Как открыть счет в германии нерезиденту
Перейти к содержимому

Как открыть счет в германии нерезиденту

  • автор:

Как открыть счет в банке Германии россиянину в 2023 году

Германия — это одно из самых популярных направлений среди россиян. По разным данным, в стране находится от 2 миллионов русскоговорящих. Это связано с достижениями страны по уровню жизни и медицины.

Однако с 2022 года появилось много сложностей с открытием счета в европейских банках для россиян. В этой статье мы поделимся с вами организациями, которые работают с нерезидентами, а также инструкцией по открытию карты и счета в Германии.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

Какие правила установлены в Германии

Подчеркнем, что открывать счет в немецком банке не обязательно переезда в Германию. Иностранцам можно управлять своими финансами, используя любой зарубежный счет. Например, из стран ближнего зарубежья. Об этом мы писали здесь.

Однако стоит отметить, что использование банка, не имеющего представительства в Германии, может повлечь за собой дополнительные расходы на проведение операций.

Для более экономии лучше воспользоваться услугами немецких банков, работающих через Интернет или с помощью мобильных устройств. Привычные нам мобильные банковские приложения относятся к категории Direcktbanks.

Эти банки позволяют нерезидентам открывать счета еще до переезда в Германию, хотя для граждан некоторых стран условия могут быть разными. Например, известные международные банки, как HSBC и Citibank, также работают в Германии и позволяют физическим лицам открыть счет за границей и затем перевестись в немецкий филиал до переезда.

Граждане стран Европейского Союза не сталкиваются с какими-либо сложностями при открытии счета.

А вот граждане стран, не входящие в ЕС, должны предоставить в банк заверенные копии документов, подтверждающие их регистрацию или наличие вида на жительство в Германии.

Немецкие банки обычно требуют следующий пакет документов:

  • Полностью заполненная анкета-заявление.
  • Биометрический паспорт или национальный паспорт.
  • Действующая виза или вид на жительство.
  • Отчет о кредитной истории SCHUFA, который требуют некоторые банки. Его можно получить в бюро кредитных историй.
  • Официальные документы, подтверждающие адрес проживания или прописку.
  • Подтверждение постоянного дохода или трудовой договор.
  • Подтверждение статуса студента, если открывается студенческий счет.

Для начала процесса открытия счета необходимо пройти процедуру проверки личности, которую можно пройти онлайн через электронную почту и веб-камеру. Также это можно сделать лично при посещении отделения банка.

Также есть услуга PostIdent. Специализированную форму с официального сайта банка можно подать в местном почтовом отделении. Счет, как правило, открывается в течение 3-4 рабочих дней.

Основные рекомендации по открытию банковского счета и формировании кредитной истории

Открытие счета при переезде в Германию для нерезидента — сложная задача, однако существуют практические шаги, которые можно предпринять, чтобы выполнить этот квест. Вот важные рекомендации, которые следует принять во внимание:

  • Выбираем для начала банки, которые работают с нерезидентами.

Начните с поиска немецких банков, которые предлагают варианты открытия счетов для лиц, не имеющих записи SCHUFA. Многие интернет-банки и учреждения, обслуживающие экспатриантов, предлагают гибкие процедуры открытия счета.

В законодательстве Германии не закреплены строгие требования по обслуживанию нерезидентов местными банками. Это огромный плюс.

  • Соберите альтернативную документацию.

Поскольку отсутствие отчета SCHUFA может стать препятствием, сосредоточьтесь на сборе альтернативных документов, подтверждающих Вашу финансовую стабильность.

Соберите подтверждение занятости: трудовые договоры, договоры аренды, рекомендации от предыдущих арендодателей или работодателей. Эти документы могут подтвердить вашу финансовую ответственность перед банком.

  • Рассмотрите возможность открытия базовых банковских счетов.

В Германии существуют базовые банковские счета — Basiskonto, предназначенные для лиц, не имеющих надежной кредитной истории. Эти счета имеют упрощенные требования и служат ступенькой для перехода к более полным банковским услугам.

  • Выбирайте интернет-банки.

Онлайн-банки, также известные как Direcktbanks, могут предъявлять менее жесткие требования к открытию счета, что делает их подходящим выбором для новичков без кредитной истории.

  • Изучите возможность открытия совместных счетов.

Открытие совместного счета с партнером или доверенным лицом, имеющим солидную кредитную историю, может повысить ваши шансы на успешное открытие счета. Их кредитоспособность может положительно повлиять на решение банка.

  • Поручители с кредитным плечом.

Некоторые банки допускают привлечение поручителей — лиц с устоявшейся кредитной историей, которые ручаются за вашу финансовую надежность. Наличие поручителя может снять сомнения в вашей кредитоспособности.

  • Будьте прозрачны и коммуникабельны.

При подаче заявки на открытие счета откровенно расскажите о своей ситуации. Четко объясните, что у вас нет послужного списка SCHUFA и что вы намерены создать финансовую основу в Германии.

Демонстрация Вашей приверженности ответственному финансовому поведению может произвести положительное впечатление.

  • Финансовая деятельность на местах.

После того как вы открыли счет, займитесь местной финансовой деятельностью. Например, оплатой счетов, аренды и коммунальных услуг через свой немецкий счет. Эти операции способствуют постепенному формированию кредитной истории в стране.

Открытие банковского счета в Германии без записи SCHUFA требует тщательного планирования и изобретательности. Поиск подходящих банков, предоставление альтернативных документов, изучение базовых счетов, рассмотрение возможностей интернет-банков, использование совместных счетов или поручителей, сохранение прозрачности и терпение помогут вам успешно справиться с этой задачей.

Помните, что это требует дополнительных усилий, ваша решимость позволит создать стабильную финансовую основу в новом месте жительства в Германии.

В каких банках можно открыть счет на первое время

Итак, мы определились с факторами, которые важны при выборе банка. Осталось найти конкретные организации, которые будут с вами работать. Мы рассмотрим бесплатные или дешевые счета, которые открывают гражданам РФ в Германии. Эти банки не требуют кредитной истории и расширенного пакета документов.

N26 — немецкий необанк со штаб-квартирой в Берлине, который изначально был основан как компания, занимающаяся финансовыми технологиями.

Он основан в Мюнхене в 2013 году и в настоящее время работает в различных странах-участницах Единой зоны европлатежей (SEPA), а также в США.

Это полностью лицензированный европейский банк, работающий только в режиме онлайн и предлагающий множество отличных от традиционных банковских услуг, доступ к которым можно получить с помощью мобильного телефона.

Услуги, предлагаемые N26, зависят от того, где вы находитесь — в Европе или в США.

В то время как персональные банковские услуги предлагаются в обоих регионах, бизнес-счет предназначен для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, проживающих в большинстве европейских стран. Вот базовые особенности:

  • Персональное банковское обслуживание.
  • Бесплатный базовый счет.
  • Бесплатное снятие денег в банкоматах в евро и бесплатные платежи в любой валюте.
  • Отсутствие комиссии за ведение счета.

Открыть банковский счет в N26 может любой человек старше 18 лет, если он является резидентом ЕС или ЕЭЗ. Для открытия счета необходимо иметь почтовый адрес в любой из стран, где работает N26, чтобы можно было доставить дебетовую карту Mastercard. Кроме того, необходим смартфон с операционной системой iOS 9 или Android 5 или выше. Вот как открыть счет:

  • Регистрация и создание учетной записи.

Зарегистрироваться для создания учетной записи можно на сайте N26.

Процесс регистрации предельно прост и предполагает указание личных данных: ФИО, номер социального страхования, домашний адрес, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, пол, должность и отрасль, город рождения, гражданство, налоговое резидентство и номер налогового идентификатора.

  • Загрузите приложение и подтвердите свою личность.

После этого этого нужно загрузить приложение, войти в систему и подтвердить свою личность. Если ваш адрес находится за пределами Германии, то для подтверждения личности потребуется сделать selfie и сфотографировать ваше удостоверение.

Если же ваш адрес находится в Германии, то для проверки удостоверения личности потребуется видеозвонок через приложение или посещение почтового отделения в Германии.

  • Подключите приложение к своему телефону и активируйте учетную запись.

После завершения процесса проверки личности достаточно подключить свой мобильный телефон к приложению, чтобы активировать учетную запись.

Когда вы откроете утилиту, вам будет предложено выполнить шаги по сопряжению телефона и активации учетной записи, как в Сбере.

  • Сделайте первый депозит.

Поскольку N26 работает полностью в режиме онлайн, вам не нужно ждать, пока вашу карту доставят, чтобы совершать и получать платежи.

Для активации карты в Интернете достаточно внести деньги на счет. Для этого можно либо перевести деньги с текущего банковского счета на счет N26, либо попросить работодателя перечислить зарплату на счет, либо внести наличные в евро лично, если вы находитесь в Германии.

Vivid bank — это персональный текущий счет с интегрированными функциями cashback и инвестиций в недорогом пакете.

В нем есть обычные для нео-банков функции: субсчета с IBAN, бюджетирование/аналитика, удобный интерфейс и т.д.

Инвестиции в приложении осуществляются очень просто, без комиссии за транзакцию. Можно торговать акциями, ETF или криптовалютами.

Банк Vivid предлагает бесплатный счет (Standard) или платный (Prime за 10евро в месяц). Если вы не снимаете много наличных и/или часто пользуетесь опциями cashback, то бесплатный счет, вероятно, будет лучшим вариантом для большинства.

Поддержка клиентов по телефону не осуществляется, только через чат или электронную почту. Также здесь нет возможности пополнения счета наличными. Доступен только для жителей ЕС.

Если вы резидент ЕС (есть ВНЖ или рабочая виза), открыть счет в Vivid Money очень просто и можно в несколько этапов:

  • Зайдите на сайт Vivid Money и выберите пункт «Открыть бесплатный счет».
  • Введите адрес электронной почты или отсканируйте QR-код, чтобы получить ссылку для загрузки приложения Vivid Money.
  • Скачайте приложение для Android или iOS. Откройте приложение.
  • Создайте новый счет. Далее необходимо подтвердить свою личность по видеозвонку в приложении. Как и в других онлайн-банках, для этого необходимо предъявить удостоверение личности или паспорт агенту банка, который подтвердит вашу личность. Для этого необходимо иметь удостоверение личности или паспорт вместе с ВНЖ/ПМЖ, визой и другими документами, подтверждающими проживание в Германии.
  • Пополните счет на некоторую сумму (от 20 евро) и можете начинать пользоваться Vivid Money.
  • Получение металлической дебетовой карты займет до 7 рабочих дней.

В некоторых отзывах о банке Vivid упоминается, что он ограничен в использовании для граждан стран, не входящих в ЕС. К сожалению, это связано с тем, что служба верификации не может проверить паспорта других государств.

Резюмируем

Открыть счет в банке Германии — непростая задача. Для этого нужно постоянно проживать на территории ФРГ легально и иметь необходимую документацию. У некоторых банков упрощенная процедура открытия.

Этот счет пригодится вам для того, чтобы сформировать кредитную историю в Европе и заниматься бизнесом в ЕС или осуществлять затраты через пластик. Так как российские карты работать в Германии не будут.

Открытие банковского счета в Германии

Иностранцы могут открыть банковский счёт в Германии, как в немецком, так и в международном банке, а также в онлайн-банке. Большинство банков предлагают как бесплатные, так и платные (от 2,90 до 14,90 евро в месяц) счета, отличающиеся набором доступных услуг. В ряде случаев для открытия банковского счёта может потребоваться регистрация / вид на жительство в Германии или справка от работодателя.

В данной публикации рассмотрена процедура открытия банковского счёта в Германии для иностранцев, а также освещаются вопросы управления счётом и его закрытия.

1. Банковские услуги в Германии

В Германии существует трехуровневая банковская система , состоящая из частных коммерческих банков, государственных сберегательных банков (Sparkassen и Landesbanken) и кооперативных банков (Genossenschaftsbanken).

В Германии также функционирует много международных банков, онлайн-банков и мобильных банков. Немецкий федеральный банк [1] является национальным центральным банком, в то время как Федеральное управление финансового надзора (BaFin [2] ) является регулятором банковских и финансовых услуг.

2. Для чего нужен банковский счет в Германии?

Для отправки и получения платежей в Германии не обязательно иметь счёт в немецком банке .

Счёт в немецком банке для регулярных платежей необходим для оплаты коммунальных услуг, страховых взносов, арендных платежей, оформления ипотеки в Германии. Также счёт в немецком банке может потребоваться для трудоустройства в немецкой компании, подключения домашнего Интернета.

3. Прежде чем открыть банковский счёт в Германии

При переезде в Германию не обязательно иметь счёт в немецком банке: иностранцы могут управлять своими финансами с зарубежного счёта . Большинство компаний в Германии принимают в качестве средства оплаты основные международные дебетовые и кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express. Однако, если счёт открыт в банке, не имеющем представительства в Германии, высока вероятность дополнительных транзакционных расходов.

Иностранцы могут воспользоваться услугами онлайн- или мобильных немецких банков (Direcktbanks), которые открывают счета для нерезидентов заранее и открыть счёт нерезидента перед переездом. Однако следует учитывать, что открытие счёта может быть недоступно гражданам некоторых стран. Крупные международные банки, такие как HSBC [3] и Citibank, также осуществляют деятельность на территории Германии; имея счёт в этих банках, перед переездом можно запросить его перевод в немецкое отделение.

4. Типы счетов в банках Германии

Немецкие банки предлагают клиентам различные типы счетов. К основным типам предлагаемых счетов относятся:

4.1. Расчётный счёт (Girokonto)

Расчётный счёт – стандартный тип банковского счёта в Германии . Он предназначен для получения заработной платы в Германии и оплаты счетов.

Многие банки Германии предлагают расчётные счета как общего, так и специального назначения, например, для студентов и молодёжи.

4.2. Сберегательный счёт (Sparkonto)

Это может быть либо вклад до востребования (Tagesgeldkonto) для накопления сребств, либо срочный вклад (Festgeldkonto), который представляет собой счёт с более высоким процентом, минимальным депозитом и фиксированным периодом, в течение которого средства должны оставаться на счёте.

Срочный вклад используется в большей степени в инвестиционно-банковской деятельности . Сберегательные счета обычно могут быть открыты как резидентами Германии, так и нерезидентами из-за рубежа.

4.3. Счёт нерезидента

Стандартные расчётные счета, как правило, доступны только резидентам Германии. Как правило, для открытия счёта необходимо иметь постоянное место жительства в Германии.

Многие банки Германии, работающие только онлайн или только с мобильных устройств, также предлагают счета тем, кто живет за границей . Они интересны для тех, кто планирует переехать в Германию, или для тех, кто работает в Германии.

4.4. Цифровые и мобильные счета

Крупнейшие банки Германии теперь предлагают обслуживание через интернет , а также мобильные счета, доступные через банковские мобильные приложения. В Германии также существует много банков, работающих только онлайн или только с мобильных устройств.

4.5. Офшорный счёт

Международный офшорный банковский счёт пользуется популярностью среди иностранцев, живущих в Германии. Офшорный счёт может быть особенно полезен для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги между странами.

Офшорные счета расположены за пределами страны проживания владельца счёта и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкие ставки налогов по счетам. Как правило, они считаются стабильными, надёжными и безопасными . И у Deutsche Bank, и у Commerzbank есть международные филиалы, предлагающие офшорные банковские услуги.

5. Что предлагают банки Германии

У иностранцев, оформляющих банковский счёт в Германии, есть широкий выбор. В первую очередь необходимо решить, в каком банке открыть счёт: в частном немецком банке, государственном сберегательном банке (Sparkassen), кооперативном банке (Volksbanken / Raiffeisenbanken), международном банке или онлайн-банке (direkt Bank).

5.1. Частные немецкие банки

Частным банком с самой большой клиентской базой является Deutsche Bank, который вместе со своим дочерним банком Postbank обслуживает около 12 миллионов клиентов.

За ним следует Commerzbank с примерно четырьмя миллионами клиентов. Для иностранцев выбор в пользу одного из наиболее крупных и популярных банков в Германии может быть оправданным. Эти банки имеют обширный опыт работы как с иностранными клиентами, так и с иностранными банками. Они часто более доступны, в том числе во время путешествий за границу.

Deutsche Bank предлагает три текущих счёта:

  • Активный счёт, который совместим с онлайн- и мобильным банкингом и имеет начальный бесплатный период (дальнейшее обслуживание стоит 5,90 евро в месяц);
  • Счёт «BestKonto»: это премиум-счёт, предлагающийся вместе с пакетом услуг, в который входят кредитная карта Mastercard Gold и полис международного страхования. Стоимость такого счёта составляет 11,90 евро в месяц;
  • Бесплатный аккаунт «Young» для студентов, стажёров и волонтеров из стран-членов ЕС в возрасте до 30 лет.

Commerzbank также предлагает три текущих счёта:

  • «Girokonto» (текущий счёт): бесплатный базовый счёт, включающий в себя оформление дебетовой карты; может быть выбран электронный или мобильный вариант счёта;
  • «KlassikKonto» (классический счёт): предполагает оформление дополнительной дебетовой карты Mastercard и различные опции денежных переводов; стоимость обслуживания составляет 4,90 евро в месяц;
  • «PremiumKonto» (премиум-счёт) допускает оформление до четырёх кредитных карт, бесплатное снятие наличных во всех банкоматах и возможность оформить полис страхования; стоимость обслуживания составляет 12,90 евро в месяц.

Счета Girokonto и KlassikKonto предлагают 100 евро в качестве начального баланса; на счёт Girokonto также начисляется дополнительные 100 евро за рекомендацию банка новым клиентам.

HypoVereinsbank предлагает четыре варианта текущего счёта:

  • Бесплатный стартовый счёт для студентов, стажёров и лиц в возрасте до 26 лет;
  • Активный счёт стоимостью 2,90 евро в месяц; стоимость оформления дебетовой карты составляет 5 евро в год;
  • Счёт «Plus» за 7,90 евро в месяц с более широким спектром опций денежных переводов и возможностью оформления кредитной карты;
  • Счёт «Эксклюзивный», включающий в себя снятие средств по всему миру за 14,90 евро в месяц.

Sparkasse – это сберегательные банки, принадлежащие публичным акционерам: например, городам или местным сообществам. Они очень популярны среди жителей Германии. Sparkasse существуют в крупных городах Германии и носят соответствующие названия: BerlinerSparkasse находится в Берлине, Stadtsparkasse Munich – в Мюнхене, Frankfurter Sparkasse – во Франкфурте.

В Sparkasse можно открыть базовый расчётный счёт (Girokonto). При этом клиенту выдаётся дебетовая карта и предоставляется доступ к последующему открытию счетов различных видов. Также банк предоставляет возможность оформить вклады до востребования и срочные депозиты. Чтобы открыть расчётный счёт в Sparkasse, необходимо быть резидентом Германии.

Volksbanken и Raiffeisenbanken

Эти банковские кооперативы и кредитные союзы составляют третью опору немецкой банковской системы. Многие из них работают под руководством Volksbanken и Raiffeisenbanken [4] . Предлагаются расчётные счета различных видов: например, базовый счёт, который предоставляет доступ к бесплатным банковским услугам, оформлению дебетовой карты, денежным переводам и банковским операциям в онлайн-режиме (при условии, что для этого настроен отдельный аккаунт Volksbank, в котором у пользователя есть учетная запись). Как и в случае со Sparkasse, нужно проживать в Германии, чтобы открыть счёт.

В Германии функционируют отделения многих международных банков. Преимущество международного банковского обслуживания заключается в том, что иностранец может открыть счёт в стране происхождения / постоянного прибывания / гражданства и перевести его в филиал в Германии.

Международные банки в Германии предлагают услуги, ориентированные на иностранцев, и предоставляют услуги, аналогичные услугам крупных немецких банков.

К международным банкам, функционирующим в Германии, относятся:

  • Barclays Bank
  • Santander [5]
  • HSBC [3]
  • Citibank
  • ING Bank
  • BNP Paribas

Цифровые и мобильные банки

Цифровые банки в Германии называются Directbank. У цифровых банков, как правило, нет местных отделений: получить доступ к банковским услугам можно через банкоматы других банков. Зачастую цифровые банки могут предложить более привлекательные условия.

Некоторые цифровые банки предлагают бесплатные банковские счета без минимальных депозитов.

К цифровым банкам относятся:

6. Выбор банковского счета в Германии

Существует ряд факторов, влияющих на выбор банковского счёта:

  • Расходы: многие немецкие банки предлагают базовые текущие счета бесплатно, однако в таком случае спектр доступных услуг может быть ограничен. Что касается денежных переводов, их стоимость обычно ниже в онлайн- и мобильных банках. Однако количество транзакций, которые можно совершить в месяц, может быть ограничено.
  • Услуги на английском языке: многие международные и мобильные банки, а также большинство крупных банков Германии предоставляют возможность ознакомится со своим веб-сайтом и мобильными приложениями не только на немецком, но и на английском языке. В банках Sparkassen и Volksbanken перевод с немецкого на английский встречается реже.
  • Ассортимент банковских продуктов и услуг: иностранцам рекомендуется обращать внимание на такие услуги, как бесплатное снятие средств за рубежом и международные денежные переводы по низкой стоимости. Также следует проанализировать другие банковские услуги: кредитные карты, овердрафт и бесплатное снятие средств в банкоматах в Германии.
  • Доступность: счёт в онлайн- или мобильном банке может быть доступен в онлайн-режиме круглосуточно. Большинство крупных банков также предлагают опцию быстрого доступа к счёту через интернет.
  • Счёт для нерезидентов: при необходимости открытия банковского счёта до переезда в Германию требуется открыть счёт в онлайн- или международном банке. Национальные немецкие банки, как правило, предоставляют услуги только резидентам Германии

Проанализировать и сравнить условия открытия и обслуживания счетов в различных банках Германии можно на сайте DeutschesKonto.org [12] ; сервис доступен на английском языке.

7. Как иностранцу открыть счёт в немецком банке

Для граждан ЕС, как правило, нет особенных требований для открытия счёта в немецком банке. Граждане стран, не входящих в ЕС, должны подтвердить свою регистрацию в Германии и / или предоставить действующий вид на жительство в Германии.

В некоторых случаях может потребоваться разрешение на работу в Германии. Банк может отказать в открытии счёта, если клиент не может предоставить свою финансовую историю.

Рекомендуется лично посетить в отделение банка с необходимыми документами, которые должны включать:

  • Паспорт / удостоверение личности с фотографией и действующая виза или вид на жительство;
  • Подтверждение адреса;
  • Подтверждение дохода / занятости (требуется многими банками в зависимости от вида счёта);
  • Подтверждение статуса студента (при открытии студенческого счета);
  • Кредитный рейтинг из бюро кредитной информации (может потребоваться в некоторых банках).

Кроме того, заявителю может потребоваться подтвердить свою личность в почтовом отделении или онлайн, выполнив процедуру идентификации по почте [13] . Процесс оформления счёта обычно занимает 2-3 рабочих дня.

7.1. Как открыть банковский счёт в Германии из-за рубежа

Некоторые онлайн-банки (bunq [6] , DKB Bank [7] , ComDirect и N26 [9] ) позволяют клиентам открывать банковские счета из-за рубежа, однако эта возможность в некоторых случаях доступна только гражданам ЕС. Некоторые банки требуют предоставить личные документы в электронном виде в режиме онлайн , в то время как другие (например, bunq), позволяют открыть счёт за несколько минут, используя только мобильный телефон.

Если иностранец хочет открыть счёт в немецком банке до переезда в Германию, ему необходимо будет иметь действующую немецкую визу и предоставить адрес проживания на территории Германии. Для граждан определённых стран открытие счёта может быть недоступно.

7.2. Как открыть электронный или мобильный банковский счёт в Германии

Некоторые немецкие банки позволяют открыть электронный счёт онлайн , без посещения отделения банка. При наличии уже действующего банковского счёта его можно перевести в электронный вид, загрузив специальное приложение нужного банка на мобильное устройство.

Для открытия электронного счёта в мобильном или онлайн-банке требуется адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительное удостоверение личности.

7.3. Как открыть банковский счёт для бизнеса в Германии

Отдельный бизнес-счёт, как правило, требуется тем, кто открывает бизнес или работает фрилансером в Германии. Если компания является закрытым акционерным обществом, наличие отдельной учётной записи будет юридическим требованием.

Процесс открытия банковского счёта для бизнеса в Германии зависит от используемой бизнес-модели . Индивидуальные предприниматели и фрилансеры, как правило, должны предоставлять те же документы, что и частные лица.

Товарищества обязаны предоставлять подробную информацию о всех партнерах, в то время как закрытые акционерные общества должны представить устав, данные о регистрации бизнеса, свидетельство о регистрации, а также список акционеров и торговые лицензии (в случаях, когда это применимо). Бизнес-счета для закрытых акционерных обществ в Германии должны быть открыты при личном присутствии генерального директора.

7.4. Как открыть банковский счёт в Германии для детей

Многие банки Германии предлагают расчётные и сберегательные счета для детей и молодежи .

Условия открытия и обслуживания счетов для детей в различных банках могут различаться, но большинство немецких банков позволяют резидентам открывать счета от имени своих детей, если им не исполнилось 18 лет.

Обычно требуется предоставить такие документы, как паспорт / удостоверение личности ребёнка и его законного представителя. В некоторых банках открытия счёта для ребёнка возможно только при наличии счёта законного представителя в том же банке.

7.5. Что делать, при отказе в открытии банковского счёта в Германии

Немецкие банки могут отказать в открытии счёта по ряду причин (например, отсутствие регистрации / вида на жительство в Германии или неподтверждённая кредитоспособность).

Если заявитель недоволен действиями банка, подать жалобу можно уполномоченному по рассмотрению жалоб по финансовым вопросам в Германии [14] . Если заявитель является гражданином ЕС/ЕАСТ, он также может подать жалобу в организацию ЕС по разрешению финансовых споров FIN-NET [15] .

8. Банковские услуги в Германии

Банки в Германии, как правило, предоставляют услуги, аналогичные услугам крупных банкам в США, Великобритании и многих других европейских странах.

Помимо обычных услуг по открытию счёта, оформлению дебетовых / кредитных карт, денежных переводов и займов, многие немецкие банки также предлагают:

  • Услуги страхования Страхование, включая (страхование транспортных средств, страхование жилья и медицинское страхование);
  • Ипотечные кредиты;
  • Пенсионные программы;
  • Программы инвестирования.

8.1. Международные денежные переводы в Германии

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения , которые могут оказаться более выгодными и удобными:

Также можно воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito [21] , для экономии на сборах, получения более выгодных курсов обмена валюты и поиска наиболее привлекательных опций для международных денежных переводов.

9. Управление банковским счетом в Германии

Многие банки предлагают широкий спектр вариантов обслуживания счёта:

  • Лично: в последние годы количество банковских отделений в Германии сократилось, однако, согласно статистике за 2016 год [22] , на 100 000 клиентов приходится около 13 физических отделений. В банках работают группы обслуживания клиентов, а также специалисты по банковским услугам.
  • Через интернет: этот способ обеспечивает круглосуточный доступ к счёту и банковским услугам. Большинство основных немецких банков, включая Sparkassen и Volksbanken, предлагают такой вариант обслуживания счёта.
  • С помощью мобильного приложения: мобильное приложение позволяет осуществлять банковские операции и мобильные платежи с мобильного устройства, используя приложения для мобильного банкинга, которые также включают в себя дополнительные услуги (например, инструменты для составления бюджета).

10. Смена банка или закрытие счёта в Германии

Закрыть или сменить банковский счёт в Германии достаточно просто при отсутствии у клиента задолженности перед банком. Следует соблюдать необходимые процедуры во избежание начисления дополнительных комиссий или штрафов. При переходе в другой банк рекомендуется сначала открыть новый счёт в выбранном банке.

Для закрытия счёта в Германии, как правило, требуется заполнить и подписать заявление о закрытии счёта. Перед этим заявителю следует убедиться в следующем:

  • В договоре может быть условие о том, что счёт должен оставаться активным в течение минимального периода. При несоблюдении этого требования банк может начислить штраф.
  • Банк должен уведомить заявителя о том, что счёт официально закрыт (по электронной почте или письмом). Заявителю рекомендуется сохранить данное уведомление.
  • Автоматические платежи, поступающие со счёта, должны быть отменены.
  • Рекомендуется сообщить своему работодателю и иным третьим лицам, которые могут производить платежи на банковский счёт, что он больше не используется.

11. Ссылки

  1. Deutsche Bundesbank — Национальный центральный банк Германии;
  2. Федеральное управление финансового надзора (BaFin) — регулятор банковских услуг в Германии;
  3. DeutschesKonto — инструмент сравнения банковских счетов в Германии.

Была ли статья вам полезна?
Спасибо за обратную связь!
Если вы не нашли нужной информации, заполните форму ниже, и мы постараемся помочь вам!

Читайте также

  • Налоговая система в Германии
  • Налоги для фрилансеров в Германии
  • Подача налоговой декларации о доходах в Германии
  • Налог на наследство и налог на недвижимость в Германии
  • Корпоративный налог в Германии
  • Двойное налогообложение в Германии
  • Банковские операции в Германии
  • Мобильный банкинг в Германии
  • Составление завещания и наследование имущества в Германии
  • Стоимость жизни в Германии
  • Пенсионная система в Германии
  • Выход на пенсию в Германии
  • Социальное страхование в Германии
  • Гражданское пособие (Bürgergeld) в Германии
  • Страхование по безработице (Arbeitslosenversicherung) в Германии
  • Рейтинг кредитной благонадёжности Schufa
  • Все статьи про Германию
  • Налоговая система в Германии
  • Налоги для фрилансеров в Германии
  • Подача налоговой декларации о доходах в Германии
  • Налог на наследство и налог на недвижимость в Германии
  • Корпоративный налог в Германии
  • Двойное налогообложение в Германии
  • Банковские операции в Германии
  • Мобильный банкинг в Германии
  • Составление завещания и наследование имущества в Германии
  • Стоимость жизни в Германии
  • Пенсионная система в Германии
  • Выход на пенсию в Германии
  • Социальное страхование в Германии
  • Гражданское пособие (Bürgergeld) в Германии
  • Страхование по безработице (Arbeitslosenversicherung) в Германии
  • Рейтинг кредитной благонадёжности Schufa
  • Все статьи про Германию

Ассистанские компании

  • Mondial Assistance Group
  • Савитар-груп
  • AP Companies
  • Класс-ассист
  • Global Voyager Assistance
  • Europ Assistance
  • Euro-Center Holding
  • Balt Assistance Ltd.
  • Smile Assistance
  • ЛАТ
  • International SOS
  • Fidelitas Assistance
  • First Assistance
  • Allianz Global Assistance (AGA)

Что нужно нерезиденту для открытия счета в Германии

Что нужно нерезиденту для открытия счета в Германии

Для начала определимся, для чего нужен банковский счёт в Германии нерезиденту. Например, от нужен при переезде по работе, учебе, чтобы получать заработную плату, стипендию, при репатриации или выходу на пенсию в Германии для получения пенсионных и других страховых, трудовых выплат и пособий. При этом у большинства открывающих счета и получающих банковские карточки в Германии есть родственники, друзья, другие близкие люди, а также финансовые обязательства в странах, откуда люди эмигрируют в Германию.

Помочь с переводами из Германии за границу помогут системы быстрых денежных переводов без открытия банковского счета. Например, в Profee можно отправить мгновенный денежный перевод с карты на карту в более чем 45 стран мира на 5 континентах. Комиссия на любое направление всегда фиксированная 1 EUR и не зависит от суммы перевода. Также через Profee можно отправлять денежные переводы с банковского счета на карту, а также со счета на счет в рамках стран Европейской экономической зоны.

Открыть счет в Германии также нужно для регулярных платежей на территории страны:

  • коммунальные (ЖКУ),
  • страховка,
  • аренда,
  • ипотека,
  • домашний интернет,

А есть еще очень много интересных пенсионным программ, разного рода страхование, включая страхование автомобиля. И, конечно, инвестиции. Когда проживаешь на территории такого государства, как Германия, то пользоваться возможностями ее стабильной и мощной финансовой системы выгодно и удобно.

Виды банков и счетов в Германии

Немецкие банки можно разделить на три категории: частные коммерческие, сберегательные и кооперативные банки. Большую популярность набирают онлайн банки, с помощью которых можно открыть онлайн счет в немецком банке просто и легко при помощи приложения на смартфоне.

Что касается видов банковских счетов, то можно открыть текущий (girokonto) или сберегательный счёт (sparkonto). Для студентов доступны студенческие счета, главным преимуществом которых является отсутствие банковских комиссий.

Чего стоит ожидать при открытии немецкого счёта для иностранцев

  1. Выбирайте банк Германии с учётом, что открыть счёт не удастся, если вы гражданин определённых стран. А также, если у вас уже есть открытый счёт онлайн- или мобильном немецком банке, который не имеет немецкого представительства, можно получить дополнительные транзакционные расходы. Если же у вас открыт счёт в крупном немецком международном банке, то до переезда, стоит требовать перевод вашего счёта в отделение в Германии.

Итак, чтобы открыть карту в Германии вам понадобится:

  • для граждан ЕС нет никаких проблем при открытии счёта.
  • для граждан стран, не входящих в ЕС, требуется передать в банк копии документов, подтверждающих регистрацию или ВНЖ Германии.
  1. Немецкие банки запрашивают необходимые для открытия счёта документы. Чаще всего это: заполненная анкета;
  • ID с фотографией или национальный паспорт;
  • действующая виза или вид на жительство;
  • SCHUFA — кредитный балл, который обычно предоставляет бюро кредитной истории (это требование выдвигается не всеми банками);
  • документ, подтверждающий адрес проживания или прописки;
  • документ, подтверждающий регулярный доход или контракт с работодателем; подтверждение статуса студента (для открытия студенческого счёта).

Для открытия счета придётся пройти проверку личности. Сделать это можно онлайн (с помощью электронной почты и веб камеры) или воспользовавшись услугой PostIdent, которая предполагает скачивание специальной формы с официального сайта банка и её предоставление в почтовое отделение.

Счёт оформляется в течение 3-4 рабочих дней.

Как открыть счет в банке Германии дистанционно

Обычно эта услуга предоставляется гражданам ЕС. Они могут открыть счет в германии онлайн в мобильном приложении за несколько кликов.

Но часть банков предоставляют и остальным иностранцам возможность открывать счета перед переездом. Это способ открыть счет в германии без прописки. Чтобы добиться этого нужно иметь актуальную немецкую визу, а также подтвердить проживание в Германии, попросту предоставить адрес. Плюс необходимо будет предоставить email, номер вашего телефона и паспорт.

Как банки Германии открывают счёт для бизнеса.

Если вы собираетесь вести бизнес или работать фрилансером, проживая на немецкой земле, то нужно открывать отдельный счёт.

  • индивидуальные предприниматели и фрилансеры как и частные лица обязаны предоставлять соответствующие их юридическому статусу документы;
  • есть в Германии такая специфическая форма ведения бизнеса — «товарищества». Им нужно предоставить информацию о своих партнерах по бизнесу;
  • ЗАО предоставляют устав, данные о регистрации, в том числе свидетельство, данные по акционерам, если нужно – торговую лицензию;

Личное присутствие генерального директора при процедуре открытия счёта в банке обязательно! Бывает, что клиент получает отказ в предоставлении услуги открытия счёта. Среди частых причин отказа:

  • непредставление регистрации,
  • у заявителя нет права на долгосрочное проживание на территории Германии;
  • неподтверждённая кредитоспособность.

Часто подаётся жалоба уполномоченному по финансовым вопросам в Германии. А граждане ЕС/ЕАСТ могут подать прошение в FIN-NET, организацию, которая занимается разрешением подобных финансовых вопросов.

Как открыть банковский счет в Германии: все, что нужно знать

Если вы живете в Германии или планируете провести там длительное время, без банковского счета вам не обойтись. Да, большинство государственных и коммерческих банков в разных странах предоставляют возможность пользоваться картами и снимать наличные за границей, однако стоимость обслуживания и комиссии могут быть значительно выше, чем в родной стране. Так что, даже если у вас уже есть банковский счет, имеет смысл сравнить затраты и решить, что выгоднее.

Кто может открыть счет в немецком банке и насколько это сложная процедура? Какие условия предлагают немецкие банки клиентам и во сколько обойдется обслуживание? В этой статье мы разберем эти вопросы и расскажем, как можно ощутимо сэкономить на международных переводах, к примеру, близким, а также расширить банковский функционал с помощью Wise, получив реквизиты не только в EUR, но и еще 9-ти валютах.

Экономия, безопасность, возможности

Внимание
По техническим причинам, в настоящее время недоступно создание переводов в Россию, конвертация в рубли со счетов в Wise в других валютах и оплата переводов картами, выпущенными в России и Беларуси.
  • В каком банке Германии лучше открыть счет?
  • Как открыть счет в банке Германии иностранцам и местным
  • Можно ли открыть счет в Германии нерезиденту?
  • Можно ли открыть счет в Германии онлайн?
  • Банковские комиссии и сборы

В каком банке Германии лучше открыть счет?

Если у вас уже есть счет в одном из крупных международных банков, представленных в Германии, таких как Citibank или HSBC, рассмотрите возможность перенести ваш счет в представительство в Германии.

Если же ваш банк не имеет филиалов в этой стране, выбирайте среди немецких банков. Что необходимо учесть при выборе? Во-первых, стоимость открытия счета, обслуживания, комиссии за операции. Если вы планируете брать кредит, узнайте условия оформления кредита, доступные суммы и ограничения.

Немаловажно также выяснить, насколько для вас удобна инфраструктура того или иного банка – где находятся отделения и банкоматы, есть ли такие сервисы как онлайн и мобильный банкинг и так далее.

Учтите, что в Германии представлено немало банков, работающих исключительно онлайн (в Германии это называется directbank), а снятие наличных в данном случае будет доступно через банки-партнеры, у которых есть филиалы и банкоматы.

Deutsche Bank

Самый крупный коммерческий банк Германии – Deutsche Bank, он представлен во многих странах мира и предлагает множество услуг для частных лиц и бизнеса. Базовый расчетный счет в Deutsche Bank называется AktivKonto, условия вы можете посмотреть на сайте банка. В Deutsche Bank также есть отдельное предложение для иностранных студентов.

Commerzbank

Eще один крупный банк – Commerzbank, базовый счет в этом банке называется Kostenloses Girokonto, подробнее можно прочитать здесь. Commerzbank предлагает базовый расчетный счет (с бесплатным обслуживанием, при условии проведения транзакций на определенную сумму в месяц), а также расширенные пакеты KlassikKonto и PremiumKonto, где за отдельную плату доступны дополнительные опции.

HypoVereinsbank

Другой вариант для рассмотрения – HypoVereinsbank, это еще один крупный немецкий банк (работает также в других странах Европы в рамках группы Unicredit). Пакет с базовым расчетным счетом называется HVB AktivKonto, условия описаны на сайте банка. HVB также предлагает расширенные пакеты в дополнение к основному счету, HVB PlusKonto и HVB ExklusivKonto.

Postbank

Есть также возможность открыть онлайн счет, например, Postbank предоставляет пакет Giro Direct, в котором оформление происходит полностью онлайн и занимает менее 10 минут, как утверждает домашняя страница банка. Набор базовых услуг примерно тот же, что и у других банков. Для студентов обслуживание данного вида счета обходится бесплатно.

Все крупные банки предоставляют доступ к интернет-банкингу и мобильным приложениям, при помощи которых вы можете управлять счетами. Не отличается также стандартный набор услуг – снятие наличных, проведение платежей и выпуск базовой карты для счета. Тем не менее в разных банках доступны разные дополнительные возможности, на разных условиях и по разной цене, существуют также программы лояльности. Изучайте предложения от разных банков, чтобы выбрать наиболее полезные варианты для себя.

Мультивалютный счет Wise – как дополнение

Конечно, без банковского счета в Германии – никуда. Но далеко не всегда банки готовы предоставить набор возможностей по потребностям, а порой их цены на услуги могут быть неоправданно высокими.

К примеру, открыв аккаунт в Wise, вы сможете избежать высоких банковских комиссий на международные переводы, ведь вам станут доступны трансферы по реальному обменному курсу и разумным ценам, без скрытых платежей.

И кроме того, хранение средств в разных валютах в наши дни очень актуально. Поэтому в вашем распоряжении будут 40+ валютных балансов и 10 из них – с реквизитами счета (включая EUR и многие другие). Вы сможете принимать платежи на реквизиты, заказать стильную дебетовую карту с привязкой ко всем балансам и тем самым существенно облегчить способ управления средствами.

Ваш верный друг в экономии денег и времени

v-kakom-banke-germanii-otkryt-schet

Как открыть счет в банке Германии иностранцам и местным

Процедура открытия счета и требования в разных банках, в основном, примерно одинаковые, могут быть небольшие отличия в сроках и деталях.

Открытие счета состоит из следующих шагов: вы подаете заявку (в большинстве случаев это можно сделать онлайн), предоставляете необходимую информацию и документы, затем проходите процедуру подтверждения личности. Далее, в случае успешного подтверждения вашей заявки, банк высылает вам реквизиты, детали счета и пластиковые карты по почте. Онлайн и мобильный банкинг, как правило, становится доступен непосредственно сразу после прохождения регистрации.¹

Большинство банков при открытии счета сделают запрос в SHUFA (организация, которая хранит кредитную историю), поэтому вам необходимо следить за тем, чтобы все ваши финансовые обязательства перед различными организациями в Германии, например, мобильным оператором или провайдером интернета, выполнялись вовремя.

Можно ли открыть счет в Германии онлайн?

Большинство крупных банков Германии дают возможность открыть счет через интернет. Вам необходимо будет предоставить ваши личные данные, заполнив форму на сайте банка. Для процедуры верификации личности предусмотрены различные способы – в отделении банка, VideoIdent, подтверждение через приложения банка и PostIdent (подтверждение личности в почтовом отделении).

VideoIdent – это онлайн верификация, банк свяжется с вами по видеосвязи и вы должны будете предоставить документы, подтверждающие вашу личность. PostIdent потребует личного посещения одного из почтовых отделений Германии, где ваши документы будет проверять персонал Deutsche Post.

Например, в Commerzbank для подтверждения личности вам нужно будет скачать Ident, мобильное приложение банка для верификации, заполнить персональные данные и подтвердить номер телефона.²

Как мы уже упоминали, в Германии работает ряд интернет банков, у которых нет отделений, которые вы могли бы посетить для верификации. В таких случаях вам предложат верификацию по видео.³

В N26 вся процедура также будет проходить онлайн. Вам понадобится паспорт, email и возможность совершить видеозвонок. Зарегистрироваться можно, находясь в любой стране, но для открытия счета в Германии вам понадобится актуальный немецкий адрес.⁴

otkryt-schet-v-germanii-online

Можно ли открыть счет в Германии нерезиденту?

В большинстве случаев нет. Почти все немецкие банки потребуют гражданство или разрешение на проживание, а также подтверждение, что у вас есть разрешение на работу. Например, Commerzbank открывает счета только налоговым резидентам.¹

Некоторые интернет банки дают возможность открытия счета нерезидентам. Однако даже в этих случаях есть ограничения. Например, для DKB банк вам необходимо иметь разрешение на проживание в Европейском Союзе.⁵

N26, еще один европейский онлайн банк, позволяет открывать счет в Германии, но только в том случае, если вы проживаете в одной из стран ЕС, где доступны услуги банка.⁶

Comdirect (онлайн банк, принадлежащий Commerzbank) позволяет открывать счет в банке, даже если у вас нет немецкого адреса и вы не являетесь гражданином страны. Для вас, в таком случае, процедура будет немного сложнее, чем для резидентов – вам нужно будет заполнить дополнительно форму для тех, кто не проживает в Германии и затем ожидать рассмотрения вашей заявки.

Банковские комиссии и сборы

Если говорить о базовом расчетном счете, стоимость обслуживания и комиссии за операции в разных банках могут немного отличаться. Вот несколько примеров из наиболее популярных банков Германии.

*Если на мобильном устройстве таблица не отображается полностью, просто передвиньте страничку влево.

AktivKonto, Deutsche Bank⁷ Kostenloses Girokonto, Commerzbank⁸ HVB Aktivkonto, HypoVereinsbank⁹
Обслуживание счета 6,9 евро в месяц бесплатно,

при условии поступления на счет не менее 700 евро в течение месяца или 9,9 евро в месяц

Другие статьи о жизни в Германии и переезде
  • Иммиграция в Германию: как переехать и что важно иметь в виду?
  • Работа в Германии: поиск, зарплаты, вакансии, нюансы
  • Рабочая виза в Германию: как получить
  • Свой бизнес в Германии: как открыть
  • Обучение в Германии: как поступить, вузы, бесплатное высшее образование
  1. Commerzbank – открытие расчетного счета
  2. Commerzbank – базовый счет
  3. DKB – как открыть счет
  4. N26 – счет в Германии
  5. DKB – вопросы и ответы
  6. N26 – в каких странах доступны услуги банка
  7. Deutsche Bank – базовый счет
  8. Commerzbank – базовый счет
  9. Hypovereinsbank – базовый счет

Источники проверены 21.09.2023

*Ознакомьтесь с условиями использования и доступностью продукта для вашего региона или посетите страницу Цены и комиссия Wise для получения актуальной информации о ценах и сборах.

Эта публикация предоставляется для общих информационных целей и не является юридической, налоговой или другой профессиональной консультацией от Wise Payments Limited или ее дочерних компаний и аффилированных лиц, а также не предназначена для замены консультации от финансового консультанта или другого специалиста.

Мы не даем никаких заверений или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Деньги без границ

Личные финансы

Как открыть счет в банке Израиля: все, что нужно знать

Одно из первых пунктов в списке дел нового репатрианта – это открыть счет в банке Израиля. В этой статье мы расскажем, как это сделать и что вам нужно знать.

Olga Nikitina

10.11.23 Займет 4 мин.

Личные финансы

Как открыть банковский счет в Грузии нерезиденту: банки, цены, нюансы

Тем, кто только собирается или уже переехали в Грузию, без банковского счета — никуда. В этой статье вы узнаете о ценах, банках, нюансах и как открыть счет.

Wise

04.10.22 Займет 3 мин.

Личные финансы

Как закрыть счет в Getin bank Polski и что нужно сделать перед этим

Как закрыть счет в банке Getin в Польше и что нужно сделать перед тем, как приступить? Подробнее в данной статье.

Serdzhi Baumann

23.09.22 Займет 3 мин.

Личные финансы

Как открыть банковский счет в Эстонии: подробный гайд

Эстония – один из европейских лидеров по скорости развития цифровой инфраструктуры и высоких технологий. Одно из лучших доказательств – е-резидентство.

Wise

22.08.22 Займет 5 мин.

Личные финансы

Как закрыть счет в Bank Millennium в Польше: подробный гайд

Как закрыть счет в польском банке Millennium и что нужно сделать перед тем, как приступить? Подробнее в данной статье.

Serdzhi Baumann

03.08.22 Займет 3 мин.

Личные финансы

Как закрыть счет в Swedbank и что нужно сделать перед этим

Как закрыть счет в Swedbank в Эстонии, Латвии, Литве, и что нужно сделать перед тем как приступить? Подробнее в данной статье.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *