Куда лучше вложить деньги под проценты
Перейти к содержимому

Куда лучше вложить деньги под проценты

  • автор:

Вклад 16,2%

Накопительная ипотека — программа для жителей Краснодарского края, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Участник программы открывает срочный вклад в Банке ДОМ.РФ на срок от 1 года до 5 лет и ежемесячно его пополняет. По окончании срока вклада эти сбережения станут первоначальным взносом для покупки жилья. Участник получает базовый процент по вкладу на всю сумму. На дополнительные взносы ему начисляется государственная премия — 30% от внесённой суммы, но не больше 3 000 рублей в месяц. Премия зачислятся на специальный счёт участника, и использовать её можно только в рамках Накопительной ипотеки. Когда участник накопит первоначальный взнос, он обращается в банк для получения целевой ипотеки.

«Улучшение жилищных условий населения Краснодарского края» государственной программы Краснодарского края «Развитие жилищно-коммунального хозяйства», утвержденной постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 12 октября 2015 г. № 967 в соответствии с Порядком предоставления социальных выплат гражданам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий, утвержденным постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 29 июля 2011 г. № 824.

Условия открытия счета

Открытие банковского счета для перечисления премий от государства производится только при условии открытия вклада «Накопительная ипотека»

Комиссия за открытие и ведение счета
Отсутствует
Пополнение
Не предусмотрено, за исключением операций по зачислению премий от государства
Частичное снятие

Не предусмотрено, за исключением случаев по целевому использованию средств, предусмотренных Программой «Накопительная ипотека»

Открыть вклад легко

Если вы не клиент
С доставкой
Заполните анкету, выберите дату встречи с представителем банка
Если вы не клиент
В офисе банка
Откройте вклад в ближайшем офисе. Нужен только паспорт
Если вы клиент
В мобильном приложении
Откройте мобильное приложение – вы перейдете на экран с параметрами вклада
Если вы не клиент
С доставкой
Заполните анкету, выберите дату встречи с представителем банка
Если вы не клиент
В офисе банка
Откройте вклад в ближайшем офисе. Нужен только паспорт
Если вы клиент
В мобильном приложении
Наведите камеру мобильного телефона на QR-код, чтобы скачать приложение

Частые вопросы

Банк ДОМ.РФ участвует в «Системе страхования вкладов». Все вклады банка застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Законом установлена гарантированная выплата возмещения по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. В Банке ДОМ.РФ вы можете открыть:

Срочный вклад на период от 3 месяцев до 3 лет
Накопительный счёт, который действует бессрочно

Да, вы можете пополнять вклад, если в договоре предусмотрена такая опция:

Вклады, открытые на срок от 3 до 6 месяцев, можно пополнять в течение всего срока действия договора, кроме его последнего дня

Вклады, открытые на срок от 1 года, можно пополнять в течение всего срока действия вклада, кроме последних 30 календарных дней до окончания срока размещения средств

По вкладам в Банке ДОМ.РФ предусмотрена автоматическая пролонгация после окончания основного срока действия договора, при условии, что такой вклад еще действует в банке и сумма на счёте соответствует условиям вклада или пролонгация не была отменена банком в одностороннем порядке. Если вы клиент Банка ДОМ.РФ, скачайте мобильное приложение и зарегистрируйтесь в нём, используя номер карты или счёта. В приложении нажмите на кнопку Открыть новый продукт. Выберите подходящие параметры и откройте вклад на ваших условиях.

Если вы не клиент Банка ДОМ.РФ, заполните анкету на сайте (domrfbank.ru/deposits/form) и назначьте встречу с представителем банка. Вы станете клиентом банка, откроете счёт и сможете выбрать вклад в мобильном приложении.

Да, вы можете разместить на вкладе сумму, не превышающую максимальную. Ограничения суммы указаны в условиях и могут различаться у разных вкладов. Если ваша сумма превышает максимально допустимую, вы можете открыть несколько вкладов. Если вы ищете вклад с максимальной процентной ставкой, то выберите вклад Мой Дом. Вы можете разместить на нём от 30 тыс. до 15 млн рублей или воспользоваться предложением в иностранной валюте — китайском юане или долларе США, минимально возможная сумма открытия составляет 500 юаней или 500 долларов США. Порядок выплаты процентов определяет вкладчик: они могут выплачиваться ежемесячно или в последний день основного срока или срока пролонгации по вкладу.

Для вас наиболее выгодным может оказаться другой вклад, это зависит от ваших обстоятельств. Ответьте себе на вопросы: какую сумму вы хотите положить, важна ли вам возможность пополнять вклад или снимать с банковского депозита деньги, есть ли вероятность, что вам придётся закрыть его до окончания срока? Кроме этого, вам поможет в расчётах наш удобный калькулятор. Введите предполагаемую сумму вклада, выберите срок (есть варианты от 3 месяцев до 3 лет), проставьте или снимите галочки в полях ежемесячных выплат процентов и опций снятия и пополнения и включите дополнительные опции, если вы зарплатный или премиальный клиент Банка ДОМ.РФ. Эти расчёты носят справочный характер, но общая картина вам будет ясна. Доход, рассчитанный исходя из процентной ставки по вкладу, указанной в договоре. Вы можете открывать любые вклады в неограниченном количестве в нашем банке. Выбирайте из рублёвых и валютных вкладов, срочных вкладов и накопительного счета. Да, если по условиям договора вклад предполагает частичное снятие средств до неснижаемого остатка. Если вклад не предусматривает льготного расторжения или частичного снятия, то при досрочном закрытии вы можете потерять весь доход по вкладу, даже если до окончания его срока осталось несколько дней. Да, вы можете открыть валютный вклад в китайских юанях и долларах США. Изменение процентной ставки регулируется статьей 838 ГК РФ «Проценты на вклад». Возможность изменения ставки зависит от типа открытого вклада:

Ставка срочного вклада фиксируется в договоре и не может быть изменена банком в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено заключённым договором

Ставка бессрочного вклада («до востребования») может быть изменена банком, если иное не предусмотрено заключенным договором

Формула расчёта процентов по вкладу зависит от способа выплаты процентов.

Если вы планируете открыть депозит без капитализации: P=(S*n)/100/d*t, где:

P — проценты по вкладу к выплате
S — сумма вклада
n — годовая ставка
t — срок вклада в днях
d — количество дней в году

Для вкладов с капитализацией используется та же формула, однако сумма вклада дополнительно включает сумму выплаченных процентов. Таким образом, если начисление процентов происходит ежемесячно, рассчитать общую сумму дохода нужно по частям, учитывая ежемесячное изменение суммы тела вклада.

На нашем сайте вы можете рассчитать проценты по вкладу быстро и просто с помощью удобного калькулятора Да, капитализация процентов выгодна, если вкладчик не планирует снимать доход в течение срока действия вклада. Это зависит от параметров выбранного вклада и целей его открытия. Например:

Если вы открываете вклад с целью накопить на покупку, то выберите вклад с возможностью пополнения и ежемесячную выплату процентов

Если вы открываете вклад для получения пассивного дохода, выберите выплату процентов в конце срока, так как процентная ставка у такого способа, как правило, выше

Нет, способ выплаты процентов фиксируется на этапе открытия вклада и не может быть изменён, так как влияет на условия вклада, например, на годовую ставку.

—> Ставки по вкладам часто выше и стабильнее ставок по накопительным счетам. При этом вклад предусматривает ряд ограничений: минимальная сумма депозита, лимиты на снятие и пополнение, чёткие сроки. У накопительных счетов таких ограничений нет.

Ориентируйтесь на свои возможности, рыночные условия и варианты, которые предлагает банк. Рассчитать проценты и доход по вкладу можно с помощью удобного калькулятора. Минимальная гарантированная ставка (МГС) — доход, который точно получит вкладчик, если не снимет деньги до конца срока вклада (при минимальной сумме и процентной ставке, без дополнительных условий на соответствующем сроке).

С 3 июля 2022 года МГС всегда указывается в договоре вклада. Да, Банк ДОМ.РФ участвует в системе страхования вкладов. Закон устанавливает гарантированную компенсацию при наступлении страхового случая — 100% суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей. Да, в 2024 году нужно заплатить налог с полученного в 2023 году процентного дохода от вкладов (за исключением рублёвых вкладов со ставкой не более 1% годовых), если он превысил определённый лимит.

Вклад можно открыть в отделении банка или онлайн.

Если вы клиент Банка ДОМ.РФ, зарегистрируйтесь в мобильном приложении, используя номер карты или счёта. В приложении нажмите на кнопку «Открыть новый продукт». Выберите подходящие параметры и откройте вклад.

Если вы не клиент Банка ДОМ.РФ, заполните анкету на сайте и назначьте встречу с представителем банка. Когда вы станете клиентом, сможете открыть вклад в приложении. После окончания срока действия вклад продлевается автоматически, если:

такой вклад ещё действует в банке
сумма на счёте соответствует условиям вклада
банк не отменил продление в одностороннем порядке

Вы можете открывать любое количество вкладов. Ставка по вкладу зафиксирована в договоре, банк не может изменить ставку в одностороннем порядке. Да, капитализация процентов выгодна, если вы не планируете снимать начисленные проценты в течение срока размещения вклада. Вклады с капитализацией позволяют получить более высокую доходность по сравнению с обычными. Это зависит от параметров выбранного вклада и целей его открытия. Например:

если вы открываете вклад с целью накопить на покупку, то выбирайте вклад с возможностью пополнения и ежемесячной выплатой процентов

если вы открываете вклад для получения пассивного дохода, выбирайте выплату процентов в конце срока, так как процентная ставка в этом случае обычно выше

Нет, периодичность выплаты процентов фиксируется во время открытия вклада и не может быть изменена, так как влияет на условия вклада. Однако клиент может изменить счёт, куда выплачиваются проценты. Вклад после открытия можно пополнять, только если договор предусматривает такую возможность. Да, ограничения указаны в условиях и могут различаться у разных вкладов. Если ваша сумма превышает максимально допустимую, вы можете открыть несколько вкладов. Если условия вклада предусматривают возможность частичного снятия денежных средств. Договором может быть предусмотрено, что любая расходная операция рассматривается как досрочное расторжение договора. В этом случае проценты за весь срок хранения денег на вкладе будут начислены по ставке 0,01% годовых.

Куда вложить деньги в 2024 году

Рассказываем, почему сейчас невыгодно держать наличные деньги дома и куда их инвестировать, чтобы финансовую подушку не “съела” инфляция. Также вкратце опишем, какие способы есть на рынке, чтобы капитал не только сохранялся, но и приумножался.

Поделиться
В закладки
3 ноября 2023 г.

  • Финансы

Пассивный доход – это эффективный способ избежать кредитов и отложить деньги на крупные покупки. Грамотное инвестирование поможет вам накопить на первый взнос по ипотеке. Оно также придаст уверенность, что в сложной ситуации вы не останетесь без заработка.

Ниже мы расскажем про традиционные способы вложений в различные активы без максимального риска.

Вклад

Банковские вклады (они же депозиты) – один из самых привычных и понятных для граждан способов сохранения капитала. Кроме того, у вкладов высокий уровень безопасности, поскольку суммы вложений до 1,4 млн ₽ застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Размеры ставок по вкладам зависят от текущей ключевой ставки регулятора. Как правило, процент по депозиту немного выше уровня инфляции, поэтому такой способ вложения убережет рубли от обесценивания. Однако доходность банковского вклада слишком мала, чтобы получить ощутимый заработок. В среднем в 2023 году она составляет от 6 до 8%.

Иностранная валюта

Давно знакомый россиянам способ пассивного дохода – покупка иностранной твердой валюты. Традиционно это доллар и евро, а также китайский юань и гонконгский доллар. Последние два в 2023 году можно беспрепятственно приобрести в российских обменниках, поскольку это валюты дружественных стран.

В текущей ситуации существенного дохода от валютных операций ждать не стоит. Особенно учитывая тот факт, что доллар и евро объявлены недружественной валютой.

Кроме того, любая валюта подвержена инфляции. Чтобы умело инвестировать в нее, надо разбираться в тонкостях экономики.

Драгоценные металлы

Вложения в драгметаллы особенно выгодны в период инфляции, поскольку во время кризиса их ценность всегда возрастает. Под драгоценными металлами подразумевают золото, серебро, платину и палладий.

Самый популярный из них – золото, так как это главный металл на бирже. Золото обладает хорошим уровнем ликвидности и, в отличие от любой валюты, не подвержено инфляционному риску.

Плюсы инвестирования в драгметаллы:

  • отсутствует НДС на приобретение слитков;
  • драгметаллы независимы от состояния финансовой системы и не исчезнут, в отличие от ценных бумаг, акций и прочего.

При этом драгоценные металлы – волатильный инструмент, а значит, рисковый. Также они не приносят пассивный доход, а только сохраняют активы. Чтобы продать их, придется потрудиться и, вероятно, привлечь дилера, поскольку не каждый банк покупает драгоценные металлы.

Акции и облигации

И акции, и облигации – это ценные бумаги, которые имеют между собой несколько ключевых отличий.

Акция дает право ее владельцу получать доход от деятельности компании и участвовать в ее управлении. Акции бывают двух видов – обычные и привилегированные. Обычные акции позволяют инвестору участвовать в собрании акционеров, но не гарантируют стабильное получение дивидендов. По привилегированным ценным бумагам владельцы имеют первоочередное право на выплату дохода даже при ликвидации фирмы. Но при этом их участие в управлении компании ограничено.

В целом акции – более рискованный вид инвестирования, чем банковский вклад, однако в долгосрочной перспективе более выгодный. При выборе бизнеса для покупки акций существует полезное правило – выделять не более 5% на одну фирму от объема вашего инвестиционного портфеля, чтобы деньги не зависели полностью от одной компании.

Минусы инвестирования в акции – высокая волатильность таких бумаг и необходимость изучения данного процесса, так как без должных знаний и опыта сделать действительно эффективное вложение будет сложно.

Облигация – это долговая ценная бумага. Приобретая облигации у коммерческой организации или у государства, инвестор таким образом предоставляет им денежный заем в обмен на ценную бумагу. В дальнейшем он получает процент за предоставление такого займа, который также называют купонным доходом.

Преимущество вложения в облигации в том, что вам заранее известно, когда и какую сумму дивидендов вы получите, за исключением облигаций с купоном, прогноз по которым затруднен.

Чем выше кредитный рейтинг продавца долговых бумаг, тем ниже риски инвестирования. Минимально рисковыми считаются государственные облигации от Минфина, Сбербанка или Газпрома. Но есть минус – их доходность ниже и сопоставима с доходностью от банковского вклада.

При этом у долговых бумаг есть преимущества перед банковскими депозитами:

  • у облигаций более высокая ликвидность, также их можно продать в любой момент без потери дохода;
  • у инвестора есть возможность заработать на разнице между покупкой и продажей облигаций, особенно на фоне снижения ключевой ставки регулятором;
  • по облигациям коммерческих организаций дивиденды выше, чем по государственным, но риски также увеличиваются;
  • при покупке ценных бумаг через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) инвестор может вернуть часть затрат налоговым вычетом от государства.

Еще одно весомое достоинство долговых бумаг перед акциями – наименьшая волатильность. Поэтому их смело можно покупать с минимальными рисками на срок около пяти лет.

Недвижимость

Еще один популярный вид вложений в России, помимо депозитов в банке, – покупка недвижимости. Однако в текущей ситуации рассчитать доходность недвижимости стало сложнее. Пока что за последние 10 лет скорость девальвации рубля превышала скорость окупаемости вложений в недвижимость. То есть при расчете в иностранной валюте такой способ инвестирования оказался убыточным, а при расчете в рублях – прибыльным.

Тем не менее это по-прежнему эффективный инструмент для защиты рубля от инфляции. При выборе объекта недвижимости стоит обратить внимание на множество факторов, чтобы предполагаемую доходность от покупки не “съела” инфляция. Для этого учитывайте удачность расположения дома, инфраструктуру рядом, год постройки и прочие характеристики.

Плюсы инвестирования в недвижимость — это постоянный рост в цене, при этом специальные знания для вложений не требуются. Также оно покрывает уровень рублевой инфляции.

Минусы: высокий порог входа по сравнению с другими способами инвестирования, долгая продажа актива, издержки на услуги риелторов.

ПИФы

Не самый распространенный инструмент для инвестиций в нашей стране, ввиду того что немногие знают, как он работает и как с ним получить реальную выгоду.

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд. По сути это портфель для инвестиций, который пополняют дольщики (пайщики). Если говорить совсем просто, то ПИФ – как большой пирог, в котором у каждого инвестора есть собственный кусочек.

Главная задача паевого инвестиционного фонда – управление паями (вложениями) дольщиков. Доход пайщика пропорционален размеру его вложения в коллективный портфель.

Все вложения пайщиков распределяет управляющая компания для дальнейшего инвестирования в ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость. Деятельность управляющей компании контролирует специальный депозитарий, он же ведет учет всех активов портфеля. Через депозитарий проходят все операции с паями.

После инвестирования пайщику выдают ценную бумагу – именной пай, который подтверждает его финансовое вложение в ПИФ. Вне зависимости от доходности пая инвестор выплачивает ПИФу комиссию – вознаграждение за управление активами.

Плюсы инвестирования в ПИФы:

  • Все вложения контролируются Центробанком.
  • Фонды самостоятельно определяют стратегию инвестирования.
  • Прозрачность операций. Стоимость чистых активов ежедневно публикуется на сайте ПИФа.
  • Доходность по паю выше, чем по вкладу. Паи сами по себе могут расти в цене.
  • Прибыль от инвестиций в ПИФ не ограничена, в отличие от вклада в банке.
  • Вы можете получить налоговый вычет по инвестициям, если держите пай в ПИФе 3 года и более.

Венчурные инвестиции

Венчурное инвестирование – это вложение в молодой перспективный бизнес, который занимается инновационными разработками. Считается одним из самых высокорисковых видов вложений, поскольку лишь 30% стартапов выстреливают. Если это произойдет, то инвестор получит прибыль до 1 000%. Зачастую в особо успешных проектах венчурным инвесторам предлагают покупку акций либо место в совете директоров компании. Подробное о венчурном инвестировании мы писали в этой статье.

Во что лучше не вкладывать финансы

В большинстве случаев инвестиции в подобные проекты не принесут вами ничего, кроме потери стартового капитала:

  • Покупка криптовалюты.
  • ICO (Initial Coin Offering) – первичное размещение токенов. Иначе говоря, покупка новых видов криптовалюты.
  • Краудинвестинг – вложение в стартапы на специальных интернет-площадках. Начинающие бизнесмены не просчитывают риски, не имеют четкого бизнес-плана и попросту тратят деньги инвесторов впустую.
  • Ставки на спорт.
  • Бинарные опционы – ставки на рост активов.

Кроме того, не стоит доверять навязчивым уговорам или слишком агрессивной рекламе, вкладываться в сомнительные проекты, похожие на финансовые пирамиды.

Если вы начинающий инвестор, то помните о следующих правилах: не берите деньги для инвестирования взаймы, не тратьте на вложения всю финансовую подушку, не действуйте на эмоциях и не верьте обещаниям о доходности более 100%.

Во что вложить в долгосрочной и краткосрочной перспективе

Финансовые вложения обычно разделяют на краткосрочные и долгосрочные. Также, перед тем как выбрать инструмент для инвестирования, определитесь, насколько вы готовы рисковать, на какой срок и с какой целью вкладываете деньги.

Для краткосрочных вложений (около года) подойдут наименее рисковые методы: банковские депозиты, государственные ценные бумаги и покупка валюты.

Долгосрочные вложения обычно рассчитаны на несколько десятков лет. Сюда можно отнести приобретение недвижимости, инвестиционное страхование, покупку акций или драгоценных металлов. Такие способы инвестирования сопряжены с определенными рисками, которые зависят от положения финансового рынка в стране. Поэтому начинающим инвесторам лучше начинать с консервативных видов вложений и следовать правилу “везде понемногу”.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Вклады под высокий процент в Москве

Здесь вы можете открыть выгодный вклад под высокий процент со ставкой до 17,5% годовых. Выбирайте из 7 предложений от 5 банков и оформляйте депозит, не выходя из дома.

Предложения месяца

7 предложений от 5 банков

Вклады с онлайн-заявкой

1537 предложений от 260 банков

Накопительные счета

93 предложений от 64 банков

Вклады на 3 мес.

750 предложений от 235 банков

Вклады в рублях

1537 предложений от 260 банков

Вклады с капитализацией

93 предложений от 64 банков
7 вклада подобрано
Выгодное начало
Эффективная ставка
Еще 2 вклада
Накопительный счет Сейф
Эффективная ставка
1 000 — 999 999 ₽
Эффективная ставка
16,20 — 16,21%
120 — 181 дн.
Еще 1 вклад
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно на 181 день (без визита в банк)
Эффективная ставка
16,90 — 17,00%
10 000 — 15 000 000 ₽
Еще 2 вклада
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно на 91 день (без визита в банк)
Эффективная ставка
15,50 — 15,60%
10 000 — 15 000 000 ₽
Свой вклад с Банки.ру
Эффективная ставка
11,50 — 17,50%
91 — 1095 дн.
300 000 — 500 000 000 ₽
Еще 1 вклад
Газпромбанк
Накопительный счет
Эффективная ставка
1 — 1 500 000 ₽
Еще 1 вклад

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Накопительный ВТБ-Счет

до 16% годовых
30 — 91 дн. срок
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом (1000 000-15 000 000 ₽)

16.2% годовых
91 дн. срок
Свой вклад с Банки.ру

до 17.5% годовых
91 — 1095 дн. срок
Газпромбанк
Накопительный счет

до 16.5% годовых
1 — 61 дн. срок
Банк «РЕСО Кредит»
Маркетплейс (без визита в банк)

до 16.7% годовых
91 — 1095 дн. срок

до 16% годовых
91 — 365 дн. срок
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно на 181 день (без визита в банк)

до 17% годовых
91 — 367 дн. срок

Вклады под высокий процент в Москве — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2024 году

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
Свой Банк до 17.50% 181 дней 300 000 ₽ — 500 000 000 ₽
Банк ДОМ.РФ до 17% 181 дней 1 000 000 ₽ — 15 000 000 ₽
Газпромбанк до 16.50% 1 — 61 дней 5 000 ₽ — 1 500 000 ₽
МТС Банк до 16.21% 181 дней от 10 000 ₽
ВТБ до 16.00% 181 дней от 1 000 ₽

Клиентоориентированность user8975025 Банк Тинькофф — очень клиентоориентированный банк, кому не наплевать на своих клиентов. Любую ситуацию они стараются урегулировать, соблюдая интересы клиента (Начиная от неверно.

Отзывы о вкладах в городе Москва

Спасибо Ярославу

Оценка 5 Проверяется

Сегодня, 17.03.2024 обратилась с супругом в отделение Красногвардейское банка мкб. По талону ВО090 меня пригласил менеджер Сироткин Ярослав. Сотрудник грамотно проконсультировал. Читать полностью

Клиентоориентированность

Оценка 5 Проверяется

Банк Тинькофф — очень клиентоориентированный банк, кому не наплевать на своих клиентов. Любую ситуацию они стараются урегулировать, соблюдая интересы клиента (Начиная от неверно. Читать полностью

Благодарность

Оценка 5 Проверяется

Выражаю огромную благодарность Сотруднику с большой буквы отделения Красногвардейского, а именно Ангелине! За ее любезность, улыбку, качественное обслуживание, быстрое проведение. Читать полностью

Прекрасное обслуживание , хорошие условия.

Оценка 5 Проверяется

Большая благодарность сотруднице банко Марии Лотовой. Очаровательная , внимательная, доброжелательная , квалифицированная и терпеливая девушка. Подобрала для меня все удобные и. Читать полностью

Благодарность

Оценка 5 Проверяется

17.03.24 истек срок депозита. Я обратилась в филиал банка на Рязанском проспекте к ведущему менеджеру Пасечник Виктории. Получила все нужные мне услуги. Великолепное обслуживание. Читать полностью

Неудобство: невозможность открытия вклада/депозита через мобильное приложение банка

Оценка 4 Проверяется

Здравствуйте! Воспользовался услугами сервиса banki.ru для подбора депозита с высокой процентной ставкой. Одним из предложений сервиса был вариант депозита в МТС-банке, где меня. Читать полностью

Благодарность Аскеру

Оценка 5 Проверяется

Хочу поблагодарить сотрудника отделения Тимирязевское менеджер а Ш-ва Аскера за вежливое и быстрое обслуживание. Обращалась в отделение 17.03 в отделение для пере оформления вклада. Читать полностью

Подробнее

Вклады под высокий процент в банках РФ — это не редкость. Такие предложения предполагают годовые не менее чем 7 %, а иногда и до 8 %. При этом другие опции продукта могут значительно отличаться в зависимости от выбранной клиентом финансовой организации.

Вариации счетов

Эти продукты будут удобны для лиц, желающих накопить средства — пополняя счет регулярно, можно получить определенную прибыль согласно начислениям. Особенно такое понравится тем, кто имеет стабильный высокий доход. Откладывая регулярно определенное количество средств, легче накопить на желаемую покупку. Гражданам этой категории рекомендуются депозиты с пополнением. Обычно именно они имеют наиболее доходную ставку. 1. Для тех, кто готов в ближайшее время положить крупную сумму, целесообразно отдать предпочтение денежным вложениям с ежемесячной выплатой. Но ставка в таких предложениях обычно несколько меньше. 2. Тем, кто планирует копить деньги длительное время, подойдут предложения с капитализацией. Процент в данном случае зачисляется непосредственно на счет к денежным вложениям, что позволит стабильно увеличивать их. Варианты со льготным расторжением предполагают возможность забрать средства, но сохранить при этом начисления. Депозиты с частичным снятием, допускают обналичивание или распоряжение определенной долей финансов по желанию клиента. Возможно, их условия покажутся не самыми выгодным, но это своеобразная плата за возможность использования капитала по своей воле. Таким образом, на хорошие условия могут рассчитывать лица, внесшие крупные суммы, и/или те, кто заключил договор на более продолжительный срок.

На что обратить внимание

Средние сроки подобных договоров колеблются от 181 до 1098 дней. Поэтому при заключении «длительных» контрактов стоит предусмотреть возможность преждевременного расторжения на случай неотложных непредвиденных трат. Также при таких условиях договора есть смысл обратить внимание на начисляемый процент. Страхование от государства покрывает только инвестиции, не превышающие 1,4 млн рублей (с учетом начислений и капитализации). Если вы располагаете большей суммой, разделите ее между несколькими организациями.

Выбор вклада под высокий процент с Банки.ру

Найти банк, предлагающий наиболее подходящий вариант, можно, воспользовавшись сайтом Банки.ру. На сайте можно задать предпочтительные параметры, а затем выбрать самый выгодный продукт при помощи калькулятора доходности, производя все вычисления онлайн.

В каком банке открыть вклад под высокий процент

  • АО Ингосстрах Банк — Классический (в конце срока) — до 14.45%
  • АО Ингосстрах Банк — Классический (ежемесячно) — до 13.95%
  • АО Банк «Объединенный капитал» — Классика — до 13%
  • АО «Кредит Европа Банк (Россия)» — Срочный — до 14.9%
  • АКБ «Трансстройбанк» (АО) — Доходный — до 15.6%

Какие самые выгодные вклады под высокий процент на 17.03.2024?

На сегодняшний день самые выгодные вклады под высокий процент имеют максимальную ставку в 17,5% годовых.

Облигации или вклад: куда лучше вложить деньги

Облигации или вклад: куда лучше вложить деньги

На графике можно наглядно увидеть, как с начала 2023 года менялись ключевая ставка, тариф по вкладам и доходность индекса гособлигаций.

Изменение ключевой ставки, ставки по вкладам и доходности индекса гособлигаций

Тарифы по вкладам и доходность облигаций спокойно реагировали на изменения ключевой ставки. Но все кривые двигаются в одном направлении (Источники: Банк России, МосБиржа)

Доходность

Вкладов. По состоянию на 10.11.2023 банки предлагают ставки по вкладам до 15% годовых — на уровне ключевой ставки. Но максимальная ставка доступна не всем вкладчикам. Прежде чем открыть вклад, рекомендуем ознакомиться с условиями банка. Если их выполнить, можно получить повышенный доход.

Перечислим, какие условия обычно дают прибавку к базовой ставке по вкладу:

  • зарплатный проект — если вкладчик получает зарплату на карту банка, банк может предложить более высокую ставку;
  • не пополнять и не снимать деньги до окончания срока вклада;
  • получение процентов в конце срока;
  • первичное открытие вклада в банке;
  • оплата картой банка покупок в течение месяца на определенную сумму;
  • большая первоначальная сумма вложений.

Примеры вкладов

Банк/Вклад Ставка, % Срок
Ак Барс Банк, вклад «Делимся лучшим» До 15% 3 года
ВТБ (ВТБ-Вклад) До 15% 3 года
ДОМ.РФ До 14,4% 3 года
Газпромбанк (Акция «Хит сезона») До 14,39% 3 года
СберБанк (Лучший % Онлайн) До 12,5% 3 года

Облигаций. Ценные бумаги также предлагают хорошую доходность: по ОФЗ — около 12%, по корпоративным облигациям — около 15%.

Аналитики брокера АКБФ подготовили подборку доходных облигаций со сроком погашения через 2-3 года.
Примеры облигаций

Облигация Дата погашения Эффективная доходность к погашению, %
ЕвроТранс-001P-02 24.01.2026 14,74
Борец Капитал-БО-001Р-01 19.03.2026 14,69
Группа ЛСР-БО-001P-08 13.05.2026 14,57
ТГК-14-001P-01 30.04.2026 14,5
Аэрофлот-П01-БО-01 11.06.2026 14,4
Селигдар-001P-01 29.10.2025 14,33
Альфа-Банк-002Р-23-боб 30.11.2025 14,1

Доходность обоих инструментов сопоставима. Но у каждого есть свои плюсы и минусы.

Плюсы и минусы вкладов

Плюсы

Защита. Вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы в «Агентстве по страхованию вкладов». В случае банкротства или отзыва лицензии банка вкладчику вернут деньги.

Простота. Вклад можно открыть в офисе банка, на сайте или в мобильном приложении. Специальные знания не нужны.

Доступность. В любой момент вкладчик может снять деньги в банкомате или кассе банка.
Предсказуемость. Вкладчик заранее знает, когда и сколько он получит по вкладу.

Минусы

Ограниченная защита. Застрахованная сумма ограничена 1,4 млн ₽, которая включает и начисленные проценты. Чтобы увеличить защищенную сумму сбережений, вклады нужно открыть в разных банках.

Дополнительные условия. Банки могут вводить дополнительные условия, которые увеличивают ставку по вкладам. Не всем вкладчикам эти условия подходят.

Возможная потеря дохода. Если вкладчик досрочно закрывает вклад, он может потерять начисленные проценты.

Налоги. Вкладчик обязан заплатить НДФЛ по вкладу, если доход превышает лимит. Лимит рассчитывается так: 1 млн ₽ × Максимальное значение ключевой ставки за год, в котором получен доход. Сумма дохода выше лимита облагается налогом 13%.

Плюсы и минусы облигаций

Плюсы

Без потери дохода. Инвестор не теряет начисленный ранее доход, если продает облигацию раньше срока.

Дополнительный доход. Облигации можно купить на ИИС и ежегодно получать до 52 тыс. ₽ в качестве налогового вычета.

Варианты заработка. Инвестор может заработать на купонах, разнице между ценой покупки и продажи, а также на разнице между ценой покупки и погашения облигации.

Доходность. Некоторые выпуски облигаций дают заработать больше, чем вклады. Но надо научиться их правильно выбирать.

Минусы

Риски. Компания, которая выпустила облигации, может объявить дефолт и не выплатить деньги — кредитный риск. При досрочной продаже можно получить меньше, чем было затрачено на покупку — рыночный риск.

Нет страхования. Вложения в облигации не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Но риск можно свести к минимуму, если покупать ОФЗ или облигации крупных, надежных компаний. Вклады застрахованы в АСВ, но только до 1,4 млн ₽. Свыше этой суммы гарантия не действует.

Ограничения в доступе к деньгам. Продать облигации можно только в часы работы биржи.
Комиссии. Инвестор платит комиссии брокеру, бирже и депозитарию.

Налоги. Владелец облигаций платит НДФЛ с купонного дохода и дохода от продажи ценных бумаг. Но есть налоговые льготы.

Выбираем вариант вложения денег

Выбор зависит от срока, суммы, ожидаемой доходности, отношения человека к риску и его знаний об инвестициях. Например, если деньги вкладываете на год, быстрее и проще положить их на депозит. Также депозит используют для небольших вложений, например, несколько десятков тысяч рублей. Если человек копит на дорогостоящую покупку несколько лет, деньги можно распределить между вкладом и облигациями с высоким доходом. Но предварительно нужно рассчитать расходы и учесть их при подсчете дохода.

На конкретном примере рассчитаем, сколько можно заработать на вкладах и облигациях. У человека есть 100 тыс.₽, которые он может положить на вклад под 12,5% годовых или купить на всю сумму государственные облигации.

Исходные данные:

  • сумма — 100 тыс.₽;
  • срок — 1 год;
  • рыночная цена одной облигации — 98,1% или 981 ₽;
  • комиссия брокера — 0,05% от суммы сделки;
  • налог на купонный доход — 13%;
  • максимальная ключевая ставка ЦБ в год получения дохода — 15%.

Расчет дохода по вкладу и облигации

Показатели Вклад ОФЗ 26244
Сумма, ₽ 100 000 101 шт. × 981 = 99 081
Ставка, % 12,5 11,25
Купон, ₽/год 112,2
Комиссия, ₽ 99 081 × 0,05% / 100% = 49,5
Доход, ₽ 100 000 × 12,5% / 100% = 12 500 101 шт. × 112,2 – 49,5 = 11 282,7
НДФЛ, ₽ Нет. Лимит не превышен. 112,2 × 13% / 100% × 101 шт. = 1 473,2
Налоговый вычет 13%
Чистый доход, ₽ 12 500 11 282,7 – 1 473,2 = 9 809,5

Облигации можно купить на ИИС типа А и получить дополнительный доход в виде налогового вычета — 13% с суммы затрат, но не больше 52 тыс. ₽ в год. Инвестор внес на ИИС 100 000 ₽, с этой суммы он может вернуть:

100 000 х 13% = 13 000 ₽.
Общая сумма дохода составит:
11 282,7 + 13 000 – 1 473,2 = 22 809,5 ₽.

Человеку из этого примера выгоднее купить ОФЗ на ИИС. При других исходных данных, возможно, выгоднее открыть вклад. При выборе между вкладом и облигациями стоит учитывать несколько моментов.

  1. Можно купить корпоративные облигации. Это более рискованный, но более доходный вариант по сравнению с ОФЗ. Доходность по ним выше на два процента и более.
  2. Можно получить налоговый вычет, если использовать ИИС типа А. ФНС возвращает 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс.₽ в год.
  3. Доходность облигаций повышается, если держать бумаги до погашения, а купоны реинвестировать в облигации. Здесь начинает работать сложный процент.
  4. Доходность облигаций будет выше, если купить бумаги дешевле номинала и держать до погашения. Эмитент вернет деньги по номиналу. Например, инвестор покупает облигацию за 981 ₽. В конце срока получает за нее 1 000 ₽.

Глава Банка России прогнозирует снижение ключевой ставки в 2024 году, если инфляция покажет устойчивое снижение. Это значит, что доходности вкладов и облигаций тоже снизятся. Сейчас подходящий момент, чтобы зафиксировать высокую доходность на вкладах или в облигациях на 1-3 года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *