Как узнать могу ли я взять рассрочку
Перейти к содержимому

Как узнать могу ли я взять рассрочку

  • автор:

Можно ли взять рассрочку без официального трудоустройства

Баннер

Рассрочка – популярный способ получить товар сразу, а расплачиваться в течение нескольких месяцев или даже лет. В отличие от кредита это кажется беспроигрышным вариантом. В статье расскажем, что такое рассрочка и можно ли ее взять без официальной работы.

  • Что такое покупка в рассрочку
  • Какие виды рассрочки бывают
  • Дадут ли рассрочку безработному или студенту
  • Как банки проверяют платежеспособность
  • Почему могут отказать в рассрочке
  • Покупка товаров в рассрочку
  • Плюсы и минусы рассрочки
  • Что будет, если нарушить условия рассрочки

можно ли взять рассрочку без официальной работы

Рассрочка для покупателей – удобный способ расплачиваться за товар частями

Что такое покупка в рассрочку

Покупая товар в рассрочку, вы разбиваете его стоимость на несколько платежей и постепенно отдаете их банку.

На первый взгляд, эта схема ничем не отличается от кредита. Но разница на деле есть, и существенная.

Да, принцип и правда похож. Но главное отличие — отсутствие процентов. Оформляя рассрочку, клиент платит ровно столько, сколько указано на ценнике.

У рассрочки много видов, и мы расскажем о них отдельно. Но сейчас мы объясним на примере банковской рассрочки, так как это самый распространенный вариант.

Как это работает?

  • Банк заключает партнерство с магазином и рассказывает клиенту о возможности оформить там покупки на выгодных условиях.
  • Человек приходит в магазин и покупает вещь на заемные средства, например, по специальной карте рассрочки.
  • Партнер получает не только покупателя, но и всю сумму от банка. Следовательно, создаются денежный оборот и движение товара.
  • В благодарность за клиента магазин оплачивает проценты.
  • А покупатель, в свою очередь, частями возвращает потраченную сумму банку.

То есть проценты все равно есть, но их платит не клиент, а магазин-партнер. Это ответ на самый популярный вопрос, где же подвох. Подвоха нет. Зато есть цепочка, каждый участник которой остается в выгоде.

Какие виды рассрочки бывают

Для покупателя все варианты оплаты товара по частям и без процентов выглядят одинаково. Но оформляться они могут по-разному. По факту есть три варианта.

  • Рассрочка от поставщика товаров или услуг

Иными словами, ее предоставляет сам магазин или компания напрямую, без участия кредиторов. Она не так распространена, но все же встречается. И оформляют ее , как правило, за крупные покупки.

Например, рассрочку на оплату недвижимости могут предлагать застройщики. А с томатологические клиники зачастую разрешают пациентам оплачивать сложное лечение по частям.

  • Рассрочка от банков

Скорее всего , вы столкнетесь именно с таким вариантом , если захотите купить технику, мебель, одежду и т. д.

Большинство крупных ритейлеров предлагает покупателям бесплатную рассрочку, но юридически это тот же кредитный продукт, и получить его можно по карте рассрочки . Разница только в том, что проценты по кредиту фактически платит магазин -партнер банка .

Карта рассрочки — это та же кредитная карта с определенным денежным лимитом. Но в отличие от кредитки она позволяет расплачиваться за товары частями без процентов в течение более долгого срока.

Например, если вы хотите купить телефон за 40 000 рублей, то с картой рассрочки можно разбить платежи на четыре месяца по 10 000 рублей , без переплат . Окончательные условия могут отличаться . Но общий принцип у всех один.

24 мес. рассрочки
получают владельцы Халвы

Счётчик рассрочки по Халве

Дадут ли рассрочку безработному или студенту

Все банковские продукты подчиняются строгой финансовой логике: за все нужно платить. Как мы уже упоминали, проценты фактически платит магазин. Но основная часть долга остается за клиентом. Покупатель освобождается от переплат, но от ежемесячных платежей — нет. Поэтому банк, который больше всего заинтересован получить деньги обратно, обязательно проверяет платежеспособность заемщика. Рассрочка — такой же кредитный продукт. Поэтому доход заемщика играет одну из решающих ролей и определяет, сможет ли человек ею воспользоваться. Если клиент не работает или не может подтвердить неофициальный заработок, банк либо откажет в услуге, либо предложит компромисс. Например, карта рассрочки «Халва» обладает всеми функциями дебетовой карты. На ней можно хранить средства, переводить деньги, оплачивать покупки и другие услуги. То есть ею можно пользоваться без кредитного лимита. Любой желающий может оформить заявку на Халву и получить ее в день обращения.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку на срок до 24 месяцев. Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!

Как банки проверяют платежеспособность

  • историю кредитов, рассрочек и других займов;
  • количество долгов;
  • наличие дел о взыскании у судебных приставов или коллекторов;
  • оформление статуса банкротства.

Узнать все это банкам помогает .

Почему могут отказать в рассрочке: причины отказа и что делать

Многие онлайн- и офлайн-магазины предлагают услугу рассрочки, чтобы покупателям было удобнее оплачивать товары. Однако не все получают одобрение от банка. В этой статье мы рассмотрим, почему банк отказывает в рассрочке и что с этим можно сделать.

Команда Райффайзен Банка

Что такое рассрочка

Финансовый продукт, который в магазинах называется рассрочкой, на самом деле является кредитом с небольшими изменениями. Чтобы убедиться в этом, предлагаем несколько фактов, подтверждающих данное утверждение.

  • Рассрочку одобряет и выдает не сам продавец товара, а банк. Обычно в магазине есть стойки финансовых организаций, где клиент может оформить рассрочку. Только самые крупные торговые сети могут позволить себе самостоятельно предлагать подобную услугу, потому что для этого им приходится выстраивать инфраструктуру с нуля: создавать кредитный отдел, налаживать работу скоринговой системы и т. д.
  • У рассрочки есть тело долга. Это та сумма, которую банк передает магазину для приобретения товара. То есть фактически это стоимость покупки, будь то 30 000 или 300 000 рублей.
  • У рассрочки есть график платежей и срок погашения, обычно рассчитанный на 3, 6, 12, 18, 24 месяца.
  • У рассрочки есть процентная ставка, но выплачивает ее не покупатель, а продавец. Он делает это единоразово, чтобы заявленная стоимость покупки не изменилась. Например, при процентной ставке 8% годовых и рассрочке на 12 месяцев итоговая цена телевизора за 50 000 рублей будет составлять 54 000 рублей. Разницу в 4 000 рублей сразу же погашает магазин.

Предлагая рассрочку, магазины отдают всю финансовую часть подрядчику — банку. Именно он решает одобрить или не одобрить заявку, принимает платежи, при необходимости занимается взысканием, переговорами и реструктуризацией долга.

Почему банки могут отказать в рассрочке: причины

Если вы получили отказ в рассрочке, не нужно выяснять у сотрудника банка, почему это случилось. Он не имеет права говорить об этом в соответствии с внутренними требованиями кредитной организации, законность которых подтверждена определением Конституционного суда РФ от 29 сентября 2020 года. По нему банк может отказать в выдаче кредита без объяснения своей мотивации, чтобы сохранить конфиденциальность методики проверки заемщиков.
Тем не менее существует возможность найти причины отказа. Начиная с 1 марта 2015 года все банки, которые пользуются услугами бюро кредитных историй (БКИ), должны вносить информацию о заявках в электронную базу данных, в том числе объяснения, почему отказали в рассрочке. Чаще всего причинами становятся следующие факторы:

  • Кредитная политика. Каждый банк определяет список условий, которым должен соответствовать заемщик. Среди них, например, возраст (минимальный и максимальный), семейный статус и т. д. Один из частых пунктов в кредитной политике — наличие гражданства Российской Федерации.
  • Плохая кредитная история. В БКИ о заемщиках хранятся данные, к которым обращаются банки, чтобы дать ответ на кредитную заявку. Если у человека уже есть задолженности, просрочки или он часто просит предоставить ему заем, организация может не одобрить рассрочку.
  • Высокая долговая нагрузка. Чтобы подсчитать этот показатель, достаточно вычесть сумму текущих платежей из своего дохода. Если на покрытие долгов уходит 50 и более процентов денег, банк с высокой долей вероятности откажет в рассрочке.
  • Один или несколько недавних отказов в рассрочке. «Свежие» отказы в других организациях — повод для банка не выдать заем, даже если другие факторы удовлетворяют требованиям.

Дополнительный повод, почему могут отказать в рассрочке, — кредитные каникулы. Банк России указывал, что этот инструмент не ухудшает кредитную историю. Однако нет гарантий, что человек, у которого ухудшились условия жизни, из-за чего он не в состоянии покрыть текущую задолженность, способен выполнить требования рассрочки.

Что такое кредитный скоринг

Большинство банков используют специализированные системы для оценки заемщиков — кредитные скоринги. Это система оценки человека, которая позволяет понять, как он будет выплачивать задолженность. Банки используют скоринг, чтобы снизить свои риски, сократить время обработки заявок, сделать кредитную политику прозрачнее и защититься от мошенников. Скоринговые системы — автоматические алгоритмы, которые позволяют в срок от 5 до 15 минут решить, заслуживает заемщик доверия или нет.

Что делать, если отказали в рассрочке

Самый важный шаг, который нужно предпринять после первого отказа, — сдержать порыв к заполнению еще одной заявки на рассрочку у того же или другого продавца. Заявки мгновенно попадают в БКИ и сохраняются в базе данных. Если таких обращений несколько за короткий промежуток времени, скоринговый рейтинг заемщика сразу падает, ему становится сложно взять кредит в любой организации.
Как взять рассрочку, если банки отказывают? Ваши действия могут выглядеть так:

  • Выяснение причины. В соответствии со ст. 6 ФЗ-218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях», вы можете получить титульную, основную и информационную части кредитной истории. В этом отчете вы найдете всю информацию о взаимодействиях с банками, в том числе причину отказа в рассрочке. Запросить эту информацию можно в электронном виде через БКИ. Чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, запросите данные через Госуслуги.
  • Исправление проблем с КИ. Можно попробовать оформить карту рассрочки. Например, такой продукт предлагает Райффайзен Банк. В этом случае вы не оформляете заем на конкретный товар, а получаете карту с кредитным лимитом, сумму которого можно потратить на интересующую покупку.
  • Приведение своего профиля в соответствие с требованиями кредитной политики. Как правило, банки отказывают, если у заемщика есть долги по алиментам, не уплачены налоги, нет ни одного закрытого кредита. Если есть возможность, эти проблемы нужно устранить. В противном случае не стоит пытаться снова взять рассрочку.
  • Повышение уровня лояльности кредитора. В некоторых случаях при покупке товара в рассрочку можно выбрать один из нескольких банков и поднять шансы на одобрение. Например, если у вас есть зарплатная карточка в одной из предложенных организаций, это будет бонусом, который повысит лояльность скоринговой системы при принятии решения. Дополнительным положительным фактором будет предоставление справки 2‑НДФЛ и других документов, подтверждающих платежеспособность (выписки по счетам банковских карт, чеки крупных покупок и пр.).

Повторная заявка на рассрочку

Эксперты банковского сектора сходятся во мнении, что подавать повторную заявку на рассрочку не стоит сразу же после отказа. Необходимо подождать 60–90 дней. Важно также постараться исправить проблемы, из-за которых случился первый отказ.

Можно ли взять рассрочку с плохой кредитной историей

Некоторые банки могут дать рассрочку, если в кредитной истории содержатся сведения о незначительных нарушениях. Есть вероятность, что вам не одобрят заем на выгодных условиях. Это значит, что купить телевизор за 300 000 рублей не получится, однако рассрочка на рожковую кофеварку за 10 000 рублей вполне возможна.
Вы можете оформить карту рассрочки в Райффайзен Банке на выгодных условиях. Подробнее об услуге читайте на сайте.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

Что такое рассрочка

Баннер

Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку — популярная альтернатива потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.

  • Суть рассрочки
  • Как работает рассрочка: пример
    • Что такое карта рассрочки
    • Виды рассрочек
    • Какие должны быть условия для рассрочки
    • Когда могут отказать в рассрочке
    • Какие бывают программы рассрочки

    рассрочка что это такое покупки карта

    Со специальной картой купить что-либо в рассрочку проще простого

    В некоторых городах России держателей карты рассрочки « Халва» — более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 10 млн карт. Какие возможности открывают подобные финансовые программы, расскажем в статье.

    Суть рассрочки

    Рассрочка — это способ оплаты товаров равными частями на протяжении оговоренного срока. Что значит рассрочка? От кредита она отличается тем, что проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Главное — соблюдать условия договора.

    Как работает рассрочка: пример

    Начнем с простого примера. Настя давно хочет купить новый ноутбук, но скопить нужную сумму в 100 000 рублей не удается. Для нее рассрочкаэто лучшая возможность совершить наконец желаемую покупку. Какие способы это сделать, не потратив лишних денег, есть у нашей героини?

    рассрочка Халва карта покупки

    Рассрочка спасает, когда покупка срочная, а занять денег не у кого

    • не требуется первоначальный взнос;
    • беспроцентный платежный период — 2 года;
    • сделка сопровождается договором;
    • до момента выплаты всей суммы покупатель не является владельцем товара;
    • если заемщик не исполняет обязательства, продавец может забрать товар.

    Как работает рассрочка без переплаты и процентов

    Если Настя сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:

    Стоимость ноутбука — 100 тысяч рублей

    Платежный период — 2 года

    Сумма ежемесячного платежа, руб.

    карта халва совкомбанк рассрочка

    Халву выбирают многие жители России

    • не требуется первоначальный взнос;
    • доступны покупки в любом из 250 000 магазинов-партнеров, среди которых сетевые салоны бытовой техники, товаров для дома, детей и дачи, бутики одежды, магазины косметики, принадлежностей для спорта и отдыха и другие ;
    • период рассрочки может составить от 1 до 24 месяцев — в зависимости от условий партнера;
    • товар сразу становится собственностью заемщика;
    • если финансовое положение держателя карты ухудшилось, можно снизить размер ежемесячного платежа до 1/18 за небольшую комиссию (2,9%+290 рублей), которая будет включена в общую сумму выплат. Это поможет быстро выйти из сложной финансовой ситуации.

    Если Настя воспользуется картой «Халва» для покупки у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24».

    рассрочка покупки карта Халва

    Товар, купленный в рассрочку, все равно ваш с первого дня, и это особенно радует

    Рассрочку можно получить на удобный для покупателя срок — например, на 3, 6 или 10 месяцев и более. В любом случае никакие проценты платить не нужно. Финальная сумма покупки будет такой же, как при единовременном взносе всей суммы. Самое главное — не нарушать условия договора и каждый месяц переводить деньги вовремя.

    Что такое карта рассрочки

    Сейчас карты рассрочки предлагают несколько банков и финансовых организаций в России. Все такие карты работают примерно одинаково . Разберем на примере Халвы от Совкомбанка.

    При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

    Важно: каждая покупка по карте учитывается как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.

    Например, если Настя сделает еще одну покупку в отчетный период — приобретет новый смартфон за 50 000 рублей , то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

    Сумма №1 — 100 тысяч рублей (ноутбук)

    Платежный период — 2 года

    Сумма №2 — 50 тысяч рублей (смартфон)

    Платежный период — 2 года

    Общий ежемесячный платеж по двум товарам

    Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 15% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

    По сравнению с обычным беспроцентным займом у карты рассрочки есть дополнительные преимущества.

    • солидный кешбэк с покупок своими средствами ;
    • процент на ежемесячный остаток собственных средств ;
    • специальные условия по другим продуктам банка ;
    • акции от магазинов партнеров.

    Виды рассрочек

    На российском рынке существует несколько беспроцентных программ.

    • С первоначальным взносом

    Этот вариант часто предлагают в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик при оформлении покупки должен внести 10 20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

    В отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если продавец нарушит соглашение, свои интересы клиенту придется защищать в суде, опираясь на Гражданский кодекс.

    • Без первоначального взноса

    Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

    • По специализированной карте

    Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ. Не нужно ходить в банк, чтобы получить деньги, удобно рассчитываться за покупки пластиком и гасить задолженность в мобильном приложении.

    Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

    1. Сложно разобраться в условиях.
    2. Небольшой список магазинов-партнеров.
    • Частные соглашения между физическими лицами

    Некоторые частные сделки сопровождаются распиской о том, что стоимость приобретаемого имущества покупатель выплатит частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также рассматривают в суде, и расписка будет официальным документом и доказательством.

    рассрочка кредит переплата проценты

    Отсутствие переплаты — это ли не повод для радости?!

    Таблица ниже наглядно показывает, чем хороша рассрочка и какие подводные камни есть у такого способа оплаты товаров.

    Плюсы и минусы рассрочки

    Преимущества

    Можно получить некрупные суммы

    Иногда требуется первоначальный взнос

    Для специализированных карт:

    • возобновляемый лимит – возвращая деньги на карту рассрочки, можно воспользоваться ими вновь;
    • программы лояльности от банка

    Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования

    Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме

    Минимальный набор документов для оформления

    У карты рассрочки есть еще один существенный плюс, о котором мало кто думает. Она влияет на формирование позитивной кредитной истории. Если вам не удается получить потребительский кредит, взять ипотеку или автокредит, рассрочка поможет прийти к этой цели поэтапно. Сначала вы сможете сделать небольшие покупки на заемные средства банка. Потом сумма лимита по рассрочке будет для вас увеличиваться. Например, использование карты рассрочки « Халва » от Совкомбанка — одна из первых ступеней программы « Кредитный доктор » .

    Кому дают рассрочку

    Стандартное требование банка к заемщику — платежеспособность. Это значит, что клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

    Условия в разных банках могут существенно различаться, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

    Основные требования к заемщику:

    • возраст от 25 до 85 лет (85 — на момент погашения последнего платежа);
    • гражданство РФ;
    • постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта;
    • проживание не дальше 70 км от ближайшего подразделения банка;
    • место работы заемщика — на территории РФ ;
    • стаж работы — не менее четырех месяцев;
    • наличие положительного опыта кредитования.

    Если рассрочку не дают, всегда можно взять кредит. В форме ниже подберите комфортные условия и отправляйте заявку в банк.

    Как оформить рассрочку

    Взять рассрочку просто — требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

    Оформить Халву можно любым удобным способом:

    • на сайте;
    • в офисе обслуживания;
    • в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».

    Доступна бесплатная курьерская доставка карты по месту вашего пребывания.

    Частые вопросы о рассрочке

    Итак, рассрочка — достаточно удобный финансовый инструмент, который помогает эффективно управлять бюджетом. Пока вы пользуетесь деньгами банка и постепенно возвращаете их без комиссии, ваши личные накопления могут лежать на вкладе в банке и приносить проценты.

    Подведем итоги, чтобы закрепить все, что вы узнали о рассрочке из нашей статьи.

    Какие должны быть условия для рассрочки

    Главное, что отличает рассрочку от кредита, — отсутствие переплат в виде процентов, если вы соблюдаете условия договора. Рассрочка может суммироваться, когда приобретаете несколько товаров.

    В таком случае, чтобы определить ежемесячный платеж, нужно сложить выплаты по всем товарам на каждый месяц. Если вовремя возвращать заемные деньги, вскоре банк увеличит сумму, на которую вы можете делать покупки в рассрочку.

    Когда могут отказать в рассрочке

    В рассрочке наверняка откажут, если заемщик несовершеннолетний, не является гражданином РФ, совсем не имеет официального стажа работы или работает за рубежом. Другие возможные причины отказа — чистая кредитная история и отсутствие хотя бы четырех месяцев регистрации на территории одного населенного пункта.

    Какие бывают программы рассрочки

    Наиболее распространены два вида программ: с первоначальным взносом от 10–20% и без него. Если выбираете рассрочку второго типа, уточните, не предполагает ли она скрытых процентов.

    Наиболее комфортные и гибкие программы рассрочки доступны по специализированным картам. Например, с картой «Халва» вы сами выбираете, какие деньги тратить на покупку — свои или заемные.

    Опция рассрочки может быть включена в кредитную карту. Внимательно читайте условия погашения задолженности, чтобы не начислили проценты.

    Как взять рассрочку, если официально не работаешь

    Покупка товаров в рассрочку привлекает, когда возникает острая необходимость в вещи, а денег на ее покупку в данный момент недостаточно или вообще нет. Но позволят ли такой способ расчета за товар или услугу покупателю, который официально нетрудоустроен, большой вопрос. Бробанк разобрался, как взять рассрочку, если официально не работаешь, что делать, если в ней откажут и какие есть альтернативы.

    19.02.20, обновили 26.05.23 —> 105579 33 Поделиться
    Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
    Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

    Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

    Что означает покупка в рассрочку

    Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.

    Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:

    • стоимость покупки;
    • способы оплаты;
    • период выплаты по частям;
    • размер ежемесячных платежей;
    • график расчета.

    Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.

    Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.

    Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.

    Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.

    При оформлении рассрочки сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода

    Как оформить товар в рассрочку

    Оформить рассрочку можно только в магазине, в котором продают товар или оказывают услугу. Стороны заключают письменный договор, по экземпляру для каждой. Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, можно подать в суд.

    Рассрочка доступна для каждого клиента магазина. Требования к клиенту не такие жесткие, как при оформлении кредита в банковском учреждении. Из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход чаще всего не требуется, так как гарантией выплаты выступает сам товар. Справки о заработке запрашивают только при покупке в рассрочку дорогостоящих товаров.

    Процесс оформления рассрочки происходит намного быстрее, чем при оформлении кредита. Это связано с тем, что продавцы магазинов редко проверяют кредитную историю клиента. А при банковском кредитовании придется ждать одобрения заявки.

    Плюсы и минусы рассрочки

    Рассрочка — идеальное решение для тех клиентов, которым срочно нужен какой-либо товар, но они не готовы отдавать за него всю сумму сразу. Также рассрочка закрывает часть проблем клиентов с плохой кредитной историей. Им в банковских учреждениях отказывают в кредитовании, а для рассрочки кредитный рейтинг не так критичен.

    Положительные и отрицательные характеристики рассрочки:

    Плюсы Минусы
    Не нужно предъявлять большое количество документов, справок для оформления рассрочки. Понадобится только документ, который подтвердит личность. Возможны дополнительные платежи по договору: страховка, комиссия.
    Экономия времени на оформление рассрочки. Так как сотрудникам не нужно проверять сведения клиента, времени на оформление уходит меньше. По рассрочке часто встречается такое условие, как первоначальный платеж. Он может доходить до 30-40% от всей суммы товара или услуги. Если достаточной суммы нет, то товар не получится купить даже в рассрочку.
    Возможность обменять товар на другой или оформить возврат товара с последующей выдачей денег обратно клиенту. Короткий срок погашения рассрочки. Максимальный возможный период — 2 года.
    Нет процентов. Особенность рассрочки в том, что по ней отсутствует процентная ставка, либо она слишком низкая. На товар в рассрочку заранее повышенная цена. Так магазин получает дополнительную прибыль от рассрочки и уменьшает собственные затраты на выплаты банку.

    Основные параметры рассрочки и то, как она работает в разных магазинах и салонах, схожи. Но в разных магазинах условия могут отличаться.

    Традиционный кредит тем, кто официально не работает, могут не дать, а вот рассрочку таким клиентам одобряют гораздо чаще

    Зачем нужны карты рассрочки

    Банковские организации для удобства своих клиентов выпускают карты рассрочки. Их держателям не надо ждать оформления договора на покупку товара в рассрочку. Владелец предъявляет карту при оплате товара на кассе.

    • «Халва»;
    • Тинькофф Платинум
    • «Кредит Европа Банк».

    Суть работы карт рассрочки в том, что заемные деньги, которые доступны ее владельцу, можно потратить в магазинах-партнерах банка. Срок выплаты рассрочки — от нескольких месяцев до 1 года. Снять наличные карт с этого типа в банкомате не получится. Хотя есть некоторые варианты, которые позволяют получить наличку, если подключить дополнительные опции.

    Чтобы погасить задолженность, сформированную за покупки в рассрочку, нужно к установленной дате пополнить баланс. Процентов по рассрочке не берут, но при неуплате одного из регулярных платежей банк начинает начисление штрафов, либо устанавливает проценты, близкие к кредитным. При ответственном использовании карты с нее спишется только сумма полной стоимости товара, без других процентов и переплат.

    1. Для получения пластика рассрочки заполните анкету онлайн на сайте банка. В заявке введите паспортные данные.
    2. Тщательно изучите условия использования карты. Обратите внимание на то, какие штрафные санкции применяет банк при просрочке платежа.
    3. Выбирайте те банки, которые сотрудничают с магазинами, где вы планируете совершать покупки. Или с теми, которые кажутся наиболее привлекательными по цене, месторасположению, группе товаров или услуг.
    4. После получения пластика выберите необходимый товар и приобретите его в рассрочку. Банк перечислит магазину средства за сделанную покупку.
    5. Регулярно вносите платежи за приобретенный товар и четко соблюдайте график выплат.

    Если несколько товаров приобретены в разных магазинах, по одной карты рассрочки, то их стоимости складываются. Пока владелец исполняет обязательства своевременно, сумма остается такой же. Дату внесения платежей банк устанавливает при оформлении карты рассрочки. Какую карту рассрочки выбрать, узнайте в материале сервиса Бробанк.

    Чтобы взять рассрочку, надо указать паспортные данные

    Что будет при нарушении условий рассрочки

    1. Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
    2. Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.

    Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.

    Дадут ли рассрочку, если не работаешь

    В законодательстве нет запрета на оформление рассрочки, если не работаешь. Окончательное решение остается на усмотрение кредитных учреждений и магазинов, в которых предлагают приобрести товары по такой форме расчета.

    Узнавайте у сотрудников, можно ли взять в рассрочку, если официально не работаете. Каждое торгово-сервисное предприятие разрабатывает собственный регламент и процедуру для таких ситуаций. Больше всего магазин интересует не официальное трудоустройство, а возможность своевременно выплачивать взносы. Поэтому если фактически доходы есть, то переживать за отказ гораздо меньше поводов, чем если нет никаких поступлений.

    В кредитовании безработных многие банки отказывают, но для рассрочки прямого запрета не существует. Если принято решение оплатить за товар или услугу таким способом, то рассчитывайте свои возможности очень тщательно.

    По закону те, кто не работают официально, могут брать рассрочку, но стоит подумать о том, хватит ли средств на выплату взносов

    Если нет официального дохода или вообще работы, то вносить регулярные платежи будет проблематично или же вовсе невозможно. В этом случае вещь изымут и могут потребовать компенсацию, за то время пока товар находился в пользовании. Все условия расторжения и ответственность сторон при нарушении обязательств прописаны в договоре на рассрочку.

    Альтернативным способом при отказе магазина в рассрочке — оформление карты рассрочки или получение микрозайма в МФО. Но это такие же кредитные обязательства, которые потребуется своевременно возвращать, чтобы не попасть в долговую яму.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *