Какие банки работают с долларами
Перейти к содержимому

Какие банки работают с долларами

  • автор:

Как россиянам платить за границей: 5 способов

юнион пэй для оплаты за границей

Как оплачивать покупки за границей, когда Visa или MasterCard, выпущенные российскими банками, не работают в других странах? Расскажем о 5 вариантах оплаты за границей.

Как платить за границей

Несмотря на то, что зарубежные платежные системы не работают на территории РФ, карты Visa и MasterCard по-прежнему действуют в нашей стране. Поэтому при путешествиях по России можно расплачиваться любой картой.

При поездках в другие страны дела обстоят сложнее. Туристам необходимо найти подходящий способ оплаты за границей, поскольку карта МИР работает лишь в нескольких популярных странах.

Также стоит учесть, что из-за большого спроса банки ограничивают выдачу наличных средств. А выпуск карты может занять больше времени.

Не все перечисленные далее способы подойдут одинаково для любой страны. Например, Турция является одним из самых популярных направлений у россиян, поэтому там внедряется платежная система МИР.

Наличные доллары для поездки за границу

На сегодняшний день не все банки продают валюту. Тем не менее, возможность ее покупки есть. Не стоит рассчитывать на большую сумму и на то, что вы обойдетесь только наличными, но как дополнительный источник средств данный способ подходит.

Перед тем как пойти в банк, уточните, продается ли там валюта и какие есть ограничения.

Перевод денег в другой стране

Можно воспользоваться услугой перевода денег через специальные системы. Работает это так: с помощью Contact или Золотая Корона можно совершить перевод в рублях, а после обналичить их в нужной валюте.

Данный способ имеет ограничения по сумме — не более 10 тыс. долларов в месяц. Также необходимо уточнить перечень государств, в которые допустимо делать переводы из России.

Открытие счета или карты за пределами России

Данный способ не самый распространенный, поскольку удаленно открыть счет очень сложно. Также для открытия счета потребуется определенный пакет документов. Например, нужно подтвердить проживание в стране.

Карта МИР: в каких странах принимают

Еще один способ безналичного расчета за границей — карта МИР. Но пока данная карта работает в очень ограниченном количестве стран и с перебоями.

Например, карта работает в Турции, но нельзя полностью надеяться на такой способ оплаты. Карта МИР взаимодействует только с определенными банками Турции, банкоматы и терминалы которых есть далеко не в каждом магазине и кафе.

На сегодняшний день МИР работает в таких странах:

Страна Какие банки принимают
Турция Urkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank, DenizBank, Halkbank
Вьетнам Платежная система NAPAS, банк VRB
Абхазия Платежная система АПРА
Белоруссия БЕЛКАРТ, ВТБ Беларусь
Армения Платежная система ArCa
Таджикистан Корти Милли, Express Pay
Казахстан ВТБ, Сбербанк, Банка Центр-Кредит
Узбекистан Платежная система UZCARD
Киргизия ЭЛКАРТ
Южная Осетия
Южная Корея

Карта Union Pay для оплаты за границей

Union Pay это карта китайского сервиса перевода денег, которую можно выпустить в России и пользоваться ей за границей. Однако не все банки открывают данную карту. За выпуск и обслуживание предусмотрена комиссия (в некоторых банках до 15 тыс. рублей за выдачу карты).

МТС-Банк выпустит карту за 5 тыс. рублей, а обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Чаще всего оформляют UnionPay Classic Россельхозбанка. Чтобы оформить карту необходимо заполнить онлайн анкету. Уведомление о готовности карты придет в виде SMS сообщения. Готовую карту можно забрать в ближайшем отделении банка или заказать курьерскую доставку.

Карта принимается в более чем 180 стран. Тем не менее даже с этой картой могут возникнуть сложности, поэтому перед поездкой в страну назначения уточните правила использования карты UnionPay.

Советы путешественникам: какие карты и деньги брать за границу

При поездках за границу нужно заранее выяснить, какой из способов оплаты будет работать в данной стране. Лучшим вариантом будет иметь несколько источников оплаты — взять наличные и карты. Нередки случаи, когда при снятии наличных банкомат проглатывает карту, поэтому можно иметь несколько карточек МИР.

Хорошо иметь при себе карту UnionPay, поскольку ее принимают в большинстве стран. Недостатком таких карт является высокая стоимость за открытие и обслуживание.

Тинькофф-банк возобновил валютные переводы за границу

Тинькофф-банк перестал задерживать валютные переводы, теперь по ряду направлений отправить средства можно, в частности, в американских и гонконгских долларах, тенге и юанях. Об этом сообщили Frank Media в службе поддержки кредитной организации. На горячей линии Тинькофф-банка «Ъ» подтвердили информацию по американским долларам, евро и юаням.

Куда можно перевести валюту:

  • американские доллары США можно перевести в ряд банков Азербайджана, Киргизии, в таджикистанский Ориенбанк, также их можно отправить в российские Сбербанк и Росбанк;
  • в юанях можно перевести деньги в ряд банков материкового Китая, гонконгскую «дочку» Bank of China (Bank of China, Hong Kong), в казахстанский Freedom Finance;
  • гонконгские доллары отправляются в некоторые банки материкового Китая, гонконгский банк PanPay, киргизский коммерческий банк «Кыргызстан», также есть возможность перевода в этой валюте в ряд российских кредитных организаций;
  • тенге можно перевести в некоторые банки Казахстана, в казахстанский Freedom Finance можно перевести рубли.

По словам служащего банка, которые приводит Frank Media, срок отправки переводов от Тинькофф на текущий момент составляет один рабочий день. С некоторыми банками-корреспондентами ситуация до сих пор проясняется, добавил он.

«Срок зачисления зависит от банка-получателя и от банков-корреспондентов»,— сказал собеседник Frank Media. При этом в евро нет доступных иностранных банков для перевода, но можно отправить эту валюту в российские Сбербанк и Росбанк, сообщили в службе поддержки. На горячей линии Тинькофф-банка «Ъ» сообщили, что в российский Сбербанк можно также перевести фунты стерлингов.

21 июля Тинькофф-банк предупредил о задержке в отправке валютных переводов из-за санкций США, под которые попала кредитная организация. После введения канадских и американских санкций выпущенные банком карты UnionPay перестали работать за границей, находящимся за рубежом клиентам в Тинькофф-банке посоветовали снимать наличные деньги.

С 1 июля 2022 года Банк России разрешил россиянам переводить на зарубежные счета до $1 млн ежемесячно, ранее эта сумма составляла $150 тыс.

О ситуации с Тинькофф-банком читайте в публикации «Ъ FM» «Переводам прокладывают путь».

  • Деятельность банка «Тинькофф» подписаться отписаться

Свифт умирает или как получать валютные платежи в 2023 году

Привет! Меня зовут Саша и я обычный программист, который пишет код, документацию иногда пишет статьи или посты, но уж точно и не любит и не касается всех этих банковских дел. В этом я придерживаюсь принципа “Настроил один раз — работает и не трогай”, но в 2022 все пошло не по плану.

Прошедший год был тяжёлым. Я думаю, у многих так же как и у меня было долгое турне по отечественным банкам дабы продолжить получать свои честно заработанные зелёные.

За этот год я сменил, давайте посчитаем:

  • Точка.Открытие
  • Тинькофф
  • Точка.Киви
  • Модуль банк

получается 4 Банка.

Сейчас Модуль всё ещё работает стабильно, чему я очень рад. Но практика прошлого года показывает, что нужно быть готовым ко всему и продумывать план действия на случай, если текущий банк отвалится так же как и все предыдущие. Поэтому я решил проанализировать текущую ситуацию получения платежей из-за рубежа и поделиться своими выводами.

Я также надеюсь, что комментарии к этой статье станут местом для обсуждения, где вы сможете рассказать какими способами пользуетесь именно вы. Возможно вы сможете дополнить описанные способы или рассказать о совсем других.

Дисклеймер — из всех описанных ниже способов я лично пользовался только Модуль Банком. Я не ставил перед собой цели досконально разобраться во всех способах, в любом случае, нюансы можно узнать только лишь попробовав тот или иной сервис лично. Я просто изучал актуальные предложения, названивал во все возможные и невозможные банки и составил этот список “на всякий пожарный”, и если пожар случится — буду подробнее разбираться с одним из способов.

Я планировал выпустить статью еще месяц назад, но за это время произошло достаточно много изменений:

  • Появились проблемы с переводами в долларах в Модуль Банке
  • Модуль Банк добавил возможность открытия счетов в Индийских Рупиях
  • Произошли изменения в работе сервиса Let’s Pay в Банке Точка
  • Локо банк перестал открывать новые счета в Евро (с долларами перестал работать ещё раньше)

Обо всём этом расскажу позже. Поэтому, если вы найдёте ошибки или у вас есть какая-то информация, не описанная в статье — обязательно пишите в комментариях, буду дополнять статью.

Важно: Информация актуальна на день публикации. Все очень стремительно меняется и уже завтра всё может измениться, поэтому всегда уточняйте информацию в поддержке упомянутых сервисов и банков.

Российские банки — SWIFT

Модуль Банк

UPD 1/12/2023: ОТП Банк позволяет принимать платежи только из ЕС.

UPD 05/11/2023: Венгерский ОТП Банк не пропускает большинство платежей. Пытаюсь открыть счёт в новом банке.

UPD 18/08/2023: Модуль банк возобновил работу с долларами и Евро, но количество банков откуда можно получить переводы очень сильно ограничено, моего банка в нем нет, продолжаю пользоваться ОТП банком.

UPD 20/07/2023: Модуль банк перестал принимать платежи в Евро и Долларах ��. Я перешёл в ОТП Банк

Это банк, которым я пользуюсь сейчас (и надеюсь продолжить пользоваться) и поэтому тут остановлюсь намного подробнее, чтобы поделиться опытом использования. Если интересны другие банки — сразу переходите к следующему пункту.

В целом, я доволен банком, с учётом того, что выбирать особо не приходится, но тут есть свои нюансы. Сразу оговорюсь, что мне платежи приходят из Индии, поэтому в вашем случае что-то может отличаться.

Если говорить кратко:

  • Счёт можно открыть удалённо
  • Интерфейс современный
  • Поддержка хорошая, обычно отвечает в течении пары минут
  • SWIFT — работает
  • Контракт переводить на русский не нужно
  • Есть бесплатный тариф, на котором можно получать $4000 — $5000 (в зависимости от курса) и не платить комиссию за вывод средств
  • Банк-корреспондент — Австрийский Райффайзенбанк (RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG , SWIFT: RZBAATWWXXX)
  • Банки корреспонденты могут взимать комиссию за получение SWIFT переводов
    • Для переводов в долларах — в моём случае было примерно $105
    • Для переводов в евро комиссия отсутствует (upd. опять же, в вашем случе всё может отличаться, в комментариях написали, что за перевод из Нидерландов снимают $75).
    Переход на Евро

    Поправьте, если я не прав, но насколько я знаю, Модульбанк ещё ни разу не менял банк-корреспондент, например, в той же Точке, пока она работала с валютой, банк корреспондент менялся чуть ли не каждый месяц.

    До февраля этого года (2023) я без проблем получал переводы в долларах, но в марте, ни я, ни мои коллеги не смогли получить очередной перевод, на что поддержка ответила следующее:

    С 15 февраля американские банки, по политическим причинам, не проводят исходящие долларовые платежи в России

    После чего, Индийский банк стал отказывать в долларовых переводах в Россию. Кстати, переводы не прошли не только в Модуль, но и в Райф. После этого мы перешли на оплату в Евро и теперь платежи ходят без проблем, к тому же гораздо быстрее и без комиссий. Если вы пользуетесь модулем и у вас всё ещё проходят платежи в долларах — отпишитесь в комментариях. Теперь давайте поговорим о Модуле немного подробнее.

    Открытие счёта

    Перейти в Модуль я решил в конце октября, точнее всё решили за меня. “Точка” Банк в очередной раз перестал принимать платежи в долларах и я, сидя в отпуске на пляже в Турции, начал договариваться об открытии счёта в Модуле.

    В ближайшие пару месяцев я не собирался возвращаться в Россию, поэтому была критически важна возможность открытия счёта удалённо. Процедура выглядела так:

    Открытие счёта онлайн

    • Созваниваетесь с представителем банка
    • Показываете паспорт
    • Отправляете сканы подписанных документов
    • После возвращения в Россию отправляете документы СДЭКом
    Интерфейс и поддержка

    До этого я пользовался Точкой и Тиньковым, и, к счастью, ни интерфейс, ни поддержка в Модуле не заставили меня страдать и биться в истерике. Всё выглядит достаточно современно, поддержка отвечает в большинстве случаев быстро, что не мало важно, ведь шикарная поддержка в Точке меня очень сильно разбаловала. Если не нашли чего-то в новом интерфейсе — смело пишите в поддержку, именно так я и делал.

    Интерфейс Модуль Банка

    Тариф

    Есть разные тарифы, мне хватает стартового — он бесплатный:

    • Лимит на переводы физ лицам — 250к
    • Лимит снятия с карты — 50к
    • Перевод по СБП — 50к с комиссией 0,5%

    В общем, можете переводить до 300к бесплатно, или 350к в месяц за 250р.

    Изначально в Модуле разница с биржей составляет 1%, но если вы получаете хотя бы тысячу баксов — сразу подключайте опцию “Обмен валюты со скидкой”, в этом случае отклонение от биржи будет всего 0.35%. Услуга стоит 290 рублей в месяц или дешевле, если брать сразу на пол года или год.

    Например, если вы получаете $1000, а курс 75 рублей за доллар:

    • Без подключенной опции: 1000 * (75 руб. — 1%) = 74 250 руб
    • С подключенной опцией: 1000 * (75 руб. — 0,35%) = 74 737,50 руб

    Даже в этом случае, разница составит 487 рублей и оплата услуги сразу окупится.

    Опция “Обмен валюты со скидкой”

    Комиссии

    Теперь давайте поговорим о самом неприятном, о комиссиях. Есть два типа комиссий за входящие переводы:

    • Комиссия Модуля
    • Комиссия банков-корреспондентов

    Подробнее можно почитать здесь.

    За каждый входящий перевод в долларах:

    • моя комиссия банкам посредникам составляла 22 + 82,43 $105 (в вашем случае комиссия может быть меньше, я получаю переводы из Индии)
    • плюс $5 — комиссия Модуль банка

    итого $110 8250р (при курсе $1 = 75р).

    Мой SWIFT с указанием комиссий - $105

    Комиссия какая-то космическая, за год выйдет 99 000р. К тому же, важно уточнить, что комиссия банкам посредникам медленно, но верно росла, раньше комиссия была $92, затем $95, $98, … а теперь $105.

    В ноябре комиссия составляла $97,35

    Как я сказал выше, для нас перестали работать платежи в долларах и мы перешли на оплату в Евро. В случае с Евро, банки посредники комиссию не взимают.

    После последних введённых санкций (когда под санкции попал Тинькофф), Модуль прислал такое письмо, которое одновременно обнадёживает и настораживает: мол у нас всё работает штатно, продолжайте получать свои переводы, но на всякий пожарный посмотрите на альтернативные валюты, мало ли чего.

    Райффайзен Банк

    UPD 20/07/2023: Всё ещё принимает платежи, но не открывает счета для новых клиентов и ввёл большие комиссии

    Райф всё ещё работает с валютой, но в данный момент есть один нюанс “Открытие валютных счетов временно недоступно”. Вот такой скрин мне скинул мой коллега, у которого открыт счёт в Райфе. То же самое сказал мне сотрудник Сбербанка, когда я разговаривал с ним по поводу валютных платежей. Надеюсь, что это всё-таки “временное” явления, связанное с наплывом клиентов и вскоре они возобновят открытие счетов.

    Открытие валютных счетов временно недоступно

    Если вам хочется познакомиться поближе с Райфом, я рекомендую почитать статью Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…, она во всех красках расскажет об этом банке.

    Я же буду краток чтобы не повторяться и поделюсь фидбэком от своего коллеги.

    Условия:

    • Обслуживание на тарифе “Валютный” — 4100 рублей в месяц
    • Валютный контроль 0.15% от суммы операции — $1.5 c каждой тысячи долларов
    • Комиссия за получение валютного платежа — 0.07%, но минимум $25, в нашем случае комиссия скорее всего всегда будет ровно $25
    • Не помню точно какая разница с курсом биржи, коллега говорил, что разница где-то около рубля.

    С учётом спреда и платой за обслуживание разница с Модуль банком получается не такая большая даже с учётом комиссии за входящие платежи в долларах $110, а в евро то и подавно.

    ОТП Банк

    UPD 1/12/2023: ОТП Банк позволяет принимать платежи только из ЕС.

    UPD 20/07/2023: ОТП банк всё ещё работает с Евро, именно через него теперь получаю платежи

    ОТП Банк также всё ещё работает с валютой и позволяет открыть счёт как в долларах, так и в евро (а также в японских йенах, польских злотых и не только).

    К сожалению на сайте не получится узнать все условия обслуживания и придётся звонить в банк. На конец марта были актуальны следующие условия:

    • Открытие счёта только в Офисе, возможно в вашем городе не будет отделения и вам придётся ехать в другой город (например, мне пришлось бы ехать в Москву)
    • Обслуживание на тарифе Бизнес-Старт — 1000 рублей в месяц
    • Нет комиссии на входящие платежи
    • Валютный контроль 0.15% от суммы платежа, минимум $10, максимум $1000
    • Нет лимитов на переводы на свой счёт физика в другом банке
    • Банки-корреспонденты:
      • Доллары — Citibank, N. A, Нью-Йорк
      • Евро — OTP Bank LLC, Будапешт

      В любом случае, условия могут поменяться в любой момент, поэтому лучше уточнить всё в банке.

      Экспобанк

      UPD 12/12/2023: банк под санкциями США

      UPD 20/07/2023: банк всё ещё работает, но откроет счет только если у вас будут приходить большие суммы

      Честно говоря, тут не могу сказать ничего кроме того, что банк не под санкциями и всё ещё должен иметь возможность работать с долларами. По крайней мере, это то, что мне сказали сотрудники банка. На сайте актуальную информацию найти не смог, а оператор обещал перезвонить мне через неделю и так и не перезвонил. Ну раз так, на этом я и остановлюсь.

      Российские банки, работающие через компании-посредники

      Точка Банк

      Let’s Pay

      UPD 20/07/2023: Сервис приостановил работу

      До того, как начался весь этот всем известный переполох, у меня был открыт счёт в Точке.Открытии. Помню как утром 24 февраля я в поте лица зачислял последний входящий долларовый платёж по 87 рублей за бакс.

      После этого я как и многие ринулся в Тинькофф, затем открыл счёт в Точке.Киви. И не смотря на то, что Киви не под санкциями, возможность напрямую получать доллары к сожалению ограничена, подробнее можно почитать здесь.

      Но в Точке есть способ, минуя ограничения, получать оплату из любой страны, точнее Армянская компания-посредник будет получать деньги из любой страны, конвертировать их в рубли и уже рубли отправлять на наш счёт в Точке. Этот сервис называется — Let’s Pay.

      Тут сразу нужно оговориться, что в данный момент сервис находится на доработке и не отображается в интерфейсе интернет банка. Если вы хотите им воспользоваться — напишите в чат поддержки Точки, они смогут вам помочь.

      UPD: 27 апреля 2023 года в комментариях написали, что в данный момент работа сервиса приостановлена, так как ЦБ Армении ужесточил требования для платежей в Россию. Мне предлагали протестировать нового контрагента. Если вас интересуюет этот сервис — лучше написать в чат поддержки.

      Схема работы сервиса Let’s PayСервис Let’s Pay в Точке для получения оплаты в долларах (сейчас сервис на доработке)

      Так выглядит старый интернет-банк, но недавно Точка получила собственную лицензию и начала переводить пользователей на обновлённую версию интернет банка, которая выглядит намного приятнее. В данный момент сервис Let’s pay на доработке, поэтому он отсутствует на следующем скриншоте.

      Обновлённая версия интернет банка Точки

      Схема работы сервиса выглядит так:

      • Ваш контрагент из любой страны отправляет доллары в армянскую компанию Lucky People LLC (Армению не обложили санкциями, поэтому всё чисто)
      • Lucky People LLC конвертирует доллары в рубли по курсу армянского банка и отправляет на ваш счёт в Точке
      • Вы рады, что смогли получить ваши кровные и платите 4% от суммы перевода за такую радость
      • Платите снова 0.12-0.15% от суммы перевода за валютный контроль — $1.2 — $1.5 за каждую тысячу долларов.
      • Если вы являетесь налоговым резидентом РФ — нужно предоставить справку о налоговом резидентстве, иначе можно попасть под двойное налогообложение. Если вы потеряли налоговое резидентство — ничего предоставлять не нужно, двойного налогооблажения не будет.
      Upwork

      Кстати, если вы не заметили на скрине выше, то Точка также предоставляет возможность работать на Upwork, при этом, насколько я понимаю, банк берёт поиск заказа и, в какой-то степени, переговоры на себя. Правда, это счастье стоит 9% от вашей выручки от заказа. Подробнее тут. Насколько я понял по общению с менеджером, работа происходит так:

      • Оставляете заявку для работы на Upwork (страница “Сервисы для ВЭД”)
      • Отправляете, что умеете делать и какими технологиями владеете в чат, ну или просто сбрасываете резюме
      • Агенство подбирает для вас заказы
      • Всё общение с заказчиком ложится на агенство, то есть договариваться о сроках и так далее будет менеджер, а не вы лично

      Если вам нужно больше деталей, то лучше узнать напрямую в Точке.

      Тинькофф — Сервис GetPaid

      UPD 20/07/2023: Сервис всё ещё работает

      Несмотря на то, что Тинькофф попал под санкции, он всё ещё может в какой-то степени работать с долларами:

      • Напрямую доллары можно получать из Армении, Азербайджана, Узбекистана
      • Из других стран — через компанию-посредника в Армении, аналогично схеме в Точке. Этот сервис называется GetPaid.

      Нам интересен именно второй способ. Тут я просто перескажу всё, что мне рассказала поддержка:

      • Сервис работает через армянскую ИТ-компанию. Она возьмет на себя роль посредника между вами и иностранным контрагентом.
      • Ваш контрагент заключает договор с компанией в Армении, а армянская компания — с вами.
      • Вы получите деньги в течение 3-5 рабочих дней с момента, когда их вам отправили.
      • Сервис предоставляет возможность получать валюту прямо на ваш счёт Тинькове.

      Теперь по поводу комиссии:

      • Комиссия компании в Армении зависит от того, сможете ли вы подтвердить статус налогового резидента Российской Федерации.
        • Если да, то размер комиссии будет составлять 2%
        • Если вы потеряли налоговое резидентство — комиссия может доходить до 20%. Поэтому если вы уже полтора год живёте где-нибудь в Грузии, вам этот вариант точно не подойдёт.

        В общем, итоговая комиссия будет составлять примерно 3% за перевод.

        Насколько я понимаю, никаких упоминаний в об этой услуге на сайте нет, её можно получить лишь через чат поддержки.

        Deel

        От своих знакомых и от знакомых знакомых я слышал, что они всё ещё без проблем принимают платежи в валюте через Deel.

        Deel — сервис удалённых сделок, который выступает посредников в оплате ваших услуг. То есть заказчик переводит средства в Deel, а вы со своего внутреннего счёта Deel, переводите деньги на свой счёт в банке. Судя по отзывам переводы приходят достаточно быстро — в течении нескольких часов или даже быстрее. Сам сервисом не пользовался, но на VC есть свежая статья о Deel и EasyStaff, в которой также упоминается, что сервисы всё ещё работают.

        Схема работы выглядит следующим образом:

        • Представитель компании регистрируется в Deel и предоставляет все необходимые документы
        • Приглашает вас в Deel
        • Компания отправляет деньги вам на счёт в Deel
        • Вы выводите себе средства на счёт ИП в неподсанкционном банке
        • Также Deel генерирует за вас все Invoice и вам не нужно заполнять их каждый месяц вручную

        Стоимость услуг Deel для компаний, работающих с ИП, составляет $49 в месяц.

        На ютубе нашёл отличное видео, которое описывает как работает Deel.

        Если вы пользовались этими системами будет круто, если вы опишите свой опыт в комментариях.

        Оплата в национальной валюте

        Российские банки шарахаются от доллара, словно от больного лихорадкой, и стараются снизить с ним контакт. Поэтому банки активно предлагают открывать счета в альтернативной валюте, в основном из “дружественных” стран.

        Например, вот валюты, которые предлагает в данный момент Модуль Банк.

        Валюты предлагаемые Модуль Банком

        Также можно встретить, например, Сербские Динары в Точке, а половина банков предлагают открыть счета в Индийских Рупиях. В ОТП Банке можно открыть счёт во множестве валют, не представленных в других банка:

        • Венгерские форинты (HUF)
        • Фунты стерлингов (GBP)
        • Японская йена (JPY)
        • Чешские кроны (CZK)
        • Польские злоты (PLN)

        Поэтому, если ваш партнёр согласен отправлять деньги в альтернативной валюте, это может быть очень хорошим вариантом.

        Китайские юани

        UPD. После общения в комментариях и с поддержкой в Модуль банке разобрались, что Юани можно использовать в качестве альтернативной валюты, несмотря на то, что коды валют могут не совпадать. Например ваш контрагент может работать с CNH, а ваш российский банк может открывать счета в CNY. По сути эта одна и та же валюта.

        Переписка с модуль банком о получении платежей в Юанях

        Неверная информация о юанях (оставил для истории)

        Чтобы вы не теряли время, сразу скажу: если вы не работаете с Китаем — этот способ вам врядли подойдёт. Многие банки активно, предлагают использовать Китайские Юани, и я очень обрадовался, ведь банк, из которого мне отправляют мои кровные также работает с Юанями, но есть нюанс.

        Российские банки предлагают открыть счёт в CNY, в то время, как банк партнёра, работает с CNH. Сперва я, конечно, ничего не понял и пошёл гуглить, и вот, что нашёл:

        • CNH — Офшорный юань, является свободной валютой, поэтому стоимость данной валюты зависит от спроса и предложения на международном валютном рынке.
        • CNY — Оншорный юань, нерегулируемая валюта Народного Банка КНР.

        Иными словами, открыв счёт в юанях CNY вы можете работать только с китайскими банками, да и то не со всеми.

        Поддержка точки всё подтвердила, юани юаням рознь, и принимать платежи в таком случае я не смогу.

        Поддержка Точки объясняет, что я не могу получать переводы в юанях

        Расчёты с Индией через Сбербанк

        Не знаю, насколько будет популярен этот вариант, но для меня он очень интересен. Этот способ принципиально отличается от остальных тем, что открывать счёт в рупиях вам не нужно.

        Например, тот же Модуль Банк, предлагает открыть счёт в рупиях, и остальное всё как обычно, вам приходят рупии — вы когда вам вздумается, меняете их на рубли и держите 2 счёта:

        • счёт в рублях
        • счёт в рупиях

        При этом также есть банк-корреспондент в Мумбаи (YES Bank Limited Mumbai, India).

        В случае со Сбером, всё иначе — вам достаточен лишь рублёвый счёт. Дело в том, что у Сбера есть филиал в Индии, поэтому, вы можете спокойно отправлять друг другу платежи без всяких Свифтов, для переводов используются лишь национальные платежные системы (RTGS – в Индии, Finline – в России). Связующим звеном между российской и индийской стороной является Филиал Сбербанка в Индии, который осуществляет конверсию и переносит платежи из одной системы в другую.

        Схема работы платежей с Индией через Сбербанк

        Основные моменты:

        • Контракт, по которому вы работаете должен содержать условия оплаты либо в рупиях, либо в долларах. Сбербанк может предоставить готовую формулировку, просто копируем — вставляем
        • Курс конвертации схож с курсом Индийскиго ЦБ. Как мне объяснили в Сбере, курсы в Индии — интересная штука, вы можете узнать лишь курс, который был 8 дней назад, данные за прошедшую неделю не доступны. Какая-то странная тема, но как мне объяснили, перед отправлением платежа, вам и вашему контрагенту сообщат курс, по которому будет проходить обмен. Также вы можете спросить напрямую в сбербанке, когда у вас будет открыт счёт.
        • Ваш партнёр отправляет вам рупии (если контракт в долларах, то предварительно он поменяет доллары в рупии), а вам на счёт зачисляются уже рубли, поэтому вам не нужен отдельный счёт в рупиях.
        • В обратную сторону всё работает точно также, вы можете отправлять рубли, а контрагент получит рупии.
        • Комиссия — 0.15% за перевод ($1.5 за каждую тысячу долларов), но не менее $10
        • Платёж должен дойти в течении 2 дней
        • На самом деле я узнал об этом способе от поддержки Точки. Не обязательно открывать счёт именно в Сбере, вы можете использовать свой счёт в Точке для проведения платежей с Индией по описанной схеме.

        Открытие ИП и счёта за границей

        Открытие ИП и счёта за границей — это, наверно, последнее, на что я решусь, а если решусь то:

        Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта в другой стране?

        • не хотелось бы разбираться с тем как правильно платить налоги в чужой стране и на чужом языке вести бухгалтерию
        • в случае открытия счёта за границей встаёт вопрос об уведомлении нашей налоговой, и по этому поводу у меня есть хороший мемё

        Если всё-таки до этого дойдёт, я рассматривал для себя Армению, только потому, что я могу делегировать ведение бухгалтерии Кнопке. Стоит это удовольствие 5 000р в месяц или 60 000р в год. Не очень дёшево, для сравнения, я плачу примерно 6 000р в год за бухгалтерию в Точке, в 10 раз меньше!

        • инструкция по открытию ИП в Армении здесь,
        • и описание налогов здесь.

        По моим подсчётам ведение ИП в Армении выглядит гораздо менее выгодно, чем ведение ИП в России, на каком-нибудь патенте:

        • Открытие счёта — 1000 драм ≈ 195 рублей
        • Ведение счёта — 4800 драм в год ≈ 935 рублей
        • Дистанционное ведение счёта — 6 000 драм в месяц ≈ 1170 рублей, 14 040р в год

        Итого в год: 15 170р

        Налоги

        • 5% с оборота
        • Соц. взносы — 10 000 драм в месяц (аналог страховых взносов) ≈ 1950 рублей (23 400 в год)
        • Гербовый сбор ≈ 18 000 — 120 000 драм в зависимости от оборота в год. Возьмём верхнюю границу 120 000 драм ≈ 23 380 рублей в год.

        Итого в год: 5% от оборота + 46 780р

        А теперь суммируем всё:

        60 000р — бухгалтерия

        46 780 + 5% от оборота — налоги

        Получаем: 121 950р + 5% от оборота.

        Выглядит совсем грустно, и добавить нечего, ну разве что вам дадут карту (VISA или MASTER CARD), которой вы сможете платить везде, кроме России. Но это сомнительная выгода за такую цену, проще получить карту Union Pay в России.

        Также привлекательно выглядит Грузия, с её налогом в 1%, но тут нужно искать бухгалтера или самому разбираться, как правильно вести бухгалтерию. Если у вас есть инструкция или проверенная онлайн-бухгалтерия для Грузии, буду рад, если напишите в комментариях.

        Криптовалюта

        Честно говоря, я пока не рассматриваю криптовалюту для получения переводов, потому что я динозавр и не особо в этом разбираюсь. К тому же меня смущает, что криптовалюта считается имуществом в РФ, и к тому же с этого дохода нужно как-то платить налоги.

        Но если вам инетересна крипта, то на VC есть неплохая статья от BitBanker “Как получить деньги из-за границы в 2023 году”, там описываются основные моменты:

        • Как открыть криптокошелёк
        • Пара способов получения переводов
        • А главное — как платить налоги с дохода в крипте

        Выводы

        Как я отметил, сейчас я пользуюсь счётом в Модуле, но если вдруг он тоже отвалится, я буду пробовать способы в следующем порядке:

        • Райф (если начнёт, снова открывать счета для новых клиентов)
        • Расчёт с Индией через Модуль Банк в Рупиях (напоминаю, платежи я получаю от компании зарегистрированной в Индии)
        • Расчёт с Индией через Сбербанк
        • Расчёт в Точке или Тинькофф через компании посредники
        • Достало оно меня, ищу работу в России

        Будет классно, если расскажете, как вы вышли из этой непростой ситуации, поделитесь своими способами получения переводов и опишите опыт их использования в комментариях.

        Если нашли что-то интересное для себя, буду рад, если подпишитесь на мой телеграмм канал о разработке.

        Ещё по теме

        • Как получить деньги из-за границы в 2023 году (и не платить $200)
        • Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…
        • Юань. Что нам нужно про него знать?

        Какие банки работают с долларами

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и т.д. (83 из 85 регионов) Кол-во доп. офисов: 12 998

        Санкции от 12 марта 2022
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие
        Валюта переводаСумма перевода

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Тверь, Краснодар и т.д. (83 из 85 регионов РФ) Кол-во доп. офисов: 1356

        Санкции от 25 февраля 2023 года
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1%, от 30 до 200$ в некоторые страны СНГ, Китай и Монголию

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода зависит от страны назначения
        Города присутствияКол-во доп. офисов:
        Санкции нет
        SWIFT не работает

        Комиссия за входящие (с 27.10.2022 не принимает переводы) Комиссия за исходящие (с 27.10.2022 не отправляет переводы) в долларах 2% ( от 250 до 500 долларов), в евро 5% (минимум 30 евро)

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, и т.д. (более 50 городов) Кол-во доп. офисов: 78

        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 0,125% (минимум 30 у.е.) с бизнеса, 0,5-0,9% с физлиц (минимум 10 у.е.)

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Казань, Нижнекамск Кол-во доп. офисов: 7
        Санкции от 14 июня 2022
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие
        Валюта переводаСумма перевода

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, и т.д. (присутствует в более чем 60 регионах России) Кол-во доп. офисов: 1338

        Санкции от 12 марта 2022
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие
        Валюта переводаСумма перевода

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, и т.д. (более 300 городов) Кол-во доп. офисов: 442

        Санкции от 12 марта 2022
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие
        Валюта переводаСумма перевода

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Казань, и т.д. (более 30 регионов) Кол-во доп. офисов: 63

        Санкции от 12 марта 2022
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие
        Валюта переводаСумма перевода

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и т.д. (более 260 городов) Кол-во доп. офисов: 324

        Санкции от 12 марта 2022
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие
        Валюта переводаСумма перевода

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Тверь, Краснодар и т.д. (более 20 городов) Кол-во доп. офисов: 26

        Санкции от 14 июня 2022
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие
        Валюта переводаСумма перевода

        Города присутствия Москва и область, Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, и т.д. (более 20 городов) Кол-во доп. офисов: 157

        Санкции от 12 марта 2022
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие
        Валюта переводаСумма перевода

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, и т.д. (более 380 городов) Кол-во доп. офисов: 413

        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 3% в долларах (от 60 до 300 долларов), 10% в евро (минимум 300 евро)

        Валюта перевода $ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Екатеринбург, и т.д. (16 городов) Кол-во доп. офисов: 27

        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 0,2% (от 30 до 200 долларов)
        Валюта перевода $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Каменск-Уральский Кол-во доп. офисов: 2
        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 0,3% (от 3000 до 20000 рублей) в долларах, 1,2% в других валютах. Только корпоративным клиентам

        Валюта перевода $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва и область Кол-во доп. офисов: 9
        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 0,3% (от 20 до 200 долларов)
        Валюта перевода $ / € / ¥ Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Владивосток, Хабаровск Кол-во доп. офисов: 3
        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 0,5% (от 3000 руб)
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Сосновый Бор, Кингисепп Кол-во доп. офисов: 32
        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 2% (от 2000 у.е.)
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва Кол-во доп. офисов: 1
        Санкции от 7 декабря 2022 года
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие в ДБО: 0,6% (от 30 до 100 долларов), в отделении банка: 1% (от 30 до 200 долларов)

        Валюта перевода ₽ / $ Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Екатеринбург и т.д. (более 30 городов) Кол-во доп. офисов: 56

        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящие 1%, от 100 у.е. Комиссия за исходящие 2% (от 90 до 400 у.е.) в долларах и евро
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Екатеринбург и т.д. (более 50 городов) Кол-во доп. офисов: 256

        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящие На счет в юанях: 60 юаней, на счет в гонконгских доллларах: 70 долларов Комиссия за исходящие В долларах и других валютах: 1% (от 150 до 1000 долларов), в евро: 3% (от 150 евро)

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Белгород, Владивосток (всего 25 городов) Кол-во доп. офисов: 50

        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие в другие банки: 3% (от 60 до 300 долларов), внутри банка: 2% (от 60 до 250 долларов)

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Казань и т.д. (более 30 городов) Кол-во доп. офисов: 71
        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1% (от 30 до 300 долларов)
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва Кол-во доп. офисов: 2
        Санкции от 24 мая 2022
        SWIFT работает
        Комиссия за входящие 3%, минимум 12 000 рублей Комиссия за исходящие 3% (от 30 000 до 60 000 рублей)
        Валюта перевода ₽ / € / ¥ Сумма перевода Минимальная сумма перевода 20000 долларов или евро

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Владивосток, Екатеринбург и т.д. (более 20 городов) Кол-во доп. офисов: 429

        Санкции от 24 февраля 2023 года
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 0,12%, от 25 до 150 евро. Дополнительно 0,15% с оборота в месяц.

        Валюта перевода ₽ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 50 городов) Кол-во доп. офисов: 192

        Санкции нет
        SWIFT не работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1% (от 25 до 250 у.е)
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург и т.д. (более 50 городов) Кол-во доп. офисов: 208
        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1% (от 50 до 1000 долларов, от 50 евро)
        Валюта перевода ₽ / $ / € (евро только в Германию) Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург и т.д. (более 50 городов) Кол-во доп. офисов: 192
        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1% (от 20 до 200 у.е.)
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Екатеринбург Кол-во доп. офисов: 2
        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие в долларах: 2%, от 40 до 400 долларов (только Китай, Южная Корея и Казахстан), в юанях 1,5%, в тенге 1%

        Валюта перевода ₽ / $ / ¥ Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Екатеринбург, Улан-Удэ и т.д. (более 30 городов) Кол-во доп. офисов: 183
        Санкции нет
        SWIFT не работает

        Комиссия за входящие 3%, минимум 200 у.е. Комиссия за исходящие 3% (от 50 до 250 у.е.). В евро — от 1500 до 5000 евро

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Минимальная сумма перевода 2000 долларов или 50000 евро

        Города присутствия Москва, Белгород, Воронеж, Калиниград и т.д. (более 20 городов) Кол-во доп. офисов: 32

        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1%, от 180 до 1500 юаней
        Валюта перевода ¥ Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Краснодар и т.д. (8 городов) Кол-во доп. офисов: 12
        Санкции нет
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1% (от 50 до 250 у.е.)
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 15 городов) Кол-во доп. офисов: 22

        Санкции от 24 февраля 2023 года
        SWIFT Временно приостановил SWIFT-переводы по всем направлениям
        Комиссия за входящие 0,5%, не более 10000 рублей Комиссия за исходящие 2% (от 80 до 400 у.е.)
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Барнаул, Новосибирск, Кемерово и т.д. (более 20 городов) Кол-во доп. офисов: 62
        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие До 500 тыс. долларов: 1% (от 60 до 200 долларов), от 500 тыс. долларов: 500 долларов

        Валюта перевода ₽ / $ Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Красноярск Кол-во доп. офисов: 2
        Санкции от 24 февраля 2023 года
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1%, (от 50 до 250 долларов)
        Валюта перевода ₽ / € Сумма перевода Нет ограничений
        Города присутствия Москва, Воронеж, Санкт-Петербург и т.д. (более 10 городов) Кол-во доп. офисов: 27
        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1-2% в долларах (от 150 или 500 до 500 или 1000 долларов), 2% в евро (то 150 до 500 евро), 0,6% в тенге, юанях и драмах, 1,2% в лирах и дирхамах

        Валюта перевода ₽ / $ / € / ¥ Сумма перевода минимум 100 000 у.е. кроме Германии, Китая, Армении, Узбекистана, Турции и Казахстана

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург и т.д. (более 50 городов) Кол-во доп. офисов: 220
        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие в долларах: 2% (от 80 до 250 долларов), в юанях: 1% (минимум 200 юаней), в остальных валютах: 1,5% (от 50 до 200 у.е.)

        Валюта перевода ₽ / $ / € / ¥ Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 30 городов) Кол-во доп. офисов: 92

        Санкции от 24 февраля 2023 года
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 2% (от 50 до 350 долларов в эквиваленте)
        Валюта перевода $ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 30 городов) Кол-во доп. офисов: 104

        Санкции от 24 февраля 2023 года
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 1% (от 100 до 300 у.е.). Для переводов в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Киргизию, Узбекистан, Сербию максимум 100 у.е.

        Валюта перевода ₽ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 15 городов) Кол-во доп. офисов: 47

        Санкции от 24 февраля 2023 года
        SWIFT Приостановил переводы в долларах, фунтах, иенах и других валютах

        Комиссия за входящие 1%, минимум 150 долларов, в евро — 25 евро Комиссия за исходящие 0,7% (минимум 300, максимум 600 долларов)

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода минимум 10 000 долларов или 100 000 евро

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 50 городов) Кол-во доп. офисов: 225

        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящие 500 рублей (за валютные переводы) Комиссия за исходящие в ДБО 2%, в офисе 3% (от 200 до 300 у.е.)

        Валюта перевода ₽ / $ / € / ¥ Сумма перевода Минимум 20 000 долларов / евро, 100 000 юаней. Нельзя оплачивать электронику

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 10 городов) Кол-во доп. офисов: 118

        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие Онлайн 1% (от 40 до 300 у.е.), в отделении 2% (от 40 до 400 у.е.)

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода До 500 000 рублей в месяц
        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Самара и т.д. (более 10 городов) Кол-во доп. офисов: 124
        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящие 1% от суммы зачисления Комиссия за исходящие 3% + 30 долларов или 25 евро, минимум 200 у.е.

        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Минимум 3000 у.е.

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 10 городов) Кол-во доп. офисов: 49

        Санкции от 24 февраля 2023 года
        SWIFT работает
        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие 3% (от 50 до 350 долларов)
        Валюта перевода ₽ / $ / € Сумма перевода Нет ограничений

        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. (более 30 городов) Кол-во доп. офисов: 104

        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящиеКомиссия за исходящие До 1000 у.е. — 24 у.е., свыше — 0,6% (от 54 до 240 у.е.)

        Валюта перевода ₽ / $ / € / ¥ Сумма перевода Не более 5000 долларов в день
        Города присутствия Москва, Санкт-Петербург, Сургут Кол-во доп. офисов: 23
        Санкции нет
        SWIFT работает

        Комиссия за входящие 5% в долларах, 2000 иен, без комиссии в остальных валютах Комиссия за исходящие 1,5% в иенах, 0,3% в юанях, 0,7% в вонах, 0,6% в остальных валютах

        Валюта перевода юани, иены, воны, тенге, турецкие лиры, драмы, лари и пр. Сумма перевода от 1 млн иен, 10 млн вон, по остальным без ограничений

        Города присутствия Москва, Краснодар, Владивосток и т.д. Кол-во доп. офисов: 22

        Актуально на 6 марта 2023 года.

        Список банков, отключенных от SWIFT

        Кроме того, что таблица содержит данные о том, какие банки делают СВИФТ-переводы на сегодня, вы можете найти в ней актуальный список кредитных организаций России, попавших под санкции и отключенных от системы SWIFT.

        Переводы через SWIFT – что нужно знать

        Система SWIFT обеспечивает передачу финансовой информации о межбанковских переводах среди более чем 11 тысяч банков по всему миру. По сути, это единственный способ для расчетов между компаниями и людьми в разных странах мира (если не считать системы безадресных переводов).

        Внутри системы переводы идут через специальные идентификаторы – у каждого банка есть свой SWIFT-код, а получателя денег идентифицируют по номеру счета, фамилии и имени (для физлиц) или наименованию (для компаний). То есть, чтобы отправить деньги за границу, нужно знать:

        • SWIFT-код банка-получателя и его название;
        • номер счета получателя и его ФИО (или название – для компаний).

        Переводы проходят достаточно быстро – за срок от 1 до 5 дней, но в случае с российскими банками стоит закладывать больше времени. Например, даже не попавший под санкции Райффайзенбанк предупредил своих клиентов о задержке переводов на срок до 3 недель.

        Россию не отключили от SWIFT, но некоторым банкам эта система уже недоступна. Кроме того, с учетом рисков и сложностей, Тинькофф банк уже отказался отправлять такие переводы, а также ввел крупную комиссию за их зачисление на счета. Тем не менее, многие другие банки пока продолжают работать с системой SWIFT.

        Условия SWIFT-переводов в разных банках

        Переводы через SWIFT пока доступны клиентам 35 российских банков. В интернете можно найти список этих банков и размеры комиссии за SWIFT-переводы – но с пометкой, что информация может устареть и быть неактуальной. Мы проверили данные по всем этим банкам – собрав все, что нужно знать об условиях переводов:

        • размер комиссии за исходящий СВИФТ-перевод – некоторые банки недавно подняли комиссии, а почти у всех есть минимальные и максимальные суммы;
        • комиссия за зачисление входящих SWIFT-переводов – есть в нескольких банках и может оказаться неприятным сюрпризом для получателя денег;
        • лимиты на суммы переводов – их отсутствие означает, что можно отправлять за границу суммы до 1 миллиона долларов в месяц (такой лимит установил ЦБ в конце июня 2022 года);
        • валюта перевода – почти все банки работают с долларами и евро, но некоторые поддерживают и другие валюты;
        • города присутствия и количество отделений – чем ближе офис, тем удобнее для клиента.

        Кроме того, мы отдельно выделили банки, которые попали под те или иные санкции. Практика показывает, что если против российского банка ввели санкции, его в обозримом будущем могут отключить и от SWIFT. Кроме того, переводы из этих банков могут проходить дольше, чем из других кредитных организаций – западные банки подвергают входящие переводы от «санкционных» банков усиленному контролю.

        Комментарии:

        Здравствуйте. Относятся ли данные тарифы к ИП, если речь идет о входящем переводе на валютный расчетный счет? Или все выше описанное для физиков?

        Вадим Петренко :

        Здравствуйте, тарифы взяты с официальных страниц банков (при клике на название банка вы попадете на страницу с тарифами). В большинстве случаев тарифы для физиков.

        Дмитриев Дмитрий :

        По состоянию на 23.09.2022г. банки ЦентроКредит, Держава и УБРиР не могут совершить валютные платежи.

        Артём Васильев :

        Здравствуйте. Перепроверили эти банки:
        Держава — в тарифах переводы есть
        УБРиР — не производит переводы только в долларах, а в евро в некоторых отделениях
        ЦентроКредит — совершают переводы для ИП и юрлиц.

        В вашем списке почему-то нет самого большого частного «Альфа-банка»
        Артём Васильев :

        Здравствуйте. С переводами SWIFT Альфа-Банк не работает еще с апреля. Формально его не отключили, но из-за других санкций он не гарантирует работу системы переводов.

        Здравствуйте, в списке отсутствует РОСБАНК. Хотелось бы узнать, находится ли он под санкциями.
        Артём Васильев :

        Здравствуйте. Напрямую не под санкциями, но на него распространяются некоторые ограничения, связанные с санкциями против владельца банка.

        Вы не указываете информацию что некоторые банки не открывают больше новых счетов.
        Например ВБРР не открывает новые валютные счета для физлиц

        Информация, представленная на сайте, не является достоверной. Часть банков (Тинькофф, Росбанк, Альфабанк, Уралсиб, и пр.) уже находятся под санкциями.
        Есть банки, которые не работают с платежами за рубеж (ВБРР, Авангард, Таврический и пр.).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *