Расчетный счет для ип для чего нужен
Перейти к содержимому

Расчетный счет для ип для чего нужен

  • автор:

Нужно ли открывать расчетный счет для ИП?

Подскажите, в каком случае нужно открывать расчётный счёт для ИП?

Нужно ли открывать расчетный счет для ИП?

Нужно ли открывать расчетный счет для ИП?

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчётный счёт, это его личный выбор. На практике вести бизнес со счётом намного удобнее, а во многих случаях без него просто не обойтись

Когда ИП нужен расчётный счёт

ИП обязательно нужен расчётный счёт в следующих ситуациях:

  • При заключении контрактов на сумму от 100 000 рублей и больше. В этом случае, согласно закону, оплата происходит только по безналичному расчёту.
  • Для участия в тендерах: государственные заказчики могут рассчитываться только безналичным способом.
  • Для того, чтобы покупатели могли оплачивать ваши услуги или товары банковской картой или через интернет.

Теоретически, вы можете обойтись без расчётного счёта, если не собираетесь заключать сделки на крупные суммы, участвовать в тендерах и принимать безналичные платежи. Но насколько это удобно? Вам придётся расплачиваться с контрагентами через их бухгалтерию или идти в банк, следить за безопасностью наличных. Кроме этого, без расчетного счета будет трудно переводить юрлицам серьёзные денежные суммы.

Можно ли использовать для бизнеса личный счёт

Закон не запрещает пользоваться личным счётом для бизнеса, но на деле это практически невозможно по многим причинам:

  • Многие банки указывают в договоре, что личный счёт нельзя использовать для ведения бизнеса. Если сотрудникам банка покажется подозрительным движение средств на вашем счёте, они могут отказать в обслуживании и расторгнуть договор.
  • Деловые партнёры могут отказаться переводить деньги на ваш личный счёт, так как в этом случае налоговая рассматривает перечисления как вознаграждение за работу и обязывает заплатить с этой суммы подоходный налог.
  • Личный счёт не позволяет разделить рабочие и собственные финансы. В этой ситуации налоговая служба попытается обложить налогом не только полученный от бизнеса доход, но и ваши личные средства. Кроме этого, налоговая не признаёт оплату с личного счёта как расходы, связанные с бизнесом, а значит, вам придётся выплатить налоги на большую сумму.

Какие преимущества даёт расчётный счёт

В первую очередь, расчётный счёт — это удобно. С ним вы будете принимать безналичные платежи от контрагентов, клиенты смогут расплачиваться с вами банковскими картами или по интернету.

Расчётный счёт позволяет хранить деньги в надёжном месте, не иметь ограничений в работе, а ваш бизнес будет прозрачен с точки зрения закона. При наличии р/с вы можете дополнительно подключить банковские услуги: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию и другие.

Если вы выберете депозитный расчётный счёт, на оставшуюся сумму будут начисляться проценты. Расчётный счёт действует бессрочно, пока вы не решите его закрыть.

Когда и как открыть счёт

Расчётный счёт можно открыть в любой момент после регистрации ИП. Чтобы завести счёт в «Делобанке», нужно оставить заявку на сайте. Менеджер перезвонит вам, зарезервирует счёт и сообщит данные для входа в личный кабинет. Из документов вам понадобится только паспорт (для иностранных граждан — миграционная карта) и лицензия на право ведения деятельности.

За дополнительной информацией обращайтесь по телефону колл-центра 8 800 5000 700.

Расчетный счет: для чего он нужен ИП и организациям, как его выгодно открыть и использовать

Баннер новости Мобильный баннер новости

Стоит только зарегистрировать ИП или учредить ООО, как со всех сторон начинают поступать предложения по открытию банковского расчетного счета. Многие предприниматели задумываются: «а что мне даст этот расчетный счет, у меня есть личный счет, да и наличку никто не отменял».

Рассказываем, как устроен расчетный счет, как он облегчает жизнь и как его открыть на выгодных условиях.

Читать статью целиком — 7 минут, в статье масса полезных подробностей. Если хотите сэкономить время, читайте последний раздел — собрали там самое главное.

Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП

Согласно п. 2.3 главы 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 , расчетный счет — это банковский счет, который открыт организацией или индивидуальным предпринимателем для совершения операций, связанных с бизнесом.

Говоря простыми словами, суть расчетного счета состоит в операциях, необходимых для нормального ведения предпринимательской деятельности. Он позволяет совершать такие операции как:

  • Уплата налогов и взносов в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования.
  • Перечисление зарплаты сотрудникам.
  • Расчёт за аренду помещения, за товары, работы или услуги от контрагентов.
  • Приём платежей от поставщиков и контрагентов.
  • Участие в государственных тендерах.
  • Приём оплаты через интернет-эквайринг.

Юридическим лицам расчетный счет помогает действовать в рамках закона. В своём письме от 24.10.2013 Минфин указал , что организации не имеют права оплачивать налоги, штрафы или пени наличными. Единственный вариант для них — перечисление денег с расчетного счета.

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетные счета. Однако ИП, который открыл счет, обладает несколькими важными преимуществами, а именно:

  1. Получает и снимает деньги на выгодных условиях. Комиссии за операции по расчетному счету фиксированы и зависят от тарифного плана. Банки, которые работают с малым и средним бизнесом, обычно предлагают выгодные тарифы.
  2. Может принимать оплату от покупателей через интернет-эквайринг.
  3. Получает процент на остаток средств по счету. Сколько именно — зависит от тарифа.
  4. Чист перед налоговой. По закону предприниматель обязан разграничивать личные финансы и бизнес-финансы. Благодаря расчетным счетам налоговая отслеживает поступления и следит за правильностью уплаты налогов.
  5. Может заключать сделки на сумму больше 100 тыс. руб. Согласно Указанию Банка России от 09.12.2019 № 5348-У , существует лимит наличных расчётов между предпринимателем и юрлицом в рамках одного договора. Если договор заключён на сумму до 100 тыс. руб., можно рассчитаться наличкой. Если сумма сделки больше 100 тыс. руб., разрешена только безналичная оплата.

Например , индивидуальный предприниматель Кирилл заключил договор на поставку товаров сроком 6 месяцев. Оплата в месяц по договору составляет 25 тыс. руб. За первые 4 месяца Кирилл может расплатиться наличкой. А за последние 2 месяца оплата должна идти через расчетный счет. Кирилл может предложить контрагенту заключить несколько договоров вместо одного, чтобы разбить оплату. Но контрагенты редко соглашаются на такие условия. А если налоговая узнает о превышении лимита оплаты наличными, то Кириллу будет грозить штраф до 5 тысяч, согласно ст. 15.1 КоАП . Для организаций штраф суровее: до 50 тыс. руб.

Важно. Самозанятые ИП также могут открывать расчетные счета. Это удобно, если деньги за услуги им перечисляют юридические лица.

Что означают цифры в расчетном счете

Номер расчетного счета состоит из 20 специально подобранных цифр. Цифры подразделяются на группы, и каждая группа имеет своё значение. Посмотрим на примере номера счета сети магазинов Магнит:

  • 407 — номер балансового счета первого порядка. Он показывает, кто открыл счет. С 408 обычно начинается расчетный счет физического лица или ИП. С 407 начинаются счета негосударственных организаций.
  • 02 — номер балансового счета второго порядка, который уточняет вид деятельности. Комбинация 40702 означает, что счет открыла коммерческая организация. 40802: счет принадлежит ИП.
  • 810 — валюта. В нашем примере — это рубли. 840 означает доллары.
  • 3 — контрольный ключ. Он нужен, чтобы проверить правильность счета в целом.
  • 3000 — код подразделения банка, в котором открыт счет.
  • 0100078 — внутренний номер клиента в банке.

Полный порядок расшифровки счетов закреплен в Приложении к Положению Банка России от 27.02.2017 № 579-П . Лучше знать основные правила расшифровки счетов. Так вы сможете в очередной раз убедиться, что контрагент предоставил достоверные сведения о себе.

Как ИП или организации открыть расчетный счет

Первым делом необходимо определиться с банком и подобрать тариф. Вот несколько советов, как выбрать надёжный и удобный банк для бизнеса:

  1. Узнайте, входит ли банк в программу страхования вкладов. Если да, то в случае отзыва лицензии клиент получит свои деньги, но не больше 1,4 млн. руб. Счета ИП и ООО-субъектов малого бизнеса застрахованы именно на эту сумму. Проверить участие в программе страхования можно на сайте Центробанка . Там же на сайте ЦБ, нажмите на название банка и увидите статус лицензии: действует, отозвана или аннулирована. Центробанк активно отзывает лицензии у мелких банков, поэтому будьте осторожны.
  2. Посмотрите, какие тарифы предлагает банк. При выборе тарифа ориентируйтесь на планируемые операции по счету. Собираетесь часто переводить деньги контрагентам — вам нужен счет с большим количеством бесплатных платежей, хотите подключить эквайринг — ищите тариф с низкой комиссией за услуги перевода. Самые гибкие тарифы предлагают банки для малого и среднего бизнеса. Например, в Делобанке есть три тарифа на выбор в зависимости от потребностей бизнеса. Можете перейти по ссылке и ознакомиться с тарифами подробнее .
  3. Выбирайте онлайн-банк. Тогда сможете совершать операции по расчетному счету везде, где есть интернет без привязки к конкретному месту.
  4. Посмотрите, какие есть полезные сервисы. Они круто упрощают предпринимателю жизнь. Например, Делобанк берёт на себя бухгалтерские вопросы, оказывает юридическую поддержку, помогает с подключением эквайринга и куайринга. Если интересно, смотрите полный перечень полезных сервисов Делобанка .
  5. Почитайте отзывы на банковских форумах. Например, на Банки.ру . Возможно, узнаете о скрытых комиссиях, о нерасторопной службе поддержки или о других важных мелочах.

Когда определитесь с банком и тарифом, соберите и предоставьте в банк пакет документов. Список документов указан в инструкции Банка России № 153 :

Это примерный перечень. На практике банки запрашивают разные документы, лучше заранее уточнить на сайте или у менеджера. Например, чтобы открыть счёт в Делобанке, понадобятся:

За документами сотрудник банка приедет прямо к вам в офис или домой в удобное время. Можно подписать договор дистанционно и вообще не встречаться с сотрудниками банка. Делобанк предлагает своим клиентам такой вариант, другие онлайн-банки тоже (наверное).

Если с документами всё в порядке, счет будет открыт в течение одного-трёх дней. Реквизиты счета предприниматель обычно получает в день подачи заявки.

Если ищете, где открыть счёт, попробуйте Делобанк. В нём удобный интернет-банк, разные инструменты для поддержки бизнеса, бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету. Открыть счет в Делобанке можно по этой ссылке .

Как организации или ИП закрыть расчетный счет

Клиент может закрыть счет по собственной инициативе. Для этого необходимо:

  1. Погасить задолженности за банковское обслуживание.
  2. Подать заявление на закрытие счета по форме банка. В заявлении должны быть указаны реквизиты для перевода остатка денег, либо отметка о выдаче остатка наличными. Если клиент при открытии счета получал чековую книжку и корпоративную карту, их нужно приложить к заявлению. Дополнительно банк может запросить какие-то документы, например выписку из ЕГРЮЛ.
  3. Получить выписку о закрытии счета.

Процедура закрытия счета займёт около семи дней. Пенсионный фонд и налоговиков о закрытии счета уведомит банк.

В некоторых случаях банк может закрыть или заблокировать счет по своей инициативе. Подробнее об этом читайте в следующем разделе.

Часто задаваемые вопросы

Чем расчетный счет отличается от текущего и корреспондентского? Текущий счет — это счет, который открыт физическим лицом для хранения личных денег. Текущие счета запрещено использовать для операций, связанных с предпринимательством. Корреспондентский счет — это счет, который открыт кредитной организацией (банком). С помощью него банк осуществляет свою деятельность, к примеру покупает акции.

Сколько расчетных счетов может иметь ИП? Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» , клиент может открыть столько расчетных счетов, сколько ему необходимо. Имеет смысл открыть несколько счетов, если боитесь за сохранность своих денег. Как мы уже говорили, один расчетный счет застрахован на сумму не больше 1,4 млн. руб. Иногда предприниматели открывают несколько счетов в разных банках, чтобы протестировать условия обслуживания, а потом оставляют лишь один счет.

Может ли ИП открыть счет, если есть кредит в другом банке? Закон это не запрещает. И большинство банков нормально относится к кредитам клиента, если кредитная история положительная. В любом случае, один банк откажет открывать счет, — откроете в другом.

Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет клиента? Банк может самостоятельно закрыть расчетный счет клиента, если на протяжении двух лет по счету не было операций. И другое основание: подозрение в отмывании денег. Расторжение договора РКО — крайняя мера. До этого банк обязательно постарается связаться с клиентом и прояснить ситуацию. Мы уже рассказывали, как не попасть под блокировку счета со стороны банка .

Как пополнить расчетный счет ИП? Предприниматель может пополнить расчетный счет через банкомат (если есть корпоративная карта, привязанная к счету), через кассу, с личной карты или с помощью платёжных систем, таких как Юнистрим и Контакт . Совет: когда вносите на счет личные деньги, укажите назначение платежа. Иначе налоговая расценит поступление как доход от предпринимательства и потребует уплатить налог. Можно так и написать «пополнение счета личными средствами». Если хотите сэкономить на комиссии, пополняйте счет через тот банк, в котором открыт расчетный счет. Либо заранее узнайте размеры комиссий при разных способах пополнения счета и выберите самый выгодный.

Может ли ИП использовать расчетный счет в качестве лицевого для повседневного использования? Индивидуальный предприниматель может тратить деньги с расчетного счета на личные нужды. Но такие траты не должны учитываться в расходах на УСН «доходы минус расходы».

Как ИП снять деньги с рс? Предприниматель может перевести деньги с расчетного счета на текущий счет и снять деньги в банкомате. Это самый простой способ. Если текущий и расчетный счета открыты в одном банке, комиссии не будет. Ещё можно получить деньги в кассе банка по платежному поручению или чеку.

Коротко о главном

  1. Расчетный счет — это банковский счет, который открыт ООО или ИП. С его помощью можно совершать операции, связанные с бизнесом, например оплачивать налоги и взносы, аренду, товары, принимать деньги от клиентов и контрагентов.
  2. Общество с ограниченной ответственностью обязано иметь расчетный счет.
  3. Индивидуальные предприниматели открывают расчетные счета по желанию. Но расчетный счет здорово упрощает ведение бизнеса. ИП может переводить контрагентам суммы больше 100 тысяч рублей, принимать оплату от клиентов через интернет-эквайринг, пользоваться полезными сервисами банка, такими как облачная бухгалтерия или онлайн-касса, получать процент на остаток средств по счету. И самое главное: ИП с расчетным счетом разграничивает личные и бизнес-финансы, и потому реже попадает под прицел налоговых органов. А ещё у такого предпринимателя расширяется перечень контрагентов.
  4. Чтобы открыть расчетный счет, необходимо выбрать банк и выгодный тариф, подать документы и заявление, подписать договор. Ищите банк, который страхует счета своих клиентов, может упростить вам ведение бизнеса, позволяет совершать операции по счету удалённо и имеет хорошие отзывы на банковских форумах.
  5. Самые выгодные тарифы обычно предлагают онлайн-банки для предпринимателей. При выборе тарифа лучше ориентироваться на потребности своего бизнеса и планируемые операции по счету.
  6. Для открытия счета банки запрашивают разные пакеты документов. Обычно это учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП, ИНН, карточка с образцами печати и подписей, доверенности, лицензии. Можно уточнить на сайте или у менеджера по телефону.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

Команда Райффайзен Банка

Кто может работать без счета

Без открытия счета может работать любой предприниматель.

На практике счетами в банках не пользуются единицы — например, предприниматели, оказывающие мелкие бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Это репетиторы, парикмахеры, мойщики помещений и даже розничные магазины, закупающие товар на базах, а не у производителей.

Также счета могут не использовать более крупные ИП на занимающиеся доставкой грузов, строительными услугами, юридическими услугами. Вопрос только в удобстве для самого предпринимателя и готовности контрагентов сотрудничать за наличный расчет.
Но есть ряд нюансов, ограничивающих работу предпринимателя без открытого расчетного счета в банке.

Ограничения для ИП, не имеющих расчетного счета

1. Сумма сделки по одному договору не может превышать 100 тысяч рублей

Ограничение распространяется на все договоры, не только с покупателями и клиентами. Например, если вы арендуете помещение на длительный срок, то общая сумма может превысить 100 тыс. руб.

Вопрос можно решить, если заключить несколько мелких контрактов на сумму, не превышающую установленный лимит, однако не каждая компания готова оформлять такое количество бумаг.

2. Нельзя участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в госконтрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, плюс контроль за движением средств проще, если они проводятся через счета компаний.

3. Нельзя получить возврат переплаты налогов

При ошибке в расчетах налоговая служба вернет вам излишне уплаченные или зачисленные на неверный КБК средства только на расчетный счет. Если его нет — претендовать на возврат средств нельзя, на личные карты и счета деньги из бюджета не возвращаются.

Выход — заявление о переносе излишков в счет оплату будущих налогов, но если вы закрываете ИП или сумма переплаты большая, этот способ вам не подойдет.

4. Нельзя проводить безналичные расчеты с контрагентами

При отсутствии расчетного счета вы не можете оплатить товары и услуги переводом на счет контрагента. Прийти в банк и сделать взнос на реквизиты юрлица нельзя: прием наличности разрешен только в кассу организации при наличии договора и сумме не более 100 тысяч рублей.

5. Нельзя проводить валютные сделки

Расчет в валюте разрешен только при оплате товаров и услуг иностранных компаний и только с валютного расчетного счета. Валютные операции за наличный расчет на территории РФ запрещены.

6. Нельзя настроить эквайринг

Прием платежей от клиентов по банковским картам возможен только на расчетный счет компании. Отсутствие терминалов безналичной оплаты может негативно отразиться на выручке, поскольку большая доля клиентов предпочитает расчет по картам.

7. Нельзя оформить кредит и лизинг

Если ваша компания нуждается в пополнении оборота или вы планируете приобретение техники в лизинг, то вам необходим расчетный счет — средства на эти цели предоставляются банком только безналично на счет организации.

Рассмотрим, можно ли заменить расчетный счет ИП обыкновенной картой в банке, открытой на физическое лицо?

Почему личный счет в банке — не замена расчетному

Личный счет нельзя использовать в качестве расчетного счета бизнеса, так как:

  • Центральный банк запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. Если кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь, станет известно о подобном нарушении, она заблокирует счет.
  • Налоговая может расценить ваши личные поступления как доходы от предпринимательской деятельности, что увеличит налогооблагаемую базу. Когда вы будете оплачивать нужды бизнеса с личной карты, сложно будет доказать, что эти расходы — основание для уменьшения налогооблагаемой базы.
  • Не каждая организация согласится платить на счет физического лица, потому что корректно отразить такую операцию в отчетности трудно.

Преимущества и недостатки расчетного счета для ИП

Открыть расчетный счет в банке можно в любой момент: как сразу при регистрации ИП, так и на любом этапе деятельности.

Плюсы наличия расчетного счета у ИП:

  • Расширение клиентской базы. Расчетный счет позволяет предпринимателю заключать договоры с юридическими лицами. Вы можете работать с любыми контрагентами, включая муниципалитеты и госкомпании.
  • Участие в тендерах, госзакупках, доступ к грантам и субсидиям.
  • Доступен эквайринг.
  • Возможность оформления кредита, лизинга.
  • Выпуск бизнес-карты для оплаты хозяйственных, представительских, командировочных расходов.
  • Возможность размещать средства на депозите или заключить договор неснижаемого остатка с вашим банком, что увеличит прибыль компании.
  • Безопасность и удобство обслуживания. Можно распоряжаться денежными средствами через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте, не выходя из дома или офиса.

К минусам можно отнести затраты на РКО, которые возникают при обслуживании счета, а также необходимость настройки грамотного бухучета.

Хоть при правильном подходе эти минусы номинальны:

  • настройка бухучета требуется при всех видах деятельности, это позволяет избежать ошибок в отчетности и санкций налоговых органов;
  • затраты на РКО уменьшают налогооблагаемую прибыль, а при заключении договора неснижаемого остатка или размещении остатков на счете на депозит вы компенсируете сумму оплаты за ведение банковского счета.

Стоимость обслуживания зависит от дополнительных услуг и опций тарифного плана, например, мобильный банк, смс-оповещения, ДБО, зарплатный проект, бизнес-карта.

Если счет не используется — его можно закрыть.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю для открытия счета в банке нужны:

  • паспорт;
  • ИНН, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРП;
  • справка из налоговой или копия последней декларации, если деятельность ведется более одного квартала;
  • доверенность, если счет открывается третьим лицом по поручению.

Ехать в банк для открытия счета необязательно: реквизиты можно получить за 10 минут дистанционно, заполнив заявку на резервирование счета онлайн: ваш счет готов для приема платежей от контрагентов. Чтобы активировать доступ к платежным операциям, зарплатному проекту, выпуску бизнес-карт, кредитам и прочим возможностям, необходимо встретиться с менеджером у вас в офисе или в отделении банка.

Итоги

  • ИП может работать без расчетного счета, если обороты бизнеса небольшие, а расчет за услуги или товары ведется с использованием наличных.
  • Наличие расчетного счета позволяет работать по безналу, увеличивает клиентскую базу, дает возможность подключить эквайринг, ускоряет одобрение кредитов, лизинга, открывает доступ к тендерам.
  • Отсутствие расчетного счета затрудняет взаимодействие с налоговой, может привести к проверкам и доначисление налогов.
  • Для открытия счета ИП нужен паспорт, ИНН, ОРГНИП, выписка из ЕГРИП, налоговая отчетность. Ехать в банк не надо: счет можно открыть онлайн.

Нужно ли ИП открывать расчётный счёт

Индивидуальные предприниматели используют расчётный счёт, чтобы проводить безналичные операции. Закон не запрещает работать без этого инструмента, но важно учитывать ограничения, с которыми можно столкнуться при ведении бизнеса. Рассказываем, зачем ИП оформлять расчётный счёт и что нужно учесть при его открытии.

Обязаны ли ИП открывать расчётный счёт

По Указанию Банка России ИП могут принимать оплату наличными деньгами, когда сумма одной сделки не превышает 100 тысяч рублей. Если предприниматель не выходит за эти ограничения, то он может работать без расчётного счёта.

Предпринимателям часто кажется, что лимита в 100 тысяч рублей достаточно, чтобы вести небольшой бизнес только наличным расчётом. Но на самом деле уложиться в эту сумму получается не всегда.

Например, часто собственники оборудования заключают договор аренды на год. Если ежемесячный платёж составляет 10 тысяч рублей, то общая сумма равна 120 тысячам. ИП без расчётного счёта не сможет оплатить эту сумму наличными деньгами в рамках одной сделки.

Работа без расчётного счёта подходит малому бизнесу, в котором предпринимателю не нужно заключать сделки на крупные суммы. В то же время нужно учитывать, что наличный расчёт накладывает на бизнес ряд ограничений.

Какие есть ограничения для ИП без расчётного счёта

Индивидуальному предпринимателю без расчётного счёта нужно учитывать ограничения, которые распространяются на следующие действия.

Приём безналичной оплаты. Банк России запрещает использовать счёт физического лица для бизнес-целей. Если ИП систематически получает или переводит крупные суммы, банк может провести проверку. По закону №115-ФЗ финансовые организации обязаны собирать данные о начислениях и списаниях и проверять их на наличие признаков сомнительных операций. Это значит, что ИП не может принимать платежи переводом на личную карту. Кроме того, если банк заподозрит, что предприниматель принимает оплату за товары или услуги, организация вправе расторгнуть договор обслуживания и заблокировать карту.

Расчёты с подрядчиками. Контрагенты со статусом ООО чаще всего не принимают оплату наличными и переводами денег от физических лиц. Для компаний это подстраховка на случай налоговых проверок, а значит, количество подрядчиков, с которыми ИП может сотрудничать, уменьшается.

Оформление кредита. Если бизнесу нужно дополнительное финансирование на аренду помещения или покупку оборудования, банки могут выдать ИП кредит только при наличии расчётного счёта.

С расчётным счётом ИП может оформить разные виды кредита, в том числе лизинг и овердрафт

Разделение личных и корпоративных расходов и доходов. Когда предприниматель работает без расчётного счёта, все поступления обычно начисляются на одну карту, даже если это не прибыль с продажи продуктов. Из-за таких переводов сложнее вести бухгалтерию и отчитываться перед налоговой.

Участие в государственных закупках, тендерах и грантах. В рамках этих мероприятий заказчики могут расплачиваться с поставщиками только безналичным способом. Значит, если предприниматель хочет подать заявку, ему нужен расчётный счёт в банке.

На что обращать внимание при открытии расчётного счёта

Если предприниматель решил открыть расчётный счёт, важно учитывать следующие факторы.

Тарифы. Банки предлагают разные ставки в зависимости от потребностей бизнеса. При выборе тарифа на оформление расчётного счёта стоит изучить условия:

  • Сколько стоит открытие счёта и его обслуживание.
  • Есть ли комиссии за перевод денег на карты других банков и за снятие наличных в банкоматах.
  • На какие операции есть лимиты.
  • Через сколько дней банк зачисляет средства на расчётный счёт.

На сайте УБРиР есть калькулятор, который поможет предпринимателю выбрать тариф под нужды своего бизнеса.

Достаточно ввести шесть основных и дополнительных параметров — и программа подберёт подходящее предложение

Сервисная поддержка. Предприниматели проводят платежи ежедневно, поэтому при выборе банка нужно обратить внимание на качество обслуживания. Стоит узнать, по каким вопросам можно обратиться в службу поддержки и как быстро специалисты реагируют на запросы. Например, в УБРиР менеджеры круглосуточно отвечают на вопросы клиентов в мессенджере и по телефону.

Мобильность. Чтобы не тратить время на дорогу до отделения, предпринимателю удобнее выбрать банк, в котором есть возможность открыть расчётный счёт онлайн. Например, в УБРиР не нужно посещать офис: менеджер приедет в удобное место и время, чтобы заключить договор.

К тому же клиенты банка проводят операции в интернет-банке Бизнес Лайт 2.0 и мобильном приложении. Пользователям не надо приходить в отделение, чтобы перевести зарплату сотрудникам, создать платёжное поручение или подать заявку на оформление кредита.

Дополнительные услуги. Спустя время предпринимателю может понадобиться овердрафт, услуги эквайринга или онлайн-бухгалтерии — удобно, если эти возможности доступны в банке, в котором открыт расчётный счёт. У клиентов УБРиР есть возможность подключить эти услуги в любой момент.

Как ИП открыть расчётный счёт

Шаг 1: выбрать банк и подать заявку на открытие расчётного счёта. Например, клиенты УБРиР могут оформить его онлайн — достаточно заполнить форму на сайте.

Шаг 2: подготовить документы, которые удостоверяют личность. Банк может запросить дополнительные документы, например лицензию, если деятельность ИП подлежит лицензированию.

Шаг 3: заключите договор. Можно обратиться в офис банка или договориться о встрече с менеджером. На обработку данных уходит до 3 дней, после чего ИП может проводить операции через расчётный счёт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *