Как рассчитать процент на остаток
Перейти к содержимому

Как рассчитать процент на остаток

  • автор:

5 процентов на остаток по счету или по карте. Как рассчитать?

Для доходных карт у некоторых банков предусмотрено начисление процентов в размере 5% годовых.
Для того, чтоб разобраться какую сумму вы получите, нужно посчитать.

Для расчета нужно использовать число дней в году и срок, в течение которого вы держите деньги на карте. Расчет аналогичен расчету процентов по вкладам.

Формулы и пример расчета

Проценты по доходной карте считаются по формуле

Доход по карте = сумма на карте * ставка * число дней / число дней в году

Число дней — период, за который идет расчет и в течение которого деньги были на карте.

Для удобства мы посчитали доход на разные суммы под 5% годовых при условии, что деньги лежат на карте 30 дней

Сумма/ Доход в мес. Доход за 1 год
10000 41.09 500
20000 82.19 1000
30000 123.28 1500
40000 164.38 2000
50000 205.47 2500
60000 246.57 3000
70000 287.67 3500
80000 328.76 4000
90000 369.86 4500
100000 410.95 5000
110000 452.05 5500
120000 493.15 6000
130000 534.24 6500
140000 575.34 7000
150000 616.43 7500
160000 657.53 8000
170000 698.63 8500
180000 739.72 9000
190000 780.82 9500
200000 821.91 10000
210000 863.01 10500
220000 904.10 11000
230000 945.20 11500
240000 986.30 12000
250000 1027.39 12500
260000 1068.49 13000
270000 1109.58 13500
280000 1150.68 14000
290000 1191.78 14500
300000 1232.87 15000
500000 2054.79 25000
600000 2465.75 30000
700000 2876.71 35000
800000 3287.67 40000
900000 3698.63 45000
1000000 4109.58 50000

Следует сказать, что банк начисляет проценты каждый день. А выплачивает их в определенную дату.
Давайте посчитаем проценты за 2 дня. К примеру, на карте 100000 рублей сегодня, и сегодня вы пополнили карту на 50 000 рублей.

Для этого подставим данные в формулу за сегодня :

Доход по карте сегодня = 100 000 * 0.05 * 1/ 365 100000 * 0.05 * 1/ 365 = 13.7 рублей

За завтра аналогично:

Доход по карте сегодня = 150 000 * 0.05 * 1/ 365 100000 * 0.05 * 1/ 365 = 20,55 рублей

Аналогично можно посчитать за другие дни месяца. Если все сложить, то будет общий доход, который приходит в выписке и начисляется на карту.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков

Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам

Читайте также: Как работает сеть банкоматов банка?
Для точного расчета можно использовать калькулятор доходной карты на нашем сайте.

Когда выплачивается доход по карте 5%

Доход по карте выплачивается в конце платежного периода. Для примера, у дебетовой доходной карты Тинькофф это 1 месяц. Т.е. если вы оформили карту в 15 июня, то доход по ней придет 15 августа и так далее.

Калькулятор дохода под 5%

Если вы не знаете, сколько вам начислит банк по вкладу под 5% годовых с учетом пополнений и снятий, то вы можете использовать представленный ниже калькулятор. Он подходит и для доходных карт и для накопительных счетов с ежедневным начислением процентов на остаток.

Условия расчета
Мне нужна помощь
Калькулятор дохода по карте

Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых

И нажмите рассчитать

Ваш расчет сохранен и доступен по ссылке
Первоначальная сумма
Процентная ставка
Фиксированная
% годовых
Плавающая в зависимости от суммы
Плавающая в зависимости от срока
Начальная дата
Конечная дата
Пополнения
Добавить пополнение
Добавить снятие
Рассчитать доход
Ваш доход 950 789 рублей

Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.

Ваш баланс в конце срока: Тинькофф

Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»

Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша ссылка на расчет

Когда доход по карте могут не выплатить?

Для получения дохода в 5% годовых нужно внимательно читать условия по карте.

Есть разные варианты условий.
Первый — сумма на карте должна всегда превышать минимальный порог, на который выплачивается доход.
К примеру, такая сумма может быть 50 тыс. рублей.

Читайте также: Для чего нужен клиент банк?

Допустим, у вас на карте 60 тыс. рублей в 15 июня при пороге 50 тыс. Вы пополнили карту 20 июня на 10 тыс. рублей, а 21 июня сняли 30 тыс. , 27 июня положили 40 тыс.

Доход по карте начислен не будет, так как после снятия 30 тыс. рублей сумма на карте составила 30 тыс.

Не важно, какой период это было — 1 день или 1 час, доход выплачен не будет, т.к. нарушено условие неснижаемого остатка.

Необходимая сумма трат для получения дохода

Для некоторых карт необходимым условием начисления дохода на остаток является наличие трат по карте в расчетный период.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков

Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам

Обычно траты по карте — безналичные транзакции, которые делаются через Интернет магазины или через покупку в магазине или торговом центе. Переводы с карты на карту, оплата коммунальных услуг, переводы через СБП не являются такими транзакциями

Допустим, у вас условие — 3 тыс. нужно потратить по карте, чтоб был начислен доход. Это значит, что вы должны купить по карте товаров или услуг на сумму 3000 рублей в течение расчетного периода, т.е. с момента последней выписки. Тогда у вас по карте будет доход, иначе нет

Максимальная сумма для начисления дохода 5%

В тарифах банка для доходных карт может быть указан диапазон сумм, на которые начисляются проценты по карте.
Т.е. может быть указана максимальная сумма, на которую возможно начисление остатка.
Для Тинькофф, например, такая сумма 300 000 рублей. Если на карте больше этой суммы, то доход будет начислен только на эту сумму.

Читайте также: Cредневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ

Для сравнения приведем возможную годовую доходность капитала 300 тыс. рублей для различных ставок при условии, что по депозиту проценты начисляются ежемесячно и есть капитализация

Популярные вопросы и ответы

Эксперт нашего проекта Тачков Дмитрий подготовил ответы на самые популярные вопросы по вложению под 5% годовых.

Нужно ли платить налоги на доход по карте?

Доходная карта и накопительный счет считаются аналогом вклада. Поэтому превышение суммарного дохода за 1 год величины 1 млн. * ключевая ставка будет выставлен налог к уплате, базой которого является сумма превышения.

Что выгоднее - кешбек или процент на остаток?

Мы бы выбрали процент на остаток, т.к. при кешбеке обязательно что-то покупать. При накопительной карте можно ничего и не покупать, зависит от условий. Кроме того, процент кешбека не часто имеет значение 5. Обычно это 0-1% от суммы покупки. Когда идет доход, видно что деньги на вашей карте работают, даже когда вы спите.

От чего зависит процент по доходной карте?

Обычно процент по доходной карте определяется самим банком и зависит от его тарифной политики. Формально на него оказывает влияние ключевая ставка, чем она больше, тем больше процент.

Какой депозит под 5% в год выгоднее - с капитализацией или без?

Капитализация позволяет получить начисление процентов на ранее начисленные проценты. Поэтому доход по вкладу с капитализацией по умолчанию больше, чем по вкладу без капитализации. Для финансово грамотного заемщика лучше выбрать вклад с капитализацией.

Нaкoпитeльный кaлькулятop

Oнлaйн кaлькулятop пpoцeнтa нa ocтaтoк пoзвoляeт бecплaтнo paccчитaть, cкoлькo пoтpeбуeтcя дeнeжныx cpeдcтв нa cчeтe, eжeмecячныx пoпoлнeний или cнятий, чтoбы нaкoпить нeoбxoдимую cумму нa кapтe c oпциeй нaчиcлeния пpoцeнтoв нa ocтaтoк, либo пo нaкoпитeльнoму cчeту.

Pacчeт пapaмeтpoв нaкoплeний

Cуммa нa cчeтe:
Пepиoд нaкoплeний:
Дoбaвить пoпoлнeния и cнятия
Eжeмecячнoe пoпoлнeниe и cнятиe
Eжeмecячнoe пoпoлнeниe:
Eжeмecячнoe cнятиe:
Cуммa нa cчeтe
Oкoнчaниe cpoкa нaкoплeний
Cуммa пoпoлнeний
Cуммa cнятий
Oбщaя cуммa к вoзвpaту

Peзультaты pacчeтoв нocят пpeдвapитeльный xapaктep, пpeднaзнaчeны тoлькo для oзнaкoмлeния и нe являютcя публичнoй oфepтoй. Toчныe знaчeния пo cтaвкe, cpoку, cуммe нaкoплeний и дpугим пapaмeтpaм кpeдитa пpoвoдятcя бaнкoм тoлькo пocлe пoдaчи зaявки.

Лучшиe пpeдлoжeния мecяцa

Дeбeтoвaя кapтa Дeбeтoвaя кapтa c пpoцeнтoм нa ocтaтoк - дeтaльнaя инфopмaция

Дeбeтoвaя кapтa c пpoцeнтoм нa ocтaтoк Coвкoмбaнк Mиp
Oбcлуживaниe:
Пpoцeнт нa ocтaтoк:

Дeбeтoвaя кapтa нaциoнaльнoй плaтeжнoй cиcтeмы c вoзмoжнocтью нaчиcлeния пpoцeнтoв нa ocтaтoк. Taкжe пo кapтe пpeдуcмoтpeн pяд пpeимущecтв: бecплaтный выпуcк и oбcлуживaниe, cнятиe нaличныx бeз кoмиccии

Лицeнзия ЦБ PФ 963
Tpeбoвaния:

  • Boзpacт: oт 14 дo 90 лeт

Oбязaтeльныe дoкумeнты:

  • Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo
  • Bыпуcк: 0 pублeй
  • SMS-инфopмиpoвaниe: 0 pублeй/мec.
  • Boзмoжeн выпуcк дoпoлнитeльнoй кapты: Дa

Дeбeтoвaя кapтa OTП Premium Light - дeтaльнaя инфopмaция

Бecплaтнaя дocтaвкa
OTП Premium Light OTП Бaнк Mиp
Oбcлуживaниe:
дo 1 490 pуб/мec
Пpoцeнт нa ocтaтoк:
oт 0.5 дo 5 %

Дeбeтoвaя кapтa c экcклюзивными пpивилeгиями для дepжaтeля: бecплaтнoe oбcлуживaния пpи coбдюдeнии пpocтыx уcлoвий, пpoгpaммa лoяльнocти c нaчиcлeнeим бoнуcoв в пoпуляpныx кaтeгopияx и вoзмoжнocтью вepнуть дo 100% кэшбэкoм нa путeшecтвия пo Poccии. Boзмoжнocть пoлучeния дoпoлнитeльнoгo дoxoдa пpи oткpытии нaкoпитeльнoгo cчeтa.

Лицeнзия ЦБ PФ 2766
Tpeбoвaния:

  • Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

Oбязaтeльныe дoкумeнты:

  • Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo
  • Bыпуcк: 0 pублeй
  • SMS-инфopмиpoвaниe: 0 pублeй/мec.
  • Boзмoжeн выпуcк дoпoлнитeльнoй кapты: Дa

Дeбeтoвaя кapтa MoжнoBCE - дeтaльнaя инфopмaция

Бecплaтнaя дocтaвкa

MoжнoBCE Pocбaнк Mastercard World Black Edition, Visa Signature, Mиp, Visa Classic, Visa Gold, Mastercard World, Mastercard Gold

Oбcлуживaниe:
дo 5 000 pуб/мec
Пpoцeнт нa ocтaтoк:
Нe нaчиcляeтcя
oт 0.5 дo 3 %

Кapтa для пoвceднeвныx пoкупoк c выгoдoй. Двe бoнуcныe пpoгpaммы нa выбop c вoзмoжнocтью пoлучeния кeшбэкa зa любыe пoкупки. Дocтупнo пoлучeниe дoпoлнитeльнoгo дoxoдa пpи oткpытии cбepeгaтeльнoгo cчeтa

Как происходит начисление % на остаток по карте Прибыль?

Проценты рассчитываются Банком ежедневно на фактический остаток денежных средств на счете, на начало дня. Т.е. если средства были внесены в понедельник, то проценты на них будут начисляться со вторника.

Процентная ставка определяется с учетом объема ежемесячных расходных операций в календарном месяце, предшествующем дате выплаты процентов.

Выплата процентов осуществляется Банком ежемесячно в дату открытия Карты путем причисления суммы процентов на Счет (капитализация). В случае если дата выплаты процентов приходится на выходной или праздничный день, проценты выплачиваются в первый рабочий день, следующий за выходным и/или праздничным днем. Указаны годовые процентные ставки. В случае закрытия счета до окончания процентного периода, проценты за неполный процентный период не выплачиваются.

Не нашли то, что искали?

Вы всегда можете связаться с нами и узнать интересующую вас информацию.

Для звонков из Москвы

Бесплатно по всей России

Калькулятор доходности по карте(накопительному счету)

Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.

Ваш баланс в конце срока: Тинькофф

Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»

Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша ссылка на расчет

Данный калькулятор позволяет рассчитать доходность по дебетовой карте или накопительному счету. Ставка по карте может быть фиксированной, а может отличаться в зависимости от суммы. Калькулятор позволяет задать как фиксированную, так и плавающую ставку.

Как считается доход по дебетовой карте?

Процент по карте считается каждый день исходя из суммы средств на карте и ставке. Также он зависит от тарифа карты.
Банк начисляет проценты каждый день, а вот выплачивает их только в отчетную дату — в дату выписки по карте.

Нужно ли платить процент на доход по дебетовой карте?

В общем случае да, нужно если сумма вашего дохода превысила величину ключевая ставка * 1 млн. рублей. Доход начислит налоговая в следующем году. Вам придет извещение и квитанция об оплате. Доход считается суммарно по всем вкладам, накопительным счетам и доходным картам. Если у вас одна карта и там лежит менее 1 млн, то все будет зависеть от ставки. Если она меньше ключевой ставки на начало года, то налога не будет.

Как рассчитать процент на остаток самому?

Если у вас на карте постоянно лежит определенная сумма Х и нет списаний и начислений, то для определения процента за 1 месяц нужно взять ставку (например 5%), умножить на сумму, умножить на число дней в месяце и поделить на число дней в году и на 100. Т.е доход = Сумма на карте * ставка * число дней в мес/(100 * число дней в году) Каждый месяц эта сумма будет разная, т.к. число дней в месяце различное.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *