Как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю
Перейти к содержимому

Как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю

  • автор:

Лизинг авто для ИП

Лизинг автомобилей для ИП — финансовая сделка, которая позволит ездить всегда на новом, исправном транспорте, который можно обновлять по завершении договора.

Необходимость в транспортном средстве есть у 8 из 10 индивидуальных предпринимателей. Как правило, деятельность связана с поездками на встречи с клиентами, партнерами и на конференции, а иногда автомобиль нужен для транспортировки грузов. Начинающие компании редко способны приобрести транспортное средство сразу, поэтому появился автокредит, а позже — автолизинг. Оба способа финансирования похожи, но имеют существенные отличительные черты.

Автолизинг. Что это?

Автолизинг означает получение автомобиля по договору лизинга, заключенному с лизинговой компанией, во временное владение и пользование с возможностью последующего выкупа транспортного средства. В итоге транспортное средство может стать собственностью предпринимателя — это ключевое отличие от классической аренды.

После подписания лизингового договора, владелец бизнеса начинает пользоваться автомобилем, но не становится его собственником. До того момента, пока не будет выплачена договором лизинга сумма, компания выступает в качестве арендатора. Важный момент — если ИП не может продолжать выплату, то лизинговая организация изымает авто.

Различия лизинга и кредитования

Имеются несколько ключевых различий, в зависимости от которых можно сделать выбор в пользу одной из услуг.

  • • Лиз. компания
  • • ИП
  • • Продавец
  • • Продавец
  • • ИП
  • • Банк

Кто может быть лизингодателем

  • Государственные лизинговые компании («Сбербанк лизинг», «ВТБ-лизинг», «Вэб-лизинг» и т.д.);
  • Частные лизинговые организации («Европлан», «Балтийский лизинг», «Ресо-лизинг»).

Требования к лизингополучателям

Есть несколько параметров, на которые смотрят представители лизинговых услуг, перед тем как подписать договор:

  • Насколько хорошая кредитная история у клиента;
  • Возраст – 21 и старше;
  • Отсутствие убытков за время предпринимательской деятельности;
  • Период функционирования – от полугода.

Какие документы нужны для оформления сделки

  • Наличие документов, подтверждающих регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Налоговая декларация;
  • Документы, подтверждающие открытие счета в банке;

Как происходит оформление лизинга

  • Сначала клиент выбирает необходимый автомобиль у продавца;
  • Клиент отправляет запрос лизинговой организации на предварительный расчет лизинговой сделки;
  • Клиент предоставляет в лизинговую организацию пакет документов;
  • Организация оценивает финансовое состояние ИП;
  • При положительном решении стороны подписывают лизинговый договор;
  • Индивидуальный предприниматель переводит авансовый платеж по договору;
  • Организация приобретает автотранспорт и передает его во владение и пользование клиенту;
  • ИП производит ежемесячные выплаты в рамках заключенного договора;
  • По завершении выплат бизнесмен может выкупить авто или возвратить его обратно компании.

Автолизинг для коммерсантов на упрощенной системе налогооблажения

Отличия для ИП такого типа заключаются в документации. Из-за упрощенного налогообложения, подтвердить финансовое состояние в том виде, который необходим лизинговой организации, невозможно. Кроме того, бизнесмены на УСН сдают отчетность раз в год, и предоставить, к примеру, отчетность за квартал или полугодие тоже невозможно. Поэтому компания, финансирующая покупку автомобиля в лизинг, страхует себя – увеличивая размер аванса.

Положительные стороны автолизинга для ИП:

  • Первоначальный взнос от 10%;
  • Оперативное получение автомобиля для эксплуатации;
  • Документов меньше по сравнению с автокредитованием;
  • Договор оформляется на больший срок (до 60 месяцев), от чего уменьшается размер ежемесячных выплат.
  • Авто не является собственностью предпринимателя до момента исполнения договора лизинга и выкупа им авто.

Автолизинг без аванса для бизнесменов

Чтобы уменьшить риски, компании, которые предоставляют услуги лизинга, предусматривают первый взнос, но существуют варианты обойтись и без него, хотя это происходит редко. Предпосылкой к отсутствию первого взноса служит хороший показатель ликвидности транспортного средства. Кроме того, лизингополучатель должен соответствовать следующим условиям:

  • Финансовая стабильность;
  • Продолжительное время нахождения на рынке;
  • Залог или поручительство.

Как происходят выплаты по договору

Лизинговый договор, как правило, предусматривает 4 вида платежей (хотя такое деление довольно условное):

  • Авансовый платеж;
  • Комиссия;
  • Ежемесячные платежи;
  • Выкупной платеж.
  • Аннуитетный – одинаковая сумма ежемесячного платежа на протяжении всего срока договора;
  • Дифференцированный – разная сумма ежемесячного платежа на протяжении срока договора (за счет уменьшения процентов на сумму основного долга).

Компенсация НДС

  • Для ИП, которые функционируют по ОСН (общей системе налогообложения), лизинг очень выгоден. В стоимость предмета лизинга по договору включается НДС, но предприниматель может получить налоговый вычет в размере 20%;
  • Предприниматели, работающие по УСН «ДОХОДЫ-РАСХОДЫ», в расходах учитывают платежи за лизинг с НДС, в результате чего уменьшается налог;
  • Предприниматели, работающих на УСН «ДОХОДЫ», делают платежи за лизинг с выручки фирмы, поэтому эти платежи не влияют на размер налога.

Бухгалтерский учет

Существует два варианта ведения бухгалтерского и налогового учета лизинговых операций:

  • На балансе ИП (лизингополучателя)
  • На балансе ЛК (лизингодателя)

Ориентируясь на выбранный вариант, он попадает в определенную амортизационную группу. Бухгалтерский учет ведется по Приказу 17 февраля 1997 года, ПБУ 6-01, 10-99.

Вывод:

Если бизнесмен ведет свою деятельность, которая подразумевает ежедневное использование автомобиля, то лизинг для него будет выгоден, так как позволит ездить всегда на новом, исправном транспорте, который он сможет обновлять по завершении договора. Также предприниматель может воспользоваться дополнительным сервисом от компании: страхованием, техническим обслуживанием, программой автопомощи и многим другим, что сократит его временные и материальные затраты.

Лизинг автомобилей для ИП: доступно, просто, удобно

Что такое лизинг для ИП, если говорить простыми словами? Это реальная возможность купить транспорт без сложных процедур, быстро и с минимальным набором документов. Один из самых доступных финансовых инструментов индивидуального предпринимателя.

Плюсы и минусы лизинга для ИП

Плюсы лизинга для индивидуальных предпринимателей:

1. Доступно: залогом является сам автомобиль, а дополнительных поручителей не потребуется.

2. Быстро: всего два документа (паспорт и свидетельство ФНС подтверждающее статус ИП) и уже через два дня транспорт готов выполнять ваши задачи.

3. Выгодно: минимальный взнос — от 9%, а итоговое удорожание транспорта — 0%.

4. Удобно: персональный менеджер поможет разобраться в программах автолизинга для автомобиля, нужного для вашего бизнеса.

5. Надёжно: график платежей составляется индивидуально, а условия оплаты и срок договора могут измениться лишь по запросу клиента.

6. Комплексно: автовладельцы получают не только помощь при регистрации автомобиля, но и выгодные предложения по страховке и даже техпомощь на дорогах.

7. Навсегда: после окончания договора можно оформить автомобиль на любое физическое или юридическое лицо, и использовать его далее.

8. Партнёрски: заключив с нами договор, вы автоматически попадаете в список наших партнёров и получаете дополнительные скидки и преференции для дальнейшего сотрудничества лизинга автомобилей.

Какие минусы лизинга для ИП?

1. Имущественные права на транспорт принадлежат компании-лизингодателю.

2. Нужно использовать только аккредитованные СТО для технического обслуживания.

3. В договоре лизинга могут быть ограничения по пробегу, лимит прописан заранее.

4. Вы не можете тюнинговать лизинговое авто. Возможны только обратимые модификации.

5. Регулярная, а не единовременная оплата стоимости автомобиля. Но можно менять лизинговые автомобили в трейд-ин раз в несколько лет.

6. Невозможность отказа от страховки. Страховые платежи включены в ежемесячные по договору и направлены на защиту от полного уничтожения или угона автомобиля.

Как взять лизинг для ИП с нуля?

Индивидуальный предприниматель может оформить автомобиль в лизинг, для этого нужно:

1. Зарегистрироваться в реестре предпринимателей за 3 месяца до обращения за покупкой транспортного средства.

2. Принести пакет документов в CARCADE и выбрать подходящий автомобиль для бизнеса.

3. Зарегистрировать договор на индивидуальных условиях.

4. Пользоваться авто.

Оставьте заявку

Чтобы получить специальное предложение на лизинг

Чтобы получить специальное предложение на лизинг

Часто задаваемые вопросы

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – это аренда с правом дальнейшего выкупа имущества долгосрочного пользования. Предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. Одним из самых популярных предметов лизинга является автотранспорт.

Автолизинг – удобный и выгодный способ приобрести транспорт любого типа, оплачивая его стоимость постепенно, с минимальной финансовой нагрузкой на бизнес. Этим финансовым инструментом пользуются в основном юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Существуют разные виды лизинга, в том числе автолизинга. Самым популярным в России и удобным для представителей малого и среднего бизнеса является финансовый лизинг автомобилей: это форма приобретения транспортных средств на условиях долгосрочной аренды с последующим правом выкупа.

Для того, чтобы понять, как устроен процесс финансового лизинга, рассмотрим процедуру соответствующей сделки. В ней участвуют три стороны: поставщик автомобиля – автосалон или автопрооизводитель, клиент – лизингополучатель и лизинговая компания, финансирующая сделку, — лизингодатель.

Лизинговая компания совершает покупку автомобиля в лизинг у поставщика на основании договора купли-продажи. В договоре обязательно должно быть указано, что данное транспортное средство приобретается в лизинг с целью его последующей передачи третьему лицу (лизингополучателю).

Между лизингодателем и клиентом заключается договор лизинга. На его основании лизингополучатель ежемесячно уплачивает лизинговой компании платежи в рамках финансовой аренды автомобиля. Платежи производятся в соответствии с условиями договора лизинга, в котором зафиксирован размер платежей и график их выплат.

Собственником автомобиля является лизинговая компания. Транспортное средство принадлежит ей до тех пор, пока клиент не выполнит перед ней все обязательства по договору, включая оплату минимального выкупного платежа. После этого, например, через три года, если срок договора лизинга был именно таков, транспорт переходит в полное владение клиента на основании акта приема-передачи предмета лизинга.

Используя лизинг для покупки автомобиля, компания имеет возможность законным путем оптимизировать налогооблагаемую базу. Это совершается за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость, применения механизма ускоренной амортизации предмета лизинга, а также возможности возмещения сумм НДС, уплаченных лизингодателю.

Лизинг или кредит? В чем отличие?

Преимуществом лизинга, как инструмента покупки автомобиля, в отличие от кредита, является возможность легальной оптимизации налогооблагаемой базы предприятия. Автолизинг, в конечном итоге, позволяет приобрести автомобиль на более выгодных условиях чем покупка в кредит, за счет уменьшения суммы налогов к уплате. В сравнении с покупкой авто за наличные, лизинг не требует крупных единоразовых финансовых вложений.

Основное преимущество автолизинга – возможность списания лизинговых платежей на затраты предприятия. Таким образом, база для расчета налога на прибыль ниже по сравнению с кредитом, где на затраты можно относить только проценты, а не весь платеж по кредиту. Лизинг является разновидностью арендных отношений и относится к операциям по оказанию услуг, поэтому лизинговые платежи облагаются НДС. Соответственно можно получить налоговый вычет по НДС в том же квартале, когда были проведены платежи, на основании счетов-фактур.

Среди других преимуществ использования лизинга – высокая скорость прохождения сделки и доступность получения финансирования.

Дело в том, что при покупке авто в лизинг транспортное средство остается в собственности лизинговой компании до окончания срока действия договора. Оно и является основным обеспечением сделки. Поэтому, при обращении в лизинговую компанию к заемщику предъявляются более гибкие и лояльные требования.

Кроме того, лизинговые компании обычно располагают экспертными знаниями об имуществе, которое они продают в лизинг. Поэтому они обычно оказывают клиенту широкий спектр дополнительных услуг: оперативный поиск предмета лизинга у поставщиков-партнеров, профессиональные консультации по продаже авто в лизинг, страхование, регистрация и т.п.

Подробнее об отличия лизинга и кредита, а также о том, что выгоднее читайте в разделе: Лизинг или кредит? – Что выбирают предприниматели.

Работаете ли вы с клиентами, использующими упрощенную систему налогообложения?

Реальная оценка финансового состояния компании, работающей по упрощенной системе налогообложения, несколько сложнее, чем компании, использующей традиционную систему налогообложения с НДС. Тем не менее, CARCADE финансирует сделки с такими ИП и юридическими лицами, а заявки от клиентов принимаются и рассматриваются на общих основаниях. Сроки принятия решений и проведения сделки в целом такие же, как и по другим клиентам. В частности, клиенты на «упрощенке» могут пользоваться предложениями экспресс-лизинга — в CARCADE такие сделки могут быть оформлены в срок от 2 дней всего по 2 документам – паспорту и свидетельству ФНС. Всем клиентам доступны и специальные предложения лизинга, действующие в компании, например, лизинг с удорожанием 0%, когда стоимость авто равна сумме платежей по договору лизинга.

Открываю новый бизнес. В кредите отказали, можно ли воспользоваться услугами лизинговых компаний?

Лизинговые компании предъявляют более гибкие требования к заемщикам, чем банки. Для получения одобрения финансирования компания должна существовать и вести фактическую деятельность более 9 месяцев с момента государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. А также компания не должна быть убыточной. Для оформления транспорта в лизинг и получения индивидуального графика платежей можно отправить простую заявку с сайта или позвонить на бесплатную горячую линию – 8 800 700-30-30

Может ли некоммерческая организация использовать лизинг?

Лизинг доступен некоммерческим организациям, при условии, что заключение лизинговых сделок не запрещено законом либо учредительными документами некоммерческой организации, а также если организация не будет проводить электронные торги.

  • Легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт
  • Автомобили с пробегом
  • Спецпредложения

Лизинг для ИП на выгодных условиях

Финансовая аренда и дальнейшая возможность выкупить основные средства, необходимые для работы, делают лизинг привлекательным инструментом. Рассмотрим выгоды, нюансы и негативные стороны сделки.

Что такое лизинг для ИП простыми словами

Лизинг – это способ получить в пользование дорогостоящий объект, не прибегая к кредитованию. Предприниматель не является собственником этого объекта, но распоряжается им по своему усмотрению. По сути это аренда, после которой можно выкупить предмет сделки.

Например, в автопарке сельскохозяйственного предприятия нет зерноуборочного комбайна. Техника такого рода стоит очень дорого, предприятие не может изъять из оборота такое количество денег. Кредит не всегда доступен, поскольку ИП уже может быть закредитовано. Чтобы выйти из ситуации, обращаются к лизингодателю – фирме, которая закупает технику под его запрос. Сельхозпредприятие берет в лизинг комбайн, производит уборку урожая, после чего может выкупить технику.

Лизинг выгоден всем участникам сделки. ИП имеет в распоряжении комбайн без больших вложений. Лизинговая компания зарабатывает на плате за предоставление техники и продаже, пользуясь выгодами, как оптовый клиент продавца. Производитель или импортер комбайна получает возможность увеличить объем продаж.

Плюсы и минусы лизинга для ИП

Это более доступная альтернатива кредитованию. У ИП возникают проблемы с одобрением кредитов — трудно подтвердить платежеспособность и надежность, особенно в части долгосрочных кредитов. Используя лизинг, ИП получает массу преимуществ:

  1. Умеренная сумма ежемесячных платежей, в сравнении с кредитованием. Достигается за счет отсутствия банковских процентов. Прибыль, которую закладывает лизинговая компания, ниже, чем у банка.
  2. Можно оформить на срок, обусловленный производственной необходимостью. Кредит привязан к стоимости объекта, и сокращение срока приводит к увеличению ежемесячных платежей.
  3. Небольшой пакет документов. При кредитовании часто требуется бухгалтерская отчетность, которую предприниматели вести не обязаны. Лизинг отличается более лояльным подходом к клиенту. По сути, ИП проверят на благонадежность, как обычного контрагента, а не как потенциального заемщика.
  4. Возможность приобрести б/у транспорт и оборудование. В отличие от банка, который кредитует в основном для покупки новых объектов, лизингодатель может использовать объект несколько раз, после чего продать их предпринимателю.
  5. Отсутствие дополнительного обеспечения. В качестве залога выступает непосредственно предмет сделки.
  6. Сохранность имущества. Предмет лизинга – собственность лизингодателя, которая находится у него на балансе. В случае претензий со стороны кредиторов предприниматель не теряет право использования.

Недостатки лизинга следуют из его преимуществ. ИП не сможет менять свойства предмета лизинга (перекрасить автомобиль или сделать перепланировку помещения) без согласия лизингодателя. Также потенциально возможное банкротство лизинговой компании повлечет за собой изъятие предмета сделки.

Имущество конфискуют, если не вносить платежи вовремя. Но этот риск присутствует и при кредитовании, и в арендных отношениях.

Условия лизинга для ИП

Может ли ИП взять лизинг? В России это процесс регулирует закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ. Он определяет, что все участники сделки могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Это значит, что ИП может использовать этот финансовый инструмент наряду с организациями, имеющими статус юридического лица. Лизингодателем тоже может быть ООО или ИП.

Стандартное оформление сделки – это трехсторонний договор купли-продажи, который заключают продавец, лизинговая компания и получатель. Между последними двумя участниками заключается дополнительно договор лизинга, где могут быть прописаны условия для покупки в будущем. Предмет сделки передают по акту приема-передачи.

ИП может использовать объект сам, а потом сдать его в сублизинг, если лизинговая компания согласна. С третьим лицом заключается договор сублизинга. Таким образом, ИП, как пользователь лизинговых услуг, может не только экономить на выплате кредита, но и зарабатывать, предоставляя объект в пользование третьим лицам.

Как оформить лизинг на ИП

Необходимо связаться с 3-4 фирмами и уточнить условия, дают ли они лизин предпринимателям. Стандартные условия получения:

  • зарегистрированное ИП;
  • безубыточная деятельность от 3 месяцев;
  • отсутствие судебных тяжб, блокировки расчетного счета, задолженности по налогам, прочих рисков, связанных с банкротством.

Детали сделки нужно обсуждать непосредственно с выбранной компанией. Может потребоваться банковская выписка или годовая отчетность. Перед началом сотрудничества важно найти реальные отзывы и убедиться в том, что именно этот партнер предлагает лучший вариант.

Что можно купить в лизинг на ИП

Основные категории, которые можно взять в лизинг:

  • транспорт,
  • оборудование,
  • недвижимость;
  • другое движимое и недвижимое имущество.

Чаще всего в лизинг берут легковые и грузовые автомобили. Это самая востребованная единица в работе ИП. Можно взять авто для представительских нужд, грузовик для транспортной компании, спецтехнику на производство.

Оборудование включает в себя весь спектр офисной техники и оборудование для ИТ-сферы. Это плоттеры, 3D-принтеры, сервера, другое дорогостоящее железо и программное обеспечение. Также предоставляют медицинское оборудование, станки для деревообработки и лесозаготовки, оборудование для производства бумаги, стекла, пластика и для других видов промышленности.

Под недвижимостью понимают лизинг крупной офисной площадки, складские помещения, производственные площади. Для ИП лизинг выгодно отличается от аренды возможностью последующего выкупа. А от ипотечного кредитования – лояльным подходом к финансовой устойчивости.

Нельзя брать в лизинг:

  • участки земли,
  • леса, водоемы и другие природные объекты,
  • памятники архитектуры и здания, представляющие культурную и историческую ценность;
  • отходы производства;
  • драгоценные металлы и камни;
  • продукты питания;
  • другие объекты, которые не является имуществом.

Перечень разрешенных объектов достаточно обширный. Лизинг подходит как для расширения существующего ИП, так и для нового игрока на рынке.

Можно ли взять лизинг на новое ИП

Бывают случаи, когда действующий бизнес переоформляют на новое ИП. Возникает вопрос, как взять лизинг ИП с нуля. Стандартное требование лизинговой компании – ИП должно проработать не менее года. Иногда рассматривают бизнес-клиентов с полугодовым «стажем». Если нет 6 месяцев, для начинающих ИП можно подобрать партнера, который согласится на сделку при наличии поручителя.

Предпринимателю нужно поработать самостоятельно, показать положительный финансовый результат. Лизингодатель должен убедиться в следующем:

  • бизнес прибыльный и стабильный;
  • ликвидность продукта высокая (его легко продать);
  • бизнесмен готов предоставить дополнительные гарантии (например, поручителя).

В отдельных случаях крупные банки могут заключать сделки с ИП, работающим 3 месяца. Следует обращаться в коммерческие банки и крупные компании, которые давно на рынке.

Если ИП недавно зарегистрировано либо оборотов по счёту нет, а также нет возможности привлечь поручителя, можно оформить в лизинг легковые и автомобиль либо спецтехнику. При этом лизинговая компания запросит увеличенные первый взнос по сделке – минимум 15% от стоимости, а в большинстве случаев порядка 25-30%. В ситуации с новым ИП оформление лизинга возможно при тщательной оценке клиента службой безопасности и получении положительного решения.

Особенности лизинга для ИП на УСН

УСН предусматривает оплату фиксированного процента от оборота (Доходы) или от базы налогообложения (Доходы – Расходы), а также освобождение от НДС. Для оптимизации налогообложения предпринимателю выгоднее всего заключить сделку, где все партнеры не являются плательщиками НДС. Но бывают случаи, когда НДС избежать не удается.

Финансовая аренда с НДС

У ИП-лизингополучателя появляется право возместить НДС после выкупа имущества. С 2021 года ставка НДС по лизинговым операциям – 20%. По общему правилу ИП на УСН не платят НДС. В качестве исключения ИП может выставить НДС своему покупателю, если речь идет о крупном контракте. Этот НДС нужно уплатить в бюджет и подать декларацию. Возникает резонный вопрос: можно ли входящим НДС от покупки в лизинг перекрыть налог, единоразово выставленный покупателю?

Судебная практика в этом вопросе противоречива. Суды занимают обе стороны. В законодательстве не прописано право зачесть НДС стороне, которая плательщиком этого налога не является. Даже если выручка, включающая НДС, будет получена исключительно с помощью предмета лизинга, это не будет основанием возместить НДС. Право придется отстаивать в суде, но есть вероятность проиграть дело.

Положительный момент заключается в том, что ИП на УСН «Доходы – Расходы» может включить входящий НДС в сумму расходов. Лизинговые платежи также относят на расходы (п.п.4 п. 1 ст. 346.16 НК РФ).

Выкупные платежи следует учитывать отдельно. Они тоже признаются доходами. Базу налогообложения можно уменьшить в том налоговом периоде, когда предприниматель получит предмет договора в собственность. Для режима УСН Доходы статус плательщика НДС и объем расходов значения не имеют.

В п. 7 ст. 378.2 НК РФ предусмотрен перечень недвижимости, за которую ИП на УСН платят имущественный налог. В основном это торговые и офисные центры. Если лизинг касается недвижимости, необходимо проверить ее на предмет уплаты налога. В остальных случаях упрощенцы имущественный налог не платят.

Обязанность уплачивать транспортный налог следует из условий договора. Платит та сторона, на которую зарегистрирован транспорт, чаще это лизингополучатель. Иногда лизингодатель оставляет авто у себя на балансе. Тогда он обязан сдавать отчет, рассчитывать и перечислять налог. Вероятнее всего эти расходы будут включены в лизинговые платежи. Поэтому прямо или косвенно транспортный налог ИП в лизинге придется заплатить.

  • морские и речные суда;
  • сельскохозяйственная техника;
  • плавучие платформы;
  • иные транспортные средства согласно НК РФ.

Полный перечень и условия освобождения от транспортного налога содержит п. 2 ст. 358 НК РФ.

Финансовый лизинг – удобный инструмент в работе ИП. С его помощью можно успешно расширить бизнес, не отягощая его документами и отчетностью, которые запрашивают кредиторы.

  • Навигация
  • Калькулятор лизинга
  • Спецпрограммы
  • Статьи о лизинге
  • Карта сайта
  • Преимущества
  • для клиентов
  • для поставщиков
  • для лизинговых компаний

ООО «Оптимум финанс» © 2010-2024
При использовании материалов сайта ссылка на сайт обязательна

Как купить автомобиль в лизинг: список документов и нюансы договора

Если не получается купить автомобиль или взять в кредит, есть еще один вариант — купить машину в лизинг. Что такое лизинг, как взять машину в лизинг физическому лицу, как выбрать лизинговую фирму и на что обратить внимание при подписании договора? Расскажем в материале.

Что такое лизинг

Лизинг — это форма сделки, при которой лизинговая фирма передает клиенту машину в аренду с правом последующего выкупа. Фирма в такой сделке будет называться лизингодателем, а человек — лизингополучателем.

  1. Выбираете машину, которую хотите приобрести в лизинг.
  2. Находите лизинговую фирму.
  3. Лизинговая компания выкупает машину у автодилера.
  4. Заключаете лизинговое соглашение с фирмой, и по сути, берете машину в аренду.

Каждый месяц нужно вносить платежи за пользование машиной и гасить ее стоимость. Когда истечет срок лизингового соглашения, вы сможете внести остаток суммы за авто и выкупить его, либо вернуть лизингодателю.

Взять или нет авто в лизинг

ключи от авто

Перед тем как купить машину в лизинг, нужно взвесить преимущества и недостатки такой сделки.

Преимущества лизинга

  • У машин, которые сдают в лизинг, чистая юридическая история.
  • Лизинговые машины проходят диагностику и сдаются с официально заверенным техническим заключением.
  • Лизинговая фирма проводит техобслуживание машины и платит транспортный налог.
  • Низкие тарифы на страховку.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • Кредитная история не важна для лизинга, и решение принимают быстро – за 1-3 дня.
  • Взносы по лизингу обычно меньше, чем по кредиту.

Важно. Платить за техосмотр и сезонное обслуживание будет лизингодатель, но расходы будут включены в лизинговые платежи клиента за пользование машиной.

Недостатки лизинга

  • Лизинговая машина будет принадлежать лизингодателю, пока не выкупите ее. Распоряжаться автомобилем (продавать, ремонтировать, менять запчасти) вы не сможете.
  • Лизингодатель составит график прохождения техосмотра, и вы не вправе его нарушать. Кроме того, проходить вы его будете в центре, который выберет лизинговая фирма.
  • Если просрочите взнос по лизингу, фирма заберет машину.
  • За расторжение лизингового соглашения раньше срока предусмотрена высокая неустойка.
  • Если попадете в ДТП, заплатите штраф лизинговой фирме.

Проверить, была ли машина в лизинге, можно через сервис «Автокод».

Отличие лизинга от кредита

мужчина с автомобилем

Главные отличия лизинга от кредита:

  • Лизинговая машина принадлежит компании, а кредитная – заемщику.
  • За лизинговое авто не нужно платить налоги (это делает лизинговая фирма), а за кредитное – нужно.
  • Кредит оформляют по заранее определенной процентной ставке, а в лизинге применяется ставка удорожания. В нее входят прибыль фирмы и ее затраты на покупку авто.

Кто обычно берет машины в лизинг. Правила лизинга тра

нспортных средств не запрещают быть лизингополучателями обычным гражданам. Но машины в лизинг чаще приобретают предприниматели и организации.

Яркий пример лизинга – когда транспортная компания приобретает у лизинговой фирмы автомобили, чтобы обновить автопарк. Кредит сильно ударит по бюджету компании, и затронет соотношение заемных и собственных средств, то есть, снизит возможность получения дополнительных займов и банковских кредитов. Поэтому юрлица часто решают брать машину именно в лизинг.

Обычные же граждане чаще предпочитают автокредит, а не лизинг.

Как оформить лизинг

Перед тем как оформить лизинг на автомобиль, лизинговая фирма изучит статус клиента – тяжелее всего придется начинающему предпринимателю и гражданину, у которого нет постоянного дохода. Малый бизнес относится к рискованным видам деятельности, и компания должна просуществовать на рынке уже какое-то время. Кроме того, потенциальный клиент не должен выпускать облигационные займы и использовать специализированное налогообложение. Таким клиентам могут отказать в лизинге.

ltymub

Для граждан важным фактором является платежеспособность. Также у клиента должны быть:

  • российский паспорт;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительская корочка.

Если у вас есть постоянный заработок, подтвержденный документами – вы получите согласие от лизинговой фирмы.

Где взять авто в лизинг

Лизинг выдают коммерческие фирмы и банки.

  • работать на рынке более 2-х лет;
  • иметь филиалы в других российских городах или входить в холдинг;
  • иметь свой сайт с полной информацией для клиентов;
  • иметь в открытом доступе цены за услуги (калькулятор для примерного расчета лизинга);
  • иметь хорошие отзывы от бывших клиентов.

Отзывы нужно читать на сторонних ресурсах, а не на сайте фирмы, где администрация чистит негативные отклики.

Какие документы нужны для лизинга

паспорт

Гражданину для получения лизинга понадобятся:

  • заявка на приобретение в лизинг машины;
  • паспорт;
  • корочка водителя;
  • СНИЛС.

Клиентам с юридическим статусом нужны:

  • заявка на приобретение машины в лизинг;
  • копия устава формы;
  • копия приказа о назначении руководителя;
  • баланс бухгалтерии;
  • отчетность.

Лизингодатель может запросить и другие документы, по своему усмотрению.

Как заключить договор лизинга автомобиля

Договор с лизингодателем должен учитывать все условия сделки, и если они меняются — составляют дополнительное соглашение. Перед тем как получить лизинг, тщательно изучите договор. Особое внимание уделите:

  • графику платежей за машину;
  • графику прохождения техосмотра и технических проверок;
  • санкциям и штрафам за просрочку платежа, досрочное погашение лизинга, нарушение или изменение условий договора;
  • страховке;
  • порядку выдачи вам машины.

подписание бумаг

Лизинговая фирма может обязать вас страховать машину у страховщика-партнера. Тогда это условие будет содержать договор. Страховка у страховщика лизингодателя может быть на невыгодных условиях. Если этот пункт не оговорен договором, можете купить полис у другой страховой фирмы, где условия выгодные.

В соглашении с лизингодателем также оговаривают, на кого будет оформляться машина в ГИБДД – на фирму или на вас.

Первоначальный взнос по лизингу

Авансовый платеж вы должны заплатить перед тем, как получите машину в пользование.

Его размер входит в общую сумму договора, и в среднем составляет 10-20% от суммы договора для организаций, и 15-40% — для граждан.

Можно ли выкупить машину

Если собираетесь в дальнейшем выкупить машину, обратите внимание на выкупную цену. Она не должна значительно превышать рыночную к концу срока договора, иначе сделка не будет выгодна.

Сэкономить на лизинге может помочь досрочный выкуп, но посмотрите, какой штраф предусмотрен за досрочное исполнение договора. Обычно на выкуп по лизингу отводится 2-5 лет.

Что делать, когда истечет договор лизинга

водитель

Когда договор закончится, вы сможете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме. Также можно взять в лизинг другое авто.

Можно ли покупать в лизинг подержанные машины

Да, в лизинг можно купить и подержанную, и новую машину. Сделка в любом случае будет безопасной, так как лизингодатели тщательно проверяют историю машин, и покупают их только у официальных дилеров.

Автор: Ирина Джиоева

Кратко

  • Лизинг хорош тем, что не нужен большой пакет документов и чистая кредитная история, как при автокредите.
  • Лизинговые фирмы гарантируют чистоту сделки при покупке новой и подержанной машины. Но авто будет принадлежать не вам, а лизингодателю.
  • Когда закончится срок договора – можете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме.
  • Для покупки машины в лизинг нужно выбирать фирмы, долго существующие на рынке и с хорошей репутацией.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *