Как открыть расчетный счет для ип
Перейти к содержимому

Как открыть расчетный счет для ип

  • автор:

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

Команда Райффайзен Банка

Кто может работать без счета

Без открытия счета может работать любой предприниматель.

На практике счетами в банках не пользуются единицы — например, предприниматели, оказывающие мелкие бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Это репетиторы, парикмахеры, мойщики помещений и даже розничные магазины, закупающие товар на базах, а не у производителей.

Также счета могут не использовать более крупные ИП на занимающиеся доставкой грузов, строительными услугами, юридическими услугами. Вопрос только в удобстве для самого предпринимателя и готовности контрагентов сотрудничать за наличный расчет.
Но есть ряд нюансов, ограничивающих работу предпринимателя без открытого расчетного счета в банке.

Ограничения для ИП, не имеющих расчетного счета

1. Сумма сделки по одному договору не может превышать 100 тысяч рублей

Ограничение распространяется на все договоры, не только с покупателями и клиентами. Например, если вы арендуете помещение на длительный срок, то общая сумма может превысить 100 тыс. руб.

Вопрос можно решить, если заключить несколько мелких контрактов на сумму, не превышающую установленный лимит, однако не каждая компания готова оформлять такое количество бумаг.

2. Нельзя участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в госконтрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, плюс контроль за движением средств проще, если они проводятся через счета компаний.

3. Нельзя получить возврат переплаты налогов

При ошибке в расчетах налоговая служба вернет вам излишне уплаченные или зачисленные на неверный КБК средства только на расчетный счет. Если его нет — претендовать на возврат средств нельзя, на личные карты и счета деньги из бюджета не возвращаются.

Выход — заявление о переносе излишков в счет оплату будущих налогов, но если вы закрываете ИП или сумма переплаты большая, этот способ вам не подойдет.

4. Нельзя проводить безналичные расчеты с контрагентами

При отсутствии расчетного счета вы не можете оплатить товары и услуги переводом на счет контрагента. Прийти в банк и сделать взнос на реквизиты юрлица нельзя: прием наличности разрешен только в кассу организации при наличии договора и сумме не более 100 тысяч рублей.

5. Нельзя проводить валютные сделки

Расчет в валюте разрешен только при оплате товаров и услуг иностранных компаний и только с валютного расчетного счета. Валютные операции за наличный расчет на территории РФ запрещены.

6. Нельзя настроить эквайринг

Прием платежей от клиентов по банковским картам возможен только на расчетный счет компании. Отсутствие терминалов безналичной оплаты может негативно отразиться на выручке, поскольку большая доля клиентов предпочитает расчет по картам.

7. Нельзя оформить кредит и лизинг

Если ваша компания нуждается в пополнении оборота или вы планируете приобретение техники в лизинг, то вам необходим расчетный счет — средства на эти цели предоставляются банком только безналично на счет организации.

Рассмотрим, можно ли заменить расчетный счет ИП обыкновенной картой в банке, открытой на физическое лицо?

Почему личный счет в банке — не замена расчетному

Личный счет нельзя использовать в качестве расчетного счета бизнеса, так как:

  • Центральный банк запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. Если кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь, станет известно о подобном нарушении, она заблокирует счет.
  • Налоговая может расценить ваши личные поступления как доходы от предпринимательской деятельности, что увеличит налогооблагаемую базу. Когда вы будете оплачивать нужды бизнеса с личной карты, сложно будет доказать, что эти расходы — основание для уменьшения налогооблагаемой базы.
  • Не каждая организация согласится платить на счет физического лица, потому что корректно отразить такую операцию в отчетности трудно.

Преимущества и недостатки расчетного счета для ИП

Открыть расчетный счет в банке можно в любой момент: как сразу при регистрации ИП, так и на любом этапе деятельности.

Плюсы наличия расчетного счета у ИП:

  • Расширение клиентской базы. Расчетный счет позволяет предпринимателю заключать договоры с юридическими лицами. Вы можете работать с любыми контрагентами, включая муниципалитеты и госкомпании.
  • Участие в тендерах, госзакупках, доступ к грантам и субсидиям.
  • Доступен эквайринг.
  • Возможность оформления кредита, лизинга.
  • Выпуск бизнес-карты для оплаты хозяйственных, представительских, командировочных расходов.
  • Возможность размещать средства на депозите или заключить договор неснижаемого остатка с вашим банком, что увеличит прибыль компании.
  • Безопасность и удобство обслуживания. Можно распоряжаться денежными средствами через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте, не выходя из дома или офиса.

К минусам можно отнести затраты на РКО, которые возникают при обслуживании счета, а также необходимость настройки грамотного бухучета.

Хоть при правильном подходе эти минусы номинальны:

  • настройка бухучета требуется при всех видах деятельности, это позволяет избежать ошибок в отчетности и санкций налоговых органов;
  • затраты на РКО уменьшают налогооблагаемую прибыль, а при заключении договора неснижаемого остатка или размещении остатков на счете на депозит вы компенсируете сумму оплаты за ведение банковского счета.

Стоимость обслуживания зависит от дополнительных услуг и опций тарифного плана, например, мобильный банк, смс-оповещения, ДБО, зарплатный проект, бизнес-карта.

Если счет не используется — его можно закрыть.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю для открытия счета в банке нужны:

  • паспорт;
  • ИНН, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРП;
  • справка из налоговой или копия последней декларации, если деятельность ведется более одного квартала;
  • доверенность, если счет открывается третьим лицом по поручению.

Ехать в банк для открытия счета необязательно: реквизиты можно получить за 10 минут дистанционно, заполнив заявку на резервирование счета онлайн: ваш счет готов для приема платежей от контрагентов. Чтобы активировать доступ к платежным операциям, зарплатному проекту, выпуску бизнес-карт, кредитам и прочим возможностям, необходимо встретиться с менеджером у вас в офисе или в отделении банка.

Итоги

  • ИП может работать без расчетного счета, если обороты бизнеса небольшие, а расчет за услуги или товары ведется с использованием наличных.
  • Наличие расчетного счета позволяет работать по безналу, увеличивает клиентскую базу, дает возможность подключить эквайринг, ускоряет одобрение кредитов, лизинга, открывает доступ к тендерам.
  • Отсутствие расчетного счета затрудняет взаимодействие с налоговой, может привести к проверкам и доначисление налогов.
  • Для открытия счета ИП нужен паспорт, ИНН, ОРГНИП, выписка из ЕГРИП, налоговая отчетность. Ехать в банк не надо: счет можно открыть онлайн.

Что нужно для открытия расчетного счета ИП

Открытие расчетного счета ИП возможно сразу после получения статуса предпринимателя и в любой момент после. Закон не требует от ИП открытия расчетного счета, допускается наличный расчет и работа с контрагентами с использованием личной карты. Последнее может быть расценено налоговой как получение личной прибыли, что требует уплаты НДФЛ (13%).

Команда Райффайзен Банка

За переводы с личной карты взимается комиссия до 1%, тогда как межбанковские переводы между счетами организаций обслуживаются в рамках тарифа, который включает бесплатный пакет платежных поручений.

Наличие расчетного счета в банке позволяет:

  • подавать документы на тендеры;
  • получать кредиты на льготных условиях;
  • приобретать оборудование и автомобили в лизинг;
  • снизить расходы на РКО.

При открытии расчетного счета его владелец получает доступ к личному кабинету и может совершать операции без посещения банка — это дешевле, чем оплата счетов через оператора в отделении.

Чтобы открыть расчетный счет, не нужно идти в банк: все кредитные организации предлагают дистанционное резервирование счета с предоставлением реквизитов в течение 10 минут. Однако полное управление счетом доступно только после заключения договора открытия расчетного счета. Вам нужно предоставить пакет документов в банк:

  • копия паспорта;
  • копия ИНН, свидетельства о регистрации ИП, выписки из ЕГРП;
  • справка из налоговой или копия последней декларации, если деятельность ведется более одного квартала.

Это номинальные документы для открытия, которые нужно иметь при себе. Документы из налоговой должны быть заверены печатью налоговой, либо вы можете предоставить оригиналы − менеджер банка снимет копии и заверит их лично. Заявление на открытие счета, карта подписей, договор заполняются уже в банке. Если вы доверяете управление счетом прочим лицам — предоставьте их удостоверение личности и доверенность.

Райффайзен Банк предлагает открытие расчетного счета ИП без посещения банка: договор заключается с менеджером, который выезжает по месту нахождения клиента. Позвоните на горячую линию, чтобы уточнить, какие документы нужно предоставить, или скачайте их список на странице услуги.

Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн расчетный счет для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 17.03.2024 .

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Обслуживание
Обслуживание
«Онлайн-бухгалтерия»
Обслуживание
Обслуживание
«Ноль за обслуживание»
Обслуживание

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах
Оформить в банках
РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

  • выбрать оптимальный тариф;
  • подготовить листок с образцами подписи и печати;
  • собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

  • ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
  • паспорт клиента;
  • бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

  • основной блок;
  • дополнительные данные;
  • часть, заполняемая банковским сотрудником;
  • приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

  • тип открываемого счета;
  • имя ИП;
  • регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
  • адреса (регистрации и почтовый);
  • контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

  • Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
  • Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
  • Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
  • Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

  1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
  2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
  3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
  4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
  5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
  6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

  • абонентская плата;
  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг;
  • платежные поручения;
  • процент за снятие наличных.
Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

  1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
  2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
  3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
  4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
  5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов
  1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
  2. Только необходимое — «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
  3. Больше операций — «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
  4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц
Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:
  • удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
  • +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
  • бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.

При открытии р/с бесплатны:

  1. интернет-банк;
  2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
  3. год использования 1С;
  4. выпуск корпоративных карт.
Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для начинающих — «Простой» расходы: 490 рублей в месяц

Для малого бизнеса «Продвинутый» расходы: 1990 рублей в месяц

Для бизнеса с большими оборотами «Профессиональный» расходы: 4990 рублей в месяц

Чтобы устанавливать свои правила «Премиальный» расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:
  1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
  2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
  3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
  4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

Все возможности РКО для ИП:

  • самоинкассация;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • мобильное приложение;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • редитование покупателей.
ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

  • скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
  • +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
  • месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
  • скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.
Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:
  1. открытие за 20 минут;
  2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
  3. продленный операционный день;
  4. удобные бизнес-карты.
«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

  • 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
  • 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
  • бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
  • 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».
Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:
  • бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
  • повышение оборота до 30% с эквайрингом;
  • бесплатная бухгалтерия;
  • сервис «Индикатор риска».
Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на наш маркетплейс. Чем хорош наш сервис:

  • представленная информация обновляется каждый день;
  • на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
  • есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
  • задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Банки.ру;
  • на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Что нужно для открытия расчётного счёта ИП

Что нужно для открытия расчётного счёта ИП

Расчётный счёт — это специальный счёт в банке, который упрощает расчёты с другими индивидуальными предпринимателями и организациями, выплату заработной платы и перечисление налогов.

В этой статье вы узнаете, что нужно для открытия счёта ИП, сколько времени занимает процедура и какие документы может потребовать банк.

Где открыть счёт для бизнеса?

Бесплатно поможем с открытием расчётного счёта в банке с выгодным обслуживанием в вашем регионе.

Как ИП открыть расчётный счёт

Процедуру открытия расчётного счёта можно разделить на несколько этапов:

  • Выбор банка. Узнайте о страховании вкладов, онлайн-банкинге, тарифах по РКО. Если планируете часто переводить деньги контрагентам, ориентируйтесь на предложения с минимальной стоимостью исходящих платежей. Посмотрите предлагаемые сервисы и бонусы: некоторые кредитные организации, например, дают подарки на запуск контекстной рекламы в Яндекс и Google.
  • Обращение в банк. Подайте документы, которые перечислил персональный менеджер. Обычно их подготовка занимает минимум времени.
  • Одобрение заявки. Обычно регистрация счёта занимает до трёх рабочих дней. Реквизиты передают в течение нескольких часов после подачи документов. Уведомление об открытии счёта приходит на электронную почту, дополнительно об этом сообщает менеджер компании.

Предпринимателю могут отказать в открытии расчётного счёта. Обычно это происходит из-за ошибок в заявлении. Тогда повторно заполняют бланк, собирают документы и относят в банк.

Иногда могут отказать из-за плохой кредитной истории или просрочек по бюджетным платежам. Эти проблемы тоже решаются, но в индивидуальном порядке. Всё зависит от сложности ситуации и внутренних процедур банка.

При подаче документов менеджер может задать вопросы о деятельности и целях открытия расчетного счета. Так как предпринимателей относят к группе высокого риска, банк проверяет потенциальных партнеров перед заключением договора.

Обязателен ли расчётный счёт для ИП

Индивидуальным предпринимателям разрешено работать без расчётного счёта, но с ограничениями. Например, нельзя заключать договоры на сумму более 100 000 рублей. Свыше лимита разрешены только безналичные расчёты.

Допустим, предприниматель на полгода арендовал помещение за 20 000 рублей в месяц. Сумма договора — 120 000 рублей. Это выше установленного лимита, поэтому ИП нужно открыть расчётный счёт. И не важно, платите всю сумму сразу или делите ее на несколько частей.

Некоторые предприниматели заключают несколько договоров, чтобы не превышать лимиты. Но налоговая служба тщательно следит за подобными манипуляциями и может в любой момент приехать с проверкой. Если нарушение докажут, ИП заплатит штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей.

Ещё одно ограничение связано с лимитом остатка наличных средств в кассе. Если в конце дня сумма превышает установленное ограничение, излишки передают в банк для внесения на расчётный счёт. С 2014 года предпринимателям разрешено выпускать приказ об отмене лимита.

После открытия расчётного счёта можно подключить онлайн-банкинг. Он позволяет переводить средства и уплачивать налоги из любой точки мира при подключении к интернету.

Что сделать после открытия счёта

После окончания процедуры, вы можете получить бизнес-карту. Она привязывается к расчётному счёту и позволяет пользоваться заработанными средствами без снятия наличных по чеку.

Уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования об открытии счёта не нужно. С 2014 года банки самостоятельно передают информацию в ведомства.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП

Собрать полный пакет документов можно за несколько часов. В некоторых банках сотрудники приезжают по удобному для предпринимателей адресу или регистрируют счёт удалённо. В последнем случае понадобится электронная цифровая подпись.

Для открытия расчётного счёта ИП вам понадобится следующий перечень документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП;
  • лицензии на осуществление деятельности, если имеются;
  • печать, если планируете ею пользоваться.

В отделении сотрудники банка попросят вас заполнить заявление и анкету клиента.

Заявление на открытие счёта (1)

Заявление на открытие счёта (1)

Внимательно прочитайте договоры на открытие счёта, обслуживание и подключение онлайн-банкинга. Если что-то непонятно, обратитесь к сотруднику за пояснениями.

Последний этап — заполнение карточки с образцами подписи и печати. Это делают для безопасности, чтобы никто посторонний не получил доступ к расчётному счёту.

Заявление на открытие счёта (2)

Заявление на открытие счёта (2)

Если хотите, чтобы к счёту имели доступ третьи лица, заранее подготовьте для них нотариально заверенные доверенности. Эти люди должны вместе с вами посетить банк, чтобы предоставить образцы своих подписей.

Иногда кредитные организации запрашивают дополнительную информацию. Например, справку о задолженности перед бюджетом, если ИП зарегистрирован три и более месяцев назад. Советуем заранее позвонить в банк и уточнить полный перечень документов.

Преимущества наличия расчётного счёта в банке

Расчётный счёт позволяет:

  • подписывать договоры на любые суммы, что расширяет возможности бизнеса и позволяет привлекать к сотрудничеству крупные компании;
  • участвовать в тендерах и госзакупках;
  • получать государственные гранты и субсидии на развитие деятельности;
  • оформить эквайринг, чтобы улучшить сервис для физических лиц, дав возможность оплачивать покупки с карты;
  • отслеживать движение денег и подтверждать объём оборотных средств, если это нужно для кредитования или одобрения лизинга;
  • пользоваться онлайн-банкингом и рассчитываться с поставщиками из любой точки мира при наличии доступа к интернету;
  • получить бизнес-карту и оплачивать повседневные расходы без снятия наличных;
  • повысить безопасность, ведь безналичные деньги украсть сложнее, чем наличные;
  • получать дополнительную прибыль: большинство счетов депозитные, банки ежемесячно начисляют проценты на остаток;
  • быстро оплачивать бюджетные платежи без комиссий кредитных организаций.

Налоговая может заблокировать расчётный счёт для бизнеса в любой момент.

Получите сертификат на защиту от блокировки!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *