Какие банки выпускают дебетовые карты
Перейти к содержимому

Какие банки выпускают дебетовые карты

  • автор:

Моментальная дебетовая карта за 1 день

баннер

Моментальная дебетовая карта с оформлением за один день от МТС Банка — это карта с моментальным выпуском и мгновенным доступом ко всем услугам банка. Подайте заявку онлайн, и ваша карта уже готова. Рассмотрение заявки в день обращения, ускоренная выдача пластиковой карты в отделении банка и моментальный выпуск виртуальной в приложении — выберите любую и пользуйтесь ею уже сегодня.

Оформить заявку на моментальную карту можно на сайте МТС Банка или в нашем мобильном приложении. Все дебетовые карты МТС Банка можно получить без ожидания при обращении в отделение: вам нужен только паспорт и немного времени — неименные карты выдаются сразу после рассмотрения заявки.

Нет времени идти в банк? Откройте виртуальную карту. Для ее выпуска необходимо установить мобильное приложение, зарегистрироваться и подать заявку онлайн. Вам необязательно быть нашим клиентом — получить нашу дебетовую карту может каждый. Виртуальная карта хранится только в мобильном приложении телефона, а при каждом ее использовании генерируется уникальный код, исключающий хищение персональных данных. Это та же самая пластиковая карта в новом формате — ее нельзя украсть, потерять или забыть, она всегда под рукой и дает все те же преимущества, что и пластиковая.

Выберите предложение из доступных, откройте карту с повышенным кешбэком на избранные категории или подайте заявку на «Мир». Вы получите доступ к цифровой экосистеме МТС с возможностью гибкого управления финансами:

ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. ВЗО собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков. В списке встречаются карты, которыми можно полностью и безусловно пользоваться бесплатно, а также те, за которые не взимается плата только при соблюдении установленных условий. Обзор на каждую карту, включает основные параметры, преимущества и недостатки, наличие кэшбэка и процента на остаток.

Главный редактор
Обновлено: 13 марта 2024

1 место. Альфа-Карта (Альфа-Банк) — МИР

Альфа-Банк (Альфа-Карта)

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. У Альфа-Карты нет повышенных бонусов, но базовый кэшбэк действует в том числе и на коммунальные услуги. Его размер зависит от суммы ежемесячных трат.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Использование
Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег
Кэшбэк требует активных трат по карте
Надежность
Крупный и надежный частный банк
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка
Возраст от 14 лет
Срок выпуска 1-4 дня
  • Быстрая доставка в крупных городах России
  • Крупный кэшбэк за все покупки
  • Снятие наличных без комиссии
  • Непрозрачность начисления кэшбэка

2 место. Карта для жизни (ВТБ) — МИР

ВТБ (Карта для жизни)

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Его Мультикарта позволяет держателю карты самому выбрать бонусную программу под свои нужды и сменить ее при необходимости. При соблюдении условий она предоставляется с бесплатным обслуживанием.

Мультикарта подойдет и для оплаты покупок, и для хранения денег
Легко пополнить карту и снять наличные без комиссии
Можно выбрать одну из четырех бонусных программ
Надежность
ВТБ — один из самых стабильных банков России
Доступность
Карта доступна любым клиентам банка

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 10% — на все, до 30% — у партнеров
Возраст от 21 года
Срок выпуска 2 дня
Дополнительно до 7% годовых при остатке на счёте до 100 000 рублей
  • Широкая сеть отделений и банкоматов
  • Разнообразные бонусы за покупки
  • Можно менять опции каждый месяц
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Можно оформить как пенсионную
  • Можно выбрать только одну дополнительную опцию

3 место. Tinkoff Black — МИР

Тинькофф (Tinkoff Black)

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.

Бесплатный выпуск и обслуживание без подписки Тинькофф Про
Использование
Тинькофф предлагает удобную карту для активной оплаты
По спецпредложениям от партнеров можно получить большой кэшбэк
Надежность
Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Оформить карту можно с доставкой на дом

Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Обслуживание дополнительно бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц
Кэшбэк 1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров
Процент на остаток 5%
Возраст от 14 лет
Срок выпуска 1-2 рабочих дня
Дополнительно проценты на остаток начисляются только держателям Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium (на остаток в размере до 300 000 рублей)
  • Быстрая доставка по всей России
  • Разнообразные предложения от партнеров банка
  • Снятие наличных без комиссии
  • Можно оформить как мультивалютную
  • Проценты начисляются только при тратах
  • Иногда — неудобные категории повышенного кэшбэка

4 место. Польза (Хоум Банк) — МИР

Хоум Банк (Польза)

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Банк предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.

Обслуживание бесплатно без каких-либо условий
Использование
Пользу можно использовать для расчетов или хранения денег
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров
Возраст от 14 лет
Срок выпуска до 14 дней
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
  • Доставка на дом
  • Проценты начисляются только при тратах
  • Некоторые бонусные категории подключаются за баллы

5 место. Прибыль (Уралсиб) — МИР

Уралсиб (Прибыль)

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму
Использование
Карту Прибыль можно использовать для хранения денег
Держателям доступен небольшой кэшбэк
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Можно заказать моментальную версию карты

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Обслуживание дополнительно 99 руб. в месяц, при минимальном объеме ежемесячных трат по карте до 10 000 руб.
Кэшбэк до 3% на все покупки
Процент на остаток 16%
Возраст от 18 лет
Дополнительно остаток до 11% годовых первые 2 месяца если это ваша первая карта, до 7,5% годовых для текущих клиентов
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Бонусная программа с простыми условиями
  • Можно оформить с благотворительной программой
  • Необходим большой остаток

6 место. My Life (УБРиР) — Visa, MasterCard, МИР

УБРиР («My Life»)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. My Life от УБРиР предусматривает повышенный кэшбэк за оплату коммунальных услуг и в рамках акций. Лимит кэшбэка в этой категории — 300 рублей в месяц.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно
С карты можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии
На оплату коммунальных услуг действует крупный кэшбэк
Надежность
Один из самых надежных банков Уральского региона
Доступность
Можно заказать бесплатную доставку карты на руки

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки
Возраст от 18 лет
Срок выпуска моментально
Дополнительно до 14% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов»
  • Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
  • Маленький лимит кэшбэка за ЖКХ

7 место. Цифровая карта МИР (Экспобанк) — МИР

Экспобанк (Цифровая карта МИР)

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Цифровая карта МИР копит баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате.

С карты можно снимать наличные без комиссии
Использование
Карта подойдет для повседневного использования
Кэшбэк на все покупки без ограничений
Надежность
Экспобанк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
В ряде городов можно заказать доставку на дом

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1% за все покупки при тратах от 5 000 ₽ в месяц
Процент на остаток 5%
Возраст от 18 лет
Срок выпуска моментально
  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Быстрое оформление онлайн
  • Кэшбэк на все покупки без ограничений
  • Отсутствие физического носителя

8 место. Карта МИР (Почта Банк) — МИР

Почта Банк (МИР к сберегательному счету)

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.

Условия карты подойдут пенсионерам и бюджетникам
Использование
Подойдет для хранения денег и получения различных выплат
Пенсионерам и зарплатникам доступен небольшой кэшбэк
Надежность
Банк входит в группу ВТБ — одну из самых надежных в стране
Доступность
Можно оформить доставку карты в любое почтовое отделение

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Обслуживание дополнительно бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 ₽ в месяц, в остальных случаях — 69 ₽
Кэшбэк кэшбэк до 20% с программой лояльности платёжной системы МИР
Процент на остаток 5%
Возраст от 14 лет
Срок выпуска моментально
Дополнительно выпуск именной карты — 700 ₽; доставка Почтой России — 100 ₽
  • Доставка в любое почтовое отделение
  • Можно оформить с 14 лет
  • Повышенные проценты для пенсионеров
  • Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно (500 рублей в год)
  • Платная доставка

9 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — МИР

Промсвязьбанк (Твой кэшбэк)

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.

Твой кэшбэк подходит для безналичных платежей
Использование
Твой кэшбэк подходит для безналичных платежей
За траты начисляются баллы, которые можно вернуть на счет
Надежность
ПСБ — один из системно значимых российских банков
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Обслуживание дополнительно обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц
Кэшбэк до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки
Процент на остаток 12%
Возраст от 18 лет
  • Разнообразные категории повышенного кэшбэка
  • Бонусные баллы можно вывести на счет
  • Проценты на остаток начисляются баллами
  • Можно подключить только проценты, повышенный кэшбэк на все или избранные категории

10 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — МИР

Райффайзенбанк (Кэшбэк-карта)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.

Карта обслуживается бесплатно без каких-либо условий
Использование
Карта подойдет для регулярного использования
Категории повышенного кэшбэка не предусмотрены
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Форбс
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1,5% за все покупки
Возраст от 18 лет
Срок выпуска 1-3 дня
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
  • Крупные лимиты на снятие наличных
  • Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

Не всегдa бесплатное обслуживание по дебетовой карте предоставляется безусловно. Банки устанавливают определенные лимиты на среднемесячный остаток, сумму зачислений или траты с помощью карты. Иногда требуется одновременное сочетание нескольких условий. Кроме того, бесплатное обслуживание может быть предложено действующим клиентам банка — заемщикам с активным кредитом, вкладчикам, участникам зарплатного проекта, пенсионерам, оформившим выплату пенсии на счет в банке.

Не взимает комиссию зa обслуживание дебетовой карты в любом случае большинство банков из рейтинга, включая Хоум Банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и УБРиР. По остальным банкам установленные правила для отмены комиссии вполне доступны и направлены на активное использование карты клиентом ежемесячно.

Итоговое сравнение бесплатных дебетовых карт

Название, банк, платежная система Условия бесплатного обслуживания Возможности и бонусы карты
Альфа-Карта (Альфа-Банк) — МИР Нет Кэшбэк 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях
Карта для жизни (ВТБ) — МИР Нет Кэшбэк 2% на покупки в категориях, 2,5% для зарплатных клиентов, до 50% у партнеров
Tinkoff Black — МИР Нет Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте
Польза (Хоум Банк) — МИР Нет Кэшбэк до 15% в выбранных категориях, до 30% у партнеров
Прибыль (Уралсиб) — МИР Минимальный объем ежемесячных трат по карте от 10 000 ₽, иначе — 99 ₽ в месяц Кэшбэк до 3%
My Life (УБРиР) — МИР Нет Кэшбэк до 5% в трёх категориях
Цифровая карта МИР(Экспобанк) — МИР Нет Кэшбэк 1% за все покупки
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР Наличие операций по счету на сумму от 5 000 ₽ Бонусные баллы 0,5% за все покупки, до 30% у партнеров, до 9% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — МИР Сумма трат или остаток от 5 000 ₽ в месяц Кэшбэк до 5%
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — МИР Нет Кэшбэк 1% за все покупки

Кроме бесплатного обслуживания, при выборе карты следует обращать внимание на бонусные опции — кэшбэк и начисление процентов на остаток. Также важную роль играют наличие комфортного и быстрого оформления карты и возможность без комиссии снимать средства в сторонних банкоматах.

Лидером рейтинга и лучшей картой с бесплатным обслуживанием заслуженно является Альфа-Карта от Альфа-Банка. Выпуск и обслуживание карты осуществляется бесплатно без условий. Также доступен кэшбэк и процент на остаток до 9% по накопительному Альфа-Счету, получение наличных и переводы независимо от банка до 50 000 рублей в месяц, бесплатная доставка курьером.

Экспертное мнение
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.

Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.

При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.

Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.

Вопрос-ответ

Карта какой платежной системы является полностью бесплатной?

Плата за обслуживание и выпуск карты устанавливается не платежной системой, а банком. Поэтому даже по картам одной категории в разных банках могут быть различные условия.

Можно ли одновременно получать и кэшбэк, и проценты на остаток?

Это зависит от конкретной карты и действующих тарифов, установленных банком. По одной карте необходимо выбрать что-то одно – или возврат за покупки, или доход на остаток, по другой – можно совместить обе опции.

Как быстро оформляется карта?

Неименную карту можно получить в день обращения сразу в отделении после заполнения заявления. Виртуальная карта доступна в течение 5 минут. Именную карту необходимо изготовить, это может занять 2-5 рабочих дней в зависимости от банка.

Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Пользуюсь картой уже около 2 лет. Подключила ее в основном из-за кэшбэка, так как в Сбере все совсем худо стало с бонусами. Сначала обслуживание было платным — 99 рублей. Потом я где-то на просторах интернета увидела, что можно перейти на другой тариф с бесплатным обслуживанием, что я и сделала. Кэшбэк нравится, категории тоже. Я часто езжу на такси, и почти каждый месяц банк предлагает эту категорию сделать повышенной. Ситуаций неприятных не было, все устраивает, операторы быстро откликаются на вопросы. Поэтому желания поменять карту пока не возникало. Эллина Байтемирова

Источники

  • Официальный сайт Альфа-Банка
  • Официальный сайт ВТБ
  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт Хоум Банка
  • Официальный сайт Райффайзенбанка
  • Официальный сайт УБРИР
  • Официальный сайт Экспобанка
  • Официальный сайт Почта Банка
  • Официальный сайт Промсвязьбанка
  • Официальный сайт Уралсиб

Рекомендовано для вас

  • Обзор карты Тинькофф Блэк
  • Чем дебетовая карта отличается от кредитной — в чем разница карточек
  • ТОП-9 дебетовых карт с процентом на остаток

Дебетовая карта МИР

Банк – Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России № 2312 от 19.12.2018.

Заявка – заявление на выпуск банковской карты — документ, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях принятия решения о заключении договора с Клиентом, в соответствии с которым Клиенту выпускается банковская карта, открывается счет для осуществления операций с использованием банковской карты.

Интернет-сайт – официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.

Клиент – физическое лицо (резидент или нерезидент), данные которого указаны в Заявке.

Код подтверждения из SMS-сообщения – шестизначный цифровой код, направляется Банком в SMS-сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.

Согласие – согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.

Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.

Электронная форма – электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:

1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:

1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;

2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.

2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью (далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS-сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.

3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.

4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.

5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.

6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона/адрес электронной почты Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита или о резервировании номера текущего счета/счета эскроу станет доступна третьим лицам.

7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.

8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.

9. Порядок разрешения споров.

9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.

9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.

9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Виды банковских карт и их особенности

Банковская карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн магазинах, снимать наличные, пополнять свой счет в банке, переводить деньги друзьям и совершать другие виды операций с деньгами.

Команда Райффайзен Банка

Первые банковские карты привычного нам вида появились в США в середине XX века и имели ограниченный функционал — изначально ими можно было только расплатиться в кредит в одной из ресторанных сетей. Сейчас карты позволяют оплачивать покупки в кредит, копить бонусы, получать кэшбек, поэтому выбрать какую-то одну бывает непросто. Рассказываем о самых распространенных видах банковских карт и об особенностях каждого из них.

Основные виды банковских карт

Хотя общепринятой классификации платежных карт не существует, при желании их можно разделить на три основные группы:

  • по типу средств на счете;
  • по виду платежной системы;
  • по дополнительным параметрам — принципу защиты данных, наличию кэшбэка или программ лояльности, времени выпуска карты.

Тип средств на счете

По типу средств карты делятся на дебетовые, кредитные, овердрафтные и предоплаченные. Основное различие в том, кому принадлежат средства на счете: банку или самому владельцу карты.

Дебетовые карты

Такие карты привязаны к счету их владельца, то есть они дают доступ только к вашим собственным деньгам, которые вы заранее разместили на своем счете. С помощью дебетовой карты можно оплачивать покупки и совершать любые операции с деньгами — но только в пределах остатка средств на счете. К примеру, если на карте хранится 5 000 рублей, то оплатить покупку стоимостью 5 100 рублей уже не получится, потому что на счете будет недостаточно средств.

Особенности дебетовых карт:

  • Чтобы оформить такую карту, нужен только паспорт. Некоторые банки предоставляют услугу дистанционного выпуска карт.
  • Заявка на оформление рассматривается практически мгновенно, а выпуск и доставка карты обычно занимает от нескольких дней до пары недель в зависимости от удаленности региона.
  • На остаток средств на карте некоторые банки начисляют небольшой процент, итоговая сумма которого обычно зависит от среднемесячной суммы средств на счете.
  • С согласия родителей такую карту можно оформить на подростков от 14 лет (и с 6 лет для детей в ряде банков).

Стандартные зарплатные и пенсионные карты обычно относятся именно к дебетовым картам, поэтому сейчас этот вид карт распространен больше всего.

Кредитные карты

В отличие от дебетовой, кредитная карта дает вам доступ не к вашим собственным деньгам, а к деньгам банка. По сути, пользуясь кредиткой, вы занимаете у банка некоторое количество денег, а затем в оговоренный срок возвращаете их с процентами. Этот вид карты может быть удобен для оплаты покупок, но при этом быть совершенно невыгодным для обналичивания, потому что многие банки берут отдельную комиссию за снятие наличных с кредитки и устанавливают высокие ставки за наличный расчет. Поэтому при оформлении кредитки нужно тщательно изучать предлагаемые банком условия, чтобы пользоваться ею было максимально выгодно для вас.
Особенности кредитных карт:

  • Для оформления кредитной карты необходимо предоставить банку пакет документов: анкету на кредитную карту, копию паспорта заемщика, включая разворот с фотографией и регистрацией по месту жительства, дополнительный документ, подтверждающий доход. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и обычно зависит от платежеспособности клиента и его кредитной истории.
  • В отличие от обычного кредита, где проценты начисляются с первого дня, для кредитных карт банки часто предлагают льготный беспроцентный период. В течение этого времени — обычно это 1–3 месяца — проценты за использование денег не начисляются.

Овердрафтные карты

Карты с овердрафтом представляют собой нечто среднее между кредитными и дебетовыми. Обычно на овердрафтной карте хранятся те деньги, которые вы заранее внесли на счет. Но если вдруг вам понадобится потратить больше, чем есть у вас на остатке, вы сможете это сделать в рамках овердрафта — то есть суммы, которую ваш банк готов вам занять без предварительного согласования. К примеру, если у вас на карте есть 5 тысяч рублей, а банк предоставил вам овердрафт в 10 тысяч рублей, то вы можете купить что-то на 15 тысяч рублей, а затем просто вернуть банку занятые у него деньги с процентами или без.

По сути, овердрафт — это небольшой кредит, который можно получить мгновенно и не делая дополнительных запросов в банк.

Однако у овердрафтных карт есть свои особенности, которые отличают их и от дебетовых, и от кредиток:

  • Овердрафт открывается на уже имеющейся дебетовой карте. Для его оформления не нужно никаких дополнительных документов, кроме тех, что вы уже предоставили при открытии счета.
  • Главное условие для открытия овердрафта — это регулярные поступления денег на счет, поэтому часто банки предлагают овердрафт для зарплатных и пенсионных карт.
  • Лимит овердрафта определяется банком и чаще всего зависит от объема поступающих на счет средств.
  • Проценты, которые берет банк за пользование овердрафтом, обычно выше, чем проценты по кредитной карте. Но иногда у овердрафтных карт бывает льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
  • Для погашения овердрафта не нужно специально вносить платежи — сумма долга спишется автоматически при любом поступлении денег на банковскую карту.

Предоплаченные карты

Предоплаченная карта в целом работает по тому же принципу, что и дебетовая: ею можно оплачивать любые товары и услуги в рамках имеющейся на ней суммы. Главное ее отличие от классических карт в том, что она не привязана ни к какому счету. Благодаря этому ее получение занимает минимум времени и почти не требует тщательной идентификации клиента. После оформления вы можете положить на нее некоторое количество денег — обычно это до 15 тысяч для неименной карты и до 60 тысяч для именной. Такой вид карт можно пополнять и в дальнейшем, однако у большинства банков есть строгие лимиты как на пополнение, так и в целом на объем покупок по карте.

Платежные системы

Банковские карты также различаются по типу платежной системы, в рамках которой они выпущены. Эти системы делятся на международные и локальные.

Локальные системы

Локальные системы обычно работают на ограниченной территории — например, только в пределах одной страны. Такова недавно появившаяся в России национальная платежная система МИР. Подобные системы обычно бывают полностью автономными — то есть они никак не зависят от работы зарубежных платежных систем.

Дополнительные параметры

Кроме всего перечисленного, карты могут различаться по многим другим параметрам: наличию дополнительных преимуществ, времени выпуска и так далее.

Принцип защиты данных

Данные на банковской карте могут быть защищены разными способами. Не так давно большинство карт снабжали магнитной лентой: чтобы оплатить покупку с их помощью, нужно было провести картой через считыватель платежного терминала. Затем ленты были заменены более надежными микрочипами, которые требовали набирать ПИН-код при любой операции с деньгами. Сейчас же в дополнение к чипам многие банки устанавливают на свои карты системы бесконтактной оплаты PayPass или PayWave, которые позволяют безопасно оплачивать покупки в одно касание.

Время выпуска

Срок выпуска карты зависит от того, с именем карта или без. Неименные карты — инстанты — выпускаются в срок до 10 минут, а именные с эмбосингом Фамилии и Имени держателя — до 2 недель. Райффайзен Банк предлагает оформить карту прямо на сайте банка. Для получения карты нужно заполнить онлайн-заявку и согласовать условия доставки — и курьер привезет карту в удобное вам место. В случае оформления кредитной банковской карты согласование заявки также проходит онлайн и занимает всего несколько минут.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *