Как перевести большую сумму без комиссии
Перейти к содержимому

Как перевести большую сумму без комиссии

  • автор:

Иванникова Алла

При перечислении денежных средств с одного счета на другой может взиматься плата. В некоторых случаях возможны переводы без комиссии. Для этого нужно использовать определенные методы.

Основные способы – это применение системы быстрых платежей, использование карт одинакового банка, перечисление по реквизитам счета. В каждом случае могут быть установлены лимиты, которые необходимо учитывать.

1. Внутрибанковские переводы по номеру телефона или карты

Перевод денег с карты на карту без комиссии таким способом возможен, если деньги перечисляются между счетами, открытыми в одном банке. Такая возможность есть практически во всех банках лишь с некоторыми ограничениями.

Например, нужно обращать внимание на тип пластика и сумму перевода. В ряде случае взимается сбор при превышении установленного лимита. Поэтому, перед тем как перевести большую сумму без комиссии, рекомендуем проверить тариф и условия.

Еще одно ограничение касается региона. Некоторые банки, например, Сбербанк, ограничивают перевод денежных средств даже в пределах счетов, открытых у них, если они действуют в разных субъектах. Этот факт нужно учитывать.

Для увеличения лимита или его полного исключения можно оформить пластик по другому тарифу. Некоторые банки предлагают особые условия для постоянных клиентов или лиц, готовых оплатить повышенную стоимость использования пластика. Лимит повышается или отменяется вовсе, но придется внести сумму за годовое или ежемесячное обслуживание. Такой вариант подходит тем, кому приходится много переводить средства разным лицам.

2. Транзакция с одной карты на другую в рамках установленных лимитов

У каждого банковского продукта свой тариф обслуживания. Ограничивается в том числе бесплатное перечисление денег, даже в пределах одного банка. Ознакомиться с информацией можно в договоре на открытие пластика или банковском приложении. Также можно позвонить на горячую линию и уточнить сведения у оператора.

Лимит может быть установлен и при переводах на карты других организаций. Например, до 50000 рублей в месяц можно пересылать бесплатно, а при превышении суммы начисляется платеж в 1%.

Перед тем как без комиссии перевести деньги с карты на карту, нужно проверить свой лимит перевода. Особенно это касается крупных сумм.

Нужно учитывать, что лимит действует только в отношении дебетовых карт. Бескомиссионные переводы с кредиток встречаются редко. Чаще всего за них взыскивается дополнительный сбор, целесообразность данного способа сомнительна.

3. Перевод денежных средств по реквизитам счета

Перечисление можно провести не только по номеру или привязанного к телефону, но и по данным счета. Некоторые банки предлагают воспользоваться такой возможностью бесплатно. Например, Альфа, Тинькофф и Рокетбанк. Количество транзакций и сумма тоже ограничены, но чаще всего она выше, чем при использовании стандартного способа.

Перед тем как без процентов перевести деньги таким способом, нужно получить следующие реквизиты:

  • полное имя получателя, то есть его ФИО, указанные в договоре на открытие карты;
  • БИК банка получателя денег, который получатель может узнать в своей кредитной организации;
  • номер счета, на который будет осуществлен перевод.

Дополнительно можно указать назначение платежа. Это необходимо, чтобы в будущем была возможность подтвердить перевод в рамках конкретных правоотношений. Например, алиментов.

Главный недостаток перевода по номеру счета – срок перечисления. Деньги могут идти до нескольких дней, тогда как при использовании классического метода они почти всегда переводятся моментально.

4. Бесплатно через соцсеть «ВК»

Деньги могут быть перечислены через сервис от ВКонтакте. Для этого нужно перейти в сообщения к лицу, на имя которого осуществляется перевод, привязать свою карту и отправить денежные средства. ВК предлагает бесплатный сервис в рамках акций, но факт отсутствия комиссии нужно проверять перед каждой транзакцией.

5. Переводы Card2card

Есть возможность пополнить свою карту с другого пластика. Функция есть не у всех кредитных организаций. Она имеется, например, у Альфа, Тинькофф, ВТБ, Рокетбанка. Прежде чем воспользоваться таким вариантом, нужно уточнить наличие комиссии у банка-отправителя. Получатель, в любом случае, платить ничего не будет.

Важный момент! Не рекомендуется использовать кредитные карты при использовании такого метода. В условиях обслуживания кредиток чаще всего установлен дополнительный процент на любые перечисления. Также стоит уточнить наличие лимита и прочие ограничения. Например, некоторые тарифы у Тинькофф не допускают пополнение таким способом без дополнительных начислений на сумму свыше 300000 рублей.

Дополнительные способы

Бесплатно пополнить карту можно через банк-партнер. Некоторые организации заключают договоры о сотрудничестве, чтобы использовать банкоматы друг друга, а также допускать перечисления между разными клиентами. Но перед тем, как перевести деньги без комиссии, рекомендуется убедиться, что такой договор между кредиторами имеется.

Еще один способ, набирающий популярность – использование системы быстрых платежей (СБП). В приложении банка можно подключить этот сервис и переводить деньги без комиссии даже на счета, открытые в других организациях, если они тоже подключены к услуге.

При использовании СБП нужно также учитывать лимиты перечислений. Они действуют как на месячную сумму, так и разовую транзакцию. Каждый банк определяет их самостоятельно. Чаще всего они достигают 50000 рублей за перевод и даже более.

Для применения СБП нужно привязать к карте номер телефона. Перевод осуществляется именно по этому реквизиту.

Перед тем как перевести деньги без комиссии в другой банк, следует проверить наличие комиссии. Информация будет выведена на экран перед подтверждением и не станет сюрпризом. Чтобы сэкономить, рекомендуется использовать различные методы и сервисы, позволяющие не платить дополнительный сбор.

Как перевести деньги в другой банк без комиссии: короткий лайфхак

Уже два года в России работает Система быстрых платежей (она же СБП), которая позволяет быстро и без комиссии переводить деньги между разными российскими банками. Объясняем, как воспользоваться новой системой, которая сэкономит вам денег.

Что такое Система быстрых платежей

Это простой способ перевода денег на счет в другом банке, по номеру телефона и без комиссии, который появился в России в начале 2019 года. Он позволяет значительно сэкономить на комиссиях, которые при обычных переводах между разными банками могут составить, например, от 1,5 до 1,95% за операцию.

За месяц другим людям или на собственные счета можно отправить до 100 тыс. рублей и не заплатить ни рубля комиссии. Банк возьмет ее, если сумма переводов превысит 100 тыс. рублей, но даже тогда комиссия составит не больше 0,5%. Стоит отметить, что каждый банк мог установить и собственные лимиты, например, на отправку денег в течение суток.

Для перевода денег без комиссии нужно, чтобы ваши банки участвовали в системе, а вы были подключены к СБП. Сегодня ее поддерживают более 200 организаций, включая Альфа-банк, «Тинькофф Банк», Сбербанк, Райффайзенбанк, «Юмани», МТС Банк, Qiwi, ВТБ и другие крупные банки. Скорее всего, ваши друзья, родные и коллеги уже могут отправлять и принимать переводы через СБП.

Какой лимит по СБП без комиссии

В конце января 2019 года российским пользователям был представлен уникальный сервис — система быстрых платежей (СБП). Инициатором запуска проекта выступил Банк России. На сегодняшний день в системе СБП участвуют более 200 банков. Благодаря этому переводить деньги стало гораздо быстрее, проще и удобнее. Также возможности СБП позволяют оплачивать онлайн-покупки и рассчитываться за различные услуги.

Как происходят переводы по СБП, в чем мх особенность, размеры комиссии и лимиты, какие ограничения по сумме перевода в сутки или месяц, рассмотрим эти вопросы более детально.

Система быстрых платежей:

Сколько стоит обслуживание

Переводы по системе быстрых платежей

Переводы через СБП доступны для всех пользователей, при этом гражданство отправителя и получателя не имеет значения. Одно из главных условий — обе стороны, отправляющая и принимающая платеж, должны быть подключены к системе.

Чтобы перевести деньги физическому лицу, достаточно знать его номер мобильного телефона. Других данных получателя указывать не потребуется. Расчеты с продавцами за покупку товаров в интернет-магазинах с помощью системы совершаются через QR-код. Графическое изображение достаточно отсканировать, и деньги оказываются на расчетном счете за считанные секунды.

СБП: максимальная сумма без комиссии

На сегодняшний день максимальная сумма не изменялась с момента запуска системы и составляет 100 000 рублей в месяц. При этом количество переводов не ограничивается. В случае, если общая сумма платежей превышает установленный лимит, размер комиссионного вознаграждения будет составлять 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. При этом минимальная комиссия может варьироваться от 5 копеек до 3 рублей.

Действующие тарифы были изменены с июля 2022 года. В то же время финансово-кредитные организации, которые подключены к системе, получили право устанавливать свою процентную ставку за обслуживание переводов. Но доступный месячный лимит по СБП и максимальная сумма без комиссии в 100 000 рублей должны банками соблюдаться.

Максимальный перевод через СБП в сутки составляет до 150 000 рублей.

Однако банки, работающие через СБП, обычно устанавливают собственные ограничения по сумме перевода в месяц или сутки. Например, у Сбербанка суточное ограничение по сумме переводов составляет 150 000 рублей, у Тинькофф — 1 000 000 рублей единым платежом.

Эту информацию можно узнать на сайте или в службе поддержки финансовой организации.

Ограничения по максимальной сумме перевода в месяц без комиссии распространяются только на переводы между физическими лицами. Если пользователь расплачивается через систему быстрых платежей за товар или услугу, никаких дополнительных сборов с отправителя не удерживается. Но в таком случае у продавца оплата должна проходить только через QR-код, по номеру телефона перевести деньги юридическому лицу не получится.

Система быстрых платежей с LIFE PAY

Способы подключения к СБП

Пользоваться системой быстрых платежей можно только через личный кабинет или мобильное приложение обслуживающего банка. Невозможно совершать переводы с помощью СБП через банкоматы, терминалы самообслуживания и отделения кредитных организаций. В большинстве банков система подключается к личному кабинету пользователя автоматически. Но в некоторых случаях ее придется активировать вручную через раздел «Настройки».

Оплата по QR-коду

Начните принимать платежи с помощью QR-кодов. Повысьте лояльность покупателей, предоставив для них новые способы оплаты

Какие ограничения по СБП в сутки и месяц

Изначально СБП создавалась как способ для самых доступных и быстрых переводов внутри страны. По этой причине сервис постоянно совершенствуется и дополняется новыми возможностями. На сегодняшний день система отличается следующими особенностями:

  • Максимальный перевод по СБП без комиссии — 100 000 рублей в месяц. Если сравнивать с банковским переводом, размер комиссионного вознаграждения варьируется в пределах 1-1,5% от платежа. Если общая сумма переводов превышает 100 000 рублей, комиссия будет зависеть от внутренних правил финансовой организации, но не более 0,5%.
  • Отсутствуют ограничения по количеству переводов. Через СБП можно переводить деньги хоть каждый день по несколько раз, при этом, какой бы ни был перевод, совокупный лимит без комиссии составляет 100 000 рублей в сутки. Однако банки могут установить свои лимиты на сумму переводов в сутки и за месяц.
  • Моментальная обработка транзакций. При банковском переводе деньги поступают на счет получателя в течение суток. В некоторых случаях операция обрабатывается до 5 банковских дней. Переводы через систему быстрых платежей занимают несколько секунд. Сервис работает круглосуточно без выходных.
  • Отсутствует привязка к карточным платежным системам. Сервис переводит деньги напрямую через внутреннюю систему Банка России. Поэтому для получения средств не обязательно иметь карту, достаточно банковского счета.
  • Деньги можно перевести только на счет банка-участника СБП. Сегодня все крупнейшие финансово-кредитные организации страны, которые обслуживают физические лица, уже подключены к системе. В скором времени к ним присоединятся и остальные — это требование Банка России.
  • Отмена перевода практически невозможна. Это связано с тем, что деньги моментально поступают на счет получателя. Чтобы не допустить такой ситуации, внимательно проверяйте номер телефона и ФИО перед подтверждением транзакции.
  • Отсутствуют ограничения по сумме перевода на счет продавца. Кроме того, комиссия за платежи с покупателя не будет взиматься. Она будет удержана с получателя. Сегодня ее размер составляет 0,7% от суммы.

Чтобы переводить и принимать деньги с помощью СБП, необходимо предварительно подключиться к системе.

Система быстрых платежей
Ставки 0,2% – 0,7%. В 2,5 раза дешевле эквайринга. Подключите систему быстрых платежей и принимайте оплату через QR-код или ссылку

Перевод через СБП: пошаговая инструкция

Несмотря на то, что функционал личного кабинета банков отличается, порядок совершения переводов будет практически одинаковым. Действуйте согласно инструкции:

  1. Авторизуйтесь в онлайн-банкинге. Выберите на главной странице счет или карту для списания средств.
  2. Нажмите кнопку «Платежи и переводы». В меню найдите фирменный значок СБП, кликните на логотип.
  3. Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка ваших контактов.
  4. Если у получателя перевода открыт счет в вашем банке, остается указать только сумму платежа. В обратном случае отправителю следует выбрать из списка финансовую организацию. После чего ввести сумму. Помните про лимиты без комиссии — максимум 100 000 рублей в месяц.
  5. Внимательно проверьте каждую цифру номера телефона, имя получателя. Если перевод уйдет не тому человеку, вернуть его будет практически нереально.
  6. Подтвердите транзакцию.

Деньги поступят на указанный счет в течение 10-15 секунд. Чтобы в этом убедиться, следует связаться с получателем.

Попробуйте способ оплаты по СБП через NFC-микрочип от LIFE PAY

Платёж одним касанием смартфона

Онлайн-оплата товара по QR-коду через СБП

Для оплаты покупок по QR-коду не обязательно устанавливать специальное приложение, достаточно камеры телефона. Под этими графическими изображениями обычно указываются реквизиты продавца, назначение платежа и сумма. Но, если QR-код не динамический (к каждому товару формируется отдельно), а статический, при оплате потребуется указать сумму перевода.

Чтобы перевести деньги продавцу, следуйте согласно алгоритму:

  1. Откройте личный кабинет или приложение своего обслуживающего банка.
  2. Найдите раздел «Оплата по QR-коду».
  3. Наведите камеру портативного устройства на графическое изображение. После чего на экране появится его расшифровка. При необходимости укажите сумму платежа.
  4. Нажмите на кнопку «Подтвердить оплату», если реквизиты продавца не вызывают сомнений. После получения оплаты, ему высылается соответствующее уведомление из банка.

СБП

Учтите, что после поступления денег на счет, продавец обязан предоставить бумажный или электронный чек, согласно 54-ФЗ. Если этого не последует после оплаты, вы можете обратиться к нему с соответствующей претензией.

LIFE PAY — пожалуй, лучший оператор Системы быстрых платежей. Мы предлагаем клиентам не просто экономить на ставке по эквайрингу, а внедрить полноценную систему приема платежей по СБП: удобную как для работника, так и для клиента.

При интернет-платежах больше не нужно вводить данные карты —достаточно отсканировать QR-код и совершить оплату в приложении банка.

Ждем вас в нашем Телеграм-канале! Там вы найдёте актуальные новости, полезную аналитику, лайфхаки и обзоры на тему бизнеса, финансов, банков, экономики и профессионального роста!

Перевод по номеру телефона: как сделать, каковы лимиты и комиссия

Фото: Shutterstock

Бесплатно переводить деньги возможно с дебетовых карт в установленных выпустившим их банком лимитах. За переводы с кредитных карт, как правило, придется платить комиссию.

Лимиты по бесплатным переводам с дебетовых карт у разных банков могут быть разными, в том числе в зависимости от способа перевода денег. Например, Сбербанк дает возможность через мобильное приложение или личный кабинет онлайн-банка переводить без комиссии до ₽50 тыс. За большую сумму, если нет подписки на переводы, придется заплатить комиссию 1% от переводимой суммы, но не более ₽5 тыс. Всего через приложение банк позволяет перевести в сутки до ₽1 млн. За переводы через банкомат или терминал «Сбер» берет комиссию 1% от суммы, но не более ₽5 тыс. За переводы с кредитных карт банк взимает комиссию 3% от суммы, минимум ₽390.

Как перевести деньги по номеру телефона: 6 способов

Через приложение банка

Один из самых простых способов — перевести деньги по номеру телефона через приложение банка. Интерфейсы приложений будут отличаться в зависимости от кредитной организации, но алгоритм действий схож. Рассмотрим последовательность на примере приложения Сбербанка.

  1. Зайдите в приложение банка.
  2. Выберите вкладку с платежами и переводами.

Скриншот из приложения Сбербанка

Скриншот из приложения Сбербанка

Скриншот из приложения Сбербанка

Скриншот из приложения Сбербанка

Скриншот из приложения Сбербанка

Скриншот из приложения Сбербанка

Скриншот из приложения Сбербанка

Скриншот из приложения Сбербанка

«Тинькофф» позволяет таким способом переводить до ₽1 млн за одну операцию и совершать не более 20 переводов за сутки; всего в месяц банк разрешает перевести ₽5 млн. При этом, если перевод с карты «Тинькофф» на карту другого банка превысит ₽20 тыс., то с клиента взимается комиссия 1,5% от суммы превышения.

ВТБ между пользователями банка разрешает переводить до ₽1 млн в сутки без ограничений в месяц.

Через систему быстрых платежей

Еще один распространенный способ перевода по номеру телефона — через систему быстрых платежей (СБП). Перевести деньги этим способом можно также через приложение вашего банка. Интерфейс приложений будет отличаться, но алгоритм действий одинаков. Рассмотрим на примере банка «Санкт-Петербург».

  1. Зайдите в приложение банка.
  2. Выберите вкладку с платежами и переводами.

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

Скриншот из приложения банка «Санкт-Петербург»

СБП дает возможность переводить с дебетовых карт до ₽100 тыс. в месяц без комиссии, в том числе на карты других банков. За перевод свыше этой суммы нужно будет заплатить комиссию 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Лимит на перевод в сутки зависит от банка. Платежи поступают мгновенно вне зависимости от времени суток. Всего к СБП подключены более 200 российских банков.

Некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, Альфа-Банк при открытии дебетовой карты в первые два месяца разрешает переводить любые по размеру суммы по СБП без комиссии. С третьего месяца пользования картой сохраняются те же условия для переводов при тратах по карте банка от ₽10 тыс. в месяц или взимается ежемесячная комиссия ₽149.

По СМС

Если нет доступа к сети или к приложению банка, деньги можно перевести по СМС. Некоторые банки для такого способа просят указывать номер карты, некоторые позволяют делать перевод по номеру телефона. Например, такая возможность есть у Сбербанка. Рассмотрим на его примере. Обратите внимание, что текст сообщения и номер получателя будут отличаться в зависимости от банка.

  1. Создайте новое СМС-сообщение, в номере получателя укажите 900 (если вы клиент Сбербанка).
  2. Введите текст: перевод «9ХХ1234567 1000», где 9ХХ1234567 — номер телефона получателя, а 1000 — сумма перевода.
  3. Далее вам в СМС-сообщении придет код подтверждения, его также нужно отправить на номер 900. После этого деньги поступят получателю на карту, к которой привязан номер телефона.

Стоит отметить, что Сбербанк дает возможность по СМС переводить до ₽30 тыс. в сутки и столько же получать от других клиентов банка.

Через личный кабинет на сайте банка

Этот способ схож с переводом через мобильное приложение. Однако действия будут происходить в вашем личном кабинете на сайте банка.

  1. Войдите в личный кабинет на сайте банка, с карты которого необходимо сделать перевод.
  2. Перейдите в раздел «Карты».
  3. Затем перейдите в раздел «Перевод по номеру телефона».
  4. Введите номер телефона получателя и укажите сумму.
  5. Вам придет СМС-сообщение от банка с кодом для подтверждения операции. После его ввода операция будет совершена.

Через банкомат

Перевести деньги по номеру телефону можно через банкомат банка. Алгоритм действий выглядит так:

  1. Вставьте карту в банкомат вашего банка или приложите ее к NFC-модулю;
  2. Введите пин-код;
  3. Перейдите в раздел «Платежи и переводы» и далее — «Перевод средств по номеру телефона»;
  4. Введите номер телефона получателя и укажите сумму, которую хотите перевести;
  5. Подтвердите платеж.

За переводы через банкомат банки, как правило, берут комиссию.

В отделении банка

Если не получается воспользоваться способами выше, можно обратиться в отделение вашего банка и сделать перевод по номеру телефона с помощью сотрудника. Для этого потребуется предъявить паспорт. Многие банки берут за такие переводы комиссию. Например, в «Сбере» она составляет 1,5% от суммы перевода.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *