Кредитные каникулы по фз 106 что это
Перейти к содержимому

Кредитные каникулы по фз 106 что это

  • автор:

Кредитные каникулы по фз 106 что это

ИПОТЕКА И КРЕДИТЫ

Обращаем внимание потребителей, что на портале вашифинансы.рф, работа которого поддерживается Роспотребнадзором и Минфином России, заработал специальный раздел о грамотных финансовых решениях во время пандемии коронавируса.

В данном разделе можно найти ответы на вопросы какие меры государственной поддержки сейчас доступны? Как не стать жертвой мошенников? Какие инструменты выбрать для сохранения сбережений? Кто может рассчитывать на кредитные каникулы? К кому можно обратиться за бесплатной консультацией? Как оптимизировать семейный бюджет в условиях кризиса? Как выйти из финансового шока? Как защищать свои права потребителя финансовых услуг?

С систематизированной информацией о мерах по поддержки граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса также можно ознакомиться на сайте Банка России.

Одна из ключевых мер поддержки российских потребителей — это т.н. «закон о кредитных каникулах».

Право обращения с требованием продлено по 31.12.2023 (ФЗ от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.04.2023)).

При снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по договору кредита (займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год, ему предоставлено федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон N 106-ФЗ) право не позднее 30 сентября 2020 г. обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств по договору кредита (займа) на срок до 6 месяцев (далее — льготный период).

Кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.

Льготный период распространяется на тех заемщиков у кого размер кредита не превышает установленный Правительством Российской Федерации максимальный размер, а также если на них не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 435 утвержден максимальный размер кредита, при котором заемщик получает право на льготный период:

— ипотека — не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и ДФО, 4,5 млн руб. в Москве;

— автокредиты — не более 600 тыс. руб.;

— потребительские кредиты — не более 250 тыс. руб.;

— кредитные карты — не более 100 тыс. руб.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.

Также из информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории — физического лица подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору кредита (займа), которые не уплачены в течение указанного льготного периода.

Тем заемщикам, кто не попадает под действия закона о кредитных каникулах, важно знать о возможности применении помимо Закона N 106-ФЗ положений Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ (т.н. «закон об ипотечных каникулах»). Этот закон дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев (или снизить размер платежей), причем максимальный размер ипотечного кредита по данному закону составляет 15 млн рублей. При этом заемщику следует подтвердить снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. В законе также перечислен ряд других условий. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата на два месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору.

Также обращаем внимание заемщиков на следующие рекомендации:

Четыре способа уменьшить кредитную нагрузку во время пандемии

Как оформить кредитные каникулы в условиях эпидемии коронавируса

Стратегии финансового поведения россиян в кризис.

Ипотечные каникулы (106-ФЗ)

С 08.03.2022г. внесены изменения в Федеральный закон от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ. В рамках данного закона заемщики, чей доход снизился более чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год имеют право воспользоваться «Ипотечными каникулами».

«Ипотечные каникулы» – это отсрочка платежа, а не списание части долга.

Условия «Ипотечных каникул» предусматривают приостановление либо уменьшение размера платежей по ипотечному займу. Взять такие каникулы возможно максимум на 6 (шесть) месяцев.

По истечении «Ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором займа, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором займа. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «Ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата займа, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Если Вы столкнулись с трудной жизненной ситуацией, Вы можете обратиться в АО «САИЖК» с Требованием о предоставлении льготного периода, при одновременном соблюдении следующих условий:

  • Договор займа был заключен до 1 марта 2022 года.
  • размер кредита (займа) не превышает — 3 миллиона рублей.
  • Ваш доход (совокупный доход всех заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился более чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.
  • На момент обращения по Вашему кредиту (займу), не действует льготный период установленный в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)»

Документы, подтверждающие снижение дохода:

  • справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2021 год;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;
  • листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодател ьством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
  • иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по договору займа.
Для того, чтобы воспользоваться «Ипотечными каникулами» Вам необходимо:
  1. Обратиться в АО «САИЖК» с оригиналом Требования(.docx, 40Кб) до 31 марта 2023г.
  2. При себе иметь паспорт и документ(ы), подтверждающие снижение дохода.

Уважаемые заемщики обращаем Ваше внимание, если Вы оформляли заем в САИЖК, но затем права по закладной перешли к другому Кредитору (о чем вы были письменно уведомлены) — Требование о предоставлении льготного периода необходимо предоставлять текущему кредитору.

Copyright © Акционерное общество «Свердловское агентство
ипотечного жилищного кредитования», 2003-2024

Кредитные каникулы согласно Федеральному закону 106-ФЗ

Условия предоставления кредитных каникул согласно Федеральному закону 106-ФЗ:

  1. Ваш официальный доход (совокупный доход всех заемщиков по кредитному договору) снизился более чем 30% относительно среднего дохода в 2021 году, и вы можете подтвердить это официальными документами.
  2. Вы получили кредит до 01.03.2022 года.
  3. Размер полученного кредита не превышает:
  4. по ипотечным кредитам – 3 000 000 рублей;
  5. по автокредитам – 700 000 рублей;
  6. по потребительским кредитам – 300 000 рублей;
  7. по кредитным картам – 100 000 рублей.

По кредитным каникулам можно приостановить платежи по кредиту на срок от одного до шести месяцев. Заемщик имеет право обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября 2022 г.

Документы, подтверждающие сокращение доходов, должны быть предоставлены заемщиком в Банк в течение 15 календарных дней после получения требования. Банк имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие условий для установления льготного периода, и в случае неподтверждения таких оснований, а равно в случае предоставления недостоверных сведений и/или документов, льготный период будет в соответствии с частью 30 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 года № 106-ФЗ признан неустановленным, а условия договора неизмененными, включая начисление санкций за ненадлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями договора и возможного ухудшения кредитной истории заемщика в этой связи.

  • заявление;
  • копия паспорта (развороты с фото и пропиской);
  • документы, подтверждающие доходы*:
    наемные работники:
    — выписка по форме СЗИ-ИЛС из ПФР, либо справка о НДФЛ за 2021г.;
    — справка о НДФЛ за 2022г.;
    — выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
    — иные документы, подтверждающие снижение дохода.

индивидуальные предприниматели:
— декларация о доходах за 2021г;
— книги доходов и расходов / кассовая книга за 2021-22гг.;
— сводный отчет о доходах и расходах за 2021-22гг.;
— выписка с р/с за 2021-22гг.;
— информация о доходах заемщика – физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность за месяц, предшествующий месяцу обращения, и за 2021г. (заполняются за год и месяц отдельно).

* в случае наличия нескольких источников дохода доходы необходимо подтверждать по каждому источнику дохода.

Для получения кредитных каникул Вам необходимо обратиться по тел. (351) 225-46-32 с 8:00 до 17:00 (в рабочие дни) или заполнить заявление онлайн по форме.

Дополнительная информация

  • Оформите согласие на получение данных из «Госуслуг». Это:
    • ускорит рассмотрение заявки на кредит,
    • повысит шансы на одобрение кредита,
    • ускорит рассмотрение заявки на предоставление кредитных каникул.

    ОФОРМИТЬ

Кредитные каникулы в 2023 году: как получить отсрочку платежей по Закону № 106-ФЗ

Россияне, у которых есть кредит, по Закону № 106-ФЗ до конца года могут обратиться в банк и получить отсрочку платежей. Банк может отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул, если он не соответствует определенным условиям. Разбираемся, как физическим лицам получить кредитные каникулы, на какой срок и какие документы понадобятся.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — отсрочка по внесению платежей по займам и кредитам, в том числе кредитным картам. Заемщик может временно не платить по кредиту. Штрафов за нарушение договора при такой отсрочке нет, а кредитная история не портится, т.к. требование о предоставлении кредитных каникул, направленное в Банк, будет являться аналогом дополнительного соглашения к кредитному договору.

Власти ввели каникулы три года назад как антикризисную меру во время пандемии коронавируса, чтобы поддержать граждан, доход которых упал. В 2023 году право взять отсрочку продлили до конца года.

Условия кредитных каникул

Право на отсрочку для физических лиц предусмотрено Законом № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Обратиться за отсрочкой в банк можно до 31 декабря 2023 года. В общем случае каникулы дают на кредиты, взятые до 1 марта 2022 года.

Длительность отсрочки — от месяца до полугода, заемщик сам определяет ее продолжительность в рамках этого срока. Если материальное положение улучшится, можно досрочно отказаться от каникул и продолжить выплаты в прежнем режиме.

Как получить отсрочку по кредиту

Нужно сообщить о намерении взять каникулы в банк, где оформлен потребительский кредит, ипотека, автокредит или кредитная карта. Можно прийти в офис банка или позвонить.

Кому дают каникулы
  • Физическим лицам, чей заработок упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения
Максимальная сумма кредита

Для займов установлен верхний порог: если его сумма выше — взять каникулы не получится. Максимальные суммы по кредитам такие:

  • Автокредит — 700 тысяч ₽
  • Потребительский кредит — 300 тысяч ₽
  • Кредит на ИП — 350 тысяч ₽
  • Кредитная карта — 100 тысяч ₽
  • Ограничение по ипотеке зависит от региона (в пределах от 3 млн до 6 млн). Например, в Москве — 6 млн ₽, в Санкт-Петербурге — 4 млн ₽

Какие документы нужны

Физические лица предоставляют справку 2-НДФЛ за прошлый и текущий годы, подтверждающую падение заработка больше чем на 30%. Или справку из Центра занятости о постановке на учет, если работы нет. Самозанятые предоставляют справку о доходах, заверенную Федеральной налоговой службой, и справку об отсутствии долгов по налогу на доход.

У индивидуальных предпринимателей банк может запросить бухгалтерские документы, декларации и другие налоговые и финансовые документы — зависит от схемы, по которой ИП платит налоги.

Имеет ли право банк отказать в каникулах

Нет, если гражданин подходит под требования закона о кредитных каникулах и предоставил все нужные документы.

Как платить после окончания каникул

Банк скорректирует график платежей ближе к концу каникул, а срок уплаты по кредиту увеличится на столько месяцев, сколько длилась отсрочка. Сначала нужно будет внести платежи по основному графику, а отложенные платежи сдвинутся в конец. Если во время каникул вы вносили деньги, их учтут в счет основного долга по кредиту.

По кредитам во время отсрочки будут начисляться проценты. По потребительским кредитам и кредитным картам в размере — 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита подлежащего применению во втором квартале 2022 года, но не больше ставки по договору. По ипотеке начисляются проценты по процентной ставке, установленной кредитным договором. Суммы по этим процентам тоже будут включены в обновленный график платежей.

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7452155

Покупаем машину: в чем разница между лизингом и автокредитом

7396987

Как взять кредит в банке — по низкой ставке и без лишних переплат

7466173

Кредитный скоринг: что это и как работает

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *