Как оформить банковскую карту на другого человека
Перейти к содержимому

Как оформить банковскую карту на другого человека

  • автор:

Можно ли давать другому человеку свою банковскую карту для снятия денег и оплаты покупок?

Полагаем, хотя бы раз в жизни каждый наш читатель давал близкому свою банковскую карту. Кто-то наверняка отправлял с нею ребенка за покупками, кого-то просили с неё обналичить деньги пожилые родственники и т.д. Могут ли такие действия привести последствиям? Грозит ли какая-либо ответственность владельцу банковской карты и тому, кто её использовал, если «что-то пойдет не так»? Давайте разбираться!

Начнем с того, что тайно снять деньги с банковской карты невозможно. Если Вы нашли чей-то «пластик» на улице, не пытайтесь обналичить его баланс. В такой ситуации лучше позвонить в банк, выпустивший найденную карту и попросить её заблокировать: все дальнейшие действия будет предпринимать её владелец, когда обнаружит пропажу.

Оплата покупок картой без ведома её держателя, снятие наличных, осуществление безналичных переводов без разрешения владельца платёжного средства являются преступлениями, за которые предусмотрена ответственность. Кстати, наказание приходится нести и за использование конфиденциальных данных владельца как пластиковой, так и виртуальной карты:

  • ФИО;
  • номера карты (16 знаков на лицевой стороне карты);
  • срока действия;
  • пин-кода;
  • цифр из СМС-сообщений;
  • CVC/CVV-кодов (трёх цифр на обратной стороне карты).

Правила банковского обслуживания таких платежных средств гласят: передавать карту третьим лицам (куда входят даже члены семьи и другие ближайшие родственники) нельзя. Фактически право применять банковскую карту есть только у гражданина, чьи имя и фамилия на ней зафиксированы.

Отметим также, что противозаконным является использование карты умершего родственника до момента вступления в наследство. В ситуации, когда деньги требуются для организации похорон, необходимо обращаться к нотариусу: он вынесет соответствующее постановление. Сумма, на которую можно рассчитывать в таком случае, не будет превышать 100 000 рублей.

Как пользоваться чужой картой легально?

Идеальный вариант — оформить нотариальную или банковскую доверенность на право использовать банковскую карту другого. Чем именно различаются такие доверенности мы рассказывали в статье «Какие банковские операции могут выполняться по доверенности?», на которую оставили ссылку в конце материала.

Какие возможности появятся у поверенного при наличии доверенности?

Круг возможных действий определяется типом доверенности. Как правило, в числе базовых возможностей поверенный обретает права:

  • вносить деньги на банковский счёт доверителя;
  • полностью распоряжаться имеющимися на балансе карты средствами: оплачивать покупки, обналичивать баланс в банкоматах, перечислять финансы на другие счета, закрывать счёт;
  • запрашиваться и получать выписки и справки из банка.
Могут ли отказать в сделке, если увидят, что я плачу чужой картой?

Да. Если продавец обратит внимание на то, что, например, женщина платит банковской картой, на которой зафиксировано мужское имя.

Может ли банкомат прервать операцию, если станет известно, что я использую чужую карту?

Прервать — вряд ли. Здесь нужно обратить внимание на другой момент: в каждом устройстве самообслуживания есть камера. Средства видеонаблюдения также всегда фиксируются в помещениях, где расположены банкоматы. Если Вы воспользуетесь чужой банковской картой без разрешения, её владелец может обратиться в банк. Впоследствии сотрудники финансового учреждения легко узнают историю действий по выписке: там будет подробно описано, какие операции по карте были произведены, где и когда они совершались. Для расследования дела обязательно будут использоваться записи с камер видеонаблюдения.

Если держатель карты подаст в полицию заявление о хищении карты/денежных средств, тому, кто распоряжался чужим платёжным средством, ответственности не избежать. Наказание в таком случае — от штрафа в размере 100 000 рублей до лишения свободы сроком до шести лет.

Может ли быть наказание, если знакомый сам попросил меня воспользоваться его банковской картой?

Если близкий человек добровольно доверил Вам карту, проблем с законом не будет. Самое неприятно, что может произойти при таких обстоятельствах — банк откажет обслуживать счёт. Рассматривать ситуацию, когда постфактум близкий передумал и, действуя из личных мотивов, заявил, что разрешение на пользование картой не давал, не будем: это тема для отдельной публикации.

Как оформить банковскую карту на другого человека

Поиск.

  • Приемная комиссия
  • День открытых дверей
  • Общежитие для иногородних студентов
  • О колледже
  • Специальности
  • Подать заявление
  • Проверка поданного заявления
  • Тест на профессиональное самоопределение
  • Профориентация
  • Объявления
  • Объявления
  • Видео
  • Расписание звонков
  • Расписание занятий
  • Документы
  • Промежуточная и итоговая аттестация
  • Практика
  • Методические материалы
  • Заочное обучение
  • Профориентация
  • Олимпиады и конкурсы
  • Трудоустройство выпускников
  • Объявления
  • Студенческая жизнь
  • Студенческий совет
  • Центр размещения студентов
  • Центр карьеры
  • Вход в электронный дневник
  • Проекты
  • Мероприятия
  • Организация электронного и дистанционного обучения
  • Оплата обучения
  • Чемпионатное движение
  • Волонтерское движение
  • Демонстрационный экзамен
  • Общежитие для иногородних студентов
  • ЭДО (Дистанционное обучение)
  • Питание и здоровье
  • Воспитательная работа
  • Классные руководители
  • Объявления
  • О колледже
  • Подать заявление
  • Проверка поданного заявления
  • Вход в электронный дневник
  • Приемная комиссия
  • День открытых дверей
  • Общежитие для иногородних студентов
  • Мероприятия
  • Документы
  • Организация электронного и дистанционного обучения
  • Мероприятия
  • Аттестация
  • Документы
  • Методические материалы
  • Объявления
  • Передовые педагогические технологии
  • Мероприятия
  • Организация электронного и дистанционного обучения
  • Конкурс «Мастер года»
  • Внутренняя система оценки качества образования
  • Музей
  • Обучение сотрудников
  • Переподготовка
  • Электронный колледж
  • ФИС ФРДО
  • Главная
  • Родителям
  • Объявления
  • Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки? Узнайте сами и расскажите своим детям.

Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки? Узнайте сами и расскажите своим детям.

Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки? Узнайте сами и расскажите своим детям.

Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки? Узнайте сами и расскажите своим детям.

Хоть раз вы видели объявление, предлагающее купить «пустые» банковские карты или оформить на себя карту специально и передать ее для «работы» другому человеку. Покупатели чужих карт предлагают хорошее вознаграждение (иногда ежемесячное) за кусок пластика и пароль.

Отдать банковскую карту, зарегистрированную на ваше имя, в чужие руки – самая фатальная ошибка, которую вы можете допустить в деле с картами. Рассказываем, почему.

Из пресс-релиза Прокуратуры РФ: «Результаты прокурорского надзора свидетельствуют о распространенности случаев вовлечения студентов учебных заведений и иных граждан в незаконные финансовые операции с использованием банковских карт. В таких случаях неизвестные лица размещают объявления о приобретении банковских карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты за небольшое вознаграждение. Затем такие карты используются для осуществления незаконных операций, направленных на транзит и обналичивание денежных средств, путем зачисления на них крупных сумм со счетов «фирм-однодневок» и дальнейшего обналичивания данных средств через банкоматы».

Кто и зачем выкупает карты?

Главным образом те, кто хочет совершать банковские операции при этом не называть своего имени. Понятно, что такие операции находятся вне закона.

Что делают с купленными картами?

На карты физических лиц переводятся деньги со счетов фирм-однодневок. Потом деньги снимаются через банкоматы. При этом всегда деньги нелегальные. То есть полученные не совсем законным путем. Это могут быть утаенные налоги, деньги, полученные от продажи краденных объектов искусства, доход от продажи наркотиков.

Проблема в том, что электронные расчеты вести в случае серых и черных сделок для преступников безопаснее – меньше шанса быть пойманным полицией. А вот вывести деньги в нал – уже проблема. Кроме того, карты покупают те, кто обманывает пенсионеров, притворяясь попавшими в беду родственниками, те, кто «продает» несуществующие вещи и даже вымогает деньги у «друзей» в соцсетях. И во всех случаях, если карта ваша, вы будете соучастником.

Что будет с вами, если картой пользуются мошенники?

Вы станете соучастником возможных преступлений, к вам может нагрянуть полиция и налоговая. Дело в том, что на такие карты деньги переводятся со счетов компаний. А деньги переведенные физлицу компанией считаются прибылью и облагаются НДФЛ. При условии, что обнальщики снимают огромные суммы, где счет идет на миллионы, через вашу карту, даже за короткий срок, могут прогнать невероятное для физического лица количество денег. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в нашей стране – 13%. Даже если с вашей карты выведут около миллиона, сможете ли вы заплатить 130 тысяч налога за доход, который не увидели? И это не считая возможного тюремного срока за кражи и мошенничества.

Более того, в отношении номинальных владельцев банковских карт также могут быть применены меры внутреннего контроля, реализуемые кредитными организациями в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денежных средств, в результате чего держателям таких карт может быть отказано в совершении собственных финансовых операций или в заключении договора банковского счета.

Что значит попасть в «черный список»?

Так называемые меры «внутреннего контроля» — это нормативы, которые выполняют банки по указанию Центрального Банка РФ. Есть такой закон ФЗ-115 — о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Одного подозрения на незаконные операции хватит, чтобы отправить в черный список физическое лицо. Последнее имеет множество тяжелых и необратимых последствий.

Не думайте, что если банк занес вас с черный список, вам просто не будут одобрять кредиты. Нет. Вы не сможете совершать никакие банковские операции. Вам не откроют даже дебетовую зарплатную карту. При устройстве в серьезные компании службы безопасности на вас будут смотреть с подозрением.

Выбраться из черного списка очень сложно. И возможность дается только в том случае, если человек попал туда случайно или принес все документы, подтверждающие законное происхождение денег.

©2017 — 2024 Министерство образования и молодежной политики Владимирской области. Все права защищены.

Что будет, если сделать банковскую карту по просьбе другого человека

Павел Абрамович

Люди не вправе заводить банковские карточки, чтобы потом передавать их данные другим лицам. Рассказываем, почему этого нельзя делать и какое наказание грозит за такую передачу. Спойлер: до шести лет тюрьмы.

Что будет, если сделать банковскую карту по просьбе другого человека

Сразу уточним, что речь не идет о случаях, когда данные реальных или виртуальных банковских карт становятся известны мошенникам помимо воли их владельцев. К примеру, ФИО владельца, номер карты, срок ее действия и CVV-номер. Мы говорим о ситуациях, в которых граждане оформляют банковские карты на свое имя (впрочем, на другое и не получится), а затем сами сообщают все данные этих карт – без внешнего давления – друзьям, знакомым и даже совершенно незнакомым людям. Причем получатели карт готовы по своей воле делиться с другими и более скрытой информацией. Например, кодами, которые приходят им на телефон в виде смс-сообщений для подтверждения авторизации банковских операций.

Владельцы карт несут груз ответственности

В памятках, которые размещены на банковских сайтах, и в сообщениях, передаваемых через М-банкинг и Интернет-банкинг, банки постоянно напоминают своим клиентам о том, что они не должны никому сообщать реквизиты своих платежных карт «с целью сохранности денег на картах». На самом деле, это не просьба. А напоминание о том, что клиент должен выполнять свои обязательства. Прежде чем получить на руки банковскую карту, гражданин подписывает ряд бумаг, в которых в том числе оговариваются порядок использования карточки и правила безопасности. Во всех белорусских банках этот порядок и правила одинаковы, поскольку для всех банков и граждан одинаково банковское законодательство страны. Итак, в этих правилах первым делом сказано, что «использовать карточку вправе только ее держатель, другим лицам использовать карточку запрещается». Кроме того, указывается, что «карточка не должна использоваться в противозаконных целях«. Также сказано, что держатель карточки обязан не сообщать реквизиты карточки другим лицам, не передавать другим лицам карточку и не позволять другим лицам использовать карточку для выполнения операций. И «вишенка на торте» – строка в разделе «Ответственность сторон»: «держатель карточки несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карточки или ее реквизитов». Когда получатель банковской карты ставит подпись на документах, он тем самым соглашается с их условиями. И принимает на себя не просто обязательства, а ответственность. Не соблюдая все эти условия, держатель карты тем самым нарушает подписанный с банком договор, и это грозит ему в том числе серьезной ответственностью.

Сделал карту, потому что друг попросил. За деньги

Как показывает криминальная хроника, случаи передачи информации о банковском пластике в Беларуси нередки. Причем граждане, которые оформляют карты (разумеется, на себя), зачастую получают за это деньги от третьих лиц, которым они потом передают данные своих карт. А новые владельцы пластика используют их вовсе не в целях благотворительности. К примеру, осенью прошлого года гомельчанин под предлогом вывода денег с сайтов букмекерских контор просил своих знакомых и родственников за денежное вознаграждение оформлять банковские платежные карты. Получая данные карт, гомельчанин продавал их в мессенджере Telegram, заведомо зная, что их реквизиты используют киберпреступники. А в апреле 2023 года правоохранители задержали 21-летнюю гомельчанку, которая долгое время в разных банках города оформляла карты. После этого девушка сообщала реквизиты карт и авторизационные коды своему приятелю из того же города. Юноша использовал их для перевода, легализации и обналичивания денег, полученных от преступных сделок. Гомельчанка знала об этом и тоже не оставалась в накладе: за карты и коды она получала от молодого человека денежные выплаты.

Продал пластик – сел в тюрьму

В отношении тех, кто оформляет банковские платежные карты и передает их третьим лицам к тому же за деньги, правоохранители сразу возбуждают уголовные дела. К примеру, девушка, о которой шла речь выше, стала фигуранткой 11 (!) уголовных дел. Как правило, дела заводятся по статье 222 «Незаконный оборот средств платежа и (или) инструментов» Уголовного кодекса Беларуси. По этой статье УК за изготовление для сбыта или сбыт банковских платежных карточек, а также за совершенное из корыстных побуждений незаконное распространение реквизитов карточек либо аутентификационных данных, наказываются штрафом, или ограничением свободы на срок до пяти лет, или лишением свободы на срок до шести лет. За повторное совершение таких действий, или организованной группой, или в особо крупном размере (более Br74 тыс.), наказание будет еще строже.

Кто такие «заливщики» и причем тут ваша карта

Есть еще один вид мошенничества с пластиком, о котором вам нужно знать. Это когда кто-то просит вас сделать карту, но не настаивает на том, чтобы вы потом отдали ее саму или ее реквизиты. Карта останется у вас – просто другие люди будут переводить через нее деньги. Или же вы сами будете переводить чужие деньги, которые поступят вам на новую карту, на другие банковские счета либо обналичивать их – конечно же, за определенный процент или даже за 50% от суммы этих операций. Как мы уже говорили, само изготовление карт по просьбе другого человека и вдобавок за вознаграждение уже подводит человека под статью 222 УК. А в данном случае речь идет о таких мошенниках, как «заливалы», или «заливщики». Этим людям чужие карты тоже нужны для легализации средств, полученных преступных путем. Используя для «залива» и «перегонки» денег карты других людей, никак не связанных между собой, преступники тем самым пытаются максимально сбить со следа правоохранителей. Гражданин, чью карту использует «заливщик», точно не станет потерпевшим – только соучастником. >>>Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram и Viber

  • Что делать, если потерял свою банковскую карту – алгоритм действий
  • МВФ рассказал, много ли в Беларуси банкоматов
  • Что упало, то пропало? Как поступить, если нашел чужую банковскую карту

Нотариальная доверенность на получение банковской карты

Правила платежных систем запрещают передачу пластиковых карт третьим лицам. В качестве законного исключения допускается получить карту банка по нотариально заверенной доверенности, снять наличные средства с прикрепленного к ней счета или запросить выписку. Для пополнения чужого карточного счета документы не нужны. Такая предосторожность – превенция мошенничества и финансовых рисков.

  • Когда нужно заверять доверенность нотариусом
  • Как оформить доверенность в банк
    • Документы для нотариуса
    • Содержание доверенности

    Нотариальная доверенность на получение банковской карты

    Когда нужно заверять доверенность нотариусом

    Нотариальная доверенность на получение банковской карты расценивается сотрудниками Сбербанка и других финансово-кредитных учреждений как достаточное подтверждение полномочий. Однако такое делегирование должно быть вынужденной мерой, обусловленной невозможностью клиента лично совершать действия в банке. Например:

    • преклонный возраст, что вызывает сложности перемещения;
    • длительная командировка, отъезд за пределы страны или в другой населенный пункт;
    • исполнение воинского долга;
    • болезнь, тяжелое физическое состояние, исключающее возможность лично оформить и получить карту;
    • инвалидность, физические ограничения, такие как проблемы со зрением, слухом, опорно-двигательным аппаратом, что лишает клиента возможности самому совершить действия в отделении банка;
    • пребывание в местах тюремного заключения;
    • оформление карты юридического лица для финансового сотрудника, который будет вести по ней дела.

    Сотрудники службы безопасности в каждом случае проверяют и оценивают фактические обстоятельства, решая, достаточно ли уважительная причина не присутствия. Поэтому в доверенности должна быть указана мотивировка привлечения третьего лица.

    Как оформить доверенность в банк

    Сотрудники финансового учреждения принимают доверенность, если соблюдена нотариальная форма удостоверения и четко прописано полномочие на получение карт. Оформить документ можно у любого нотариуса, независимо от региона.

    Значок информация

    Универсального образца доверенности нет. Нотариус берет составление документа на себя, исходя из конкретного запроса, и придерживаясь общей структуры. Используется нотариальный бланк, а информация будет внесена в единый реестр доверенностей.

    Полномочия на получение карты и проведение операций в банке можно делегировать любому совершеннолетнему дееспособному лицу. Личное присутствие доверителя и доверяемого обязательно. В рамках нотариальной процедуры проверяется свобода волеизъявления и вменяемость участвующих лиц.

    Документы для нотариуса

    Чтобы оформить доверенность на оформление, продление, получение карты Сбербанка или другого финансового учреждения нотариусом проверяется личность обратившихся сторон. Нужно предъявить такие документы:

    • подлинник паспорта доверителя;
    • информацию о доверенном лице – паспортные данные, адрес проживания, полная дата рождения (паспорт или ксерокопию);
    • документы на карту (если нужно забрать перевыпущенную) – договор обслуживания карточного счета, сама карта;
    • для ИП дополнительно – свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет в налоговом органе, выписка из ЕГРИП;
    • для юридических лиц – свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговом органе, выписка из ЕГРЮЛ, учредительные документы, приказ о назначении на должность.

    Подтвердить идентификацию личности в банке можно только по тому паспорту, который указан в доверенности (например, по общегражданскому или по иностранному паспорту). То есть документы на клиента в банке, предъявляемый паспорт и доверенность, а также информация в доверенности должны совпадать.

    Нотариальная доверенность на получение карты Сбербанка и аналогичных ей подлежит тщательной проверке сотрудником. Самого факта наличия такого документа бывает недостаточно для совершения всех желаемых действий. Важно грамотно прописать объем делегированных полномочий – озвучить запрос нотариусу, и он поможет грамотно сформулировать содержание.

    Значок Нотариус

    Комментирует нотариус:

    Например, конкретизированное в тексте право на получение банковской карты не означает, что доверитель одновременно может забрать ПИН-конверт (с данными пароля для входа). Выданный пластик без сведений о доступе фактически исключает право пользования.

    Кроме обязательных структурных элементов доверенности, таких как название документа, дата составления, сведения о нотариусе, в тексте должны быть указаны:

    1. данные о доверителе и поверенном;
    2. детальный объем полномочий;
    3. срок действия доверенности.

    Рекомендуется заранее продумать, кто и для чего будет обращаться в банк, насколько вероятно повторное обращение. Не стоит ограничиваться общими фразами, важно конкретизировать весь спектр операций. Например:

    • оформление доверенности на получение банковской карты,
    • написание соответствующего заявления,
    • перевыпуск пластиковой карты в случае ее утери или завершения срока действия,
    • заключение договора на обслуживание счета,
    • закрытие вклада,
    • подключение дистанционных услуг,
    • получение ПИН-конверта и т.д.

    На момент составления документа желательно четко определить, будет ли у доверителя право пользоваться и распоряжаться банковской картой – снимать деньги, совершать онлайн-платежи, оплачивать покупки. Если объем полномочий ограничивается только получением – распоряжение имуществом и подписание доверителем документов на банковские операции исключено.

    Виды и срок действия доверенности

    Доверенность, оформленная нотариусом на получение банковской карты, бывает трех видов:

    • разовая – прописываются конкретные действия, например, забрать карту с определенного отделения;
    • специальная – делегируются длящиеся полномочия на конкретные действия, такие как обналичивать пенсию доверителя с карты, делать переводы средств с карты на вклад и т. д.;
    • генеральная – предоставляет максимально широкий спектр полномочий, например, полное финансовое сопровождение доверителя, включая право подписи, получение, распоряжение банковскими продуктами.

    Важным пунктом в содержании является срок действия полномочий. Для разовых доверенностей рекомендуется указать конкретную дату или момент получения карты, для других видов – временной интервал – на полгода, год, три. Если в нотариальной доверенности срок действия не указан, считается, что полномочия предоставлены на год с дальнейшей автоматической пролонгацией.

    Преимущества нотариальной доверенности для банка

    Получить карту банка по нотариальной доверенности легче и быстрее. Нотариальное удостоверение служит дополнительной гарантией законности переданных полномочий, свободного волеизъявления доверителя, поэтому в глазах банковского сотрудника автоматически снижается риск мошенничества.

    Нотариус подготавливает документ в соответствии с требованиями закона и помогает четко прописать все пункты, чтоб не пришлось столкнуться с отказом в получении карты. Наличие доверенности всегда можно проверить в онлайн доступе. Операторы банка пристально отслеживают причины делегирования полномочий, особенно если это новый клиент или в базе нет новых данных паспорта. Нотариальная доверенность – дополнительный способ защиты от мошеннических действий.

    Вам может быть интересно:

    • Дистанционное удостоверение доверенности у нотариуса
    • Договор купли-продажи доли ООО
    • Заявление в налоговую службу
    • Копии учредительных документов
    • Залог долей в ООО
    • Подлинность подписи на банковской карточке

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *