Кто брал займ у частного лица
Перейти к содержимому

Кто брал займ у частного лица

  • автор:

Частный займ: плюсы и минусы

Если даже микрофинансовые и микрокредитные компании отказывают вам в выдаче займа, не говоря уже о банках, то есть еще один вариант — обращение к частным кредиторам. Это граждане, дающие в долг свои личные средства. Найти частного инвестора, который выдает собственные деньги, легче, если вы предприниматель, но и простое физлицо имеет на это шансы.

Как правило, у таких займодавцев подход к потенциальным клиентам лояльнее. Проценты у них могут быть ниже, чем по микрозаймам «до зарплаты», и при этом есть шанс получить деньги с открытыми просрочками, с низким кредитным рейтингом и даже с отсутствием официального заработка.

Кто такие частные займодавцы?

По сути, частный кредитор — это не спонсор, а инвестор. Чаще всего он предоставляет деньги на стартапы (новые бизнес-проекты) с видимой перспективой, а также на открытие новых филиалов либо на расширение сфер деятельности для уже существующих организаций.

Примеры можно посмотреть здесь. В наши дни заем от частного лица порой становится единственным источником средств на создание или развитие бизнеса.

Займы частным лицам — это тоже «инвестирование», ведь кредитор получает прибыль — проценты за пользование его деньгами. Так как контрагентами становятся незнакомые люди (среди которых есть и граждане без постоянного дохода, и с негативными записями в кредитной истории), риски инвестора при выдаче денег будут высоки, и он их страхует именно этими повышенными процентами. По этому же принципу действуют банки и предоставители микрозаймов, но у них есть больше возможностей для проверки контрагента.

Что делать, если банк или МФО подали
на ваше банкротство? Узнайте у юриста

Требования к заемщикам у «частников» тоже похожи на банковские: возраст от 18 до 60 лет и наличие регистрации на территории РФ (мигрантам, которые не имеют регистрации, идут навстречу крайне редко). Но вот подтверждение доходов запрашивается не всегда.

Итак, преимущества оформления займа у физических лиц таковы:

  • лояльное отношение к заявителям с просрочками и низким кредитным рейтингом;
  • небольшой набор документов для оформления договора;
  • возможность установки индивидуальных условий кредитования (например, платежи раз в два месяца);
  • более длительный срок договора:
  • выдача денег под проценты, которые явно ниже, чем проценты у МФО;
  • невысокая вероятность отказа.

Документы — это еще не все!

Подумайте, что, скорее всего, потребует у вас незнакомый человек, одалживающий вам немаленькую сумму? Правильно — залог. Рисковать никто не желает. И обиды или возмущения со стороны клиентов на этот счет, мягко говоря, неуместны: просто поставьте себя на место займодавца, которому предстоит отдавать свои кровно заработанные деньги неизвестному лицу с неизвестными перспективами платежеспособности.

Залог — это абсолютно законный вариант для обеспечения обязательства (в том числе и «кредита» под расписку), о котором говорится в первой же части Гражданского кодекса РФ.

Источник

Статья 334. Понятие залога

  1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
  1. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет: страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает; причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом; причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами; имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога. В случаях, указанных в абзацах втором — пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.
  2. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Гражданский кодекс РФ

Читать полностью

В том, что без залога не обойтись, можно убедиться, посмотрев предложения такого типа на открытых досках:

Подпись: Объявление частного займодавца на Avito

Объявление частного займодавца на Avito

У каждого займодавца свои требования к предмету залога, но в любом случае его цена должна быть не меньше суммы выданных средств. То есть при получении 100 тысяч рублей будет явно недостаточно заложить часы стоимостью 15 тысяч.

Мошенничество в сфере частного кредитования

Помните, что авторы предложений со слишком заманчивыми обещаниями — это всегда мошенники, цель которых — не выдавать займ, а «развести» самого «клиента» на деньги в форме предоплаты. Иногда они находят клиентов сами, читая объявления людей, занимающих деньги, в соцсетях или на досках объявлений.

Чтобы не стать жертвой бандитов или мошенников, многие вчитываются в отзывы о займодавцах, но в данном случае отзывы — это последнее, на что стоит ориентироваться. Они легко пишутся самими мошенниками или покупаются. Даже проверенные сайты не могут гарантировать достоверности сообщений.

Признаки мошенника таковы:

  • выдача денег на срок до 20 лет. Даже банки не предоставляют потребкредиты на срок более 5-7 лет.
  • дистанционное оформление сделки. По электронной почте, конечно, можно получить проект договора для ознакомления, но подписывать его в любом случае нужно очно. Сейчас мошенники все чаще предлагают быстрый займ онлайн, не встречаясь с гражданином — обещают перевести деньги на карту или иным способом. Если МФО может позволить себе оформление займов онлайн, как следует проверяя при этом заемщика, то частное лицо сильно рискует при выдаче денег «коту в мешке».
  • предложение низких ставок, например, 5% годовых — это нереально. Даже по ипотеке с залогом существующей недвижимости ставки будут выше.
  • самый главный — требование предварительной оплаты в несколько тысяч со странной аргументацией «докажите, что вы не мошенник». Не надо им ничего доказывать, все честные займодавцы работают без предоплаты.

Как правильно брать в долг у частных лиц

  1. Читайте предложенный вам договор внимательно. У простых людей по невнимательности может возникнуть заблуждение, какой процент они должны будут платить: увидев, например, цифру в 6% в месяц, они радуются выгодному займу. А ведь в год это будет уже 72%! Частные кредиты — всегда недешевые предложения, хоть проценты у них и ниже, чем в МФО. Ставки могут быть равны минимум 50% годовых, а чаще около 100% и выше. Напомним, ростовщичество — это их бизнес, а проценты — это их заработок.
  2. Повторимся, что честный кредитор говорит об обязательной личной встрече. Не ходите к незнакомым людям домой, пусть эта встреча состоится в людном месте или хотя бы в офисе.
  3. При личной встрече не вводите кредитора в заблуждение относительно своего дохода, характеристик предмета залога и т.д.
  4. Не отказывайтесь от посещения нотариуса. Он не только окажет помощь в оформлении займа, но и повысит гарантии безопасности интересов обеих сторон. Оформляя сделку через нотариуса, обратите внимание, что по соглашению сторон можно предусмотреть взыскание задолженности по исполнительной надписи в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Совершение этой надписи на договоре займа приравнивается к исполнительному листу, выданному судом.

Что будет, если не платить?

Многие думают, что договориться с рядовым гражданином о полном или частичном прощении долга в случае неуплаты будет легче, чем с кредитной организацией или коллекторами. Но принцип «свои люди — сочтемся» работает только с друзьями и близкими, да и то не всегда.

Взяв займ от частного лица под расписку, как и кредит в банке, вы не сможете не платить без последствий: взыскание долга будет происходить так же, как и у кредитных учреждений. Сначала суд, а потом приставы будут работать с недобросовестным плательщиком.

Ваш кредитор подал в суд иск о взыскании долга. Что делать? Спросите юриста

Если вы только собираетесь брать «кредит» от частного лица, чтобы погасить долги перед банками и МФО, и ищете, где занять деньги, срочно бросайте эту затею. Это путь к долговой яме. Подумайте о банкротстве! Оно поможет вам сэкономить и время, и силы, и нервы. Не говоря уже о деньгах. Звоните, пишите — поможем!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Кто брал займы от частных лиц?

Юридическая консультация онлайн Юридическая консультация онлайн

банки кредит не дают, отказывают постоянно ( есть просрочки по текущим кредитам) , в мфо идти строшновато, проценты не реальные! увидела вот в интернете займы от частных лиц. что это такое вообще?? как они работают?? и реально ли как небудь уйти от оплаты займа потом??

Приходилось брать кредит у частного инвестора. В моем случае было так: мы встретились, обсудили сумму и условия погашения, затем у нотариуса я написал расписку и получил деньги. Сумма — 400000 рублей. Но стоит учесть, что занимая у частного инвестора деньги, следует обязательно их отдать. Поскольку люди это непростые и бегать от них не имеет смысла — можно пострадать.

Уйти от погашения займа вряд ли получится. Оформляется расписка или договор займа. Не обязательно заверять у нотариуса. В случае невозврата подается иск в суд. Судья может в одно заседание вынести решение в пользу истца. Дальше — дело приставов.

sergey melnikov

Брал деньги у частного лица. Вовремя отдал. Тут главное взаимоотношения. Товарищ(брали на двоих) задерживал выплату, спокойно общались. Вошли в положение. А вот про этого же человека слышал, что у других людей(суммы выше) и дети на время пропадали. Риск есть всегда. Лучше не брать кредитов и в долг у кого бы то ни было. Очень сильно обжёгся на кредитах, теперь зарёкся не брать. Нервы дороже.

Евгений Трубный
Подскажите в Челябинске у кого можно взять займ под расписку?
Елена Леухина

Здравствуйте,подскажите пожалуйста,кто брал займ у частного лица в Челябинске? Пишите на почту [email protected]

Семья Кобелевы

Здравствуйте, можно ли найти реального частного кредитора, без всяких предоплат, который работает дистанционно. Очень срочно жду ответа на почту [email protected]

Ольга Кулакова
кто брал у частных лиц кредит в Москве напишите контакты [email protected] заранее спасибо
Olga Kochetova
Ответьте кто брал кредит у частных лиц?заранее спасибо[email protected]
Сергей Одиноков

Здравствуйте! Подскажите реального человека у которого можно взять займ в Челябинской области без предоплат. [email protected]

Добрый день! Подскажите пожалуйста контакты частных лиц, которые реально предоставляют займы под проценты под расписку, сколько в итернете не ищу, одни мошенники попадаются, просят предоплату! Если есть информация о частных инвесторах в Омской области, было бы замечательно) либо те, кто работает динстанционно. Заранее благодарю за помощь! [email protected]

Ольга Сыченко Ставрополь

ЕСЛИ ЕСТЬ ЧАСТНЫЕ КРЕДИТОРЫ, РЕАЛЬНО БЕЗ ПРЕДОПЛАТ, ОТКЛИКНИТЕСЬ, А ТО ОДНИ МОШЕННИКИ! ПОРЯДОЧНОСТЬ И СВОЕВРЕМЕННЫЕ ВЫПЛАТЫ ГАРАНТИРУЮ!

Сергей Новоросов

Я бы не советовал вам брать кредит у частных лиц.(Если это конечно не ваши друзья или знакомые).По ряду причин, во первых проценты обычно не маленькие.во вторых под залог чего то брать деньги тоже не советую оценивают то что даете в залог на много меньше реальной стоимости.и если вещь хорошая думаю они приложат максимум усилий чтоб вы на зад её не получили. Можно конечно ламбард попробывать,там хоть какие-то справки дают чтоб в случае чего можно было через суд вернуть дорогую вам вещь.

Александра Александровна

пожалуйста напишите мне на почту [email protected] контакты (г. Москва) частных инвесторов у которых можно взять деньги под% очень нужно.

Ирина Русаленко (Шкипер )

Добрый день! Подскажите пожалуйста добросовестных частных инвесторов в Красноярске или крае,которые предоставляют денежные средства.Заранее огромное спасибо! [email protected]

Alexei Ralka

Здравствуйте, подскажите кто-нибудь реального частного инвестора! Гарантирую небольшое вознаграждение, в том случае если инвестор реальный! [email protected] Спасибо!!

Советы «РГ»: Как распознать мошенников среди частных инвесторов

В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент «РГ».

Райские условия

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа — до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа — до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», — обещает, например, частный кредитор Виктория.

«Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа — от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», — озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки — в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам — 24-26% годовых), длительные сроки возврата — до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы — 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам — 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. «Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей», — предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов — 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков — потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: «С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!»

Признаки лохотронщиков

Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются «заработать» на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

— кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

— кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);

— кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);

— кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне «пойти лесом». По мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Компетентно

Грант Казарян, адвокат:

— В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.

Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие «незаконное предпринимательство». По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.

Кто-то пробовал взять займ у частного лица (под расписку или договор займа)?

Хотелось узнать успехи тех, кто реально хотел получить деньги в долг у частников, насколько это реально. Поскольку беглый просмотр текущих объявлений данной тематики на различных досках — не вызывает особенного доверия. Знаю, что большинство мошенники но все-таки должны же быть и честные люди или как ? :notiam:

Комментарии

Сначала старые

Добавить комментарий

Papa vyshli 200

9 августа 2014 в 21:44

Я когда-то давал так в долг. Без процентов. Просто фиксировал факт долга. И больше никогда не стану. Так как кредитор в России защищен хуже заемщика. А расписка — это всего лишь бумажка. Чтобы по ней взыскать, нужно в суд обращаться. Суд взыщет, но коли у заемщика нет ничего или подаст тот ходатайство о выплате долга частями по 20% от дохода — вот и будет кредитор вечно свой долг получать.
Для банков это бизнес — они оценивают заемщика. А частное лицо что может? Даже кредитную историю заемщика запросить не может.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *