12 категорий пассивного дохода, с которых нужно платить налоги. Среди них — дивиденды, проценты от любых долговых обязательств (в том числе купонный доход по облигациям), доходы от использования прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Ряд стран (например, США) не считает дивиденды, проценты по облигациям и другие инвестиционные доходы пассивными. Этот вид заработка они относят к особой категории — портфельному доходу (portfolio Income).

Факт

В последнее десятилетие в обществе зародилось отдельное социальное движение FIRE (англ. Financial Independence Retire Early). В него входят люди, которые стремятся прекратить работать в 35–40 лет, задолго до наступления пенсионного возраста. За время работы они стараются сделать как можно больше инвестиций для того, чтобы в дальнейшем спокойно жить на пассивные доходы.

Статью проверил:

Антон Тарасов, аналитик УК «Первая»

Пассивный доход vs активный доход: что выбрать для создания богатства?

Евгений Зубковский Эксперт в области личных финансов

Активный доход вы зарабатываете в обмен на ваше время, знания или умения, пассивный доход вы получаете просто владея активами, приносящими доход. Иметь и то, и другое — отличный способ зарабатывать деньги, ведь многие источники дохода, которые считаются «пассивными», на самом деле требуют значительных усилий.

Содержание

  1. Что такое активный доход?
  2. Что такое пассивный доход?
  3. Подождите — действительно ли любой доход “пассивный”?
  4. Плюсы и минусы активного дохода
  5. Плюсы и минусы пассивного дохода
  6. Виды активного дохода
    • Заработная плата
    • Бонусы и надбавки
    • Консалтинг и фриланс
    • Прирост капитала
    • Сдача недвижимости в аренду
  7. Виды пассивного дохода
    • Проценты и дивиденды
    • Рентный доход
    • Цифровой продукт, онлайн-курс или развитие сообщества
    • Доход от рекламы на YouTube/TikTok
  8. Вывод

Что такое активный доход?

Активный доход зарабатывается путем обмена вашего времени, знаний или умении на деньги. Большинство людей в начале своей карьеры сосредоточены исключительно на получении активного дохода, чтобы зарабатывать на жизнь.

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход получается от приносящих доход активах. Человек, у которого есть пассивный доход, не торгует своим временем за деньги. Вместо этого активы, которыми он владеет, приносят доход без особого участия владельца актива.

Подождите — действительно ли любой доход “пассивный”?

Идея получения действительно пассивного дохода звучит потрясающе, не так ли? Часто не обсуждается в отношении пассивного дохода то, что, если вы не просто получаете в наследство активы, приносящие пассивный доход, а создаете и поддерживаете потоки пассивного дохода, то это требует значительного объема активной работы.

Известный американский предприниматель Гэри Вайнерчук пришел к тому что — “по-настоящему пассивный доход не существует вне пассивных инвестиций на публичном рынке и дохода от аренды”.

Я склонен согласиться в том, что термин «пассивный» доход является неправильным. Создание пассивного дохода никогда не бывает по-настоящему пассивным; когда дело доходит до финансовой мобильности, за все надо платить!

Размышление о доходе в терминах активного и пассивного, может иметь некоторые преимущества для тех, кто оценивает свое текущее финансовое положение и разрабатывает стратегию накопления богатства. По этой причине я разберу основные различия между активными и пассивными потоками дохода, а также наиболее известные способы получения активного или пассивного дохода.

Плюсы и минусы активного дохода

  • Позволяет последовательно развивать определенные навыки и опыт;
  • Обеспечивает социальное взаимодействие между людьми, связанное с традиционным местом работы.
  • Отнимает время взамен на деньги;
  • Отнимает время от других дел;
  • Невозможно масштабировать потенциальный доход за пределы временных ограничений;
  • Основная прибыль от вашего труда достается работодателю.

Плюсы и минусы пассивного дохода

  • Генерирует деньги во время сна, отдыха и т. д.;
  • Высвобождается больше времени для активного отдыха;
  • Масштабирует потенциальный доход вне временных ограничений;
  • Не требует физического присутствия на рабочем месте;
  • Часто требуется, чтобы вы сначала создали активный доход;
  • Обычно труднее создать, чем активный доход.

Виды активного дохода

Заработная плата

Самая основная и очевидная форма активного дохода — это заработная плата, которую вы получаете на традиционной работе. Заработная плата — это фиксированная сумма, получаемая за работу по обычному графику, например, с 8 до 17 с понедельника по пятницу или от свободного графика работы. Хоть зарплата и является постоянной формой активного дохода, она может исчезнуть в любой момент из-за увольнения или сокращения штата.

Бонусы и надбавки

Бонусы и надбавки — еще одна форма активного дохода. Этот вид дохода не является фиксированным и может сильно изменяться в зависимости от типа выполняемой работы. Многие рабочие места могут иметь бонус или комиссионный элемент, добавленный к базовой заработной плате, в то время как другие рабочие места могут быть основаны на 100% комиссионных. Комиссионные — это процент от прибыли, которую получает предприятие, выплачиваемые в виде зарплаты.

Риелторы по недвижимости, самозанятые бухгалтера или юристы и другие продавцы, как правило, попадают в эту категорию доходов. 100% комиссионные рабочие места имеют более высокий потенциал заработка по сравнению с фиксированной выплатой зарплаты. Тем не менее, они также высококонкурентны, а их прибыльность подвержена взлетам и падениям в зависимости от экономики, сезонности и других факторов.

Консалтинг и фриланс

Плата за фриланс и консультации — это виды активного дохода, которые могут составлять 100% дохода, либо служить подработкой. Люди, обладающие ценными навыками, имеющими спрос, часто могут построить свой собственный бизнес, продавая свое время для конкретных краткосрочных проектов или долгосрочных контрактов.

Забегая вперед, все больше и больше компаний отмечают, что готовы нанимать фрилансеров для реализации своей миссии, роста и доходов.

Работа фрилансером или консультантом требует предпринимательского духа, поскольку этот тип работы может быть очень непоследовательным и требует создания сильного бренда и репутации. Некоторые из самых популярных видов внештатной работы включают графический дизайн, разработку программного обеспечения, копирайтинг и фотографию.

Прирост капитала

Покупка и продажа определенных видов активов, таких как акции и недвижимость, может привести к приросту капитала, если цена продажи актива была выше, чем его первоначальная цена покупки. Например, вы можете купить акции компании, когда цена ее акций была невысокая, а затем продать эти акции позже, когда их цена вырастет. Разница между ценой, которую вы заплатили, и ценой, по которой вы продали, является приростом капитала.

Получение прироста капитала как источника постоянного дохода требует значительного объема работы, опыта и принятия рисков. Прирост капитала также облагается различным налогом в зависимости от того, как и когда он был получен.

Сдача недвижимости в аренду

Размещение вашей недвижимости на таких сайтах как OLX, Dom.ria, Booking,Airbnb может помочь вам получать активный доход. Хотя сдача вашей недвижимости в аренду может не требовать значительных затрат времени и энергии, это не источник дохода, который можно получить по принципу “поставь и забудь”.

Активное управление вашими объявлениями, общение с арендаторами и обслуживание вашей собственности, безусловно, требует участия (если у вас нет управляющего недвижимостью).

Виды пассивного дохода

Проценты и дивиденды

Получение процентов от ваших сбережений или получение дивидендов от акций — одна из самых популярных форм пассивного дохода. Проценты от ваших сбережений могут быть получены с высокодоходных сберегательных счетов или путем инвестирования в облигации.

Дивиденды выплачиваются акционерам публичных компаний. Не все компании выплачивают дивиденды, а размер выплачиваемых дивидендов существенно различается. Хотя получение дивидендов является пассивным доходом, выбор правильных инвестиций, приносящих дивиденды, является очень активным и трудоемким процессом.

Для проработки стратегии по получению максимальных дивидендов обращайтесь на мою бесплатную 15-минутную консультацию.

По моему опыту, те, кто хочет получать дивиденды, обычно могут рассчитывать на прибыль в размере 1-5% годовых в валюте.

Рентный доход

Вы можете получать пассивный доход от недвижимости, инвестируя в сдаваемую в аренду недвижимость, коммерческую недвижимость, государственные инвестиционные фонды недвижимости или платформы краудфандинга в сфере недвижимости.

Однако независимо от того, в какой тип недвижимости вы инвестируете, он все равно включает в себя управление недвижимостью, работу с арендаторами, управление отношениями с кредиторами или инвесторами, обеспечение содержания или выбор правильных проектов в сфере недвижимости для инвестиций. Некоторые формы инвестирования в недвижимость могут занимать так много времени, что эксперты по личным финансам задаются вопросом: инвестирование вообще можно считать пассивным.

Цифровой продукт, онлайн-курс или развитие сообщества

Создание цифровых продуктов, курсов и онлайн-сообществ может стать одним из лучших способов получения пассивного дохода, если вы сможете упаковать свои навыки и знания и продать их группе клиентов. Сегодняшний цифровой процесс создания курса, цифрового продукта или сообщества не требует больших затрат, и все, что вам действительно нужно, — это компьютер и немного творчества.

Есть много случаев, когда обычные люди зарабатывают миллионы на своих цифровых продуктах. Не забывайте, что для достижения этого, вероятно, потребовалось много работы. Поддержание актуальности этих типов продуктов после запуска также требует времени, усилий и внимания, не говоря уже о необходимости продвижения своего продукта.

Доход от рекламы на YouTube

Заработок на YouTube или Tik Tok обычно сводится к увеличению аудитории вашего канала и монетизации контента с помощью рекламы или партнерских маркетинговых ссылок. Как только ваша аудитория достигнет критической массы, каждое созданное вами видео может стать активом, приносящим доход.

На первый взгляд заработок на YouTube кажется удивительным, но, опять же, для этого требуется много работы и самоотдачи. На обретение популярности может потребоваться несколько лет, а публиковать видео нужно не менее трех раз в неделю. Зачастую требуется аудитория в десятки или сотни тысяч подписчиков, чтобы заработать хоть какие-то деньги.

Но если вы сможете создать многочисленную аудиторию, у вас будет большой потенциал для получения значительного пассивного дохода от YouTube. Средний ютубер может зарабатывать от 3 до 5 долларов за 1000 просмотров видео, а лучшие ютуберы могут зарабатывать миллионы в год.

Вывод

Пассивный доход может быть отличным способом заработать больше, работая по обычному графику, или может потенциально полностью заменить ваш текущий поток (и) активного дохода.

Однако, когда дело доходит до создания реального богатства, дискуссия о активном и пассивном доходе становится более тонкой.

Было проведено пятилетнее исследование среди 233 богатых людей. Их объединило то, что они миллионеры, добившиеся успеха сами, и получают доход из нескольких источников. Фактически, 65% из них имели три источника дохода, 45% — четыре источника дохода и 29% — пять и более источников дохода

Эти цифры говорят о том, что, когда дело доходит до накопления богатства, то дело не просто в расстановке приоритетов между пассивным и активным доходом. Скорее, речь идет о создании нескольких источников дохода и масштабировании вашего времени.

Лично у меня есть три источника дохода:

  • Активный доход (их тоже несколько источников);
  • Прирост инвестиционного капитала;
  • Дивиденды;

Вы можете иметь свои источники дохода, исходя из собственных умений и целей, чтобы найти, какие именно источники дохода лучше всего подойдут для вас. Но помните, независимо от того, хотите ли вы создать пассивный или активный доход, за все надо платить. Любой источник дохода, который, в конечном итоге, становится пассивным, начинается с очень активного занятия.

Что может быть источником пассивного дохода

Доход можно считать пассивным, если он не зависит от регулярных трудозатрат. Для сравнения: на работе мы получаем зарплату, пока работаем, а проценты по вкладу приходят на счёт независимо от наших усилий. Первый вариант — активный заработок, второй — пассивный доход.

В идеале такие поступления достаточно регулярны, то есть на них можно рассчитывать, составляя бюджет. Случайные единоразовые выплаты вряд ли можно считать полноценным пассивным доходом.

Чтобы пассивного дохода хватало на жизнь, нужны серьёзные суммы. Поэтому чаще всего такой доход формируют годами, откладывая часть заработков в накопления. Но не всегда. Например, кто-то может написать книгу за несколько месяцев, а продаваться она будет долгие годы.

Чтобы понять, будет ли хватать пассивного дохода на жизнь, нужно подсчитать свои ежемесячные расходы. У многих людей пассивный доход — лишь дополнение к активному, потому что поступления не слишком большие.

Жить на пассивный доход: мечта или реальность

На что обратить внимание

Выбирайте долговременный инструмент. Если он не сможет обеспечивать вас на протяжении долгих лет, то рано или поздно придётся возвращаться на работу. Так, хорошая книга об отношениях потенциально может продаваться много лет подряд, а технический учебник устареет за пару лет — технологии меняются быстро.

Следующие важные критерии для пассивного дохода — стабильность и надёжность. Например, проценты по банковскому вкладу обычно не зависят от внешних обстоятельств и надёжнее акций.

С другой стороны, важно, чтобы пассивный доход обгонял инфляцию, иначе он может быстро закончиться. И по этому критерию, наоборот, акции могут быть интереснее вклада. Редко, но возможны ситуации, когда ставка по вкладу заметно выше инфляции.

Лучшее решение — диверсифицировать источники пассивного дохода. То есть в идеале стоит иметь одновременно несколько непохожих друг на друга вариантов. Например, часть денег держать в дивидендных акциях, часть — на вкладе. При этом стоит помнить — в отличие от вкладов, инвестирование в акции не застраховано Агентством по страхованию вкладов.

Ценные бумаги

Среди ценных бумаг самые распространённые источники пассивного дохода — купоны по облигациям и дивиденды с акций.

Купоны

Для наших целей подойдут облигации федерального займа и корпоративные облигации самых крупных и надёжных компаний. Обычно доходность по ним немного выше, чем по вкладам. Для стабильности выплат лучше, чтобы это были облигации с фиксированным купоном — так доход будет более предсказуем.

Основная сложность в том, что купоны обычно выплачивают только 1-2 раза в год. Выход из ситуации: так подобрать несколько выпусков с разными сроками выплат, чтобы в итоге купоны приходили каждый месяц.

А ещё можно купить паи паевых инвестиционных фондов облигаций с ежеквартальной выплатой купонов. Такие ПИФы бывают и из облигаций, и из акций, и смешанного типа. Выплаты из таких фондов обычно идут напрямую на банковский счёт. Правда, в России их выбор пока невелик.

Высокодоходные облигации для создания пассивного дохода покупать не стоит — они могут быть слишком рискованны.

Очень ценная бумага. Как выбирать облигации, если на рынке шторм

Дивиденды

Для пассивного дохода логично выбирать акции компаний, которые платят дивиденды давно и регулярно, а в идеале ещё и часто повышают их размер. Такие компании называют дивидендными аристократами. Именно у них меньше риск отмены дивидендов, потому что крупный зрелый бизнес более финансово устойчив и обычно вкладывает в развитие меньшую часть прибыли, чем растущий.

Акции потенциально могут дать доход больше, чем облигации, но и рисков тут больше. В ценных бумагах вообще доход не гарантирован. Кроме того, инвестирование не подпадает под страхование АСВ. Так что такой инструмент подойдёт не каждому. В любом случае не стоит держать весь свой капитал в акциях, особенно если вы полностью живёте на пассивный доход.

В 2022 году многие российские компании отменили дивиденды на фоне санкций, даже те, которые до этого исправно их платили. Похожая ситуация была в 2020 году, когда из-за карантинов была нарушена логистика и у многих компаний сильно упала прибыль.

Это точно пассивный доход? В целом — да. От вас потребуется не так много усилий:

  • облигации время от времени нужно докупать, когда подходит срок погашения;
  • дивидендные акции хотя бы раз в год нужно анализировать, чтобы понять, каковы перспективы выплат на ближайшие годы.

получение дохода от инвестирования не гарантировано.

Вклады

Получать в качестве пассивного дохода проценты по вкладу — самый простой и безопасный вариант. Но и у него есть свои минусы.

С одной стороны, вы заранее знаете доходность. В отличие от ценных бумаг, здесь всё можно точно просчитать. К тому же вклады до 1,4 млн рублей застрахованы.

С другой стороны, доходность по вкладам обычно меньше реальной инфляции, так что пока вы будете жить на проценты, тело вклада будет постепенно обесцениваться.

Единственный выход — не тратить все проценты . Можно на одном из вкладов настроить ежемесячный вывод процентов. А на другом использовать сложный процент — открыть вклад с капитализацией, чтобы проценты регулярно добавлялись к телу вклада.

О том, как сложный процент работает на вкладах, можно почитать в отдельной статье.

Это точно пассивный доход? Да, достаточно сразу правильно всё настроить. Желательно ещё следить за сроками вкладов: во многих банках есть автоматическое продление, но условия уже могут быть не такими выгодными. Если в банке появился вклад получше, стоит вручную переложить деньги под более выгодный процент, как только закончится срок.

Инвестиционная недвижимость

Распространённый в России вариант пассивного дохода — купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь тоже есть свои плюсы и минусы.

Плюсы:
  • это реальный физический актив;
  • если удастся сдать квартиру на длительный срок , это будет максимально пассивный доход.
Минусы:
  • доходность от сдачи квартир в аренду в среднем даже ниже, чем по вкладу в банке (согласно исследованию, в России это в среднем 5,5% годовых);
  • недвижимость дорогая, так что могут быть сложности с диверсификацией, а все деньги в одном активе — это всегда повышенные риски;
  • чаще всего недвижимость требует активных действий, и тогда это уже не пассивный доход.

Так пассивный или нет? Чаще всего недвижимость сдают в краткосрочную аренду. В таком случае нужно регулярно заниматься поиском жильцов, организацией клининга и ремонта, рекламой. А ещё время от времени устранять последствия форс-мажоров: то соседи затопили, то жилец ковёр прожёг. Всё это занимает много времени и сил, иногда превращаясь в полноценный бизнес.

Если вы хотите, чтобы квартира давала именно пассивный доход, ищите жильцов на долгое время. А ещё можно отдать квартиру в доверительное управление агентству, но это также снизит прибыль — за управление нужно платить.

Квартира в аренду или акции: что принесло больший доход за 5 лет

Социальные выплаты

Пособия и пенсии тоже можно считать полноценным пассивным доходом — они вполне подходят под его критерии. В то же время это источник только для ограниченного круга лиц, а многие пособия платят лишь временно.

И хотя размер пособий обычно не такой уж и большой, но как дополнительный источник пассивного дохода он точно пригодится.

Интеллектуальные права

Ещё один специфический вариант — это доход от распространения продукта интеллектуальной собственности. Например, вы написали книгу или создали компьютерную программу, а потом всю жизнь получаете авторские отчисления от каждой продажи. Можно сказать, что сначала это работа, а уже потом пассивный доход.

Вариант неоднозначный, потому что купить акции гораздо проще, чем написать книгу.

Тем не менее если вы человек творческий, сейчас есть все условия для создания пассивного дохода на будущее.

Продавцы слов: как заработать деньги и славу, став писателем

Ещё несколько советов

  • Если вы профессионал в своём деле, можно создавать обучающие онлайн-курсы — например, по истории или биологии. Но для этого нужны не столько творческие способности, сколько экспертиза и умение формулировать. Нужно не только иметь большой опыт в своей сфере, но и освоить методики преподавания. В таком случае важно выбрать максимально долгоиграющую тему, чтобы курс не устарел слишком быстро.
  • Если вы хорошо пишете, необязательно писать книги. Можно создать интересную рассылку на экспертную тему. Полностью перевести такой доход в пассивный можно, если продавать курс или рассылку через специальные платформы, которые сами занимаются рекламой и продажами. Что касается книг, то их можно писать и продавать на онлайн-площадках самиздата.
  • Фотографы могут размещать фотографии в фотобанках. Правда, в последнем случае речь идёт в основном про зарубежные фотобанки, а вывод средств из них сейчас недоступен из-за санкций. Надеемся, что это временно.
  • Не надейтесь только на такой источник дохода. Нет никаких гарантий, что ваш продукт будет успешным и останется актуальным долгие годы.

Как стать инвестором

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

# сэкономить
# ценные бумаги

Татьяна Грозецкая

ТГ

Вам понравилась статья?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *