Сведения о выгодоприобретателе что это такое
Перейти к содержимому

Сведения о выгодоприобретателе что это такое

  • автор:

Сведения о выгодоприобретателе что это такое

4.1. Сведения о выгодоприобретателе

(заполняется, если показатель «Признак наличия (отсутствия) оснований, свидетельствующих о том, что клиент действует к выгоде другого лица» (ПризнНалВП) принимает значение ) (блок повторяется в зависимости от количества выгодоприобретателей)

Сведения о выгодоприобретателе — юридическом лице

Указываются сведения о выгодоприобретателе — юридическом лице.

Состав показателя «СведВПЮЛ» приведен в таблице 3.8.

Сведения о выгодоприобретателе — физическом лице

Указываются сведения о выгодоприобретателе — физическом лице.

Состав показателя «СведВПФЛ» приведен в таблице 3.9.

Сведения о выгодоприобретателе — индивидуальном предпринимателе

Указываются сведения о выгодоприобретателе — индивидуальном предпринимателе.

Состав показателя «СведВПИП» приведен в таблице 3.10.

Адрес (место нахождения) выгодоприобретателя — юридического лица, внесенный в ЕГРЮЛ, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания выгодоприобретателя — физического лица

— для выгодоприобретателя — юридического лица — адрес (место нахождения) выгодоприобретателя — юридического лица, внесенный ЕГРЮЛ;

— для выгодоприобретателя — физического лица — адрес места жительства (регистрации) или места пребывания выгодоприобретателя — физического лица.

Состав показателя «ВПАдрРег» приведен в таблице 1.7.

Адрес места пребывания выгодоприобретателя — физического лица

Указывается адрес места пребывания выгодоприобретателя — физического лица, в случае если он отличается от адреса, указанного в строке 11 настоящей таблицы.

Состав показателя «ВПАдрМП» приведен в таблице 1.7.

Иной адрес выгодоприобретателя — юридического лица или выгодоприобретателя — индивидуального предпринимателя, информация о котором имеется у кредитной организации

Указывается иной (иные) адрес (адреса) выгодоприобретателя — юридического лица или выгодоприобретателя — индивидуального предпринимателя, информация о котором (о которых) имеется у кредитной организации, и отличается от адреса, указанного в строке 11 настоящей таблицы.

Состав показателя «ВПАдрИной» приведен в таблице 1.7.

Номера контактных телефонов и факсов выгодоприобретателя

Указываются через запятую номера контактных телефонов и факсов выгодоприобретателя

Признак наличия (отсутствия) у выгодоприобретателя выданной лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию

Указывается в зависимости от наличия (отсутствия) у выгодоприобретателя — юридического лица или индивидуального предпринимателя выданной лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, следующее значение:

— при отсутствии лицензии;

— при наличии лицензии.

Информация, указанная в строке 16 настоящей таблицы, заполняется, если показатель «Признак наличия (отсутствия) у выгодоприобретателя выданной лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию» (ВППризнНалЛиценз) принимает значение и повторяется по количеству выданных лицензий.

Сведения о выданной лицензии

Указываются сведения о выданной выгодоприобретателю — юридическому лицу или выгодоприобретателю — физическому лицу — индивидуальному предпринимателю лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Состав показателя «ВПСведЛиценз» приведен в таблице 1.8.

Анкеты выгодоприобретателя

В целях идентификации клиента Банк осуществляет сбор сведений, включенных в Анкету клиента-юридического лица, Анкету клиента-физического лица, Анкету клиента — индивидуального предпринимателя, а также в целях идентификации представителей клиента, установления и идентификации бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей клиента Банк осуществляет сбор сведений, включенных в Анкету физического лица (представителя/ бенефициарного владельца) и Анкеты выгодоприобретателей (физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя).

  • Анкета выгодоприобретатель-ФЛ с 23.09.2022.docx Анкета выгодоприобретателя физического лица предоставляется в Банк клиентом Банка, заполненная сведениями о физическом лице, которое не участвует в проведении операции данного клиента Банка, но к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.
  • Анкета выгодоприобретатель-ЮЛ с 23.09.2022.docx Анкета выгодоприобретателя юридического лица предоставляется в Банк клиентом Банка, заполненная сведениями о юридическом лице, которое не участвует в проведении операции данного клиента Банка, но к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.

Периодичность обновления

Банк, в соответсвии с п.3. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» должен обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

115 фз выгодоприобретатель

Подборка наиболее важных документов по запросу 115 фз выгодоприобретатель (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 929 «Договор имущественного страхования» ГК РФ «Исследовав и оценив в соответствии с требованиями положений статей 64 — 65, 70 — 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявленные сторонами доводы и представленные в материалы дела доказательства, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 15, 309 — 310, 929, 942 — 943, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с учетом изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснений, заявленные истцом требования удовлетворил исходя из документальной подтвержденности факта и размера причиненного ущерба, отметив при этом несостоятельность возражений ответчика со ссылкой на положения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ввиду представления истцом необходимых для идентификации выгодоприобретателя по страховому случаю документов, а также требований истца о взыскании неустойки, начисленной в период действия введенного постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 моратория.»

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 3 «Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе» Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» «По смыслу ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ) идентификация — совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024) Согласно абз. 12 ст. 3 Закона N 115-ФЗ выгодоприобретателем признается лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом. Обращаем внимание, что указанный перечень договоров не является исчерпывающим.

Нормативные акты

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 19.10.2023)
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» выгодоприобретатель — лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом;

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Кто такой выгодоприобретатель и как его назначить?

    В этой статье мы разберем, чем отличаются страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель по договору страхования жизни. В каких ситуациях все три роли совмещает один человек? Кто может быть страхователем, выгодоприобретателем и застрахованным? Обо всём по порядку.

    Страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель — есть ли разница?

    Страхователь — тот, кто заключает договор со страховой компанией. По закону в этой роли может выступать дееспособное физическое лицо или юридическое лицо. Именно страхователь платит страховые премии и сообщает страховой компании о рисках или наступлении страхового случая. Все обязанности страхователя прописаны в договоре и полисных условиях (правилах страхования).

    Пример: Марина хочет накопить на первый взнос по ипотеке. Она заключила договор накопительного страхования жизни в Райффайзен Лайф сроком 10 лет и ежемесячно платит 10 тысяч рублей. Марина — это страхователь.

    В любом договоре страхования жизни указано застрахованное лицо. Именно его жизнь, здоровье и трудоспособность застрахованы. Инвалидность, нетрудоспособность или уход из жизни именно застрахованного будут считаться страховым случаем (если они предусмотрены договором страхования и если событие, в результате которого это случилось, не входит в перечень исключений по полисным условиям).

    Застрахованным лицом может быть сам страхователь или любой другой человек.

    1150585567.jpg

    Пример: Михаил заключил договор страхования по программе «Стандарт здоровья детский плюс». Застрахованное лицо — 10-летняя дочь страхователя Василиса. Если девочка серьёзно заболеет и событие будет признано страховым случаем, страховая компания оплатит лечение ребенка.

    Кто может быть выгодоприобретателем?

    Если вы сами оформляете договор страхования и одновременно являетесь застрахованным лицом, вы можете назначить выгодоприобретателя — получателя денег при наступлении страхового случая. Часто при страховании жизни страхователь является одновременно и застрахованным и выгодоприобретателем.

    Пример: Вернёмся к Марине из первой истории. Если за время действия договора (10 лет) произойдёт несчастный случай и Марина станет инвалидом I группы, она получит на руки всю страховую сумму сразу. Если же всё это время Марина будет здорова и продолжит платить взносы, через 10 лет она получит страховую выплату — как минимум 1,2 млн рублей. Страховая выплата может быть выше за счёт дополнительного инвестиционного дохода.

    1189775053.jpg

    Если в договоре добровольного страхования жизни не указан выгодоприобретатель, им автоматически является застрахованное лицо, а в случае его смерти — наследники застрахованного.

    Но страхователь может назначить другого выгодоприобретателя по своему выбору или несколько выгодоприобретателей с указанием доли каждого из них в страховой выплате. Так, программы накопительного страхования жизни в Райффайзен Лайф позволяют копить деньги для близких: например, на обучение ребёнку или на пенсию родителям. При этом выгодоприобретатель может не быть родственником застрахованного.

    Пример: Андрей указал выгодоприобретателем по договору страхования жизни свою девушку, с которой не состоит в официальном браке. В случае гибели страхователя в результате несчастного случая она сразу получит всю страховую сумму.

    Важно помнить, что если страхователь и застрахованный это разные лица, то обязательно необходимо согласие застрахованного лица как на назначение выгодоприобретателя, так и на его замену.

    Если выгодоприобретатель не назначен, то после ухода застрахованного из жизни страховая сумма будет выплачена его наследникам. Но только после того, как они обратятся к нотариусу и получат свидетельство о праве на наследство — по-другому получить выплату не удастся. Выгодоприобретателю это не нужно, достаточно уведомить о страховом случае страховую компанию и предоставить соответствующие документы о наступившем событии.

    Можно ли изменить выгодоприобретателя?

    1. Страхователь может менять выгодоприобретателей по договору страхования и их доли в период действия договора. Клиенты Райффайзен Лайф могут отправить заявку на такие изменения онлайн через форму на сайте компании. Заявка будет принята в обработку в любой рабочий день. Отдельно стоит отметить договоры страхования с аннуитетными выплатами — регулярным получением от страховой компании небольшой части уже накопленной страховой суммы. Например, вы 10 лет копили на будущую пенсию, вышли на заслуженный отдых и получаете выплаты ежемесячно. В этом случае выгодоприобретателя можно будет поменять только пока вы копите деньги. Когда выплаты уже начались, этого сделать нельзя. Если выгодоприобретатель уйдёт из жизни в период выплат, оставшуюся часть страховой выплаты получат его наследники.

    Резюме

    1. Выгодоприобретатель в страховании — это лицо, которое по договору страхования получит страховую выплату.
    2. Выгодоприобретателем может быть сам страхователь или застрахованное лицо, один человек может совмещать все три названные роли.
    3. В договорах добровольного страхования жизни страхователь сам может назначить выгодоприобретателя (одного или нескольких): себя, а также своего близкого человека — не обязательно родственника.
    4. Выгодоприобретателя можно изменить, отправив заявку в свою страховую компанию в любой рабочий день.
    5. Если страхователь и застрахованный – это разные лица, то назначить и изменить выгодоприобретателя можно только с согласия застрахованного лица.
    6. Если у вас договор накопительного страхования с аннуитетными платежами, заменить выгодоприобретателя можно только в период накопления, то есть пока не начались сами выплаты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *