Как сделать виртуальную банковскую карту
Перейти к содержимому

Как сделать виртуальную банковскую карту

  • автор:

ОНЛАЙН КАРТА

Бесплатное открытие

Установите бесплатно мобильное приложение Почта Банк Онлайн и будьте всегда в курсе полной информации по вашей карте.

Мобильное приложение

Мобильное приложение

Вы будете перенаправлены на регистрацию в Почта Банк Онлайн.

Твоя карта уже готова

Вы будете перенаправлены на регистрацию в Почта Банк Онлайн.

Тарифы и условия

Ознакомиться с подробными документами о карте
Памятка «Правила безопасного использования карт Почта Банка»
Памятка «Об электронных денежных средствах»

Требования к клиенту и перечень документов/информации, предоставляемых клиентом по программе «Дебетовая карта»

Условия предоставления и использования карты по программе «Дебетовая Карта»
Информация об условиях обслуживания расчетных (дебетовых) карт
Правила предоставления и обслуживания предоплаченных виртуальных карт в Почта Банке
Сборник тарифов для физических лиц
Условия соглашения о простой электронной подписи

Перечень продуктов и технологий оформления, не подлежащих применению функционала по подписанию клиентских документов простой электронной подписью

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Важно знать
Юридическая информация
Обратная связь
Меню сайта

Меню сайта

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Важно знать
Юридическая информация
Обратная связь
Телефон для связи
Мобильный банк
Приложение для вашего смартфона

АО «Почта Банк» универсальный розничный банк, оказывающий услуги кредитования, размещения средств населения на вклады и сберегательные счета. У банка более 30 000 точек присутствия.

107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8. Тел: +7 495 532 13 00. Универсальная лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020

АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.

Что такое виртуальная карта, зачем нужна и как ее оформить

Виртуальная карта может стать отличным дополнением к основному счету. Она помогает обезопасить платежи через интернет, а также разделить ваши траты. Рассказываем обо всех особенностях этого банковского продукта

Что такое виртуальная карта, зачем нужна и как ее оформить

(Фото: Shutterstock )

  • Что такое виртуальная карта
  • Какие бывают
  • Зачем они нужны
  • Как оформить
  • Как пользоваться

Что такое виртуальные карты

Виртуальная карта — это аналог обычной карты без физического носителя. Все ее данные хранятся в мобильном приложении или интернет-банке держателя. Такая карта подходит для безопасных покупок в интернете.

Виды виртуальных карт

  • Дебетовая. Она привязана к банковскому счету и снимает деньги только с него.
  • Кредитная. Позволяет совершать покупки с помощью заемных средств от банка.

Зачем нужны виртуальные карты

Обеспечивают безопасность

В отличие от пластиковых карт, виртуальную невозможно потерять. Все данные о реквизитах и данных карты хранятся в личном кабинете клиента под паролем. Кроме того, можно выпустить виртуальную карту для совершения единоразовой покупки. Такая функция может быть удобна, если нужно купить товар через сомнительный сайт. В случае утечки данных злоумышленники не смогут снять все ваши накопления, если они и смогут дотянуться, то только до той суммы, которая была на счете.

Дополнительную надежность виртуальных инструментов обеспечивают лимиты списания. Это может быть общее ограничение по сроку — например, не больше ₽15 тыс. в месяц, либо ограничение на определенную сумму — не более ₽1 тыс. за одну покупку.

Для покупок в интернете

Виртуальную карту можно выпустить в дополнение к имеющемуся счету. Тогда будет одинаковый баланс и общая история списаний. Либо же отдельным счетом. Такая функция доступна только при наличии физической карты, новым клиентам придется сначала оформить обычную карту. Отдельный счет может подойти для разделения трат. Например, виртуальную карту можно привязать к сервисам с подпиской и пополнять на конкретную сумму ежемесячно. Это может быть удобно, если вы забудете отключить подписку, сервис не сможет списать деньги в новом месяце.

Также с помощью виртуальной карты можно совершать бронирования. Авиакомпании, отели, сервисы по прокату автомобилей могут заморозить на карте депозит за бронирование. Если привязать виртуальную карту, то можно защитить себя от внезапно обнулившегося баланса из-за двойных списаний или ошибочных бронирований.

Удобство оформления и управления

Вся процедура происходит онлайн. Не нужно ходить в банк для открытия счета. Кроме того, заказать виртуальную карту могут те клиенты, в городе которых нет офисов банка. Управлять ею можно через приложение или личный кабинет — устанавливать лимиты, заказывать перевыпуск, закрывать счет.

Выгодные условия обслуживания

Оформить виртуальную карту можно бесплатно, за обслуживание банки обычно не берут плату. Директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова подчеркивает, что банки любят виртуальные карты за их дешевизну при выпуске, поэтому часто применяют специальные акции и повышенные кешбэки, с помощью которых можно сэкономить.

Что такое CVV/CVC на банковской карте, почему и когда нельзя его вводить

Как сделать виртуальную карту

Оформление виртуальной карты возможно онлайн, без посещения офиса банка. Для этого клиенту необходимо:

  1. 1. Выбрать банк и интересующую программу.
  2. 2. Заполнить предоставленную форму в приложении или личном кабинете банка.
  3. 3. После успешного оформления карты не нужно ждать ее выпуска, все данные моментально появятся личном кабинете.

Пакет документов в разных банках может отличаться, но, как правило, он такой же, как и при оформлении обычной физической карты.

(Фото: Shutterstock )

Как пользоваться виртуальной картой

Виртуальную карту можно добавить в приложение Mir Pay или Samsung Pay и бесконтактно оплачивать покупки в магазинах, если смартфон поддерживает функцию NFC.

NFC (Near Field Communication) — это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату.

Помимо NFC, покупки в магазине виртуальной картой можно оплачивать с помощью QR-кода. Для этого нужно зайти в мобильное приложение банка, отсканировать QR-код на кассовом терминале и подтвердить транзакцию.

Кольцо, стикер, QR-код: 10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Если совершать покупки через интернет, виртуальная карта работает точно так же, как и обычная. При оформлении товаров необходимо указать данные счета — номер, срок действия, CVC-код. Электронная платежная система обработает запрос, передаст его в банк. Вам будет необходимо подтвердить оплату — ввести одноразовый код из уведомления. После подтверждения деньги за покупку спишутся со счета.

Что касается способа пополнения, то все зависит от счета, к которому она привязана. Наталья Гондусова отмечает, что, если виртуальная карта привязана к текущему счету клиента, все средства на нем будут доступны для нее автоматически. В случае если виртуальная карта открыта отдельным счетом, тогда ее можно пополнить через мобильное приложение банка или систему быстрых платежей (СБП), объясняет эксперт.

Пополнение возможно и через банкоматы, которые оснащены функцией NFC. Достаточно открыть приложение банка, поднести смартфон к считывающему устройству на банкомате и ввести ПИН-код. Для снятия денежных средств процедура такая же либо можно обратиться в отделение банка с паспортом и получить денежные средства в кассе кредитной организации.

  • Кредитная карта: что это, как работает, как оформить
  • Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита
  • Кольцо, стикер, QR-код: 10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Виртуальные карты

Сайт Газпромбанка (Акционерное общество) использует cookie-файлы. Что это значит? Сookie — это небольшие файлы, которые содержат информацию о предыдущих посещениях сайта. Они используются для персонализации сервисов и для повышения удобства работы с сайтом. Если вы не хотите, чтобы сookie хранились на вашем устройстве, вы можете запретить их в настройках браузера или с помощью специальных программ. Обратите внимание, что после их отключения сайт может работать хуже

Что такое цифровая карта

Кроме классических банковских карт банки предлагают еще и электронные: виртуальные и цифровые. Они отличаются функционалом и возможностями использования, и могут быть выпущены не только банками, но и платежными системами. Разберемся, в чем разница, как они работают и в чем их преимущества.

Команда Райффайзен Банка

Виды и отличия электронных карт

Банки предлагают два варианта электронных карт: цифровые и виртуальные. Виртуальная появилась на рынке раньше. Её функционал ограничен: такую карту выпускают в дополнение к счету платежной системы для упрощения расчетов с помощью средств привязанного кошелька. Виртуальный счет используют для покупок онлайн, с него нельзя снимать наличные или использовать для бесконтактной оплаты со смартфона.

Цифровая карта отличается от обычной банковской только отсутствием физического носителя. В остальном использовать ее можно так же, как пластиковую: переводить деньги на другие счета, расплачиваться в интернет-магазинах, настраивать автоплатежи. Как правило, цифровые карты привязывают к дебетовым счетам клиента, но некоторые банки начали предлагать услугу и для кредитных счетов.

Токен такой карты можно добавить в платежное приложение мобильного телефона, чтобы расплачиваться на кассе офлайн-магазинов или использовать банкоматы с функцией бесконтактного обслуживания. В зависимости от условий обслуживания, можно выпустить пластиковый носитель для карты, которая была открыта как цифровая. В ряде случаев физические носитель выдается автоматически при перевыпуске: по истечении срока годности цифровая карта заменяется обычной.

Преимущества электронных карт

  • Быстрое оформление. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровую карту можно открыть онлайн или через мобильное приложение. Она моментально активируется, обращаться в отделение эмитента или ждать доставку пластикового носителя не надо.
  • Безопасность. Электронный платежный инструмент можно потерять только вместе с телефоном, а получить доступ к данным мобильного сложнее, чем воспользоваться пластиковым носителем, все реквизиты которого указаны на поверхности. Кроме того, все расчеты по ней будут бесконтактными, посторонние не видят реквизиты, проверочный код, скомпрометировать данные невозможно.
  • Удобство. Не нужно носить с собой карты и помнить ПИН-код от каждой. Когда заканчивается срок действия, не надо ждать перевыпуска — все операции со счетом доступны онлайн и в приложении.
  • Доступ к банкам, не представленным в регионе. Это преимущество только виртуальных продуктов, которые можно оформить без полной процедуры идентификации из любой точки мира.
  • Экономия. Как правило, за выпуск и обслуживание электронной карты клиент не платит вообще или эти расходы ниже, чем при использовании классических продуктов.
  • Экологичность. Далеко не все люди после окончания срока действия карты сдают ее вместу с другиим пластиковыми отходами в переработку, чаще ее просто выбрасывают. А пластик — один из главных загрязнителей экосистемы. Чем больше пользователей отказываются от пластика, тем меньше будет неперерабатываемых отходов.

Возможности и использование

Возможности и ограничения карт зависят от банка-эмитента и тарифов на обслуживания счетов. Как правило, держатель может:

  • оплачивать покупки в интернете;
  • делать переводы и настраивать рекуррентные платежи;
  • получать кэшбэк и проценты на остаток в соответствии с тарифом;
  • расплачиваться в офлайн-магазинах.

Возможности цифровой карточки практически полностью совпадают с функционалом обычной пластиковой, однако есть важное техническое требование. Чтобы снимать наличные или рассчитываться в торговых точках, токен карты нужно зарегистрировать в мобильном кошельке. Для использования приложения необходим смартфон, оснащенный модулем NFC — ближней бесконтактной связи. У терминала или банкомата должен быть встроен соответствующий ридер.

Возможности виртуальной карты скромнее: ее можно использовать для оплаты покупок онлайн — даже делать переводы другим пользователям позволяют не все банки. Кроме того, для таких счетов не предусмотрен кэшбэк, по ним нельзя получить выписку.

Как оформить

Заказать цифровую карту можно только в банке, платежные системы такие карты не открывают. Если клиент уже предоставил свои полные данные ранее при оформлении любого другого продукта, цифровую карту можно заказать онлайн. Банки предлагают сделать это в личном кабинете сайта или через мобильное приложение.

Новые клиенты могут подать заявку на выпуск моментальной или неименной карты, а для выдачи цифровой могут быть ограничения. Например, при заказе цифровой кредитки эмитент запросит справки о доходах или даже откажет, если у клиента в этом банке нет дебетовых счетов. Кроме этого, в некоторых банках цифровая карта выпускается только как дополнительная или только при наличии других дебетовых счетов у клиента.

Виртуальную карту можно оформить анонимно, не предоставляя даже паспортные данные: достаточно номера телефона и адреса электронной почты. Такие платежные инструменты предлагают не только финансово-кредитные организации, но и платежные системы. В этом случае реквизиты привязаны не к банковскому счету, а к электронному кошельку.

Если вы заказали виртуальную карту, но ее функционала не хватает, у многих эмитентов есть возможность пройти полную идентификацию и улучшить её до цифровой или до классической.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *