Как перевести миллион без комиссии
Перейти к содержимому

Как перевести миллион без комиссии

  • автор:

Переводы самому себе до 30 млн рублей без комиссии: почему именно такая сумма и кому это поможет?

Госдума одобрила во втором чтении законопроект, позволяющий совершать денежные переводы самому себе без комиссий до 30 млн рублей в месяц. Распространяться это будет только на переводы в Системе быстрых платежей либо в банковском приложении

—>

Сейчас большинство банков берут комиссию за переводы в другие кредитные организации, даже если счета принадлежат одному и тому же человеку. Если принятые во втором чтении Госдумой поправки станут законом, комиссия при переводах на свои счета в разных банках будет взиматься только при превышении месячного лимита в 30 млн рублей. Причем банк не сможет ограничивать размер или число операций в пределах этой суммы.

О том, для чего нужны такие изменения, объясняет один из авторов поправок, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков:

Анатолий Аксаков председатель комитета Госдумы по финансовому рынку «Обращалось довольно много граждан с жалобами на то, что при переводе денег со счета в одном банке на счет в другом банке взимается комиссия — и довольно приличная. Мы подискутировали с банковским сообществом, рассмотрели разные варианты. Сначала было предложение, которое было прописано в первом чтении: сделать перевод без комиссии с одного своего счета на другой счет в другом банке в размере 1,4 млн рублей. Но в ходе дискуссии появились примеры того, что иногда граждане продают квартиру, земельный участок, что-то дорогостоящее, и надо обязательно перевести деньги в другой банк. Поэтому посчитали несправедливым, что свои деньги они должны переводить с комиссиями».

Перевести 30 млн рублей из банка в другой банк на самом деле не так уж дорого. Большинство банков ограничивают размер комиссии. Например, «Сбер», согласно информации с официального сайта, берет 1% от суммы перевода, но не более 5 тысяч рублей. Если переводить через СБП, то комиссия еще меньше — максимум 1,5 тысячи.

Нововведение не сильно отразится на самих банках. Продолжает председатель совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев:

Олег Сысуев председатель совета директоров Альфа-банка «Может быть, Государственная дума обеспокоена тем, что у нее явный запретительный тренд. Они решили принять закон, который хоть что-то разрешает. Но хочу сказать, что мы относимся к этому абсолютно нейтрально, я бы даже сказал, это в чем-то совпадает с нашим видением работы с клиентами: мы идем по дороге отмены любых комиссий, мы думаем, что это справедливо. В данном случае нам кажется, что это позитивная мера».

Но у некоторых представителей банковского сообщества, несмотря на обсуждение, до сих пор возникают вопросы. В том числе о максимальной сумме переводов самому себе в размере 30 млн рублей. Комментирует вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков:

Анатолий Козлачков вице-президент Ассоциации банков России «Ассоциация предлагала остановиться на сумме, которая с лихвой покрывала бы среднюю заработную плату, то есть на сумме среднего вклада. Мы предлагали установить этот барьер в 300 тысяч рублей. Тогда это выглядело бы логично, все были бы довольны. Но 1,4 млн рублей вошло в первоначальный проект, а в конечном итоге стало 30 млн рублей. Мне сложно комментировать, откуда эта сумма взялась. Нигде публично это не звучало, ни в каких документах не зафиксировано. Поэтому для нас это тоже вопрос».

Кто точно обрадуется поправкам, так это ипотечники. Нередко бывает так, что человек получает зарплату в одном банке, а кредит на покупку жилья ему одобрил другой банк. Если говорить о Москве и Петербурге, иногда размер платежа приближается к бесплатному лимиту СБП в 100 тысяч рублей в месяц или даже превышает его. Если комиссии на переводы до 30 млн рублей между своими счетами отменят, то такие заемщики смогут сэкономить. Правда, немного, но все равно это лучше, чем ничего.

Россияне смогут переводить без комиссии до 30 млн рублей в месяц между своими счетами

Петр Ковалев/ ТАСС

МОСКВА, 4 августа. /ТАСС/. Россияне смогут переводить без комиссии до 30 млн рублей в месяц между своими счетами в разных банках. Это правило касается переводов с использованием системы быстрых платежей (СБП) и финансовых платформ. Соответствующий закон, подписанный президентом РФ Владимиром Путиным, опубликован на официальном портале правовой информации.

Читайте также

До сих пор клиенты банков могли перевести без комиссии через СБП до 100 тыс. рублей в месяц. Если сумма превышает 100 тыс. рублей в месяц, то комиссия составляет не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

Как говорится в пояснительных материалах, новая норма устанавливается для «пресечения возможности создания заградительных условий для свободного перемещения физлицами денежных средств между банками». Правило о переводах без комиссии будет распространяться только на переводы в СБП либо в приложении банка. При этом кредитная организация не сможет ограничивать размер или число операций в пределах этой суммы. Банки будут обязаны информировать граждан в офисе, на сайте и в мобильном приложении о правилах взимания и невзимания комиссии.

Как пояснил ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, комиссии будут взиматься при кассовом обслуживании, так как при нем банки несут реальные затраты. По мнению депутата, принятая норма будет стимулировать переход в онлайн-переводы.

Переводы до 30 млн рублей самому себе через СБП станут бесплатными. Что об этом нужно знать

Переводы до 30 млн рублей самому себе через СБП станут бесплатными. Что об этом нужно знать

Центробанк отменил комиссию за переводы до 30 млн рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП) между своими счетами в разных банках. Рассказываем, когда начнет действовать новый лимит и какие есть нюансы.

Какие ограничения на переводы есть сейчас и что изменится

20.01.2023 13:48

Когда нововведения вступят в силу

Увеличенный лимит бесплатных переводов через СБП начнет действовать с 1 мая 2024 года.

Распространяется ли увеличение лимита на переводы другим людям

Нет. Переводить до 30 млн рублей в месяц и не платить комиссию можно только самому себе. Для бесплатных переводов через СБП другим людям сохраняется прежний лимит — 100 тыс. рублей в месяц (при его исчерпании взимается плата 0,5% от суммы, не более 1,5 тыс. рублей).

Как перевести деньги через СБП

  • Авторизуйтесь в личном кабинете, в левом верхнем углу экрана найдите профиль и нажмите на него.
  • Перейдите в раздел «Настройки» или нажмите на символ шестеренки в правом верхнем углу экрана.
  • Прокрутите вниз и нажмите на «Система быстрых платежей».
  • Выберите необходимую функцию (можно обе): «Входящие и исходящие переводы», «Входящие и исходящие запросы денег».

А вот как перевести деньги с карты Сбербанка через СБП:

  • Авторизуйтесь в личном кабинете онлайн-банка, прокрутите экран вниз, перейдите во вкладку «Платежи».
  • Выберите кнопку с логотипом СБП и нажмите на «Перевести через СБП».
  • Введите сумму и подтвердите операцию.

Ограничено ли количество операций в месяц

Законопроект запрещает банкам вводить ограничения на количество переводов самому себе.

В каком случае могут пригодиться такие переводы

Понятно, что не всякий клиент банка будет переводить до 30 млн рублей ежемесячно. По даннымЦентробанка России, средняя сумма перевода через СБП составляет 4,8 тыс. рублей. Но увеличение суммы бесплатных переводов актуально в следующих ситуациях:

  • когда вкладчик накопил солидную сумму и хочет перевести ее в другой банк с более выгодными условиями по депозитам;
  • когда гражданин продал дорогостоящее имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль) и хочет перевести вырученные от сделки деньги в другой банк (или «раскидать» их по разным банкам, поскольку не рекомендуется хранить в одной финансовой организации более 1,4 млн рублей — таково страховое возмещение в случае отзыва у банка лицензии);
  • когда сотрудник получает зарплату в одном банке, а пользуется услугами нескольких: в первом банке имеет накопительный счет, во втором — карту с кэшбэком, в третьем — карту с доступом в бизнес-классы аэропортов.

Что еще почитать о переводах:

  • Как переводить деньги с карты на карту
  • Неизвестный перевел на мою карту деньги. Что делать?
  • Как перевести деньги с кредитной карты
  • Что делать, если по ошибке перевел деньги на чужой счет
  • Какие банки делают SWIFT-переводы: условия и тарифы

27.11.2023 18:00

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Бесплатные переводы до ₽30 млн: зачем вводятся и к чему могут привести

Весной 2024 года россиянам станут доступны бесплатные переводы самим себе в разных банках до 30 млн руб. в месяц. Это позволит проще переводить зарплату и сбережения и может отразиться на ставках по вкладам, говорят эксперты

Фото: Ярослав Чингаев / АГН «Москва»

Фото: Ярослав Чингаев / АГН «Москва»

Власти резко увеличивают лимит на бесплатные переводы между своими счетами в разных банках: если раньше они ограничивались суммой 100 тыс. руб. в месяц (как и для переводов другим людям) и действовали только в Системе быстрых платежей (СБП), то теперь предельная сумма вырастет в 300 раз, до 30 млн руб. Перевести эти деньги можно будет не только по номеру телефона, но и по номеру счета. Госдума уже одобрила документ во всех трех чтениях, его поддержали правовое управление и комитет по бюджету и финансовым рынкам Совфеда. После рассмотрения верхней палатой парламента закон должен подписать президент, а в силу он вступит через девять месяцев.

Фото:Андрей Любимов / РБК

Что меняется

  • Клиенты российских банков смогут переводить без комиссии до 30 млн руб. в месяц между своими счетами в разных кредитных организациях.
  • Бесплатные лимиты будут работать при переводе по номеру телефона с помощью Системы быстрых платежей (СБП), по номеру счета через мобильные приложения банков, а также в личном кабинете на сайте банка. Банкам запрещено ограничивать размер или количество таких операций.
  • Требование об отмене комиссий не распространяется на операции в банковских отделениях или на переводы по номеру карты.
  • Новое правило устанавливается «в целях пресечения возможности создания кредитными организациями заградительных условий для особого перемещения физическими лицами денежных средств между банками», говорится в пояснительной записке к законопроекту. Там добавляется, что банки устанавливают повышенные тарифы за снятие наличных, закрытие счетов, перевод денег со счета в одном банке на счет того же человека в другом.

Фото:David Ramos / Getty Images

Чему помогут бесплатные переводы

Новая мера упростит перевод зарплаты в другой банк без комиссий. ЦБ несколько лет критиковал «зарплатное рабство» — практику, когда сотрудник компании фактически заперт в зарплатном банке: вывести деньги он мог либо с комиссией, либо через снятие наличных. В то же время для банков и самих компаний этот формат выгоден: за обеспечение банка новыми клиентами бизнес получает преференции, например пакет услуг с низкими комиссиями по обслуживанию юрлиц.

Впрочем, Система быстрых платежей с месячным бесплатным лимитом 100 тыс. руб. уже сократила актуальность этой проблемы. Средняя зарплата в России в мае 2023 года составила 72,9 тыс. руб., показывают данные Росстата, медианная — 54,9 тыс. руб., по данным «Сбериндекса». «Текущие лимиты в основном покрывают потребности по переводу зарплаты между банками, но их не хватает для перевода более крупных накоплений», — поясняет руководитель группы по работе с финансовыми институтами компании ДРТ Максим Налютин. Проблема «зарплатного рабства» остро не стоит, считает руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея.

Однако в России есть немало регионов со средней зарплатой, не укладывающейся в лимиты СБП. В Москве по итогам прошлого года она составила 125,6 тыс. руб. (данные Росстата), в Ненецком автономном округе — 106,9 тыс. руб., в Ямало-Ненецком — 131,5 тыс. руб., в Магаданской области — 121,5 тыс. руб., в Сахалинской области — 102,7 тыс. руб., в Чукотском автономном округе — 140,6 тыс. руб.

Закон также позволит переводить крупные суммы, полученные от продажи имущества, в том числе недвижимости, обращал внимание глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Кроме того, станет проще переносить накопления. Клиентам станут доступнее специальные предложения от других банков, в том числе повышенные ставки по депозитам (перейти к ним можно будет без потери денег), отмечает Кривошея.

«Если у кого-то возникают проблемы с осуществлением переводов такого объема, то они могут быть прежде всего связаны с крупными поступлениями или долгосрочными накоплениями, при которых банк часто выбирается по критериям, не зависящим от того, является банк зарплатным или нет», — указывает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, напоминая, что почти 97% всех вкладов — это вклады до 1 млн руб.

Герман Греф

Как мера повлияет на вклады и зарплатные проекты

Зарплатные проекты банков станут еще более нацеленными на удержание клиентов, снизятся тарифы на обслуживание, полагает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «Зарплатные проекты останутся привлекательными для работодателей, но доходность этого бизнеса для банков может сократиться, в том числе и из-за необходимости стимулировать пользователей выбирать свой банк. Это может повысить качество обслуживания клиентов и стимулировать конкуренцию, в том числе и по зарплатным картам», — рассуждает Кривошея.

Фото:Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

Повышенный лимит бесплатных переводов также усилит конкуренцию между кредитными организациями, стимулируя рост процентов по накопительным продуктам, добавляет аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова: если депозитные ставки банка будут ниже рыночных, то риск массового оттока средств вырастет. Пивень, однако, не ждет от банков более выгодных условий по накопительным продуктам в связи с этими мерами. Они не станут жертвовать маржой, полагает он.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *