Почему ип не дают кредиты
Перейти к содержимому

Почему ип не дают кредиты

  • автор:

Почему ип не дают кредиты

Ведущий специалист отдела кредитования

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ

картинка к статье

картинка к статье

картинка к статье

Популярные статьи

картинка

  • 09.08.2023
  • 106116
  • 75

Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях

картинка

Как и где можно рефинансировать микрозаймы

картинка

Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа

картинка

Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год

картинка

Семейная ипотека 2023: новые условия и требования

картинка

Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования

картинка

Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023

картинка

Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования

картинка

Можно ли рефинансировать автокредит?

картинка

Какие банки выдают сельскую ипотеку в 2023 году?

картинка

Самозапрет на кредиты: что это и как оформить

картинка

Рефинансирование с плохой кредитной историей
Последние статьи

картинка

Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы

картинка

Что такое банковская гарантия и как ее получить?

картинка

Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года?

картинка

Чем рассрочка отличается от кредита?

картинка

Сколько кредитов может оформить один человек?

картинка

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

картинка

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

картинка

Что будет, если не платить кредит?

картинка

Где взять займ с убитой КИ?

картинка

Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года

картинка

Какие банки дают кредит по двум документам?

картинка

Что такое лизинг?

Все права защищены. © 2008 — 2024 Группа Компаний «Содействие»

Ежедневно без выходных с 10:00 до 19:00 (мск.)

г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Cпециалист перезвонит вам в течение 10 минут.

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Команда Райффайзен Банка

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

  • Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
  • При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
  • Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзен Банке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.

После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

  • финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
  • уставные документы компании;
  • паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости: квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.

Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
  • несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Почему бизнесу не дают кредит и как с этим бороться

Почему бизнесу не дают кредит и как с этим бороться

Вы собрали документы, дважды общались с менеджером банка, а потом… Получили отказ в кредите. Почему так происходит? Почему одним компаниям банки с легкостью дают заем, а другим отказывают без объяснения причины?

Как банк принимает решение о выдаче кредита

Порядок рассмотрения заявки сильно зависит от банка, но почти везде первым этапом проводится автоматический скоринг — проверка потенциального заемщика по определенным параметрам, например

  • Кредитная история
  • Судебные дела, в которых участвует компания
  • Сумма отчислений в налоговую
  • Период работы компании
  • Показатели из финансовой отчетности — ликвидность, оборачиваемость, собственный капитал.

Полный список параметров не знает никто — банки тщательно скрывают эту информацию, чтобы никто не мог мог воспользоваться ею в мошеннических целях. Количество параметров тоже непостоянное — чем популярнее банк, тем больше параметров в его списке — где-то их может быть 30, а где-то все 200.

На основе результатов скоринга банк принимает решение о выдаче или невыдаче кредита, а также рассчитывает процентную ставку. Например, для бизнеса существующего год ставка будет выше, чем для компании, которая работает 5 лет.

В некоторых случаях (обычно в небольших банках или при очень большой сумме кредита), может быть проведена дополнительная ручная проверка вплоть до собрания, на котором управляющие примут решение по конкретному заемщику.

Главная проблема автоматического скоринга — ему нельзя объяснить, что на самом деле вы честный предприниматель, а долг перед приставами или непонятки с налогами — это просто ошибка базы данных.

Кроме того, банк имеет право не объяснять причину отказа, что сильно усложняет ситуацию — бизнес не понимает, что исправить, чтобы получить кредит.

Помимо результатов скоринга, банки могут отталкиваться и от других факторов, например, наличия или отсутствия залога — даже при прохождении роботизированной проверки некоторые банки отказывают в займе, если бизнес не может обеспечить кредит квартирой, коммерческим помещением или транспортом.

Как вы уже наверное поняли, единого ответа на вопрос: «Что делать, чтобы бизнесу дали кредит?» не существует ��‍♂️ Но дальше мы разберем самые распространенные причины отказов в кредите для бизнеса и дадим пару советов, как можно исправить ситуацию.

7 популярных причин отказа в кредите для бизнеса

Каждый банк принимает решение по своему набору критериев — нет единых правил и стандартов. Но есть некоторые общие характеристики заемщика, которые интересуют все банковские организации — их следует проанализировать в первую очередь, если банк отказал бизнесу в кредите.

Причина 1. Заемщик не предоставил залог

Для некоторых банков это один из важнейших критериев, по которому выносится решение. Разумеется, эта причина актуальна не для всех видов кредитов и даже не для всех кредитных продуктов внутри одного банка.

Например, кредит на развитие бизнеса могут выдавать без залога, а кредит на открытие — только с залоговым имуществом. Иногда наличие залога может влиять на ставку — если есть обеспечение, она ниже. Но, опять же, это всё частные случаи и политика конкретных банков — стандарта тут нет.

Причина 2. Плохая кредитная история

Если вы оформлены, как ИП, то банк будет смотреть в том числе вашу кредитную историю, как физлица. Но что, если у вас не ИП, а ООО?

Тут всё то же самое, даже несмотря на статус компании. Банки проверяют кредитную историю организации, если она есть, и участников, получающих выгоду. Например, они могут проверить генерального директора и владельцев бизнеса.

С большой долей вероятности банк откажет в кредите если:

  1. Есть текущие просрочки — у организации или ее участников есть действующий кредит, платежи по которому не вносятся вовремя.
  2. В кредитной истории есть просрочки больше 90 дней.Тут есть важный нюанс: если у вас был кредит с просрочками и после него никаких кредитов не было (или были, но тоже с просрочками) — это возможная причина отказа. Если после «проблемного» кредита вы брали другие и платили вовремя — банк может одобрить заявку.

Конечно, исключения бывают, но чаще всего они касаются крупного бизнеса — суммы займа там обычно выше и банк рассматривает заявки в индивидуальном порядке. Если у компании есть имущество, все хорошо с ликвидностью и деньгами, на плохую кредитную историю могут закрыть глаза.

Причина 3. Долг перед приставами

Когда банк проверяет потенциального заемщика, он обязательно обращается к базе данных судебных приставов. Если выяснится, что у предпринимателя есть активные исполнительные производства, в кредите могут отказать.

Логика простая: если человек должен другим банкам, поставщикам, партнерам, налоговой, велик риск, что на платеж по новому кредиту у него просто не будет денег. Да и в целом этого свидетельствует о финансовой нестабильности.

Разумеется, речь идет о существенных задолженностях. Штраф за парковку в неположенном месте или 1 000 ₽ долга за коммуналку едва ли станут причиной отказа в кредите.

Перед тем, как отправиться в банк, рекомендуем проверить себя на сайте судебных приставов, даже если вы уверены, что никому не должны. Ошибки в базе — не редкость. Бывает, что на человека «вешают» чужой долг, потому что он полный тезка реального должника, живущего в другом регионе.

Причина 4. Нежелательная сфера деятельности

Банк может решить, какие сферы являются для него «нежелательными» и отказывать в кредите, если заемщик в этой сфере работает. И сразу в голове всплывает что-то противозаконное — вывоз драгоценностей за границу или торговля редкими видами животных… но нет. В список могут попасть вполне легальные на первый взгляд сферы.

Источник: cbr.ru

По данным Банка России в 2022 году больше всего денежных махинаций было зафиксировано в строительстве, торговле и услугах. Компании из этих сфер проверяют чаще и они имеют высокий риск попасть под действие 115-ФЗ и столкнуться с блокировкой счетов.

Конечно, это не значит, что владелец салона красоты или основатель строительной фирмы никогда не получит кредит — представители этих отраслей успешно берут займы. Но таких заемщиков часто подвергают более глубоким проверкам или предлагают высокую процентную ставку.

Причина 5. Бизнес зарегистрирован в «нежелательном» регионе

Да, и такое тоже бывает. У каждого банка свой список таких регионов, который составляется на основе статистики — жители каких городов чаще просрочивают платежи или вообще не отдают кредиты.

Обычно высокорискованными считают регионы Северного Кавказа — Ингушетию, Чечню, Дагестан.

Причина 6. Ненадежные партнеры

Банк проверяет, с кем работает предприниматель. По большей части его интересуют фирмы-однодневки, а также компании с плохой репутацией. Если в списке партнеров такие найдут — это может стать причиной отказа.

Кредиты на большие суммы выдают с еще большей осторожностью. Например, представитель банка может связаться с кем-то из партнеров, чтобы удостовериться в благонадежности заемщика. Если партнер скажет, что вы постоянно задерживаете платежи или вообще отказываетесь платить, это может стать причиной отказа.

Причина 7. Недостаточно отчетности

Банк должен оценить, насколько платежеспособен предприниматель или юридическое лицо. Для этого он запрашивает финансовую отчетность компании — это может быть баланс, отчет ДДС, договоры с поставщиками и прочие документы.

Для малого бизнеса это может стать проблемой — далеко не все компании ведут финансовый учет и могут оперативно предоставить исторические данные хотя бы за последний год. Тут решение одно — как можно скорее начать вести учет финансов бизнеса и держать отчеты в порядке. Тогда вы сможете предоставить банку все нужные отчеты и подтвердить платежеспособность.

Попробуйте Adesk для учета финансов бизнеса

Сервис очень простой и понятный, а еще — отнимает минимум времени, ведь большую часть рутины можно автоматизировать. Загрузку операций из банка, присвоение им статей и проектов, составление отчетов — все это Adesk возьмет на себя. Протестируйте сервис бесплатно 14 дней.

Adesk

Что делать, если банк отказал в кредите

Когда вы знаете причину отказа — поняли сами или подсказали в банке, попробуйте ее исправить и подать заявку повторно. Если загвоздка действительно была в этом, вероятность одобрения кредита высока.

Если причина не ясна, есть несколько вариантов:

  • Подать заявку в другой банк. Можно выбрать какую-то из региональных организаций, где проверка не такая углубленная. Только учитывайте, что ставка там обычно выше — это способ перекрыть риски недостаточного анализа заемщиков.
  • Поработать над кредитной историей. Сделать это непросто, но возможно.
  • Рассмотреть другие источники финансирования. Например, можно поискать инвесторов или обратиться к балансовому отчету — возможно, у вас есть залежавшийся товар или замороженные в дебиторке деньги.

А вот обманывать банк не рекомендуем — это может навсегда испортить вашу репутацию. Если заранее понимаете, что не подходите под известные параметры, лучше отложить оформление займа и исправить ситуацию. Так шансы получить кредит вырастут, а ваши взаимоотношения с банком не испортятся, что в будущем может очень помочь в развитии компании.

Опубликовано: 26 октября 2023

Кредит для ИП: оставляет ли шансы плохая кредитная история?

Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.

Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.

Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.

Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.

Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.

Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»

  • Полностью онлайн без посещения налоговой
  • Без оплаты госпошлины
  • Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
  • Откроем расчетный счёт

Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.

В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.

В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.

Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.

Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.

Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.

Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.

Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».

Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.

Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.

В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.

Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.

Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.

Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.

Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.

В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.

Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.

Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.

Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.

Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.

Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.

Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.

Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.

Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.

Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.

Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.

Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.

Запускаете свой бизнес?

Сформируйте бесплатно заявление на регистрацию ИП или ООО с помощью сервиса «Моё Дело» или воспользуйтесь услугой «Регистрация под ключ»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *