Рефинансирование без страховки какие банки
Перейти к содержимому

Рефинансирование без страховки какие банки

  • автор:

Кредиты без страхования жизни

Постоянно растущие возможности Банки.ру позволяют экономить время и средства всех пользователей нашего ресурса. Теперь оформить потребительский займ без страхования жизни можно удаленно, всего лишь заполнив онлайн-заявку на странице нашего ресурса. Сервис поможет выбрать выгодные условия и получить кредит без страховки в Сбербанке под низкую ставку от 3% годовых. Банк предлагает взять займ наличными в диапазоне от 10000 до 100000000 рублей на 17.03.2024.

Онлайн-заявка на кредит

614 предложений

от 123 организации

Рефинансирование

124 предложения

от 75 организаций

Без справок

344 предложения

от 118 организаций

88 предложений

от 43 организации

Экспресс-кредиты

336 предложений

от 87 организаций

На любые цели

614 предложений

от 123 организации

Кредит на автомобиль

122 предложения

от 57 организаций

Кредит под залог

351 предложение

от 105 организаций

3 предложения

Сортировать

Сбербанк Образовательный

Категория заемщиков студент российского вуза или колледжа Возраст заемщиков

от 14 лет на дату получения кредита

до 75 лет на дату погашения кредита

Регистрация

на территории государства: постоянная

в регионе присутствия банка: постоянная или временная

Сумма до 10 000 000 ₽ Срок до 15 лет Полная стоимость кредита 2,950% — 3,000% Ставка

  • 18,7% годовых — совокупная процентная ставка, из которых — 3% годовых подлежат оплате заемщиком, 15,7% годовых — возмещаются за счет государственных субсидий;
  • сумма кредита не должна превышать 100% стоимости обучения в соответствии с договором о подготовке специалиста
  • льготная процентная ставка;
  • длительный срок кредитования;
  • отсутствие требований к страхованию;
  • подтверждение дохода не требуется;
  • возраст заемщика — от 14 лет на дату оформления кредита и до 75 лет на дату погашения кредита

Подтверждение основного дохода

не требуется

Другие предоставляемые документы

  • паспорт РФ;
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, подписанный представителем учебного заведения;
  • квитанция или счёт на оплату обучения с суммой оплаты за обучение

В случае, если заемщик не достиг 18 лет:

  • паспорт одного из родителей;
  • согласие одного из родителей;
  • свидетельство о рождении.

Кредит без страхования жизни

bg img

Оставляйте заявку на потребительский кредит без обязательного страхования онлайн и почувствуйте выгоду.

Оформить Рассчитать кредит
Оформить заявку
сумма кредита
срок кредита
быстрое одобрение
кредита бесплатная
Рассчитать кредит Оформить заявку
Рассчитайте кредит

Паспорт
гражданина РФ

Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Получить кредит

Паспорт
гражданина РФ

Преимущества
кредита

Честные и выгодные условия

Отсутствуют скрытые комиссии и платежи

mirror

Оформление кредита только по паспорту

Сумма до 1 000 000 рублей

passport

Удобное внесение платежей

Оплачивайте потребительский кредит в несколько кликов в приложении «ХАЛВА-Совкомбанк».

two phones

Онлайн оформление и быстрое решение по заявке

Заполнение анкеты за 5-7 минут

Получите решение по SMS

checked

Как получить кредит без страхования жизни

Заполните онлайн-заявку

Это займет несколько минут

Дождитесь одобрения

Рассмотрим заявку за 5 минут

Заберите деньги

Или закажите бесплатную доставку

Получите кредит удобным способом:

  • В отделении банка
  • Бесплатная доставка курьером

halva card with parachute

Заполните заявку и получите кредит

Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Оформить заявку

Полезная информация

Требования к заемщику
Получение и погашение
Документация

Полная стоимость кредита 14,885% — 25,685%
Процентная ставка 14,9%
Сумма кредита от 50 000 до 30 000 000 ₽, без залога — до 5 000 000 ₽
Срок кредита от 1 года до 15 лет, без залога — до 5 лет
Страхование заемщика не обязательно

Для зарплатных клиентов Совкомбанка

Полная стоимость кредита

от 21,534 до 29,873%

от 200 000 до 5 000 000 рублей

Для остальных клиентов и самозанятых

Полная стоимость кредита

от 14,860 до 28,355%

от 300 000 до 30 000 000 рублей, без залога — до 5 000 000 рублей

от 1 года до 15 лет, без залога
— до 5 лет

Для неработающих пенсионеров

Полная стоимость кредита

от 18,599% до 21,995%

от 50 000 до 30 000 000 рублей, без залога — до 5 000 000 рублей

от 1 года до 15 лет, без залога
— до 5 лет

Для индивидуальных предпринимателей

от 100 000 до 10 000 000 рублей

от 3 месяцев до 5 лет

Требования к заемщику

  • Возраст клиента от 18 лет до 85 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
  • Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
  • Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Пенсионеры или работающие пенсионеры должны предъявить следующие документы

  • Справка 3-НДФЛ;
  • Декларация по УСН;
  • Выписка по расчетному счету;
  • Пенсионное удостоверение или справка из ПФР, подтверждающая статус пенсионера.

Документы для зарплатных клиентов Совкомбанка

Паспорт гражданина РФ.

Общие документы для каждого клиента*

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ на выбор:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • страховой медицинский полис;
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение военнослужащего;
    • военный билет;
    • заграничный паспорт;
    • пенсионное удостоверение.
  3. Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходахпо форме банка (скачать можно здесь).

Дополнительные документы для пенсионеров

  • Клиентам не пенсионного возраста (женщины до 55 лет / мужчины до 60 лет включительно): пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (ранее ПФР), подтверждающая статус пенсионера.
  • Клиентам пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа из списка (пенсионное удостоверение и справка из СФР (ПФР) — не обязательны):
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Страховое пенсионное свидетельство.

Дополнительные документы для самозанятых

Справка о доходах по форме банка (скачать можно здесь).

Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

Дополнительный документ о доходах — на выбор:

  • справка 3-НДФЛ;
  • декларация по УСН;
  • выписка по расчетному счету.

Получение денежных средств

  • Наличными в отделении банка
  • Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
  • Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

  • В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
  • Через Интернет-банк
  • Отделения Почты России
  • Сторонние организации*

Общая информация по кредитам
Тарифы кредитования для физических лиц
Общие условия рефинансирования
Тарифы кредита “Прайм Выгодный”
Тарифы кредита “Денежный кредит под залог недвижимости Выгодный”
Способы получения заемщиком кредитной истории
Актуальные страховые памятки
Справка о доходах по форме банка

В эпоху цифровых технологий и упрощения финансовых услуг многие ищут оптимальные решения, простые, понятные и наиболее выгодные. Одно из таких — кредит без обязательного страхования жизни. Этот продукт не только проще в оформлении, но и предоставляет возможность сэкономить. Использовать его можно на любые цели: наличными, для рефинансирования других займов, крупных покупок, путешествий или обучения.

Можно ли взять кредит наличными без страховки

Современные финансовые условия и требования клиентов постоянно меняются. В ответ на это банки предлагают возможность получения наличных в долг без обязательной страховки жизни. Это предложение открывает двери для тех, кто ищет более доступные и менее обременительные финансовые решения. Его оформление дешевле, чем у обычного потребительского кредита.

Где мгновенно взять кредит без страховки под низкий процент онлайн

Совкомбанк предлагает одно из самых конкурентоспособных предложений на рынке — возможность практически мгновенно взять потребительский кредит онлайн без страхования жизни под низкий процент на карту. Этот процесс предназначен для экономии времени и средств клиентов. При этом он обеспечивает высокую степень безопасности и удобства.

Какие документы требуются от заемщика

Для оформления кредита без страховки в Совкомбанке требуется минимальный пакет документов, который включает паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода, а также второй документ, удостоверяющий личность, по выбору клиента.

Мы стремимся к тому, чтобы процесс оформления был как можно более простым и понятным для каждого.

Почему стоит взять деньги в долг в Совкомбанк

Выбор Совкомбанка в качестве кредитора означает выбор надежности и прозрачности. Наши клиенты ценят нас за конкурентоспособные процентные ставки, индивидуальный подход и качество обслуживания.

У нас вы можете взять до 5 000 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет на любые цели, не оформляя при этом страхование жизни. Рассчитать срок и размер выплат можно на удобном кредитном калькуляторе.

Мы понимаем потребности наших клиентов и уже более 30 лет предлагаем клиентоориентированные решения, которые соответствуют всем требованиям финансового рынка.

Как получить кредит без страхования жизни под низкий процент

Чтобы оформить кредит без страхования жизни в Совкомбанке, достаточно заполнить онлайн-заявку. Процесс оформления займет всего несколько минут вашего времени, но откроет доступ к одному из самых выгодных кредитных предложений на рынке. Мы стремимся сделать кредитование максимально доступным и удобным для каждого клиента.

После одобрения получить средства можно на карту или в отделении банка. В ряде регионов есть возможность бесплатной курьерской доставки карты.

Условия
Решение по кредиту Онлайн
Сумма кредита До 5 000 000 рублей
Срок кредита До 5 лет

Как взять кредит без страховки

Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка.

Что такое страховка по кредиту?
Можно ли взять кредит без страховки?
Алгоритм действий
Как отказаться от страховки?
В каком банке взять кредит без страховки?
Нюансы кредитования без страховки

Что такое страховка по кредиту?

Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:

  1. Страхование жизни и здоровья. Это может быть один договор или несколько, отдельно страхуется жизнь и трудоспособность. В случае ухода из жизни заемщика, получения им инвалидности, болезни, которая приводит временной потере трудоспособности до момента погашения задолженности перед банком, долг банку погасит страховая компания.
  2. Страхование от потери работы. В этом случае страховая компания защищает от случаев, когда заемщик теряет работу по вине работодателя (сокращение, ликвидация компании). Действие страховки не распространяется на случаи добровольного увольнения.

Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:

  • кредит наличными
  • кредит, выдаваемый по паспорту без предоставления иных документов
  • экспресс-кредиты
  • займы без залогов, поручителей, первоначального взноса

С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.

Можно ли взять кредит без страховки?

По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:

  • ипотека
  • автострахование

Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.

Все остальные виды страхования, а именно:

  • страхование здоровья от временной нетрудоспособности
  • страхование жизни
  • титульное страхование от лишения права собственности
  • потеря работы (сокращение по вине работодателя)

заключаются на добровольной основе.

Алгоритм действий

Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
  2. Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
  3. При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.

Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.

В каком банке взять кредит без страховки?

Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.

Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:

  • ставку процента по кредиту
  • возможность получения займа без страховки
  • дополнительные условия при отказе от покупки полиса

Нюансы кредитования без страховки

Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:

  • сокращение срока кредитования
  • снижение суммы кредита
  • увеличение процентной ставки
  • пересмотр других условий кредитного договора

Рефинансирование кредитов без страхования в 2024 году: банки, условия

По статистике у многих граждан оформлено сразу несколько кредитов. Для снижения финансовой нагрузки банки предлагают рефинансировать кредиты с целью объединения их в один с пониженной ставкой. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита без страховки и как можно от нее отказаться при навязывании.

Особенности страхования кредитов при рефинансировании

Рефинансировать кредит без страховки

На практике клиенты, которые обращаются в банк за рефинансированием, уже имеют бланк страховки. Обращаясь в банк, следует учитывать несколько основных особенностей оформления нового кредитного договора при рефинансировании.

Страхование обязательно при рефинансировании:

  1. Ипотеки. В рамках закона при оформлении договора каждый заемщик обязан оформить защиту на квартиру, а именно защитить конструктивные ее элементы от пожара, стихийных бедствий, залива и иных рисков.
  2. Автокредита. При покупке автомобиля за счет заемных средств обязательно оформляется КАСКО на весь срок рефинансирования. Выгодоприобретателем всегда по полису назначается банк.

Особенности страховки при рефинансировании:

  1. Покупка бланка всегда осуществляется добровольно. Однако во многих банках действует правило на внутреннем уровне, суть которого – не выдавать займы без страховок. Это объяснимо, поскольку полис – это не только защита, но и дополнительная прибыль в виде комиссионного вознаграждения от страховщика.
  2. При рефинансировании страховка дает преференции. Самая распространенная – сниженная ставка или повышенный лимит.

Можно ли отказаться

Если при рефинансировании кредита специалист навязывает страховку, то чтобы от нее отказаться, следует знать нормы закона. Изучив их, становится ясно, что по ипотеке и автокредиту от страхования отказаться не получится.

По кредитной карте или потребительскому кредиту статьи Гражданского кодекса на стороне клиентов, и бланк покупается исключительно по личному желанию заемщика.

Также в законе о защите прав потребителя четко прописано, что банк не имеет права отказывать в предоставлении займа, если клиент против страховки при рефинансировании. При нарушении условий статей закона предусмотрены штрафные санкции.

Выгодно ли рефинансировать кредит со страховкой

Еще несколько лет назад граждане даже не знали, что такое рефинансирование кредита. Сегодня не только им активно пользуются, но и выбирают продукт на максимально выгодных для себя условиях.

Рассмотрим, в чем плюсы и минусы рефинансирования с добровольным договором страхования жизни.

Выгоды оформления:

  • Возрастают шансы получения положительного ответа, поскольку страховка для банка это гарантия возврата долга, если заемщик потеряет работу или не сможет производить выплаты по причине нетрудоспособности.
  • Сниженная процентная ставка также доступна тем, кто соглашается застраховаться по полному пакету рисков.
  • Повышенный лимит по договору, благодаря чему можно погасить все действующие кредиты в других банках и производить выплату по одному.
  • Минимальный пакет документов, который включает паспорт и кредитные договоры с других банков, со справкой о состоянии задолженности. Такую упрощенную процедуру готовы предложить коммерческие банки с целью привлечения клиентов.

Минусы оформления:

  • Дополнительные траты, поскольку банк рассчитывает защиту сразу на весь срок действия договора рефинансирования. Зачастую кредиторы готовы не только сформировать стоимость сразу за несколько лет, но и запросить их к оплате.
  • Если нет возможности оплатить страховку за счет наличных, то она включается в общую стоимость кредита. С одной стороны хорошо, вот только потребуется заплатить проценты, а это переплата.
  • При включении страховки в стоимость кредита банки в первые месяцы ставят погашение только в счет полиса, после – проценты и основная часть долга. Получается, первое время клиент выплачивает страховку, что крайне невыгодно, если он примет решение погасить задолженность досрочно.

Банки, которые рефинансируют потребительский кредит без страховки

Для вашего удобства мы изучили рынок финансовых услуг и выбрали наиболее выгодные предложения, в рамках которых можно получить рефинансирование без страховки.

ТОП-5 предложений:

Банк/Условия Максимальная сумма Срок Ставка
Совкомбанк до 1 000 000 рублей до 5 лет 12 – 18,7%
Ренессанс до 700 000 рублей 24 – 60 месяцев от 11,3%
Райффайзен до 2 000 000 рублей 13 месяцев – 5 лет 10,99 – 17,25%
Хоум кредит 500 000 – 1 000 000 рублей 5-7 лет 10,9 – 12,5%
ОТП 300 000 – 1 000 000 рублей 4-60 месяцев 11,5 – 21,9%

Следует отметить, что максимальный лимит и минимальную ставку могут получить:

  • действующие клиенты банка;
  • заемщики с положительной кредитной историей;
  • заемщики, которые получают заработную плату на карту банка, в который обратились для смены условий.

Важно! В Райффайзен банке минимальная ставка при рефинансировании потребительских кредитов предусмотрена при наличии страховки «Финансовая защита».

Подать заявку вы можете ниже:

Рефинансирование ипотеки без страховки

Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, каждый заемщик пытается как можно быстрее ее погасить. Поэтому экономия – основное правило клиентов по данному виду кредитования.

Однако сэкономить на страховке у клиентов, к сожалению, не получится. Даже если страховка есть, и рефинансирование происходит в «родном» банке, без переоформления бланка не обойтись. Это желание не кредитора, который заинтересован в получении дополнительного дохода, а требование, прописанное на законодательном уровне.

Необходимо быть готовым к тому, что стоимость нового договора составит несколько десятков тысяч рублей (зависит от цены приобретаемого имущества). При этом стоимость договора следует оплачивать частями – каждый год свой взнос по графику.

Важно! Финансовая компания имеет право при неоплате взноса по страховке в срок запросить возврат долга в полном объеме.

Рефинансирование автокредита без страховки КАСКО

КАСКО – это добровольный вид страхования. Вот только банки при рефинансировании, перекредитовании автокредита без страхования жизни предлагают весьма завышенные условия: повышенная ставка и минимальный срок.

При этом требования банка вполне законные, которые он прописывает в кредитном договоре. Получается, у клиента есть выбор, провести рефинансирование без КАСКО или с ним.

Прежде чем сделать выбор, специалисты советуют:

  1. Посмотреть сумму переплаты по процентам при отсутствии договора.
  2. Подсчитать сумму страховки за все годы с учетом общей переплаты.
  3. Сравнить два полученных значения.
  4. Если разница не существенная, то конечно лучше оформить страховку, поскольку она дает хорошую защиту по рискам «Ущерб и Угон».

Получатся – выбор остается всегда за клиентом.

Можно ли будет отказаться от страховки после рефинансирования и вернуть деньги

После рефинансирования договора потребительского кредитования можно отказаться от страховки. Для этого потребуется:

  1. Обратиться в офис страховой организации, от имени которой куплен договор жизни и здоровья.
  2. Написать заявление на возврат и указать реквизиты личного счета для получения денег.
  3. Предъявить все необходимые документы.
  4. Получить копию заполненного бланка заявления на возврат денег по страховке.

Важно! При обращении в офис до 14 дней после оформления у клиента есть замечательная возможность получить все деньги в полном размере. После окончания данного периода страховщик имеет право удержать расходы на ведения дела, процент по которым может достигать 40% от суммы бланка, что весьма существенно.

Отзывы

Рефинансирование потребительского кредита в банке – весьма обсуждаемая тема на форумах в интернете. Граждане, рефинансирующие кредитные обязательства, активно делятся опытом и оставляют отзывы.

Вашему вниманию реальный отзыв, изучив который, становится ясно, что сотрудники банка ВТБ 24 активно предлагают страхование – то есть не оставляют выбора клиенту.

Подводя итог, следует отметить, что каждый клиент может изменить условия договора путем проведения рефинансирования. Воспользоваться предложением можно в любом банке. Что касается страхования, то по ипотеке потребуется за него переплатить. По другим банковским продуктам клиент имеет право отказаться от страхования по кредиту.

Предлагаем оставить отзыв тем, кто стакивался с проблемой страхования при потребительском кредитовании. Расскажите, услугами какого банка вы пользовались и как оформили кредит.

Если вам необходима помощь опытного страхового эксперта, то предлагаем написать ему через форму «Онлайн-чат» на нашем портале. Специалист не только максимально быстро ответит на любой вопрос, но и поможет с подготовкой всей необходимой документации.

Подробнее о том, как взять кредит без страховки, вы узнаете далее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *