Рассрочка от тинькофф банка как работает
Перейти к содержимому

Рассрочка от тинькофф банка как работает

  • автор:

Как работает рассрочка

Я захотел приобрести товар на яндекс маркет и оформить рассрочку. У меня не было на тот момент свободных 16000,но была кредитная карта, потому я решил поступить так — перевести деньги с моей кредитки, оплатить с дебетовой и оформить на дебетовую рассрочку. Почему так? Потому что беспроцентный кредит на кредитке 55 дней, а мне хотелось на 4 месяца. Когда я оформил, то у меня добавилось 16000 (как бы вернулось), но тут же снялось ещё 16000 с кредитки, то есть долг уже был 32 000. Я запереживал и позвонил в тех поддержку (Вазген 588050), мне разъяснили, что это произошло потому что теперь рассрочки идут на кредитную карту и что несмотря на то, что выглядит все как будто у меня просто долг на кредитке — на самом деле это рассрочка и для этих 16000 срок не 55 дней а 4 месяца. Спасибо большое за то, что быстро разобрались и объяснили для меня этот момент. Но хотелось бы, чтобы рассрочка не уменьшала лимит на кредитной карте, так как все таки мне не понятно почему так должно быть, ведь рассрочка — отдельный продукт.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

2023-09-09T11:03:25+03:00

Рассрочка по кредитке Тинькофф: как работает, плюсы и минусы для владельца карты

Владельцы кредитных карт Тинькофф могут рассрочить оплату товаров, услуг и сервисов. Если правильно выбрать условия рассрочки, то можно постепенно вносить платежи за покупку без начисления процентов по кредитке. Общим условием для подключения является оплата комиссии банку.

Но если оплачивать покупки или сервисы по партнерским программам Тинькофф, то комиссия не начисляется. О том, как работает рассрочка по кредитке Тинькофф, о ее плюсах и минусах для клиента банка, читайте в нашем материале.

Что такое рассрочка по кредитным картам Тинькофф

Рассрочка заключается в перераспределении платежей за покупку на определенный период времени. Это позволяет оплачивать товар или услугу по частям (равным или неравным).

Некоторые магазины предлагают рассрочить оплату по своим программам, т.е. без участия банка. Таким способом продавец привлекает покупателей, которые не могут разом внести всю стоимость товара.

Рассрочку по кредитке Тинькофф можно получить при оплате товаров, услуг и онлайн-сервисов

Суть рассрочки Тинькофф заключается в перераспределении платежей за покупку на срок до 12 месяцев. Если брать рассрочку по уже оплаченной покупке, за подключение придется платить комиссию. Если рассрочить товары и услуги, приобретенные у партнеров Тинькофф банка, комиссия не начисляется.

Банки тоже предлагают различные льготные программы для оплаты товаров и услуг. Одним из самых интересных и выгодных предложений является рассрочка по кредитной карте Тинькофф. Основные условия программы можно посмотреть на сайте банка. Аналогичным предложением могут воспользоваться и владельцы дебетовых карт.

Клиенты Тинькофф могут совершать операции и подключать услуги через мобильное приложение, в банкоматах, в личном кабинете на сайте. В приложении и личном кабинете можно посмотреть покупки, которые банк предлагает рассрочить.

Также там есть перечень товаров и сервисов, при оплате которых сразу оформляется рассрочка. В итоге клиент банка может подобрать наиболее выгодное предложение для себя.

Что надо сделать для того,
чтобы подключить рассрочку
по карте Тинькофф?

По каким картам доступна рассрочка

У Тинькофф есть несколько видов кредитных карт (стандартный вариант – карта категории «Платинум»). Лимит по карте важен, если с нее оплачивается вся стоимость покупки. Также можно оплатить часть товара своими деньгами, а остаток рассрочить на несколько месяцев.

На какие товары, услуги и сервисы можно получить рассрочку

Владелец кредитки Тинькофф может получить рассрочку на оплату товаров, услуг и онлайн-сервисов. Льгота доступна:

  • по всем товарам магазинов-партнеров Тинькофф (актуальный список партнеров можно посмотреть на сайте банка);
  • по спецпредложениям на оплату различных сервисов через мобильное приложение (билеты в кино, покупка товара с доставкой и т.д.);
  • при оплате товаров, услуг и сервисов в магазинах, не подключенных к партнерской программе Тинькофф.

Если вы оплатили покупку не через партнерскую программу или по спецпредложениям по сервисам, можно проверить доступность рассрочки в мобильном приложении. Такие операции подсвечены синим значком в общем списке совершенных покупок. Детали предоставления рассрочки можно посмотреть, нажав на операцию с синим значком.

Сколько придется платить банку
за подключение программы рассрочки?

Какие преимущества дает рассрочка

Программа рассрочки от Тинькофф не всегда выгодна для клиента. Но если правильно подобрать предложение, можно получить следующие преимущества:

  • у партнеров банка можно сделать покупку с оплатой по частям (в некоторых случаях магазины-партнеры предлагают купить товар без первоначального взноса);
  • если брать рассрочку по уже совершенной покупке, банк восстановит лимит по карте;
  • рассрочка не отменяет действие беспроцентного периода по карточке, т.е. им можно пользоваться на общих условиях;
  • рассрочив платежи за покупку, можно получать бонусные баллы по программе лояльности Тинькофф (если она действует по вашей карте);
  • можно одновременно подключать несколько рассрочек, если это позволяет лимит по кредитке;
  • если вовремя вносить платежи, на рассроченную сумму банк не будет начислять проценты;
  • выплаты по рассрочке объединяются с ежемесячным платежом по кредитной карте, т.е. нужно вносить деньги в одну дату.

Предложение Тинькофф не распространяется на покупки и операции с суммой ниже 1 000 рублей. Также есть ограничение по сроку, на который можно рассрочить оплату — не более 12 месяцев. Но в пределах указанного срока клиент может сам выбирать количество месяцев, на которые будет предоставлена рассрочка.

Можно рассрочить покупку или операцию, совершенную с баланса дебетовой карты Тинькофф. После подключения услуги клиент получит стандартный кэшбек по дебетовой карте.

После этого стоимость товара будет погашена с кредитки (если ее нет, при подключении рассрочки банк предложит оформить кредитную карту). В итоге на дебетовую карточку вернется стоимость товара в виде кешбека, а платежи по рассрочке нужно будет вносить через кредитку.

  • Заем не на «всякий случай»: как увеличить лимит кредитной карты «Тинькофф»
  • Снятие наличных с кредитной карты банка Тинькофф: выгодно ли
  • Как внести платеж по кредиту в Тинькофф-банке: все доступные способы

В чем минусы

Рассрочка по карте Тинькофф является разновидностью кредита. Подключение этой услуги может быть невыгодно по следующим причинам:

  • рассрочить платежи по совершенной покупке можно только с оплатой единовременной комиссии (ее размер зависит от суммы операции, количества месяцев рассрочки);
  • у клиента банка будет увеличен размер ежемесячного платежа по кредитке;
  • при нарушении сроков оплаты на сумму задолженности будет начисляться повышенный процент.

Не имеет смысла брать рассрочку, если вы вернете всю потраченную сумму лимита до окончания беспроцентного периода (у Тинькофф он составляет 55 дней). Однако если вы намерены делать другие покупки, после подключения рассрочки лимит с беспроцентным периодом будет восстановлен.

Чтобы убедиться, что вы действительно сэкономите на подключении услуги, рекомендуем внимательно изучить ее условия. Они будут показаны в меню мобильного приложения.

Как проверить — восстановил ли мне банк
сумму лимита на карте, если я выплатил
все платежи по рассрочке?

Как работает рассрочка по кредитке Тинькофф

Банк предлагает 3 варианта подключения рассрочки. У каждого из них есть свои специальные условия, льготы и ограничения. Если у вас возникли сложности с получением услуги, можно обратить за разъяснениями к специалистам Тинькофф (по телефону, через онлайн-чат в приложении).

Также вы можете проконсультироваться у наших экспертов по вопросам получения банковских услуг.

Рассрочка по кнопке

Данный вариант позволяет рассрочить платежи по уже совершенной покупке. Если нажать на кнопку операции с синим значком, вы увидите самый выгодный вариант подключения (по мнению банка). Но можно нажать на кнопку «Все варианты», чтобы увидеть и другие предложения. Программа рассрочки по кнопке работает следующим образом:

  • в меню мобильного приложения вам предлагают выбрать количество месяцев, на которые будет рассрочена стоимость оплаченного товара;
  • за активацию рассрочки с баланса кредитки будет списана единовременная комиссия;
  • после списания комиссии и подключения услуги лимит карты будет восстановлен на потраченную сумму;
  • вся рассроченная сумма разбивается на равные ежемесячные платежи;
  • в приложении будет указана единая дата, когда нужно вносить обычный платеж по карте и выплаты по рассрочке.

Обратите внимание, что при возврате товара или отмене операции рассрочка не аннулируется. Деньги вернутся на карту, но будут рассматриваться как пополнение баланса. Вам придется ежемесячно вносить платежи по рассрочке на тех условиях, которые вы выбрали при подключении услуги.

Минусом данного варианта является оплата единовременной комиссии. Ее размер определяется индивидуально, зависит от суммы покупки, срока действия рассрочки. Даже если вы досрочно внесете деньги и полностью покроете рассрочку, комиссию не вернут.

Доступна ли программа рассрочки,
если на счете кредитной карты есть
неоплаченная задолженность?

Партнерские программы

Данный вариант не предусматривает оплату единовременной комиссии. Перечень магазинов, с которыми у Тинькофф действует партнерское соглашение, можно найти в приложении или на сайте. Чтобы рассрочить покупку, нужно:

  • перейти на сайт магазина-партнера, выбрать товар;
  • выбрать оптимальный период рассрочки (до 12 месяцев);
  • при оплате покупки с карты будет снят первый платеж по рассрочке, но остальной лимит останется доступным для других операций.

В данном варианте нельзя получить бонусные баллы по программе лояльности Тинькофф. Если вносить платежи вовремя, проценты на рассроченную сумму не начисляются.

Материал по теме

Как погасить кредитную карту Тинькофф банка? Не игнорируйте даже мелкие обязательные взносы Как погасить задолженность по карте Тинокофф банка, если у банка нет отделений? Санкции за просрочку платежа. Как связаться с банком, если уже копится просрочка. Как найти банкомат Тинькофф банка.

Оплата сервисов

Чтобы заказать товары и услуги в рассрочку, можно найти партнерские предложения во вкладке «Сервисы». Также Тинькофф периодически рекламирует такие спецпредложения на стартовой странице приложения, через смс и пуш-уведомления.

Порядок оплаты сервисов с рассроченными платежами будет таким же, что и при покупке товаров через магазины-партнеры.

Все действующие рассрочки, даты и размеры платежей можно посмотреть в приложении. Когда вся сумма будет погашена, запись о рассрочке аннулируется.

Как рассрочка влияет на беспроцентный период по кредитке

На сайте Тинькофф прямо указано, что сумма рассрочки не учитывается для расчета платежей по беспроцентному периоду. Следовательно, после подключения услуги можно тратить деньги с карты и пользоваться льготным периодом в пределах лимита.

Если на момент оформления рассрочки по кредитному лимиту уже не действует беспроцентный период, он не будет восстановлен.

Что будет, если не внести платеж по рассрочке

Если не внести платеж до даты, указанной в графике мобильного приложения, Тинькофф будет начислять повышенный процент на весь остаток по рассрочке.

При этом сама рассрочка не аннулируется и вам придется вносить следующие платежи в ранее назначенный даты. Посмотреть актуальные процентные ставки можно на сайте Тинькофф банка.

Если у вас возникли сложности с получением и погашением рассрочки по кредитке Тинькофф, проконсультируйтесь у наших экспертов!

Как оплачивать рассрочку

Ежемесячно, вместе с регулярными платежами по кредитке. Дата платежа по рассрочке совпадает с датой регулярного платежа по кредитной карте. Эту дату банк указывает:

в выписке, которая каждый месяц приходит по электронной почте;
в приложении Тинькофф или личном кабинете, если нажать на счет кредитной карты.

Вносить платежи можно несколькими способами.

Переводом через Систему быстрых платежей — моментально и без комиссии. Чтобы пополнить кредитку с вашего счета в другом банке, в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → «Пополнить» → «Со своего счета в другом банке» и выберите нужный банк → введите сумму. Перед переводом подключите Систему быстрых платежей в другом банке и разрешите входящие запросы денег. Как настроить СБП в другом банке

Переводом с карты любого банка — пополнить кредитку можно через приложение Тинькофф или личный кабинет на tinkoff.ru. За такой перевод мы не берем комиссию, но ее берут некоторые банки-отправители — в этом случае комиссия не отображается в Тинькофф.

Наличными в банкоматах Тинькофф — бесплатно на любую сумму. Иметь при себе карту необязательно: банкомат считает карту со смартфона или смарт-часов, если на них настроена бесконтактная оплата. Также карта распознается по QR‑коду с реквизитами из приложения. Найти ближайший банкомат

Наличными у партнеров Тинькофф — в банках, салонах связи и пунктах денежных переводов в любом городе. Без комиссии, но возможны ограничения по сумме. Найти точку пополнения рядом с вами

Бесплатным межбанковским переводом — из любого банка, без ограничений по сумме. Реквизиты для перевода можно посмотреть в приложении Тинькофф и в личном кабинете, выбрав счет кредитной карты.

Как рассчитывается платеж по рассрочке?

Сумма покупки в рассрочку делится на то количество месяцев, в течение которых действует предложение. В случае с рассрочкой у партнеров этот срок устанавливает магазин, его можно заранее посмотреть в условиях рассрочки. В случае рассрочки по кнопке вы выбираете срок сами — от него будет зависеть единоразовая комиссия за такую рассрочку.

Сколько денег нужно внести на карту для выплаты рассрочки?

До даты очередного платежа, указанной в выписке, вам нужно внесите на карту один из трех платежей.

Минимальный платеж — это небольшой процент от задолженности, обычно он не превышает 8% от суммы долга по кредитке. Минимальный платеж нужно внести обязательно — так клиент подтверждает, что готов возвращать долг по кредитной карте. Если не внести минимальный платеж вовремя, банк станет считать его просроченной задолженностью, на которую ежедневно будут начисляться 20% годовых. Также информация о просрочке будет внесена в кредитную историю клиента.

Минимальный платеж с рассрочками — это обязательный «минимальный платеж» плюс сумма выплат по всем рассрочкам. Внесите этот платеж, чтобы не платить проценты по рассрочкам, если они у вас есть.

Если вы не внесете этот платеж, штрафа и записи в кредитную историю не будет, но непогашенная часть рассрочки станет обычным долгом по карте, на которые банк начнет начислять проценты. Сама рассрочка при этом продолжит действовать, и в следующей выписке банк укажет обычный платеж по рассрочке вместе с очередным минимальным платежом.

Например, у клиента одна рассрочка в размере 100 000 ₽ на 10 месяцев, то есть каждый месяц по ней нужно вносить 10 000 ₽. Сумма обычных покупок по кредитной карте за расчетный период составила 50 000 ₽.

Тогда в очередной выписке клиент увидит «минимальный платеж» в размере 3000 ₽, а также «минимальный платеж с рассрочками»: 3000 ₽ + 10 000 ₽ по рассрочке.

Если клиент внесет только «минимальный платеж», то 10 000 ₽ по рассрочке станут обычной покупкой и увеличат долг по кредитке. И тогда в следующей выписке клиент увидит «минимальный платеж» уже в размере 6500 ₽, а «минимальный платеж с рассрочками» составит 16 500 ₽ — то есть 6500 ₽ за минимальный платеж + 10 000 ₽ за рассрочки.

Платеж для беспроцентного периода — это сумма обычных покупок, по которым заканчивается льготный беспроцентный период, плюс сумма ежемесячных платежей по рассрочкам. Такой платеж нужно внести, если вы хотите, чтобы по вашей кредитке продолжал действовать льготный период и чтобы проценты не начислялись ни на задолженность, ни на рассрочки. Как работает беспроцентный период по кредитной карте

Что будет, если просрочить платеж с рассрочками?

Остаток платежа по рассрочкам перейдет в основной долг — и на эту сумму начнут начисляться проценты как за обычную покупку. При этом рассрочка продолжит действовать, и в следующей выписке банк укажет обычный платеж по рассрочке вместе с очередным минимальным платежом.

Можно ли внести деньги только за покупки в рассрочку?

Погасить конкретную рассрочку не получится — ежемесячно на карту нужно вносить «минимальный платеж с рассрочками», в котором учитываются и действующие рассрочки, и обычные покупки по кредитке.

Можно ли досрочно погасить рассрочку?

Когда вы вносите на карту больше суммы ежемесячного платежа по рассрочке, у вас уменьшается количество платежей, но их размер остается прежним.

Например, у вас рассрочка в 16 000 ₽ на 4 месяца, каждый месяц вы должны вносить по 4000 ₽. В первый месяц вы заплатили 8000 ₽. Оставшиеся платежи банк будет рассчитывать так: остаток долга — 8000 ₽, размер платежа — 4000 ₽. Значит, вам осталось два месяца платежей по 4000 ₽.

Получается, у вас уменьшилось количество платежей — до двух вместо трех, но сумма платежей осталась прежней. В следующем месяце вам по‑прежнему придется заплатить 4000 ₽.

Но важно помнить, что такой пример актуален, лишь когда у вас нет других операций по кредитке. Если на карте есть задолженность за обычные покупки, то любой платеж больше ежемесячного в первую очередь пойдет на погашение этой задолженности.

Если у вас две рассрочки, то вся сумма сверх минимального платежа пойдет на погашение первой рассрочки.

Что будет с рассрочкой в случае отмены или возврата покупки?

Рассрочка по‑прежнему продолжит действовать, и банк будет ожидать платежи по ней. Деньги, которые магазин вернул за покупку, банк учитывает как обычное пополнение карты.

Чтобы отменить рассрочку после возврата покупки, обратитесь в службу поддержки банка в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это форма кредита без переплат. Общий принцип такой: покупатель оформляет товар в рассрочку, а магазин дает на него скидку, которая равна процентам по кредиту. Таким образом, переплаты не возникает. В результате рассрочка позволяет покупателю приобрести товар сразу по цене, указанной на ценнике в магазине, а оплатить его постепенно, за несколько месяцев.

Вот несколько ситуаций, когда выручит рассрочка.

Переживаете, что товар подорожает, но свободных денег на него сейчас нет. Рассрочка помогает зафиксировать цену товара. Например, если вы купили в рассрочку смартфон, а после этого резко изменился курс валют и телефон подорожал, это не отразится на размере и графике платежей.

Это же касается сезонных покупок. Кондиционер лучше купить в рассрочку на распродаже зимой, чтобы не переплачивать за него летом.

Нужно купить много всего и сразу. Например, во время ремонта проще оформить рассрочку и сразу купить стройматериалы, плитку и новый диван, а не ждать, пока появятся деньги на следующую покупку.

Товар очень нужен, но нет возможности срочно его купить. Рассрочка выручит, когда сломалось то, без чего не обойтись, — смартфон или холодильник.

Допустим, у Алексея сломалась стиральная машина, а новая стоит 30 000 ₽. Копить не вариант: пока не наберется нужная сумма, одежду придется стирать вручную. Платить сразу — тоже не выход: пришлось бы потратить все, что есть на карте.

Алексей воспользовался рассрочкой. Нашел нужную стиральную машину в магазине — партнере банка и оформил покупку в рассрочку на 12 месяцев. В итоге сумма покупки, 30 000 ₽, разделилась на 12, то есть Алексею каждый месяц нужно отдавать всего по 2500 ₽.

Не хочется тратить деньги из сбережений. Если нужная сумма на покупку уже есть на руках, можно купить товар в рассрочку, а свободные деньги оставить на накопительном счете или вкладе, чтобы на них капали проценты.

Три вида рассрочки в Тинькофф

Рассрочку можно оформить тремя способами: у партнеров Тинькофф, по кнопке в приложении или по кредитной карте.

Рассрочка у партнеров. У Тинькофф есть партнерские соглашения более чем с 140 тысячами магазинов по всей России: мы договорились, что клиенты могут покупать у них товары в рассрочку, и подключили их к специальной системе, чтобы можно было быстро все оформить. Магазинам это выгодно — так к ним придет больше покупателей, поэтому продавцы делают скидку на товар.

Вот как это работает. Клиент покупает товар в рассрочку, а магазин дает на него скидку, которая равна процентам по кредиту. Покупатель получает товар и постепенно отдает деньги за него банку — столько, сколько и было указано на ценнике. Разница в цене и есть выгода банка. Все в выигрыше: магазин продал товар, банк заработал, а клиент купил то, что хотел, и не переплатил.

Например, Людмила хочет купить телефон за 50 000 ₽ в рассрочку на 10 месяцев. Магазин продает телефон банку со скидкой — за 46 000 ₽. Эти 4000 ₽ банк возьмет с Людмилы в виде процентов за использование денег. В результате Людмила забирает телефон и следующие 10 месяцев платит за него по 5000 ₽, то есть всего отдает 50 000 ₽ — столько, сколько телефон и стоил в магазине.

Условия рассрочки у партнеров Тинькофф:

срок: 3⁠—⁠36 месяцев;
сумма: 3000⁠—⁠500 000 ₽;
первоначальный взнос не обязателен;
не обязательно быть клиентом Тинькофф.

Среди партнеров Тинькофф — популярные маркетплейсы и крупные торговые сети, магазины электроники, мебели, одежды и украшений, образовательные платформы и многие другие компании.

Рассрочку у партнеров можно активировать в розничном магазине, на это уйдет не больше 10 минут. При визите в магазин достаточно взять с собой паспорт и телефон, на него придут два СМС — с кодом для подтверждения заявки и для подписания договора.

blog image

Если на входе в магазин, на кассе или на выкладке есть такой стикер, значит, товары здесь можно оформить в рассрочку

Если делаете покупку в интернет-магазине, нужно добавить товар в корзину, а в качестве способа оплаты выбрать «В рассрочку». После этого на экране появится страница, где нужно ввести свои данные и прочитать, что сделать, чтобы завершить покупку. Для подписания договора не нужно идти в отделение или ждать представителя, все делается удаленно.

blog image

Если оформляете товар в рассрочку онлайн, переходить никуда не придется, все делается на сайте магазина

После покупки в приложении Тинькофф откроются два счета — кредитный и счет обслуживания. Это не значит, что придется платить дважды: в счете кредита покажем график платежей и то, как уменьшается задолженность, а на счет обслуживания нужно вносить суммы для погашения.

blog image

blog image

Платежи списываются раз в месяц, одного и того же числа. Можно заплатить и больше минимальной суммы — и досрочно погасить рассрочку

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *