Кому положена льготная ипотека под 6 процентов
Перейти к содержимому

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов

  • автор:

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов

https://ria.ru/20240111/ipoteka-1772116136.html

Ипотека с господдержкой в 2024 году: ставка, как взять, советы экспертов

Ипотека с господдержкой 2024 условия, программы и ставка

Ипотека с господдержкой в 2024 году: ставка, как взять, советы экспертов

Ипотека с господдержкой в 2024 году — ряд программ кредитования, в рамках которых заемщик может приобрести жилье по сниженной ставке, притом что часть процентов РИА Новости, 11.01.2024

2024-01-11T20:10

2024-01-11T20:10

2024-01-11T20:10

дальневосточный гектар

вторичное жилье

МОСКВА, 11 янв — РИА Новости. Ипотека с господдержкой в 2024 году — ряд программ кредитования, в рамках которых заемщик может приобрести жилье по сниженной ставке, притом что часть процентов банку вернет государство. Виды льготной ипотеки, кто может рассчитывать на помощь и какие условия необходимо соблюсти, чтобы участвовать в программах, — в материале РИА Новости.Ипотека с господдержкойЭто вид ипотечного кредитования, также известный как льготная ипотека, при котором банки выдают заемщикам определенных категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и представителей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.Кто может получитьОформить ипотеку по сниженным ставкам могут те граждане Российской Федерации, которые соответствуют критериям действующих целевых программ. Таких программ в России несколько и у каждой свои условия и требования к заемщикам.»Как правило, это наименее защищенные категории населения, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. К таковым относятся многодетные семьи, сотрудники бюджетной сферы (врачи, учителя, военнослужащие, ученые), малоимущие, молодые семьи. Соответственно, граждане, относящие себя к той или иной категории, должны официально подтвердить данный статус и доказать, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Для сотрудников бюджетной сферы есть еще одно дополнительное условие – наличие стажа работы не менее одного года», — объясняет Михаил Паюшин, управляющий партнер юридической компании Freeviser.Программы ипотеки с господдержкойНа 2024 год актуален достаточно широкий перечень видов ипотечных программ с государственной поддержкой.Для молодых семейПрограмма «Молодая семья» действует с 2015 по 2025 год и возможно будет продлена. Государство готово предоставить субсидию, благодаря которой можно оплатить часть стоимости квартиры. Для того чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать ряду условий:Участниками программы также могут стать неполные семьи, в которых ребенка (или детей) воспитывает всего один родитель.»Если у семьи нет собственного жилья или она проживает в квартире, которая не соответствует нормативам, то члены семьи могут претендовать на улучшение жилищных условий. Государство оплатит часть стоимости жилья: 30% для бездетных семей, 35% для семей с одним ребёнком, 40% — с двумя и 50% — с тремя и более детьми», — рассказывает частный эксперт по недвижимости Эльвира Чернявская.Молодым семьям, которые еще не имеют детей, государство в рамках программы готово оплатить 30% средней стоимости жилья, а молодым семьям с одним ребенком или несколькими детьми, а также неполным семьям — 35 процентов. Средняя (или расчетная) стоимость жилья рассчитывается по специальной формуле и напрямую зависит от норматива стоимости одного квадратного метра в том регионе, в котором семья намерена воспользоваться поддержкой.Существует также семейная ипотека, в которой могут принять участие семьи с одним или несколькими детьми независимо от возраста супругов.“Участниками программы «Семейная ипотека» могут стать граждане РФ, имеющие двух и более детей, не достигших 18-летия на дату заключения кредитного договора (договора займа)”, — отмечает Марина Милованова, доцент Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина.А также на участие могут рассчитывать:Обе льготных ипотеки действуют до 1 июля 2024 года, но возможно их продление.Для военныхВоенная ипотека предоставляет возможность военнослужащему — участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) приобрести квартиру в новостройке, вторичном жилищном фонде или купить собственный дом.»Каждый военный при выполнении определенных условий получает сертификат, на который один раз в месяц Росвоенипотека переводит некоторую сумму денег. Из расчета этих денежных средств копится первоначальный взнос. Затем с этим сертификатом военнослужащий может обратиться в банк для получения ипотеки. Разница военной ипотеки от обычной в том, что ежемесячные платежи оплачивает Росвоенипотека, а не сам клиент», — объясняет Марат Галлямов, директор агентства недвижимости «Этажи-Казань».Материнский капиталМатеринский или семейный капитал — это мера государственной поддержки российских семей, в которых начиная с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года родился или был усыновлен второй ребенок или начиная с 1 января 2020 года по 31 декабря 2026 года включительно родился или был усыновлен первый ребенок.С 1 февраля 2024 года материнский капитал ждет очередная индексация: как сообщается на сайте Социального фонда РФ, размер выплаты на первого ребенка составит 630 967,72 рубля, на второго — 833 800,37 рубля. В том случае, если граждане уже успели потратить часть полученного ранее маткапитала, то проиндексирована будет лишь оставшаяся сумма.Потратить эти деньги можно на покупку жилья (в том числе в ипотеку).С 1 января 2024 года право на получение материнского капитала имеют только граждане России, увеличился период, в течение которого можно обратиться за выплатой и получить деньги за все время с момента рождения ребенка. С 2024 года такая возможность будет в течение полугода после появления малыша. Теперь маткапитал можно тратить на реконструкцию домов, где несколько владельцев (например, таунхаусов, дуплексов и им подобных). Нововведения коснулись и отцов-одиночек, воспитывающих детей или являющихся единственными усыновителями: у них появилась возможность направить материнский капитал на формирование накопительной пенсии.Социальная ипотекаЭтот вид ипотечного кредитования предназначен для всех граждан, которые встали на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Программа реализуется до 2025 года.Программа подразумевает:Например, у москвичей есть возможность приобрести у города квартиру по цене, существенно ниже рыночной, из фонда департамента городского имущества Москвы.Для врачей и учителейТак как врачи и учителя относятся к категории лиц, которые получают относительно небольшие доходы, для них существуют льготные программы для покупки жилья. В некоторых регионах это выражается в виде льготной цены на недвижимость, в иных — в виде государственной субсидии для оплаты части ипотеки, либо оба варианта совмещаются.Например, правительство Московской области предлагает учителям, медикам и молодым ученым участие в социальной ипотеке: жилое помещение приобретают на государственные деньги, а участник ипотеки оплачивает только проценты по кредиту. Таким образом можно купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.»Льготная ипотека для молодых учителей в Алтайском крае позволяет им получить компенсацию части процентной ставки по ипотеке (если годовой процент не превышает значение 8,5)», — добавляет Михаил Паюшин.Для сотрудников IT-компанийСотрудники российских ИТ-компаний до 50 лет (включительно) могут принять участие в программе IT-ипотеки. До 31 декабря 2024 года у них есть возможность оформить ипотечный кредит по ставке не более 5% годовых.“Заемщики при этом должны соответствовать следующим требованиям к размеру средней заработной платы с учетом НДФЛ:- от 150 тыс. руб., если заемщик трудится в Москве;- от 120 тыс. руб., если он работает в городе-миллионнике;- от 70 тыс. руб. — в ином месте.С 9 сентября 2023 года требование к размеру зарплаты распространяется только на сотрудников старше 35 лет, — отмечает Оксана Васильева. — Лимит кредита зависит от региона, где находится приобретаемое жилье (15 миллионов рублей для регионов с населением до миллиона человек, 30 млн руб. — для остальных). При этом субсидируемая часть кредита составляет 9 млн и 18 млн руб. соответственно”.Субсидия для многодетных семейГосударственная поддержка семей с тремя детьми и более выражается в единоразовой выплате субсидии в дополнение к материнскому капиталу. Ею могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий и последующий ребенок. Получить такую выплату можно только один раз по одному кредиту."Адресная мера поддержки государства — выплата 450 000 рублей (единоразовая) на погашение кредита по ипотеке для многодетной семьи, если они улучшили свои жилищные условия. Или же освобождение от НДФЛ семей с двумя и более детьми, если они продают свою недвижимость опять же с целью улучшения жилищных условий", — добавляет Марина Лашкевич.Дальневосточная ипотекаПрограмма была запущена в 2019 году и направлена на улучшение жилищных условий на Дальнем Востоке. С ее помощью жилье в Федеральном Дальневосточном округе можно взять в кредит по льготной ставке 2%. Программа действует до 31 декабря 2030 года."Размер заемных средств, выдаваемых в рамках программы, составляет не более шести миллионов рублей (до 9 млн рублей для покупки жилья на первичном рынке или строительства дома, если площадь жилого помещения больше 60 кв. метров). Ипотека может быть оформлена на срок до 20 лет. Стоит отметить, что программа предусматривает первоначальный взнос от 20%, для покрытия которого заемщики могут воспользоваться средствами материнского капитала. Требования к заемщикам указаны в Постановлении Правительства РФ от 07.12.2019 г. № 1609", — рассказывает Светлана Петропольская, совладелец юридической фирмы URVISTA и школы юридической практики URVISTA SCHOOL.Ипотека доступна для:Арктическая ипотекаОсенью 2023 года начала действовать похожая по условиям программа льготного кредитования “Арктическая ипотека”. Ставка — 2% годовых, а получателями могут стать жители Мурманской области, Ненецкого, Ямало-Ненецкого и Чукотского автономных округов, а также ряда других территорий при условии, что их возраст не превышает 36 лет и при наличии как минимум одного ребенка в возрасте до 18 лет. Вместе с ними участниками программы могут стать:- граждане, бесплатно получившие участки по программе «Гектар Арктики»;- участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;- медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет.Первоначальный взнос по данной программе установлен в размере 20%, а минимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Программа будет действовать, если россияне приобретают квартиру в новостройке, намерены стать обладателями готового жилья в одном из сел и моногородов либо построить собственный дом.Сельская ипотекаЦель — привлечение людей в села для проживания. Воспользоваться сельской ипотекой может любой человек, который планирует переехать из города или проживает в сельской местности в населенных пунктах с численностью жителей до 30 тыс. человек, при этом семейное положение или регион прописки значения не имеют. Программа является бессрочной."Сумма кредита — до шести млн руб. Ставка по ипотеке — от 0,1% до 3% годовых, срок — 25 лет. Сумма первоначального взноса — от 20% от стоимости жилья. Ипотека может быть использована также для завершения текущих строительных работ. Для этого необходимо, чтобы работы были завершены не позднее двух лет со дня первого платежа. Участвовать в программе можно только один раз. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не принимают в ней участие", — объясняет Ильмир Хуснутдинов, руководитель группы по работе с клиентами и партнерами "Ипотека.Центр".Льготная ипотекаЛьготная ипотека позволяет взять кредит под более низкий процент. Программа доступна всем совершеннолетним гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, наличия детей и недвижимости.Действие программы продлено до 1 июля 2024 года. С ее помощью можно приобрести квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, купить частный дом от застройщика или использовать кредит на постройку частного дома. Льготная ипотека не распространяется на вторичное жилье.Ставка по такой программе — до 8 % годовых, максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Важным условием является первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости жилья.Реструктуризация ипотеки с помощью государстваГосударство может помочь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации (болезнь, потеря работы, банкротство, снижение дохода) погасить долг перед банком. Рассчитывать на поддержку могут:Обязательным условием для реструктуризации является подтверждение уровня доходов, который не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи.Государство может выделить субсидию для частичного погашения долга по ипотеке (в 2024 году ее сумма составляет 30% от стоимости жилья, но не больше полутора млн рублей), по соглашению с банком предоставить кредитные каникулы на срок до полутора лет либо снизить процентную ставку по ипотеке.Как взять ипотеку с господдержкойЗаемщик должен подходить под условия выбранной программы, быть гражданином РФ, иметь подтвержденный источник дохода и проработать на последнем месте работы не менее четырех месяцев.ДокументыСписок бумаг зависит от вида льготной ипотеки и внутреннего регламента банка. Так, кредитор может запросить договор-основание приобретения недвижимости, документы, подтверждающие правоспособность продавца, договоры личного и имущественного страхования.Основные документы, которые потребуются:»Для получения ипотечного кредита на льготных условиях кредитный договор должен быть заключен (п. п. 1, 5 Правил № 1711): в случае рождения первого ребенка и (или) последующих детей — до 31.12.2023; в случае установления категории «ребенок-инвалид» — до 31.12.2027; начиная с 01.04.2021 (для кредитов (займов) на строительство жилого дома на земельном участке или приобретение жилого дома, который будет построен и передан заемщику в будущем)», — объясняет Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».Куда обращатьсяИпотечные кредиты на льготных условиях предоставляют АО «ДОМ.РФ» и банки — участники программы льготного кредитования (Приказ Минфина России от 19.02.2018 № 88).Изменения в 2024 году“В рамках программы «Льготная ипотека» первоначальный взнос по ипотеке, выдаваемой по ставке 8%, увеличен с 20 до 30%. При этом размер кредита (займа) по кредитным договорам, заключенным после 23 декабря 2023 года, для всех субъектов РФ не может превышать 6 млн рублей (включительно)”, — говорит Марина Милованова.“С 6 млн до 9 млн рублей увеличен предельный размер кредита по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека», а в перечень заемщиков по указанной программе включены сотрудники организаций оборонно-промышленного комплекса, зарегистрированных на территориях Дальневосточного федерального округа или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, — говорит Оксана Васильева. — Также установлено, что теперь в целях применения всех льготных ипотечных программ установлено условие, согласно которому заемщик (солидарный заемщик и/или поручитель) по одному льготному кредиту (займу) не должен являться (ранее не являлся) заемщиком (солидарным заемщиком и/или поручителем) по другому льготному кредиту (займу)”.

Новые условия льготной ипотеки в 2024 году

ипотека

Кто сможет оформить кредит на жилье с господдержкой, вырастет ли процентная ставка и сколько еще продлится данная программа? О том, как изменится льготная ипотека в 2024 году, рассказываем в статье.

Ипотека на старых условиях заканчивается 22 декабря

Ипотечные программы меняются уже с 23 декабря 2023 года, а не в января следующего, как это планировалось ранее.

Ознакомиться с официальным Постановлением Правительства о внесении изменений в акты по вопросам ипотечного кредитования можно по ссылке.

Все изменения, которые будут указаны далее, действуют только для кредитных договоров, заключенных после вступления в силу распоряжения (то есть после 23.12.2023).

Также обращаем внимание, что новые параметры не затрагивают другие программы кредитования: семейную, для IT-специалистов, Дальневосточную, сельскую.

  • По кредиту на новостройки увеличена сумма первоначального взноса. Ранее было от 20%, теперь не менее 30%.
  • Максимальная сумма кредита снижена для Москвы и Санкт-Петербурга (ранее было 12 млн. рублей). Теперь размер кредита общий для всех субъектов — не более 6 млн.
  • Один заемщик может оформить только одну ипотеку с поддержкой от государства (среди всех имеющихся). Если гражданин уже имеет несколько ипотечных кредитов, то условия по договору останутся такими же.

Для справки: «Господдержка» предназначена для покупки жилья на этапе строительства или в готовых домах. Особенность в том, что она подходит всем, кто имеет гражданство РФ. Других требований относительно семейного положения, профессии или региона проживания нет.

Что изменится в льготной ипотеке в 2024 году

Ипотечный займ «для всех» (граждан РФ от 18 лет) продлится до 1 июля 2024 года и, скорее всего, не будет продлена.

  • Базовая ставка сохраняется на уровне 8%. Каждый банк вправе ее уменьшить, но сейчас все крупные банки установили значение не ниже 8% годовых.
  • Типы жилья, которые можно купить по данной программе, остаются такими же: квартира или дом у застройщика. Также по-прежнему можно будет построить частный дом или купить землю под строительство.
  • По семейной ипотеке изменений не планируется. Она также останется на уровне 6% годовых и продлится до 1.07.2024 года.
  • По новой Арктической и действующей Дальневосточной программам расширен перечень заемщиков. При этом сумма кредита для объектов площадью более 60 кв.м. составит 9 млн. рублей. Для остальных лимит также 6 млн.

Изменения в ипотечном страховании 2023-2024

В законодательство были внесены поправки, согласно которым, банкам запретят значительно повышать процентную ставку при отказе от добровольных видов страхования. Эти изменения вступают в силу с 1 июля 2024 года.

Напомним, заемщик должен обязательно страховать жилье, а страхование жизни является добровольным видом защиты. Однако банки при отсутствии страхования жизни повышают ставку на 1%.

Согласно новым правилам ставка не может быть выше значения, которое было указано на момент заключения договора без страховки. Например, со страховкой — 8%, а без полиса — 9%. При отказе от полиса на следующий год банк не может поднять ставку выше 9%.

С 1 сентября 2023 года все банки обязаны принимать страховые полисы любой компании, которая имеет рейтинг не ниже А- по шкале рейтинговых агентств. Подробнее об этом рассказали в статье и перечислили страховые, которые подходят под новые условия.

В каких банках можно оформить льготную ипотеку

Лимит по семейной ипотеке на покрытие разницы между рыночной стоимостью кредита и льготной для банков будет увеличен. Оформить кредит на недвижимость можно будет в любом крупном банке, разница в условиях по процентам сейчас незначительная.

Сбербанк — 8% только при условии подключения услуги Домклик Плюс. Подробнее об этом в статье: «Домклик Плюс» при ипотеке в Сбербанке: можно ли отказаться?

ВТБ — 8% действует только при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Самые привлекательные условия в банках Дом.РФ (7,8%) и Россельхозбанк (7,7%).

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Эта программа действует с 2018 года и много раз менялась. Все актуальные условия — в этом разборе.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Разницу с обычной ставкой банкам компенсирует государство в виде субсидий. Эта программа работает с 2018 года.

Сначала ставка по ней действовала только несколько лет, а детей должно было быть минимум двое, потом условия несколько раз менялись:

  • увеличивалась максимальная сумма кредита;
  • вводились льготы для семей с детьми с инвалидностью;
  • снижался первоначальный взнос;
  • расширялись возможности для строительства домов;
  • уменьшалось количество детей, необходимое для участия в программе.

Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, можно купить новостройку под 7%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Кто может взять семейную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если хотя бы один ребенок родился начиная с 2018 года. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.

Исключение — для семей с детьми с инвалидностью. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок родился раньше. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Например, в семье в 2020 году родился первый ребенок. С июля 2021 года супруги могут взять льготную ипотеку — а раньше не могли, потому что программа касалась семей как минимум с двумя детьми.

Или у семьи был один ребенок и ипотека, оформленная до 2018 года. В 2021 году родился второй ребенок. Супруги рефинансировали старую ипотеку на льготных условиях с господдержкой и снизили ставку по кредиту.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Для детей с инвалидностью другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2023 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают на первичное жилье или строительство дома. Есть особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Участок с домом на первичном рынке.
  4. Участок под строительство дома по договору подряда.
  5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей с инвалидностью исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Обложка статьи

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 до 1 июля 2024.

Если в семье есть ребенок с инвалидностью и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет
Стоимость квартиры 2 000 000 ₽ 3 000 000 ₽ 5 000 000 ₽
В кредит 1 500 000 ₽ 2 000 000 ₽ 4 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 16 700 ₽ 22 100 ₽ 44 200 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 12 600 ₽ 16 800 ₽ 33 700 ₽
Экономия в год 49 200 ₽ 63 600 ₽ 126 000 ₽
Экономия за три года 147 600 ₽ 190 800 ₽ 378 000 ₽
Экономия за весь срок кредита 738 000 ₽ 954 000 ₽ 1 890 000 ₽
Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет
При стоимости квартиры 2 000 000 ₽
В кредит 1 500 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 16 700 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 12 600 ₽
Экономия в год 49 200 ₽
Экономия за три года 147 600 ₽
Экономия за весь срок кредита 738 000 ₽
При стоимости квартиры 3 000 000 ₽
В кредит 2 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 22 100 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 16 800 ₽
Экономия в год 63 600 ₽
Экономия за три года 190 800 ₽
Экономия за весь срок кредита 954 000 ₽
При стоимости квартиры 5 000 000 ₽
В кредит 4 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 44 200 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 33 700 ₽
Экономия в год 126 000 ₽
Экономия за три года 378 000 ₽
Экономия за весь срок кредита 1 890 000 ₽

Первоначальный взнос — 15%

Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Обложка статьи

Сколько денег можно взять в кредит по этой программе

Сумма кредита зависит от региона:

  • 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • 6 000 000 для других регионов.

Квартира может стоить и дороже, лимиты ограничивают только сумму кредита — ту, что можно взять в долг в банке. Это 30 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 15 млн для остальных регионов.

Какой срок кредита

Срок правилами программы не установлен — он определяется договоренностью банка и заемщика. Можно взять семейную ипотеку на 10 лет, а можно — на 30.

Как рефинансировать семейную ипотеку

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Обложка статьи

Как оформить семейную ипотеку

Нужно обратиться в банк, который выдает льготные кредиты. В октябре 2022 года в списке 57 банков.

Дальше процесс проходит как с любым кредитом:

  1. Подайте заявку. У банков могут быть свои критерии оценки платежеспособности заемщиков.
  2. Представьте документы в банк. Их перечень он определяет самостоятельно.
  3. Найдите подходящий объект.
  4. Оформите сделку.
  5. Квартира будет в залоге у банка. Для льготной ставки необходимо оформить страхование объекта и жизни заемщика.

С учетом предложений банков и скидок от застройщиков ставка может быть и ниже 6%.

Сколько семейных ипотек можно взять

Правила программы не ограничивают количество таких кредитов для одной семьи. Если банк готов дать два кредита или семья уже брала такую ипотеку, а потом погасила и хочет взять новую — так можно.

Если есть право на другие виды господдержки

Их можно использовать вместе с этой программой. Например, погасить часть льготной ипотеки маткапиталом или субсидией для многодетных.

Какие еще программы подходят для покупки жилья

Это не единственный способ получить от государства деньги на покупку жилья или погашение ипотеки. Вот еще несколько вариантов господдержки:

  1. Жилье по социальным программам.
  2. Субсидии для молодых семей.
  3. Погашение ипотеки для многодетных.
  4. Льготная ипотека под 7%.
  5. Дальневосточная ипотека под 2%.
  6. Сельская ипотека от 0,1%.
  7. Военная ипотека.

Загрузка

Что за бред с этими рамками от 2018 до 2022 гг, у меня ипотека и двое детей почему мне государство не хочет помочь? или мои дети рожденные в 2012 и 2014 г. не достойны на льготы? это безобразие, мне тоже тяжело.

Екатерина, по видимому государство «побуждает» повышать демографию и таким образом «стимулирует» рождаемость. Ведь в этом году, как известно, смертность превысила рождаемость.

Екатерина, согласна с вами целиком и полностью. Почему сегодня 1 или 2 здоровых ребенка менее ценны одного инвалида или детей из многодетных семей.

pav, согласна, меня лично возмущает такая дискриминация по здоровью! выходит, если я умный здоровый человек, который трезво рассчитывает свои возможности на содержание и обучение, и понимает, что всего этого хватит только на ОДНОГО ребенка, мне не нужна поддержка, сама как-нибудь.
Государство наоборот должно поддерживать тех, кто способен на здоровое потомство, мы же за «здоровое будущее».

Екатерина, согласна))) А представьте тех, у кого малыш родился 31 декабря 2017? Вот где жесть

Если уже есть ипотека, и хотим взять ещё, смогут ли одобрить нам по этой программе ? Или эта программа у кого нет ещё ипотеки ?

Двое детей должно быть в семье или у заемщика? Обращался в несколько банков, сказали нужно иметь двое детей. Хотя у нас в семье двое, один жены, другой совместный, рожденный в 18 году.

Эксперт Т—Ж

Виталий, ваша жена может обратиться за такой ипотекой, потому что у неё двое детей, а вы не можете, потому что у вас всего один ребёнок.

Алиса, не верно. Мой опыт тому подтверждение, выше описал.

Виталий, пробуйте в Дом.РФ. Я рефинансировался там ровно в такой же ситуации — жена шла созаёмщиком. Всё прошло отлично, причём даже удалённо. Сам в Спб, квартира в Мск.

Добрый день.
Можно ли взять две квартиры и по обеим взять семейную ипотеку?

Stanislav, да конечно, там же ничего н есказано про то есть ли у вас уже жилье. берет вторую хату на халяву и радуетесь — в этом и смысл, вы рожаете, а государство башляет деньги ,чтобы рожали, а еще растет стройка и ВВП — профит

Все эти варианты не для основной массы. Ипотечные условия похоже высчитывают: по статистике, наверное, выясняют, что большинство нуждающихся в жилье — люди старше 35, с детьми естественно, но после сорока рожать мало кто будет. И эту категорию просто выкидывают, а то не дай бог еще много-много-много семей с детьми захотят жилье прикупить. Нельзя же дать всем под два/пять/шесть процентов! А кто старше сорока- ну снимать будут, до пенсии работать на двух работах, а там глядишь и помрут. И жилье уже ненужным будет. Хаха. Черный юмор. Но мне 43, двое детей. Без вариантов! Невозможно снимать квартиру и одновременно строить жилье, никакой зарплаты не хватит.

Нина, нужно идти на Героические подвиги. Моя родственница приходила лечение от бесплодия и родила в 40 лет. Это подвиг, даже на сохранении. Удивим их с пенсионным возрастом)

Сбер не дал мне рефинансирование ипотеки потому , что я в декрете. Ипотека оформлена только на меня, с мужем отношения не зарегистрированные. У нас двое детей рожденные в 16 и 18 году. На работу не скоро выхожу, может посоветуете банк или способ получить рефинансирование под 6%

Кредитная история важна ?

А почему нельзя рефинансировать ипотеку по договору ЖСК, если дом сдан и заселён 4 года назад, квартира уже в залоге у банка и рисков никаких нет? Почему только ДДУ? дети также платили 20% 1-й взнос и 2 млн брали у банка ВТБ в ипотеку, исправно платят 4 года? Какая разница по какому договору взята ипотека, если рисков уже нет? Чем эти малыши хуже других?

А где можно проконсультироваться у нас с женой трое детей младший родился в2017 году ипотеку взяли в январе 2018 году есть льготы или нет ?

Подскажите, у нас с мужем родился ребенок в 2019 году, у меня первый. А у мужа есть еще ребёнок от первого брака. Может ли он взять семейную ипотеку?

Надежда, добрый день. Спасибо за вопрос. @Коллеги, по возможности пожалуйста дайте консультацию.

Руслан, как быть?

А если семья не полная.Матери с двумя детьми (2 рождён в 2018)можно участвовать в этой программе под 6% .

Вопрос, нужно ли выделять доли детям в купленной квартире? И можно ли воспользоваться такой ипотекой, если в собственности уже есть жилье?

Я работаю. Муж нет. Один ребёнок. Взять ипотеку. Какая ставка?

Здравствуйте. Можно ли воспользоваться этим правом дважды? И. Был взят дом загородный допустим в 2016 году, дети родились в 2016 и 2019. Можно рефенансировать? И после погашения взять ещё квартиру в городе на тех же льготных условиях?

А если у меня сейчас есть ипотека, и мне её рефинансируют под 6%, можно ли будет оформить следующую ипотеку также под 6%? Планируем расширяться в будущем.

Я правильно поняла? Дают ипотеку только на 15 или 18 лет под 6%? И от чего зависит 15 или 18?
И ещё. Квартира например 7500000 стоит значит математикой уже нельзя включить в первоначальный взнос? Или вообще нельзя брать в ипотеку квартиру больше 6000000? Это для тех кто например с Брянска и области, а квартиру хотят в Москве .

Маргарита, материнский капитал* уже нельзя включить?

А чтобы взять ипотеку,обязательно нужно иметь маткапитал,а без первоначального взноса не получиться взять

Добрый день. А если у меня ипотека на строительство дома в селе? То есть дом мы ни у кого не покупаем, а строим. Второй ребенок родился в 2020 году. Сможем ли мы рефинансировать эту ипотеку под 5 процентов? Регион — Дальний восток. (Везде пишут только про покупку дома, а про строительство нет информации)

Здравствуйте! Много где искала информацию про ипотеку, недвижимость и наткнулась на сайт, где человеческим языком и подробно описывают эти темы.
Также на этом сайте можно специалисту по недвижимости оставить свой интересующий вопрос и вам ответят на вашу почту бесплатно. А самое главное, что не нужно оставлять свой телефон и данные:)

Только почему не распространяется на граждан Крыма?

Здравствуйте. Скажите а если планируем третьего ребёнка родить до 22 года. И потом взять ипотеку. То до какого года надо брать ипотеку? Так же до 22?

Здравствуйте.
Если у меня ипотека и квартира куплена из вторичного рынка не вариант рефинансировать с программой госпрограммы?

Автор, вы что курите?

У меня трое детей. Но маткапитала нет. Есть ли возможность взять ипотеку?

Здравствуйте! Подскажите у меня двое детей от первого брака (живут с бывшей женой) и сейчас во втором браке родился ещё ребёнок — могу я рассчитывать на семейную ипотеку под 6% или нет? Или обязательное условие что бы все дети жили вместе со мною?

Ощущение, что сейчас инвалидов выгодно рожать. Один ребенок и здоровый — судя по этой статье, недопустимо. Какое у нас чудесное государство. По-моему, дешевле будет поощрять семьи, где здоровые дети рождаются. Их гораздо меньше, к сожалению!

Что будет, когда государство не сможет обеспечить эту разницу процентов? По у словиям договора процентная ставка повышается. До какого уровня не ясно. Где-то написано до уровня ставки цб, а какая она будет на тот момент.

Подскажите если ипотека оформлена в Альфа-Банке, я могу рефинансировать ее Под 6%, ребёнок инвалид

А мы брали ипотеку в 2013 г. на покупку 2хкомн. квартиры на вторичном рынке. 3й ребёнок родился в 2018. Может банк снизить до 6% ставку?

А я с женой нашел более выгодную семейную ипотеку — под 5%, в банке РНКБ предлагают. Вот хотим обратиться в этот банк и взять ипотеку пока она еще есть там.

Почему это не относится к вторичному жилью.

Добрый день Екатерина! Мне отказали в предоставлении снижении ставки по ипотеке, так как моя супруга не является резидентом РФ.
Я гражданин РФ и мой ребенок гражданин РФ, супруга по договору проходит поручителем.
Правомерный ли отказ?

Можно ли взять 2 квартиры, если сумма кредита по каждой менее 12 млн., а общая сумма кредита по 2 квартирам превысит 12 млн.?

А на картинке город Магадан. Район Моргородок.

Вопрос, если мама в разводе, ей дадут ипотеку по льготной ставке?

А про возраст родителей не сказанно

Дождались мы россияне изменения по льготной ипотеке для семей с детьми, теперь можно изменить условия кредитования и понизить ставку и тем у кого двое детей не достигли 18 летия. Спасибо большое. Но есть и неприятная часть по этой льготной ипотеке это то что только на новостройки распространяется данная льгота то есть у юр. лица и только. На вторичку не распространяется очень жаль. Ну это же не возможно брать ипотеку в новостройке оплачивать кредит и платить за съёмную квартиру семье, это же не подъёмно, тем более в наше время, раньше было тяжело но сейчас вобще тяжко. Ещё как правило у застройщика покупая голые стены с ноля ещё придётся выложить крупную сумму. Ну где логика то не понимаю. Ещё не понятно и то что у юр. лица приобретая квартиру и так низкая ставка у многих ещё ниже чем эта гос. поддержка семей с детьми. В моём случае новострой не рассматривала так как я одна с двумя детьми и платить и за съёмную ещё и ипотечный кредит это не реально для меня, думаю такая проблема у многих. Надеялась на рефинансирование но тут в стране нашей родной изменения, и даже рефинанс сейчас выше чем моя ставка по кредиту. Уж очень большие ставки по процентам на жильё в ипотеку у нас в стране. Может конечно будут и изменения по поводу что и на вторичку будет распространяться помощь для семей. Буду надеятся:-)

Льготная ипотека под 6,5 процентов

Ипотека с государственной поддержкой на льготных условиях будет действовать до конца 2022 года, чтобы каждый, кто стремится обзавестись недвижимостью, мог взять жилищный займ под 6,5 процентов с сохранением ставки на протяжении всего срока действия договора. Средства, которые будут недополучены банками в результате снижения процентной ставки, будут погашены из федерального бюджета. Программа ориентирована на лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, но не готовых к покупке квартиры за наличные. Также она станет стимулом для привлечения до 900 млрд рублей в сферу городского строительства, поскольку рассчитана исключительно на новостройки.

Когда запустят льготную программу ипотеки?

С 17 апреля 2020 года свыше 50 российских банков предоставляют ипотечные займы на льготных условиях. Государственная компания Дом.РФ является оператором программы и будет систематически распределять бюджетные средства между ипотечными агентами и банками на субсидирование льготной ипотеки. При этом чиновники не ограничили срок действия ипотечного договора, а потому заемщики могут брать ссуду на любой срок, согласованный с банком. Фактически именно последние устанавливают предельный период кредитования, который зачастую ограничен 20-30 годами. Примечательно, что после соответствующего указа президента России и постановления Правительства РФ о запуске госпрограммы льготной ипотеки для всех россиян, ведущие банки начали планомерно снижать процентную ставку и уже к началу июня многие из них предлагают жилищные ссуды под 6 %.

Кому положена льготная ипотека?

Долгое время ипотека под 6,5 % была доступна только многодетным семьям, в которых третий и последующие дети появились после 1 января 2019 года. Им государство частично погашало ипотечный кредит, обеспечивая сниженную ставку и дополнительную субсидию в размере 450 тыс. рублей.

Обновленные условия льготного кредитования распространяются не только на многодетных. Воспользоваться новой правительственной инициативой могут только граждане России. Иные ограничения по возрасту, социальному и семейному положению, наличию собственного жилья и официального дохода программа не устанавливает. Более того, оформить займ на привлекательных условиях могут даже те, кто ранее уже участвовал в других льготных программах. Если же потенциальные заемщики продолжают выплачивать другие ссуды, банк будет вынужден более основательно проверить платежеспособность заявителя.

Однако финансовые организации вправе устанавливать дополнительные требования к кредитодержателям, например, вводить минимальный срок трудового стажа на последнем месте работы, устанавливать возрастной ценз или ограничивать период кредитования.

Как оформить и получить?

Далеко не каждый вид недвижимости можно приобрести по льготной программе под 6,5 %. Прежде чем подать заявку на жилищную ссуду, необходимо изучить закон о льготной ипотеке, который регламентирует условия предоставления государственной поддержки. Ключевая сложность заключается в том, что с низкой процентной ставкой доступно приобретение жилья по договору уступки, купли-продажи или долевого строительства только в новострое у юридических лиц в сданном в эксплуатацию или строящемся доме (комплексе блокированной застройки). Теоретически можно претендовать на такие же условия при покупке таунхауса или дуплекса, однако работникам кредитного отдела банка придется тщательно проверить объект, а потенциальному заемщику необходимо будет приготовиться к отказу, который может последовать. И совершенно точно не примут заявление на покупку вторичного жилья, частного жилого дома или объекта недвижимости от инвестиционного фонда или управляющей им компании.

Имеется в программе ограничение и по размеру займа: в регионах банк сможет кредитовать заемщика на сумму не более 3 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — не более 8 млн. Выбранный объект недвижимости может стоить больше, однако разницу получателям кредита придется оплачивать из собственных средств. «Президентскую» ипотеку нельзя использовать для рефинансирования имеющегося кредита на недвижимость.

Какие банки дают?

С начала действия программы лидерами жилищных займов стали «Сбербанк» и «ВТБ 24», выдавшие к первым числам июня ссуд на 77,2 млрд рублей. В целом в программе льготного ипотечного кредитования участвуют все крупнейшие российские банки, которые, наряду с правительственной инициативой, предлагают своим клиентам дополнительные дисконты и бонусы за выполнение заемщиком определенных условий. Так, например, если заемщик воспользуется сервисом «Электронная регистрация», «Сбербанк» снизит ставку на 0,3 %, а «Дом.РФ» предоставляет скидку в размере 0,4 % к ставке после получения подтверждения дохода посредством выписки из ПФР. Остальные финансово-кредитные учреждения внедрили практику снижения базовой ставки по льготной ипотеке. Так, «Промсвязьбанк» установил ставку в 5,85 % годовых, «Россельхозбанк» — в 5,9 %, «Райффайзенбанк» и «Альфа-банк»— 6,19 %.

Какие документы нужны?

Клиенты банков, планирующие оформить жилищную ссуду под низкий процент, по условиям программы не обязаны страховать свою жизнь и здоровье, однако без такой страховки кредитно-финансовое учреждение вправе повысить ставку по займу на 1 %. Аналогичные правила действуют и в отношении объекта недвижимости после его регистрации. Таким образом, при условии комплексного страхования процентная ставка останется неизменной на протяжении всего периода действия кредитного договора и составит 6,5 %.

Процедура подачи заявки на «президентскую» ипотеку не отличается от стандартной, а потому чтобы оформить льготную ипотеку под 6,5 процентов годовых с господдержкой, заемщик должен предоставить банку пакет необходимых документов и первоначальный взнос от 20 % и более, при этом нельзя забывать, что купить квартиру во вторичке на таких условиях не удастся, поскольку программа рассчитана только на новостройки. Для внесения первоначального взноса может быть использован материнский капитал, а также финансовая помощь местных и региональных бюджетов. В перечень обязательных документов входит паспорт гражданина РФ, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копию заверенной работодателем трудовой книжки и дополнительные бумаги, список которых может установить банк (например, ИНН или СНИЛС).

До какого числа льготная ипотека?

Представители отечественных банков отмечают стабильный спрос на ипотечные займы среди населения, которое настроено на улучшение жилищных условий и приобретение жилья в новостройках. Согласно постановлению правительства, программа рассчитана на выдачу 250 тысяч льготных жилищных ссуд на общую сумму в 740 млрд рублей. Однако оформить ипотеку можно будет в ограниченный период. До 1 ноября 2020 года включительно россияне могут воспользоваться ипотекой на льготных условиях со ставкой 6,5 процентов для приобретения первичного жилья в Москве и других городах России с господдержкой (предоставление льгот на вторичную недвижимость не предусмотрено). Погашать такой жилищный займ можно будет только аннуитетным способом (равными платежами на протяжении всего срока действия кредитного договора).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *