Сколько стоит страхование жизни при ипотеке
Перейти к содержимому

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке

  • автор:

Страхование жизни и здоровья для ипотеки

Страхование жизни и здоровья для ипотеки — ваша надежная финансовая защита перед банком при потере трудоспособности или в случае смерти. Оформите страховку и обезопасьте себя и своих близких от необходимости выплаты ипотечного кредита при наступлении непредвиденной ситуации. В соответствии с законодательством получение полиса осуществляется при добровольном решении заемщика. Вместе с тем это гарантия того, что при возникновении страхового случая условия соглашения будут выполнены и вы не останетесь без жилья с непогашенной задолженностью.

Страховое возмещение по кредиту будет выплачено при наступлении:

  • смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания;
  • инвалидности 1 или 2 группы (если применимо).*

В случае смерти заемщика компенсация выплачивается его наследникам. При установлении инвалидности застрахованное лицо может рассчитывать на выплаты по страховке здоровья при ипотеке только при документальном подтверждении присвоения 1 или 2 группы. Сумма покрытия рассчитывается с учетом сферы деятельности клиента, возраста, наличия потенциально опасных заболеваний, экстремальных увлечений и т. д.

В Росбанк Дом вы можете ознакомиться со списком страховых компаний, которые являются партнерами банка, или проконсультироваться с нашими менеджерами по вопросу подбора подходящего страховщика для страхования жизни заемщика при оформлении ипотеки.

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Стоимость страхования жизни для ипотеки рассчитывается для каждого клиента индивидуально с учетом остатка задолженности и тарифного плана. Страховая компания также берет во внимание сферу деятельности заемщика, возраст, состояние здоровья и т. д.

Чтобы дополнительно обезопасить себя и жилье, которое вы хотите купить, воспользуйтесь и другими страховыми продуктами. Помимо страховки жизни и здоровья при ипотеке вы можете оформить титульное страхование, которое защитит от утраты права собственности, или застраховать недвижимость и имущество от порчи или полной потери. Комплексное оформление полисов позволит свести к нулю риски невыплаты долга из-за возникновения проблем личного характера.

При необходимости вы можете отказаться от ипотечной страховки жизни при подключении опции «Назначь свою страховку». В этом случае стандартная процентная ставка будет увеличена на 0,7%. При отказе от других полисов процент повысится на 1–2,5%, зависимости от рисков, защита от которых не было выполнено.

Страхование жизни при оформлении ипотеки — эффективный способ обезопасить себя от нежелательных ситуаций при погашении ипотечного кредита. Получение полиса поможет сделать условия кредитования более комфортными. Оформить страховку вы можете в режиме онлайн или в офисе страховой компании. Воспользуйтесь помощью наших менеджеров, которые расскажут, как и где дешево сделать страхование жизни для ипотеки, как выбрать страховщика, рассчитают стоимость полиса и проконсультируют по другим вопросам.

При возникновении дополнительных вопросов, пожалуйста, обращайтесь в Центр клиента
Филиала ПАО РОСБАНК Росбанк Дом по телефону

Что дает страхование жизни при ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита многие соглашаются подписать договор страхования только ради того, чтобы быстрее и проще получить одобрение от банка. В этой статье мы разберем, что дает страхование жизни при ипотеке, есть ли смысл от него отказываться, а также как сэкономить на страховке.

Что дает страхование жизни при ипотеке?

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Ипотечное страхование включает несколько аспектов:

  1. Недвижимость, которую приобретает заемщик. Это обязательный пункт по закону «Об ипотеке». Он гарантирует банку-кредитору возврат займа на случай утраты/порчи недвижимости, находящейся в залоге. Обычно срок действия такого страхования совпадает со сроком выплаты кредита или же договор страхования регулярно (например, ежегодно) продлевается.
  2. Титул (защита права собственности). Помогает избежать потерь в случае мошенничества, если сделку по приобретению недвижимости признают недействительной или предыдущий собственник окажется недееспособным. Это добровольный вид страхования, стоимость которого зависит от цены приобретаемой недвижимости и срока кредитования.
  3. Жизнь и здоровье. Ещё один вид добровольного страхования. Он защищает заемщика на случай потери трудоспособности, а также его семью на случай потери кормильца.

Только страхование приобретаемой недвижимости обязательно при оформлении ипотечного кредита. Титул и жизнь вы страхуете добровольно. Тем не менее, банки заинтересованы в том, чтобы клиенты оформили такую страховку, поскольку это снижает риски невыплаты кредита. Чтобы стимулировать клиента застраховаться, банки могут назначать более высокие ставки по ипотечному кредиту без страхования. При этом, Клиент в любом случае сам выбирает, страховаться ему или нет. Чтобы принять взвешенное решение, стоит разобраться, что дает страхование жизни при ипотеке самому заемщику.

Какие преимущества дает страховка жизни при ипотечном кредите?

90% ипотечных кредитов заключается на срок более 10 лет, и почти половина — на срок более 20 лет. Вы уверены, что все эти годы вы переживете без критических ситуаций и опасных болезней?

Покупая жилье, вы наверняка рассчитываете, что вы и ваши близкие не останетесь без крыши над головой даже в сложной жизненной ситуации. Именно об этом и может позаботиться страховая компания.

  1. В критических обстоятельствах страховая сможет взять на себя обязательства по выплате кредита — частично или полностью. Семья заемщика не останется на улице и не получит бремя долговых обязательств. Ни банк, ни сторонние лица на недвижимость претендовать не будут.
  2. В случае временной неспособности зарабатывать заемщик сможет получить финансовую поддержку от страховой компании.
  3. Зачастую заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. Таким образом итоговая сумма займа со страховкой будет немногим выше, чем сумма займа без страхования, но с более высоким процентом. В расчете на один взнос по кредиту разница и вовсе будет незначительной.

Если вы досрочно погасите ипотечный кредит, страховая компания может вернуть вам часть уплаченных взносов исходя из фактического времени действия защиты. Сколько денег вы сможете вернуть и при каких условиях, указано в договоре страхования.

Ипотечные страховки в Райффайзен Лайф позволяют расширить защиту и получить дополнительное страховое покрытие на случай потери работы или госпитализации. Страховая поможет вам не только выполнить обязательства перед банком, но и сохранить уровень жизни вашей семьи в случае временной нетрудоспособности. Уверенность в благополучии для себя и близких — то, для чего нужно страхование жизни при ипотеке.

Пример: Ксения взяла ипотечный кредит на 8 млн рублей сроком на 10 лет. Страховка жизни и здоровья заемщика в Райффайзен Лайф для нее стоит 20 тысяч рублей в год. Она дополнительно решила защититься от потери работы за 7 200 рублей в год. Спустя 2 года после заключения договора страхования она попала под сокращение штата и снова смогла трудоустроиться только через полгода. Через 2 месяца после увольнения страховая начала выплачивать Ксении 44 тысячи рублей ежемесячно. К моменту выхода на новую работу Ксения получила от страховой компании 176 тысяч рублей. Эти деньги помогли ей своевременно оплачивать ипотечные взносы.

Как рассчитывают стоимость страхования жизни при ипотеке?

Как рассчитывают стоимость страхования жизни при ипотеке?

Тарифы на ипотечное страхование жизни и здоровья различаются в разных страховых компаниях. Кроме этого на стоимость влияют:

  • Стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Пол и возраст заемщика — для женщин страховка обычно дешевле, кроме того с возрастом вероятность заболеть повышается, что повышает стоимость страхования;
  • Наличие у застрахованного лица хронических заболеваний, работы, связанной с угрозой жизни или здоровью, опасных хобби.

Есть несколько способов сэкономить на ипотечном страховании, не теряя страховую защиту.

Страхование не входит в стоимость ипотечного кредита. Вы покупаете его сами в выбранной страховой компании. Сумма страховки рассчитывается ежегодно исходя из остатка по займу. Обращайте внимание не только на размер страховой премии, но и на статистику выплат, качество обслуживания, надежность и репутацию страховщика.

  1. Подумайте, нужно ли оформлять страхование жизни при ипотеке непосредственно в банке. Вы можете самостоятельно выбрать страховщика из списка компаний, аккредитованных вашим банком. О выборе страховой компании мы подробно писали ранее.
  2. При наличии нескольких заемщиков основным лучше назначьте женщину. По статистике страховые случаи чаще происходят с мужчинами, и страховки для них дороже.

ВАЖНО: Не забудьте продлить договор заранее, чтобы банк не изменил условия кредита в связи с вашим отказом от страхования.

Что делать при наступлении страхового случая?

Как только произошел страховой случай, сверьтесь с договором страхования (его лучше держать под рукой) и уведомьте страховую компанию. Чем быстрее вы заявите о произошедшем, тем быстрее получите решение о страховой выплате. На информирование страховой чаще всего дается 30 дней.

Подробности о получении страховой выплаты по договорам страхования жизни и здоровья мы писали в отдельной статье. В Райффайзен Лайф вы можете заявить о страховом случае через онлайн-форму на сайте без визита в офис. В 80% случаев мы принимаем решение о страховой выплате за 10 дней.

Что не является страховым случаем?

Исключения из страховых случаев у большинства страховщиков совпадают.

К ним относятся, например, урон здоровью из-за употребления алкоголя или наркотических веществ, управления транспортным средством без прав, совершения застрахованным лицом противоправных действий. Если инвалидность или гибель застрахованного происходят из-за болезни, которой он страдал до заключения договора, событие также не признают страховым случаем. Полный перечень рисков и исключений всегда есть в договоре страхования, с ним стоит ознакомиться перед подписанием документов.

Досрочное расторжение договора страхования

Страхование жизни при ипотеке добровольное и от него можно отказаться. Однако, если сделать это до подписания кредитного договора, банк почти наверняка повысит вам ставку.

Можно расторгнуть договор и после подписания. По требованию Центробанка в любой страховке предусмотрен период охлаждения в 14 дней с даты заключения договора страхования. В эти две недели можно расторгнуть договор и вернуть уплаченные страховые взносы. Страхование жизни при ипотеке не исключение. Но прежде чем принимать такое решение, внимательно прочитайте кредитный договор с банком. Зачастую там есть пункт о повышении ставки по кредиту в случае досрочного отказа от страховки. Если это так, то результат будет как при отказе от страховки при заключении кредитного договора, но вы потратите больше времени.

Если отказаться от страховки после периода охлаждения (в том числе если перестать платить страховые премии), то уже уплаченные взносы вам не вернут, а защита перестанет действовать. При этом банк по-прежнему будет вправе повысить ставку, если это прописано в кредитном договоре. Более того, в критической ситуации вы рискуете лишиться приобретенного жилья или обременить свою семью долговыми обязательствами.

Специфика страхования жизни и здоровья при ипотеке

Договор страхования жизни при ипотеке в Райффайзен Лайф заключается на весь период выплаты кредита. При этом страховая сумма ежегодно пересчитывается исходя из остатка задолженности по кредиту. Если вы досрочно погасите кредит, есть две опции:

  1. обратиться в страховую за расторжением договора и вернуть часть годового взноса пропорционально оставшемуся количеству месяцев, если это предусмотрено условиями вашего договора страхования,
  2. не расторгать договор и до конца года (предполагаемой даты уплаты следующего взноса) оставаться застрахованным на сумму, равную остатку долга по ипотеке на начало страхового года.

При частичном досрочном погашении страховая сумма не изменится и будет пересчитана по остатку задолженности в начале следующего страхового года.

Пример: Ксения взяла в ипотеку квартиру в Одинцово за 8 млн рублей. Срок кредита — 10 лет, договор подписан 10 марта 2016 года. В течение 5,5 лет она выплачивала ипотеку банку ежемесячными платежами по 103 тысячи рублей, а также ежегодно делала страховые взносы в Райффайзен Лайф. В сентябре 2021 Ксения продала бабушкину квартиру и досрочно закрыла кредит. По плану перерасчет страховой суммы по договору страхования должен быть 10 марта 2022 года. До этого момента страховая сумма по договору страхования жизни в Райффайзен Лайф будет равна 110% от остатка по кредиту на 10 марта 2021 года, то есть порядка 6 миллионов рублей. Если Ксения не расторгнет договор страхования, то при наступлении страхового случая Райффайзен Лайф выплатит ей эти деньги.

Специфика страхования жизни и здоровья при ипотеке

Нужна ли новая страховка при рефинансировании ипотеки?

Рефинансирование — это по сути новый кредит. Старая страховка перестанет действовать с закрытием обязательств по имеющемуся кредитному договору. И чтобы сохранить невысокую ставку, вам потребуется новая. Правила будут те же, что и при первичном оформлении кредита. Вам нужно выбрать одну из аккредитованных вашим банком страховых компаний, и заключить с ней договор.

Резюме

  1. При выдаче ипотечного кредита вы обязаны застраховать залоговое имущество (саму недвижимость). Дополнительно банк может предложить вам страхование титула, а также жизни и здоровья, которое вы можете оформить добровольно. Но банк и сам заемщик заинтересованы в такой страховке: она дает уверенность, что долг будет выплачен даже в критической ситуации, а заемщик и его семья не потеряют приобретенную квартиру.
  2. Вы можете отказаться от страховки по ипотеке перед подписанием кредитного договора, но тогда банк скорее всего повысит процентную ставку. Отказаться от страховки можно и после получения кредита. В период охлаждения — первые 14 дней после вступления в силу договора страхования — вам вернут уплаченные страховые взносы. По окончании период охлаждения уплаченные взносы не возвращаются, но вы по-прежнему можете отказаться от страховки. Учтите, что большинство банков предусматривают возможность повышения ставки в одностороннем порядке в случае отказа клиента от страхования. Кроме того, вы и ваши близкие лишитесь финансовой защиты. В непредвиденных обстоятельствах на помощь от страховой рассчитывать не придется.
  3. Договор страхования заключается на весь период выплаты кредита, но страховая сумма пересчитывается ежегодно исходя из остатка задолженности.
  4. Вы можете дополнительно застраховаться на случай госпитализации и потери работы. Тогда страховая компания поможет оплатить ваше пребывании в медучреждении или поддержит ежемесячными выплатами в период безработицы.
  5. При досрочном закрытии кредита вы можете вернуть часть уплаченных страховых взносов или остаться под страховой защитой до даты очередного пересчета страховой суммы.

Страхование квартиры по ипотеке: узнайте стоимость онлайн

Предлагаем вам выполнить расчет страхования ипотеки прямо на сайте. Программа позволит нашему менеджеру связаться с вами, уже располагая необходимой информацией. При этом отсутствует необходимость совершать звонки, стоять в очередях или собирать документы. Расчет страховки ипотечного кредита при помощи калькулятора предполагает указание только базовой информации. Обсудить все детали и нюансы вы сможете со своим персональным агентом во время телефонного разговора. Воспользуйтесь услугой и убедитесь, что страховка квартиры по ипотеке имеет приемлемую цену, которая, конечно же, несопоставима с размерами убытков от тех рисков, которые покрывает страховка.

Плюсы калькулятора

  • Чтобы рассчитать страхование имущества, которое вы планируете взять в ипотеку, не нужно обладать специальными навыками и умениями.
  • Благодаря непосредственному контакту с менеджером вы можете рассчитать страхование жизни при ипотеке, права собственности, дополнить страховку другими полезными опциями.
  • Услуга бесплатна.
  • Калькулятор поможет не только сориентироваться в цене, но и подобрать оптимальную именно для вас программу.

Как рассчитать страховку по ипотеке?

Внесите максимально верно все данные в поля форм. Это позволит менеджеру лучше представлять ваш случай страхования ипотеки и рассчитать плату за полис точнее.

От вас не потребуется углубляться в детали своей ипотечной программы – достаточно указать название банка-кредитора. Чтобы узнать, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, не нужно также отправлять СМС или звонить на платные номера телефонов.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Эта дополнительная опция сейчас пользуется большой популярностью, ведь она позволяет погасить все долговые обязательства перед банком в случае смерти или утраты трудоспособности застрахованного лица.

С персональным агентом вы сможете обсудить и данный вид страхования для ипотеки. Сколько будет стоить такой полис, зависит в первую очередь от возраста страхователя, его профессии и образа жизни. Чем моложе застрахованное лицо и чем безопаснее его профессия, тем дешевле конечная стоимость услуги.

Благодаря страхованию жизни при ипотеке цена кредита может быть дополнительно снижена, а шансы на выдачу кредита возрастут. Банковская организация, таким образом, будет уверена не только в компенсации возможных последствий, но и в ответственном подходе к делу самого заемщика.

От чего зависит стоимость страхования недвижимости при ипотеке?

В этом вопросе наибольшее внимание уделяется следующим факторам:

  • количество включенных видов защиты;
  • доход, профессия и возраста страхователя;
  • особенности объектов залога;
  • срок действия полиса.

ООО «Зетта Страхование предлагает при ипотеке защиту одновременно от множества рисков. Это комплексное страхование, для расчета которого наш калькулятор также подойдет. Услуга позволит максимально обезопасить и недвижимость, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту, и сами выплаты по нему.

  • Автострахование
  • Страхование имущества
  • Страхование путешественников
  • Страхование от несчастных случаев
  • Комплексное ипотечное страхование
  • Пакет документов
  • Полезная информация

Страхование жизни для ипотеки
— найдем где дешевле!

Самый существенный способ сэкономить на страховых платежах

  • Страхование жизни и здоровья заемщика составляет основную часть страховой премии из всех рисков необходимых для заключения договора ипотечного страхования недвижимости.
  • Страховые компании учитывают множество факторов для определения цены страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика, так как обычно ипотечные кредиты имеют большие сроки погашения.
  • В расчет берется пол, возраст, место работы, хобби и еще множество факторов.
  • Многие банки не желают заключать договор ипотеки без страхования жизни и здоровья заемщика.

Остались вопросы? Проконсультируем!

Наши гарантии

обратившись в нашу компанию вы можете быть уверенны что:
ВЫ получите предложение по самой низкой цене!
Мы предложим несколько вариантов на выбор.
Вы заключите договор страхования со страховой компанией, аккредитованной вашим банком.
Мы точно знаем какие банки с какими страховыми работают.
Вы сможете оплатить выбранную страховку любым удобным способом и получить ее с доставкой.
Мы ценим Ваше время.

Какие риски покрывает ипотечное страхование жизни и здоровья

Чаще всего в договоре ипотечного страхования жизни и здоровья заемщика прописывают следующие страховые случаи:

  1. Инвалидность I-II группы — размер покрытия (полностью, частично);
  2. Временная утрата трудоспособности (на срок, не более 30 дней) — компенсация задолженности, пропорционально времени нахождения на больничном;
  3. Смерть — СК полностью погашает долг, после снятия обременения на недвижимость родственники становятся наследниками умершего.

Крайне рекомендуем при заключении договора очень внимательно его прочитать.

Остались вопросы? Мы перезвоним!

Наши основные партнеры по ипотечному страхованию имущества

Страховые компании

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более
100
квалифицированных штатных
специалистов

Более
5 000
оформленных
договоров в месяц

Входим в
ТОП 5
крупнейших страховых дистрибьюторов
России

18 лет
на рынке
страхования

Что надо знать про страхование жизни и здоровья?

Основные вопросы и ответы по ипотечному страхованию жизни:

Как страховая компания рассчитывает стоимость ипотечного страхования жизни и здоровья заемщика?

Стоимость полиса по страхованию жизни и здоровья заёмщика складывается из множества факторов, и каждая страховая компания вправе самостоятельно определять те факторы, которые они считают существенными для данных рисков. Конечно, это пол, возраст, наличие заболеваний, работа, хобби.
Но некоторые компании даже просят перед страхованием пройти медицинское обследование.
Мы как правило не рекомендует компании с такими жесткими требованиями, так как прохождение медосмотра как правило повышает стоимость страховки, так как совершенно здоровых людей, к сожалению, сейчас мало.

Является ли страхование жизни и здоровья обязательным условием получения кредита?

Нет. Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательным, однако большинство банков настоятельно просят такую страховку иметь. Можно, конечно, отказаться, но тогда банк предложит кредит на невыгодных условиях и вообще потеряет интерес к клиенту.

Какой прок от страхования жизни и здоровья кроме более привлекательных ипотечных условий от банка?

В случае непредвиденный жизненных обстоятельств, связанных с потерей трудоспособности или гибели заемщика, страховая компания погашает перед банком финансовые обязательства заемщика.

Что является страховым случаем по ипотечному страхованию жизни и здоровья заемщика?

С эти вопросом мы рекомендуем быть максимально внимательными при заключении договора.
Все конкретные страховые случаи должны однозначно описываться в договоре страхования, как и случаи при которых страховая компания не будет возмещать ущерб по страховке. У разных компаний эти условия тоже могут отличатся.
Поэтому мы рекомендуем обратиться к нашим специалистам, которые знают, у каких страховых компаний какие требования и условия прописаны в договорах страхования.

В какой страховой компании можно оформить ипотечную страховку жизни и здоровья заемщика?

У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных банков, страховки от которых он признает. Наши менеджеры знают какие страховые компании в каких банках аккредитованы и всегда подскажут Вам наилучший вариант.

Почему у вас страховка получается дешевле чем напрямую у страховой компании?

  1. Мы получаем комиссионное вознаграждение от страховой и поэтому можем предоставить вам скидку.
  2. Мы не добавляем никаких дополнительный платежей и комиссий.
  3. Мы знаем все страховые аккредитованные в каждом отдельном банке и можем выбрать самое выгодное предложение на каждый момент времени.

Как я смогу оплатить полис и как его получить?

Оплатить полис можно как наличными, так и безналичным способом. Доставка полиса осуществляется бесплатно по Москве и ближнему Подмосковью или полис придет на указанную вами электронную почту.

Если я покупаю страховку через вашу компанию, кому я должен заплатить?

Оплата оформленного полиса может быть как нам любым удобным для Вас вариантом или сразу в страховую компанию безналичным способом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *