Как открыть иис в сбербанке
Перейти к содержимому

Как открыть иис в сбербанке

  • автор:

Открываем брокерский счет в Сбербанке: пошаговая инструкция

В конце июля закрыл свой ИИС, перевел все активы на брокерский счет и решил открыть новый инвестиционный счет опять в Сбербанке. Открыть счет можно как в мобильном приложении, так и в Сбербанк Онлайн. Я воспользовался вторым вариантом, но в обоих случаях последовательность шагов будет почти идентичная.

В Сбербанк Онлайн находим в левой колонке меню раздел «Инвестиции», далее — «Брокерское обслуживание». Выбираем «Открыть брокерский счет» или немного ниже «Открыть ИИС». Разницы не будет никакой, так как без брокерского счета открыть новый ИИС не получится.

Далее подтверждаем свою резидентность и указываем страну рождения. Если вы родились до 25.12.1991 года, то страну надо выбрать СССР. У меня подтянулась страна автоматически.

На следующем шаге необходимо выбрать тариф, доступные рынки и возможность торговли с плечом.

Сбербанк по умолчанию предлагает открыть брокерский счет с тарифом «Инвестиционный». Мне этот тариф не нравится и не подходит, так как в него зашиты более высокие комиссии за осуществление операций. А зачем платить больше? Я выбрал тариф «Самостоятельный», а вы решайте самостоятельно. вот такой каламбур получился 🙂

Далее заполняем контактную информацию: ваш телефон и электронную почту

И выбираете куда будут выводиться деньги с брокерского счета. Я выбрал вывод на карту Сбербанка. При этом вы должны помнить, что с ИИС деньги выводить нельзя, в противном случае вы потеряете возможность получать налоговый вычет, а если его получили, то придется вернуть деньги назад (в новой редакции ИИС даже предусмотрена дополнительная пеня за такой возврат)

И только после всего этого вы перейдете к пункту об открытии ИИС. Вы можете его открыть или отказаться от открытия. При этом следует помнить, что у инвестора могут быть открыты неограниченное количество брокерских счетов у любых брокеров, а вот ИИС может быть быть только один!

Завершающий шаг открытия брокерского и инвестиционного счетов — согласие с условиями обслуживания.

Сейчас я включу режим душного инвестора и настоятельно порекомендую не ставить галочку просто так, а развернуть перечень документов и ознакомиться с ними. Там будут все тарифы, условия обслуживания брокерского и инвестиционного счета, а также тарифы депозитария. Режим душного инвестора выключен 🙂

Вот и всё. Больше вы ничего не делаете и спокойно ждете обработки вашей заявки и открытия всех счетов

В очередной раз респектую Сбербанку за технологичность и оперативность процессов. За последние 3 года (с прошлого открытия ИИС) банк не только повернулся лицом к клиенту, но еще и ускорил все свои процессы на порядок. В течение нескольких минут мне пришло смс об открытии счетов, которые также появились в мобильном приложении.

Но при этом оператор банка предупредил, что для корректной работы счета и привязки всего, что надо привязать, желательно не пополнять счет и не осуществлять никаких других операций по нему в течение 8 часов.

Всем удачных инвестиций.

Как открыть иис в сбербанке

Вносить на ИИС можно до 1 000 000 рублей в год. Однако максимальная сумма взноса на ИИС, с которой можно получить вычет, — 400 000 рублей. То есть вернуть получится до 52 000 рублей в год (но не более 60 000 рублей, если был удержан НДФЛ 15%). При этом сумма вычета ограничена размером реально уплаченных налогов.

Важно: налог должен быть фактически уплачен (например, НДФЛ удержан с зарплаты, сдачи в аренду, процентов по вкладам и др.).

Открываете ИИС. Например, вы можете открыть и пополнять брокерский ИИС в Сбере.
Вносите на счет до 1 000 000 рублей. Взносы можно повторять каждый год.

С каждого взноса вы получаете налоговый вычет (до 52 000 рублей при уплате НДФЛ 13% или до 60 000 рублей при уплате НДФЛ 15%).

Через 3 года вы можете закрыть счет и вывести деньги с инвестиционным доходом, полученным от операций с ценными бумагами или продолжать пользоваться ИИС, т. к. он бессрочный.

Рассмотрим несколько ситуаций. Сколько денег вы получите в виде возврата налога (налогового вычета) в зависимости от вашего годового дохода и суммы взноса на ИИС.

Допустим, ваш официальный доход за год составил 100 000 рублей. Фактически вы заплатили 13 000 рублей налогов. Даже если вы внесли на ИИС 300 000 рублей, возврат не может быть более 13 000 рублей. Именно эту сумму вы получите.

Размер налогового вычета ограничен суммой в 400 000 рублей в год, то есть вернуть можно только 52 000 рублей.

Если официальный доход за год составил 600 000 рублей, фактически вы заплатили 78 000 рублей НДФЛ. Допустим, за этот год вы внесли на ИИС 300 000 рублей. Вы сможете вернуть 39 000 рублей.

Допустим, официальный доход за год составил 1 000 000 рублей, фактически уплачено 130 000 рублей налогов. И за этот год на ИИС вы внесли 600 000 рублей. В этом случае вам вернут 52 000 рублей. Это максимальная сумма возврата налога за год, даже если вы внесли на ИИС больше 400 000 рублей.

Вычет на доход
Подходит активно торгующим инвесторам, нацеленным зарабатывать на рынке более 20% годовых.
Получить этот вычет можно в момент закрытия ИИС, не ранее чем через 3 года с даты открытия.
На данный вычет имеют право те, кто не пользовались вычетом на взнос.

Для получения налогового вычета на взнос необходимо передать документы в ФНС России одним из следующих способов: через личный кабинет на сайте ФНС России, через личный кабинет на сайте Госуслуги, через платный сервис по возврату налогов. Например, на сайте СберБанка, лично обратившись в ФНС России в вашем городе.

Как оформить налоговый вычет?

Для получения налогового вычета на доход перед закрытием ИИС брокеру необходимо представить следующие документы.

Что произойдет, если вывести деньги с ИИС до истечения трехлетнего срока?

Вывести средства с ИИС можно в любой момент времени, ограничений нет. Но если вы это сделаете ранее трех лет с момента открытия, то потеряете право на налоговые льготы. Если при этом вы уже получали вычет на взнос, придется вернуть его ФНС и заплатить пени. Закрытие счета ИИС с целью перевода его в другую компанию не будет вести к потере льготы, так как срок его действия не будет прерван.

Справка, подтверждающая получение дохода, облагаемого по ставке 13% и 15%, в соответствующем налоговом периоде. Например, справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее она называлась 2-НДФЛ).

Условия инвестирования
Можно открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.
Совместить оба типа вычета нельзя.

Выбрать тип вычета можно в течение срока действия ИИС, но получить налоговый вычет можно только за предыдущие 3 года.

Минимальный срок действия счета — 3 года с момента открытия счета.
Частичное снятие невозможно, доступен только полный вывод средств при закрытии счета.
Если вы хотите перевести ИИС к другому брокеру, то старый счет нужно закрыть в течение 30 дней.
При досрочном закрытии счета вы обязаны вернуть государству налоговый вычет и заплатить пени.

Пополнить счет можно только рублями, максимальная сумма взноса — 1 000 000 рублей в течение календарного года.

Отсутствует налоговый вычет на долгосрочное владение бумагами более 3 лет (ЛДВ).
ИИС от управляющей компании

Наталья, вы упоминали, что вас интересует работа с управляющей компанией. Если вы не готовы самостоятельно совершать сделки на ИИС, можете открыть его в управляющей компании и выбрать готовую стратегию инвестирования.

В рамках доверительного управления ИИС — это счет, на который инвестор (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющая компания инвестирует эти денежные средства в акции, облигации и другие ценные бумаги.

ИИС, открытый в управляющей компании, предполагает наличие готовой инвестиционной стратегии, нацеленной на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по банковским депозитам в рублях, за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также активного управления портфелем акций или облигаций различных эмитентов с ограничением рисков на определенном уровне. Также стратегия может предполагать инвестирование в инвестиционные паи биржевых паевых инвестиционных фондов, открытых паевых фондов и в депозитарные расписки.

ИИС позволяет не только получить потенциальный доход за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат купонов по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13% (15%) за счет налогового вычета. Вы вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца. Открыть ИИС с готовой стратегией дистанционно можно, например, в «Сбербанк Онлайн».

Брокерский счет Сбербанка — инструкция и подводные камни

В настоящее время ставки по депозитам стремительно двигаются вниз и целесообразность держать деньги в банках стремиться к нулю. О чем подумали люди у которых были некоторые накопления? Правильно — надо искать альтернативные варианты для сохранения денег (ведь инфляцию никто не отменял). Есть ряд идей, в числе которых опишем брокерский счет сбербанка.

  • закупиться валютой и спасти рублевые накопления
  • купить золото в банке (металлический счет), ювелирку, дорогую технику или автомобиль.
  • кому повезло больше с накоплениями, то квартиру или еще что по-дороже.
  • вложить деньги в акции — открыть брокерский счет, например, в Сбербанке.

Как открыть брокерский счет в Сбербанке

Учитывая, что накопления у меня были не очень большие, то я принялся именно к последнему варианту и открыл брокерский счет в Сбербанке. Какая процедура и подводные камни , все ниже по пунктам и отзывами, основанными на личном опыте.

Клиентами Сбера являются до 80% жителей России и соответственно показывать вход в личный кабинет ( ссылка — https://online.sberbank.ru ) смысла нет.

Далее находим: Инвестиции — Брокерское обслуживание

сбербанк управление счетами

Учитывая, что я пишу уже с открытым брокерским счетом, он уже есть на скриншоте. Процедура открытия максимально простая, там будет буквально одна кнопка — открыть счет. Далее примерно через сутки вам поступит смс сообщение с номером счета и паролем. После чего вы сможете перевести деньги с вашей карты на брокерский счет ( не с вклада или сберегательной книжки, а только с карты), комиссий нет.

Внимание: брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

Если кратко, то брокерский счет — это для покупки и продажи акции и других ценных бумаг в свободном порядке, а ИИС — снять деньги можно не ранее 3 лет. Т.е. это для долгосрочных вложений. Полное описание тонкостей возможно напишу попозже ( в том числе наличие налоговых вычетов и тд), но в данный момент я рассматриваю оперирование своими деньгами без дополнительных обязательств.

И так допустим вы открыли брокерский счет и пополнили его, далее Вам предложат использовать для купли-продажи мобильное приложение Сбербанк Инвестор.

сбербанк инвестор

По идее это очень удобно и я им пользовался достаточно долго, после перехода на более продвинутый инструмент для компьютера как Quik. И так самое главное.

Подводные камни при торговле — тарифы

сбербанк тариф самостоятельный

Главным подвохом является тариф, изначально по умолчанию вам поставят тариф инвестиционный, а не самостоятельный . В чем разница спросите вы? А вот…

сбербанк тариф самостоятельный и инвестиционный сравнение

  • Инвестиционный тариф — 0.3% комиссия
  • Самостоятельный тариф — 0,06% и ниже, в зависимости от объёма операций

Скачать тарифы Сбербанк Брокер

  • Инвестиционный тариф — СКАЧАТЬ
  • Самостоятельный тариф — СКАЧАТЬ
  • или на сайте банка, они в самом низу страницы если не спрятали, в том случае если нужны более свежие — перейти

Торговля в мобильном приложении — как не платить лишнего

Я использую мобильное приложение уже меньше, так как через него невозможно более четко смотреть уровни для торговли, нельзя видеть все акции, нельзя ставить индикаторы …. ну в общем функционал минимальный.

Мобильное приложение годится, если вы купите и вам нужно просто наблюдать как меняется ваш баланс в ту или иную сторону. Можно сказать для общего мониторинга, для срочной торговли оно не приспособлено по сути. Хотя на момент написания статьи уже внедрен тейк-профит и стоп-лимит, это уже что-то.

А теперь, как покупать/продавать в приложении и не платить ЕЩЕ БОЛЬШЕ чем даже по тарифу инвестиционный))) 2% за сделку. Хитрые ребята из Сбербанка об этом не пишут в самом приложении и не показывают стоимость комиссии, об этом я лично узнал только по непонятному изменению цены и отчету, который уже потом пришел на почту. Это было некоторое время назад, теперь скриншоты как система устроена в настоящий момент и как можно попасть.

приложение рынок разница
рыночная 220,88 216,55 101,9995
лимитная 216,52 216,51 100,0046

сбербанк брокер лимитная и рыночная заявка

Во время выставления заявок обращайте внимание на текущую цену торгов, так как нажав кнопку купить и совершив покупку сразу, вы рискуете приобрести по завышенной цене.

В лимитной заявке цена автоматом делается завышенной на 2%, вроде как для того, что бы совершить покупку со 100% гарантией и она может быть меньше по факту. Но мне как то очень сомнительно, что думали именно о клиенте с этой штукой.

Давайте подумаем на какую сумму будут совершать покупки обычные люди? Думаю на небольшую. А теперь сравните покупки в течении часа на пару миллиардов рублей) А? как вам объемчики. Так что покупки через приложение, это меньше песчинки, но если покупок и продаж много, вот и прибыль брокера. Кстати, кроме брокера Сбербанка, комиссию берет еще и Мосбиржа — 0.01%, но это нормально.

При выводе денег с брокерского счета с вас вычтут 13% налога на доходы физических лиц автоматом, так что это дополнительный небольшой плюс.

Как открыть счет у брокера Сбер

Как открыть счет у брокера Сбер

«Сбербанк» — не только популярнейшая в России банковская организация, но и биржевой брокер. Своим клиентам «Сбер» предлагает широкий спектр брокерских услуг и доступ к самым востребованным финансовым инструментам. Хотите преумножить свой капитал путем инвестиций и трейдинга при посредничестве надежного и проверенного временем оператора? Читайте нашу статью об особенностях открытия брокерского счета в «Сбербанке».

Главное Hide
  1. Возможности брокерского счета
  2. Тарифы
  3. Способы подачи заявки на открытие счета
    1. Личный визит в банковское отделение
    2. Заявка через сайт
    3. Заявка через мобильное приложение

    Возможности брокерского счета

    Открыв брокерский счет в крупнейшем банке страны, вы сможете:

    • быстро и без комиссий пополнять депозит и выводить с него средства на счета и карты «Сбербанка»;
    • совершать сделки на фондовом, валютном, срочном и внебиржевом рынках;
    • инвестировать в различные виды активов — акции, облигации, ETF, ОФЗ, фьючерсы, опционы и пр.;
    • обменивать валюту по биржевому курсу;
    • вести маржинальную торговлю — с кредитным плечом;
    • торговать в онлайн-режиме с помощью приложения «Сбербанк Инвестор»;
    • использовать аналитику и торговые идеи;
    • подключать готовые инвестиционные решения и дополнительные услуги.

    Счет открывается бессрочно, обслуживается бесплатно и по сути представляет собой кошелек для хранения денег для инвестиций и приобретенных активов.

    Тарифы

    Тарифная линейка на ведение брокерских счетов состоит из двух тарифов: «Инвестиционный» и «Самостоятельный».

    • Тарифный план «Инвестиционный» — это идеальный вариант для начинающих инвесторов, еще не обладающих большим запасом знаний и навыков обращения с ценными бумагами и валютами. Подключивший тариф клиент регулярно получает аналитическую, новостную информацию, готовые инвестиционные предложения, прогнозы экспертов. Это помогает принимать решения и постепенно обучаться биржевой работе. Абонентской платы нет. Комиссия взыскивается только при совершении сделок и составляет от 0,1% до 1,5% с оборота за торговый день.
    • Тариф «Самостоятельный» — для инвесторов и трейдеров с опытом, не нуждающихся в дополнительной информационной поддержке. Абонентская плата не предусмотрена. Комиссия — от 0,018% до 1,5% с оборота.

    Клиент сам выбирает нужный тариф, руководствуясь личными предпочтениями.

    Способы подачи заявки на открытие счета

    Чтобы открыть брокерский счет в «Сбербанке», можно воспользоваться одним из способов:

    • удаленным — через web-версию сервиса «СберБанк Онлайн»;
    • удаленным — через мобильное приложение «СберБанк Онлайн»;
    • очным — посредством личного визита в любое отделение банка.

    Внимание! «Сбербанк» открывает брокерские счета только для своих клиентов. Если пользователь еще не является клиентом банка, ему необходимо сначала стать им. Для этого потребуется обратиться в ближайшее отделение и заключить договор на обслуживание банковского счета или карты. Заказать выпуск карты также можно через сайт компании или приложение «СберБанк Онлайн». Карта изготавливается за 2-3 дня, забрать ее можно в отделении, предъявив паспорт.

    Личный визит в банковское отделение

    Очный способ открытия счета подойдет тем, кто еще не является клиентом «Сбербанка», а также тем, кто предпочитает живое общение с банковскими специалистами самостоятельному оформлению заявки онлайн.

    При личном визите в отделение понадобится паспорт, ИНН, СНИЛС, мобильный телефон и банковская карта (если есть).

    Брокерское сопровождение осуществляется не во всех отделениях банка. Список офисов, предлагающих данный тип услуг, можно уточнить на сайте компании или при звонке в колл-центр.

    Заявка через сайт

    Если вы уже являетесь клиентом «Сбера», открыть счет можно не выходя из дома и в любое время суток — через сайт сервиса «СберБанк Онлайн».

    Процесс подачи заявки через сайт «Сбербанка» проиллюстрирует наша пошаговая инструкция со скриншотами:

    • Зайдите на сайт www.online.sberbank.ru и войдите в личный кабинет, используя логин и пароль или номер телефона, прикрепленный к мобильному банку.

    • В боковом меню сайта найдите строку «Инвестиции и пенсии» и нажмите в ней знак «+». На отразившейся при этом справа странице кликните по надписи «Открыть счет бесплатно».

    • Система перекинет вас в раздел открытия брокерского счета. Здесь заполните налоговую информацию. Передвиньте ползунок «Являюсь налоговым резидентом только России» в активное положение. Укажите страну рождения и нажмите зеленую кнопку «Продолжить», чтобы перейти к следующему шагу.

    • Определите параметры счета. Выберите подходящий тариф. При необходимости подключите к доступным площадкам срочный рынок, передвинув ползунок в активное состояние. Также если планируете вести торговлю с кредитным плечом, разрешите использование заемных средств, используя соответствующие ползунки. Нажмите «Продолжить».

    • Укажите контакты, на которые удобно получать уведомления и документы. Система автоматически подставит номер телефона, привязанный к мобильному банку. В качестве email можно указать любой свой адрес электронной почты. Перейдите к следующему шагу, кликнув на «Продолжить».

    • В выпадающем меню отметьте банковский счет, на который будут выводиться средства. Нажмите «Продолжить».

    • Если вы планируете создать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)*, активируйте ползунок рядом с соответствующей надписью. Если ИИС вам не нужен, оставьте ползунок в неактивном состоянии и просто нажмите «Продолжить».

    * О том, что такое ИИС и в чем его особенности, смотрите ниже в специальном разделе.

    • Подтвердите операцию по созданию счета, поставив галочку рядом с «Я соглашаюсь…». Нажмите зеленую кнопку «Подтвердить».

    • Заявка на открытие счета отправлена на рассмотрение. Банк сообщит о своем решении по почте и смс.

    В течение 8 рабочих часов заявка будет рассмотрена. После этого на указанные вами контакты поступят логин и пароль для доступа в приложение «Сбербанк Инвестор», которое используется для инвестиций и биржевой торговли. Созданный брокерский счет появится в личном кабинете «СберБанк Онлайн» в разделе меню «Инвестиции и пенсии».

    Заявка через мобильное приложение

    Клиенты банка также имеют возможность удаленно открыть счет через мобильное приложение «СберБанк Онлайн». Для этого потребуется войти в него под своим логином и паролем или по номеру банковской карты. Формирование заявки происходит в разделе меню «Инвестиции и пенсии» и в целом проходит по тому же алгоритму, что и на web-версии сервиса (см. инструкцию выше).

    Что такое ИИС

    Для тех, кто стремится приобрести дополнительную выгоду от инвестиционной деятельности, «Сбербанк» предлагает специальный тип брокерского счета. Это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), открытый по государственной программе налоговых преференций.

    Торговля через ИИС позволяет увеличить прибыль путем получения льгот при налогообложении. Госпрограммой предусмотрено 2 типа налоговых льгот:

    • Тип А — вычет на взносы. Ежегодный возврат 13% от переведенной на ИИС суммы до 400 тысяч рублей. Максимальный возврат — 52 тысячи рублей. Подходит консервативным и долгосрочным инвесторам, имеющим дополнительный к ИИС доход, облагаемый НДФЛ (например, «белую» зарплату).
    • Тип Б — вычет на доходы. Освобождение от уплаты НДФЛ с прибыли по ценным бумагам, приобретенным через ИИС. Оформляется однократно — при завершении срока действия договора на ведение счета. Подходит активным участникам биржевых торгов. А также тем, кто не имеет других официальных доходов.

    У ИИС особые параметры и условия:

    • договор заключатся минимум на 3 года;
    • владельцем может быть только гражданин России;
    • доступен 1 из 2 типов вычета, оба применить невозможно;
    • максимальный лимит внесенных на депозит средств — 1 млн. рублей в год;
    • одновременно допустимо иметь только 1 ИИС;
    • валюта счета — российские рубли;
    • приобретать можно только ценные бумаги российских компаний и государственных структур.

    Чтобы открыть ИИС в «Сбербанке», необходимо на 2 шаге создания заявки (см. инструкцию выше) выбрать закладку не «Брокерский счет», а «Инвестиционные счета (ИИС)» и формировать запрос на открытие в ней. Также запросить создание ИИС-счета можно на 7 шаге, активировав соответствующий ползунок.

    Способы внесения денег на счет

    Пополнить брокерский счет «Сбербанк» возможно с помощью:

    • сервиса «СберБанк Онлайн» на сайте;
    • мобильного приложения «СберБанк Онлайн»;
    • в отделении «Сбербанка», где представлены услуги брокерского обслуживания;
    • перевода со счета в другом банке.

    Внимание! Вносить средства может только сам владелец брокерского счета. Переводы со счетов других лиц невозможны.

    Достоинства и недостатки брокерского счета Сбер

    У брокерского обслуживания в «Сбербанке» масса преимуществ:

    • высокий уровень надежности брокера;
    • быстрое создание онлайн-заявки на открытие счета;
    • отсутствие комиссии при пополнении депозита с карт и счетов «Сбербанка»;
    • свыше 10000 различных инвестиционных инструментов;
    • дополнительная защита от рисков маржинальной торговли — функция использования заемных средств подключается по запросу;
    • активная поддержка начинающих инвесторов;
    • многообразие дополнительных услуг;
    • удобное мобильное приложение для инвестиций и торговли;
    • служба исполнения голосовых поручений «трейд-деск»;
    • готовые инвестиционные продукты (ПИФы, смарт фонды, модельные портфели и пр.).

    Из недостатков можно отметить:

    • невозможность открытия счета для лиц, не являющихся клиентами «Сбербанка»;
    • ограниченное число торговых площадок — доступ организован только к Московской бирже;
    • неудовлетворительную работу службы клиентской поддержки.

    В целом «Сбербанк» успешно конкурирует с другими брокерами, особенно в небольших городах, где те слабо представлены.

    FAQ

    Как долго ждать открытия счета? — Брокерский счет открывается в течение 8 рабочих часов после оформления заявки.

    Можно ли в «Сбере» открыть пробный демо-счет? — Да. Демо-счет открывается автоматически при переходе в демо-режим работы на входе в приложение «Сбербанк Инвестор». Срок действия демо-счета — 30 дней. Размер виртуальных денежных средств — 400 тысяч рублей или соответствующий эквивалент в долларах или евро.

    Можно ли перевести счет от другого брокера в «Сбер»? — Сам счет — нет, но можно перевести ценные бумаги с него в «Сбербанк». Для этого нужно оформить депозитарное поручение на прием имеющихся активов «Сбербанком».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *